理財產品和客戶

『壹』 如何尋找金融理財產品的客戶

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『貳』 為什麼客戶要投資理財產品

做投資是為了將資金能夠保值、增值，同時也是規劃個人生活的必要環節。
任何家庭和個人都應該為了美好的明天生活而規劃自己的生活，即是要學會理財。
目前有很多的機構都推出了多種形式的長短期理財產品，有銀行的理財產品、保險公司的理財產品、第三方理財的產品、還有基金產品，投資這些理財產品最重要的一個原因就是可以借用這些金融機構專家的智慧為自己增加財富。

『叄』 理財產品能否向客戶保證收益

國家規定所有的理財產品不準向客戶保證收益，當然有一些保本保息的除外！但是一般現在銀行發售的大多都是不保本保息的，其實你可以根據銀行以往的收益率看待這個問題！如果他能給你保證的話那就不叫理財了！

『肆』 投資理財客戶選擇投資理財產品要注意什麼

買銀行理財產品時應注意：

1、銀行理財產品的安全問題
對於任何投資來說沒有百分百的安全，只要是投資必定伴隨風險，收益越高風險也越大。而對於銀行理財產品來說相對而言風險較低，由銀行風控團隊審核的理財項目在把關上更加嚴格，不過也不一定就不會出現問題，而是出現的概率相對而言很低。國家規定超過50萬的存款不被保障，銀行也有可能倒閉。新手投資人在購買銀行理財產品時，看到非保本浮動收益型的理財產品往往比較擔心，生怕風險太大會出現問題。實際上投資者不必過於擔心，在銀行理財市場基本上沒有出現過產品本金虧損的情況，而且達到預期最高收益率的概率能達到99%以上。部分結構性產品及風險等級為r3級或以上的產品收益不確定性較大，風險等級為r2的非保本類產品則可以放心購買。

2、購買銀行理財產品的手續費
銀行理財產品的手續費包括申購費、銷售費、管理費、託管費等，一般來說銀行不收取申購費，不過其它費用還是要收的，每樣費用大多不超過投資金額的0.3%，總費用通常不超過0.6%。但是一般銀行在測算理財產品收益率的時候已經把這部分算進去了，也就是說銀行測算出理財資金的收益率，扣除各種手續費，剩下那部分就是大家所熟知的「預期收益率」。所以，按照產品的預期收益率就能算出你實際獲取的收益，不必考慮手續費的問題。

比如投資者購買10萬元一年期理財產品，預期收益率是4.5%，手續費率一共是0.5%，產品到期後投資者獲得的收益是100000×4.5%=4500元。

3、銀行理財產品在籌集期間收益計算問題
銀行理財產品在發布後有5-6天的籌集期，遇到節假日時間可延長到10天以上。產品收益一般是T+1天開始計算，按照銀行活期存款利率0.3%計算收益。所以，錢香金融理財師建議盡量避免購買籌集期長、投資期短的產品，這樣可以避免資金站崗的問題。

4、理財產品到期後回款問題
銀行理財產品投資期滿之後，理財資金會自動返回投資者的銀行卡活期賬戶，其中多數銀行會在到期日當天下午或晚上將本金與收益打回投資者賬戶，少數銀行會在第二天打入。

5、銀行理財產品的資金流向
銀行把投資者的資金都募集之後，會拿去投資，一般投資渠道包括存款等高流動性資產、債權類資產等，說明書上都會提及，但是銀行不會跟你說每部分的具體投資比例，投資者是無法得知資金的具體配置情況。不過一般來說銀行理財資金大部分都投向於各類債券，風險相對可控。

『伍』 作為客戶經理怎樣在理財產品內滿足客戶需求

在不了解客戶時，盡量讓客戶多說話

很多理財師都有這樣的想法，想要了解客戶訴求，那我前期在和客戶溝通時，就一定要展示出自己的專業性，讓客戶覺得我是值得信賴的，這樣他才會信任我，就會願意和我講述他的真實需求。

其實不然，向客戶展示專業性是很重要，但在前期溝通時，你對客戶的情況並不了解，你即便是展現了足夠的專業性，在不了解客戶真實訴求的情況下，你為其匹配的產品絕大多數情況下是不符合客戶真實情況的，這樣一來，你在客戶心中的專業性反而會大打折扣。

