銀行管理財務風險的手段

① 風險管理有4個步驟，分別是什麼內容

風險識別，風險評估，風險控制，風險調整。
1、 風險識別 風險的重要特徵是其不確定性和潛在性，不容易被人們感受或理解。因此，風險管理首先要做的是識別風險，即按照一定的科學方法來識別和區分風險。這些科學的方法通常包括：問卷調查、財務報表分析、組織相關數據和文件審查、設備設施自檢、企業內外專家咨詢等，可以同時使用一種或幾種方法。時間。
2. 風險評估 風險評估是利用各種概率和數理統計方法，計算出風險發生的頻率並估計其損害程度，不僅包括直接損害程度、防範和應對風險所消耗的人員和財產，還包括間接損失。與直接損失相關的程度。其目的是針對帶來不同程度損失的風險採取不同的對策。
3. 風險控制 為了經濟有效地控制和降低風險，必須針對不同的風險採取不同的手段或措施。
4. 風險調整 這是為了檢查和評估不同風險控制措施的結果，以便對原有的風險管理體系進行適當的調整。這是風險管理中不可或缺的一步。通過定期或不定期的檢查評估，不斷完善整個風險管理體系，以獲得最佳的成本效益。
拓展資料：風險管理主要是針對不確定性的戰略規劃過程。考慮到風險因素的制約和影響，管理過程相對復雜。一般來說，整個管理活動可以分為以下幾個過程。
（1）明確范圍，明確目標。明確管理對象的狀態范圍，明確管理活動要達到的目標。企業管理者要從資本運作過程中可能遇到的問題入手，根據任務要求.
，確立資本運作風險管理的總體目標和階段性目標。同時，還需要對目標風險進行分析，然後根據潛在的風險威脅調整目標架構，最終建立完善的風險管理目標體系。
（2）分析風險成因，識別風險類型。現階段應根據目標和要求，認真研究資本運作的內外部環境，找出風險形成的根本原因，並據此劃分風險類型，為尋找防範措施提供思路。風險。
(3)判斷風險概率和風險強度。風險概率是指風險實際發生的可能性，風險強度是指風險的影響程度，即風險值。這兩個指標可以通過某種不規則數量的方法來計算。具體方法見本章第二節。
(4) 風險效用評估。這一階段的工作主要是根據人們對風險的態度，確定各類資本運作主體對待風險的效用價值。通過風險效用評估確定資本管理主體的風險收益效用值後，即可制定相應的風險應對措施。
(5)風險規避設計。風險規避設計是風險管理的核心。主要由預警、預防、控制、應急等子系統組成。預警系統的主要功能是監測可能存在的風險因素，尤其是風險值較大的關鍵要素，及時靈敏地發現異常徵兆，准確預測風險。風險預警一般通過設置臨界值來實現。當企業資本運作的內外部條件變化在臨界值以內時，表明經營過程處於安全狀態。當變化超過臨界值時，說明情況異常，應及時報警。企業應准備一定的應急措施，以應對突發風險，將風險的不利影響降到最低。
(6)風險管理效果評價。風險管理的效果一般用成本收益比法來評價和判斷，即比率=收益/成本。效益是達到風險管理目標後獲得的實際效果，通常用經濟效益和社會效益來表示；費用是指風險管理活動的實際費用，分為貨幣性費用和非貨幣性費用。比率越大，風險管理活動的效果越好，反之亦然。
（7）總結經驗，提高水平。企業經營者在完成整個風險管理活動後，應總結前一階段的風險管理運作情況，積累更多經驗，提高資本運作風險管理的能力和水平。

② 有哪些方法可以規避財務風險

第一：運用手段降低風險的方法
運用何種手段降低風險?那就是企業籌措資金的時候，應當根據企業所處的行業特點與發展的不同時期，應當充分考慮經營規模，盈利能以當然還有金融市場狀況，還應當考慮企業現有資金以及未來的財務收支狀況，選擇綜合成本最低的組合，確定銀行融資規模與結果，動態平衡短期、中期與長期負債率，來實現企業產品價值的最大化，使風險降低到最低水平!
第二：分散財務風險的方法
如何分散財務風險?那就是採用多元化方式。企業在經營好主營業務盒發展具有競爭力的核心產品的基礎上，可根據自身實力和市場情況，發展多種經營、多種產業多種產品在時間、空間和利潤上相互補充抵消，減少企業的利潤風險及經營風險。
第三：迴避風險法

