理財產品關聯機構不存在

『壹』 銀行代銷理財產品安全嗎

合法合規的，有銀行代理的理財產品是安全的，我說的這個安全並不說他一定保本保息，而是說這個理財產品是合法的，並不會被捲走。導致你血本無歸。嗯，但是另一方面，銀行代銷的理財產品由於理財經理並不是銀行的人，如果他豁出去要坑蒙拐騙的話，以他的工作地點是銀行，他穿的制服是銀行，他代銷的理財產品是銀行和各大國有保險公司合作的理財產品。就依著這個名頭坑蒙拐騙，把你的錢裝到他自己的腰包里，然後你拿著一個假的理財產品證明書也是有這種情況的。

『貳』 銀行發行的人民幣理財類產品（貨幣市場工具類、信貸類、混合類等）是否必須要有擁有託管資質的銀行進行托

銀行本身就是託管機構，其發行的人民幣理財產品本身就是一種貨幣市場性質的信託產品，實際他的發行機構並不是銀行本身，而是和銀行相關聯的資產管理機構。

『叄』 各大銀行都推出自己的理財產品，能不能跨行購買理財產品

各大銀行都推出自己的理財產品，暫時不能跨行購買理財產品，只能將款轉至要買理財產品的銀行才可以購買。
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

『肆』 銀行，保險，信託，證券，期貨，基金，私募.怎麼排

（一）、銀行

1、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法(2006修訂)》禁止商業銀行在境內向企業投資，但並不禁止在境外進行投資，故目前商業銀行多通過在香港等境外設立的子公司參與PE投資。

2、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》允許商業銀行為客戶提供理財服務，據此銀行可通過理財產品購買信託產品的「銀信合作」模式，間接參與私募投資。

《中國銀監會關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》、《中國銀監會關於規范銀信理財合作業務有關事項的通知》加強了對銀信合作投資私募股權的監管，使得銀行理財產品間接參與私募股權投資有了政策障礙。

3、《商業銀行並購貸款風險管理指引》正式放開商業銀行的並購貸款，據此，商業銀行可以以並購貸款的方式參與並購基金的收購業務。

（二）、信託

1、《信託公司管理辦法》、《中國銀監會關於支持信託公司創新發展有關問題的通知》允許信託公司以固有資產從事股權投資。

2、《信託公司集合資金信託計劃管理辦法（2009修訂）》、《信託公司私人股權投資信託業務操作指引》，允許將信託資金用於私募股權投資，並對操作細節、要求進行了規定。

（三）、證券

1、《證監會機構監管部關於證券公司直接投資業務監管指引》、《證券公司直接投資業務規范(2014修訂)》規定，證券公司可以通過設立基金子公司方式設立或管理私募股權基金。

2、《證券公司客戶資產管理業務管理辦法(2013修訂)》、《證券公司集合資產管理業務實施細則(2013修訂)》規定，資產管理計劃只能投資於標准化金融產品，不能直接參與私募股權基金，因此，資產管理計劃往往通過購買信託計劃的方式間接參與私募股權基金。

3、《證券公司及基金管理公司子公司資產證券化業務管理規定》允許證券公司及子公司可以開展資產證券化業務，據此，證券公司可通過將基礎資產證券化、發行資產支持證券的方式參與到私募股權投資中去。

（四）、保險

《保險資金運用管理暫行辦法（2014修訂）》、《保險資金投資股權暫行辦法》、《關於保險資金投資股權和不動產有關問題的通知》、《中國保監會關於保險資金投資創業投資基金有關事項的通知》，允許保險資金參與私募股權投資、創業投資等私募基金，但對管理人、投資條件等提出了較高的要求。

三、主要法律條文

1、中華人民共和國商業銀行法(2003修正)

第四十三條商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

2、中華人民共和國銀行業監督管理法(2006修訂)

第四十五條銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經批准設立分支機構的；

（二）未經批准變更、終止的；

（三）違反規定從事未經批准或者未備案的業務活動的；

（四）違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

3、商業銀行個人理財業務管理暫行辦法

第二條 本辦法所稱個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

第七條 商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。

第八條 理財顧問服務，是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬於前款所稱理財顧問服務。

在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，並承擔由此產生的收益和風險。

第九條 綜合理財服務，是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

在綜合理財服務活動中,客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

第十條 商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。

4、中國銀監會關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知

十八、理財資金不得投資於境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。理財資金參與新股申購，應符合國家法律法規和監管規定。

