理財產品發售需要什麼

❶ 銀行代理銷售理財產品向銀監局需要報備什麼材料

很多

財產產品的投資方向

募集金額

募集時間

申購上下限

投資風險預測

提前結束投資條件

收益分配

預期利益

等等

❷ 銀行買理財產品需要資質嗎，小銀行可不可以發行自己的理財產品

銀行發行理財產品雖然沒有正式的准入流程，但卻有一定的門檻限制，所以並不是所有商業銀行都有發行理財產品的！

什麼是銀行理財產品

綜合來看，銀行發行理財產品是需要需要具備一定條件的，中小銀行也可以發行自己的理財產品，只不過要看銀行對於理財產品的重視程度。

❸ 發行類銀行理財產品的公司需要什麼資質

三種主要債券類型：短期融資券和中期票據；公司債和中小企業私募債；企業債。

• 短期融資券和中期票據：主管審批單位是銀行間市場交易商協會，債券發行人為非金融企業，參與債券承銷和投資的都是金融機構單位，主要玩家是銀行，目前在積極吸納證券公司加入。 國內規模最大的債券種類。
  
• 公司債：主管審批單位是證監會，債券發行人為上市公司，參與債券承銷的是證券公司，投資者包含金融機構和個人投資者。
• 中小企業私募債：證監會備案，無需審批；債券發行人是非上市中小企業，參與債券承銷的是證券公司，非公開發行，投資者主要是券商基金等金融機構。
• 企業債：主管審批單位是發改委，主要的債券發行人是地方政府融資平台、城市建設投資公司和部分國企。

重點說說企業通過銀行發行理財產品
第一步就是@meta 所說的，要通過銀行行內的審批，獲得備用授信額度。通俗說就是銀行審批給予企業一個信用額度，但是不直接發放貸款。

接下來就是不同的玩法和模式了：
一、只有銀行一個金融機構參與的模式

1. 單一資金來源：即理財產品的資金來自單一客戶。直接通過委託貸款，放貸款給企業，通常需要凍結企業的授信額度。這是最簡單的模式，可遇不可求，因為單一客戶通常不會投資太大金額，無法滿足企業融資金額需求。
   
2. 多資金來源：即理財產品的資金來自多個不同客戶。銀行將企業的債權在北金所（北京金融資產交易所）掛牌交易，然後自己摘牌，以理財產品資金購買掛牌債權，實現企業利用理財資金融資。

二、銀行+證券公司參與的模式

• 銀行發行理財產品募集資金後，用理財產品資金購買券商設立的定向資產管理計劃，券商的定向資產管理計劃再放貸款給企業。在銀監會的72號文出台規范銀信理財業務合作前，券商的角色通常由信託公司承擔。
  

三、乙銀行+甲銀行+信託公司+丙銀行模式（看著我都暈）

• 交易模式為：1、信託公司發放一筆信託貸款給需融資企業；2、甲銀行向信託公司購買信託貸款收益權，也就是信託公司將信託貸款賣給甲銀行；3、甲銀行將信託貸款收益權轉讓給乙銀行，也就是乙銀行發行理財產品募集資金，然後用理財產品資金購買信託貸款；4、丙銀行出具保函或者回購承諾函給乙銀行。
  
• 這種模式下，乙銀行的理財產品本息由丙銀行擔保，丙銀行根據自己給需融資企業審批的授信額度，出具保函或者回購承諾函給乙銀行。甲銀行和信託公司在交易結構中起通道作用，也可以用券商的定向資產管理計劃代替之，並且由於收費較低，券商的定向資管計劃正成為最受歡迎的通道。
  

採用此種模式可以將信貸資產轉化為銀行資產負債表上的同業資產，不僅規避存貸比、資本充足率等監管指標，還能少提經濟資本和貸款撥備，提升銀行利潤水平。此模式更復雜的可能還會引入一個假丙銀行，就不再細說了。

以上說的都是銀行主導的模式，其實信託公司和券商固定收益部結構化團隊也有自營客戶，加深與銀行在結構化融資方面的合作，未來的空間值得想像。

為什麼銀行熱衷於用理財產品實現表外發放貸款呢？因為有存貸比、資本充足率等監管指標在控制銀行的貸款規模，通過理財將貸款由表內轉表外，社會融資總規模在監管的目光之外正在放大。至於此類創新業務對國內經濟的影響，已不是我能分析的了了。

