❶ 如何推銷理財產品
推銷技巧可以快速的引導消費者完成購買行為，快速提高商品銷量，同時也為企業降低了銷售成本，在競爭如此激烈的今天，這些都是商家們 樂於見成的，而對於導購員來說，更是提高工作技能，獲得更同報酬的砝碼。這里為大家簡單介紹一些推銷技巧，希望可以為大家提供一 些幫助。 1.顧客是可以創造的顧客只要一跨進你的店門，就意味著有銷售商品的可能，所以給他一個熱情的微笑，一句真誠的問候，相信這位顧客 很可能就變成了你的買客」了。所以公司要求門店對來店的顧客要提供「三個一」服務，即一句問候、一個微笑和一杯水服務。 2.決定推銷對象經常有時進店購買的不只一人，可能是一對夫婦或跟朋友、同事一起來。這時就必須先判定誰是購買的決定者。只要判斷 正確了，在接著的推銷就可起到事半功倍的效果。 3.過於熱情會趕走顧客當顧客剛進店在看商品，還沒有決定購買時，他們的心情都是比較膽怯的，對店員的行為也比較敏感。特別是一些 生疏的客人，如果對他過分積極的接待，可能會導致他的反感。此時不如給他一個相對寬松的環境，與之保持一定的距離，但要留意客人的舉 止，需要時再主動上前服務。 4.因人而異的推銷因每個顧客對商品的需求各有不同，所以在向顧客推薦商品時，必須先判斷顧客穿著的品位、風格、檔次等，然後再 推薦介紹。如果盲目地推薦只會造成顧客對你的不信賴。況且公司推崇的是「服務經營」，而不是「販賣銷售」的舊觀念，贏得客人的信賴才 是最重要的。 5.給顧客台階的推銷顧客一般都比較好面子，所以在推銷過程中，一定要顧及他們的自尊。在可能傷及顧客自尊的情況下要選擇合適的理 由，給他們台階下。這樣既能做成交易，又不傷及顧客。 6.幽默推銷法幽默是一種潤滑劑，它能夠緩和僵局，製造輕松的氣氛。即使在推銷上也不失是個好方法。在向客人推薦商品時，一句幽默 的話往往可以博得客人的開心，而放鬆防備的心理，最後達成交易。不過須注意幽默推銷時要懂得把握時機和推銷的對象。 7.讓對方說是的推銷法一個人說「是」越多，他被別人的意見和立場所「俘虜」的可能性就越大。比如有客人對我們的價格定位表示懷疑 ，那你就可以這樣對他說：「我們這邊的店租是不是比其他地方便宜很多呢？」對方肯定說是。然後你說：「那是不是我們的經營成本就會低 很多呢？」客人也會點點頭。接著你又說：「羊毛出在羊身上，那我們的價格肯定會比別人低，是吧！」相信通過這樣的一番交談，客人就能 理解了。不過交談的時候一定要注意麵帶微笑、心平氣和，而不是咄咄逼人，否則客人即使能接受你的觀點，也不能接受你的態度。推銷 技巧還有很多方面的內容，推銷人員要想全面的提高自己的業務能力，就要盡量讓自己變成一個雜家，我們不去力求做每個方面的專材，只要 能完成我們的推銷職責就是好的。
❷ 保險公司理財營銷話術
第一篇專業化推銷流程話術
第一章主顧開拓話術
李先生，您的朋友中哪些小孩尚小的？
李先生，聽說你姐夫在事業上很有成就，在哪個單位高就？
張先生，這段時間房產很超值，你有沒有向你朋友推介購房？
張先生，我們家裡幾兄弟想開家公司，現在正准備辦執照，但不知有哪些手續。你的哪些朋友辦了公司，可否給介紹給我認識，好請教一下。
張先生，這段時間股市很火，你賺了沒有？你朋友中，誰賺得多一點，哪天介紹我向他學習一下，我也想炒股。
（名片開拓術）
客戶：咦，怎麼你的名片上有一個洞？
業務員：我的名片可能有空洞，您的人生會不會也有空洞呢？您准備周密了嗎？
（創意行銷）：帶一疊鈔票走向客戶，然後對著客戶打開公事包。客戶會問：「這是什麼？」我就說：「這就是我要推薦給您的產品，而且這一疊鈔票還會變做成捆成捆的現金，在您最需要的時候，立刻送到您的手中。」
第二章接觸話術
不少的准客戶在面對營銷員時，常因無所適從，而以親朋投保後反應不佳等說詞來拒絕了解或購買保險，此時，營銷員大可問問准客戶：「是什麼原因讓您不想購買保險、享有保障，難道就因為別人一些特殊的狀況或人雲亦雲的無稽之談，而影響了您自己的看法與決定嗎？」
應對客戶各種拒絕
我很健康，不需要保險
過去我也是這么認為，但我深入了解保險後才知道，身體健康的人才更要買保險，若身體不健康，再想投保就來不及了，您會提這個問題一定是身體非常健康，正是我們公司歡迎的良質准客戶，您認為每天存3元好還是5元好？
保險不如存銀行方便，劃算
我還年輕，等年紀大一些再買保險
我有錢，不用買保險
正因為您有錢的原因，才更需要買保險。因為您為這個社會創造得多，所以您的生命才更有價值。試想難道您的生命還不如您的汽車嗎？您會為汽車投保，為什麼就不關心自己呢？
