投資理財行業發展趨勢

1. 日本出現投資理財熱，為何會出現這樣的發展趨勢

這是因為日本的疫情非常的嚴重，所以經濟就處於停滯不前的局面，所以這些人就想通過這種方式來創造一定的經濟收入。

2. 我國投資理財市場發展現狀

1.4.1投資理財市場的現狀

從2006年開始,中國投資理財市場的發展已邁入黃金10年,投資理財業務將是國內金融業最具成長性的業務。投資理財熱潮越來越高,市場前景十分廣闊,發展潛力巨大

1.由於投資理財市場需求而產生的動力

我國持續增長的個人金融資產,為發展投資理財業務提供了物質基礎和內在動力。由於中國的國內生產總值(GDP)連續20多年高速增長,中國國民財富也持續增長,積累已經相當可觀,造就了一個「有財可理」的階層。我國居民財富發展至今呈現出鮮明的「高增長、高積累、高分化」的特徵。同時,普通百姓面對眾多的投資理財果道,面對當今各種風險,尤其金融風險的增加和專業性極強的金融產品,由於缺乏足夠的時間和專業知識,無論中高收入還是低收入階層,渴望理財保值、增值的願望從未像今天這樣強烈,構成了潛在的、持久而旺盛的投資理財需求。我國住房、醫療、教育、養老等體制改革,更加激發了居民的理財需求,人們開始著眼於長遠的規劃,大眾投資理財意識越來越強、要求越來越高。

2.投資理財市場供給方的推動力

投資理財業務已成為金融業拓寬業務的戰略重點和創造新利潤的重要來源。目前,我國投資理財業務已涵蓋了銀行、保險、證券、基金和信託等領域

在西方發達國家,投資理財業務收入已佔到銀行總收入的30%以上,而我國銀行現在的主要業務是存貸款業務,該項業務的收入占總收入的90%以上,利息收入是商業銀行最主要的利潤來源。業已進行的利率市場化等金融改革,已威脅到存貸款利差這一穩固的利潤源。在銀行傳統的利差不斷縮小、利潤空間不斷下降的情況下,銀行勢必通過理財等其他中間業務追求新的利潤增長點

證券公司憑借強大的研究實力和豐富的投行經驗,以及其他資源優勢,也成為理財市場的新生投資理財服務機構,主要提供證券買賣服務,部分提供委託理財服務。證券業的受託理財業務有了迅速的發展,相繼推出了集合理財產品和投資組合指導等。

基金公司專業理財的優勢進一步發揮。基金在理財業務上起步較早,發展迅速,初具規模,一批合資基金管理公司也已開始運行。基金業已形成了較為完整和成熟的產品群,能更廣泛地滿足客戶理財需求。

保險公司也在爭搶理財市場,隨著競爭加劇,承保業務利潤不斷下降,資產管理成為現代保險亞的重要利潤來源。保險資產管理公司向綜合理財平台過渡,具有保險特徵的理財產品越來越豐富。

信託業抓住了投資理財這一巨大市場啟動的機遇,充分發揮自身優勢,正在向受人之託、代人理財的專業理財金融機構轉型。信託公司開發的信託產品如雨後春筍般湧出,成為投資理財市場上的一個亮點。

總之,目前發展投資理財業務已成為金融機構擴大業務經營范圍,增加利潤來源,改善資產、客戶和收益結構,轉變經濟增長方式,完善服務功能的戰略重點。

3.投資理財業務成為中外金融機構爭奪市場的焦點

國內許多金融機構紛紛制定投資理財的經營目標和發展戰略,推出各自的理財產品和理財套餐。各家銀行都試圖以自己的優勢和經營特色,在市場中塑造自己的服務品牌形象。數家國際大銀行的市場戰略,也將未來市場拓展重點定位於投資理財服務,並制定了相關策略,推出各種理財服務。隨著投資理財市場的日漸成熟,在如此激烈的競爭中,最終必然會呈現優勝劣汰的局面

