Ⅰ 理財小白如何制定靠譜的基金投資計劃
基金是家庭理財最重要的方式之一，不過投資基金並不簡單，需要幾年的時間不斷學習才能深入了解，新手入市初期就會面臨一些難題。
一、風險匹配：
平時我們所說的基金一般是指公募偏股型基金(包括偏股混合型、股票型、指數型)，偏股型又可以細分為穩健型、積極型、激進型。由於偏股基金受股票市場影響很大，所以投資難度也比較大，大家都知道股市流行一句話：七虧二平一賺，大部份人都在虧錢，而偏股基金和股票也有很多相同點，造成很多人的基金收益並不理想，在實際投資中遇到的困難也很多。
造成虧損的主要原因是新手們往往高估自己，低估市場，風險意識不足，過度追求短期收益，追漲殺跌等，最後造成有人投資5年還在虧損中，還有大部份投資者收益也是平平，所以希望新手們入市之初不要想著追求高收益，學會保護本金，虛心學習非常重要，一定要在自己能承受的范圍內投資。
二、基金投資如何買
第一，請先確認資金使用期限。隨時可能要用到的資金，流動性重於一切。再好的投資工具，若缺乏流動性，其價格可以從「無價」一夕之間變成「沒有價值」。
第二，要對風險報酬之間的對等關系，有一定的認知。完全仰賴個人的基金，小心經理人有一天可能會因傲慢的堅持，而付出慘痛的代價。
第三，若自認為投資經驗欠缺，最好從自己較熟悉的產品或市場投資起，逐步累積投資經驗，再擴充金額及投資領域。
第四，績效及品牌是很具說服力的參考依據。盲目的依據品牌及過往績效而投資基金，最容易讓人喪失戒心。投資基金應分兩階段篩選，先挑投資品種再挑基金公司，以確認投資標的。
最後，人多的地方少去。當所有信息都談論同一標的時，超額利潤恐已不多，不值得大筆資金投入。
三、投資方式：
基金投資方式主要分為四種，分別是：定投、長線、中線、短線，不同方式對應者不同的人群：
定投是最簡單的投資方式，適合大部份人，定期投資可以解決擇時的難題，平滑了風險和收益，定投最大的難題在於堅持。
Ⅱ 基金管理公司怎麼發行理財產品
管理人備案做完 用有限合夥發行產品就行了
Ⅲ 如何制定理財計劃
理財首先要有錢才可以談 理財。每月收入的三分之一作為生活必需，三分之一零存整取，另三分之一可以長期定投一支基金，要堅持長期投資，零存整取的那部分，到期後可以存成定期，存入銀行雖然利率低，但穩定安全。
定投基金適合選擇股票型、指數型基金，因為它們波動大，可有效攤低成本。如果打算長期定投，就選擇有後端收費的基金，這樣每月買入時就沒有手續費，長期下來可以省去手續費。
基金有兩種收費方式：一是前端收費，默認的就是這種，就是在每月買入時就要按比例交手續費的，增加了定投的成本。如果在銀行櫃台買，手續費是1.5％，在網上銀行買，手續費，是六－八折，在基金公司網站上買，手續費最低是四折。贖回時還有0.25-0.5％不等的贖回費。還有一種是後端收費，就是在每月買入時沒有手續費，但持有時間要達到基金公司所規定的時間（3－10年不等）後再贖回，也沒有手續費，長期下來可以省去一筆不少的手續費。
所以，定投基金最好選擇有後端收費的基金。不是所有的基金都有後端的。
二是，把現金分紅更改為紅利再投資，這樣如果基金公司分紅，所是的現金會自動再買入該基金，買入的這部分基金也沒有手續費。
三是，如果你這個月沒有錢定投或者大盤漲的很高，基金價格也很高，你也可以停投一到兩個月，不影響以後定投，但不要連續停投三個月，如果是連續停投三個月，定投就會自動停止。
四是，股市在牛市時，基金也漲的多，這時可以適當減少投資，若股市在熊市，可以適當增加投資，以增加基金份額。
希望能夠幫到你！
Ⅳ 幫忙策劃下我的日常理財計劃 買什麼基金好
我想投資3年 然後贖回換房貸------這樣的話，最好不要風險太大的。可以考慮混合型基金：風險比股票型的小一些，收益又比債券型的高一些。
我想買穩保型基金------你的意思是穩健型的嗎？基金都是有風險的，只是風險大小不同而已。
我現在買哪個交易所的基金好-----基金不是交易所發行的，是基金公司發行的。
買什麼基金好------如果你是中等風險承受力，可以考慮混合型基金。這類基金比股票型的風險小些，但收益又要好於債券型的。
因為是新手-----這是我給很多新手回答過的問題，比較具有普遍性，你可以先看看再說。
1、什麼是基金？
