投資理財規劃pdf

1. 理財目標下的理財規劃方法

搭建個人投資理財體系，是一個系統性的問題，理財，就是理生活。

第一步：設立「保險賬戶」。
理財的第一步，是守住已有的財富。
君不見，多少家庭因為一場重病而一夜回到解放前；君不見，多少家庭因一場意外而砸鍋賣鐵救人；君不見，家庭支柱過世後，房貸、車貸、贍養父母、撫育幼兒、償還外債都落到夫妻一方頭上，不堪重負。。。。。人世間的悲傷，我們見得不少，但最大的遺憾卻是，這本可以未雨綢繆，提前預防的。保險，就是替您轉移風險的金融工具，可以避免或減少家庭財富的損失。
我們都需要為自己，為家庭配置4大險種：意外險、醫療險、重大疾病險、壽險。
第二步：設置「消費賬戶」
理財的第二步，是設置消費賬戶，控制每月的消費支出，不要「精緻窮」、不要「月光族」，避免「消費負債」。
君不見，年輕一族花唄、借唄，京東白條用得賊溜，每月工資一到，還完花唄、借唄後所剩無幾。君不見，現在每天都是購物節，我們早已處於消費陷阱之中，1月的工資貢獻給了2月春節；3月4月工資貢獻給了五一假期，5月工資貢獻給了京東618購物節，7月8月工資貢獻給了9月中秋節；9月工資貢獻給了十一假期；10月工資貢獻給了淘寶雙11購物節；11月工資貢獻給了雙12購物節；12月工資貢獻給了元旦假期。君不見，攀比之風甚囂塵上，您真的需要買這么多東西嗎？真的值得負債去買？最後除了一衣櫃的衣服、包包外，存款為0.
第三步：設置「儲蓄賬戶」
理財的第三步，是設置儲蓄賬戶，每月工資再低，也要定額強制性儲蓄。
為什麼要存錢？因為錢，能給你帶來安全感；能讓你無畏地面對不確定的人生；能讓你的人生有更多的選擇機會；能讓你從容地生活，存錢更是存未來。
第四步：設置「投資理財賬戶」
工資是屬於勞動性收入，一個小時工作換一個小時的報酬，一個月的工作換一個月的報酬，這就是「時間換金錢」的規則，工作的本質是工資，而不是富裕；但學習投資理財知識，通過買股票、基金等金融工具，這是一次付出，長期收入的可持續性理財方法，這可以作為第二收入來源。
每月工資中固定比例的收入作為投資理財的本金，這是你未來獲取股息、紅利的種子資金。
第五步：設置「樂趣賬戶」
人生有苦有甜，生活並不都是苦的。
設置樂趣賬戶，每月固定比例的收入轉到這個賬戶中，這個賬戶裡面的錢，就是讓您享樂的，獎賞你自己的。可以作為年度出國旅遊資金；購買貴重的樂器，參加您感興趣的培訓班等。
以上。

2. 新手如何做好投資理財規劃呢

想要做好投資理財規劃，可以參考以下幾點：
1。測試風險偏好。對於投資者來說風險偏好不同，適合投資理財的產品也就不同。例如保守型投資者如果投資高風險的理財產品，往往因為承受不了漲幅頻率大都虧損而離場。
2。基本理論學習。例如投資基金產品，先要了解它的購買費率、操作技巧和基金類型等，只有了解產品和知道一些技巧，才能達到盈利的目的。
3。少量資金實踐。對於新手投資者來說，可以投入少量的資金實踐。實踐是檢驗真理的唯一標准，只有實操才能更了解投資理財產品。
4。理論與實踐結合。理論與實踐是相互的關系，從實際中的到理論，從理論中用於實踐。

3. 怎麼制定2021年個人投資理財計劃

【導讀】投資理財對於當下的年輕人的尤為重要的，一個人如果可以將自己的資產理清並投資，我們也可以預想到，這個人應該是蠻靠譜的，那麼怎麼制定2021年個人投資理財計劃呢?有規劃、有條理地進行個人投資理財計劃對自己的未來發展是有很大好處的，那麼具體需要怎麼做呢?為此小編有如下幾點建議，希望對各位考生有所幫助。