我有朋友在保險公司，不必了
第三章說明話術
你在強迫我買保險
政局動盪怎麼辦？
誰為你們保險業作擔保
公司經營危機，現金周轉不靈
那麼就給孩子買一點，我們嘛，就算了
等我老了再說吧
第四章拒絕處理話術
收錢很快，賠錢很慢
王先生，您的擔心是很正常的，在以前只有中國人民保險公司一家，在保險行業中處於壟斷地位，理賠速度較慢，但隨著社會的發展競爭越來越激烈，到目前為止，全國已有30家保險公司，就我們山西已有三家，對於一家保險公司來說，競爭最有力的條件就是售後服務。而售後服務最重要的環節就是理賠。我們在短短10年資產已達到446億元，分支機構達715家，這些成績與我們的快速理賠是分不開的。
身體健康，不必保險
身體健康才好，我找對了人。上個月一個客戶想要投保100萬。因為他有心臟病結果沒有通過公司核保，白白浪費了時間和精力。現在的人身體比以前健康壽命長，活到75歲。但是人在60歲就要退休，有15年不能賺錢，而要用老本。假如一個月一千元，15年需要18萬元，夫妻要用老本。假面具如一個月一千元，15年需要18萬元，夫妻倆加起來就是36萬。只要從現在起一天存元就可以了。
第五章促成話術
我知道幾千塊錢不是輕易就能定下來的，但現在有兩種情況供選擇，一是您花了三千元購買保險，而這種保險將可能被證明買的沒有必要。雖然我們不願犯哪怕一元錢的錯，但我想您的生意和生活絕不會因這小錯而被根本改變。第二，如果不辦這份保障，我們也許節約三千元，可以多打幾局保齡球。但您想過沒有，這樣有可能導致50萬元的錯誤。您想冒損失三千元的危險還是50萬元？難道您看不出現在要改正這個巨大的錯誤是多麼輕而易舉舉嗎？只需在這份建議書上簽字。
我還是覺得保險沒有那麼好
王先生，保險當他真正發生效力的時候，可能也就是被保險人遇難的日子，對於他來說並不好，但人的生、老、病、死都是不可避免的，有的人死後不僅沒有給家人留下任何，還欠債累累。而有的人在死後卻可以給家人留下幾十萬甚至上百萬的現金，您說哪一位對他的家庭負責呢？前不久在柳州發生的一次惡性交通事故中就是由我們一直認為很安全的公共汽車所致，當場有79人遇難，致使幾十個家庭妻離子散，有的留下了年幼的孩子，或者是年邁的父母，而其中只有幾人購買了人壽保險，對他們的家庭給予了一定的補償，您認為如果是您您會怎樣呢做呢？
第二篇健康險話術
1、孩子生病時，您不可以說：等一下，等我有錢時再生病，保險就是那筆錢。
2、業：聽說你母親住院了，情況怎麼樣了？
客：醫生說她腦子里長了個腫瘤，要開刀取出來，現在手術已經做了，花了4萬多，把我准備結婚的錢都花掉了。
業：你父母在國營單位服務了幾十年，醫葯費難道不可以報銷嗎？
客：她的單位效益不好沒錢報銷。
增員話術
業：是啊，現在的社會保障是很不夠，就算在效益好的單位，得了大病也只能報銷一些普通的針葯，真正能救命的還是好一點的進口針葯，而這些葯費就需自己掏錢買，加上護理費，陪視費、膳食費等等，真是病不起啊。
客：誰說不是呢？
業：那你有沒有想過替自己准備一份醫療保障呢？
客：我還很年輕，暫時不考慮了吧。
業：你也看見了，在腫瘤醫院的病人都不全是老人，現在空氣、水源、化學劑、農葯的污染已經很嚴重，一個人得大病的機會越來越高，而且有越來越年輕的趨勢，誰能保證自己不會得病呢？
買了保險還不是一樣會生病，買不買都一樣
有句話說得好：「沒什麼可別沒錢，有什麼可別沒病。」小病會讓您難受好幾天。大病就可能造成傾家盪產，生活無著落的嚴重後果，很多人就是因為經濟問題不能解決，不得不放棄很有希望的治療。
生老病死是自然規律，「生，老，死」是我們無法改變的，「病」卻是我們能夠預防和控制的。可通過鍛煉，增強體質，抵抗疾病侵襲，通過購買健康險，獲得生病是急需的各種費用，藉助現代高度發達醫學技術，控制疾病，延長生命，保證高質量的生活。
保險典故與啟示
第三篇增員話術
沒底薪
想做老闆嗎？做老闆哪有底薪？就是說因為沒有安全感，總叫他從頭做起，等續年不就有續佣了嘛！且當上主管後，就有管理津貼，是不是等於有底新薪？且更有安全感？
沒信心
信心來源哪裡？一件事情如果你曾經做過，或者曾經看別人做過，你會不會有信心？信心是不是來自於經驗？經驗是不是可以傳承？我們有一系列的培訓及優秀講師，難道還不有信心嗎？
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
❸ 銀行理財推薦
你好
各項費用不主動告知
近年來，銀行發行凈值型理財產品的速度正在加快，銀行理財產品逐步從預期收益率型向凈值化轉型，所有理財產品採取凈值化管理。
