Ⅰ 銀行賣的理財和大額存單,基金有什麼區別
1、收益利率不同
利率上來看,大額存單利率較低;銀行理財產品利率一般為2.8%-5.3%不等;基金產品的利率相對較高,如果基金經理運營的好,兩到三年本金翻倍都有可能。
2、風險不同
大額存單一般是沒有什麼風險的;銀行理財產品風險比較低,但少數情況也是會有虧損的,不過虧損不會太大;基金風險相對於上述兩種產品風險就高得多了,一般債券型基金風險最低,指數型基金次之,股票型基金風險最高。
3、流動不同
大額存單可以轉讓、提前支取和贖回;銀行理財產品一般不能提前支取;基金一般受市場影響大,不能做到隨時抽身。
注意:該分析僅供參考,具體情況以實際產品為准。
(1)銀行可以賣基金和理財產品嗎擴展閱讀:
一、銀行理財
銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是,「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。
商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同,分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的「銀行理財產品」,其實是指其中的綜合理財服務。
按照標準的解釋,應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。
一般根據預期收益的類型,我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同,新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構性產品等,也是我們經常聽到和看到的說法。
二、大額存單
大額存單(Certificates of deposit,CD),是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是,大額存單在到期之前可以轉讓,期限不低於7天,投資門檻高,金額為整數。
我國大額存單於2015年6月15日正式推出,以人民幣計價。作為一般性存款,大額存單比同期限定期存款有更高的利率,大多在基準利率基礎上上浮40%,少部分銀行上浮45%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。
三、基金
基金,英文是fund,廣義是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金,各種基金會的基金。
從會計角度透析,基金是一個狹義的概念,意指具有特定目的和用途的資金。我們現在提到的基金主要是指證券投資基金。
根據不同標准,可以將證券投資基金劃分為不同的種類:
1、根據基金單位是否可增加或贖回,可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易(這要看情況),通過銀行、券商、基金公司申購和贖回,基金規模不固定;封閉式基金有固定的存續期,一般在證券交易場所上市交易,投資者通過二級市場買賣基金單位。
2、根據組織形態的不同,可分為公司型基金和契約型基金。基金通過發行基金股份成立投資基金公司的形式設立,通常稱為公司型基金;由基金管理人、基金託管人和投資人三方通過基金契約設立,通常稱為契約型基金。我國的證券投資基金均為契約型基金。
3、根據投資風險與收益的不同,可分為成長型、收入型和平衡型基金。
4、根據投資對象的不同,可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。
Ⅱ 銀行代銷的理財產品靠譜嗎
這個東西的話靠不靠譜怎麼說呢?只能說它是正規的渠道合法的啊經營者,但是能不能賺錢,那這個就不好說了是吧,所以說你最好是啊,認真的去看一下,這個基本上都是不怎麼賺錢的,但是它肯定是合法的是正規的是靠譜的,所以說你買這個東西的時候一定要小心謹慎哦,不要到時候想賺點錢,到時候虧了。
Ⅲ 銀行發行的基金產品和其他平台的基金產品有區別嗎
沒有什麼本質區別。
你問的這個問題其實有錯誤的地方,銀行並不是發行基金產品的機構,而是通過銀行渠道售賣基金產品的機構。換而言之,現在主流的公募基金都是由專門的基金公司發售,並且會通過不同的渠道配送到投資者手上。關於你問的這個問題,我會嘗試從基金的渠道上為您解答。
銀行的渠道比較老派。
在互聯網時代初期,銀行渠道依然是人口基金的主要渠道。因為當時的互聯網並不發達,很多人只能通過最傳統的方式來認購基金。銀行渠道會替我們篩選優質的基金,雖然這些基金未必能給我們帶來豐厚的投資回報,但銀行會替我們把關,控制一些資金風險的問題。在互聯網時代之後,銀行渠道逐漸沒落,很多人會選擇在線上認購基金。
綜上所述,希望我這個回答可以幫助到你,有不懂的地方可以向我提問。
Ⅳ 證券、期貨類私募基金的理財產品可以通過哪些渠道購買,銀行有銷售的許可權嗎
銀行有基金理財的銷售。證券有證券交易所,期貨有大宗交易所,但是都需要銀行做第三方資金託管。一般沒銀行託管的交易所需慎重考慮。
Ⅳ 銀行有賣理財和基金的許可權嗎
沒有絕對安全的理財產品,余額寶也不是絕對安全的。
他想要的應該是力求保本保收益,靠譜的P2P或者信託是可以提高收益的。
投資的風險性和收益性是同時並存的,所謂的高風險高回報就是這個意思。
當然有經驗的風控人員和專業人士,可以有效規避並減低風險,提高整體回報水平。
Ⅵ 郵政儲蓄銀行推薦我買理財產品和基金還有保險可靠嗎
郵政也是國有大銀行,應該是可靠的,但是現在不管是理財還是基金都是有風險等級的,自己要考慮好,還有郵政儲蓄銀行的利息應該是比國家四大銀行高
Ⅶ 中國銀行網上銀行開通投資理財服務後就能進行基金買賣嗎不用再去櫃台開什麼服務
是的,只要是正式版網銀開通了就行;當然在購買某個基金的時候,可能會涉及跟基金公司簽約,這個操作都可以在網銀直接完成,方便的。
Ⅷ 銀行賣的理財產品屬於什麼性質與基金哪個好
基金投資:風險比較抄高,獲得超額收益的概率也比較大,需要堅持長期投資,能夠承擔「波動」風險。如果有長期「閑置」資金,且符合自己的風險偏好,可以進行適當配置。
銀行理財:根據資管新規要求,理財產品均不能承諾保本保息,包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了,也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」,主要還是看產品背後所投資的資產標的的風險等級。一般情況下不能提前贖回。
銀行存款:享受存款保險保障(根據《存款保險條律》規定:個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付)。可以關注一下中小銀行智能存款產品,「利率」在4%-5.5%左右,具有流動性高(可提前支取)、利率高於一般存款的優點。
具體您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP(原網路理財)下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號(xiaomanlicai)」了解詳細產品信息。投資有風險,理財需謹慎哦!
Ⅸ 像匯豐銀行(中國)的借記卡可以買內地的基金和理財產品嗎
不可以,匯豐目前只可以做境外代客理財基金,也就是QDII~基金的買賣方式和國內基金的基本一樣~
其他的產品就是匯豐自己出的結構型產品,一般都是保本的,一年期的,每兩周會出一到兩個,銷售期是兩個星期,一般是掛鉤港股或外幣的~
還有就是雙利存款,說白了就是炒外匯,風險比較大~