馬爾地夫理財產品

1. 尋找專業的理財規劃師給提供合適的解決方案

樓主的責任心非常強，理財觀念也比較強，這對於才二十多歲的年輕人來說尤為可貴

樓主固定工資3000/月，飯店分紅5000/月，年收入應該在10萬左右。
保險投資1.8萬，養車耗費1.2萬，基本生活開支未知，從你的收入來看，姑且估算為3000/月。所以你說你和女朋友年純收入6萬左右。按照這樣的情況來看，你的車可以繼續擁有下去，指不定哪天收入再提高還能換個車呢！~呵呵

照這樣的資金分配比，你的家庭有一個比較健康的理財開始，最重要的是你已經為家庭做好了對未來預期的鋪墊，簡單點說就是不怕生病沒錢治，不怕父母沒人贍養。

按你的年齡來看，你的父母應該在50歲上下。這個年紀的人最迫切的是養老保障和醫療保障。建議你給父母都辦理社保，如果繳費年限不夠，可以不足最低15年繳費年限的錢，得到最基本的養老補貼，起碼吃飯不用你再為他們操心了。另外，如果經濟條件允許，可以建議你父母做一些短期型的、儲蓄型的、保證本金的理財產品。諸如1-3年期國債，1-2年期定投等等，切忌不能參與高風險的投資，應為這個時候父母的錢是養老的錢，輸不起，不能去玩命似的炒股票，炒基金，後果很嚴重。理財和暴富是兩個截然不同的概念，不要再去做那種傷筋動骨的事情。父母養老還有一些其他的方式，比如：
在政策允許並且發展潛力比較大的地方蓋房子，以房子的租金養老；
在低端比較好的地方買門面，靠門面租金養老；
參加保險公司的商業養老計劃（你父母年紀比較大了，這個可能要耗費的資金比較多）；
把原有的房產以倒按揭的方式轉給銀行養老（即你父母是房屋賣家，銀行是買家，銀行每月把按揭款打給你父母，你父母可以繼續住在房子里直到按揭年限到期。這樣既能得到很好的養老，又能繼續住在房子里，還能把房子的價值最大化）；
另外，最重要的就是銀行儲備，所謂手中有糧，心中不慌。只要有足夠的存款，父母老來的時候自然不愁生活，當然這個越早准備越好。不管是不是為養老存款都要有點技術含量。
教樓主一種方法。比如你手裡有10萬塊是准備存銀行當作養老儲備金的，如何存？我們知道，定期存款比活期存款的利息高，但是定期存款一旦中途急用被取出的時候，所有的錢都按照活期存款的利息給了，那我們的初衷也就白搭了。
技巧性存款方式：4萬定投一張摺子，3萬定投一張摺子，2萬定投一張摺子，1萬定投一張摺子。如果真的急需用錢，要4萬塊去做事情，那麼把4萬的那張摺子取了，不影響其他6萬的定投利息；如果急用1萬塊做事情，把一萬的那張摺子取了，不影響其他9萬塊的定投利息。諸如此類……

再說道父母的醫療問題，社保一定要去辦，社保里有社會醫療保險，保障至終身，這個錢也比較便宜。不建議給父母辦萬能險，為什麼？？不適合。如果資金充足，要加上一份商業醫療保險，可以在父母年紀不超過55歲前辦理一份兩全型商業保險附加醫療保險，醫療這塊可以管5年，兩全那塊保到身故。
另外，省錢的商業醫療類保險可以購買各大公司的保險自助卡，一年100——200，很便宜，最貴的也就幾百塊錢，一年買一張，年齡要求最寬松的卡可以到65歲。

接下來給樓主說一下萬能險

首先，萬能險這個險種作為中國目前最先進的商業險種，這是毋庸置疑的，萬能險不是平安的專利，其他許多保險公司也有萬能型險種，只是目前市場上該險種反響最好的品牌是中國平安的智盈人生萬能險。中國人壽保險產品經歷了以下幾個時期。一、醫療費用報銷以及死亡賠付型初級保險產品時期；二、帶投資收益功能的分紅型保險產品時期；三、帶投資收益功能的由客戶靈活掌控保額、保費、現金價值的萬能型保險產品時期。
分紅型產品和萬能型產品都屬於投資型產品，保監委規定，保險公司每年投資利潤的70%必須全部作為分紅收益分配給客戶（包括分紅型和萬能型產品），計劃書中演示收益不得高於30%。
分紅型產品的收益有兩塊，一是固定分紅，二是浮動分紅。固定分紅+浮動分紅=全部收益，換句話說保單的全部收益-固定分紅=浮動分紅，本質就是所謂的固定返還分紅其實就是從全部收益裡面取出來一部分作為每年兩年或者每三年返還一次的生存金，其實只要是在保險行業做過的人都直到，所謂的固定分紅其實是一種以合同形式來迷惑客戶的手段。那麼為什麼保險公司敢說這是固定分紅呢，其實很簡單，保險精算師和各家保險公司的產品研發部門早已做了市場預算，他們知道這種產品投入2年三年後返還保費或者保額的7%、8%、9%是能夠實現這樣的收益的。
萬能型產品的收益也有兩塊，一是現金價值投資收益（也就是分紅，在這里只是叫法不一樣，這邊叫收益，那邊叫分紅），二是現金價值復利滾存。萬能型產品的收益和分紅險種一樣，看保險公司的經營狀況而定，分紅型產品會隔幾年拿出一部分收益作為「固定返還」轉移到客戶的賬戶，而萬能型產品的收益則全部繼續放在保單現金價值里享受復利滾存。比如6000塊買個分紅險，6000買個萬能險，公司盈利給這兩款險種都創造了500塊的收益，假如分紅險取走300塊作為固定返還，生下200塊繼續單利累計生息；萬能險的500塊沒有被部分取走，500塊全部復利累計升息，試問哪邊獲得的利益大？可想而知

其次，我說一說萬能險的特徵。萬能險之所以叫做萬能險，是因為該險種可以靈活支配保費，靈活支配保額，靈活支配繳費年期、靈活支配現金價值。

靈活支配保費：平安的萬能險4000起存，上不封頂；年存6000及以上可以追加存款，但是必須以1000為整數倍的存款追加，不能追加幾塊錢幾十塊錢這種太小的追存。所追加存款全部計入投資理財賬戶享受投資功能和復利計息功能。復利計息——每月結算利息，一年結算12次；單利計息——每年結算一次利息（比如銀行活期存款）。愛因斯坦曾今說過：「世界上最厲害的武器不是原子彈，而是時間加復利」。