那麼，到底什麼是凈值型理財？所謂凈值型理財產品，其運作模式與基金類似，按照份額發行，定期或者不定期披露單位份額凈值的理財，這類型的理財通常沒有預期收益率，而提供的是業績比較基準，通過凈值變化反映投資的運作情況，透明度更高，更能真實反映資產的市場價值。
近日，記者走訪發現，在各家銀行理財產品推薦欄上，大多都是凈值型理財產品。同樣的，部分銀行理財經理也是優先推薦這類產品。不少銀行理財經理在介紹產品時，偏愛介紹產品亮點、過往業績、業績比較基準和管理團隊。但是對產品的相關費用、投資方向、投資資產種類及投資比例等關鍵信息，要麼隻字不提，要麼簡單帶過。
「目前凈值型理財收益率會略高於傳統理財收益率，有一款產品賣得比較好，該款產品不僅過往業績表現優異，且投研團隊能力很強。」某股份制銀行理財經理表示，凈值型理財的盈虧需要客戶自己承擔，即最終實際收益率會有波動，可能高於業績比較基準，也可能低於業績比較基準。
在理財經理推薦產品的整個過程中，並沒有對產品的風險等級、投資范圍、投資策略及其收取相關費用做詳細的介紹，只是大概介紹這只產品的情況，包括業績比較基準、期限、起購金額。
與預期收益率的理財產品不同，有的凈值型理財產品要收取相關的費用，其中包括申購費、贖回費、管理費、託管費、銷售服務費等，但是本報記者在走訪調查發現，如果投資者沒有就此問題提問，理財經理通常不會主動告知投資者。
當記者詢問某凈值型產品是否要收取相關費用時，一位銀行理財經理向記者告知要收取一定的費用，並表示：「最終實際能拿到手的收益是已經扣除完相關費用的，這個費用是直接從產品收益里扣除的，扣完費用之後的收益顯示在凈值里。」
銀行工作人員
合規銷售意識有待增強
根據相關規定，凈值化轉型對銀行在產品的風險評定、對產品投資信息的披露、對客戶的風險測評方面提出更為嚴格的要求，也更強調銀行要在產品營銷話術、推廣手段等方面守住合法合規的底線。但是在理財產品銷售時，理財經理是否真的是從投資者的適當性角度去推介產品還要打一個「問號」。
《證券日報》記者在調查中發現，部分銀行理財經理在向客戶推薦理財產品時，並沒有從凈值型產品的特徵和風險等級角度向客戶進行介紹，對於產品的風險，銀行工作人員要麼是客戶不問便不提，要麼是籠統帶過，只更多強調「最高預期收益」。雖然銀行理財產品說明書中有風險提示，但風險條款往往繁雜生澀，並不利於在客戶理解的基礎上理性地進行投資決策。
在某城商行支行網點，記者發現，該行發行的凈值型理財產品凈值波動很小，一直在業績比較基準上下小幅波動。對此，客戶經理為了銷售產品，拿「業績比較基準」當預期收益，在向客戶介紹產品時，出現「一般都能達到最高收益」等詞語，在銷售過程中埋下了合規隱患。
「看不懂理財說明書也聽不懂理財經理所說。」大部分投資者向記者反映，理財產品說明書難懂固然與其專業性強有關，但是銀行專業人士對客戶並沒有起到專業輔導的作用。此外，很多人對於理財產品說明書，更是棄之不顧。
記者隨機采訪了一位投資者。該投資者告訴《證券日報》記者，凈值型理財產品的收益波動太大，風險較大。而且說明書上的條款太復雜，更有一系列復雜的計算公式讓她直言「看不懂收益究竟是多少」。
據記者了解，各家銀行理財產品說明書都是極長的篇幅，內容多達十幾項，分別從產品概述、產品風險等級、理財產品條款、附錄、風險揭示書等方面介紹，而且都是與投資者切身利益密切相關的內容，不過，其中涉及大量專業性名詞，諸如「久期」「回撤」等等。投資者在購買理財產品時要簽署多種文件，投資者若想在通常簽訂協議的幾分鍾內看完，並且看明白，絕非易事。
「未來投資者應該更多以產品的風險等級來判斷產品的風險，而不是以凈值型來做判斷。凈值型理財產品更加考驗投資者的風險識別能力，投資者可能面臨零收益或負收益（即本金損失）的情況，因此要計算好收益和相關費用。」銀行業內人士表示，要關注產品風險等級，了解具體資金投向，並且看清楚產品說明書，潛在的風險和可能發生的虧損會被隱藏在小字型大小的說明文字里。在購買後，要定期關注產品的資產配置和凈值變化情況，在獲取最大化收益的同時，防範潛在投資風險。
望採納祝你好運
❹ 銀行理財凈值型是什麼意思
自2018年資管新規出台後，理財產品將逐步告別「預期收益」時代，向「凈值化」升級換代。
那麼，什麼是凈值型理財產品呢？