想先問你一下：你知道什麼是炒股嗎？
如果知道的話就好說了，基金（股票型）就是我們把錢交給基金公司去買股票。那為什麼要交給基金公司，而我們不自己去買呢？因為基金公司的專業人員比我們普通投資者的炒股水平高啊（這就是基金公司勸大家買基金時最常用的誘惑詞）。
所以，投資股票型基金就是間接的投資股票，那麼基金也就會或多或少的承擔著股票的風險了。很多投資者，其實並不知道基金就是間接投資股票，因而以為基金是穩賺不賠的，這就大錯特錯了。
正因為，我們把錢交給基金公司去買股票，所以我們總要給人家一點勞務費的嘛，所以就有了申購費和贖回費。
當然，作為基金公司來說，由於有專業的人員（炒股的專業知識豐富），龐大的資金（可以買很多隻股票），這樣在客觀上就比散戶投資者獲利的機會大得多。這也就是，很多人覺得基金還是投資的首選，而不願去碰股票。
另外，基金還有債券型的，買債券型的基金就相當於我們把錢交給基金公司去買債券。可能你又會問了：為什麼不自己去買呢？因為基金公司的錢多，而且他又是一個機構，可以買到很多不向普通投資者開放的企業債券，盈利也要比我們所能買到的國債高得多。
這樣說，不知你是否能明白。
你就這樣理解吧：基金就是很多人把很多錢交給一個基金公司去買股票或是買債券。
2、基金和股票的區別
要想知道基金和股票的區別，最好先知道基金有股票型、債券型等類型。
通俗地講：
股票型基金----就是你把錢給別人，別人幫你買股票。和股票沒什麼本質區別，由於基金公司不止是拿你一個人的錢去買股票，而是有很多人都把錢給基金公司去買股票，所以基金公司能買到的股票就比你拿自己的那一點錢能買得的股票數量多，自然交給基金公司用來買股票的錢就比自己直接拿去買股票的錢風險要小一些。所以股票型基金比股票風險小，但卻是基金類型中風險最大的，收益也是最大的。
債券型基金----就是你把錢給別人，別人幫你買債券。和股票的區別就一目瞭然了。
3、基金投資費用
貨幣型基金-----無費用
債券型基金----申購費0.8%左右；贖回費0.1%-0.3%(一年以內)，贖回費隨持有基金時間延長而減少，一般三年以上免收贖回費。
股票型基金----申購費1.5%左右，贖回費0.5%(一年以內)，贖回費隨持有基金時間延長而減少，一般三年以上免收贖回費。
這只是一個大概的標准，在銀行櫃台、銀行網銀、基金公司網站上買基金費率都是不同的，其中基金公司網站最優惠。所以，你買的時候得弄清楚。
無論是申購還是贖回，手續費都是按金額計算的。
以股票型基金舉例來計算：
申購（按金額申購，也就是說買10萬元某基金）：
假設你申購當日某基金凈值為0.850元
手續費：100000×1.5%=1500元
實際申購資金：100000-1500=98500元
申購份額：98500÷0.850=115882.35份
贖回（按份額贖回，也就是贖回xxxx份某基金）：
假設你贖回當日某基金凈值為1.250元
基金金額：115882.35×1.250=144852.94元
手續費：144852.94×0.5%=724.26元
實際贖回金額：144852.94-724.26=144128.68元
這次投資你實際盈利44128.68元，成功！
4、受股市波動影響最大的基金？
受股市波動影響最大的基金就是股票型基金了。
所謂股票型基金，簡單的理解就是基金公司拿著基民的錢去買股票了。既然是買股票了，基金公司選的股票漲了，基金公司賺錢了，基金凈值自然就高了；反之，基金公司選的股票跌了，基金公司賠錢了，基金凈值就低了。
一句話，股票型基金跟著自己所選股票的漲跌而同時漲跌，只是幅度有所不同而已。
5、在哪個基金公司做比較好（手續費等比較優惠，信譽又好）？
基金的手續費並不是因基金公司的不同而不同，而是因基金的不同而不同。也就是說同一個基金公司不同的基金手續費也不同。
所以手續費的優惠程度可不是選擇基金或基金公司的依據。現在網上有各種各樣的基金公司排名，你可以看看，但像華夏、廣發、南方、融通、易方達、博時等在任何排行榜中都是很不錯的公司。
6、現在哪些基金是比較值得投資的？
這個問題太大了，現在值得投資的基金實在是太多了，沒辦法在這里給你詳細解釋。你可以先確定自己的風險承受能力，根據風險承受能力來選擇基金種類（股票型、債券型、指數型等等），選擇了基金種類後再去具體挑選某一隻基金。