十九、理財資金不得投資於未上市企業股權和上市公司非公開發行或交易的股份。

二十、對於具有相關投資經驗，風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，不受本通知第十八條和第十九條限制。

5、中國銀監會關於規范銀信理財合作業務有關事項的通知

五、商業銀行和信託公司開展投資類銀信理財合作業務，其資金原則上不得投資於非上市公司股權。文號：銀監發(2010)72號

6、商業銀行並購貸款風險管理指引

第三條本指引所稱並購，是指境內並購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現合並或實際控制已設立並持續經營的目標企業的交易行為。

並購可由並購方通過其專門設立的無其他業務經營活動的全資或控股子公司（以下稱子公司）進行。

第四條 本指引所稱並購貸款，是指商業銀行向並購方或其子公司發放的，用於支付並購交易價款的貸款。

第十六條 商業銀行全部並購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過50%。

第十七條 商業銀行應按照本行並購貸款業務發展策略，分別按單個借款人、企業集團、行業類別對並購貸款集中度建立相應的限額控制體系。

商業銀行對同一借款人的並購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過5%。

第十八條 並購的資金來源中並購貸款所佔比例不應高於50%。

第十九條 並購貸款期限一般不超過五年。

第二十條 商業銀行應具有與其並購貸款業務規模和復雜程度相適應的足夠數量的熟悉並購相關法律、財務、行業等知識的專業人員。

第二十一條 商業銀行應在並購貸款業務受理、盡職調查、風險評估、合同簽訂、貸款發放、貸後管理等主要業務環節以及內部控制體系中加強專業化的管理與控制。

第二十二條 商業銀行受理的並購貸款申請應符合以下基本條件：

（一）並購方依法合規經營，信用狀況良好，沒有信貸違約、逃廢銀行債務等不良記錄；

（二）並購交易合法合規，涉及國家產業政策、行業准入、反壟斷、國有資產轉讓等事項的，應按適用法律法規和政策要求，取得有關方面的批准和履行相關手續；

（三）並購方與目標企業之間具有較高的產業相關度或戰略相關性，並購方通過並購能夠獲得目標企業的研發能力、關鍵技術與工藝、商標、特許權、供應或分銷網路等戰略性資源以提高其核心競爭能力。

（二）、信託

7、信託公司管理辦法

第十六條 信託公司可以申請經營下列部分或者全部本外幣業務：

（一）資金信託；

（二）動產信託；

（三）不動產信託；

（四）有價證券信託；

（五）其他財產或財產權信託；

（六）作為投資基金或者基金管理公司的發起人從事投資基金業務；

（七）經營企業資產的重組、購並及項目融資、公司理財、財務顧問等業務；

（八）受託經營國務院有關部門批準的證券承銷業務；

（九）辦理居間、咨詢、資信調查等業務；

（十）代保管及保管箱業務；

（十一）法律法規規定或中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

第二十條 信託公司固有業務項下可以開展存放同業、拆放同業、貸款、租賃、投資等業務。投資業務限定為金融類公司股權投資、金融產品投資和自用固定資產投資。

信託公司不得以固有財產進行實業投資，但中國銀行業監督管理委員會另有規定的除外。

8、中國銀監會關於支持信託公司創新發展有關問題的通知（全文）

各銀監局，銀監會直接監管的信託公司：

為應對國際金融危機沖擊和國內經濟下行風險，結合《中國銀監會關於當前調整部分信貸監管政策促進經濟穩健發展的通知》（銀監發〔2009〕3號）精神，現就信託公司創新發展有關問題通知如下：

一、信託公司以固有資產從事股權投資業務，應符合以下條件：（一）具有良好的公司治理、內部控制及審計、合規和風險管理機制。（二）具有良好的社會信譽、業績和及時、規范的信息披露。（三）最近三年內沒有重大違法、違規行為。（四）最近一年監管評級3C級（含）以上。（五）貨幣性資產充足，能夠承擔潛在的賠償責任。（六）具有從事股權投資業務所需的專業團隊和相應的約束與激勵機制。負責股權投資業務的人員應達到3人以上，其中至少2名具備2年以上股權投資或相關業務經驗。（七）具有能支持股權投資業務的業務處理系統、會計核算系統、風險管理系統及管理信息系統。（八）中國銀監會規定的其他審慎性條件。

