『壹』 銀行理財監管新規下發,影響有多大
影響一:去小銀行只能買國債、票據、大額存單等基礎理財產品
原理:新規第十六條規定可開展風險較高的綜合類理財業務的商業銀行的門檻:資本凈額不低於 50 億元人民幣、監管評級良好、理財業務管理規范等;新規第十七條規定商業銀行首次開展理財業務的,應當從事基礎類理財業務至少三年。總體而言,要有錢、有資歷、身家必須清白。
因此,新規實施後,投資人在體量較小的銀行可能只能買到國債、票據、大額存單、貨幣市場基金、債券型基金等基礎理財產品。如果要購買投資於非標准化債權資產、權益類資產的綜合類理財產品,就需要去大銀行方可辦理。大銀行在資金實力、風控機制、業務水平等方面占優勢,相當於是監管部門通過新規幫投資者篩選出了投資相對高風險理財產品的備選銀行。
影響二:非常難以買到投資於股市的銀行理財產品
原理:新規第三十五條規定商業銀行理財產品不得直接或間接投資於除貨幣市場基金和債券型基金之外的證券投資基金,不得直接或間接投資於境內上市公司公開或非公開發行或交易的股票及其受(收)益權,不得直接或間接投資於非上市企業股權及其受(收)益權。簡而言之,銀行理財的資金不能投向股票市場。也就是說,新規一旦實施,普通投資人將無法買到投資股市的銀行理財產品。
但這並不意味著「一刀切」,使銀行理財徹底與股市絕緣。因為新規第三十五條還有後半句話:「僅面向具有相關投資經驗,風險承受能力較強的私人銀行客戶、高資產凈值客戶和機構客戶發行的理財產品除外。」也就是說,銀行理財還是可以投股市的,只不過這部分高風險的理財產品只面向特定客戶開發:私人銀行客戶和高資產凈值客戶。
私人銀行客戶是指金融凈資產達到 600 萬元人民幣及以上的商業銀行客戶,而高資產凈值客戶需符合下列條件之一:單筆認購理財產品不少於 100 萬元人民幣;認購理財產品時,個人或家庭金融凈資產總計超過 100 萬元人民幣等。
影響三:難以通過選擇優先順序份額參加權益類產品的投資
新規第十四條規定商業銀行不得發行分級理財產品。所謂分級理財產品,是指商業銀行按照本金和收益受償順序的不同,將理財產品劃分為不同等級的份額,不同等級份額的收益分配不按份額比例計算。
分級產品遭禁後,不同風險偏好的客戶將無法通過選擇不同優先順序份額的方式參加權益類產品的投資。融360小編認為,此舉意在降低分級理財產品中劣後級產品的風險,對於高風險偏好的銀行理財投資人進行了一定的限制。
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『貳』 銀行布控是什麼意思
為了提高安全。
報告稱,一些信託公司、證券公司作為商業銀行的「通道」將銀行理財資金投資於證券市場和產業市場。理財產品在一定程度上改變了融資過度依賴銀行體系的情況,滿足了實體經濟的部分融資需求,但也蘊藏一定風險:部分產品走樣成為信貸替代產品,一些理財資金投向限制行業和領域,規避宏觀調控和金融監管。
因此央行提出,應完善交叉性產品綜合統計和監測制度,嚴格表外業務確認、計量、報告和披露,確保表外業務信息真實、完整和准確。同時完善表外業務管理辦法和操作規程,加大內部控制和約束機制建設,嚴格審查資金去向和風控措施,建立風險防火牆和風險代償機制,完善應急預案,防止風險轉移到表內。加強對集團客戶及其關聯企業的信貸管理,防範關聯交易風險。加強監管政策和措施的協調合作,明確監管責任,強化表外業務信息共享。
『叄』 天津農商銀行理財有上限嗎
有上限的。
農商銀行在設計每款理財產品的時候,預計籌集多少資金,都用於什麼投資方向,都是有規劃的。籌集資金到達上限後,一般就會停止資金募集,所以會有額度限制。
『肆』 銀行資金可以投資於股市嗎
銀行理財資金原則上不得投資上市公司股票、未上市公司股權。而面向私人銀行客戶、高資產凈值客戶及機構類客戶發行的理財產品,則不受上述限制。銀行理財資金對股市的投資,屬於「限制性投資」,而非「禁止投資」。
『伍』 銀行理財新規:限制股票投資影響大嗎
投資股票有最少資金限制。
在股票買賣時,最少資金是買100股股票及股票交易手續費。
簡介:
股票是股份制企業(上市和非上市)所有者(即股東)擁有公司資產和權益的憑證。上市的股票稱流通股,可在股票交易所(即二級市場)自由買賣。非上市的股票沒有進入股票交易所,因此不能自由買賣,稱非上市流通股。
這種所有權為一種綜合權利,如參加股東大會、投票標准、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等,但也要共同承擔公司運作錯誤所帶來的風險。
股票是一種有價證券,是股份公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證,代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。股票是股份證書的簡稱,是股份公司為籌集資金而發行給股東作為持股憑證並藉以取得股息和紅利的一種有價證券。每股股票都代表股東對企業擁有一個基本單位的所有權。股票是股份公司資本的構成部分,可以轉讓、買賣或作價抵押,是資金市場的主要長期信用工具。
『陸』 銀行理財子公司投資非標有什麼限制===價值立方
根據《商業銀行理財子公司凈資本管理辦法試行》,理財子公司自有資金不得投向非標資產,而理財資金投向融資主體外部信用評級AA+含以上的非標資產,風險系數為1.5%,融資主體信用評級在AA+以下的,分為抵押質押類、保證類、信用類,對應風險系數分別為1.5%、2%、3%。
『柒』 銀行理財與保險理財有什麼區別
1.二者是兩個不同的概念。
保險產品的主要功能是保障功能。例如,購買保險產品的被保險人在保險期間死亡或者殘疾的,保險公司也應當承擔保險責任。
2.經營主體不同
銀行理財產品是銀行的業務,保險產品是保險公司的業務。
3.作用不同
銀行理財產品的主要作用是獲得金融安全和相關收益,與保險產品相比,兩者在風險防範,存取方式和所有權方面有所差異。在防範風險上,保險產品和理財產品都被認為是為未來的風險做准備,但利用銀行儲蓄來應對未來的風險,屬於自助行為,而保險風險可以將風險轉移給保險公司,屬於互助行為。
4.不同的購買周期和起點
一般銀行理財產品的期限相對較短,從幾天到一年或兩年以上都有,而保險產品的期限較長,從三年到幾十年都有。同時,銀行理財產品的起點較高,一般為5萬元,保險產品的起點較低,只需要幾千或者一兩萬即可。
5.購買年齡不同
所有的銀行理財產品都無投資人的年齡限制;但保險產品則限制了投保人的年齡,通常不超過60周歲。
6.繳費期限不同
所有銀行理財產品都是一次性付款,而保險產品有的需要一次性付款,有的可以分期付款。