7、如何挑選基金？
選基金不能光看漲或跌，要根據同期的股市情況結合來看。
股市漲，基金就漲；股市跌，基金就跌，大多數基金都是這樣的。更重要的是股市漲了1%，基金漲的比1%多還是少。這樣就能看出基金的投資能力了。
選基金不要光看凈值，要看業績、風險。看業績、風險也不能光看評級，要看具體的數據，比如說半年回報、一年回報、兩年回報、基準指數、標准差、阿爾法系數等等
8、定投基金時機？現在這個時機適合定投么？
定投基金是最簡單也是最不需要挑選時機的基金投資方式，因為長期的投資時間早已將投資成本平攤了，所以就無所謂買貴或買便宜了。因此，在任何時間開始定投都可以。
9、那些基金適合定投？
可以定投的業績很不錯的基金有不少，但在選擇基金之前最好先明確自己的風險承受力以及定投時間的長短，以免陷入投資誤區。對具有不同風險承受力以及不同投資時間的投資者來說，可選擇的基金是有著天壤之別的。
另外，想提醒你的是基金投資不必像股票投資一樣，沒有必要過分關注凈值的變化，長期的積累必能獲得豐厚的收益。
做長期的基金定投，最好選擇指數基金。一來指數基金的收益大，而長時間的定投又可以迴避其風險也大的缺陷；二來指數基金不會暫停申購，這樣又可避免由於某隻股票基金的暫停申購而破壞既定的投資計劃。
選擇好的指數基金，最重要的是選擇好指數。所以你最好先了解指數基金所跟蹤的指數怎樣，跟蹤不同指數的指數基金是沒有可比性的。跟蹤同樣指數的指數基金，跟蹤誤差越小的越好。當然跟蹤同一指數的基金，費用問題也是應該考慮的。
現在看來，我國現有的指數基金中，跟蹤滬深300指數和跟蹤深證100指數的基金盈利最好。
基金定投只是一種理財行為，而非發財行為，所以只有長期的積累（至少5年以上）才能看到效果，沒有耐心的人是不會享受到基金定投的成果的。
10、聽說定投基金是一種很傻瓜式的投資理財的方式？
這種說法只是相比較一次性投資的難度而言（並且這句話往往是基金公司和銀行對投資者的誘惑詞）我覺得傻瓜可幹不了這個。即使是定投，沒有選好基金，收益差距是很大的。給你看個例子：07年11月---09年4月間同時定投易基50和融通深證100兩只基金，收益比較（截止到10月14日凈值）：融通深證100--收益27.2%；易基50----收益9.53%。這就是差距啊!!
11、基金購買方式
第一種：銀行櫃台
將錢存入銀行帳戶，然後在銀行櫃台，由銀行的工作人員幫你完成購買基金的手續。
優點：完全由專人代你操作，免去自行操作的很多麻煩，適合新手和老年人。
缺點：費率高，往往不享受打折優惠。品種少，一個銀行可能櫃台代銷只有幾家公司產品。需要排隊，浪費時間和人力
第二種：網上銀行或證券公司
這2種方式都是適合網上操作的。
網上銀行代銷是進入網上銀行，自行購買銀行所提供的基金。
證券公司代銷是通過證券公司炒股軟體的開放式基金模塊，來買賣開放式基金，是用證券公司的保證金帳戶進行交易，而不是直接用銀行帳戶。
優點：費率較低，往往會得到一些打折優惠。品種較多，特別是一些大規模的證券公司，例如銀河證券，幾乎可以代銷所有品種基金。網上操作，省心省力，不需排隊，適合上班族。
缺點：網上操作對客戶的操作能力要求較高，要求電腦有安全防範木馬和病毒的能力。需要先開網上銀行功能或者是證券帳戶，較為煩瑣。
第三種：基金公司網站
進入基金公司網站，通過網上直銷系統自行進行基金的開戶和交易。前提是需開好對應的銀行卡。
優點：費率最優惠。網上操作，比較方便。基金公司網站資料詳細，對基金有詳細介紹。基金相關功能最強，有最全的功能可以選擇，例如基金轉換功能。對應銀行卡不需要開通網上銀行
缺點：產品單一，只限該基金公司產品。網上操作對客戶的操作能力要求較高，要求電腦有安全防範木馬和病毒的能力。一個基金公司往往只支持幾家銀行的銀行卡，購買不同公司的基金可能需要辦理多家銀行的儲蓄卡。
結論（全國通用）
費用由高至低
銀行櫃台〉銀行網銀或證券公司〉基金公司網站直銷
程序由繁至簡
基金公司網站直銷〉銀行網銀或證券公司〉銀行櫃台
基金品種由多至少
銀行櫃台=銀行網銀或證券公司〉基金公司網站直銷
Ⅳ 如何做基金的理財規劃