二、本通知所指以固有資產從事股權投資業務，是指信託公司以其固有財產投資於未上市企業股權、上市公司限售流通股或中國銀監會批准可以投資的其他股權的投資業務，不包括以固有資產參與私人股權投資信託。信託公司以固有資產投資於金融類公司股權和上市公司流通股的，不適用本通知規定。

三、信託公司以固有資產從事股權投資業務，應向中國銀監會或其派出機構提出資格申請，並報送下列文件和資料：（一）申請書。（二）對公司治理、內部控制及股權投資業務的內部審計、合規和風險管理機制的評估報告。（三）最近兩年經中介機構審計的財務報告和最近一個月的財務報表。（四）最近三年信息披露情況的說明（包括信息披露是否真實、完整、及時等合規性描述和每年重大事項臨時披露的次數、存在的問題及整改情況等）. （五）負責股權投資業務的高管人員和主要從業人員名單、專業培訓及從業履歷。（六）業務處理系統、會計核算系統、風險管理系統、管理信息系統及對股權投資業務的支持情況說明。（七）董事會同意以固有資產從事股權投資業務的決議或批准文件。（八）公司董事長、總經理對公司最近三年未因違法、違規受到相關部門處罰的聲明及對申報材料真實性、准確性和完整性的承諾書。（九）中國銀監會要求提交的其他文件和資料。

四、信託公司申請以固有資產從事股權投資業務資格，由屬地銀監局審批；銀監分局負責初審並在收到完整的申報材料之日起20個工作日內審核完畢，報銀監局審批。銀監會直接監管的信託公司直接報銀監會審批。審批機構自收到完整的申報材料之日起3個月內做出批准或不予批準的決定。信託公司取得以固有資產從事股權投資業務的資格後，可以按照有關法規自行開展業務。

五、信託公司以固有資產從事股權投資業務和以固有資產參與私人股權投資信託等的投資總額不得超過其上年末凈資產的20%，但經中國銀監會特別批準的除外。

六、信託公司以固有資產從事股權投資業務，應當參照《信託公司私人股權投資信託業務操作指引》，制定股權投資業務流程和風險管理制度，嚴格實施盡職調查並履行投資決策程序，審慎開展業務，並按有關規定進行信息披露。

七、信託公司以固有資產從事股權投資業務，應遵守以下規定：（一）不得投資於關聯人，但按規定事前報告並進行信息披露的除外。（二）不得控制、共同控制或重大影響被投資企業，不得參與被投資企業的日常經營。（三）持有被投資企業股權不得超過5年。

八、信託公司以固有資產從事股權投資業務，應當在簽署股權投資協議後10個工作日內向信託公司所在地銀監會派出機構報告，報告應當包括但不限於項目基本情況及可行性分析、投資運用范圍和方案、項目面臨的主要風險及風險管理說明、股權投資項目管理團隊簡介及人員簡歷等內容。

九、信託公司管理集合資金信託計劃時，向他人提供貸款不得超過其管理的所有信託計劃實收余額的30%，但符合以下條件的信託公司，自本通知下發之日起至2009年12月31日止可以高於30%但不超過50%,2010年1月1日後，該比例超過30%的，不再新增貸款類集合信託計劃，直至該比例降至30%以內：（一）具有良好的公司治理、內部控制、合規和風險管理機制。（二）具有良好的社會信譽、業績和及時、規范的信息披露。（三）最近三年內沒有重大違法、違規行為。（四）最近一年監管評級3C級（含）以上。

十、信託公司對房地產開發項目發放貸款，應遵守以下規定：（一）不得向未取得國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建築工程施工許可證（「四證」）的房地產開發項目發放貸款，但信託公司最近一年監管評級為2C級（含）以上、經營穩健、風險管理水平良好的可向已取得國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證（「三證」）的房地產開發項目發放貸款。（二）申請貸款的房地產開發企業或其控股股東資質應不低於國家建設行政主管部門核發的二級房地產開發資質，但發放貸款的信託公司最近一年監管評級為2C級（含）以上、經營穩健、風險管理水平良好的除外。（三）申請貸款的房地產開發項目資本金比例應不低於35%（經濟適用房除外）。信託公司以投資附加回購承諾方式對房地產開發項目的間接融資適用前款規定。信託公司向只取得「三證」的房地產開發項目發放信託貸款的，應在相應的信託合同中以顯著方式向委託人或受益人進行相關風險提示，並在後續管理報告中進行充分披露。