靈活支配保額：通常情況下年存6000的平安萬能險設計基準保額為12萬人生保險、10萬重疾保險、6萬意外傷害險、2萬意外傷害醫療險。只要保單合同沒有中止，客戶可以根據自己的實際情況調整保額，比如20-30歲期間是年輕人闖盪的黃金時期，這個時候年輕氣盛，容易沖動，意外傷害的概率較高，而罹患重大疾病的概率較低，則可去公司或者自行在網上填一份單子把重疾調整為4萬、5萬、6萬、7萬等等，把意外傷害調整為10萬、15萬等等，具體數字由客戶決定。30歲-50歲是事業的黃金階段，應酬多，身體消耗極大，罹患疾病的概率增高，則可以把人生險、重疾險等調高，15萬、20萬、25萬都沒有問題，由客戶決定，而不管是調低還是調高保額都不會另外收費，全部從現金價值里以保障成本的形式劃賬。如果客戶看重該款產品的投資收益功能，可以把上述四大保障的重疾險、意外險、意外醫療險全部去掉，把節省下來的保障成本全部投入到理財賬戶中，收益功能相當可觀。當然如果客戶覺得跑保險公司麻煩，可以要求業務員幫客戶操作，或者客戶自行登錄平安官網進入客戶一帳通（平安推出的一種便捷的網路保險、存款、股票、基金等金融服務的管理工具），直接在網上解決客戶想要的服務，就跟QQ空間QQ校友網路硬碟一樣，愛上網的人一看便知如何操作，非常便捷。

靈活支配繳費年期。
1.總所周知，傳統的分紅型產品繳費年期是固定的，3年5年10年15年20年等等，繳費年期以內不能中斷任何一次繳費，超過繳費期2個月保障功能失效，2年內未申請復效，保險合同中止。客戶可以領回所剩現金價值。如果客戶確實是因為經濟原因造成無法繳費那麼不但失去了保險保障而且造成客戶利益的虧損，雖然客戶可以選擇降低保額或者以分紅代替繳納保費，但這終究不是長久之計，減額交清只能是一時之計，不能長久。
2.萬能險的繳費年期是終身制，為什麼是終身制呢？因為客戶可以選擇終身都往裡面存錢，或者終生都不存錢。只要保單內現金價值足以支付保障成本則保險合同繼續有效。如果客戶手裡閑散資金多，又沒有更好的投資渠道，10萬20萬100萬都存在這萬能險賬戶裡面也不是問題。更不會因為今年交了錢，明年沒錢交就會脫保，更不會2年沒交錢合同就失效。簡單點說，萬能型險種就是一張活期存款的摺子，你可以選擇什麼時候存，存多少，如何存；對於剛剛出社會不久，收入還不穩定，卻馬上面臨著買房、結婚的年輕人，這一項活期存款式的功能顯得尤為重要。

靈活支配現金價值：

我說一下目前市場上最暢銷的兩種險種的現金價值領取方式。
總所周知，傳統分紅型險種的現金價值領取有以下幾種方式：
1.生存金領取
2.浮動分紅部分領取
3.固定分紅領取
4.保單貸款
5.退保
上面把分紅型的現金價值領取說的太細了，其實就三塊：分紅、貸款、退保。
萬能型險種現金價值領取方式：
1.自己去公司取錢
2.如果當地有平安銀行直接去平安銀行取錢
3.登錄一帳通，網路轉賬
4.退保
前面我把萬能險比喻為活期存款，這是有道理的。客戶隨時、隨地都可以支取保單現金價值，只要保單價值足以抵付當年保障成本，則合同繼續有效。客戶每年有2次免費取現的機會，從第三次取現開始，公司會收取20元的服務費，這是和活期存款略微不同的地方。

萬能型險種作為目前中國市場最具競爭力的保險產品，這是誰也不能否認的事實，在市場的選擇中，大浪淘沙，落後的產品必然被取代，先進的產品必然被推上檯面。我們的手機從大哥大到藍屏電子鈴聲手機，再到彩屏手機、和鉉鈴音手機、錄像照相手機、3G手機，每一次產品的升級都是在市場的大浪下陶冶出來的。萬能型險種在中國保險市場逐步完善的條件下也應運而生，如雨後春筍遍地起，我們的客戶認知水品在不斷上升，他們有足夠的判斷力來選擇心目中最完美的產品。05年中國平安退出第一批萬能型保險產品，從第一張保單開始，就奠定了萬能型險種將成為中國主導險種的基礎。可以毫不掩飾的說，一張合理設計的萬能險=銀行活期存款+保險基金收益+保險保障=周全的保險類人生理財計劃。

我也是80後，以我自己為例，我以我自己的理財計劃給樓主做參考。

1.本人1985年出身，獨身子女，08年財務管理本科畢業，加盟中國平安至今，2年工作時間。女朋友在酒店上班，年收入3萬左右。我父母離異，父親再婚，後母固定月收入800，後母有一女，即將高考，父親工資3500。母親獨居，母親工資3500.爺爺奶奶在世，父親需贍養老人，照顧後母及其女兒。外婆在世，年老多病，母親需照顧外婆。
2.我大學剛畢業就買了房，父母一起幫我交了首付18萬，我月供3000，20年期，2年後交房。我平均月入6000，和女朋友收入一起算，除去日常開支還剩3500結余。2年工作以來和女朋友一起累計結余閑散資金8萬塊左右。

理財項目一：和女朋友一起購買社會保險。這是一件冬天裡的襯衣，能解決部分養老以及醫療的問題，但遠遠不足以保障我的生活需要。這僅僅解決了喝一碗稀飯的問題，但是如果一碗粥都沒有豈不是很可憐，所以購之。

理財項目二：和女朋友一起參加了中國平安智盈人生萬能基金賬戶理財計劃，年繳費6000，我給自己和女朋友設計存10年，不追加，去掉意外傷害、以及意外傷害醫療，今年再去掉重疾，調整人生保額為20萬。如此下來10年後我和女朋友各自的賬戶里現金價值達8萬，兩個賬戶盈利4萬，這筆錢正好作為10年後兒子讀小學的學費，其餘的錢繼續滾存，30年後我和女朋友賬戶總價值達45萬，正好用作養老補充，女朋友最喜歡愛琴海和馬爾地夫，到時候我們老兩口老了老了都還能繼續去度蜜月，呵呵！~！

理財項目三：購買了中國平安和中國人壽的自助卡式保險產品，在醫保和公司團體保險的基礎上再次解決我的其他部分醫療費用。100塊的、150塊的、200塊的、300塊的一張保險卡，很便宜，但保障非常高，保障范圍非常細致，而且相對同類型合同式保險產品便宜很多。最主要的是方便、快捷，自己在網上投保，一年弄一次。我算了算，如果我以傳統的險種附加這些卡的保額，十年下來我和女朋友要多付出3000多塊。

