談銀行理財

⑴ 怎樣銀行理財

不要把雞蛋放在同一個籃子里 一些專家認為人們在進行個人理財時，要進行多種投資組合，廣開「財路」，最適合普通家庭的投資組合是：40％銀行儲蓄、30％買債券、10％買保險、10％買股票、10％用於其他投資。但是，我們應當看到，任何模式都不是絕對的真理，對於不同的人，由於各自的財務狀況不同，每個人的理財目標不一樣，家庭責任也不一樣，他的風險承受能力、目標、資產的情況都不一樣，他不應當一成不變地遵循這種比例。到底有多少雞蛋，把多少雞蛋放在什麼樣的籃子里，是因人而異的。
一般說來，理財規劃一般有五個步驟：
第一步，清理自己的資產狀況，包括你目前有多少資產，多少負債，以及你未來收入的預期又是多少，知道你有多少財可以理，這是最基本的前提。在國外，理財師的工作主要也是根據客戶的收入、資產、負債等數據，按照其設定的目標進行生活方案的設計並幫助實施。不要以為自己沒多少錢，不值得清理。現實生活中，很多人對自己的財務狀況並不清楚，過日子也不懂得精打細算。其實，這也非常簡單，嘗試自己製作兩張家庭財務報表，就會對自己的財務狀況一目瞭然，這同時也對我們普通家庭合理安排收支非常有幫助。一般來講，家庭理財報表通常包括收支表，資產負債表兩張表。
收支表通常由收入、支出和結餘三部分構成。目前我們個人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼職收入、存款利息收入、股票投資收入、租金收入、其他收入等等。而支出的項目就要因人而異了。不同收入水平的家庭或個人會有不同的開支項目，但一般來講也可以包括這樣幾類，如：生活必需品支出、教育支出（有小孩的家庭）、銀行按揭支出（住房貸款，汽車貸款等），投資支出以及消遣娛樂交往支出等。每個家庭可以按照自己的收入支出構成進行分類和統計。但是無論是消費性支出還是投資性支出，總的原則是支出要小於收入，不能出現長期性的透支，否則經濟上綳得太緊，自己的生活就會面臨很大的壓力。結余就是收入減去支出的部分。收支表和企業的損益表類似（資產＝負債＋所有者權益）。編制一張收支表既可以讓我們對當月、或當年的收入來源，掙錢的出處一目瞭然，又可以對當年的現金結余做到心中有數。不僅如此，我們還要對跨年度的收入和支出項目要進行比較，看哪些項目高了，哪些項目低了，想想背後的原因，考慮一下高或低對自己或整個家庭生活的影響是正面還是負面，正面的影響在來年如何保持，不好的影響有多大，自己能否承受以及如何克服。總之要積極擴大收入來源，節約或減少、或堅決剔除不必要的支出。有心的朋友還可以在每年初，對自己和家庭當年的收入進行一個展望，也就是做一個預算，這樣就更好了。把預算的數字填在相應的項目下。一個季度、半年或全年的實際情況來進行一個比較，看看差異在什麼地方，尋找背後的原因以及解決的對策，那效果就更好了。
第二步，理清自己的理財目標。設定這個目標是非常關鍵的，否則，我們的理財就是盲目的，無的放矢。然而現實中許多人甚至不清楚自己在未來的幾年有一個什麼樣的目標。比如五年內買電腦、買車，或買房，或資產達到多少，這些都可以算作具體的理財目標。同時量化你的目標，需要多少金額，預計多長時間。
第三步，清楚你的風險偏好是什麼樣的，風險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀的好惡。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多人把錢全部都放在股市裡，其實他沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好就偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，做戰略性的資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。 第五步，做績效的跟蹤，績效也就是投資的效果如何。市場是不斷變化的，我們的財務狀況，收入水平也在不斷的變化，我們應該經常對我們的投資績效做一個評估，把我們的財理一下。這樣就可以實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。