所謂凈值型理財產品，是指產品發行時未明確預期收益率，產品收益以凈值的形式展示，產品發行時沒有明確的預期收益率，投資者根據產品的實際運作情況，享受浮動收益的理財產品。分為封閉式凈值型和開放式凈值型產品：封閉式凈值型產品是指產品期限固定，定期披露凈值，投資者只能在產品到期時贖回；開放式凈值型產品是指產品在存續期內定期開放，投資者可在開放期申購或贖回。
凈值型理財產品和傳統的預期
收益型理財產品有什麼不同呢？
我們先來看個對比圖：
1
我們再拿大家愛喝的奶茶來舉個例子：投資預期收益型產品就像沖泡奶茶粉，每一杯的味道都有「出廠設置」，到期後按照預期收益率來兌付。而凈值型理財產品更像是一杯現點的奶茶，每一份資產都像小料一樣公開透明，盡管挑選自己喜歡的和適合自己的，混搭出的口味往往給人味蕾的驚喜。而產品運作得好，也能給你超額收益的驚喜！讓人忍不住「噸噸噸噸噸噸」。
凈值型理財產品是投資什麼的呢？
凈值型理財產品投資的標的很多，幾乎包含所有類型的資產，主要是標准化資產，常見的包括現金、債券、商品、股票、期權期貨等投資標的，隨著市場的發展和政策的變化，產品可投資的范圍會越來越擴大。
凈值型理財產品的收益率
如何計算呢？
凈值型理財產品按照「金額申購、份額贖回」原則來計算收益：
申購、贖回公式如下所示：
申購份數=申購金額/對應確認日公布的單位凈值
贖回金額=贖回份數*對應確認日公布的單位凈值
舉個例子：
您在產品開放期申購，本金為200萬元並確認成功，確認時該產品的凈值為1.0613，那麼持有理財份額為：200萬元/1.0613=1884481.29份。當這款產品在開放日的凈值漲到1.0732時，您想贖回，假設贖回費率為0，那麼，贖回總金額為1884481.29份*1.0732=2022425.32萬元，贖回總金額減去本金200萬元，收益為22425.32元。
可以通過轉換收益率和傳統理財產品對比：
公式為：
產品收益率=（贖回日凈值-申購日凈值）/申購日凈值*365/實際持有天數*100％
舉個例子：
您在2021年8月19日申購（並在當日確認），當天的凈值是1.0031，在下一個開放日2021年11月19日贖回（並在當日確認），贖回確認日當天最新凈值為1.0205，持有期為92天，假設贖回費率為0，則年化收益率為：
（1.0205-1.0031）/1.0031*365/92=6.88％。
如何理解攤余成本法和
市值法這兩種估值方式？
【攤余成本法】
所謂攤余成本法，是指估值對象以買入成本列示，按照票面利率或商定利率並考慮其買入時的溢價與折價，在其剩餘期限內平均攤銷，每日計提收益。簡單點來說就是將到期收益分攤到每一天。舉個栗子，假設某隻產品以100元的凈價買了1年期利率2.7％的國債，該只產品會將這2.7％平攤到每一天，也就是2.7％/365，再乘以買入的金額就是這只債對應的每天收益，所以這筆投資收益每天都是固定的。
【市值法】
與攤余成本法不同，市值法同時考慮了投資債券的票面利率以及由於市值法波動帶來的估值損益。舉個栗子，某隻市值法估值的產品同樣買入了1年期利率為2.7％的國債，在產品估值的時候，首先將票息收益2.7％計提到每日收益中，也就是2.7％/365，再乘以買入的金額，同時根據第三方估值加上或者減去債券買入價格和當日公允價格之間的差額。因為債券的市值是波動的，所以這筆投資每天的收益也不是固定的。
❺ 理財銷售話術
轉載「電話營銷作為一種營銷模式，在今下這個時期都被很多的人認為是一種過時的，太過傳統而且效率很低的營銷方式，但就現在的發展水平，電話營銷仍是現代企業採取的最為直接和高效的營銷方式．作為一名優秀的電話銷售人員，應該以善於向客戶提問關鍵問題為導向。以幫助客戶解決問題為導向的銷售代表，會時刻注意客戶目前的環境中可能存在什麼問題，而自己的產品怎樣卓有成效地幫助客戶解決這些問題。但是你如何才能全面地了解客戶可能存在的問題呢？這就需要向客戶提問各種關鍵的問題了。所以，想要做一名出色的電話營銷人員，就一定要記住：向客戶提問各種關鍵問題的能力跟銷售的能力是成正比的。－－提問的方式根據提問的角度，可以簡要地把問題分為兩大類：開放式的問題和封閉式的問題。1.開放式的問題開放式的問題就是為引導對方能自由啟口而選定的話題。如果你想多了解一些客戶的需求，就要多提一些開放式的問題。能體現開放式的問題的疑問詞有：「什麼」、「哪裡」、「告訴」、「怎樣」、「為什麼」、「談談」等。2.封閉式的問題封閉式的問題是指為引導談話的主題，由提鮮者選定特定的話題來希望對方的回答於限定的范圍。封閉式的問題經常體現在「能不能」、「對嗎」、「是不是」、「會不會」、「多久」等疑問詞之間。