十一、嚴禁信託公司以商品房預售回購的方式變相發放房地產貸款。

十二、信託公司違反審慎經營規則和本通知要求從事業務活動的，中國銀監會或其派出機構將責令其限期整改。對於在規定的時限內未能採取有效整改措施或者其行為造成重大損失的，中國銀監會或其派出機構將暫停或取消信託公司相關業務或業務資格，責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利，或者採取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的其他措施。

十三、本通知自發布之日起實施，中國銀監會有關規范性文件規定與本通知相抵觸的，適用本通知規定。

請各銀監局將本通知轉發至轄內有關銀監分局、信託公司，認真遵照執行並總結經驗。如有重大問題，請及時向銀監會報告。

中國銀監會
二00九年三月二十五日

9、信託公司集合資金信託計劃管理辦法（2009修訂）

第二十六條 信託公司可以運用債權、股權、物權及其他可行方式運用信託資金。

信託公司運用信託資金，應當與信託計劃文件約定的投資方向和投資策略相一致。

10、信託公司私人股權投資信託業務操作指引（全文）

各銀監局、銀監會直接監管的信託公司：

現將《信託公司私人股權投資信託業務操作指引》印發給你們，請遵照執行。

請各銀監局將本通知轉發給轄內信託公司。

中國銀行業監督管理委員會
二〇〇八年六月二十五日

信託公司私人股權投資信託業務操作指引

第一條 為進一步規范信託公司私人股權投資信託業務的經營行為，保障私人股權投資信託各方當事人的合法權益，根據《信託公司管理辦法》、《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》等監管規章，制定本指引。

第二條 本指引所稱私人股權投資信託，是指信託公司將信託計劃項下資金投資於未上市企業股權、上市公司限售流通股或中國銀監會批准可以投資的其他股權的信託業務。

信託公司以信託資金投資於境外未上市企業股權的，應經中國銀監會及相關監管部門批准；私人股權投資信託投資於金融機構和擬上市公司股權的，應遵守相關金融監管部門的規定。

第三條 信託公司從事私人股權投資信託業務，應當符合以下規定：

（一）具有完善的公司治理結構；

（二）具有完善的內部控制制度和風險管理制度；

（三）為股權投資信託業務配備與業務相適應的信託經理及相關工作人員，負責股權投資信託的人員達到5人以上，其中至少3名具備2年以上股權投資及相關業務經驗；

（四）固有資產狀況和流動性良好，符合監管要求；

（五）中國銀監會規定的其他條件。

第四條 信託公司應當制定私人股權投資信託業務流程和風險管理制度，經公司董事會批准後執行。

（三）、證券
11、證監會機構監管部關於證券公司直接投資業務監管指引
一、證券公司開展直接投資業務，應當設立子公司（以下稱直投子公司），由直投子公司開展業務。
二、直投子公司限於從事下列業務：
（一）使用自有資金對境內企業進行股權投資；
（二）為客戶提供股權投資的財務顧問服務；
（三）設立直投基金，籌集並管理客戶資金進行股權投資；
（四）在有效控制風險、保持流動性的前提下，以現金管理為目的，將閑置資金投資於依法公開發行的國債、投資級公司債、貨幣市場基金、央行票據等風險較低、流動性較強的證券，以及證券投資基金、集合資產管理計劃或者專項資產管理計劃；
（五）證監會同意的其他業務。
12、證券公司直接投資業務規范(2014修訂)
第六條直投子公司可以開展以下業務：