目前，比較流行的理財手段有儲蓄、保險、國債、股票、基金、期貨、外匯、房地產、珠寶、郵票、古玩字畫、錢幣及拍賣品等。無論哪種理財手段，都有其自身的特點及不可替代性。這其中無所謂孰好孰壞，風險與收益並存。到底選擇哪種投資組合，一定要根據自身實際情況，自己的風險承受能力來決定。不同的人應當制定不同的理財計劃。
總之，理財絕不是有錢人的專利，有錢人需要理財，沒錢的人更需要做好良好的財務規劃。甚至零資產的人也需要理財。比如一個剛剛步入社會的大學畢業生，他的財務規劃就應當重在自身實際能力的提高而不是投資，他可以通過取得各種證書，通過努力工作以及積極發展良好的人際交往關系，以尋求更好的發展機會，薪水更高的職位和工作。獲取高薪收入應當是其現階段財務規劃的主要目標。
又比如一對儲蓄只有兩三萬元，上有老，下有小的工薪階層夫婦，他們每月的收入都要全部花光，沒有結余，並且他們的孩子又馬上要上大學。那麼怎麼用這有限的資金既養活父母，又能供孩子上大學，同時又能滿足生活的各項必需呢？這就要我們進行很好的理財。根據這個家庭實際的財務狀況，我們可以作這樣的財務規劃：在教育方面，可以為小孩進行教育儲蓄，採取每個月存的方式，存兩年，等孩子上大學二年級的時候就可以把教育儲蓄的錢取出來，享受優惠的利息，利率比正常的存款利率高25%。另外，他們有房產，可以用房產做抵押，做教育貸款，這樣小孩第一年上大學就可以取得2萬元錢的教育貸款。同時一定要考慮財務安全的規劃，比如夫婦兩人應當作一些基本的醫療保障、基本的定期保障的規劃，這種保障對他們非常重要，因為他們是家庭的生活支柱，一旦他們有問題的話，孩子的教育就沒有辦法實現，老人就沒有辦法贍養。現在很多家庭只是一味給小孩買這樣那樣的保險，而忽略了對家庭財富的主要創造者的安全保障，這其實是非常危險的。對這樣的家庭，一定要對收入來源做好充分的保障，讓這個家庭非常安全。這實際上就是個人理財。
再比如對於一個月收入在六千元上下的小康之家來說，雖然夫妻雙方單位都比較穩定，效益較好，並參加了醫療保險，繳納了養老保險金。但這個家庭的理財方案同樣也應當以財務安全為首要。除去一定儲蓄外，他們的理財結構中還應該有保險類的投入，比如對商品房的商業保險，為家庭成員購買適量的人身保險。可以考慮購買適量的人身保險，以及家財保險和分紅保險，這樣，除享受保險公司的經營成果、分得紅利以外，還可以使家庭的意外損失減少到最低。
另外，雖然家中孩子還在讀小學，但如今教育消費水平逐年上漲，孩子數年後升學擇校的費用將高達數萬元，上大學的各種開支更大。因而夫婦倆還可以考慮為孩子進行教育儲蓄。教育儲蓄具有不納利息稅、利率較高的特點，六年期教育儲蓄的年利率為2．79％，而零存整取的最高年利率僅為1．584％（稅後），他們可以充分利用這一優惠政策，到銀行為孩子開立教育儲蓄賬戶，每月固定存入260元，孩子上高中時可取回本息二萬多元，從而實現儲蓄收益的最大化。至於其他的理財品種，比如炒股、炒匯以及房產投資等，則一定要在財務安全的基礎上，根據自己實際的財務狀況以及風險承受能力進行投資組合。
每個人的一生都離不開理財，而終身理財也就是把自己的一生當作企業來經營、規劃。短期的日常消費，中期的物質、精神方面的投資，長期的養老、防意外疾病等方面的計劃，這些都和我們每一個人的生活幸福息息相關的。

