銀行理財與公募基金如何合作

㈠ 聯泰基金如何以金融科技攜手銀行轉型升級

日前，由蘭州銀行與寧波銀行主辦、聯泰基金協辦的「百合共融」資金聯盟同業交流會議在蘭州召開，數十家西北地區城農商行共聚一堂，探討應對策略、分析市場機遇。聯泰基金常務副總裁尹彬彬在會上發表主題演講時表示，中小銀行可以借力公募基金，並通過金融科技手段從產品、投研、服務三方面搭建多層次理財產品體系，全面提升客戶服務實力。

首先，公募基金可以幫助銀行構建多層次的理財產品體系。「投資者『剛兌思維』難以短時間消除，銀行可用類貨基的現金管理類產品和定期開放式的理財產品強化用戶黏性，並在此基礎上建立固收打底、權益增強的類絕對收益產品；中長期內，銀行還可進一步細分需求、建立適合自身客戶的特色產品線。」尹彬彬表示。

其次，銀行可以通過投顧、委外及FOF形式快速拓展投資邊界、參與投資交易過程、培養自己的投資研究能力。在此過程中，科技手段的運用及智能投研等技術創新，將幫助銀行進一步提升自身投研效率和競爭力。

「此外，銀行要實現從產品銷售到財富管理的轉型，需要更加豐富的資產類別和多元化服務。」尹彬彬說，「通過代銷公募基金全系列產品，並在此基礎上提供智能投顧、智能營銷、情景理財等多重服務，銀行可以進一步完善銷售體系布局，提升銀行服務客戶的能力。」

不過，中小銀行由於區域、渠道所限，議價能力參差不齊，較難直接向大型基金公司引入金融產品。即使開展合作並將海量產品接入平台，其技術研發能力與運營經驗也很難切實滿足終端客戶的需求。

對此，尹彬彬介紹說，聯泰基金作為持有證監會頒發牌照的獨立第三方基金銷售機構，始終堅持深度耕耘大資管行業，並通過自身產品、技術、數據的多年積累滿足機構和個人投資者的需求。針對中小銀行的需求痛點，公司已在兩大應用層面實現技術落地，為金融機構提供一站式金融服務解決方案。

其中，「北極星」作為服務機構投資者的線上金融產品交易平台，針對金融機構在資金流動性、操作便利性、研究便捷性等方面的不同需求，通過線上開戶、賬戶管理、產品篩選、在線交易、流程管控及投後績效評價等全流程服務，極大提高機構投資者的產品投資與交易效率。

而通過智能金融開放平台，聯泰基金將產品、技術、數據、服務打包輸出，為中小銀行提供包括現金寶類賬戶、基金超市、智能投顧等在內的一站式零售銀行解決方案。目前，聯泰基金已與蘭州銀行、九江銀行等多家城農商行達成合作，利用自身豐富的平台搭建經驗和強大的科技創新能力，協助合作銀行搭建金融產品服務平台，為其投資用戶提供安全、高效的交易服務體驗。

業內認為，金融科技的短期意義在於提升業務效率、改善用戶體驗、鞏固和拓展客群，中長期則有利於探索和培育新的細分業務，進而推動銀行運行機制與流程的重構。可以預見，隨著銀行業改革的不斷推進，越來越多的中小銀行將借力金融科技、優化服務流程、實現自身業務模式的探索與突破。

㈡ 銀行理財買的是公募基金嗎

有一部分的銀行理財產品，就是委託給公募基金公司去做機構理財了。
也有銀行的理財產品是有自己的投研部門去投資的。
總之籠統來說比較復雜，具體什麼情況，要看具體的產品。

㈢ 公募基金與銀行券商合作上有什麼新特徵，新趨勢

銷售的合作,主要是券商作為渠道進行基金產品銷售;研究的合作,主要是券商研究所出研究報告給基金公司,然後根據一定程序規則獲得基金分倉的手續費收益,專項合作,如建立專戶或者專門的理財產品等

