① 銀行理財產品有保本保息的嗎
沒有,銀行理財不保本,也是銀行理財凈值化轉型最直接的結果。
2018年發布的《關於規範金回融機構資產管理業務的答指導意見》(簡稱《資管新規》)明確了資管產品不得承諾保本保收益,要求產品實行凈值化管理,凈值及時反映基礎金融資產的收益和風險,讓投資者在明晰風險、盡享收益的基礎上自擔風險,從根本上打破剛性兌付。
(1)銀行基金理財項目不保本嗎擴展閱讀
作為《資管新規》的重要配套細則,今年7月3日,中國人民銀行會同銀保監會、證監會、外匯局正式發布了《標准化債權類資產認定規則》。
一直以來,銀行對理財產品的估值採用攤余成本法,即將理財產品的整體預期收益平攤到期限內的每一天,即使某些天該理財產品出現了虧損,但是在賬面上也體現不出來。
《資管新規》則要求,金融機構對理財產品採取凈值化管理,及時反映基礎資產的收益和風險,理財產品的價格變動更加精準和透明,每天的變動都能及時體現出來。
② 銀行的理財產品會不會虧本
銀行理財產品分為自營和代銷,自營理財產品基本風險不大,就是收益太低,跑贏通脹比較困難。銀行代銷理財產品風險較大,不保本,需要我們自己承擔風險,所以選擇需謹慎。
③ 銀行保本保息的理財產品安全嗎
只要是正規的銀行國家注冊的這種銀行,它裡面的理財產品應該是比較安全的,但是這種產品贏還是虧,銀行是不給你負責任的。
既然這種理財產品提前說了是保本保息的,那麼在正規的銀行這種理財產品還是比較安全的。
④ 銀行理財產品是不是不保本了,還能買嗎
根據資管新規要求,理財產品均不能承諾保本保息,包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了,也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」,主要還是看產品的風險等級。
銀行理財主要分為了五個等級:R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)。
R1也就是常見到的低風險理財投資產品,主要投資渠道為國債、保險理財、大額存單、銀行理財等低風險投資;
R2也就是常見到的中低風險理財產品,也是市場銀行理財的主流產品,主要投資國債、逆回購、保險理財、大額存單、銀行理財、貨幣基金、信託等低風險、中低風險的產品;
R3等級,常見到的中等風險理財產品,增加了企業債券,還能夠投資一定比例的股票、商品、外匯等,投資高波動投資的資金比例要低於30%。因為有著高波動投資產品,所以本金可能受到一定的折損;
R4等級,常見到的中高風險等級理財產品。在R3等級可投資產品之上,投資高波動產品的資金比例能夠超過30%。
R5等級,就是高風險等級理財產品,沒有任何的投資限制,甚至可以採用杠桿、分級、衍生品進行投資。
選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產品就行。
也可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」,享受存款保險保障(根據《存款保險條律》規定:個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付),「利率」在4%-5.5%左右,具有流動性高(可提前支取)、利率高於一般存款的優點。
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⑤ 中國農業銀行發行的理財產品安心62天有風險嗎能保本嗎
中國農業銀行「安心·62天」人民幣理財產品為固定收益類(非保本浮動收益型)。風險等級為中低,不提供本金擔保。
投資人理財收益情景分析:
(1)情景 1:最好情景
假定產品成立時,個人投資者理財資金為 100,000 元人民幣,到期扣除費用後實現了
業績比較基準 3.65%,理財天數為 62 天,則
投資人理財收益=100,000×3.65%×62÷365=620.00 元人民幣
(2)情景 2:最差情景
非保本浮動收益理財產品到期時可能損失部分本金,收益為 0。
註:業績比較基準、測算收益或類似表述均不具有法律約束力,不構成收益承諾,最
終收益以中國農業銀行實際兌付的收益為准。
本產品為固定收益類(非保本浮動收益型)理財產品,由於市場波動或投資品種發生。
⑥ 銀行理財產品不再保本後還能買什麼理財產品
銀行理財產品不再保本後還能買什麼理財產品?