（一）使用自有資金或設立直投基金，對企業進行股權投資或債權投資，或投資於與股權投資、債權投資相關的其它投資基金；

（二）為客戶提供與股權投資、債權投資相關的財務顧問服務；

（三）經中國證監會認可開展的其他業務。
直投子公司不得開展依法應當由證券公司經營的證券業務。
集合計劃可以參與融資融券交易，也可以將其持有的證券作為融券標的證券出借給證券金融公司。
證券公司可以依法設立集合計劃在境內募集資金，投資於中國證監會認可的境外金融產品。
15、證券公司及基金管理公司子公司資產證券化業務管理規定
（四）、保險
16、保險資金運用管理暫行辦法（2014修訂）
第六條 保險資金運用限於下列形式：
（一）銀行存款；
（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；
（三）投資不動產；
（四）國務院規定的其他資金運用形式。
保險資金從事境外投資的，應當符合中國保監會有關監管規定。
第十二條保險資金投資的股權，應當為境內依法設立和注冊登記，且未在證券交易所公開上市的股份有限公司和有限責任公司的股權。
17、保險資金投資股權暫行辦法
第三條保險資金可以直接投資企業股權或者間接投資企業股權（以下簡稱直接投資股權和間接投資股權）。
直接投資股權，是指保險公司（含保險集團（控股）公司，下同）以出資人名義投資並持有企業股權的行為；間接投資股權，是指保險公司投資股權投資管理機構（以下簡稱投資機構）發起設立的股權投資基金等相關金融產品（以下簡稱投資基金）的行為。
第六條保險資金投資企業股權，必須遵循穩健、安全原則，堅持資產負債匹配管理，審慎投資運作，有效防範風險。
第九條保險公司直接投資股權，應當符合下列條件：
（一）具有完善的公司治理、管理制度、決策流程和內控機制；
（二）具有清晰的發展戰略和市場定位，開展重大股權投資的，應當具有較強的並購整合能力和跨業管理能力；
（三）建立資產託管機制，資產運作規范透明；
（四）資產管理部門擁有不少於5名具有3年以上股權投資和相關經驗的專業人員，開展重大股權投資的，應當擁有熟悉企業經營管理的專業人員；
（五）上一會計年度末償付能力充足率不低於150％，且投資時上季度末償付能力充足率不低於150％；
（六）上一會計年度盈利，凈資產不低於10億元人民幣（貨幣單位以下同）;
（七）最近三年未發現重大違法違規行為；
（八）中國保監會規定的其他審慎性條件。
間接投資股權的，除符合前款第（一）、（三）、（五）、（七）、（八）項規定外，資產管理部門還應當配備不少於2名具有3年以上股權投資和相關經驗的專業人員。
保險公司投資保險類企業股權，可不受前款第（二）、（四）項的限制。
前款所稱重大股權投資，是指對擬投資非保險類金融企業或者與保險業務相關企業實施控制的投資行為。
第十條 保險公司投資股權投資基金，發起設立並管理該基金的投資機構，應當符合下列條件：
（一）具有完善的公司治理、管理制度、決策流程和內控機制；
（二）注冊資本不低於1億元，已建立風險准備金制度；
（三）投資管理適用中國法律法規及有關政策規定；
（四）具有穩定的管理團隊，擁有不少於10名具有股權投資和相關經驗的專業人員，已完成退出項目不少於3個，其中具有5年以上相關經驗的不少於2名，具有3年以上相關經驗的不少於3名，且高級管理人員中，具有8年以上相關經驗的不少於1名；擁有不少於3名熟悉企業運營、財務管理、項目融資的專業人員；