如果你想獲得一些更加具體的資料和信息時，就需要對客戶提出封閉式的問題，這樣才能讓客戶確認你是否理解了他的意思。但是在電話銷售中，如果你問了很多封閉式的問題，這會給客戶造成一種壓力，同時也不利於自己對信息的收集。所以在前期了解客戶的需求時，應多問一些開放式的問題，以便讓客戶能夠自由、毫無拘束地說，這樣才更有可能使你從中獲得有用的信息，找到新的商機。－－提問的技巧提問的技巧具體分為以下四個方面：1.前奏前奏的就是告訴客戶，回答你的問題是必要的或至少是沒有壞處的。如果你要提出客戶可能不願回答的敏感問題，運用一個前奏就能有望改變客戶的想法。例如提問客戶的項目預算，一般的客戶都是不願意告訴你的。這時你可以加一個這樣的前奏：「為了給您推薦一個最適合的方案，我想知道這個項目大概的投資水平在怎樣的范圍內呢？」通過前奏就能有效地提醒客戶，讓我了解項目預算是必要的，客戶就有正面回答的一些可能性。2.反問如果客戶向你提出的問題而你卻不知道怎樣回答，這時你有兩種方式可以選擇：①實事求是，切忌不懂裝懂；②反過來提問客戶，讓客戶說出他是怎樣看待這個問題的，這通常就是他希望得到的回答，你也就正好可以據此投其所好了。3.沉默如果在通話過程中出現了長時間的沉默，這當然會造成很尷尬的局面。但是適當的沉默也是十分必要的。例如向客戶提問後，保持一小段時間的沉默，正好能給客戶提供一次必要的思考的時間。4.同一時間只問一個問題通常你可能需要同時提出幾個問題要對方回答，而他往往只會記得其中的一個，或覺得無從談起。所以同一時間只問一個問題才是最好的選擇。－－傾聽的技巧 學會傾聽是非常必要的，客戶勢必不會總是重復同一問題。如果你心不在焉，聽而不聞，就很可能漏掉一些很重要的信息，以致失去成交的機會。所以傾聽技巧非常重要，好的傾聽技巧主要有以下四個：1.確認在客戶講話過程中，可能會有一些詞語你沒有聽清，也可能有一些專業術語你不懂，這就特別需要向客戶進行確認，進一步明確客戶所講的內容。同時，你跟客戶交流時一定要注意自己的術語使用問題，你不能運用太多的術語，以免容易給客戶造成理解上的障礙。2.澄清對容易產生歧義的地方，要及時地與對方溝通，以便充分了解客戶的真正想法。客戶說的某一句話可能存在著兩種或多種理解，如果自以為是，只按照自己的好惡去理解，就必然容易產生誤解。所以一定要及時地與客戶進行交流，澄清事實。3.反饋在傾聽的過程中，要積極地向客戶及時進行反饋。你要不斷地讓他意識到你始終都在認真地聽他講話。如果你只顧自己長時間的講話而聽不到回應，勢必會給客戶造成心理壓力，他自然就不願意繼續講下面的內容而只想盡快地結束通話了。4.記錄在進行電話交流時一定要做好記錄。電話交流的時間很有限，你很難記住客戶需求的所有關鍵點，最好的辦法是隨時把客戶提到的重點及時地記錄下來。5.判斷客戶的性格通過打電話聽出客戶的性格。根據前面講過的四種類型的性格，給目前的客戶一個大概的定位。然後對應這個定位去適應對方，根據上文講到的方法分別應對。
以上回答你滿意么？
❻ 如何做好理財產品的銷售-----營銷方案
要做好銷售就是首先要自己真正認為銷售出去的是好的東西，只有這樣你才能用最真誠的態度去介紹產品給客戶。
銷售技巧當然重要，但是銷售心態才是銷售最核心的東西。
每一個人的營銷方案都是不一樣的 你面對的客戶群體不一樣 方案也是不同的 所以 最好你自己可以琢磨一下 有自己的營銷方案 別人的不一定適合你的
首先你的認可自己的東西，再去推薦 才會有說服力
❼ 銀行理財產品話術技巧
銀行理財產品銷售話術
邀約話術
（一）緣故約訪
陳姐您好，近來忙嗎？不知道您注意到沒有，最近新聞媒體有很多關於萬能壽險的報道？我們公司馬上要推出一款萬能投資理財產品，知道您對理財特別關注，我特意准備了一些關於這款投資理財產品宣傳資料，您看明天上午10:00，還是下午3:00我給您送過去？
（二）轉介紹約訪
您好是陳**陳姐嗎？我是太平洋壽險公司的張平，周瑛周姐說你是他最要好的朋友，聽她說您對家庭理財的事非常關注，但由於工作太忙沒有時間打理，我們公司馬上要推出一款由世界著名理財公司親自運作，而且不用您花費任何的精力的萬能型投資產品，我這里有一些關於這方面的資料，您看我是明天上午10:00還是下午3:00給您送過去好呢？
（三）陌生約訪
您好是陳**陳姐嗎？我是太平洋壽險公司的張平
客：你怎麼知道我的電話？
我們公司對當地五好家庭的名單有專門的記錄，不知道您注意到沒有，最近新聞媒體有很多關於萬能壽險的報道？其實早在2000年太保就率先推出了萬能壽險，當時多家媒體稱我們公司是「萬能壽險的領跑者」。