明確個人投資理財目標

建立明確的理財目標，是為了進行財富的保值儲蓄還是為了投資生財，然後根據自身的實際經濟狀況配比個人日常消費、保守儲蓄和投資理財三者的比例，再選擇適合自己的投資方式進行投資，在投資的過程中要根據自身的實際情況不斷修正投資的方式和配比，以實現收益的最大化。

確定每月支出

分類記錄各種開支，對你很有幫助。例如，你可以把租金或購房還貸、房屋保險或租客保險、水電費等項目記入「房屋類」開支;把車貸還款、汽油費、汽車維修保養費以和車險記入「交通類」開支。把所有支出加在一起，就得出每月的支出總額。不要遺漏消遣娛樂、飲食、服裝、信用卡還款、繳稅和其它雜七雜八的開銷。

養成存錢的習慣

根據自己的需要和開銷，確定自己願意接受的每月存款數額。隨著時間推移，你存下的錢會越來越多。重點在於存下錢，哪怕只是一小筆。有了一定的初始資金，就可以進行投資規劃。

選擇期貨、股票

這兩種是目前為止國內風險和收益相對來說比較高的理財品種，這兩種理財要求投資者有一定的投資經驗，對於個股和大盤走勢的一個判斷，這里小編建議普通投資者如果要求穩定與安全的就不要參與這兩種方式。

巧妙制定個人投資理財計劃，合理配置資金，根據個人的投資風險承受能力來選擇投資理財產品。相信不久的將來，一定能夠實現自己的個人投資理財目標。

以上就是小編今天給大家整理分享關於「怎麼制定2021年個人投資理財計劃?」的相關內容，希望對大家有所幫助。那麼個人投資理財知識有哪些呢?有哪些需要注意的點呢?關注小編，教你如何投資理財。

4. 個人理財家庭理財規劃方案.

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程，在做好合理的資金安排時，面對突如其來的風險才能保住家庭財務的穩定，既不影響正常生活，又能積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
在文章開頭，我向大家推薦一門可以幫助我們增加收入的理財課程，課時七天，學完就能感受到理財能力的進步：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
在家庭理財方面，合理的支出比例可以參考下文：
40%的收入用來進行財富的保值或升值，投資房子、股票、基金等等
30%的收入用於維持家庭的正常運轉，保障家庭生活水平；
20%存銀行，以備不時需要，也可以投一些貨幣基金增加收益。
10%用於購買保險，規避一些可能會出現的人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶關鍵在於要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
即把投資的錢五五分，一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
可以配置1~2張信用卡用於日常消費，日常消費基本上可以被覆蓋。針對這個賬戶，任何人一定要擁有，但是最容易發生的情況是佔比過高。普遍的情況是因為這個賬戶花銷過多，所以沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬：不可以隨便使用。家庭生活中經常要存點養老金和教育金，但總是不經意的就被買車或者裝修花掉了。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶很適合採用基金定投的方式來實現。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

以上是我對《個人理財家庭理財規劃方案.》的回答，望採納~
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5. 《福布斯理財課中國人最簡單有效的理財指南》pdf下載在線閱讀，求百度網盤雲資源

《福布斯理財課》（錢琪）電子書網盤下載免費在線閱讀

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書名：福布斯理財課

作者：錢琪

豆瓣評分：5.1

出版社：中信出版集團股份有限公司

出版年份：2015-9-1

頁數：227

內容簡介：

《福布斯理財課:中國人最簡單有效的理財指南》是一線理財專家為你制定未來3年理財計劃； 《福布斯理財課:中國人最簡單有效的理財指南》一本書學會如何甄別、選擇合適的理財產品，輕松玩轉「錢生錢」的游戲。

作者簡介：

錢琪,《福布斯》福布斯中文版副主編兼金融事業部前總監。多年新聞媒體從業經驗，是中國第一批專注於公、私募基金報道的媒體從業人員，對前沿資本市場有著深刻的了解和洞察；曾參訪並寫作大量海內外最具創造力和潛力的企業報道，對企業管理與運作有敏銳的感知力；策劃並主持系列大型財經、投資高峰論壇，以及與各地政府合作的智慧城市、時尚街區的設計規劃發展論壇。

6. 給年輕人投資理財規劃的幾點建議

【導讀】社會上有一個流行詞語叫做「月光族」究其本質就是沒有一個合理清晰的投資理財規劃，而使自己在月底的時候喝西北風，每個月都在等發工資的那一天，發工資當天揮霍無度，一時風光，當有急用或者需要用錢的地方，卻拿不出來一分。下面是小編給年輕人投資理財規劃的幾點建議，希望大家有一個合理的財產支配方案和歷理財規劃，真正做到有錢花。