⑵ 銀行理財產品話術技巧

銀行理財產品銷售話術

邀約話術
（一）緣故約訪

陳姐您好，近來忙嗎？不知道您注意到沒有，最近新聞媒體有很多關於萬能壽險的報道？我們公司馬上要推出一款萬能投資理財產品，知道您對理財特別關注，我特意准備了一些關於這款投資理財產品宣傳資料，您看明天上午10:00，還是下午3:00我給您送過去？

（二）轉介紹約訪

您好是陳**陳姐嗎？我是太平洋壽險公司的張平，周瑛周姐說你是他最要好的朋友，聽她說您對家庭理財的事非常關注，但由於工作太忙沒有時間打理，我們公司馬上要推出一款由世界著名理財公司親自運作，而且不用您花費任何的精力的萬能型投資產品，我這里有一些關於這方面的資料，您看我是明天上午10:00還是下午3:00給您送過去好呢？

（三）陌生約訪

您好是陳**陳姐嗎？我是太平洋壽險公司的張平

客：你怎麼知道我的電話？

我們公司對當地五好家庭的名單有專門的記錄，不知道您注意到沒有，最近新聞媒體有很多關於萬能壽險的報道？其實早在2000年太保就率先推出了萬能壽險，當時多家媒體稱我們公司是「萬能壽險的領跑者」。

我們公司最近馬上要推出一個新型的「華彩人生萬能投資理財計

劃」，對於這個將要推出的理財計劃，我們希望在銷售前得到更多客戶的建議和意見，您看我是明天上午10:00還是下午3:00方便去拜訪您呢？

面談話術
（一）接觸面談話術

陳姐您好：我今天來向您介紹的這款理財產品，就是專門為像您這樣考慮周全、有一定經濟基礎和家庭責任感的人士量身定做的。這個理財工具的具體作用：即等於您為自己准備了一個保險箱，而且不收租賃費。您可以在自己資金充裕的情況下隨時投入、甚至多投入，更可以在急需資金的時候隨時提取，不必繳稅。從您放進第一筆錢開始，還有保障來保護您，防範人生中有可能發生的風險，我來給您介紹一下具體內容„„

普通收入話術（1）

陳姐：我們這一輩子每天都在忙忙碌碌地賺錢，其實就是為了讓自己和家人生活的更好一點，盡管這是我們的責任，但有時有些錢還是花得很捨不得，但又不得不花，最可怕的是本來准備自己用來退休或生病時用的錢，卻不得不給家人花掉了，您說我說得對嗎？

為了能夠確保萬無一失，我們可以通過一種特殊的理財工具，把自己辛苦賺來的錢合理的做個規劃，讓您在人生的整個過程中既讓家人分享您的財富，又能確保自己擁有獨享空間，您說好嗎？

普通收入話術（2）

陳姐：很多買過保險的客戶都知道，保險有個最大的特點就是留在保

險公司的錢，才是真正屬於自己的，因為，留在手裡的錢很可能會因這樣或那樣的事花掉或是被親朋好友借走，這些錢都被家人分享了，從而打破您原有的計劃。而留在保險公司的錢不但可以留下來自己用，它給您的保障更可以為您和您家人的幸福生活保駕護航，您看多好。

普通客戶話術（3）

根具客戶需求分類
教育金儲備

我們這款華彩人生與以往的教育金保險不太一樣，您可

以根據您孩子不同時期的教育費用支出的大小，來選擇任意存取的時間和金額。如果孩子小學或初中時您的經濟壓力不大，可以不動它，到高中、大學的時候再拿來用，或者您乾脆就將它作為一個專門的教育金庫，每年孩子上學的費用隨時從金庫中提取就可以了，不管怎樣，您既可以每年一次性取用也可以隨時取用，總之用不用、什麼時候用隨你所願。你說這多好?