理財項目四：和女朋友一起專門為重疾險購買了安聯保險公司的一份重疾險產品，相對保障成本低於國內同行業的保障成本，而且到期能夠得到一份豐厚的養老補貼。我和女朋友身體都不是很好，我有慢性鼻炎，15年了，平時愛玩游戲，經常打手機，輻射嚴重，和朋友一起抽煙喝酒也是免不了的事情，最近還熬夜看世界盃，身體被摧殘的嚴重；女朋友身體也嬌弱，酒店文員倒班可苦了，身體負荷非常大。至此，我的重疾保額達35萬，女朋友保額達30萬，以後有機會可能還會加一些，我媽是高中校醫，資深醫師，深知醫療費用的黑幕，她建議重疾准備金像我這樣的至少要准備60萬。我的意外身故保額達80萬，意外傷害醫療比較多了，有10萬，意外殘疾100萬，如果算上重疾險里的重度殘疾，我的意外殘疾已經達到180萬了，就算踢球把腿搞粉碎骨折了我也不怕後半輩子成為家庭的負擔。意外險非常非常便宜，我選擇最實惠的卡式保險。我的疾病身故也達到90萬。
為什麼我把自己搞得有多麼值錢似的？我花錢買虛榮？？非也，我還年輕，但是我父親、母親已經年紀大了，如果我在這個時候出了什麼意外，撒手人寰，我父親年紀大了，身子不好，大病小痛的誰來照顧，何況爺爺奶奶還在世，即使還有後母陪伴，可生活的重擔遲早會把他日漸老邁的身軀壓垮；我母親怎麼辦，女人年紀大了，風韻不在，即使再嫁入誰家，可中途情人哪兒有多年患難夫婦那麼交心、那麼無私。寄人籬下時唯有日日以淚洗面，兩鬢蒼白，鬱郁終老。我絕對不希望看到這樣的事情發生，如果有一天我真的去了，給父母每人留下50萬作為我這個當兒子的一點孝心，讓保險金替我完成盡孝的義務。同樣留下一筆錢給女朋友，這是一個男人對一個女人做出的的愛情精神補償，讓他在感情糾結期時間內衣食無憂，日後能順利找到愛她的人，也算是對她父母的一個交待。如果一個男人連這點都做不到，在我看來這個人要不是一個無情無義之人，要不是一個混蛋，老子最恨這種沒良心的人，看到就想打。

理財項目五：購買各大銀行的2年期債券，雖然利率不是很高，但是相比活期存款和2年定投要好太多太多了，而且沒有任何風險。可以小賺一筆，2年後正好我房子交房，收益的一部分資金可以買一個茶幾裝飾客廳用。

理財項目六：在朋友的推薦下加入民間融資，俗稱「放高利貸」，想不到我也能成高利貸債主。當然這種投資我非常謹慎，雖然收益非常豐厚，但是我堅信「你敢圖別人的利，別人就敢圖你的本」~~這個投資風險性說高不高，說小那也不小。我的資金一直都沒有注入多少，我也只是為了了解這種投資的渠道學習一個新只是才加入的。

理財項目七：我女朋友的酒店募期權，承諾3年內還留在公司的員工會得到多少多少個權點，酒店業主方是我們當地有名的大型國有軍工集團，長征系列火箭和許多出口的武器都有該集團的影子，信譽自然沒問題，酒店經營方是國際大型酒店集團喜達屋旗下的喜來登五星酒店，盈利狀況也是沒的說，3年後我們的房子正好是大裝修的時候，加入這個計劃又能解決一筆裝修費。

理財項目八：我母親所就職的學校要大興土木，向員工籌借money，承諾一年後返還本金的享受10%的利率，2年後返還本金的享受13%的利率，3年後返還本金的享受15%的利率（以上利率均為年化利率），中途取走資金折算至取現當月利率。學校以每年所收的學費作為還款保證。該學校是重點高中，每年收的學費可是一個天文數字，信譽沒問題，我和母親一起湊集5萬塊仍進去，3年後可得7500塊收益，這下子衣櫃又有了。

理財項目九：投入了一筆小錢在黃金市場打滾，不熟悉這項投資，目前虧損狀態

理財項目十：仍了一筆錢在封閉式基金上，有個朋友是個基金發燒友，他負責幫我打理，目前盈利，但不多。

理財項目十：我大二的時候敢人潮，拿了半年打工得來的4000多塊血汗錢進入A股，初期大捷，狂喜之下，把買筆記本的錢也注入股市，大四美國房產泡沫，赤帶席捲全球，俺血本無歸，最後拋掉僅存的一點家底和朋友喝了一頓酒，至今沒有再回股市。股市如潮水，怎麼漲來怎麼退，只有當潮水退去的時候，我們才能看清到底是誰再裸泳……

理財項目十一：辦信用卡，作為現金流附加儲備的另外一種儲備方式，但是千萬不要以貸養貸，以卡養卡，搞到最後越辦卡越窮。

理財項目十二：網銀、支付寶、5173交易平台，我基本上都是在網上交水電費、煤氣費、寬頻費、電話費，能打折不說，還方便，不用出門坐車去網點交。

理財項目十三：這個最簡單，銀行存款。銀行存款多了，證明你這個人不懂收拾，把錢存銀行等著貶值；銀行存款少了，基本生活開支出問題。一般情況下，活期存款裡面的錢只要留足你的基本生活費+應急准備金。應急准備金比如：小病小痛的醫葯費，朋友結婚生子的紅包，親朋好友來訪的花費等等。這種應急金按每個人自己的實際情況而定，一般情況下會提前幾個月准備的應急金，天曉得哪個時候要額外花一筆錢呢~！

（注意：別進入一個誤區，不是說你購買了足夠的醫療賠付類保險就不用自己攢點醫葯費了，醫療賠付類保險是需要客戶自己花錢住院，完了出院後再拿去保險公司報銷的，你要是沒錢住院一般情況下保險公司是不會先墊付醫葯費用的。帶有墊付醫葯費功能的險種才可以現行墊付醫葯費。重大疾病除外，只要確診重大疾病，通過一紙疾病診斷書就可以在啟動重大疾病保險金，一次性先行給付全額重大疾病保險金，所有商業保險公司重疾險都如此，所以銀行要有一點准備的錢）

我還有其他一些投資的項目，比如投資朋友開的酒吧、咖啡吧，在老家投資縣里扶持的農業項目，雖然錢不多，也算是一種嘗試吧，如果這些小項目盤活了，我手裡的資金充足，還會在注入一些~~~~~

樓主應該可以看出，我的資金大多數是用在保障和收益比較穩定的理財項目上，我們都還年輕，手裡的資金不多，這個時候是虧不起的時候，必須文件經營。不能盲目的更風，自己家庭的理財計劃和自己切身實際情況有關，我和女朋友以後要養我爸媽，我後媽，女朋友她爸媽，我爺爺奶奶都在，外婆還在，也得盡孝，女朋友那邊也是，所以肩上的擔子還是蠻重的，我和女朋友都輸不起。我也從不奢望哪天跑去買張彩票中個幾百萬幾千萬，那是賭博，不是理財。我學的是財管專業，對這些看得尤為清晰，現在很多年輕人手裡沒幾個錢還到處揮霍，明明很窮，還沖面子，所以這部分人給自己一個外號「窮大方」。
理財中有幾個重要的環節，第一就是保證本金。

沒有保證本金的項目不是理財，那是投資，比如我大二的時候勇闖股市，那就是投資。

第二，是收益要高於銀行利息

這個誰都能理解，否則還做什麼理財呢，全丟銀行不得了

第三，收益要持續、穩健，最差要能追上CPI，否則一切理財都成了物價的犧牲品

第四，不能羨慕暴發戶

理財不等於投資，投資更不等於爆發，這是兩碼事，要是把這個混淆了就完蛋了。最典型的例子，我同學和我一樣一個月五六千的工資，日日夜夜做夢中頭彩。其結果是每個月工資的70%全為國家的福利事業做出了貢獻。

