p2p投資理財知識

㈠ P2P是什麼意思，P2P投資理財的基本常識

金融P2P指的是個體與個體之間的小額借貸交易，一般而言通過第三方中介平台也就是P2P信息中介機構平台進行二者之間的連接來形成相關的借貸與投資。借款人可以在P2P平台自行發布借款信息，資金富裕的出借人可在平台自行決定借出金額。這樣形成的一種模式就是P2P金融。

P2P投資理財的基本常識：

P2P網貸平台的創立與發展
在我國，最早的P2P網貸平台成立於2006年。直到2010年，網貸平台才被許多創業人士看中，開始陸續出現了一些試水者。2011年，網貸平台進入快速發展期，一批網貸平台踴躍上線。2012年我國網貸平台進入了爆發期，已達到2000餘家，比較活躍的有百餘家。據不完全統計，僅2012年，國內含線下放貸的網貸平台全年交易額已超百億。2013年，全年P2P行業總成交量1058億元，較2012年200億元左右的規模呈現爆發式增長。
利融網數據研究中心在央行最新報告中發現，全國居民儲蓄總額約為43萬億人民幣，人均3萬元。每人3萬元儲蓄的中位數估計全中國60%的人是很難達到的，但是對於一個普通家庭而言，一家幾口3萬元的存款還是有的。這個錢有的是存在那裡以備不時之需的，比如老人生病、孩子上學這種情況下用的，不能動;有的就很簡單，存了一年下來有三萬元了，並且還在繼續努力的存錢，這部分錢就應該用來投資產生收益。巴菲特所謂復利滾雪球的理念深入人心，可是怎麼讓雪球越滾越大而不是越滾越小，這個事情在全球都是不容易的一件事情。
P2P(peer to peer)網路貸款，2005年首先出現在英國，2007年進入中國。即借貸放貸不通過銀行等傳統金融機構，而是通過互聯網實現貸款人與出借人的需求對接，具有手續簡便，額度較小，放款迅速等特點。出借人(也就是投資者)通過貸款人償還的利息獲取收益。而從事此項業務的中介平台便稱為P2P網貸平台。

P2P網貸優勢

為什麼選擇P2P網貸作為理財項目?

現在收益比較穩定，風險相對較低的理財產品無非就是：銀行存款、銀行理財產品、貨幣基金和P2P網貸投資。而股票投資、股票基金、債券基金、信託、貴金屬、逆回購之類的項目要麼大環境不適宜投資，要麼風險太大波動太大，要麼專業性較強。作為上班族，無法想像8小時之餘還要作技術分析，基本面分析看各類金融資訊。所以我想，收益較高，幾乎傻瓜式操作的P2P網貸投資會是一個不錯的選擇。

P2P網貸風險

P2P網貸存在何種風險?

高風險行為
自融，拆標，企業標，巨額標，高息，這些行為無疑都會使風險極大的增加，稱之為高風險行為

道德風險

簡單的說就是P2P網貸平台是否誠信經營，有沒有欺騙投資人把高風險行為包裝成低風險行為，最後導致停業倒閉進而危及到資金安全。一個合格的P2P網貸平台，絕對不能既當裁判員又當運動員。

平台模式風險

這里包括模式本身的風險和模式設計上的缺陷所造成的風險。前者指的是有些P2P網貸平台並不對投資人資金進行擔保或是有條件的部分擔保，例如拍拍貸。這就需要投資人自己對項目進行甄別和篩選，但是作為信息不對稱中的弱勢方，實際上投資人很難自行研判來降低風險。後者指的是平台風險控制能力和擔保能力。

政策法律風險

目前法律並沒有禁止這種通過平台來撮合個人間貸款的行為，也就是說純粹的P2P網貸平台是可以合法運營的。但央行明令禁止了平台設立資金池。所謂資金池就是沒有明確的投資項目，以固定收益為營銷口號，先行向公眾募集資金。

P2P網貸收益
P2P網貸作為理財項目，收益如何?