醫療費用基金

一般大病醫療保險只能解決限定的病種，對普通的門診費用問題，卻無法得到解決，而一般單位也不能給解決這些

費用，可這個問題又是您比較關心的。我們的華彩人生不但具有一般醫療保險保大病的功能，而且還可以作為您的普通醫療費用儲備金，在您需要的時候隨時開啟，為您解決這一後顧之憂，您說好不好。 養老金補充

養老問題已成為現代人最關注的一大話題，但目前市場上幾乎所有的養老金保險繳費都比較高，而且得持續交費，壓力比較大。我們的華彩人生只需要您開設一個賬戶，就可以隨時有錢隨時投入，有錢多投入沒錢少投入，多少不限，完全不受時間和金額的限制。即補充了社會養老保險的不足，又不用擔心一旦交不上會有損失，更可以減輕年年繳費給您造成的壓力，下面我來給您介紹一下它的具體功能„„ 高端客戶話術

根據客戶投資類型分類
理智型

陳先生：我最近聽了一個投資理財的講座，想和您交流一下。當然主要還是想向您請教，我發現您和有些人不同，您在談到投資理財的時候，更強調投資理財時的財務安全，這次我在聽理財講座的時候專家們就說：從科學的投資理財角度來講，讓各種金融產品相互組合才是最佳抵禦風險的理財方法。這正好和您的理財思路相吻合。我們公司新推出了一款理財產品，它非常適合像您這樣具有智慧的理智型的投資者，可用於中長期的投資（簡單列舉產品優勢），在全民投資的今天，它受到了廣大市民的歡迎和喜愛，我來詳細給您介紹一下好處„„

保守型

雖然今年投資市場很活躍，基金、股市也一路牛漲，但大多數的老百姓還是象您一樣願意把錢存在銀行里，雖然收益並不高，但也不會有股市的大起大落，說白了更多的圖的是財務安全，我們公司最近推出

了一款產品可以讓您家「趴」在銀行的錢一下子「活」起來，還能保障您資金的安全性，絕對不會虧本，我來給您介紹一下這款非常符合您的投資產品„„

投機型

現在的投資講究渠道分散，長短結合，前者講的是錢不要都放在一個地方；後者講的是投資的期限要長期投資與短期投資相結合。記得您說過購買了一些基金，確實今年的基金市場非常好，不買怪可惜的。但從科學的投資理財角度來說，讓各種金融產品相互組合成短期、中期、長期的投資項目才是最能抵抗風險的組合。我們公司新推出了一款理財產品，它是集長期投資與保障於一身的好產品，剛一上市，就得到了廣大市民的喜愛，我來給您介紹一下„„

說明話術
陳姐，我們的「華彩人生綜合保障計劃」。是一個萬能型的壽險產品 這份計劃的利益和特點主要體現在以下五個方面：

1、保額彈性可調，為房貸貼身設計，保證家庭財務安全

2、保障全面，避免身故和疾病給家庭帶來的壓力

3、高度彈性的繳費方式，使保障養老完全自己做主

4、危險保額遞減，單獨帳戶增長越來越快

5、無意外發生，可調整為養老儲蓄計劃

這個萬能型計劃可以：

1、在公司為您建立一個個人帳戶，協助您解決保障和理財的雙重問題，在享受貼身保障的同時讓您的資產有效增殖。

2、它非常靈活，可以根據您的需要增加或降低您的保障額度，需要用錢時可以隨時提取，資金充裕時，也可以追加投資

3、費用透明，一目瞭然

具體來說，只要您的保單生效，首先，就在可以公司建立一個個人帳戶，它是您解決保障和理財的工具；其次，您每年的保費扣除一點初始費用後會進入到這個帳戶由專家幫您進行理財，使帳戶資金保值增殖；第三，保障方面，您可以自行選擇一定的保障額度，每個月按這個額度從帳戶中扣除相應的保障費用，根據上次我們的溝通，現在您需要較高的保障，你看我為您設計了50萬元的額度。