（五）具有豐富的股權投資經驗，管理資產余額不低於30億元，且歷史業績優秀，商業信譽良好；
（六）具有健全的項目儲備制度、資產託管和風險隔離機制；
（七）建立科學的激勵約束機制和跟進投資機制，並得到有效執行；
（八）接受中國保監會涉及保險資金投資的質詢，並報告有關情況；
（九）最近三年未發現投資機構及主要人員存在重大違法違規行為；
（十）中國保監會規定的其他審慎性條件。
第十一條 保險資金投資企業股權，聘請專業機構提供有關服務，該機構應當符合下列條件：
（一）符合本辦法第十條第（一）、（三）、（八）、（九）、（十）項規定；
（二）具有國家有關部門認可的業務資質；
（三）熟悉保險資金投資股權的法律法規、政策規定、業務流程和交易結構，且具有承辦股權投資有關服務的經驗和能力，商業信譽良好；
（四）與保險資金投資企業股權的相關當事人不存在關聯關系
提供投資咨詢服務的機構，除符合前款規定外，還應當符合下列條件：
（一）專業團隊成熟穩定，擁有不少於6名具有股權投資和相關經驗的專業人員，其中具有5年以上相關經驗的不少於3名；
（二）注冊資本不低於200萬元。
為保險資金提供資產託管服務的商業銀行，應當接受中國保監會涉及保險資金投資的質詢，並報告有關情況。
第十二條 保險資金直接或者間接投資股權，該股權所指向的企業，應當符合下列條件：
（一）依法登記設立，具有法人資格；
（二）符合國家產業政策，具備國家有關部門規定的資質條件；
（三）股東及高級管理人員誠信記錄和商業信譽良好；
（四）產業處於成長期、成熟期或者是戰略新型產業，或者具有明確的上市意向及較高的並購價值；
（五）具有市場、技術、資源、競爭優勢和價值提升空間，預期能夠產生良好的現金回報，並有確定的分紅制度；
（六）管理團隊的專業知識、行業經驗和管理能力與其履行的職責相適應；
（七）未涉及重大法律糾紛，資產產權完整清晰，股權或者所有權不存在法律瑕疵；
（八）與保險公司、投資機構和專業機構不存在關聯關系，監管規定允許且事先報告和披露的除外；
（九）中國保監會規定的其他審慎性條件。
保險資金不得投資不符合國家產業政策、不具有穩定現金流回報預期或者資產增值價值，高污染、高耗能、未達到國家節能和環保標准、技術附加值較低等企業股權。不得投資創業、風險投資基金。不得投資設立或者參股投資機構。
保險資金投資保險類企業股權，可不受第（二）、（四）、（五）、（八）項限制。
保險資金直接投資股權，僅限於保險類企業、非保險類金融企業和與保險業務相關的養老、醫療、汽車服務等企業的股權。

『伍』 郵政網上銀行轉帳時顯示機構不存在是什麼原因

不是合作的簽約機構是無法完成轉賬的，建議更換收款賬戶。或者是接收方的賬號狀態不正常的,具體建議可聯系收款方確定一下是不是賬號不正確導致。

『陸』 如何成立理財公司

條件一：發起人角色
具體可分作「個人或團隊創業」和「機構擴張」兩類。個人或團隊創業，是指合夥人團隊或創始人個人因各種主客觀原因，決定創立自己的財富管理公司。機構擴張，是指各類公司實體因組織戰略、競爭優勢或商業環境等內外部因素，決定擴張業務領域，開展財富管理業務。
在現實中，單一發起者依然是創辦主體的主要構成；但近期，越來越多的情形是個人創業者和機構擴張者通過合理的股權結構設計，形成長期契約，實現優勢互補。
條件二：資源稟賦
不論個人創業、還是機構擴張，都需要清晰描述自身發展路徑和資源稟賦。在中國目前，大致可又分作三類：客戶資源能力、資產管理能力和技術能力。
客戶資源能力，是指所掌握高凈值客戶資源的數量、質量和粘性，以及快速擴張高凈值客戶資源的能力。或者簡單說來，就是產品的募集能力。再細分下去，產品募集能力還需要按照所能募集產品的類型，分為單一產品募集能力和多元化產品募集能力；或者按照募集手段，分作機構渠道募集能力和直銷零售募集能力。資產管理能力，是指在資產數量、資產質量以及資產定價權方面的管理能力。或者簡單說來，就是產品的供應能力。
同樣地，也需要繼續分作單一資產管理能力和多元化資產管理能力兩類；或者按照管理資產的模式分為直接管理能力和間接管理能力兩類。所謂技術能力，是近些年來因Fintech/WealthTech領域的興起、沉澱，而新被行業所認知的一股勢力。
不少該領域玩家和創始團隊並非以往傳統財富端或資管端的資源背景和發展路徑，而是從P2P、社交網路、行業培訓、行業自媒體、區塊鏈/比特幣、智能投顧等偏技術領域出發，逐漸建立了自己在用戶流量、品牌、用戶社群、數據分析、投資演算法等技術和互聯網領域的差異化優勢，然後打算切入高端財富管理業務。
三類稟賦自然可以兼而有之。但更多的情況，是從某一個獨門絕技起步。在創辦之初就能同時形成其中任意兩個稟賦優勢者，並不多見。即使有，在兩個能力之間，也往往存在明顯差別。均衡實力很強的初創機構，少之又少，這也是創辦業務初期，就必須認真考慮頂層架構和資源組合配置的要義所在。當然，如果三者都不具備，先洗洗睡吧，准備好再來。
條件三：業務目的
前兩個維度的條件更多是客觀條件，而業務目的則是主觀選擇性條件；即：為什麼要開設財富管理業務。同樣，也可分作三個類型：以客戶為中心，搭建獨立財富管理業務——獨立業務；圍繞自身中心業務開展多元化經營，組建財富管理業務模塊——多元化業務；實體產業和資產管理業務的必要補充，豐富並充實產業鏈/資管鏈的資金來源——資金端業務。
所謂獨立業務，就是指一些由專業理財師團隊或專業個人創建的獨立理財工作室、小型財富管理公司、精品財富管理機構、或家族辦公室。
他們從客戶需求出發，為客戶定製解決方案，在市場上全面搜集和匹配產品及服務。所謂多元化業務，多指一些原來主營業務並非傳統狹義的財富管理生意（如銷售理財產品，或提供資產配置服務），而是圍繞高凈值和富裕人群的其他商業模式（如移民、高端房產開發或房產經紀、留學咨詢、高端社群服務、高端培訓等），為了增加收入來源、增強客戶粘性、提升客戶體驗而設立的財富管理業務。
資金端業務，是指因集團發展戰略及其相應的投資融資需求，而催生的資產管理業務，並繼續衍生了對相應財富管理業務的需求。後兩者都不是獨立業務，但區別資金端業務和多元化業務的簡單方式，就是分析其所募集產品的融資目的，是為自身集團戰略和產業、資管發展的資金需要，還是僅為賺取中間收入、多元化其收入來源為目標，其集團自身主營業務與產品融資沒有任何關聯。
同樣的道理，業務目的可以是單一而純粹的，也可以是交叉而綜合的，甚至可以在推動過程中逐漸調整和變化。但總體說來，目的明確，非常重要。因為目的性條件會直接影響公司頂層架構的設計、發展路徑的選擇、產品線的部署和團隊人才的搭建等各方各面。
文字來源：NewBanker博客