❹ 理財產品要銀監會批准發行嗎

銀行的理財產品當然要銀監會批准，如果是保險公司的理財產品就要保監會批准了。

❺ 理財產品發行都要經過銀監會審批嗎，銀行哪個理財產品

是的，必須要銀監會批准。
2005年以來，中國銀監會頒布實施了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》等一系列理財業務監管規章和規范性文件，對規范商業銀行理財業務初期運行，保護投資者合法權益，促進商業銀行理財業務健康發展發揮了重要作用。實踐證明，商業銀行理財業務近年來的快速發展，有助於為金融消費者提供更豐富的投資工具，增加居民的財產性收入，有利於改善商業銀行較為單一的存貸款業務結構，完善商業銀行金融服務功能，提高綜合競爭能力。

❻ 中國銀行對公銀行理財產品託管辦理需要什麼材料

客戶可與總行金融市場總部（託管投資服務）或分行金融機構部門聯系，提交理財產品發售資格證明、理財產品說明書等材料。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

❼ 第一次購買銀行理財產品有哪些步驟

所在城市若有招商銀行，可了解下招行發售的理財產品，首次購買理財產品，需先辦理風險評估，評估後，可購買對應您的風險承受能力等級的理財產品。
您可以進入招行主頁，點擊「理財產品」-「個人理財產品」頁面查看，也可通過「搜索」分類您需要的理財產品。溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書。

❽ 怎麼樣申請發行理財產品

第一步，過銀行的貸審會，拿到授信，但銀行不放款。 第二步，找一家信託公司，企業找或銀行找都行，過信託的貸審，形成一個信託計劃。 第三步，銀行發行一筆非保本的理財，產品投向就是上面的那個信託計劃，起息日、到期日一致，然後賣給有理財需求的企業或個人。在銀監會發布72號文之前就是這樣做的。現在要再過一手，中間再加個具有定向管理資格的非銀行機構，比如證券，就繞過監管禁令了。 第四步，發售完畢後，銀行把理財資金給信託，信託給用款企業放款。 第五步，到期後，用款企業還款付息（一般都是按季付息），銀行兌付客戶理財本金及收益。

❾ 一般的金融公司發售理財產品需要什麼條件

一般的財富投資公司，不可以直接發理財產品，因為發行理財產品，需要有相關資質和資格才可以發售的。
要金融管理機構批准，拿牌照

❿ 銀行理財該怎麼買投資者在理財時要注意哪些方面

因為資管新規的落地，銀行不再發售保本保息的理財產品，我們購買的理財產品大多變成了非保本浮動收益的凈值型理財產品，不少投資者對購買銀行理財產品開始猶豫，不知道該如何購買，實際上我們只需要注意以下三個方面的問題就能知道該如何購買銀行理財產品了。

01風險

我們經常會看到一句話「理財有風險，投資需謹慎」，確實，在購買一款理財產品的前第一個應該考慮的問題就是這款產品的風險情況。一般來說主要有兩個方面的風險需要考慮：

其一是銷售平台的正規性，網路時代購買理財產品確實十分方便，直接在手機上就能夠申購，但是在申購的時候一定要注意這個平台是否是正規的平台，避免在一些釣魚網站上購買理財產品，這樣會導致損失全部的本金；

其二則是理財產品自身的投資風險，不同的理財產品風險等級是不一樣的，每款理財產品都會根據其投資方向的不同有不同的風險等級，從R1到R5級別，風險等級逐級上升。在購買理財產品的時候就需要先了解自己的風險承受能力，再根據自己的風險承受能力來選擇對應風險等級或者低級別風險等級的理財產品進行投資，避免因為選擇高風險等級的理財產品導致出現自己無法承受的損失。

綜上：在購買銀行理財的時候，可以通過三步來進行篩選，第一步是查看產品的風險等級，一定要選擇風險等級在自己風險承受能力以內的產品進行投資；第二步則是根據自己對資金靈活性的需求選擇相應期限的產品進行投資；第三步則是關注收益，可以參考歷史收益、業績比較標准等，但是別以為這就是能夠到手的收益了。通過以上三步就能夠篩選出適合自己的理財產品，而這三步也是我們在購買理財產品時需要注意的事項。