銀行理財知識

1. 銀行購買理財產品，如何避免入坑，才能防止存款變保險呢

購買理財產品是一個技術活，需要對理財產品的發行、運營有一定的了解，但是有人卻會藉助這些專業技術欺騙投資者，網上經常看到理財變保險，銀行理財變非法集資的案例，所以理財時一定要小心謹慎。

那麼如何避免理財被騙，防止存款變保險，理財變非法集資呢？結合我自己的一些認知和經驗，和大家一起分享一下。

1、不要相信道聽途說的信息

根據監管要求，正規的理財產品是不允許在公眾媒體進行廣告宣傳的，更不允許通過小道消息進行私下傳播，因此，只要是道聽途說或者有人兜售的理財產品基本都是騙局。銀行的理財產品是不會在銀行以外的地方銷售的，所以理財還是到正規金融機構。

我身邊一個同學就是這樣被騙的，通過一個朋友的微信介紹，可以投資某個數字科技公司的股權，不但能分紅，可能還要上市，現在投資1000元，幾年後會變成上百萬。這種消息竟然有人相信，不但自己投資，還不遺餘力的向別人介紹，認為被騙也就是1000元，萬一是真的呢？簡直太可笑了。

理財產品就不一樣了，理財產品是沒有任何保障的，有承諾也是非法的，理財公司一旦倒閉，理財資金就會打水漂，所以，即便是銀行理財，也無法保證資金安全。在最終選擇理財產品的時候，一定要選擇那些資產規模大、成立時間長、口碑比較好的大型銀行或資管公司，這對規避風險也是非常重要的。

結論

總之，理財是有風險的，風險不只是來自產品本身，也有可能來自外部，外部的風險主要是防止被騙，防止被「飛單」辦理保險或者高風險理財，防止因為理財單位經營風險帶來的不確定性。通過上述五個步驟，相信您能夠對理財詐騙有了一定的識別能力，在投資的時候能夠避免陷入理財陷阱。

2. 購買銀行理財的時候，應該如何選擇

主要看三個指標：

第1個指標是你關於資金的需求程度。如果你在短期內需要使用到此類資金的話，你最好把它投放在提取比較方便的理財產品上。

第2個指標是你的預期收益。如果你的預期收益比較高的話，你可以選擇風險程度較高的理財產品。如果你想要獲得更穩定的長線收益的話，你可以選擇相對保守的理財產品。

第3個指標是風險承受能力。這個指標應該建立在預期收益之前，你要充分評估自己的風險承受能力，根據自己的風險承受能力，選擇適合自己的銀行理財產品。

一、資金的需求程度。

你可以對自己的資金評估一下，如果你在短時間內需要使用到此類資金，你可以把這些資金投放在除非比較靈活的銀行理財活期產品中，也可以放到貨幣基金當中。目前銀行和很多支付軟體都會有相關的貨幣基金，你可以把近一年內需要用的錢都放到這個裡面。

最後，理財的方式並不是一成不變。每個人都有適合自己的理財方式。

3. 什麼是理財，理財具體做什麼

理財是指對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。
隨著中國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」觀念逐漸深入人心。而個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，個人資產品種有共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金等；個人負債品種有個人住房抵押貸款、個人消費信貸。
個人理財有以下方法：
1、首先要了解自己的資金情況，有多少資金可以用於投資理財，可以通過記賬的方式了解自己的資金情況，弄清自己的收入和開銷，可以餘下多少資金可用於投資理財;
2、削減開銷，每月定個目標，省下一些錢，積少成多，資金足夠之後可以用於理財投資;
3、學習相應的理財投資知識，了解什麼是基金、什麼是股票、什麼是七日年化收益率等;
4、選擇靠譜的理財平台，盡量選擇大平台，可以多個平台混合購買，這樣可以降低風險，現在銀行都推出了自己的理財產品，通過手機客戶端平台即可進行理財;
5、根據自己的資金情況以及風險承受能力選擇合適的理財產品，保守型的可以選擇例如國債一類的低風險理財產品，冒險型的可以選擇例如股票等高風險的理財產品。
理財可以到陸金所，陸金所的業務范圍包括金融產品的研究開發、組合設計、咨詢服務，非公開發行的股權投資基金等的各類交易相關配套服務、金融和經濟咨詢服務、市場調研及數據分析服務、金融類應用軟體開發、電子商務、會務服務、商務咨詢、財務咨詢（不得從事代理記賬）等。