4.外部環境產生的持續拉力

當前,我國政治、經濟、法律、金融、對外經濟和社會文化為投資理財市場的發展,提供和創造了更好的外部環境,注入了新的動力。信息技術的發展為理財提供了物質保障,同時理財的信息化進程也極大地促進了我國互聯網事業的發展。

特別是隨著利率市場化、匯率機制等金融領域改革的深化,為投資理財提供了寬松的政策。與此同時,匯率風險、利率風險、市場風險等更加突出。這些都增強了理財主體與客體規避風險的動力和需求,拓展了各種理財工具和產品創新與發展的空間。

總之,我國投資理財市場潛力巨大、前景廣闊。據有關部門預測,未來10年我國投資理財市場將以年均30%的速度高速增長,中國的投資理財市場將成為繼美國、日本和德國之後極具潛力的國家。投資理財業務是一項朝陽業務,有著廣泛的發展前景和創造利潤的空間。

1.4.2投資理財市場存在的問題

盡管我國投資理財市場發展迅猛,但從目前我國金融機構投資理財業務的運作情況來看,還存在著諸多的問題制約著這一市場的發展,主要表現在以下幾個方面。

1.投資理財服務實質性內容少。

目前,我國金融機構的投資理財業務基本上還停留在品種介紹、咨詢建議和辦理簡單的中間業務等方面。業務范圍更多的是把現有的業務進行一個重新整合,而沒有針對人的生命周期不同階段的理財需求特點進行個性化的設計和理財服務,尚未達到真正意義上的投資理財。一些金融機構缺乏根據不同目標客戶的需求,採取差異化的投資理財模式的意識

2.我國銀行投資理財產品附加值低,產品有同質化趨向

金融機構過於注重產品的營銷,忽視了對業務本身的多樣化、專業化追求,以及產品本身的創新。分業管理體制限制了金融機構在產品設計和財富管理業務上的跨度。金融衍生工具的缺乏,造成了目前金融產品的單一

3.人才的缺乏是制約我國投資理財發展的最大瓶頸

投資理財業務是一項專業性、操作性和技術性很強的高智力的服務業務,大眾呼喚專業的投資理財服務,金融機構需要拓寬金融服務的空間。然而,目前國內由於金融業分業經營的限制,理財從業人員缺乏理財專業技能和全面系統的金融與投資知識,復合型的理財人員十分短缺,理財專業教育和培訓滯後。同時,還未形成一支具有較高專業水平的投資理財隊伍,特別是具備綜合素質的理財客戶經理和具備理財各領域知識與技能的全能型的理財規劃師嚴重不足,存在很大的供需缺口。

1.4.3投資理財市場發展的趨勢

我國投資理財市場出現了以下發展趨勢。

1.客戶的金融需求呈多樣化、個性化和層次性趨勢

隨著市場競爭的加劇和金融市場的發展,客戶對金融產品的需求不再僅僅停留在傳統

的資金融通層次上,而是同時注重價值組合、風險控制、信息咨詢等更高層次的金融需求。例如,客戶要求理財機構在資產和負債之間尋找平衡點,兼顧風險和收益。理財需求呈現出多樣化趨勢。

隨著社會的生產和消費模式由大批量、統一生產,以及服務標准、產品和結構雷同的生產與消費模式,逐步向崇尚個性化消費的生產和服務個性化、差別化的模式進行著根本性轉變,理財需求呈現出個性化趨勢。

隨著大眾理財觀念的深入,人們逐漸將理財作為生活中必不可少的一項內容,由於背景、收入、學歷、年齡、性別等因素的差異,不同消費者的理財需求也會有所不同,而且在不同年齡階段中,會提出不同的理財要求,理財需求呈現出層次性趨勢