一、券商收益憑證(保本、年化收益率3%+)
並不是完全沒有保本型的產品。
券商有一種產品叫「收益憑證」(OTC),可以提供3%左右的年化收益,用證券賬戶就可以買。
這是唯一一種受法律保護的保本保收益產品,原理就是OTC是券商的表內負債,是負法定責任的。換句話說,只要券商不破產,到期都能還本付息。
二、貨幣基金(低風險、年化收益率1.5%-2%)
除OTC之外的理財產品,都要進行凈值化管理,屬於權益類投資。
在低風險的投資產品中,我們平常接觸最多的應該就是貨幣基金,這類普遍年化收益在1.5%到2%左右,申贖靈活。其次是債券基金,但因為今年債券市場走弱,最近也有很多債券爆雷了。
三、國債逆回購(低風險、年化收益率在3-4%左右)
國債逆回購是一種短期貸款,你把錢借給別人,獲得固定利息;而別人用國債作抵押,到期還本付息。逆回購的安全性超強,等同於國債。也是用證券賬戶就能買。
四、打新基金(中低風險,預計年化收益率在10%左右)
如果你嫌上面的幾種產品收益低,可以選擇基金。基金是肯定不保本的,如果選不好還會虧錢,如果對收益要求不高,可以考慮打新基金。
其實沒有專門一種基金,叫作打新基金。只是會有些基金參與打新,而且打新的增強效果還不錯,就被叫成打新基金。
打新股我們不陌生,但相比於個人,基金去打新股是有資金優勢的,更加穩准狠。
穩健的打新基金一般採用固收+的策略,也就是「股票底倉+債券+打新」的組合。80%的債券提供低波動的固定收益,20%的股票作為底倉獲得穩定的打新收益。
最後想說,躺著賺錢的時代已經過去了,接下來想要賺錢,只能通過辨險識財學習理財知識,了解不同產品的投資風險,以及學會配置分散風險。
⑦ 中國銀行理財產品會出現虧損本金的情況嗎
會。
中國銀行理財產品會出現虧損本金的情況。因為中國銀行理財產品並不是保本保收益的產品所以可能會發生本金虧損,虧損是需要由投資者自行承擔,目前銀行只有存款是保本保收益的產品。
一般來說,銀行理財根據風險大小可以分為5個等級,從小到大依次為R1-R5,等級越低那麼風險越小,相對來說預期收益也越小,等級越高,那麼風險越大,相對來說預期收益也
越高。
一. 銀行理財風險產生的原因
1.對客戶風險評估不嚴
客戶風險評估過於形式化,沒有嚴格根據客戶的風險偏好、風險認知能力和承受力評估客戶的財務狀況,即便客戶的風險評估較低而不能購買高風險的產品,也可以重新評估,直至客戶達到購買高風險理財產品的要求,造成將高風險產品銷售給風險規避型客戶的情況時有發生,導致理財產品風險與投資者風險承受能力不匹配,違背了「把適當的產品銷售給適當的客戶」的原則,不符合監管部門「賣者有責」的要求。
2.存在不當銷售行為
面對競爭激烈的銀行理財產品市場,銀行銷售人員為追求效益並完成年度考核指標,往往會誇大相關理財產品的收益,刻意忽視產品的投資方向、投資比例、風險收益實現形式、提前贖回機制等風險提示,從而誤導投資者。由於客戶的風險意識不高,普遍將銀行理財產品視為利率更高的存款產品,將預期收益率視為確定收益率。這就導致投資者購買的理財產品並不是真正意義的零風險、高收益的銀行理財產品,而是風險等級較高的私人債務,當產品到期不能兌現承諾的收益時會增加銀行的商業糾紛。
3.信息披露不充分
