銀行理財飛單自查

⑴ 飛單的定義 銀監會

銀監會飛單的定義就是即銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，出售不屬於銀行本身的金融產品，從中獲取高額傭金。對於客戶來說，沒有銀行嚴格風險控制的保障，很容易「打水漂」。
一、金融中的飛單是什麼意思？
財務飛單是銀行員工在銀行系統外銷售金融產品，資金流向銀行外部。然而，這些外部資金在沒有銀行監管的情況下風險很大。一旦出了問題，投資者損失慘重，連本金都得不到保障。金融票據可能是銀行出售的金融票據，也可能是一些外部資產管理產品，也可能是一些不存在的假貨。銀行賣理財一定要做雙重錄音，也就是錄音錄像。投資者必須通過銀行正規渠道購買：銀行櫃台、理財窗口、自助機、網銀、手機銀行等。
二、教你如何辨別「飛單」
每個銀行理財產品都有14位編碼。金融產品注冊碼是國家銀行業金融信息登記系統賦予銀行金融產品的識別碼，具有唯一性，是判斷產品是否合法合規的重要依據。注冊碼通常是以字母「c」開頭的14位代碼。投資者可在中國財富管理網站查詢界面輸入銀行理財產品名稱或代碼，驗證真實性。如果注冊信息中沒有出現理財產品的代碼，那麼這是非銀行渠道的理財產品。2.產品管理人不同。每個金融投資產品都有產品經理，銀行理財產品的產品經理是銀行，而「飛單」產品的經理一定不是銀行，而是投資公司或者某個基金管理公司。所以，投資者遇到理財經理介紹某個產品時，一定要問清楚誰是產品經理。3.投資收益不同。「飛單」產品主要以超高的投資回報吸引投資者，加上理財經理的各種口頭擔保，不明真相的投資者很容易上當受騙。
總而言之，不管是什麼行業的飛單，一般來說是利益驅動，基本都是公司業務員和公司在分銷體繫上沒有達成共識造成的。

⑵ 理財飛單是什麼意思

「飛單」簡單來說就是：某個員工，遇到一個要買理財的投資者，不推薦自己的產品，而推薦其他公司的產品，這樣投資者買到別的公司後，他有更高的回饋收取。
打個比方：投資者去銀行購買理財，銀行理財經理推薦保險產品給投資者，如果投資者購買了，銀保銷售人員就會返點給銀行的理財經理。這種飛單是合法的，因為銀行和保險公司本身就是合作共贏的，並且受到銀保監會的監管。
但如果銀行的員工將客戶推薦去購買其他公司的理財，其他P2P機構的理財，則是不合法的。
(2)銀行理財飛單自查擴展閱讀：
理財（Financing），指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。
理財分為公司理財、機構理財、個人理財 和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。
「理財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麼更好投資。
哪裡能理財
目前國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司、經濟管理公司等。
1.銀行理財
目前我國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。
2.證券公司理財
證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。
3.投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資，玉石，珠寶，鑽石等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
4.APP理財
目前手機上出現了很多一系列APP理財方式，零起步資金，適合大眾所有人群。
如何理財
目前，到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。
一般而言，通過銀行開立的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買國債。由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃台辦理。
證券公司開立的理財賬戶可用於股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。
證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。
投資公司的手續比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。投資公司也會為客戶定製專屬理財計劃。
理財的目的
理財的目的，不在於要賺很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。
這個計劃非常長，有三個核心意思：
第一、財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些;
第二、生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識;
第三、要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協調起來都能夠實現。
核心內容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協調所有的計劃，並讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這就是個人理財的核心內容。

⑶ 如何查詢銀行的理財產品是否是飛單

根據銀監會此前發布的相關指導意見，「要求銀行業金融機構發售普通個人客戶理財產品時，須在宣傳銷售文本中公布所售產品在『全國銀行業理財信息登記系統』的登記編碼，客戶可依據該登記編碼在中國理財網查詢該產品信息。未在理財系統進行報告和登記的銀行理財產品一律不得對客戶發售。」

如此，也就意味著凡是銀行自主發行的理財產品，均具有唯一的產品編碼，投資者可依據該編碼在中國理財網查詢到產品信息。

⑷ 金融中的飛單是什麼意思

是銀行員工售賣銀行系統之外的理財產品，錢流向了銀行外部。

1、理財飛單是銀行員工售賣銀行系統之外的理財產品，錢流向了銀行外部，而這些外部的資金沒有銀行監管風險很大，一旦出了問題就會讓投資人損失慘重，甚至本金不保。

2、理財飛單可能是銀行代銷的理財，也有可能是外部的一些資管產品，也有可能是一些不存在的假項目。銀行在售賣理財的時候必須進行雙錄，即錄音錄像。投資人一定要通過銀行的正規渠道：銀行櫃台、理財窗口、自助機、網上銀行、手機銀行等進行購買。