『柒』 銀行理財業務將迎來哪些變化

投資門檻降至1萬元

作為一項重要調整，辦法將單只公募理財產品銷售起點由目前的5萬元降至1萬元。專家表示，投資者門檻降低，意味著銀行理財的客戶范圍擴大，有利於增強資金募集能力，做大行業規模。為加強投資者保護，辦法規定，理財產品銷售前在「全國銀行業理財信息登記系統」進行登記，銀行只能發行已在理財系統登記並獲得登記編碼的理財產品，切實防範「虛假理財」和「飛單」。個人首次購買理財產品時，應在銀行網點進行風險承受能力評估和面簽。

打破剛兌 產品凈值化管理

與資管新規的要求保持一致，辦法要求銀行銷售理財產品時不得宣傳或承諾保本保收益。這意味著打破剛兌在銀行理財領域將成為現實。辦法要求銀行理財產品實現凈值化管理，堅持公允價值計量原則，鼓勵以市值計量所投資資產，允許符合條件的封閉式理財產品採用攤余成本計量，通過凈值波動及時反映產品的收益和風險，讓投資者在清楚知曉風險的基礎上自擔風險。打破剛兌，凈值化管理的原則在資管新規中已經明確，一些銀行已經開始對產品進行調整，投資者對此也要有心理准備，選擇適合自己的理財產品。

規范管理現有保本理財產品

目前，銀行發行的理財產品主要有保本型和非保本型理財產品兩大類。在打破剛兌的要求下，現有保本型理財產品該如何管理？銀保監會有關部門負責人表示，保本型理財產品按照是否掛鉤衍生產品，可以分為結構性理財產品和非結構性理財產品，應分別按照結構性存款或者其他存款進行管理。該負責人表示，結構性存款在國際上普遍存在，在法律關系、業務實質、管理模式、會計處理、風險隔離等方面，與非保本型理財產品存在本質差異，要納入銀行表內核算、計提資本和撥備等。

過渡期自主制定整改計劃

辦法的過渡期與資管新規保持一致，到2020年12月31日。辦法規定，在過渡期內，銀行新發行的理財產品應當符合辦法規定，同時可以發行老產品對接未到期資產，但應控制存量理財產品的整體規模；過渡期結束後，不得再發行或者存續違反規定的理財產品。來源：
新華網

『捌』 現在p2p理財公司，暴雷潮，，跑路，倒閉，良退導，該公司是否有關聯

這類公司大同小異，都遠離他們！還有就是變相的旅遊公司，交十幾萬無利息，多少年後退回的，都是騙人的

『玖』 關於投資理財公司

這類公司簡單的說法叫做"投資咨詢有限公司"
在取得資格證後,可以從事金融類咨詢的經營范圍.