如何進行財務風險的迴避?迴避風險法就是謹慎投資，即公司在選擇理財方案時，應綜合評價各種方案可能產生的企業風險，在保證財務管理目標實現的前提下，選擇企業財務風險較小的方案，已達到迴避企業財務風險的目的。
第四：轉移風險法
如何進行企業財務風險的轉移?企業對各種現存的潛在企業風險還可以通過一些有效途徑來轉移風險，如通過繳納保險費就某項企業財務風險向保險公司投保，通過契約形式將風險損失轉移給他人等方式來進行風險的轉移。

③ 風險管理的方法有哪些

風險的處理常見的方法有：
1、避免風險：消極躲避風險。比如避免火災可將房屋出售，避免航空事故可改用陸路運輸等。因為存在以下問題，所以一般不採用。
①可能會帶來另外的風險。比如航空運輸改用陸路運輸，雖然避免了航空事故，但是卻面臨著陸路運輸工具事故的風險。
②會影響企業經營目標的實現。比如為避免生產事故而停止生產，則企業的收益目標無法實現。
2、預防風險：採取措施消除或者減少風險發生的因素。例如為了防止水災導致倉庫進水，採取增加防洪門、加高防洪堤等，可大大減少因水災導致的損失。
3、自保風險：企業自己承擔風險。途徑有：
①小額損失納入生產經營成本，損失發生時用企業的收益補償。
②針對發生的頻率和強度都大的風險建立意外損失基金，損失發生時用它補償。帶來的問題是擠佔了企業的資金，降低了資金使用的效率。
③對於較大的企業，建立專業的自保公司。
4、轉移風險：在危險發生前，通過採取出售、轉讓、保險等方法，將風險轉移出去。

溫馨提示：以上信息僅供參考。
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④ 應對資金管理中財務風險的措施是

資金管理中財務風險分為五個部分：
籌集風險、投資風險、經營風險、流動性風險險和存貨管理風險。

1、化解籌資風險的主要措施：
當企業資金不足時，可以通過銀行借款、發行債券和發行股票等方式籌集所需資本。
2、化解投資風險的主要措施：
通過控制投資品種、投資期限來控制投資風險。
3、化解匯率風險的主要措施：
①選擇合適的合同貨幣。
②在金融市場進行保值操作。
③經營多樣化，分散風險。
4、化解流動性風險的主要措施：
確定最優的現金持有量、最佳的庫存量以及加快應收賬款的回收。
5、化解存貨管理風險的主要措施：
生產適銷對路的產品、制定合適的價格。

⑤ 銀行的風險控制有哪些手段

摘要 銀行的風險控制有：風險識別、內險分析與評價、風險控制和風險決策四個方面。

⑥ 什麼是風險，應對風險有哪幾類管控措施

一、風險，就是生產目的與勞動成果之間的不確定性，大致有兩層含義：一種定義強調了風險表現為收益不確定性；

而另一種定義則強調風險表現為成本或代價的不確定性，若風險表現為收益或者代價的不確定性，說明風險產生的結果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬於廣義風險，所有人行使所有權的活動，應被視為管理風險，金融風險屬於此類。

二、管控措施

控制手段

具體說來，主要包括以下幾大部分：

1、控制體系

西方發達商業銀行的發展經驗說明，大凡風險控製得比較好的商業銀行，都有一個共同特點，即不僅建立了完善的風險管理體制，而且建立了垂直的風險控制機構體系。具體說來我們應在總行一級設一個風險控制委員會，全行的首席風險控制官擔任這個委員會的主席。

2、獨立性

這種獨立性不僅表現在風險控制要獨立於市場開拓，還表現在程序控制、內部審計和法律管理三個方面。從程序控制上看，包括：採用合適的會計政策，確定合適的呆賬准備金比例，內部報告和外部報告；