第五，見不能放在一個籃子里

分散投資，最大程度抵禦市場風險，尤其是你馬上要結婚了，可不能在一個跟鬥上全賠光了

另外我在投資項目上也是選擇比較穩健的項目，連基金我都只做封閉式的，其他諸如朋友酒吧等也是看好酒吧地段和發展潛力。我有個規則，在自己還沒有足夠的資本去闖盪市場的時候絕不會把身家全部拿去玩命，一旦玩命輸了，我輸掉的不僅僅是那一點錢，更多的輸掉的是父母的晚年，輸掉的是未來的老婆。我不願意看到這樣的事情發生，如果我父母家底好，我又沒有女朋友，我可以去市場拚命，可是在現實的生活中這些是不可能的！~

在說一下樓主買的萬能險吧

從樓主的問題中我猜測，樓主經濟上一年繳納一份6000塊的保險應該沒問題，

如果你已經有了其他保險產品提供的充足的保障，只是想把萬能險作為一項投資——所有保險理財產品都是中長期投資型產品，從短期看，任何一款保險產品都會被保險公司扣除費用（強調，分紅險同樣扣費，在萬能險中把這項扣費內容叫做初始費用，誰要是說分紅險不扣費那就是在禍害客戶），這會讓立足於短期的投資者非常不爽，而且收益功能也無法體現出來，萬一你兩三年就要用大錢的話，想全部取出保險裡面的錢，這兩三年內就要用，不論是哪一種保險產品都一定、絕對、肯定而且非常確定——那是會虧本的。所以不光是萬能險，任何保險產品都不適合作為短期型投資產品。