㈣ 銀行的理財產品與基金在本質上有什麼不同，在操作上又有什麼不同

1、運來作主體的不同

比如中行源的「中銀債市通」其實和純債券基金基本一樣，還有投資方向也很相似，但是它們的區別就是在於這個運作主體的不同，還有中行的「中銀新興市場」這款理財產品和股票型基金也差不多。

2、監管的不同

比如銀行的固定型理財產品，它是不需要具體的產品運作情況的，而公募基金卻在監管這塊有著非常嚴格的要求的，從剛開始產品發起到最後產品的整事運營，這一過程都是需要很多相關部門的審批的，而且每天再將凈值進行統一公布。

3、產品類型的側重不同

基金公司幾乎所有產品都是浮動型的，銀行理財主要是固定收益類的，除了極少數產品是浮動收益外。

㈤ 第三方理財機構與公募基金公司有哪些合作方式

現在好像沒有跟專業的理財機構有合作方式

只跟銀行和證券公司有合作，也就是代銷的關系

㈥ 銀行委外資金是怎樣管理的投向私募基金會帶來哪些影響

所謂委外，就是以銀行為代表的金融機構，把資金交給外部的資產管理機構來管理。近年來，委外業務增長很快，是多種競爭因素推動的結果。考慮到委外業務增長十分快，監管部門以及銀行內部對委外的管理制度要求也十分嚴格，特別是監管機構對杠桿的限制十分明確，所以委外投資目前的發展還比較平穩。推動銀行、特別是中小銀行參與委外業務的第一個壓力，是資本充足率以及撥備等的監管合規壓力，銀行如果把這些資金放到表內來做，根據監管要求，是需要提取准備金，也需要消耗資本金的，如果轉移到表外，就可以迴避這些約束，也就是通常金融機構所說的商業模式的「輕型化」，從原來靠借錢給客戶賺錢，轉變為替客戶管錢來賺錢。委外業務發展的第二個壓力，是在流動性充足、但是可投資產品、可投資資產有限的約束下，銀行吸引的大量流動性需要尋找出路，這對銀行產生了另外的一個壓力，以前銀行通常最大的壓力是找資金來源，吸收存款，我90年代末期在銀行的基層銀行（中國銀行杭州分行）擔任過副行長，當時的口號是存款立行，現在則變成了資產導向，銀行關鍵是要找到好的資產，有了資產之後，再到市場上找資金就相對容易不少。第三，互聯網金融企業等的競爭，抬高了銀行的吸存成本，銀行需要找到能夠覆蓋這些高成本的資金來源的運用渠道，這樣就需要藉助外部的資產管理機構，委外自然就成為一個重要的選擇。第四，是銀行自身也缺乏專業的資產管理團隊，特別是一些中小銀行，所以委外也成為借力外部金融機構的方式，此時銀行主要就是要對外部的資產管理機構設定門檻，進行評估，看看外部的這些資產管理機構是否有能力來提供這樣的合規資產。

從不同的投資渠道來比較的話，銀行理財資金一部分直接投資，但開始更多地委外，例如委託給券商、信託、基金管理公司的子公司、以及通常所說的私募基金等等，在這個過程中，銀行既可以採取參與決策的方式，此時外部機構基本就是一個通道，還有的就是主要交給外部機構管理，銀行不參與決策，這就是狹義意義上的委外了。目前委外的形式大多是這樣的模式：通過基金公司的子公司、私募基金、以及信託計劃等設計出特定的產品，約定（獨立賬戶）一個固定收益率，假設說4%，在不同的市場條件下，這個收益率還有波動，但是基本上是委外當時金融市場的平均回報水平在波動，一位投資者在一家銀行買了一隻預期年化收益率為3.9%的理財產品，銀行由於前面所說的種種原因，決定把這一理財資金的一部分委託給某基金公司或者證券公司來做，並付給基金公司和證券公司一定的管理費，如果能做到高於3.9%的收益，證券公司基金公司等這些委外記過還可以獲得收益分成，這樣只要風險控製得當，銀行的產品多樣化了，基金公司證券公司獲得了發展資產管理業務的資金來源，投資者有了更多的選擇。