從內部審計上看，包括：控制和管理政策的確立，控製程序完備性的測試，確認銀行內部的操作辦法符合外部監管的要求；從法律管理上看，包括：銀行活動符合法律要求，與監管部門保持聯系，為業務活動提供合同文本、警告違約風險等。

3、指標體系

完善商業銀行風險控制的各項指標體系，建立一套專門的信貸資產法律。風險控制主要是通過科學的風險指標體系來實現的，包括銀行資產的安全性、流動性和盈利性等一系列指標，並根據這些風險指標及時提供的預警信號嚴格控制風險、消除風險。鑒於目前逃、廢銀行債務已成為一個社會問題，非常有必要依靠法律的力量予以保護。

4、規章制度

商業銀行應當逐步建立一套有效的風險控制制度體系，其中應包括建立健全以整體風險控制為目標的資產負債管理制度，以局部風險控制為內涵的授權授信、審貸分離及崗位操作與責任約束制度，以風險控制和評估為核心的風險管理制度和以風險轉化為內容的保障制度。

在貸款增量和存量考核方面，首先要堅持貸款第一責任人制度，即誰放誰收，存量方面除密切注意監測貸款的流動性比率外，還要對那些即將形成的風險或已經形成的風險貸款劃分責任，把貸款增量和存量在流動過程中形成的風險額與責任人的工資獎金掛鉤，建立貸款風險抵押承包制和責任人比例賠償制度，定期考評，根據任務完成情況兌現獎罰。

通過完善的規章制度使各業務部門相互制約，相互監督，既要給予業務部門應有的權力，又要防止將權力過於集中在某個部門。

5、獎懲制度

考核風險控制官業績好壞的主要指標當然是銀行的資產質量，而資產質量是由分散的單筆資產業務組成的，因而對全行總體資產質量狀況、單筆貸款的質量狀況應當清清楚楚記錄下來。對歷來風險控制嚴格、尺度把握准確的風險控制人員，銀行要有所激勵。如果經過審計和調查，發現市場拓展人員或風險控制官在一筆貸款運作過程中有故意過失，則應視情節輕重給予相應的處罰。

6、風險文化

要把風險控製作為一種文化、一種靈魂注入金融工作中。我們所說的企業文化，它是一種能支配企業行為的思想性、靈魂性的東西，而風險文化是一個成熟商業銀行文化的重要內涵，這個內涵就是風險威脅生存。

(6)銀行管理財務風險的手段擴展閱讀

降低途徑

1.多樣化選擇

多樣化指消費者在計劃未來一段時間內的某項帶有風險的經濟活動時，可以採取多樣化的行動，以降低風險。

2.風險分散

投資者通過投資許多項目或者持有許多公司的股票而消除風險。這種以多種形式持有資產的方式，可以一定程度地避免持有單一資產而發生的風險，這樣，投資者的投資報酬就會更加確定。

3.風險轉移（保險）

在消費者面臨風險的情況下，風險迴避者會願意放棄一部分收入去購買保險。如果保險的價格正好等於期望損失，風險規避者將會購買足夠的保險，以使他們從任何可能遭受的損失中得到全額補償，確定收入給他們帶來的效用要高於存在無損失時高收入、有損失時低收入這種不穩定情況帶來的效用。

此外，消費者可以進行自保，一是採取資產多元化組合，如購買共同互助基金;二是向某些基金存放資金，以抵消未來損失或收入降低。

⑦ 信用社財務風險現狀及財務風險控制的手段如何高手精英幫幫小弟

1、流動性風險。流動性風險是指商業銀行隨時應付客戶提款，在一定的時間內以合理的成本取得資金來償還債務或者投資資產組合的風險。
2、利率風險。利率風險是因利率波動形成的風險。利率風險屬於價格風險。銀行利率風險主要是由兩大方面決定：一是銀行自身資產負債結構和數量；二是外部宏觀經濟形勢與經濟政策。利率風險管理要求銀行根據利率變化趨勢，合理安排經營業務，將風險保持在可接受的范圍內。
3、保險風險。經營保險業務時，實際賠付成本超出保險負債的賬面金額。
4、資產質量風險。資產質量風險是指商業銀行因從事資產業務而形成的風險。資產風險管理要求銀行開展資產業務時保持謹慎的態度，努力降低銀行風險。