2.細分市場,實行人性化、個性化、差別化、分層次的理財服務

提升服務理念,確立人性化理財服務的理念。投資理財作為一種新型的金融消費生活方式,如今已被更多地賦予了便捷、舒適、品位等人性化的內容,在滿足金融消費者現實理財需求的同時,要盡力關照他們精神領域的內在需求。在此基礎上,建立銀行與客戶之間的相互信賴關系,將投資理財業務由以往隨意性的服務便利,轉向有目的、專業化、長期性的理財規劃;提升經營理念,確立「以市場為導向」、「以客戶利益為中心」的現代經營理念理財服務趨向於個性化、差別化和分層次的態勢,這也是投資理財的精髓和主要方向。

3.加強金融帆構之間跨行業的合作,豐富理財業務內涵

隨著我國金融市場化改革步伐的加快和全球一體化、金融自由化進程的加速,混業經營將是必然趨勢。在我國金融分業監管的環境下,也出現了混業經營的態勢。混業經營體制漸行漸近,商業銀行與證券、基金、保險等金融機構之間加強了跨行業的合作,從互相業務代理發展到更廣泛的行業間接觸。我國銀保合作、銀證合作都有很大發展。金融領域出現了證券公司、商業銀行設立基金管理公司,信託公司參股設立證券公司,並出現了大量的跨行業投資的企業集團等。目前,市場已經出現了一些混合產品,如投資連結保險產品,商業銀行、證券公司的委託理財業務等。

投資理財產品歸類整合,目前推出的新產品幾乎都選擇了產品整合的方式,以各種套餐的名義將不同的金融產品打包呈現給客戶。

中外資金融機構合作也在發展,如中外合資基金的入市、財險公司參股設立合資壽險公司等。同時,商業銀行與一些社會中介機構開展合作,通過合作整合現有產品,提升服務層次,為客戶提供合適的金融產品和服務,達到綜合的效益。

3. 從中國財富管理行業發展趨勢來看，像理財魔方這樣的平台發展前景怎麼樣

先說結論吧，我認為理財魔方的理念符合中國財富管理行業發展趨勢，並且具有很廣闊的發展前景。
中國財富管理行業正在由「以產品銷售為導向」的賣方模式向「以客戶需求為驅動」的買方投顧模式轉型。根據近日持牌機構的年報數據也可以看到，買方投顧產品規模正在快速提升。
基於這一背景，買方投顧的業務邏輯也逐漸發生轉變，主要聚焦在三個方面：其一，從過去追求銷量轉變為追求存量增長；其二，投顧業務本質上是服務，而非產品。金融機構也將從單純的產品銷售向投顧服務轉變；其三，金融機構也將更加關注客戶的實際盈利，而非過去產品本身的凈值增長。
好多家做財富管理的機構都開始講買方投顧模式，站在用戶立場提供服務，理財魔方應該是行業最早提出這個概念的。他們所說的3C投顧標准，一句話總結就是兼顧客戶立場、個性化定製及伴隨式服務三位一體的專業化3C投顧。客戶立場指滿足客戶個性化的需求，以用戶實際盈利概率為目標，為客戶量身定製個性化資產配置方案；個性化定製則指，針對每個人的具體情況定製具體方案，並且會隨著市場改變，隨時響應變化。
伴隨式服務就是針對市場變化、投資者心態變化等提供投資全程的伴隨式服務。我認為這是很重要的一點。因為標准化資產是波動的，對於許多缺乏專業知識的人來說，很容易因為市場波動而陷入上漲的快感和下跌的恐懼中。所以我覺得理財魔方的這種伴隨式服務最好的一點就是可以幫助投資者不要追漲殺跌，通過情緒響應來進行操作引導，幫助投資者克服人性弱點，理性面對市場變化。像最近市場行情這么差，如果不能理性應對，基本就完了。
所以綜合來說的話，我覺得能夠長久發展下去的理財平台，一定是有技術優勢，並且要站在客戶立場上，以用戶實際盈利概率為目標的平台。就這一點來看，我認為理財魔方的發展前景很廣闊。 想了解更多可以網路一下

4. 投資理財公司怎麼個發展模式

就跟銀行，信託差不多啊，擔保公司解決了中國70%中小企業的貸款問題，是在中國特色的經濟模式下必不可少的朝陽行業吧。
就是一邊吸納理財客戶的錢，放貸給項目資金需求方，賺取中間的中介費，還做各種比如銀行票據承兌擔保，訴訟保全擔保等....