隨著需求的變化，您的重點可能會轉向理財，這時可以適當降低保障額度，節省保障費用，或者追加投資加大投資力度，使這份計劃與您的需要結合更緊密；

每年我們會向您報告您的費用、投資、收益狀況，通過《年度報告》您清楚地了解到您這份計劃的運作情況。當然，您也可以隨時通過公司咨詢電話和服務人員查詢。

怎麼解釋初始費用？

初始費用和保障成本是為了維護計劃中給我們的保障利益和投資利益所必須支付的成本，並且我們獲得的利益

和初始費用、保障成本沒有什麼關系。

您一定種過樹吧，我們種的時候一定希望它能夠長大，結出豐碩的果實，但是如果我們連樹苗都捨不得買，果子肯定是結不出來的。初始費用就像是買樹苗一樣。樹種好了，不澆水、施肥也是很難長大的？

保障成本就是施肥和澆水一樣。（可以有多種比喻：開計程車、開服裝店等生意投資）

根據電子建議書逐項說明保險利益
1、人身保障

上次您說您的房子是貸款買的，貸款利率要6%多，30多萬的房子連本帶息就需要還銀行50萬，而且主要得依靠您的工資收入償還。在您的照顧之下，相信您的家人一定感到無比幸福，但人生風險無處不在，假使有一天不幸事件突然發生，您家人的幸福生活將無法得到保障，生活就會受到影響，所以我們還是要做好足夠的准備，您說對吧？這個計劃為您准備了50萬的身價保障，不但保證了您和家人未來生活的穩定，而且確保了您的家庭財務的安全。您覺得怎麼樣？

2、保額可調整

客：我正在和朋友合夥做投資生意，以後有了錢，很快就可以還掉。 業：那肯定，我相信這對您而言不難，您的事業正處於上升階段嘛。其實這個計劃也考慮到了這一點。您看，您的保額是可以調整的，在限額以內，您可以在需要的時候調高或者調低您的保額。隨著貸款的償還，您可以調低保額，節省費用，將更多的錢用於投資積累。而且您工作這么出色，生活品質肯定會隨著您收入增加而提升，您的身價也會隨之提升，到時或者您還想買更大的房子，想讓孩子接受更好的教育而用到更多的教育費用，說不定需要更高的保障，這份計劃完全可以幫助您實現這一點。

3、醫療保障

不知道您有沒有考慮過，如果您的家庭沒有您的收入會怎麼樣？作為家庭的經濟支柱，對您的身體的關注就是對您的家庭的關懷，是不是？疾病的發生不但會影響家庭收入，跟會給家庭帶來沉重的壓力，巨額的醫療費用會拖跨一個家庭。而社會醫療保險的醫療保障跟實際需要的醫療費用又有一個很大的缺口。所以在這份計劃里我專門為您設計了醫療保障部分，它除了可以保障25種重大疾病外，就連您平時小病門診費用也可以隨時從這個賬戶里支取，補充並完善你的醫療保障。這樣您醫療保障就沒有任何缺口了，任何疾病風險的發生都不會影響到您和家人的幸福生活，這也正是您希望的，是吧？

4、保障費用低廉

這樣一份既有高額投資回報，又全面保障的計劃，您只需要在我們公司開設一個萬能賬戶，您每年的保障費用只有585元，每月不到50元，而您的賬戶是以日日記息，月月復利計算的，所以，這個帳戶會穩健迅速地增長。您的投資是10萬元，就按最保守的投資回報，兩年後您的賬戶金額就可以回本了，並且每天、每月、每年您的賬戶金額還在不斷的增值，相當於您不花錢享受了終生50萬元的高額保障。

5、投資儲蓄功能

客戶：如果我沒什麼問題，錢是不是白交了

業：怎麼會，那就可以作為您和您家人的養老金了。我們專門為您准備了一個「單獨帳戶 」，您看建議書。一般人會在好幾個銀行開幾個戶頭，您加入這個保險計劃就相當於在保險公司開了一個「萬能帳戶」。作為您的帳戶，您可以定期存錢和不定期的存錢（追加保費），