3、「飛單」事件主要特徵：

（1）是銀行員工涉嫌誤導銷售，且提前主動離職；

（2）是投資者多為銀行高端客戶；

（3）是相關產品資質差、風險高，但許諾超常規的9%-15%高回報；

（4）是行為隱秘性強，往往是在產品不能按期兌付收益甚至出現本金虧損，引發投資者上訪時才得以暴露。

(4)銀行理財飛單自查擴展閱讀：

1、2014年以來廣東銀監局通過信訪投訴等渠道，發現數起「飛單」事件，銀行個別員工與社會人員內外勾結，私自銷售非本行自主發行的理財產品、非本行授權和簽訂代銷協議的私募基金等第三方機構理財產品，部分涉嫌非法集資，損害了投資者的利益。

2、銀監局提醒市民，需要提高警惕和防範：

（1）要注意查證購買產品是否銀行正規產品，可通過唯一的產品編碼在中國理財網上查詢；

（2）要關注購買產品的資金是否匯入銀行賬戶；

（3）要對高額回報有獨立清醒的判斷；

（4）要仔細閱讀理財產品說明書；

（5）要及時投訴和舉報異常情況。

⑸ 理財產品中的飛單是什麼意思

1. 飛單就是銷售業務員拿到訂單後，不將訂單交由自己公司做，卻將訂單放在別的公司做。

2. 每款金融投資產品都有一個產品管理人，銀行理財產品的產品管理人就是銀行，而「飛單」產品的管理人一定不是銀行，而是一家投資公司。所以，投資者在遇到理財經理介紹某款產品的時候，一定要問清楚，產品的管理人是誰。

3. 「飛單」產品主要以超高的投資收益率吸引投資者，加上理財經理的各種口頭保證，不明真相的投資者很容易被騙。據統計，10月份非結構性銀行理財產品平均預期收益率為5.11%，一年期以上的理財產品平均預期收益率為5.45%，其中會有個別超高收益產品出現，但收益率都在6%左右。與之對比，「飛單」產品的投資收益要遠遠高於這組數據。

4. 「飛單」產品則主要投資於實體項目，通常是以股權、債券等形式投資於某某企業，或某某項目。還有部分「飛單」產品的投資方向為股市、或海外市場。

⑹ 民生銀行「假理財」案落錘什麼結果

時隔半年，曾轟動一時的銀行理財「飛單」大案——民生銀行航天橋支行16.5億「假理財」案監管處罰落錘。罰款2750萬，3名責任人被給予禁止終身從事銀行業工作。

但事實上，這些客戶購買的根本不是民生銀行理財產品。此後，民生銀行官方發布一則「關於理財你想知道的都在這里」朋友圈海報指出：「截至目前，我行『非凡資產管理系列』個人理財產品均按照合同約定按時兌付了本金及收益。」

由此或可推斷，前述「份額轉讓」產品中所包含的理財，應該不是類似的民生銀行自營或總行審批合規代銷的理財產品。

民生銀行事後公開表示，根據民生銀行初步掌握的線索，民生銀行「假理財」案系張穎通過控制他人賬戶作為資金歸集賬戶，編造虛假投資理財產品和理財轉讓產品，其本人或指使支行個別員工尋找目標客戶，非法募集客戶資金用於個人支配，有一部分用於投資房產、文物、珠寶等領域，所募集資金未進入民生銀行賬務體系。

內控機制存在漏洞

案件發生後，民生銀行副行長石傑表示，北京分行根據客戶反映的信息排查發現，航天橋支行行長張穎使用偽造的理財合同和銀行印章，騙取客戶的理財資金，是一起由個人道德風險引發的操作風險事件，涉嫌違法犯罪。

一位接近民生銀行「假理財」案內部人士對第一財經記者表示，航天橋支行案件爆發並非「爆倉」，而是民生銀行內部自查發現的。他稱，這反映出民生銀行在內控方面存在嚴重安全隱患，總行打不開分行、支行的「黑匣子」。

在某股份制銀行理財經理看來，幾百萬的理財產品，資金一旦進入銀行賬戶，銀行中後台不可能沒有監控，此外對於大額資金的轉出也有監控。由此可見，「假理財」案的資金很可能根本就沒通過銀行賬戶；而如果是用別的銀行卡，在民生銀行網點刷POS機買理財也令人匪夷所思。

民生銀行事後公開表示，造成此案的主要原因，一是個別基層單位內控機制和內控管理存在漏洞，合規意識有待於進一步提升，合規體系建設和合規文化培育也有待持續強化。二是個別人違反制度，違規操作是此案件的主因。這也反映出分行日常業務檢查的力度和頻率不夠，檢查的及時性不強，對風險隱患缺乏必要的敏感度。三是分行對員工行為管理不到位，日常管理未能發揮應有的防範和制約作用，特別是對關鍵崗位和人員的道德風險管理有所缺失。

石傑表示，民生銀行內部已經召開全行專項會議，要求全體員工吸取教訓，高度重視案件背後的問題，認真落實銀監會「三違反」、「三套利」、「四不當」、「銀行業市場亂象」等專項治理要求，嚴格執行制度，徹底堵塞漏洞，深入排查隱患，杜絕類似事件再次發生。

據了解，目前，民生銀行內部迎來一場復雜的系統改革，包括私人銀行管戶系統嵌入理財產品中，全流程監控客戶在分行、支行的情況；客戶投資額度到一定層級後會交給在總行私人銀行中心登記備案監控，以杜絕「飛單」情況。

騙子就應該收到懲罰。