如果你有更好的短期理財渠道，比如我就選擇了2年3年期債券，公司信譽融資等等，那就可以把萬能險當成一次放長線、釣大魚的好機會，萬能險的復利計息方式是中長期保險理財的不二選擇，那可是累計升息中的王者。樓主和我一樣才25歲，以後日子還長著呢，給自己中年、老年的時候留一筆意外之財那不是很爽的一件事情嘛？到時候想去哪兒玩，去哪兒玩，不用愁沒發工資，更不用愁給兒女增加負擔，說不定這一筆意外之財還能解決生活中的許多意想不到的問題，何樂而不為，有了這些東西，我們的生活就向樸素的那首歌——《傻子才悲傷》，每天都是——《colourful day》 ~~
~~~

最後，祝樓主生活愉快，身體棒棒，吃飯噴香，天天都有好心情~~~~最後別忘了錄用回答，可以的話送我點積分，呵呵！~！

2. 建行理財金卡有萬事達標能在馬爾地夫使用嗎

可以使用的，那邊有POS機的

3. 朋友向我借錢，我該怎麼禮貌的拒絕呢

每個人由於生活、讀書、工作的原因，都會相應的結識很多朋友，根據感情的強烈，在每個人心中也會把認識的朋友進行分類，有閨蜜，有好哥們，有較好朋友，有君子之交，當然朋友有困難的時候需要大家互相幫忙，比如缺錢，需要跟你借錢，如果你們關系不是很好，或者有其他原因而你又不想借的話，該怎麼樣去委婉拒絕而不影響雙方彼此的友誼呢?下面是小編為大家整理的如何委婉拒絕朋友借錢的要求，希望對大家有用。

1、首先需要了解朋友借錢的原因

朋友找你借錢的時候，肯定不會直接就問，你有錢嗎?借點給我，在找你借錢時，會事先有所准備，比如想好說辭，或者編好借錢理由，肯定會好好准備一番，然後才會給你打電話或者直接找你借錢，可以通過朋友的說辭了解朋友借錢的原因，就算不能分辨真假也不要緊。

7、給朋友提建議或者借錢方向

在朋友借錢而自己委婉拒絕之後，同時可以跟朋友提建議，比如說上次誰誰誰沒有錢是找哪個人借的，他應該有錢，你可以問一下他，這里說的誰誰誰和他都是你跟借錢朋友認識的才行，這樣朋友覺得雖然你沒錢借給他，還會幫他想辦法，這樣朋友也不會因為你沒有借錢給他而產生怨恨和反目。

4. 馬爾地夫會員登錄是不是騙人的

摘要 馬爾地夫會員登錄不是騙人的。

5. 建行的理財金卡,帶visa,在馬爾地夫可以直接刷嗎這個是不是直接按當天匯率結算不是信用卡，回

可以直接刷，但是會產生貨幣轉換手續費。馬爾地夫貨幣是拉菲亞，如果你的銀行卡是人民幣拉菲亞雙幣種，就不會有貨幣轉換費。如果消費不多忽略不計，如果想要購買大量東西，最好辦免貨幣轉換費的銀行卡。
還有一種辦法，就是辦一張華夏銀行的借記卡，那銀行卡可以每天在境外免手續費取款一次。
如果你你還是要用你那張卡，直接在裡面存人民幣，自動轉換當地貨幣

6. 萬能險是不是不怎麼適合年輕人

絕對適合~~

首先，萬能險這個險種作為中國目前最先進的商業險種，這是毋庸置疑的，萬能險不是平安的專利，其他許多保險公司也有萬能型險種，只是目前市場上該險種反響最好的品牌是中國平安的智盈人生萬能險。中國人壽保險產品經歷了以下幾個時期。一、醫療費用報銷以及死亡賠付型初級保險產品時期；二、帶投資收益功能的分紅型保險產品時期；三、帶投資收益功能的由客戶靈活掌控保額、保費、現金價值的萬能型保險產品時期。
分紅型產品和萬能型產品都屬於投資型產品，保監委規定，保險公司每年投資利潤的70%必須全部作為分紅收益分配給客戶（包括分紅型和萬能型產品），計劃書中演示收益不得高於30%。
分紅型產品的收益有兩塊，一是固定分紅，二是浮動分紅。固定分紅+浮動分紅=全部收益，換句話說保單的全部收益-固定分紅=浮動分紅，本質就是所謂的固定返還分紅其實就是從全部收益裡面取出來一部分作為每年兩年或者每三年返還一次的生存金，其實只要是在保險行業做過的人都直到，所謂的固定分紅其實是一種以合同形式來迷惑客戶的手段。那麼為什麼保險公司敢說這是固定分紅呢，其實很簡單，保險精算師和各家保險公司的產品研發部門早已做了市場預算，他們知道這種產品投入2年三年後返還保費或者保額的7%、8%、9%是能夠實現這樣的收益的。
萬能型產品的收益也有兩塊，一是現金價值投資收益（也就是分紅，在這里只是叫法不一樣，這邊叫收益，那邊叫分紅），二是現金價值復利滾存。萬能型產品的收益和分紅險種一樣，看保險公司的經營狀況而定，分紅型產品會隔幾年拿出一部分收益作為「固定返還」轉移到客戶的賬戶，而萬能型產品的收益則全部繼續放在保單現金價值里享受復利滾存。比如6000塊買個分紅險，6000買個萬能險，公司盈利給這兩款險種都創造了500塊的收益，假如分紅險取走300塊作為固定返還，生下200塊繼續單利累計生息；萬能險的500塊沒有被部分取走，500塊全部復利累計升息，試問哪邊獲得的利益大？可想而知

其次，我說一說萬能險的特徵。萬能險之所以叫做萬能險，是因為該險種可以靈活支配保費，靈活支配保額，靈活支配繳費年期、靈活支配現金價值。

靈活支配保費：平安的萬能險4000起存，上不封頂；年存6000及以上可以追加存款，但是必須以1000為整數倍的存款追加，不能追加幾塊錢幾十塊錢這種太小的追存。所追加存款全部計入投資理財賬戶享受投資功能和復利計息功能。復利計息——每月結算利息，一年結算12次；單利計息——每年結算一次利息（比如銀行活期存款）。愛因斯坦曾今說過：「世界上最厲害的武器不是原子彈，而是時間加復利」。

靈活支配保額：通常情況下年存6000的平安萬能險設計基準保額為12萬人生保險、10萬重疾保險、6萬意外傷害險、2萬意外傷害醫療險。只要保單合同沒有中止，客戶可以根據自己的實際情況調整保額，比如20-30歲期間是年輕人闖盪的黃金時期，這個時候年輕氣盛，容易沖動，意外傷害的概率較高，而罹患重大疾病的概率較低，則可去公司或者自行在網上填一份單子把重疾調整為4萬、5萬、6萬、7萬等等，把意外傷害調整為10萬、15萬等等，具體數字由客戶決定。30歲-50歲是事業的黃金階段，應酬多，身體消耗極大，罹患疾病的概率增高，則可以把人生險、重疾險等調高，15萬、20萬、25萬都沒有問題，由客戶決定，而不管是調低還是調高保額都不會另外收費，全部從現金價值里以保障成本的形式劃賬。如果客戶看重該款產品的投資收益功能，可以把上述四大保障的重疾險、意外險、意外醫療險全部去掉，把節省下來的保障成本全部投入到理財賬戶中，收益功能相當可觀。當然如果客戶覺得跑保險公司麻煩，可以要求業務員幫客戶操作，或者客戶自行登錄平安官網進入客戶一帳通（平安推出的一種便捷的網路保險、存款、股票、基金等金融服務的管理工具），直接在網上解決客戶想要的服務，就跟QQ空間QQ校友網路硬碟一樣，愛上網的人一看便知如何操作，非常便捷。

靈活支配繳費年期。
1.總所周知，傳統的分紅型產品繳費年期是固定的，3年5年10年15年20年等等，繳費年期以內不能中斷任何一次繳費，超過繳費期2個月保障功能失效，2年內未申請復效，保險合同中止。客戶可以領回所剩現金價值。如果客戶確實是因為經濟原因造成無法繳費那麼不但失去了保險保障而且造成客戶利益的虧損，雖然客戶可以選擇降低保額或者以分紅代替繳納保費，但這終究不是長久之計，減額交清只能是一時之計，不能長久。
2.萬能險的繳費年期是終身制，為什麼是終身制呢？因為客戶可以選擇終身都往裡面存錢，或者終生都不存錢。只要保單內現金價值足以支付保障成本則保險合同繼續有效。如果客戶手裡閑散資金多，又沒有更好的投資渠道，10萬20萬100萬都存在這萬能險賬戶裡面也不是問題。更不會因為今年交了錢，明年沒錢交就會脫保，更不會2年沒交錢合同就失效。簡單點說，萬能型險種就是一張活期存款的摺子，你可以選擇什麼時候存，存多少，如何存；對於剛剛出社會不久，收入還不穩定，卻馬上面臨著買房、結婚的年輕人，這一項活期存款式的功能顯得尤為重要。

靈活支配現金價值：

我說一下目前市場上最暢銷的兩種險種的現金價值領取方式。
總所周知，傳統分紅型險種的現金價值領取有以下幾種方式：
1.生存金領取
2.浮動分紅部分領取
3.固定分紅領取
4.保單貸款
5.退保
上面把分紅型的現金價值領取說的太細了，其實就三塊：分紅、貸款、退保。
萬能型險種現金價值領取方式：
1.自己去公司取錢
2.如果當地有平安銀行直接去平安銀行取錢
3.登錄一帳通，網路轉賬
4.退保
前面我把萬能險比喻為活期存款，這是有道理的。客戶隨時、隨地都可以支取保單現金價值，只要保單價值足以抵付當年保障成本，則合同繼續有效。客戶每年有2次免費取現的機會，從第三次取現開始，公司會收取20元的服務費，這是和活期存款略微不同的地方。

萬能型險種作為目前中國市場最具競爭力的保險產品，這是誰也不能否認的事實，在市場的選擇中，大浪淘沙，落後的產品必然被取代，先進的產品必然被推上檯面。我們的手機從大哥大到藍屏電子鈴聲手機，再到彩屏手機、和鉉鈴音手機、錄像照相手機、3G手機，每一次產品的升級都是在市場的大浪下陶冶出來的。萬能型險種在中國保險市場逐步完善的條件下也應運而生，如雨後春筍遍地起，我們的客戶認知水品在不斷上升，他們有足夠的判斷力來選擇心目中最完美的產品。05年中國平安退出第一批萬能型保險產品，從第一張保單開始，就奠定了萬能型險種將成為中國主導險種的基礎。可以毫不掩飾的說，一張合理設計的萬能險=銀行活期存款+保險基金收益+保險保障=周全的保險類人生理財計劃。