也可以在隨時在您需要的時候取錢。

而且這個賬戶同樣會按月給您計算利息，只不過利息是浮動的，和保險公司的投資表現掛鉤，但我們會保證每年最低給您的利率不低於

2.5% ，（比銀行一年期稅後利率高）。還有利息在下月就滾為本金，實際是按月復利計息。您看，假如中途不領取的話，這筆錢20年就會有近20萬元了，60歲退休時會有30萬元（按最低2.5%的保底利率計算，按目前收益利率來算會更高），是非常安全穩定而充足的養老金來源。而且，保險公司還為您提供了50萬的保障。

6、可追加保費

如果您以後覺得這份計劃作為儲蓄計劃不錯，您隨時可以追加投資，在資金充裕時把多餘的錢存進來享受投資收益，您看，按2.5%的收益，不用二年就可以贏利了，我們公司投資表現一向不錯，去年我們公司的萬能投資收益回報率平均就在6%多。

6、領取靈活

這個賬戶雖然是在保險公司開設的，但賬戶資金的使用卻非常地靈活。您的帳戶中所積累的資金既可以在資金周轉困難時部分領取解一時之急，也可以有規劃地作為子女教育金在您的孩子大學階段分年度領取，領取不收取任何的費用，而且也不會影響到您的保障額額度。 象您這樣的有福之人，一生華彩，這份計劃就可以在您退休後一次性領取或者按年領取帳戶中的存款作為養老金，享受高品質的晚年生活。您覺得怎麼樣？

7、持續交費特別獎勵

陳先生，您看，只要每年您按時交費，到第十年繳費後，我公司會額外獎勵您1200元，作為對像您這樣忠誠客戶的獎勵，這筆錢會直接存入您的帳戶，假如以最低收益累計，到您退休時也不是一筆小數目了，當然年我會作好協助您交費的服務的。

促成話術

您看這份計劃是否還要提高保額，如果沒有什麼不清楚的地方，請您在這里簽名（計劃書、投保書簽名），我會及時把您的計劃送交公司，為您開設這個萬能理財賬戶，讓您理財計劃馬上運作起來。

⑶ 結合實際談談我國開展個人銀行理財的意義

中國的個人銀行理財，意義不大。
在國外，投資理財業非常成熟，專業專職的個人投資顧問很方便就可以聘請到，而且沒有什麼前提條件（比方說你的資產和收入到多少？個人投資顧問才會為你服務等等）。
中國的所謂銀行理財，就是因為國內對個人投資顧問和投資公司不認可和不信任。所以只得讓國內銀行待為辦理一些投資項目。也就是幾個促銷員幫助你解釋基金、股票和各種儲蓄類型是怎麼回事、回報率是多少；商業貸款和公積金貸款的利率區別等等，然後你時行投資後銀行幫你託管。
這就是所謂的個人銀行理財。
現階段有個別在國內的外資銀行已經開展個人理財，有專職投資顧問但，你的首次投資額要在20萬以上才會受理。

⑷ 想開始理財，銀行理財產品怎麼選擇啊

• 1、分清產品是否保本銀行理財產品是一種投資屬性的投資工具。根據相關監管規定，銀行理財產品分為保證收益理財產品、保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品三種。 保證收益是承諾一定的最低收益的產品類型。此外，保本浮動收益是指保本...

• 2016-06-23回答者:我喜歡suk2個回答2

• 最近想開始理財，但是不知道怎麼入手，也不知道該...

• 答：如果說不懂怎麼理財的話可以先在余額寶投入一些還可以買一些定期的銀行理財，這兩個理財是最保險的沒有風險還可以拿出一小部分錢嘗試著購買股票。

• 2020-07-26回答者:陳晨lin20個回答

• 如何選購銀行的理財產品

• 01:00

  回答: 炳叔說錢

  時間: 2019年01月22日

  獲贊: 1154次

  詳情請查看視頻回答

• 如何選擇各個銀行理財產品

• 答：個人理財選擇正規大平台很重要，獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。度小滿理財就是原網路理財，度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安...