目前國內P2P網貸平台主流的年化收益率在8%～16%左右。利率太低的話不如配置流動性更好、風險更低的貨幣基金。而過高的收益率則違背了小額貸款的設計理念和市場客觀規律，必然不具有可持續性，甚至會危及到本金安全。按12%的年化收益率估算的話，大約是銀行活期利率的30倍，1年定期存款利率的4倍，貨幣基金的3倍。

P2P網貸投資

我想嘗試下P2P網貸投資，資金該如何配置?

應該先明確，您有多少錢可以自由支配。這些可供自由支配的資金裡面，又有多少是近期可能會花出去的，多少是長期閑置的?我強烈建議投資P2P網貸平台最多不要超過您的長期閑置資金，而有可能需要消費的部分建議配置流動性更好的理財項目，例如貨幣基金或銀行短期理財產品。很多人沒想清楚這個問題，最後造成要提前贖回P2P裡面的資金，造成利息和手續費的損失。另外，對一個平台沒有足夠了解之前，先「試試水」，每月定期投資少量的資金，對平台的模式、規則和能力有了充分體驗之後，才考慮逐漸加大投資量。

㈡ 余易貸：投資p2p理財時應該具備哪些投資理念

P2P理財時應該具備這些投資理念：1.投資不等於省錢，2.要懂得花錢，3.多與投資人士交流，4.學習互聯網金融知識，5.選擇適合自己的，6.分散性投資。

㈢ P2P理財比起其他理財產品有哪些優點和缺點

這里只講p2p理財的優點
P2P理財與銀行理財
1、定位范圍更大，P2P投資的定位是客戶預期年化收益，而銀行理財的定位是穩健。這種不同的定位，讓他們的投資群體有著差異。一般來說，P2P投資的客戶群體是抗風險能力比較強的人，而銀行理財卻正好相反。
2、流動性更強。P2P的門檻低，一般100元起投。但是如果想要買銀行理財產品，最少也得幾萬吧！
3、預期年化收益率更高。銀行理財產品以穩健為主，所以預期年化收益率通常都在5%-6%，而P2P投資的預期年化收益會高不少。
4、時間更隨意。p2p理財的時候更短更隨意。而銀行理財產品的預期年化收益時間通常都較長。
P2P理財與民間借貸
1、運營模式更便捷。P2P投資理財主要是依賴於互聯網，屬於線上運營模式，廣大投資人無論在什麼地方都可以投資。而民間借貸屬於線下運營模式，通常會受到地域的限制。
2、性質更穩定。合規的P2P理財平台屬於信息中介，平台不參與任何資金交易。而民間借貸工資主要業務就是提供各種小額貸款，吸引廣大借貸者前來貸款。
3、風險管理更合理。P2P理財平台普遍都有專業的貸前、貸中和貸後管理團隊，會對借款人的還款能力、借款用途、抵押物等做出全方位的實地考察。例如極速貓理財，與傳統央企合作，更具安全性。而民間借貸風險管理手段就比較少了。
P2P理財與股票
1、性質更穩定。大家都知道，股票的特點是高風險高收益，想得到高收益就必須承受得住高風險。而p2p理財就沒那麼大的風險了。
2、要求更少。炒股需要專業的知識、充足的資金以及充分的業余時間來研究股市行情，如果准備不夠充分而貿然的進入股市，很容易出現問題。而p2p理財的要求就沒那麼多了。連盯盤都不需要，無需擔心投資期間產品有漲跌幅度，只要選對一個背景可靠、資產優質的平台，基本上就等於投了一次收益翻倍的余額寶。