5. 對金融理財發展趨勢的幾點探討

資管新規落地已「滿月」
今年4月末，備受關注的資管新規正式發布，為百萬億元體量的資管行業開啟了一個全新的時代。如今，資管新規落地已「滿月」，在資管行業中舉足輕重的銀行理財市場也拉開了商業模式轉換和行業格局重塑的大幕。
在打破剛性兌付、轉型凈值化的要求下，銀行理財產品市場正發生不小的變化：一方面，保本理財和3個月以內的短期銀行理財產品佔比逐漸減少;另一方面，則是凈值型理財產品發行速度加快，促進了表外公募理財產品加速向凈值化轉型。
短期理財產品佔比明顯下降
資管新規落地一個月後，銀行理財已經出現了發行數量持續下降、保本型產品預期收益率下降、非保本型預期收益率上升的顯著變化。據前瞻產業研究院發布的《銀行理財產品行業運營模式與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，5月份460家銀行共發行了9861款銀行理財產品，發行銀行數比上期減少26家，產品發行量增加249款減少1329款。從銀行理財產品類型來看，5月份新發行保證收益類理財產品1002款，佔比較4月份下降0.36%;保本浮動類理財產品2549款，佔比較4月份下降1.94%;非保本浮動收益類理財產品7914款，佔比較4月份增長1.62%。而凈值型理財產品發行136款，環比增長72.15%，佔比為1.12%。
從理財產品的發行期限來看，在資管新規影響下，5月份3個月以內的短期銀行理財產品發行量佔比明顯下降。監測數據顯示，5月份發行的理財產品中，3個月以內(含)理財產品佔比為24.44%，環比下降4.87個百分點。同時，3至6個月、6至12個月(含12個月)理財產品分別較4月份環比上升3.28和1.96個百分點;大於1年期的理財產品佔比較4月環比下降0.36個百分點。
資管限制下，外公募理財產品加速向凈值化轉型
鑒於監管要求，未來3個月以內期限的短期銀行理財產品發行量將逐步減少，但銀行也會考慮投資者的投資習慣，因此3至12個月的中長期理財產品數量佔比將上升。2018年，在資管新規的限制下，預計未來的銀行理財平均期限仍不會低於半年。
現階段銀行理財客戶風險偏好低、對凈值型產品接受程度低，快速打破剛性兌付，將導致客戶大量贖回理財產品，造成理財資產無產品承接的局面，很可能觸發流動性風險。
此次發布的新規中，明確商業銀行不得設立時點性存款規模考評指標，意味著銀行「沖時點」壓力將得到緩解，銀行理財產品發行量集中於月末、收益率翹尾現象或將改善。
整體來看，新規對存款偏離度指標的考核要求較之前有所放鬆，特別是刪除了禁止高息攬儲的規定，可能是為後期表內存款利率市場化做鋪墊。中長期來看，『表內存款利率市場化+大額存單工具』代替保本理財和具有『剛兌』性質的預期收益型產品，將促進表外公募理財產品加速向凈值化轉型。
委外資產掌控力不足問題凸顯
控制資管產品杠桿水平是資管新規的一大要點。資管新規落地後，銀行理財市場的另一個變化就是狂飆近3年的銀行委外業務幾近停擺。
本輪監管打擊的是亂加杠桿和資金空轉，但規范化、高質量的委外是有助於委託方和受託方「雙贏」的。管理層針對的並不是委外模式本身，而是充當高杠桿和高風險「幫凶」的這類委外模式。未來，高質量、規范化的委外將迎來更加良好的市場發展空間，而作為高杠桿和高風險「幫凶」的委外模式將在監管高壓下逐漸銷聲匿跡。
對於主動管理能力過弱，或無主動管理能力的商業銀行而言，未來對於委外的需求將進一步增強。普益標准研究員魏驥遙預測稱，但由於業務規模及專業能力等因素，中小銀行對接委外機構時話語權偏弱，對於委外資產掌控力不足的問題或將進一步凸顯。
尤其是在剛性兌付打破的大環境中，對於資產過弱的掌控可能增大產品虧損的可能，進而增大銀行的聲譽風險。因此，在開展委外業務的同時，中小銀行應考慮通過委外系統的建立，增大對於委外資產的監控力度，降低不可控風險的發生。