4. 理財產品怎麼買最合適

要買到合適的理財產品需要以下條件：
1、要找對機構，銀行、證券公司、保險公司、公募基金這些機構監管完備，我們的資金安全能得到保障。

2、明白理財產品的類型：除了傳統的銀行理財產品之外，目前市面上最流行的就是基金產品，公募基金的風險從低到高主要分為貨幣型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金四個類別。

3、要認清風險：自己要對所購買理財產品的風險有所認識，現在市面上一般把理財產品的風險分為五個等級，分別是R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別。級別越低，賺錢概率就越高，但是回報率就越低;級別越高，回報率也就越高，但是不一定的能賺到錢，而且還可能產生較高的虧損。

(4)銀行理財知識擴展閱讀：
哪些人適合購買銀行理財產品：
1、散戶：炒股的話，沒有大量的資金不是十買九虧，就是錢都給手續費打交道了，最後弄個白忙活，炒房的話至少得有個首付款吧，銀行理財一般都是3到5萬不等，但銀行理財是沒有門檻的，大部分平台起投金額低至百元，相對於傳統理財，銀行理財更親民，投資門檻低。

2、不懂金融知識的人：股票、外匯、貴金屬等等還真不是金融小白可以玩的，沒有一定的相關金融知識的話，怎麼玩完的都不知道為什麼。相對而言，銀行理財更平民化，類似銀行存款，到期回款，基本上不需要什麼專業知識。

3、上班族、業余時間少的人群：銀行投資理財不需要像股票、外匯等每天甚至每時每刻都要盯著。 銀行理財做好資金安排就好，很多銀行的用戶體驗已經越來越好了，比如還款日歷、回款簡訊提醒、自動投標等功能。對平時沒多少業余時間的人，又想投資理財的話，真可以考慮銀行投資理財。

4、短期可支配大量資金的用戶：相對別的理財產品， 銀行理財產品有著比較顯著的流動性優勢。目前的銀行理財，有很多投資期限是1到3個月，也有靈活的回款方式選擇，相對而言，資金的流動性還可以。理財產品期限有6個月到一年以上不等，適合中長期的理財投資者。

5. 理財的基本知識有哪些

1、理財是一個漢語詞語，拼音是lǐ cái，英文是Financing，指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。 理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。

2、在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。

3、到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言，通過銀行開通的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買。由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃台辦理。

4、證券公司開立的理財賬戶可用於股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。

5、買股票就是買上市公司，買中國經濟的成長。國內股票市場資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。

6. 理財入門基礎知識有哪些

1、銀行理財

銀行理財包括銀行活期存款、定期存款、大額存單、還有一些銀行理財子公司發行的權益類的產品。

2、保險理財

保險公司也有各種各樣的理財產品，說是理財，有的是簡單的養老金，教育金，有的是萬能險，保險理財似乎是被誤解最深的，主要是由於業務員的不負責。

導致很多投資者根本沒有弄清楚產品實質意義，對產品的風險收益特徵沒有弄清楚，收益預期過高，帶來的心理落差太大。所以買理財之前一定要充分弄清楚產品特性，兌付標准。

3、貨幣基金和國債

貨幣基金和國債雖然不是同一性質的產品，但是都是屬於風險非常低，流動性非常強的產品。國債是市場上安全性最高的理財，但是國債很難買，基本上是一出來就被搶空了

4、基金

基金是近年原來越火的一類理財，因為其門檻極低，有10元起購，100元起購的，並且種類豐富，有貨幣基金、債券基金、指數基金、股票基金等等，不同的基金風險收益特徵不一樣，可以滿足各類投資者的需求。

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購買理財的渠道

1、銀行

銀行是最傳統的購買理財的渠道，也是最得老一輩信任的，去銀行買理財的好處在於有銀行的理財經理可以給你進行詳細的指導，對於年齡偏大，對互聯網操作不是很熟悉的投資者來說非常友好。

2、券商

喜歡買股票的投資者一般傾向於通過自己的證券證券賬戶買理財，方便管理，券商的產品也是非常豐富的，包含股票、基金、國債逆回購，券商理財，還有券商的特色產品「收益憑證」，「收益憑證」是券商特有的能夠在合同中明確保本的一類產品，收益率一般在年化四五個點。一般是5萬起。

7. 小白該如何選擇銀行理財產品

新手也不要有太多的顧慮，要先了解一些關於理財的基本知識，比如關於股票、基金、期貨等等，或者直接去銀行里咨詢，都會有詳細的解釋和推薦。不過現在很多年輕人都選擇互聯網理財平台，畢竟更方便一些，有道財富聽說還可以的。