P2P理財與信託理財
1、投資門檻更低。信託理財產品一般投資額都在100萬以上，如果你沒有100萬，就不要妄想進入這個領域了，而P2P理財的門檻就很低，100都可以投資。
2、信息更透明。P2P是個人與個人間的借貸，借貸雙方的信息更加透明，而信託理財產品的透明度就低了許多。
3、流動性不同。目前市場上推出的信託產品投資期限以1~2年為主，投資期間信託產品的變現能力較差，容易導致投資者資金流動性緊張。而P2P理財有多種期限可供選擇，尤其是1~3個月的短期產品，可以滿足投資者短期投資理財需求。

㈣ 互聯網金融理財需要了解哪些知識

1.產品收益問題
高收入意味著高風險，關鍵是要了解背後的風險保障，收入是年化收益還是累計收益，一般P2P的理財產品的收益都是年化收益，即一年能得到多少錢，但也有的平台是好幾年的累計收益，這個在投資之前一定要了解清楚。
2.提前支取問題
這是一個關於資金流動性的問題，一般的金融產品不能提前收回，有的可以在規定的時間內贖回，也可能是季度或半年，如果你真的需要錢，你是否可以申請一個合格的抵押貸款。
3.手續費問題
投資者在投資之前一定要問清楚購買產品所需支付的相關手續費，是有還是沒有，還是前幾筆是免費，後續要收費，提前贖回是否需要扣減額外的費用，了解清楚才能更好的算清收益。
4.產品投向問題
在進行投資理財時，前提是要把要購買的理財產品了解清楚，或者建議投資者做自己熟悉領域的投資理財，不熟悉的需要去了解清楚，比如銀行理財產品可以向銀行理財經理把產品結構描述清楚，再比如，最近比較流行的P2P理財，需要看平台是做什麼項目的，這樣才能保證自己的錢到底是去哪兒了。
5.產品風險控制
現在許多產品雖然其性質沒有保證浮動式，但產品結構卻能控制風險，比如P2P理財，在購買理財產品時，首先需要看看平台有沒有擔保，平台資質如何，是否有銀行存管等。

㈤ 新手投資P2P要了解哪些知識

參與P2P投資是完全不同於線下民間融資的。
1、參與網貸投資並非復雜的金融投資，專業知識要求不強，但風險意識要強;
2、參與P2P網貸投資者需具備理性的收益期望區間，不可能過高或過低;
3、參與網貸投資者是以略高於中位數水平為基礎的，並非單一的土豪或是屌絲人群;
4、參與P2P網貸大多具備其他理財或投資方式的經歷，而且賺錢效應一般;
5、參與網貸投資者一般都會進行組合投資，有較強的資產增值意識需求;
6、參與網貸投資者大多具備一定的網貸平台的忠誠度，但會隨著行業景氣的變化而震盪;
7、參與網貸投資者易受專家、朋友圈影響，也會迷信於主流媒體的推介。
正式基於對投資人群的特性研究，網貸平台會針對主流投資人群不斷優化其產品組合的競爭性，推出目的性強的營銷手段。對於我們普通投資者來說，了解自己的投資喜好，提高敏銳性，做到揚長避短，自然是非常重要的一件事

㈥ 大學生如何投資P2P理財，應該注意什麼

如今社會，大學生投資理財已經成為一種潮流的趨勢，很多在校學生開始利用一些P2P網貸平台進行投資。P2P理財平台的門檻都很低，一般100塊錢就可以進行投資了，而且操作簡單方便，只需要電腦或者手機上操作就可以，也不需要太多的精力去打理等等這些優勢也就成為了大學生們投資理財的理想平台。大學生們可以把每月的零花錢一部分拿去理財，慢慢積累打造自己的小金庫。值得一提的是，對於剛剛涉足p2p理財的大學生來說，了解理財的知識尤為重要。那麼大學生應該如何理財，需要注意什麼呢？