個人可以成立這類公司,但是基本上沒有專業背景或資歷的投資者很難取得這樣的證書.
這類公司區別於普通公司,這類公司可以按一般公司注冊程序辦理,
公司名稱:**投資咨詢有限公司
經營范圍:項目投資咨詢(不含金融,證券,理財,保險),企業管理咨詢,市場信息咨詢等.
所以拿到營業執照後,再去申請資格證書,變更經營范圍即可.

以下是參考資料:
申請證券、期貨投資咨詢從業資格的機構，應當具備下列條件：
（一）分別從事證券或者期貨投資咨詢業務的機構，有五名以上取得證券、期貨投資咨詢從業資格的專職人員；同時從事證券和期貨投資咨詢業務的機構，有十名以上取得證券、期貨投資咨詢從業資格的專職人員；其高級管理人員中，至少有一名取得證券或者期貨投資咨詢從業資格；
（二）有300萬元人民幣以上的注冊資本；
（三）有固定的業務場所和與業務相適應的通訊及其他信息傳遞設施；（四）有公司章程；
（五）有健全的內部管理制度；
（六）具備中國證監會要求的其他條件。
另附送以下資料:
1、派出機構初審文件；
2、申請從事證券投資咨詢業務的報告；
3、證券投資咨詢機構從業資格申請表；
4、企業法人營業執照（復印件）；
5、公司章程；
6、內部管理制度；
7、公司開展投資咨詢業務的業務管理制度及商業計劃書；
8、業務場所租賃使用或產權歸屬證明文件（復印件）；
9、由注冊會計師提供的驗資報告；
10、由申請機構出具的本機構股東是否存在關聯關系、是否存在違法違規行為及資信狀況是否良好的證明 ；
11、申請機構成立以來的業務報告；
12、公開發表的五篇代表申請機構業務水平的研究報告；
13、近一年經具有證券相關業務資格的會計師事務所出具的審計報告；
14、申請機構與證券公司有無業務合作和業務往來的說明；
15、中國證券業協會出具的有5名以上人員具備證券投資咨詢執業資格的證明文件；
16、中國證監會要求報送的其他材料

以上這些資料,肯定要有專家的參與或專業人士指明點津,才有可能獲得從業資料,不過,關鍵一點要能通過所在地省級證監會的同意才上報國家,所以,如果當地政策不允許,那也沒有辦法的.....

『拾』 銀行代銷的理財產品安全嗎

安不安全主要是要看2種情況：
第一種：銀行一般有自己發行的自營理財產品，例如大額存單、結構性存款、保本及非保本理財等，但也有一些產品，例如公募基金、信託、保險、黃金等，其發行主體不是銀行，而是基金管理公司或信託公司等，投資者可以在銀行購買這些產品。
這些產品就屬於銀行代銷理財產品。對於代銷產品，銀行只是作為一個銷售渠道，對理財產品不負有設計、管理、擔保等職責，也不對產品風險負責。但這並不意味著銀行代銷產品就不安全。
第二種：銀行正規出售的代銷產品，其本身也屬於正規產品，例如銀行有代銷某款基金產品，投資者通過銀行購買與通過基金公司以及第三方金融平台購買，在產品安全性上是一樣的，只是購買流程及費率可能存在差異。
因此，投資者購買銀行正規代銷的理財產品，安全性主要取決於產品本身的風險等級與投資者的風險承受能力，與產品銷售渠道無直接關聯。
拓展資料：
關於銀行理財都介紹：
理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。
「理財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麼更好理財。
起源：
「理財」一詞，最早見之於20世紀90年代初期的報端。隨著股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸走俏。
個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金等屬於個人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
理財途徑：
國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。
1.銀行理財
商業銀行提供的理財產品一般是大額存單、資管產品等，代銷的券商或者基金公司發行的基金不屬於理財。
2.證券公司理財
證券理財一般包括證券收益憑證、資管產品等。
3.保險理財
保險理財更加傾向長期性，著重解決較長時間後的教育規劃和養老規劃，同時解決意外、醫療等保障問題。
4.投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資、玉石、珠寶、鑽石、第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
5.電子商務理財
21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。