我是平安的員工，也是一個普通的社會民眾，從一個普通人的角度來看，中國民族企業日漸發展，是中國經濟水品快速發展的重要標志之一。中國保險業在踟躇中誕生，在戰火中消亡，在到經濟改革重新崛起，然後二十世紀奮發圖強。中國人壽、中國平安、太平洋作為中國保險業領軍人物，為中國經濟發展、為國人生活質量的提高做出了卓越的貢獻，中國太平、泰康人壽、新華人壽等一批後起之秀也為中國保險業注入了新鮮血液。中國平安同各大兄弟保險公司一起，為中國普通老闆姓送去了無數的保障、無數的溫暖。我們同為中國保險業的一份子，能夠在這樣光榮而平凡的崗位上發光，這是一種幸福。我們互相勉勵，互相促進，互相鼓舞，互相追逐，同舟共濟，為中國的保險事業做出微薄的貢獻，這是二十一世紀新保險代理人的神聖使命和必盡之義務。那些以詆毀他人信譽，中傷他人名譽的人和企業註定要被市場所淘汰。

另外，我是80後，以我自己為例，我以我自己的理財計劃給樓主做參考。

1.本人1985年出身，獨身子女，08年財務管理本科畢業，加盟中國平安至今，2年工作時間。有女朋友，在酒店上班，月收入1800塊。我父母離異，父親再婚，後母固定月收入800，後母有一女，即將高考，父親工資3500。母親獨居，母親工資3500.爺爺奶奶在世，父親需贍養老人，照顧後母及其女兒。外婆在世，年老多病，母親需照顧外婆。
2.我買了房，父母一起幫我交了首付18萬，我月供3000，20年期，2年後交房。我平均月入6000，和女朋友收入一起算，除去日常開支還剩3500結余。2年工作以來和女朋友一起累計結余閑散資金8萬塊左右。

理財項目一：和女朋友一起購買社會保險。這是一件冬天裡的襯衣，能解決部分養老以及醫療的問題，但遠遠不足以保障我的生活需要。這僅僅解決了喝一碗稀飯的問題，但是如果一碗粥都沒有豈不是很可憐，所以購之。

理財項目二：和女朋友一起參加了中國平安智盈人生萬能基金賬戶理財計劃，年繳費6000，我給自己和女朋友設計存10年，不追加，去掉意外傷害、以及意外傷害醫療，今年再去掉重疾，調整人生保額為20萬。如此下來10年後我和女朋友各自的賬戶里現金價值達8萬，兩個賬戶盈利4萬，這筆錢正好作為10年後兒子讀小學的學費，其餘的錢繼續滾存，30年後我和女朋友賬戶總價值達45萬，正好用作養老補充，女朋友最喜歡愛琴海和馬爾地夫，到時候我們老兩口老了老了都還能繼續去度蜜月，呵呵！~！

理財項目三：購買了中國平安和中國人壽的自助卡式保險產品，在醫保和公司團體保險的基礎上再次解決我的其他部分醫療費用。100塊的、150塊的、200塊的、300塊的一張保險卡，很便宜，但保障非常高，保障范圍非常細致，而且相對同類型合同式保險產品便宜很多。最主要的是方便、快捷，自己在網上投保，一年弄一次。我算了算，如果我以傳統的險種附加這些卡的保額，十年下來我和女朋友要多付出3000多塊。

理財項目四：和女朋友一起專門為重疾險購買了安聯保險公司的一份重疾險產品，相對保障成本低於國內同行業的保障成本，而且到期能夠得到一份豐厚的養老補貼。我和女朋友身體都不是很好，我有慢性鼻炎，15年了，平時愛玩游戲，經常打手機，輻射嚴重，和朋友一起抽煙喝酒也是免不了的事情，最近還熬夜看世界盃，身體被摧殘的嚴重；女朋友身體也嬌弱，酒店文員倒班可苦了，身體負荷非常大。至此，我的重疾保額達35萬，女朋友保額達30萬，以後有機會可能還會加一些，我媽是高中校醫，資深醫師，深知醫療費用的黑幕，她建議重疾准備金像我這樣的至少要准備60萬。我的意外身故保額達80萬，意外傷害醫療比較多了，有10萬，意外殘疾100萬，如果算上重疾險里的重度殘疾，我的意外殘疾已經達到180萬了，就算踢球把腿搞粉碎骨折了我也不怕後半輩子成為家庭的負擔。意外險非常非常便宜，我選擇最實惠的卡式保險。我的疾病身故也達到90萬。
為什麼我把自己搞得有多麼值錢似的？我花錢買虛榮？？非也，我還年輕，但是我父親、母親已經年紀大了，如果我在這個時候出了什麼意外，撒手人寰，我父親年紀大了，身子不好，大病小痛的誰來照顧，何況爺爺奶奶還在世，即使還有後母陪伴，可生活的重擔遲早會把他日漸老邁的身軀壓垮；我母親怎麼辦，女人年紀大了，風韻不在，即使再嫁入誰家，可中途情人哪兒有多年患難夫婦那麼交心、那麼無私。寄人籬下時唯有日日以淚洗面，兩鬢蒼白，鬱郁終老。我絕對不希望看到這樣的事情發生，如果有一天我真的去了，給父母每人留下50萬作為我這個當兒子的一點孝心，讓保險金替我完成盡孝的義務。同樣留下一筆錢給女朋友，這是一個男人對一個女人做出的的愛情精神補償，讓他在感情糾結期時間內衣食無憂，日後能順利找到愛她的人，也算是對她父母的一個交待。如果一個男人連這點都做不到，在我看來這個人要不是一個無情無義之人，要不是一個混蛋，老子最恨這種沒良心的人，看到就想打。

理財項目五：購買各大銀行的2年期債券，雖然利率不是很高，但是相比活期存款和2年定投要好太多太多了，而且沒有任何風險。可以小賺一筆，2年後正好我房子交房，收益的一部分資金可以買一個茶幾裝飾客廳用。

理財項目六：在朋友的推薦下加入民間融資，俗稱「放高利貸」，想不到我也能成高利貸債主。當然這種投資我非常謹慎，雖然收益非常豐厚，但是我堅信「你敢圖別人的利，別人就敢圖你的本」~~這個投資風險性說高不高，說小那也不小。我的資金一直都沒有注入多少，我也只是為了了解這種投資的渠道學習一個新只是才加入的。

理財項目七：我女朋友的酒店募期權，承諾3年內還留在公司的員工會得到多少多少個權點，酒店業主方是我們當地有名的大型國有軍工集團，長征系列火箭和許多出口的武器都有該集團的影子，信譽自然沒問題，酒店經營方是國際大型酒店集團喜達屋旗下的喜來登五星酒店，盈利狀況也是沒的說，3年後我們的房子正好是大裝修的時候，加入這個計劃又能解決一筆裝修費。

理財項目八：我母親所就職的學校要大興土木，向員工籌借money，承諾一年後返還本金的享受10%的利率，2年後返還本金的享受13%的利率，3年後返還本金的享受15%的利率（以上利率均為年化利率），中途取走資金折算至取現當月利率。學校以每年所收的學費作為還款保證。該學校是重點高中，每年收的學費可是一個天文數字，信譽沒問題，我和母親一起湊集5萬塊仍進去，3年後可得7500塊收益，這下子衣櫃又有了。

理財項目九：投入了一筆錢在黃金市場打滾，不熟悉這項投資，目前虧損狀態

理財項目十：仍了一筆錢在封閉式基金上，有個朋友是個基金發燒友，他負責幫我打理，目前盈利，但不多。

理財項目十：我大二的時候敢人潮，拿了半年打工得來的4000多塊血汗錢進入A股，初期大捷，狂喜之下，把買筆記本的錢也注入股市，大四美國房產泡沫，赤帶席捲全球，俺血本無歸，最後拋掉僅存的一點家底和朋友喝了一頓酒，至今沒有再回股市。股市如潮水，怎麼漲來怎麼退，只有當潮水退去的時候，我們才能看清到底是誰再裸泳……

理財項目十一：辦信用卡，作為現金流附加儲備的另外一種儲備方式，但是千萬不要以貸養貸，以卡養卡，搞到最後越辦卡越窮。

理財項目十二：網銀、支付寶、5173交易平台，我基本上都是在網上交水電費、煤氣費、寬頻費、電話費，能打折不說，還方便，不用出門坐車去網點交。

理財項目十三：這個最簡單，銀行存款。銀行存款多了，證明你這個人不懂收拾，把錢存銀行等著貶值；銀行存款少了，基本生活開支出問題。一般情況下，活期存款裡面的錢只要留足你的基本生活費+應急准備金。應急准備金比如：小病小痛的醫葯費，朋友結婚生子的紅包，親朋好友來訪的花費等等。這種應急金按每個人自己的實際情況而定，一般情況下會提前幾個月准備的應急金，天曉得哪個時候要額外花一筆錢呢~！

（注意：別進入一個誤區，不是說你購買了足夠的醫療賠付類保險就不用自己攢點醫葯費了，醫療賠付類保險是需要客戶自己花錢住院，完了出院後再拿去保險公司報銷的，你要是沒錢住院一般情況下保險公司是不會先墊付醫葯費用的。帶有墊付醫葯費功能的險種才可以現行墊付醫葯費。重大疾病除外，只要確診重大疾病，通過一紙疾病診斷書就可以在啟動重大疾病保險金，一次性先行給付全額重大疾病保險金，所有商業保險公司重疾險都如此）

我還有其他一些理財的項目，比如投資朋友開的酒吧、咖啡吧，在老家投資縣里扶持的農業項目，雖然錢不多，也算是一種嘗試吧，如果這些小項目盤活了，我手裡的資金充足，還會在注入一些~~~~~

從樓主的問題中我猜測，樓主經濟上第一年繳納一份6000塊的保險應該沒問題，那麼對於樓主是否購買萬能險，我提議：

1.如果你沒有任何保障（小額醫療、傷殘、身故、重疾），而且你沒有更好的其他選擇，你一定要購買萬能險，既有一份高昂的綜合保障，又獲得了一份不錯的理財計劃。

2.如果你已經有了充足的保障，只是想把萬能險作為一項投資——所有保險理財產品都是中長期投資型產品，從短期看，任何一款保險產品都會被保險公司扣除費用（強調，分紅險同樣扣費，在萬能險中把這項扣費內容叫做初始費用，誰要是說分紅險不扣費那就是在禍害客戶），這會讓立足於短期的投資者非常不爽，而且收益功能也無法體現出來，萬一你兩三年就要用大錢的話，想全部取出保險裡面的錢，這兩三年內就要用，不論是哪一種保險產品都一定、絕對、肯定而且非常確定——那是會虧本的。所以不光是萬能險，任何保險產品都不適合作為短期型投資產品。

3.如果你有更好的短期理財渠道，比如我就選擇了2年3年期債券，公司信譽融資等等，那就可以把萬能險當成一次放長線、釣大魚的好機會，萬能險的復利計息方式是中長期保險理財的不二選擇，那可是累計升息中的王者。樓主和我一樣才25歲，以後日子還長著呢，給自己中年、老年的時候留一筆意外之財那不是很爽的一件事情嘛？到時候想去哪兒玩，去哪兒玩，不用愁沒發工資，更不用愁給兒女增加負擔，說不定這一筆意外之財還能解決生活中的許多意想不到的問題，何樂而不為，有了這些東西，我們的生活就向樸素的那首歌——《傻子才悲傷》，每天都是——《colourful day》 ~~
~~~