我們公司最近馬上要推出一個新型的「華彩人生萬能投資理財計
劃」，對於這個將要推出的理財計劃，我們希望在銷售前得到更多客戶的建議和意見，您看我是明天上午10:00還是下午3:00方便去拜訪您呢？
面談話術
（一）接觸面談話術
陳姐您好：我今天來向您介紹的這款理財產品，就是專門為像您這樣考慮周全、有一定經濟基礎和家庭責任感的人士量身定做的。這個理財工具的具體作用：即等於您為自己准備了一個保險箱，而且不收租賃費。您可以在自己資金充裕的情況下隨時投入、甚至多投入，更可以在急需資金的時候隨時提取，不必繳稅。從您放進第一筆錢開始，還有保障來保護您，防範人生中有可能發生的風險，我來給您介紹一下具體內容„„
普通收入話術（1）
陳姐：我們這一輩子每天都在忙忙碌碌地賺錢，其實就是為了讓自己和家人生活的更好一點，盡管這是我們的責任，但有時有些錢還是花得很捨不得，但又不得不花，最可怕的是本來准備自己用來退休或生病時用的錢，卻不得不給家人花掉了，您說我說得對嗎？
為了能夠確保萬無一失，我們可以通過一種特殊的理財工具，把自己辛苦賺來的錢合理的做個規劃，讓您在人生的整個過程中既讓家人分享您的財富，又能確保自己擁有獨享空間，您說好嗎？
普通收入話術（2）
陳姐：很多買過保險的客戶都知道，保險有個最大的特點就是留在保
險公司的錢，才是真正屬於自己的，因為，留在手裡的錢很可能會因這樣或那樣的事花掉或是被親朋好友借走，這些錢都被家人分享了，從而打破您原有的計劃。而留在保險公司的錢不但可以留下來自己用，它給您的保障更可以為您和您家人的幸福生活保駕護航，您看多好。
普通客戶話術（3）
根具客戶需求分類
教育金儲備
我們這款華彩人生與以往的教育金保險不太一樣，您可
以根據您孩子不同時期的教育費用支出的大小，來選擇任意存取的時間和金額。如果孩子小學或初中時您的經濟壓力不大，可以不動它，到高中、大學的時候再拿來用，或者您乾脆就將它作為一個專門的教育金庫，每年孩子上學的費用隨時從金庫中提取就可以了，不管怎樣，您既可以每年一次性取用也可以隨時取用，總之用不用、什麼時候用隨你所願。你說這多好?
醫療費用基金
一般大病醫療保險只能解決限定的病種，對普通的門診費用問題，卻無法得到解決，而一般單位也不能給解決這些
費用，可這個問題又是您比較關心的。我們的華彩人生不但具有一般醫療保險保大病的功能，而且還可以作為您的普通醫療費用儲備金，在您需要的時候隨時開啟，為您解決這一後顧之憂，您說好不好。 養老金補充
養老問題已成為現代人最關注的一大話題，但目前市場上幾乎所有的養老金保險繳費都比較高，而且得持續交費，壓力比較大。我們的華彩人生只需要您開設一個賬戶，就可以隨時有錢隨時投入，有錢多投入沒錢少投入，多少不限，完全不受時間和金額的限制。即補充了社會養老保險的不足，又不用擔心一旦交不上會有損失，更可以減輕年年繳費給您造成的壓力，下面我來給您介紹一下它的具體功能„„ 高端客戶話術
根據客戶投資類型分類
理智型
陳先生：我最近聽了一個投資理財的講座，想和您交流一下。當然主要還是想向您請教，我發現您和有些人不同，您在談到投資理財的時候，更強調投資理財時的財務安全，這次我在聽理財講座的時候專家們就說：從科學的投資理財角度來講，讓各種金融產品相互組合才是最佳抵禦風險的理財方法。這正好和您的理財思路相吻合。我們公司新推出了一款理財產品，它非常適合像您這樣具有智慧的理智型的投資者，可用於中長期的投資（簡單列舉產品優勢），在全民投資的今天，它受到了廣大市民的歡迎和喜愛，我來詳細給您介紹一下好處„„
保守型
雖然今年投資市場很活躍，基金、股市也一路牛漲，但大多數的老百姓還是象您一樣願意把錢存在銀行里，雖然收益並不高，但也不會有股市的大起大落，說白了更多的圖的是財務安全，我們公司最近推出
了一款產品可以讓您家「趴」在銀行的錢一下子「活」起來，還能保障您資金的安全性，絕對不會虧本，我來給您介紹一下這款非常符合您的投資產品„„
投機型
現在的投資講究渠道分散，長短結合，前者講的是錢不要都放在一個地方；後者講的是投資的期限要長期投資與短期投資相結合。記得您說過購買了一些基金，確實今年的基金市場非常好，不買怪可惜的。但從科學的投資理財角度來說，讓各種金融產品相互組合成短期、中期、長期的投資項目才是最能抵抗風險的組合。我們公司新推出了一款理財產品，它是集長期投資與保障於一身的好產品，剛一上市，就得到了廣大市民的喜愛，我來給您介紹一下„„
說明話術
陳姐，我們的「華彩人生綜合保障計劃」。是一個萬能型的壽險產品 這份計劃的利益和特點主要體現在以下五個方面：