選擇合適的基金首先要設定自己的投資目標和投資期限，評估自己對風險的承版受能力，確定自己是保守型、權穩健型還是進取型投資者；其次，仔細地綜合考核各基金的多項指標，如多年來的收益表現，基金經理和研究人員的能力素質、基金管理公司的風險控制手段和投資風格等，從中選擇優秀的並且適合自己風險偏好的基金品種進行投資；最後，請跟蹤您所投資的基金，結合該基金的表現、自己的資金狀況和收益目標來調整自己的金融資產組合。
您可點擊：http://fund.cmbchina.com/了解哪支基金比較適合您，或請通過主頁上的基金 ，根據風險承受能力及相關要求做基金篩選。
Ⅵ 基金公司的短期理財產品，如何選擇！選擇那個
其實這個是全民都想知道的答案，事實上沒有最好和不好之說，最主要的是看自己可接受的收益率是多少，因為高收益就會有高風險，本人是投資的京東金融年利率5%左右。
Ⅶ 我國開放式基金銷售的渠道有哪些談談你對自己未來的投資理財計劃。
主要是銀行，其次是證券公司，再者基金公司直銷，還有個別代銷機構。
每月結余做定投，現持有主要是基金和股票，少量存款、國債。股票經常變換，基金也會調整。
Ⅷ 行與信託公司、基金公司、證券公司如何合作發行理財產品
陽光私募基金：基金公司操盤，通過信託公司發行，然後在證券公司開立證券監管帳戶，在銀行資金監管的帳戶，最後由基金公司實際操盤；
市場上很多案例的，你可以去找找實際案例。
Ⅸ 基金定投等一系列理財計劃的問題，高分懸賞！
我家還有必要購買其他商業險種了嗎？------這個我也不懂，幫不了你。我只對基金比較了解。
這個比例是否合適？------給你一個簡單的法則，來決定與股票等相關的投資比例。那就是100減去你的年齡。比如你現在30歲，那麼你可以用來投資股票型基金的金額約占你所有資金的70%左右比較合適。
不知各位達人對此有何意見？--------這要根據你的風險承受力以及預期的定投時間來判斷。
指數基金定投只適合風險承受力很強以及預期的定投時間較長的投資者。
這是因為一來指數基金的收益大，而長時間的定投又可以迴避其風險也大的缺陷；二來指數基金不會暫停申購，這樣又可避免由於某隻股票基金的暫停申購而破壞既定的投資計劃。
如果投指數型的，有沒有好的推薦？-------選擇好的指數基金，最重要的是選擇好指數。所以你最好先了解指數基金所跟蹤的指數怎樣，跟蹤不同指數的指數基金是沒有可比性的。跟蹤同樣指數的指數基金，跟蹤誤差越小的越好。當然跟蹤同一指數的基金，費用問題也是應該考慮的。
現在看來，我國現有的指數基金中，跟蹤滬深300指數和跟蹤深證100指數的基金盈利最好。
還是分開了放？------5000元的話，最好分開。
如果分開，放幾個籃子比較合適？------我個人認為3個比較合適。
各是什麼比例？------還是那句話，這要根據你的風險承受力以及預期的定投時間來判斷。不同的人，這個比例是不同的。
定投有什麼其他技巧？--------定投基金是最簡單也是最不需要挑選時機的基金投資方式，因為長期的投資時間早已將投資成本平攤了，所以就無所謂買貴或買便宜了，不必過於操心。
是否可以考慮定投QDII？------看來大多數人還是追漲的心理啊。最近有很多人都提到投資QDII，你知道為什麼嗎？這是因為09年7月以來，9隻QDII基金的表現非常搶眼。根據Wind的統計，從7月1日至10月21日，9隻QDII基金的平均收益為18.02%，而同期247隻晨星股票型基金的平均收益卻只有5.46%。即使9隻QDII中表現最為平淡的南方全球精選，其15.05%的收益在全部股票型基金中也可進入前三之列。
但是，需要提醒你的是，QDII基金與國內基金有很大不同。國內基金投資A股，QDII基金投資A股以外的全球市場。每款QDII基金由於設計不同，投資標的、風險程度各有不同。投資QDII基金是不能照搬對我國基金的投資思路。所以，請謹慎，以免糊里糊塗的就遭遇像08年那樣的國際金融風暴打擊！
Ⅹ 請問現在銀行的理財計劃與基金區別
銀行理財是一種計抄劃，主襲要是募集資金進行合理化投資，其投資目標主要是人民幣和外幣，由銀行業內專業人士操盤，其特點是風險低，收益比存款較高。基金主要是投資於股市等投機市場，二級投機市場（如長期國債等)，同業存款。基金公司要求，其投資於一級投機市場和投資於二級投機市場或同業的資金要有一個不少於多少的比例，不得全部投於一級投機市場。