8. 銀行從業個人理財從哪幾方面入手

重點一：金融衍生品。包括了金融衍生工具的種類、衍生金融市場的特點、金融衍生工具的交易主體、金融衍生品市場的交易組織、金融衍生品市場的功能。
重點二：外匯市場。包括了外匯市場的概念、功能與作用，以及交易機制。
重點三：資本市場概述。主要講市場的交易對象主要是股票、債券和投資基金。
重點四：貨幣市場。主要講貨幣市場的特徵與功能以及由哪些子市場構成。
重點五：理財產品流動性。具體分析了儲蓄類產品的流動性、債券的流動性、股票的流動性、可轉換債券的流動性、基金的流動性、金融衍生產品的流動性、外匯產品的流動性、信託產品的流動性、房地產、黃金、收藏品的流動性。
重點六：投資收益與風險。主要分析了期望收益率、方差和標准差、協方差和相關系數的幾個概念。
重點七：財務報表。講述了財務報表的概念，它是對企業財務狀況、經營成果和現金流量的結構性表述。區分了資產負債表、利潤表、現金流量表三張報表。
重點八：現金管理。主要為大家介紹現金管理、消費管理、債務管理、現金、消費和債務管理的綜合考慮四個方面的內容，敬請網友仔細查閱。
重點九：個人理財概述。講述理財計劃、私人銀行業務兩部分內容。
重點十：金融市場。主要講述金融市場相關知識，主要從其概念、特點、主要功能、構成要素、分類五個方面來介紹金融市場。

9. 銀行從業個人理財知識點

.家庭收入、支出、結余，資產、負債、凈資產 2.收入-支出=結余

3.家庭收入：工作收入、理財收入(投資收入)、其他收入

4.家庭支出：家庭生活支出(分為家庭日常生活支出、專項支出)、理財支出(如投資資產的利息支出、保障保費、投資理財咨詢支出)、其他支出(如禮金、罰款、捐款)

5.家庭結余：生活結余(=稅後工作收入-日常生活支出和專項支出)、理財結余(=理財收入-理財支出);

6.按結余的支配項目分：專項結余(定期定額等各類投資、儲蓄型保險保費、還貸本金)、自由結余;專項結余佔比越高=理財積極程度越高 資產-負債=凈資產

(1)自用性資產和自用性負債：用以維護家庭生活品質。 自用性資產分為增值型資產(如自用住房、藝術品收藏)和非增值型資產(如自用汽車、傢具電器及私人用品)。

自用性負債：自住房房貸、車貸等，隨著家庭資產的逐步積累，逐步降低。

(2)投資性資產和投資性負債：為未來人生不同階段理財需求進行准備的最主要的財務安排。

投資性資產：保值增值、滿足人生不同階段需求最主要的資產，如股票、基金、債券、投資性房產。可分為：可配置投資性資產(流動性較強，如證券類投資、儲蓄、房產)和不可配置投資性資產(流動性較差、一時無法變現，如未上市或合夥企業個股權、保單現金價值、住房公積金、養老金)

投資性負債：主要體現了理財的積極性，如利用財務杠桿融資理財、投資性房產按揭貸款、實業投資債務

(3)流動性資產和消費性負債：用於日常開銷和緊急備用金(預備金、准備金)

流動性資產：現金、銀行活期存款，一般以6個月左右的家庭生活支出作為現金儲備水平標准，這里的生活支出為家庭所有的支出，包括比較剛性的還貸支出、保險支出、教育支出。

消費性負債：信用卡未付余額、小額消費性負債。消費性負債率高=家庭流動性出現問題，比如超前消費、家庭入不敷出

【考點】收入支出表和資產負債表分析

(一)家庭收支狀況分析

1.收支盈餘分析：因為「其他收入」不是持續的收入，應考慮排除其他收入後收支是否平衡或盈餘

2.財務自由度分析=理財收入/生活支出，越接近1或者大於1，則財務自由度越高。理財收入應排除資本利得、財產轉讓所得等無法持續獲得的收入。

3.收入支出結構分析：收入結構分析(開源)、生活支出結構分析(節流)、結余能力分析(自由結余佔比越大，結余使用效率越低;如果總儲蓄為正、自由結余為負，說明家庭出現流動性問題，應調整已支配結余額度或調整生活支出來達到收支平衡)