一些理財產品只有成立時以及到期時的信息披露,對運作中的信息披露不足,缺乏後續跟蹤的研究分析。如部分銀行理財產品的信息披露只包括簡單的投資類型、大致比例范圍,缺少投資組合變動、收入、費用和資產估值的信息,對借款人的信用狀況、償債能力分析等風險評估及審查不到位。這種信息披露不充分也反映了銀行投資後管理形式化、簡單化,存在資金發放條件未落實、資金流向監控不到位、對借款人和項目未進行跟蹤風險評估、還款來源無法保障合法及時足值性、對政策風險和市場風險敏感度不足等問題。
4.各部門協調監管不足
由於銀行理財產品涉及的機構較多,不僅涉及到銀行業金融機構,而且還涉及到證券、信託、基金等非銀行金融機構,業務之間存在大量的交叉往來,當銀行業金融機構監管趨嚴時會促進金融產品的進一步創新,通過非銀行金融機構等渠道,使新產品繞過原有的監管規則以滿足投融資的目的。如在2008-2011年間銀監會連續發布10篇公文以加強銀信合作的監管,而其他部門在2012年的券商創新大會上卻對相關行業的管制放鬆,使券商資管、基金子公司、期貨公司資管等均被允許當通道使用,這就造成了新的理財產品可以繞過銀監會的監管,導致銀監會之前發布的監管成為一紙空文。會。
中國銀行理財產品會出現虧損本金的情況。因為中國銀行理財產品並不是保本保收益的產品所以可能會發生本金虧損,虧損是需要由投資者自行承擔,目前銀行只有存款是保本保收益的產品。
一般來說,銀行理財根據風險大小可以分為5個等級,從小到大依次為R1-R5,等級越低那麼風險越小,相對來說預期收益也越小,等級越高,那麼風險越大,相對來說預期收益也
越高。
一. 銀行理財風險產生的原因
1.對客戶風險評估不嚴
客戶風險評估過於形式化,沒有嚴格根據客戶的風險偏好、風險認知能力和承受力評估客戶的財務狀況,即便客戶的風險評估較低而不能購買高風險的產品,也可以重新評估,直至客戶達到購買高風險理財產品的要求,造成將高風險產品銷售給風險規避型客戶的情況時有發生,導致理財產品風險與投資者風險承受能力不匹配,違背了「把適當的產品銷售給適當的客戶」的原則,不符合監管部門「賣者有責」的要求。
2.存在不當銷售行為
面對競爭激烈的銀行理財產品市場,銀行銷售人員為追求效益並完成年度考核指標,往往會誇大相關理財產品的收益,刻意忽視產品的投資方向、投資比例、風險收益實現形式、提前贖回機制等風險提示,從而誤導投資者。由於客戶的風險意識不高,普遍將銀行理財產品視為利率更高的存款產品,將預期收益率視為確定收益率。這就導致投資者購買的理財產品並不是真正意義的零風險、高收益的銀行理財產品,而是風險等級較高的私人債務,當產品到期不能兌現承諾的收益時會增加銀行的商業糾紛。
3.信息披露不充分
一些理財產品只有成立時以及到期時的信息披露,對運作中的信息披露不足,缺乏後續跟蹤的研究分析。如部分銀行理財產品的信息披露只包括簡單的投資類型、大致比例范圍,缺少投資組合變動、收入、費用和資產估值的信息,對借款人的信用狀況、償債能力分析等風險評估及審查不到位。這種信息披露不充分也反映了銀行投資後管理形式化、簡單化,存在資金發放條件未落實、資金流向監控不到位、對借款人和項目未進行跟蹤風險評估、還款來源無法保障合法及時足值性、對政策風險和市場風險敏感度不足等問題。
4.各部門協調監管不足