1、保額彈性可調，為房貸貼身設計，保證家庭財務安全
2、保障全面，避免身故和疾病給家庭帶來的壓力
3、高度彈性的繳費方式，使保障養老完全自己做主
4、危險保額遞減，單獨帳戶增長越來越快
5、無意外發生，可調整為養老儲蓄計劃
這個萬能型計劃可以：
1、在公司為您建立一個個人帳戶，協助您解決保障和理財的雙重問題，在享受貼身保障的同時讓您的資產有效增殖。
2、它非常靈活，可以根據您的需要增加或降低您的保障額度，需要用錢時可以隨時提取，資金充裕時，也可以追加投資
3、費用透明，一目瞭然
具體來說，只要您的保單生效，首先，就在可以公司建立一個個人帳戶，它是您解決保障和理財的工具；其次，您每年的保費扣除一點初始費用後會進入到這個帳戶由專家幫您進行理財，使帳戶資金保值增殖；第三，保障方面，您可以自行選擇一定的保障額度，每個月按這個額度從帳戶中扣除相應的保障費用，根據上次我們的溝通，現在您需要較高的保障，你看我為您設計了50萬元的額度。
隨著需求的變化，您的重點可能會轉向理財，這時可以適當降低保障額度，節省保障費用，或者追加投資加大投資力度，使這份計劃與您的需要結合更緊密；
每年我們會向您報告您的費用、投資、收益狀況，通過《年度報告》您清楚地了解到您這份計劃的運作情況。當然，您也可以隨時通過公司咨詢電話和服務人員查詢。
怎麼解釋初始費用？
初始費用和保障成本是為了維護計劃中給我們的保障利益和投資利益所必須支付的成本，並且我們獲得的利益
和初始費用、保障成本沒有什麼關系。
您一定種過樹吧，我們種的時候一定希望它能夠長大，結出豐碩的果實，但是如果我們連樹苗都捨不得買，果子肯定是結不出來的。初始費用就像是買樹苗一樣。樹種好了，不澆水、施肥也是很難長大的？
保障成本就是施肥和澆水一樣。（可以有多種比喻：開計程車、開服裝店等生意投資）
根據電子建議書逐項說明保險利益
1、人身保障
上次您說您的房子是貸款買的，貸款利率要6%多，30多萬的房子連本帶息就需要還銀行50萬，而且主要得依靠您的工資收入償還。在您的照顧之下，相信您的家人一定感到無比幸福，但人生風險無處不在，假使有一天不幸事件突然發生，您家人的幸福生活將無法得到保障，生活就會受到影響，所以我們還是要做好足夠的准備，您說對吧？這個計劃為您准備了50萬的身價保障，不但保證了您和家人未來生活的穩定，而且確保了您的家庭財務的安全。您覺得怎麼樣？
2、保額可調整
客：我正在和朋友合夥做投資生意，以後有了錢，很快就可以還掉。 業：那肯定，我相信這對您而言不難，您的事業正處於上升階段嘛。其實這個計劃也考慮到了這一點。您看，您的保額是可以調整的，在限額以內，您可以在需要的時候調高或者調低您的保額。隨著貸款的償還，您可以調低保額，節省費用，將更多的錢用於投資積累。而且您工作這么出色，生活品質肯定會隨著您收入增加而提升，您的身價也會隨之提升，到時或者您還想買更大的房子，想讓孩子接受更好的教育而用到更多的教育費用，說不定需要更高的保障，這份計劃完全可以幫助您實現這一點。
3、醫療保障
不知道您有沒有考慮過，如果您的家庭沒有您的收入會怎麼樣？作為家庭的經濟支柱，對您的身體的關注就是對您的家庭的關懷，是不是？疾病的發生不但會影響家庭收入，跟會給家庭帶來沉重的壓力，巨額的醫療費用會拖跨一個家庭。而社會醫療保險的醫療保障跟實際需要的醫療費用又有一個很大的缺口。所以在這份計劃里我專門為您設計了醫療保障部分，它除了可以保障25種重大疾病外，就連您平時小病門診費用也可以隨時從這個賬戶里支取，補充並完善你的醫療保障。這樣您醫療保障就沒有任何缺口了，任何疾病風險的發生都不會影響到您和家人的幸福生活，這也正是您希望的，是吧？
4、保障費用低廉
這樣一份既有高額投資回報，又全面保障的計劃，您只需要在我們公司開設一個萬能賬戶，您每年的保障費用只有585元，每月不到50元，而您的賬戶是以日日記息，月月復利計算的，所以，這個帳戶會穩健迅速地增長。您的投資是10萬元，就按最保守的投資回報，兩年後您的賬戶金額就可以回本了，並且每天、每月、每年您的賬戶金額還在不斷的增值，相當於您不花錢享受了終生50萬元的高額保障。
5、投資儲蓄功能
客戶：如果我沒什麼問題，錢是不是白交了
業：怎麼會，那就可以作為您和您家人的養老金了。我們專門為您准備了一個「單獨帳戶 」，您看建議書。一般人會在好幾個銀行開幾個戶頭，您加入這個保險計劃就相當於在保險公司開了一個「萬能帳戶」。作為您的帳戶，您可以定期存錢和不定期的存錢（追加保費），