6. 中國投資理財未來5-10年的有哪些大趨勢

如果你曾見識過，40多年前，多少人在的改革開放之初締造了發財致富的傳奇，那麼，40年後這場金融界的改革開放，請你一定抓住機會!
任何一次財富的締造必將經歷一個過程，先知先覺經營者；後知後覺跟隨者；不知不覺消費者!反省一下，你有錯過嗎？人生比努力更重要的是選擇！與時俱進是財富的源泉哦!
在經歷了負利率、股票跳水、期貨血本無歸等等的現實，就是房地產，若作為投資保值工具也要打上問號，很多情況下房租可能抵不上按揭貸款利息。
隨著中國金融市場對外開放的步伐加快，外匯理財逐漸成為一種「時尚」的投資。外匯早已成為中國老百姓可選擇的理財產品之一，參與投資者成逐年上升趨勢，一個國際型的理財產品，一個全世界投資者共同參與的市場，隨著多賬戶託管模式的發展，外匯市場已進入一個以「跟單交易」為趨勢的新時代。
眾所周知外匯交易的風險較大，對交易者的技術、心態、與行情分析都有極高要求，普通外匯交易者大部分處於虧損狀態。對於一個沒有接觸過外匯交易的人來說，在外匯市場賺取高額利潤是很困難的。鑒於此那就告訴你一個不懂外匯知識也可以進行外匯交易理財獲利的秘密，選擇ANT社區，ANT社區徹底顛覆傳統金融管理模式，構建新金融生態系統，社區整合全球優質的交易商，經紀人、投資者、策略師，在這里，你可以一鍵鏈接全球優質交易商，參與全球多樣化金額產品投資，交易數據全球同步，策略師下單，投資者自動同步下單，就解決了哪怕不懂交易也可以參與非常方便。最重要的是收益率相對較高。