最後，祝樓主生活愉快，身體棒棒，吃飯噴香，天天都有好心情~~~~最後別忘了錄用回答，可以的話送我點積分，呵呵！~！

7. 別人欠錢不還怎麼辦，可以凍結對方帳戶嗎

個人是沒有權利凍結對方賬戶的。債權人需向人民法院提起民事訴訟，待民事判決書等法律文書生效後，對方拒不履行的，可向人民法院申請強制執行。人民法院受理後有權依法查封、扣押、凍結、拍賣、變賣被執行人應當履行義務部分的財產。若對方銀行賬戶中有存款，可以凍結。

法律依據：《民事訴訟法》
第二百二十四條 發生法律效力的民事判決、裁定，以及刑事判決、裁定中的財產部分，由第一審人民法院或者與第一審人民法院同級的被執行的財產所在地人民法院執行。
法律規定由人民法院執行的其他法律文書，由被執行人住所地或者被執行的財產所在地人民法院執行。

第二百四十四條 被執行人未按執行通知履行法律文書確定的義務，人民法院有權查封、扣押、凍結、拍賣、變賣被執行人應當履行義務部分的財產。但應當保留被執行人及其所扶養家屬的生活必需品。
採取前款措施，人民法院應當作出裁定。

8. uu科技5GK是傳銷嗎

要看他們具體是從事什麼，如果是那種拉人頭然後需要交錢的話，可能就會是傳銷。
看他們是否有產品，就是實實在在的產品。

1、靜守時光，以待流年。

2、走自己的路，做最好的自己。

3、等一個人，還是等一個故事。

4、一切過去了的都會變成親切的懷念。

5、時間仍在，是我們在飛逝。

6、我在時光里享受溫暖，我在流年裡忘記花開。

7、未經失戀，不懂愛情;未經失意，不懂人生。

8、覺得自己為時已晚的時候，恰恰是最早的時候。

9、不論一個人多堅強，內心總有一塊柔軟的地方，不能觸碰。

10、色彩，淡淡的就好，深了會褪色；生活，簡單就好，復雜了會變質。

11、求而不得，舍而不能，得而不惜，這是人最大的悲哀。

12、我希望有個人，會陪我從友情走向愛情，再從愛情走向親情。

13、不好不壞的在中間，愛羨慕的在左右搖擺，愛嫉妒的始終不痛快。

14、不要總是估量自己在別人心中的地位，活在別人的眼神里，就等於失去了自我。

15、酒，喝的半醉的好，喝的太多就醉了。愛，還是半真的好，愛的太深就心碎了。

16、生命太短，沒有時間留給遺憾，若不是終點，請微笑一直向前。

17、絕口不提，不是因為忘記，而是因為銘記。

18、你有沒有很想，和誰重新認識一次。

19、不要高估兩年內的自己，不要低估十年後的自己。

20、在哪裡存在，就在哪裡綻放。不要因為難過，就忘了散發芳香。

21、時間在變，人也在變。有些事，不管我們如何努力，回不去就是回不去了。

22、你必須生活於一個構架之中，方能讓愛這一無與倫比的禮物瓜熟蒂落。

23、撐不住的時候，可以對自己說聲「我好累」，但永遠不要在心裡承認說「我不行」！

24、無論我此時是多麼的彷徨迷茫，最終我都要過上自己想要的生活！

9. 30歲前如何制定個人理財計劃

30歲前如何制定個人理財計劃？生命中最重要的投資，投資自己的想法。生命中最重要的理財，將理財變成自己的習慣。財務自由是2017年知乎最受歡迎的100個問題之一，近800個答案，最高18500+的認可。財務自由是什麼意思？

