房貸利率遠超理財收益率

Ⅰ 理財利率高於房貸，為什麼收益不夠還貸款

因為基數不同！
房貸基數是300萬，理財基數是50萬，中間差距很大！
所以，就算你的理財利率高於房貸利率，也是不足以用收益支付貸款的。
至於提前還貸，那看你貸款的方式是等額本息還是本金，二者還是有區別的。特別是你的還款年限有多少？如果剛還幾年，那提前還貸有好處，如果已經還的差不多一半周期了，就無必要了。
理財收益高於房貸，還是理財相對好一些。

Ⅱ 理財收益超過3.4%就能跑贏房貸

不能！商業貸利息5%左右，3.4%無法跑贏房貸！

Ⅲ 最近買了一套房，商貸利率5.88，這個利率是不是有點高

這個利率是有點高，房貸利率高不高怎麼判斷呢？筆者認為有三個標准：和全國平均水平比、和同一地區比、和當下銀行理財收益率比；1、和全國水平比房貸利率每個月都在波動，在2016年下半年的時候應該是歷史以來的最低水平，當時全國首套房房貸平均利率低到4.45%，相當於全國的房貸利率都在打折，那個時候買房的人是比較優惠的，所以你的房貸利率要和全國的房貸水平相比。

你的5.88%的房貸利率還是有點高的，有資金的情況下，沒有更好的投資渠道，還是提前償還了劃算，從未來幾年的中長期來看，中國的利率下行是必然的一個趨勢，因為經濟增速在下行，那麼社會整體的投資回報率在下行，那麼銀行的投資理財收益率自然也是要下行的。

Ⅳ 如果有能力全額買房，是選擇全額還是按揭好

是選擇全額還是選擇按揭，主要取決於房貸利率與自身的理財能力。如果房貸利率大於投資理財收益率，那麼建議選擇全額買房；如果房貸利率小於投資理財收益率，那麼建議選擇按揭貸款買房。

每個人的房貸利率存在差異

雖然5年期以上貸款基準利率為4.9%，但是實際貸款利率與貸款基準利率是存在差異的，目前的話普遍出現較大幅度的上浮。

要不要全額買房主要取決於房貸利率是大於投資平均收益率，還是小於投資平均收益率

如果房貸利率大於投資平均收益率，那麼錢在你手中就會相應的貶值，應當選擇全額買房。如果房貸利率小於投資平均收益率，那麼錢在你手中就會相應的升值，有利可圖，應當選擇按揭買房。

但是實際上，要不要按揭買房還取決於投資理財收益率大於房貸利率的一定比值，因為這里存在風險溢價，畢竟你投資的風險大於銀行提供房貸的風險。如果房貸利率與投資平均收益相差不多，比如相等，那麼就沒有必要去按揭了，無利可圖，還要承受更大的風險。

因此，在可以保證生活質量的前提下，建議投資收益率大於房貸利率2%以上選擇按揭，否則建議全額買房。

Ⅳ 理財利率高於房貸，為什麼收益不夠還貸款

假設：
1.貸款利率：年化5%（考慮到目前部分銀行仍維持基準利率折扣，公積金貸款利率僅3.25%，所以採用的貸款利率僅微高於基準利率）
2.理財收益率：年化4%（跟余額寶利差不多），5%，6%；三個變數
3.貸款額度/可用於理財的錢：取100萬和50萬兩個變數。
4.貸款年限： 30年。
5.貸款方式：等額本息（這種方式繳納利息最多）
下面開始正式計算啦
情況一
與「貸款買房竟比全款買房省62萬」一文中的假設一樣。1、全款買房，以後不做任何理財。2、貸款買房，房款用於理財，利息用於繳納貸款，工資繳納部分貸款。（因利息用於還貸，所以無利滾利）
理財公式：
月利率=年化收益率/12
每月收益=本金（貸款金額）*月利率
每月實際還款=每月還款-每月收益
實際購房金額=每月實際還款*12*30
節省金額= 全款購房金額-實際購房金額
貸款公式：數據直接由貸款計算器直接計算得出。

數據來源：iFowin財經整理計算
從表中我們可以看出，年化收益率越高，你節省的金額越多，借貸本金越多，您節省的越多。在這種情況下，即便年化收益率<貸款利率，您也是省錢的。
情況二
1、全款買房，每月進行理財投資（利滾利，金額=每月實際還款金額）2、貸款買房，房款用於理財，利息用於繳納貸款，工資繳納部分貸款。
理財公式：
月利率=年化收益率/12
每月收益=本金（貸款金額）*月利率
每月實際還款=每月還款-每月收益
實際購房金額（貸）=每月實際還款*12*30
理財收益（利滾利）=A360
A1=每月實際還款
A2=每月實際還款（1+月利率）
A3=（每月實際還款+A1）（1+月利率）
…
A360=（每月實際還款+A359）（1+月利率）
實際購房金額（全）=全款購房金額-理財收益
節省金額= 實際購房金額（全）-實際購房金額（貸）
貸款公式：每月應還款由貸款計算器直接計算得出。

數據來源：iFowin財經整理計算
從數據我們可以看出。當理財年化收益率<貸款利率時，節省金額為負，即此時全款購房比較有利。當理財年化收益率>貸款利率時，節省金額為正，即此時貸款購房比較有利；且貸款金額越大，理財利率越高，越有利。