• 2019-09-19回答者:有錢花6個回答2

• 新手如何選擇理財產品？

• 答：好多人理財時，經常會遭遇這些問題：怎麼做才能攢下更多的資金？賬上利息真低，有什麼好主意？更保險的理財方法由哪些？……這些問題，看起來很困難，但解決起來比較容易。一套靠譜的《理財訓練營》就可以幫到你，這個捷徑通道讓我由小白變成了投...

• 2021-08-06回答者:學霸說財6個回答

⑸ 結合實際談談我國開展個人銀行理財的意義。

重視並大力發展個人理財業務對於銀行來說具有以下的重要意義：1)、根據知名咨詢公司麥肯錫的研究報告，入世後中國銀行業屬於受影響最大的領域之一。如今，這種影響已經在類似的百貨零售業顯現出來。外資大型零售超市的出現，導致人們購買日常生活用品的消費行為發生了顯著的改變，相當數量的國有零售企業也悄悄從人們的視線中消失了。與此類似，外資銀行已經開展個人理財業務多年，他們在這一業務領域已經積累了豐富的經驗。中資銀行趕在金融服務市場完全放開之前積極探索個人理財業務，有助於提升綜合競爭能力，樹立應對挑戰的信心。2)、金融產品無法申請專利，因而任何金融創新都只能領先一時，而不能領先一世。在金融服務領域中，無法復制的只有高品質的服務。在此前提下，只有那些從更多細節著手，提供超越客戶預期的服務的銀行，才有可能成為市場中的領先者。而個人理財服務正是以新型的服務方式在恰當的時機向恰當的客戶提供最恰當的產品，有效留住和發展了銀行的高價值客戶。3)、個人理財業務包含了量身定製理財產品與方案，不斷滿足、引導、培養特定客戶群體的需求，在此基礎上建立起銀行與客戶之間的相互信賴關系，能夠真正提供「以客戶利益為中心、個性化、人性化」的服務，體現了「以市場為導向」、「以客戶為中心」的現代商業銀行經營理念。4)、面對客戶日益復雜的金融服務需求，零售業務需要實現從單一的負債業務和簡單的個人中間業務向全方位的資產、負債、中間業務相結合的多功能個人金融服務的轉變。個人理財業務的進一步發展正成為擴展銀行零售業務功能的最主要內容，正成為銀行零售業務產品提供給目標客戶的最主要渠道。開展個人理財業務是實現銀行零售業務功能轉型的重要途徑和機會。

⑹ 一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢；那什麼是理財產品的清盤

基金清盤是指將基金資產全部變現，然後按照投資者持有的份額進行分配。基金清盤主要是由於基金業績不佳而無法繼續經營，或因不可抗力原因導致的清盤，一般基金出現清盤的可能性較小。基金清算條件：1、基金資產規模連續20個交易日不足5個交易日；2、基金連續20個交易日基金持有人數不足200人。

擴展信息：根據眾銀網數據中心統計，「理財」這個詞最早出現在1990年代初。隨著國內證券市場規模的擴大，商業銀行業務的日益豐富，居民收入逐年增加，「理財」的概念也逐漸流行起來。個人資產的種類大致可分為個人資產和個人負債，共同基金，股票，債券，存款，人壽保險，黃金，網貸，個人住房抵押貸款，個人消費信貸。