讓消費回歸享受，不為錢所苦

讓愛好回歸樂趣，不為錢折腰

讓愛情回歸純粹，不為錢所累

讓親情回歸關心，不為錢所縛

當我還是個孩子的時候，如果我有五百萬張彩票，我可以在第二天退休。如果現在500萬，也就只能在深圳買套兩居室小房子，提前退休想都別想。隨著時間的推移，「財務自由」的標准正在發生變化。貶值不僅在金錢意義上，而且在我們的知識水平上，工作場所的競爭力和行業狀況等各方面。如果把自由定義為「不受恐懼」，那麼對金融自由的定義就是「克服年齡和通貨膨脹的能力」。

30歲前如何制定個人理財計劃？實現「財務自由」的手段是多元的，包括自我投資和投資理財。市場上很多金融產品，買股票買基金？理財產品？買保險？投資房地產？我們選擇越多，我們就越焦慮。最好的理財計劃與市場沒有任何關系，與房地產經紀人的言論說辭沒有任何關系，與鄰居向你透露的熱門股沒有任何關系，只關繫到你自己的需要。

一、關於理財最重要的問題。

拿一頁A4紙，對你來說是最重要的小目標不妨寫出三四個。例如：

1、省錢買房，我想成為深圳人

2、每年為孩子的教育賬戶存一筆開支

3、每年為退休賬戶存足夠的錢

4、與家人共度美好時光

大多數財務計劃的重點主要是金錢，忽略了其他三個最有價值的東西：時間，技能和精力。如果我們只看幾元和幾分的錢，我們可能會耗盡我們的精力，時間和技能儲備。有錢又閑才是享受生活的必備條件。

二、量化你的財務目標。

人的一生三萬天的生活，只有五個關鍵的財務節點：工作，婚姻，家庭，養育，退休。人們可能會遇到二千九百二十萬人，我們要保護的人不會超過十人：父母，配偶，孩子和親密的朋友。

財務目標要實現什麼？你想什麼時候做？它要多少錢？例如：

1、1年後帶我父母去馬爾地夫旅遊，需要5萬元

2、18年後，送孩子出國留學約需2000萬元至5000萬元。

3、經過30年的退休，每年要花費10萬元。

三、.明確目前的財務狀況。

不需要使用復雜的電子表格，甚至不需要使用電腦。只需紙和筆，在中間畫一條垂直線：

剩下的資產清單：銀行賬戶，房地產估值，投資組合......

要還的債務清單：信用卡，抵押貸款債務......

四、確定個人風險偏好。

人有黑白俊丑高矮胖瘦的區別，同樣，投資者的風險偏好也完全不同。有些人為了追求高回報，寧願冒很大的風險；有的人只想要穩定收益，高低無所謂，但絕對不會冒險。對於不同的人來說，一定是根據投資人的實際情況提示合適的投資建議。

在購買銀行理財、基金，開創業板之前，我們都被要求做財務測試。要判斷你是傾向於保守的還是穩健的，平衡類型的還是激進類型的等等。

五、合理分配資產。

1.應急響應：約3-6個月的日常生活費用。

應急費用因人而異。大多數人只需要一筆可以活6個月的資金，綽綽有餘。如果你是創業公司的創業者，多少資金都不夠。

2.防守：保險是保障的重要手段。

要決定你是否需要保險，有一個簡單的規則：如果有人在金錢方面依靠你，你需要一個保險。

對於你的父母來說，你不希望孩子們由於家庭的經濟波動無法完成學業。

作為一個孩子，你不希望自己的父母由於家庭逐漸衰落而花錢過於謹慎。

作為一個丈夫，你不希望妻子由於由於家庭的風波而生活的太苦。

3.保值增值

國家統計局最近十年的物價指數，十年前為63元，相當於現在的100元。通貨膨脹是最安靜的強盜，是不公平的財富再分配，最終的受益者是政府，不利於公眾。

30歲前如何制定個人理財計劃？[財富管理階段]關鍵詞：「學習、探索、積累」。

剛入社會工作的年輕朋友，急需盡快積累一定的本金，有條件的可以進行保守的、小額的財務管理。盲目進入股市是非常不明智的，如果是破壞了主要業務是弊大於利，不妨選擇「保值理財」。

30歲前如何制定個人理財計劃？[財富質變階段]關鍵詞：「健全」。

對於那些已經在大公司工作近10年，對於那些已經有一定的積蓄是很重要的（如200000-500000）在這個階段找到敢於超重和其長期的機會比他們的增長風險更高是非常靈活的投資品種，如單一的基金和股票，債券。同時考慮到子女的教育、家庭生活，獲得約10%的收益保障，後面的不可斷，

30歲前如何制定個人理財計劃？[財務自由階段]關鍵詞「安全」和「稅收籌劃」。

所謂「窮算命，富燒香」，此時財富增長的需要並不顯著。更重要的是要避免風險，不要去追逐機會，保持它是一個正常的狀態。

10. 求個人理財方案

首先，你們決定10月份結婚，那估算你們擺酒席和收禮金持平，無收入（如果有餘款則可以投資銀行的短期理財產品）。但你們肯定要渡蜜月，考慮到你們的經濟情況，估計會出國，馬爾地夫報團4日游預計每人1萬5，所以預算拿3萬元渡蜜月，這時還剩下2萬元，但截至9月份，你們有工資收入2.3*3=6.9萬（7月至9月），因此截至蜜月回來你們的存款余額應為8.9萬。
其次，截至2013年年底，你們的存款為2.3*3=6.9萬（10月至12月），再加上9月底的8.9萬，因此總計為15.8萬。而你們計劃2014年初裝修新房，對於一個4室2廳的清水房，要精裝修還要買傢具家電，基本就用完了，所以前面也不用考慮任何投資了。但如果發2013年的年終獎（預計兩人一共5萬），則可以馬上存為1年期定活兩便，作為寶寶出生前後的費用預備，如果中間有變故，也可以立即就取出來使用。
再次，2014年無其他重大支出項目的話，截至年底，就有工資2.3*12+獎金5萬=32.6萬的存款，該筆款項拿出30萬與人合夥做生意或投資企業實體，企業實體要選效益好，每年分紅高於銀行定期存款利率的，或者加盟自己感興趣的行業，開個小店，雇兩個員工，每月只需要收錢就可以了。再拿出2萬或5萬左右投資銀行的短期理財產品，剩下一點錢給自己和家人買保險（帶分紅及健康類型的），因為你老婆2014年底開始孕育孩子後，基本就無收入，家庭的經濟重擔就落在你一個人身上，必須給家裡的頂樑柱以最大的保險支持。
最後，考慮到你們預計2014年底要孩子，如果你老婆從懷孕開始就保胎，不工作，那就沒有收入，收入減半後你們的月收入只有1.15萬元，要保證營養，還要請月嫂或保姆（最低的也要4千左右），因此基本月光。如果你老婆堅持到第9個月才離開工作崗位，那還有10.35萬的收入（2014年1-9月），這個可以為孩子留作教育基金。
PS：從孩子出生後，就處處花錢，基本存不了什麼錢，所以要進行投資必須在帶孩子前積累第一桶金。