首先，需要考察一個靠譜的平台，在投資之前，要有一個初步的篩選，辨認，比如對平台的相關資質、團隊介紹、資金保障等有一個明確的了解，另外對平台的項目狀況、融資用途、保障措施等進行考察。還要注意的是，網貸平台的注冊資金、背景情況、風控體系、運營模式、收費情況等也是投資者需要考察的重要元素，大家可通過國家企業信息公示系統等渠道，查詢相關信息，從而判斷出安全性。從目前來看，總部位於杭州的的P2P平台多點金服，安全運營至今一直保持穩定收益，項目主要以為小微企業和個體提供車輛抵押貸款融資為主，具有小額分散、安全可靠、門檻低、周期短等特點，比較適合大學生理財。

其次，要注重資產的配置比例，對於大學生來說，一定要控制網貸投資的投資比例，不能一味追求收益就把全部身家砸到網貸平台上，而是根據自身的財務狀況做好資產配置方案，切勿資產錯配，在投資時間上，注意長短期合理規劃。

最後，切勿好高騖遠，只追求高收益，「收益越高，風險越大」，帶來高收益的背後不能忽視了背後的風險，不能看到高利率的標的就去投，當然也不是說低利率的平台一定是安全的平台。目前來看，多點金服收益率還是不錯的，10%~18%的收益區間，比如投10萬元，以10.5%來計算，每月利息是863元，一年下來就是10356元收益。大學生可以根據個人的情況選擇不同類型的理財產品。

總的來說就是，大學生投資P2P，一定要穩，不能只求高收益而忽視了背後的風險，作為一個投資新人，學習一些投資理財知識很有必要，今後走上社會也不會那麼茫然。

㈦ P2P理財應該注意什麼

第一點：風險承受力要清楚
經常在為不少家庭進行財富體檢時，很多人對家庭的財務情況稀里糊塗，不曉得家庭的風險承受能力究竟有多大，以至於投資盲目。對於這種情況，「勤記賬」是最好的方法。記賬，不僅能清楚了解家庭的收支情況，知曉錢究竟花在哪裡，助你控制消費。還能讓你做出有計劃、合理的投資理財目標和投資理財規劃。
第二點：保持一顆理財平常心
投資理財的最終目的是保障家人生活質量，且資產實現保值增值。並不是一些人認為的「理財就是賺錢」，因為，投資理財不是投機取巧，投資理財是在資金安全保障的情況下讓財富增值。
第三點：理財知識不斷學習積累
投資理財貫穿人的一生，需要活到老學到老。大家平時可以多看一些財經報紙，易懂的理財書籍，看財經新聞，國家政策。多和有經驗的成功理財人士多交流，學習他們的投資理財經驗，從而來逐步增加投資理財知識。
第四點：投資風險不可怕，要正確選擇平台
工資漲幅趕不上CPI漲幅，錢存銀行只會讓財富縮水，所以合理進行投資，讓資產獲得增值是很有必要的。雖然目前市場上理財產品數量增多，但面臨的風險更大了。建議投資者如果想收益高，風險較低，資金安全也有保障的話，投資小財迷理財平台是不錯的投資選擇之一。

㈧ P2P理財小白要有哪些理財理念

一、主觀上，認清自己剛開始投資P2P的新手，對P2P這個行業沒有整體的概念，也不知道怎麼挑選P2P，哪些P2P安全，哪些P2P有跑路的風險。
首先，體驗為主剛開始，對P2P還沒有概念，最好先拿出閑錢的一小部分進行試水。當然，拿出的這一小部分閑錢，也不可胡亂投資，最好先選擇排名較靠前的P2P，第三方網站的排名總體來說還是客觀公正的，至少排除掉一大半的不靠譜平台。
其次，分散投資雖然只是一小部分錢，但還是請分散投資。一方面，分散投資可以分散風險；另一方面，也能體驗不同的P2P模式下的項目類別、運營情況，有助於快速了解P2P整個行業情況。
最後，學習如何挑選平台。網上充斥著各種高息的誘惑，或者騙子平台的廣告。為了不遇到坑爹的跑路平台損失掉我們辛苦掙來的血汗錢，掌握怎麼挑選靠譜平台，是重中之重。
二、掌握挑選平台的技巧選擇安全可靠的平台