所以，聰明的理財師應該學會把話語權交給客戶，發揮刨根問底的精神，多問問題，讓客戶多說，進而了解客戶的真實需求。

適時地表達認同感

大部分人都喜歡被認同，所以在和客戶溝通時，給客戶帶去足夠的認同感也是了解客戶需求的關鍵一步。

當客戶在闡述自己的情況或提出問題時，理財師要做的不是直接從自己的角度作出回答，而應該結合客戶立場，先對客戶闡述的內容表示認同，先降低客戶的戒備心理，讓他覺得你和他是站在同一戰線的人。

在這過程中，有一點需要注意，理財師要對客戶所表達的內容表示認同，但也要結合具體情況來看，如果客戶闡述的內容從本質上來說就是不對的，那作為合格的理財師，你最應該做的是先和客戶表明這件事錯在哪？為什麼是錯的？為了解決這種錯誤，我們又該怎麼做？先帶客戶認清錯誤並找出解決方法，然後再從其他方面給客戶帶去認同感。

確認客戶問題，並且重復回答客戶疑問

為了確保我們能准確了解客戶訴求，在和客戶溝通的過程中，理財師要學會重復你所聽到的重點內容，並和客戶確認，以避免出現你所了解的客戶需求和客戶所表達的訴求不一致，出現匹配的產品不是客戶所需要的情況出現；與此同時，當你在和客戶介紹產品或者是行業相關信息時，你也要做好客戶提問工作，詢問其對你表達的內容是否了解、有無疑問等，這樣做不僅可以幫助你了解你的客戶是否知道你的產品的益處，更重要的是能為你引導客戶達成合作打下基礎。

『陸』 怎樣和老客戶溝通新的理財產品

首先，這種理財產品是要安全可靠的，你並不是坑老客戶，那麼如果老客戶跟你有過一定的接觸，跟你以前的理財產品，有一定的信賴程度的話反而倒是好溝通

『柒』 客戶通過什麼渠道購買理財產品

論安全性還是要選擇銀行理財產品。銀行理財產品是由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
債券型
投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信託型
投資於由商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
掛鉤型
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
QDII型
所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。
QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
拓展資料：理財要養成的六種習慣：
習慣一：記錄財務情況。能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續的、有條理的、准確的記錄，理財計劃是不可能實現的。因此，在開始理財計劃之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您：
1、衡量所處的經濟地位，這是制訂一份合理的理財計劃的基礎。
2、有效改變現在的理財行為。
3、衡量接近目標所取得的進步。特別需要注意的是，做好財務記錄，還必須建立一個檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產、花銷以及負債。
習慣二：明確價值觀和經濟目標。了解自己的價值觀，可以確立經濟目標，使之清楚、明確、真實、並具有一定的可行性。缺少了明確的目標和方向，便無法做出正確的預算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達到你所期望的2年、20年甚至是40年後的目標。
習慣三：確定凈資產。一旦經濟記錄做好了，那麼算出凈資產就很容易了———這也是大多數理財專家計算財富的方式。為什麼一定要算出凈資產呢？因為只有清楚每年的凈資產，才會掌握自己又朝目標前進了多少。
習慣是：了解收入及花銷。很少有人清楚自己的錢是怎麼花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預算，並以此合理安排錢財的使用，搞不清楚什麼地方該花錢，也就不能在花費上做出合理的改變。
習慣五：制定預算，並參照實施。財富並不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預算可以在日常花費的點滴中發現到大筆款項的去向。並且，一份具體的預算，對我們實現理財目標很有好處。
習慣六：削減開銷。很多人在剛開始時都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實現其經濟目標。其實目標並不是依靠大筆的投入才能實現。削減開支，節省每一塊錢，因為即使很小數目的投資，也可能會帶來不小的財富，隨著時間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長。

『捌』 如何向客戶介紹銀行理財產品

首先是要了解產品，如果自己都不了解產品，那麼你推銷起來也是會很有困難的，而且自信心也會不足。銀行產品無非就是理財或者保險，要從資金起點、收益、期限、投資標的、風險性等，最起碼得是客戶經常問到的，畢竟在他們眼裡你是專業人士，不能被客戶問倒。
其次是做好客戶分類，例如：老年人一般接受不了風險，那麼你在推銷產品的時候就要盡量推銷風險性產品給他們。
最後是要有責任心，現在的金融業缺少服務，做金融的一定要把服務考慮到業務范圍內，這樣你才能做久做大，畢竟這不是一次營銷的事，更多的客戶是積累出來的。
個人意見，僅供參考。