一、首先聊聊它的起源與概念
委外業務的起源是由於近些年來城商行和農商行的理財、自營資金規模加速增長，但由於這些銀行自身投資團隊成長無法匹配，委託投資就成了銀行一個重要的資產配置渠道。
而這種由銀行之外的人來代替其內部人員，將自營資金或理財產品所吸收的資金委託給公募基金、券商、信託和私募等公司投資的新模式，有個專業的名字叫「委外投資」，這部分資金叫「委外資金」。
二、銀行委外都有哪些形式？
目前，銀行委外的形式有：通過信託計劃、基金通道等多種形式進行產品合作，約定（獨立賬戶）固定收益率。當前主流收益率在4.5%-5%。
例如和信託的合作方式，一種是銀信產品合作，銀行理財產品走信託通道進行投資；另一種是銀行的機構資金，包括銀行自己的資金，通過設立單一信託計劃，用於特定對象的貸款發放等。
券商的合作方式一般是大型券商與銀行廣泛合作，小型券商客戶以地方銀行為主。
公募基金的合作方式通常是提供多角度服務，比如根據銀行的需求，通過公募自身的方法在市場中尋找最合適的理財產品進行匹配。有時也會根據需要做有針對性的公募產品設計，不單單是簡單的通道業務。
私募的合作與公募類似，據參與過管理銀行委外資金的私募經理介紹，銀行在選擇資金接管方時，主要還是從公司的品牌、風控、投資團隊經驗、產品設計、投資策略、以外案例等方面，進行調查。
由於銀行本身的特性，它們屬於非常保守的投資人，一般來說，如果投資風險太大銀行是絕對不能接受的。
三、基本運作流程如何？

比如，你購買了某銀行預期年化收益率為4.5%的一款理財產品——天天增。
該銀行將這款理財產品銷售所得的所有資金（當然也包括你投入的資金）委託給了某家基金公司來做投資，並付給這家基金公司1%的管理費。
到約定期限後，這家基金做到了7%的年化收益，高出了銀行所約定的4.5%，於是銀行就會從收益中給基金一定比例的分成。
然後，再將你的資金+4.5%的年化收益還給你。
這樣一來，基金公司賺到了收益分成，銀行不佔用自身任何資源的情況下，也獲得了收益分成，同時也滿足了像你一樣的投資人的收益預期。可謂一舉三得。

四、給私募基金靠譜嗎？
私募基金也是委外投資的一個重要渠道，但是給私募基金靠譜嗎？
銀行的委外投資包括投資也很正常，就像個人的投資要多元化配置，既有風險低收益低的，也要有風險高收益高的，否則如何支撐較儲蓄利率高出不少的回報呢？
雖然給私募風險會高些，但國內不少私募基金專業性很強，綜合收益率不低，只要銀行能夠把握好風險控制，並不是件壞事。
相對而言，私募在投資領域的專業性，這類機構投資者能更合理地將資金配置在不同的行業中。銀行資金流向私募之後，也會有更多的資金流向工業製造業領域，來進行工業製造業的轉型升級，因此對扭轉我們經濟下行局面有積極的作用。

㈦ 基金公司與其他的其他的金融機構是怎樣合作的

首先明確一點，基金分公募和私募，而公募又有開放式和封閉式。
一個基金公司怎麼賺錢？
私募就不說了，面向於機構投資者的，基金公司賺取手續費管理費此類
以公募的開放式來說:每個基金都有封閉時間，在基金的封閉時間內，基金公司會找銀行，券商或者它本身，推銷它自己的基金。一般為每張1元。然後一般收取管理費這些

㈧ 行與信託公司、基金公司、證券公司如何合作發行理財產品

陽光私募基金：基金公司操盤，通過信託公司發行，然後在證券公司開立證券監管帳戶，在銀行資金監管的帳戶，最後由基金公司實際操盤；
市場上很多案例的，你可以去找找實際案例。