搞清楚你的財務流向

對於大多數年輕人來說，做好這一點也確實不易。因為這要求我們把平時的每筆消費都記錄下來，然後去做統計，做分析，再做規劃。

堅持做一件很瑣碎的事真的很難，但如果你有財務自由的夢想，你就應該盡量做到。

其實如今的生活方式已經可以讓我們很輕松的記賬了。因為現在人們用到現金的時候已經很少了。反而是支付寶，微信，信用卡這些線上方式成為了我們主要的支付方式。

這樣一來，堅持記賬就變得簡單了很多。

這些APP幫我們記錄下了自己的每一筆線上消費，我們只需要記住那為數不多的幾次現金消費就可以了。到了月末，花一兩個小時，整理下APP上的消費記錄，當然這些APP也會對我們的月賬單進行統計分析。我們只需要結合一下就可以輕松搞清楚自己每月的財務流向啦。

確保未來的收入

確保未來的收入主要有兩方面：

當自己不在時，誰來照顧家人?

我們可以用保險來規避這未知的風險，我就想到自己萬一不在了，誰來養大正在讀書的女兒呢?我用買保險來規避潛在的人生風險。

當我們年老時，可有足夠多的錢來支撐我們的晚年生活?

這點也是我們應在工作時就應該考慮到，我用交養老保險和每年連續不斷的基金定投、和其他投資項目來解決。

讓你的理財能力變現

上面所提及的的建議僅僅是理財規劃的冰山一角，真正的理財規劃還有很多，想要真正掌握理財規劃需要我們去不斷地學習與了解。

如果你完全不了解理財，也或者沒有豐富的理財知識和經驗，那麼你首先應該學習。比如你想在理財方面有所收益，那凡是可以讓錢生錢的投資方法都值得我們去學習，理財是每位聰明人都應該學會的一種技能，至少也要讓理財收益跑贏通貨膨脹，否則就是越存越窮。

以上就是小編今天給大家整理發送的關於「給年輕人投資理財規劃的幾點建議」的相關內容，希望對大家有所幫助。想知道財會新手如何學習理財，關注小編持續更新。

7. 個人五年理財規劃方案，個人該如何規劃

在不同的人生階段，做好不同的投資規劃與保障規劃。

一、大學生時代

學生時代，我們手裡大多時候只有零用錢，除了日常的生活零用外，一般也不容易有多餘的能拿出來投資， 所以這個階段最重要的是這兩方面的學習：

1.學習理財基本：多看看理財相關的書籍，以便在出社會後比隔壁班的同學更快累積自己的第一桶金。

2.學習養成儲蓄的習慣：盡量不要當月光族，想想自己的花費是「必要」還是「想要」，必要的不用省；非必要的可以在花之前想一想【現在擁有】與【未來擁有】有什麼差別。

二、社會新鮮人階段（開始工作-成家之前）

理財規劃思路：

這個時期，剛開始工作尚未成家，所以也比較沒有家庭費用方面的支出，這個階段要做好目標設定然後開始執行。

目標設定可以用「金額」小目標，比如「存下10萬來積累買車買房的錢」；然後再開始設置定投計劃，這時候建議依照自己的風險承受能力為主， 再稍微提高權益資產的配置比重。比如股票基金，年輕可以承受波動，長期定投獲得較高收益的機率也較高。

小結：

孩子開始進入獨立階段，身為父母也應開始測算退休需求目標金額、執行退休金積累規劃，此時正值壯年，加上家庭資產還在不斷增加，因此穩健合理的資產增值是退休計劃完成的重要要素。

家庭中各種重要支出及需求的目標金額測算，比如教育費用要花多少，退休養老金多少才夠，都是規劃目標的重要數值。因此為了做到更精準的測算需求金額，三思投顧上的智能投資場景規劃都能協助到各位喔。（目前場景有養老規劃、結婚計劃、賺錢目標以及小目標，很快子女教育規劃場景也會上線。）

上述的的規劃與配置建議都是參考，事實上每個人、每個家庭的財富規劃與安排都應該是定製化的，因為每個人的人生階段和家庭都不一樣。

8. 普通家庭如何進行投資理財規劃

可以參考世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布：

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。

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