7. 銀行理財產品發展趨勢怎麼樣

理財產品是一種資金投資和管理計劃，是商業銀行研究分析了潛在目標客戶群，並在此基礎上，針對特定的目標客戶群開發設計的。銀行只是經過客戶授權後，滿足管理資金的需求，而投資收益與風險由客戶承擔，或者客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
一、商業銀行理財產品的現狀
我國商業銀行理財業務的的迅速發展要追溯到2004年8月，那時候國家出台了相關政策，中國的股市也逐漸回暖，因此為理財業務開拓了比較好的市場環境。隨後的幾年中，理財產品的成長猶如雨後春筍，遍地開花，全國90多家商業銀行不同程度上都開發出本行的理財產品，產品的種類的領域也是各有差異，這些都給客戶提供了多樣化的選擇，客戶在基本存款穩定的情況下，不妨把一部分閑散資金投入理財，進行資金的最優化利用。目前，我國商業銀行理財業務的發展呈現出如下特點：
理財的機構多種多樣，商業銀行包括國有商業銀行和私企銀行，以中農工建交五大行為領導的國有商業銀行擁有較多的理財產品，在全國各地的分行也是佔到了所有銀行的76%，但是能夠進行理財業務辦理的並不只有銀行類金融機構，還有證券公司，信託投資公司，基金公司，保險公司等，以及一些涉及投資咨詢，投資理財項目的個體或者集體企業，都在搶奪理財產品這塊大蛋糕。
鄉鎮商業銀行興起迅速，伴隨著的理財業務也如火如荼，居民生活水平逐漸提高，教育程度也改善地越來越好，人們開始關注理財，因為資金在賬戶里放著，活期存款或者短期定期存款的利率非常低，相比較之下，理財產品的眾多優勢被大家認可，人們願意將錢交給信託機構，用他們專業的知識去理財，同時人們也加強自身的學習，以便能夠在眾多銀行理財產品中選擇最適合自己的。
上市公司委託理財的交易量顯著增長，上市公司的流動資金非常大，如果將理財和股指期貨、可轉換債券、黃金白銀價格、匯率結合起來，就能夠為自身創造更多利益，信託機構的發展也離不開上市公司，優秀的理財方案如果得到公司董事會的認可，那麼就可以實現雙贏的局面。
二、目前面臨的主要問題
雖說理財產品的發展前景非常不錯，但是就目前的情況來看，還是暴露出了不少問題，主要有：
理財產品的種類雖然很多，但是缺乏差異化，客戶去每家銀行打聽，除了收益率的略微差異，其他的幾乎大同小異，沒有新穎的產品，就沒有理財的市場，客戶對銀行提出越來越高的要求，銀行也需要創新自身的業務，才能增強競爭力。
監管制度和內部控制體系的不完善。理財產品具有很大的靈活性，這就要求監管機構嚴格地進行監管，現實中反映出的不少案例說明現階段有很多地方是監管機構力所不能及的，加之銀行的內部控制體系存在漏洞，理財產品的推廣道路並不是一帆風順。
缺乏專業的理財師和分析員，因為能夠開展理財業務的機構眾多，這就對理財師和分析員提出了更高的要求，不僅要掌握對於銀行、債券、股票、基金、黃金、外匯等的專業知識，具有豐富的行業經驗和管理能力，還要對宏觀經濟形勢和行業內部最新政策及時跟進，對於其他銀行推出的理財產品要經常進行資料的收集和整理，並和本行的業務進行對比，使得開發的理財產品更能夠受到客戶的青睞。
投資者的風險意識較低。理財產品如果是非保證收益的，獲得利潤的空間會很大，但是大多數的投資者是風險厭惡者，不想承擔風險，或者在面臨風險時，沒有足夠的資金和能力應對自如，風險防範的意識相對不足。

8. 投資理財行業未來的前景如何

在金融這個行業裡面自己要有個准備，不是一個證就可以改變你的命運的，金融都離不開營銷，即使你技術再說，沒有人給錢你打理，你怎麼提現你的能力，另一方面沒有人給你錢你打理，你怎麼鍛煉你的技術，所以從事這個行業可不要脫離市場。
理財規劃師在全世界都算是個新興行業，比如西歐國家起步於上世界80年代末90年代初
亞洲地區起步較晚，比如台灣和香港直到新千年才真正認可了這一行業
名為理財規劃師，就必須具備理財規劃的能力，對所有涉及理財方面的行業和要素了如指掌
對所有碰到的問題能夠舉一反三，對所有潛在的風險能夠隨時預判
當然，最重要的是所作出的資產配置規劃能夠達成客戶的理想目標

簡單地說，理財規劃師是一種高級行業，其從業隊伍應該是以精英為主體的
通俗點說，假如是你找理財規劃師，你想讓他幫你規劃資產配置，你首先總得完全信任他吧？
那麼，他憑什麼值得你信任呢？當然是他的專業知識、能力、經驗和職業操守
假如是一個20出頭的年輕人自稱理財規劃師，要你聽從他的建議，你會怎麼樣？