由於銀行理財產品涉及的機構較多,不僅涉及到銀行業金融機構,而且還涉及到證券、信託、基金等非銀行金融機構,業務之間存在大量的交叉往來,當銀行業金融機構監管趨嚴時會促進金融產品的進一步創新,通過非銀行金融機構等渠道,使新產品繞過原有的監管規則以滿足投融資的目的。如在2008-2011年間銀監會連續發布10篇公文以加強銀信合作的監管,而其他部門在2012年的券商創新大會上卻對相關行業的管制放鬆,使券商資管、基金子公司、期貨公司資管等均被允許當通道使用,這就造成了新的理財產品可以繞過銀監會的監管,導致銀監會之前發布的監管成為一紙空文。
⑧ 銀行理財為什麼不保本了銀行凈值型理財產品是什麼
2018年頒布的新資本管理條例將過渡期延長至今年年底。如果不延長期限,明年我們從銀行購買的資產管理產品將無法實現收支平衡。銀行業務分為三部分:存款業務:企業、事業單位和個人存入銀行的資金,包括活期存款、定期存款和定期存單等。貸款業務:指企業、機構和個人發放的貸款,俗稱銀行貸款。貸款主要用於企業等實體經濟的發展。資產管理業務:資本管理業務的全稱,簡單的理解就是代表客戶投資,銀行賺多少錢?收取傭金。資本的流動可以是特定的工業項目、其他金融產品(股票等)、金融衍生產品(期權、期貨合約)或其他基金公司和信託公司發行的產品。
由於銀行理財的客戶大多風險承受能力較弱,即使銀行發行凈值理財產品,也多為穩健性較高的固定收益產品。最簡單的識別產品風險的方法就是風險水平,不要盈虧平衡,凈型理財產品PR1級理財產品是現金管理產品,目前的理財產品,標的資產的PR2級產品大多是固定資產類別,安全性高,PR3級產品可能配置少量資產或金融衍生品的權益,收益率波動較大。PR4和PR5產品基本為股權類高風險產品,測試了投資者的風險承受能力。
⑨ 銀行的理財產品會不會虧本
買理財產品是存在虧本的可能的,但這主要得看你購買的是哪種理財產品。像你如果選擇的是股票、期貨這類高風險理財產品的話,那麼雖然有機會獲得高額收益,但虧損本金的可能性也是相當大的。
而如果不想虧損本金的話,就可以選擇一些低風險的理財產品,像貨幣基金的風險就較低,雖然它也存在一定的風險,但虧本的概率還是比較小的。還有銀行的保本型理財產品,就是不會虧損本金的。
大家要謹記,投資是有一定風險的,所以大家在理財的時候,一定要根據自己的風險承受能力去選擇理財產品,不要盲目追求高回報。而且大家最好不要把資金都投入到一個項目當中去,以減少風險帶來的損失。
(9)銀行基金理財項目不保本嗎擴展閱讀
購買理財產品的注意事項
1、在做投資理財的過程當中,需要將資金進行分配,不要把雞蛋放到一個籃子當中,以免出現不可控風險,導致套現慢或者無法套現,大幅度損失等。
2、目前市面上常面的投資品種比較多,銀行固定存款,房產投資,股票,期貨,外匯,基金定投,債券等,其中銀行存款,基金定投,債券之類的風險比較小,收益也比較小。房產投資一般佔用資金比較高,變現過程比較慢,國內目前對房地產投資過熱情緒有所控制。
股票,期貨,外匯等屬於風險類投資,可以實現大幅的盈利,也可以造成大幅度的虧損,需要對產品進行深入的了解。
3、在理財過程當中需要將一部分資金用作於流動資金,一部分資金用作是固定資產,比如房產,商鋪,工廠。多餘的資金可用作風險投資,股票是1:1的實盤投資,外匯和期貨屬於杠桿式配資類交易,可實現以小博大。
4、風險交易可分為自主交易和交給基金,私募公司打理。
5、自主交易需要對投資產品進行一定的了解,有自己的操作風格和交易系統。
6、理財公司交易需要對交易產品,交易策略,倉位,進場和平倉策略等進行了解,需要對交易者短期內的交易歷史進行查看。
⑩ 如何區分理財產品是保本型,還是不保本