對策：
（一）構建內部財務風險控制體系。商業銀行內部財務風險控制，是商業銀行按照全行統一的經營思想和經營原則，為完成既定的工作目標和防範風險，對業務活動進行風險控制，只有健全會計內部控制機制，才能夠保證信貸資產質量，防範信貸資產風險，提高商業銀行經營效益。
（二）提高銀行人員素質。商業銀行財務風險規避的關鍵是對行為人的控制。會計人員的業務素質相對於其他崗位人員來講是比較高的，但隨著會計制度的改革和銀行業務不斷創新，特別是電算化的發展，原來局限於記賬、算賬、編制報表和事後考核的這些基礎知識已大大落後了。如果不採取有效措施，加強對會計人員的繼續教育，提高會計人員的業務素質，更新知識，那麼就很難實現銀行會計工作重點由財務會計向管理會計的重大轉變。
（三）培育財務風險規避觀念。首先，要改變以往對風險管理的偏見，樹立先進的銀行風險管理文化。中行會計風險的控制存在著不少不容忽視的薄弱環節，對風險的控制認識還不充分、不確切、不完整。為了樹立全面風險管理的理念，提高風險防範意識。要教育員工風險管理和業務發展是並行不悖的，風險管理的過程同樣是創造價值的過程。任何業務都是有風險的，風險管理的任務就是尋找業務過程的風險點，衡量業務的風險度，積極尋找、發現防範風險的辦法。在克服風險的同時，從風險管理中創造收益，樹立風險意識和責任意識。通過對各類案件的剖析，正視經營管理中的風險環節，既不要對風險產生恐懼，更不能麻痹輕視風險，要樹立風險防範意識，加強內控機制建設，嚴格執行各項制度，按規定程序進行操作，將能有效地控制風險的發生。
（四）建立財務預警監控體系。財務預警系統是以銀行信息化為基礎，以銀行的財務報表、綜合經營計劃以及其他相關的財務資料為依據，利用財會、金融、企業管理等理論，對銀行在經營管理活動中的潛在風險進行實時監控的系統。例如，建立雙人、雙職、雙責為基礎的以防為主的監控防線；加強會計監督，構建防範銀行風險的監督保障系統；以現有的稽核審計為基礎，對會計部門實施內部最後控制改革和制度建設，要與業務職能緊密結合，等等。它屬於事前監測，並相應地融入到銀行的財務控制、考核、分析、決策中，把過去和未來有機地結合起來。一是要對無法規避和已經發生的財務風險進行記錄；二是要對已採取的風險防範對策進行評估、總結，將其結果寫入資料庫。

⑧ 如何控制企業的財務風險 現金流風險

工程保證保險如何應對建企現金流風險？

實踐證明，以工程保證保險替代繳納現金保證金，可以有效盤活企業流動資金，減輕企業資金壓力，其提供的全過程風險管理服務還可以有效防範預警項目過程中的各類信用風險，加快完善建築市場信用體系建設。

一、減輕建築企業資金壓力

傳統工程保證金管理制度下，動輒千萬元的現金保證金對建築施工企業造成沉重的現金流壓力。工程保證保險，作為傳統工程保證金的創新替代方式之一，能夠通過杠桿的放大效應，以較少的費用撬動大額現金保證金，釋放企業巨額保證金壓力，盤活企業現金流。

同時，工程保證保險不佔用企業銀行授信額度，無需抵質押反擔保，在充分釋企業保證金壓力同時，還能夠強化企業融資能力，提高企業資金鏈抗風險能力。

二、全過程風險管理作用

區別於傳統工程保險產品，工程保證保險中引入了第三方專業風險管理服務，參與承保項目的全過程風險管理，進行承保前風險評估、承保後風險排查和預警、保險事故發生後協調和理賠，有效防範和及時應對各類信用履約風險。