以上說的是，不要太過於看中這種從業資格考試，它不會像我們想像中的那樣有效
不會直接成為我們人生的敲門磚

但是，需要補充的是，報考助理理財規劃師並非完全沒用
至少，你可以學到整套的理論知識
理財規劃是一個新興行業，在經濟高速發展的背景下
它在中國的發展前景不可限量
通過這樣一次系統的學習（真要考試的話，你總得充分准備一下）
對你在未來工作中是有很大的指引意義的】
你可以很清晰的為自己的職業發展作一個規劃
你可以對這個市場的過去，現狀和將來有一個大概的了解
從而大致確認自己未來的發展方向（也可能發現自己並步適合這一行）
理財規劃師必須博學一點，能夠觸類旁通
但是也不盡然，許多行業你只要大致了解就可以了
就是說你只要知道參與者是怎麼玩的，比如股票，比如基金，比如期貨
然後你要有自己的強項，專攻的一門，足以傲視群雄的一門，那才是你的真正價值所在

所以，不要抱有過於實際的期望
另外，真正需要理財規劃師的往往是一些暴富的人群
學會怎樣和他們打交道，也是需要考慮的
就是說，假如你比較清高的話，可能就不太適合這一行業了

9. 如何看待銀行理財業務創新和未來發展趨勢

經過十幾年的發展，我國銀行理財業務規模快速增長，迅速成為國內財富管理業務中的中流砥柱，也充當著商業銀行轉型的急先鋒。但是，隨著社會融資結構的深刻變化、利率市場化的持續推進、大資管時代的到來，銀行理財業務也面臨著前所未有的挑戰。商業銀行將如何進一步激發銀行理財的活力，未來銀行理財業務的創新方向又在哪裡？

由於銀行理財產品主要承擔穩定存款、騰挪信貸額度的角色，再加上分業經營格局和剛性兌付的約束，各家商業銀行理財產品難有差異化的動力，理財產品同質化現象非常明顯。從產品類型看，銀行理財主流模式還主要是類存款型固定收益類理財，產品期限、風險特徵描述都高度相同；在類基金產品和結構化產品方面，國內各家銀行也基本上是大同小異。從資產配置看，投資品種主要集中在債券、信貸資產等，甚至連規避監管的路徑也都高度一致。

理財業務高度同質化，必然引發激烈的價格戰，目前國內銀行理財市場上的硝煙四起便是明證。造成理財模式高度雷同的本質原因是，國內理財市場發展的時間較短，技術含量不高，理財產品主要集中於類存款型固定收益類理財，運作模式容易復制。

從2012年央行非對稱降息，以及央行多次的政策表態來看，利率市場化已是離弦之箭，存貸款利率的完全放開已漸行漸近。一旦存貸利率徹底市場化，銀行理財業務反過來就面臨存貸款的更直接沖擊，不得不改弦易轍，向結構化、基金會和證券化方向轉型。

此外，自2012年5月份以來，資產管理行業迎來了一輪監管放鬆、業務創新的浪潮。非銀行金融機構在權益類和另類投資領域處於優勢地位，隨著股票市場的發展成熟和依託其上的衍生工具層出不窮，這些產品在收益方面較目前的銀行理財產品競爭力更強，勢必對商業銀行理財業務形成巨大沖擊。

所謂「核心」，就是指銀行要緊緊圍繞「固定收益」核心業務領域，開展理財業務。在固定收益領域，國內市場有兩個大的發展方向，一是債券市場擴容，二是資產證券化。在債券市場，銀行具有傳統優勢，無論是在一級市場上發行債券，還是在二級市場上交易債券，銀行都是最具市場影響力的參與主體。對於資產證券化，商業銀行在貸款提供、資產支持債券發行、會計清算、資產支持債券交易等方面都是最廣泛的參與主體，同時，銀行還具有信貸資產風險管理方面的豐富經驗。這一切均為銀行發展固定收益類的理財奠定了堅實的基礎。