3、金融投資公司

投資公司的理財一般包括信託基金、黃金投資、翡翠、珠寶、鑽石等等。

4、 APP理財

現在手機上有很多理財 APP，都是零起步的，適合所有人。

⑺ 談談我國銀行理財產品的發展前景

隨著人們理財意識的提高，會購買更多的理財產品，我國銀行理財產品會迎來爆發期，發展前景是非常好的。

⑻ 淺談華夏銀行理財產品，是否安全有保障

1. 那你可以買保本的理財產品，理財產品有很多種，保本保息，保本浮動利息，不保本……保本的，風險低，收益相應地也低，但是銀行會保證把本金退給你。這個你買的時候問問人家，能不能100%保證本金全額退回，能就ok

2. 正規銀行不至於騙人，只要銀行不破產，你的錢就安全。銀行後面是國家，只要國家不破產，問題就不大。

3. 但是所有的理財，所有的，都有風險。所以他們都說「低風險」，而不說零風險。
   

⑼ 試結合我國銀行理財產品的發展歷史，談談你對我國理財產品發展前景的認識。

隨著我國經濟的快速增長與居民收入水平的持續提高，個人財富規模不斷擴大，同時財富結構也發生了顯著變化，包括銀行理財在內的非儲蓄類個人金融資產增速驚人。今年以來，受特殊市場環境影響，銀行理財產品更是呈現出爆發式增長態勢，並出現了「超短期產品占據主導、收益率攀升」等情況。具體原因分析如下： 1.負利率條件下，商業銀行通過收益相對較高的理財產品，滿足客戶對資產保值增值的迫切需求。 個人財富規模的不斷擴大使客戶提高了對資產保值增值的要求。在我國當前已連續16個月負利率的市場情況下，客戶對較高收益產品的需求尤為迫切。 2.面對宏觀政策的變動，商業銀行通過理財緩解監管與市場的雙重壓力。年內央行已6次上調存款准備金率，目前大型銀行已達21.5%的歷史高位，中小銀行也達到18%，商業銀行特別是中小銀行資金緊張。而在緊縮的信貸政策下，部分社會融資需求難以得到滿足，商業銀行只能通過信貸資產類等理財產品，推動資產向表外移動。 綜上兩方面，在今年復雜的經濟形勢下，資產負債的「表外化」在一定程度上是商業銀行應對宏觀因素與市場形勢變動的積極舉措。 3.針對資本約束強化等現實挑戰，商業銀行借力理財提升盈利的可持續性。 理財業務涵蓋面廣，品種豐富，不僅有利於商業銀行負債結構的調整，還能對銀行的資產管理、保險、託管等業務產生良好的促進作用，有利於優質客戶維護，對持續提升銀行的整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業務成為商業銀行的優先選擇。我認為，一是升息在短時間內能夠緩解銀行的流動性狀況，但難以迅速扭轉負利率局面，客戶對資產保值的金融需求仍然存在，也就是說理財產品仍具有市場基礎；二是表外化是金融發展到一定階段的必然趨勢，我們應當考慮如何隔斷表內與表外風險、如何為表外資產擴張配備相應的風險對沖機制等問題，而因表外化存在風險就否定或壓抑表外化趨勢則是不可取的，反而會抑制金融創新的步伐。

⑽ 手裡有二十萬存款，可以選擇銀行的理財嗎

當然可以選擇銀行的理財產品，你可以選擇更為主動的資產配置方式。

20萬存款已經是一筆不小的數字了，我不知道你的具體情況如何，也不知道你的投資經驗如何。如果你想要把20萬用於理財的話，你可以嘗試綜合配置自己的資產，通過這樣的方式合理控制你的投資風險。在此之後，你才能談關於投資回報的問題。

一、20萬存款可以用於銀行理財。

我們常說的銀行理財一般是銀行的固收理財產品，這類理財產品的年化綜合收益一般在4%~6%之間，具體的情況可能會根據行情有所波動。銀行理財產品一般沒有保本操作，這就意味著投資人需要自負盈虧。在多數情況下，銀行理財產品可以讓你跑贏銀行的定期存款。

總的來說，20萬存款完全可以進行銀行理財，你也可以選擇自主配置你的資產比例。