承保前風險評估：第三方風險管理機構會在保前審查階段依據投保人的信用等級、財務報表、歷史承保記錄等給保險公司提供是否承保的意見；並對投保企業和項目可能出現的風險因素提出相應規避意見。

承保中風險排查：承保項目後，第三方風險管理機構會開展定期巡查，對項目中可能存在的風險進行辨別和預警，規避可能會發生的風險。

事故發生的協同解決：在保後發生保險事故，第三方風險管理機構會在風險事件發生後協同配合保險公司跟進事故處理，開展證據採集、權利確認、提前介入確保快速理賠。

三、完善建築市場信用體系建設

工程擔保的本質是信用擔保，工程保證保險作為工程擔保的創新管理形式，通過對信用履約的全過程風險管理服務，有效防範和避免各類信用履約風險。尤其在信用等級差異化費率、信用違約追償等機製作用下，有利於強化建築市場信用履約意識，規范建設活動主體信用履約行為，推動和完善建築市場信用體系建設。

隨著建築施工企業經營理念的轉變，企業現金流管理和風險防範也應隨之變革，必須建立一套適合企業持續穩定發展的管理方法，採用工程保證保險代替現金保證金的方式不僅可以有效規避企業在建設活動中的信用風險，也可以確保企業現金流的良性流動，為企業經營決策，制定企業長期穩定發展戰略提供支持。

⑨ 財務風險的防範措施有哪些

1、建立財務預警分析指標體系，防範財務風險產生財務危機的根本原因是財務風險處理不當，因此，防範財務風險，建立和完善財務預警系統尤其必要。

2、建立短期財務預警系統，編制現金流量預算。由於企業理財的對象是現金及其流動，就短期而言，企業能否維持下去，並不完全取決於是否盈利，而取決於是否有足夠現金用於各種支出。

3、確立財務分析指標體系，建立長期財務預警系統。對企業而言，在建立短期財務預警系統的同時，還要建立長期財務預警系統。其中獲利能力、償債 能力、經濟效率、發展潛力指標最具有代表性。反映資產獲利能力的有總資產報酬率、成本費用利潤率等指標;反映償債能力的有流動比率和資產負債率等指標;經 濟效率高低直接體現企業經營管理水平，反映資產運營指標有應收賬款周轉率以及產銷平衡率;反映企業發展潛力的有銷售增長率和資本保值增值率。

4、樹立風險意識，健全內控程序，降低或有負債的潛在風險。如訂立擔保合同前應嚴格審查被擔保企業的資信狀況;訂立擔保合同時適當運用反擔保和保證責任的免責條款;訂立合同後應跟蹤審查被擔保企業的償債能力，減少直接風險損失。

5、科學地進行投資決策。

拓展資料：

財務風險是包含有企業可能喪失償債能力的風險和股東收益的可變 性。隨債務、租賃和優先股籌資在企業資本結構中所佔比重的提高，企業支出的固定費用將會增加，結果使企業喪失現金償付能力的可能性也增大了。企業財務風險的另一方面涉及股東可能得到的收益的相對離差。總之，企業的財務風險包含了股東未來收益的可變性和企業喪失償債能力的可能性。這兩方面都同企業的經營風險，即預期營業收益離差直接相關。

上市公司財務風險主要表現有：

（1）無力償還債務風險，由於負債經營以定期付息、到期還本為前提，如果公司用負債進行的投資不能按期收回並取得預期收益，公司必將面臨無力償還債務的風險，其結果不僅導致公司資金緊張，也會影響公司信譽程度，甚至還可能因不能支付而遭受滅頂之災。

（2）利率變動風險。公司在負債期間，由於通貨膨脹等的影響，貸款利率發生增長變化，利率的增長必然增加公司的資金成本，從而抵減了預期收益。

（3）再籌資風險。由於負債經營使公司負債比率加大，相應地對債權人的債權保證程度降低，這在很大程度上限制了公司從其他渠道增加負債籌資的能力。未來的經營收益就越穩定，經營風險也就越小。

參考資料：網路--財務風險