也可以在隨時在您需要的時候取錢。
而且這個賬戶同樣會按月給您計算利息，只不過利息是浮動的，和保險公司的投資表現掛鉤，但我們會保證每年最低給您的利率不低於
2.5% ，（比銀行一年期稅後利率高）。還有利息在下月就滾為本金，實際是按月復利計息。您看，假如中途不領取的話，這筆錢20年就會有近20萬元了，60歲退休時會有30萬元（按最低2.5%的保底利率計算，按目前收益利率來算會更高），是非常安全穩定而充足的養老金來源。而且，保險公司還為您提供了50萬的保障。
6、可追加保費
如果您以後覺得這份計劃作為儲蓄計劃不錯，您隨時可以追加投資，在資金充裕時把多餘的錢存進來享受投資收益，您看，按2.5%的收益，不用二年就可以贏利了，我們公司投資表現一向不錯，去年我們公司的萬能投資收益回報率平均就在6%多。
6、領取靈活
這個賬戶雖然是在保險公司開設的，但賬戶資金的使用卻非常地靈活。您的帳戶中所積累的資金既可以在資金周轉困難時部分領取解一時之急，也可以有規劃地作為子女教育金在您的孩子大學階段分年度領取，領取不收取任何的費用，而且也不會影響到您的保障額額度。 象您這樣的有福之人，一生華彩，這份計劃就可以在您退休後一次性領取或者按年領取帳戶中的存款作為養老金，享受高品質的晚年生活。您覺得怎麼樣？
7、持續交費特別獎勵
陳先生，您看，只要每年您按時交費，到第十年繳費後，我公司會額外獎勵您1200元，作為對像您這樣忠誠客戶的獎勵，這筆錢會直接存入您的帳戶，假如以最低收益累計，到您退休時也不是一筆小數目了，當然年我會作好協助您交費的服務的。
促成話術
您看這份計劃是否還要提高保額，如果沒有什麼不清楚的地方，請您在這里簽名（計劃書、投保書簽名），我會及時把您的計劃送交公司，為您開設這個萬能理財賬戶，讓您理財計劃馬上運作起來。
❽ 跪求！！理財產品和基金銷售的營銷技巧和銷售話術，謝謝了
突出產品的優點，以比銀行存款利率高等好處引導客戶，但一定提醒客戶存在風險
❾ 凈值型理財產品購買技巧
購買凈值型理財產品主要有三點技巧：（1）購買多種凈值型理財產品，做好風險分散，不要把雞蛋放在同一個籃子里；（2）要學會查閱凈值型產品投資運作報告，了解相關操作信息；（3）關注業績報酬提取比例，做到能安穩承受風險，又不會出現太大損失的情況。
1、 凈值理財產品是一種開放式、無擔保的浮動收益理財產品，沒有預期收益和投資期限。凈值金融產品每周或每月開放，在開放期間可以購買和贖回。凈值金融產品的收入與產品的凈值相關。金融產品的凈值能夠准確、真實、及時地反映投資產品的價值。在進行投資和財務管理時，應特別注意這一點。購買後，可以根據產品的實際情況享受優惠或承擔風險。
2、 投資者在買賣凈值產品時主要看三個數據，即產品凈值、產品份額和單位凈值。這里的產品份額反映了產品的規模，單位凈值的變化反映了產品價值的變化趨勢，所以每個人都可以通過單位凈值來計算產品的實際回報。
3、 由於凈值型理財產品是不保本的，一般情況下，凈值型理財產品的操作是將資金做結構化處理後進行投資的，所以它可能投資兩三種債券，也可能是很多種債券，或者是投資另一個理財產品。對此，不同的債券所對應的風險等級也是有著不少的差異，所以相關凈值理財產品也有著不同。當然，最重要的是凈值型理財產品投資的債券種類越多，風險就越分散，安全性就越高，波動性也越低。
拓展資料：
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類產品。銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，強化理財產品銷售流程管理，明確了理財產品銷售過程中的多項禁止性行為，以切實保護投資者的合法權益。辦法自2021年6月27日起施行。
❿ 最能讓客戶對理財產品感興趣的話術有哪些
如果你是想邀請別人來理財，根據投資人的心理分析和需求分析，他們最看重的兩點無非是安全性和收益率。根據提高轉化率的法則，增加動力和減小阻力，你可以這么說：
提高動力，針對收益率來說，告訴他你們理財產品相比較於銀行、余額寶和其他理財產品的收益優勢，另外還可以提供一些優惠活動，比如新手投資獎勵，發新手標等等，老用戶投資返利等等。
減小阻力，這里主要從安全性來說。第一步減小用戶信任障礙，你可以表明自己公司的背景實力，與哪些大品牌有合作，有沒有獲得風投之類。另外要闡述你們的風控系統，如何保證投資人的本息安全；給出客戶案例，比如XX在你們公司購買了理財產品；提供全天候的客服服務；