鑒於資產證券化業務復雜、涉及面廣、風險點多等特點，易於監管、可緊可松、具有「試驗田」性質的銀行理財產品無疑是一個很好的創新載體。目前商業銀行推出了一些「類證券化」的理財產品，其主要體現為銀信、銀證等通道類業務，未來將逐步向真正的資產證券化產品進行轉變，體現為風險的結構分層、現金流的結構重組等多種形式。

10. 投資基金的發展趨勢

（一）基金業將長期保持穩定增長趨勢。證券投資基金為廣大中小投資者拓展了投資渠道，對於資金有限，投資經驗不足的廣大中小投資者來說，難以做到組合投資、分散風險的能力。投資基金作為一種金融工具可以把投資者的資金匯集起來進行組合投資，由專業管理和運作，其投資者收益可觀、資產增長較穩定以及良好的風險規避功能，從而大大地拓展了廣大中小投資者的投資渠道。 從而滿足廣大中小投資者資產保值增值的需求。同時，我國的潛在的個人投資需求巨大，特別是隨著社會保障體制改革的推進落實,社會公眾對投資理財尤其是長期投資的需求變得愈發迫切和強烈。證券投資基金通過提供多樣化的產品,發揮機構投資者的專業優勢,能夠在較廣范圍內和較大程度上滿足社會公眾的長期投資理財需求,為基金投資者獲取長期穩定的回報。可以預見,社會公眾的投資理財需求將為我國的證券投資基金提供持續的資金來源,能夠保證基金的大發展。
（二）股票型基金的佔比將有所下降，股票在所有基金產品中的配比也有所下降。一方面市場中的投資工具慢慢豐富，不僅有短期融資券、中期票據、企業債、商業銀行及金融機構債、外國債券、資產支持證券、公司債、可轉債及可分離債等各種債權工具，也增加了各種衍生金融工具，擴大的基金的投資范圍；另一方面，為滿足不同投資者的不同風險偏好和收益率的組合，各種創新基金產品紛紛問世，如近期發展很快的結構分級基金，投資於海外的QDII基金和滿足人們穩健投資需求的混合基金和債券基金，這些基金的快速發展相對減少了股票型基金佔全部基金的比重。
（三）隨著公募、私募基金對人才競爭的白熱化進程進一步加劇，公募基金業的股權激勵問題將有望得到根本解決。建立良好的互相制約的公司治理制度，保證基金公司長期、可持續發展。海外市場的實證分析也顯示，公募基金和對沖基金長期業績表現的差距很有限，我國現存的狀況也主要是由於激勵機制不完善，公募優秀人才流失所導致。從資產管理的規模來看，海外成熟市場上也始終是公募基金占據主體地位，而私募基金更多的是一種補充和完善。這樣一個格局實際上是資產管理行業生態自我平衡的一個必然結果，因為資產管理行業整體的回報總是有回歸均衡的趨勢，追求超額利潤的行為本身實際上會導致超額利潤的減少乃至消失。我們認為，隨著中國資本市場的發展，基金業人才培養機制和人才激勵機制的進一步完善，中國公募基金業將和私募基金保持均衡穩定、互相促進的積極健康常態。
經過十二年的快速成長，中國基金業管理的資產規模已經躍上2萬億元的台階。今天的公募基金，已經成為中國資本市場中的一支重要力量，同時也已成為推動中國國民財產性收入增長最重要的力量之一。在過去的十二年中，中國基金業的發展首先是全行業長期堅持由財產信託、契約關系、組合投資和公開信息披露等要素構成的共同基金制度規范運營的結果，也是依靠強化基金業專業的資產管理能力、依靠整個行業在公司治理和產品設計等方面持續創新的結果。今天的中國基金業在獲得了巨大發展的同時，也面臨著前所未有的激烈競爭和巨大挑戰。然而，中國基金業未來的發展空間正在今天的競爭格局之中孕育，中國基金業新的成長動力也正在今天的競爭格局之中生長。繼續堅持「規范、專業、創新」將仍然是中國基金業在競爭中打開未來成長空間的必由之路。（篇幅有限，請參考資料）