Ⅵ 手裡有錢，是提前還房貸還是不還買理財好

這得分情況討論：能用錢來生錢就不去還，否則就去還
1、目前來看的話，普通人買房貸款的方式一般有三種，其一便是公積金貸款，利率約為3.25%左右；而另外一種，便是商業貸，利率為5.5%左右；最後一種，或許便是公積金+商業貸的結合，貸款利率居兩者的中間。
2、我們就以最高的5.5%左右來計算好了，如果想要戰勝這個利率的話，都有哪些理財方式呢？首先，我們可以排除掉傳統的貨幣基金甚至是保本定期理財產品，而更推薦的，或許便是指數基金投資了。因為，按照過往很多朋友的收益率來看的話，每年做到6%以上是沒有太大問題的。如此一來，理財收益便戰勝了貸款利率，提前還款反而還會讓自己沒有了本金，倒不如先欠著銀行的錢，再利用每月的收益還款，這，或許是個不錯的方法。如果購房者沒有更好的理財渠道的話，那麼房貸其實算得上是利率非常低的貸款了，所以對於這部分家庭來說，用閑置資金進行獲取，可能大於通過提前還貸節約下的利息，因此有理財頭腦的家庭，不妨 以錢生錢，也就是冒很小的風險獲得更大的收益，尤其是長期在家的人特別適合做，優勢就是不收錢，簡單易上手，而且任務單價高，收益每天至少在%30以上，每月能帶給你幾千是肯定有的，業余時間的收入絕對你比上班強，一天也就花兩三個小時的時間在微信工作號（芝麻易通）上，用戶基數龐大，因而大受歡迎。
3、這樣一來，非但做到了無債一身輕，未來每個月所能夠攢下的錢也才會更多，畢竟房貸不需要還了，這筆錢也能劃到存款里了。
拓展資料
提前還貸VS買理財，哪個更劃算？面對嚴格的樓市調控，房貸利率上調態勢蔓延。一些較早獲批（彼時房貸利率還有八五折優惠）的貸款人表示，「且貸且珍惜，不考慮提前還款」，也有不少貸款人表示，「近期銀行理財收益率可以跑贏房貸利率，有了閑錢，優先考慮買理財」。
提前還貸VS買理財，哪個更劃算？
提前還貸VS買理財 哪個更劃算？
一、如果貸款人是在去年獲批的八五折甚至最低八折的優惠利率，實際利率也就只有4%左右（如果是公積金貸款，利率則更低），有可能與個別中小銀行的五年期定期存款利率持平。如果與銀行理財產品的收益率相比，則相對較低。
可以說，如果有了閑錢，投資銀行理財產品的收益率可能高於房貸的利息，當然，前提是資金滾動理財，不出現長時間空檔期。當然，你也可以選擇比銀行收益高的p2p理財，這樣收益肯定遠遠高於銀行的房貸利息，相當於你用銀行的錢來賺錢，畢竟房貸是從銀行里貸出來的利息相對較低的貸款了。
「以前總覺得『欠錢』有心理壓力，一有閑錢就想著提前還款，最近觀念有了轉變」，家住北京市朝陽區的李女士表示，「我前年獲批的貸款利率是基準利率的八八折，後來看到朋友們獲批了八折優惠利率還想著提前還款，如今房貸收緊，就算利率上浮都不一定能申請到。」
提前還貸VS買理財，哪個更劃算？
二、如果貸款人買房的時候沒有優惠甚至在基準利率上還上調了，那麼手裡有閑錢最好還是還房貸比較劃算，相比一輩子受益的優惠力度，這種超額的負擔也是伴隨著房貸一直存在的，不過辦理提前還款，貸款人有可能需要支付違約金，每家銀行的收費標准並不一樣。
在提前還款需要辦理的手續方面，依據銀行的規定，提前還貸的客戶要提前一周到三個月提出書面申請，且約定好還款日期。而後依照約定的日期，攜帶身份證、與銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表與提前還貸協議，並依照銀行的要求，把需要還貸的款項存到貸款人扣繳貸款本息的賬戶上，銀行自動扣收。

Ⅶ 30年的房貸，第十年的時候提前還款劃算嗎

如果手裡有10萬閑錢，是否要提前還款，只要比較10萬的理財收益和房貸利息孰高孰低就好。

• 如果理財收益遠高於房貸利息，那不建議提前還款；
• 如果理財收益和房貸利息相當，也不建議提前還款；
• 如果理財收益還低於房貸利息，強烈建議提前還款。

經濟發展的角度看，提前還款是不劃算的，原先借的錢加上未來需歸還的本息，表面上是數額增加了，實際價值是不能簡單畫等號的，如果用准備提前還貸的錢，用於合適的投資，只要收益超過所支付承擔的利息成本是屬增殖的。當然如果沒有合適的投資項目，閑置資金暫時或長期沒有收益或低於付出承擔貸款利息支出成本，考慮提前還貸，減少利息支出也是可以的，綜上所述，有合適投資項目，就不急於提前還貸，沒有合適的投資項目，閑置低效資金可以提前還貸！

Ⅷ 房貸的基準利率與銀行理財年化收益率的區別是什麼

年華收益率一般是購買理財產品，是預期的收益，到期的時候有可能達到也有可能達不到這個收益
房貸基準利率是央行制定的，在一定時間內是固定不變的！

Ⅸ 房貸的利率是不是高於銀行存款利息.高多少如果有錢的話是理財好還是一下把房貸還完。那種劃算謝謝大

房貸利率是所有貸款里利率最低的，目前才4.9%，公積金更低，目前穩定保本的理財產品收益率一般是3-15%，比房貸利率高的理財很多，所以建議按揭買飯，多的錢理財，不僅可以還月供還能有多的。錢投了房子上是不動產，變現困難，價值只能隨房產價值波動，但資金在手上可以有很多選擇。但要注意每月按時還月供，其實也不麻煩，搞個定時轉賬。選擇理財產品時先考慮安全性，再看受益。高利貸不投，資金去向不透明利息來源不明的不投，自融資類的平台不能投！堅持這三點能排除很多危險！不懂的可以關注我公眾號