配置銀行理財產品ppt

1. 2014年各類銀行理財產品如何配置

• 進行投資理財，資產配置之前要先對您的個人財務狀況進行評估：

• 1、首先先確定您的個人家庭信息
  

• 2、有無保險

• 3、收入支出情況，以及您的資產負債情況進行全面分析

• 4、您的風險承受能力是高、中、低什麼類型

• 5、最重要的是這個：你的理財目標是什麼？這關及到你的資產要怎麼去配置來實現這個目標
  

• 
  

• 然後：從您的財務狀況和風險承受能力進行資產配置：高中低產品的比例各配置多少

• 各類銀行理財產品屬於什麼類型的：自己進行歸類

2. 中國銀行金華市分行的個人理財產品有哪些ppt

應該是有信託產品、基金定投、國債投資和存款理財等個人理財產品。

3. 要如何配置自己的閑錢，理財產品和定期存款到底哪個好

要如何配置自己的閑錢，理財產品和定期存款到底哪個好？

你問錢放理財好還是存定期好，每個人的情況不一樣，選擇也不一樣。如果你問我，我會選擇理財。下面闡述我的理由。

從四個方面進行了對比，各有優長，最好根據個人實際情況，選擇最適合自己的。只要有錢，無論放在哪，都是好的！

4. 銀行理財產品有風險嗎，新常態下資產配置策略，高

銀行理財產品是什麼？

根據銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是，「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。主要有保證收益的、保本浮動收益、非保本浮動收益幾種，最低投資額通常在5萬元。收益率大概在3.4%~4.5%之間。

如何避免遭遇銀行「假理財」產品？

1.銀行代銷的理財產品不等於銀行理財產品，要注意風險

銀行是一個「金融超市」。現在的銀行除了銷售自己發行的產品外，也會利用本行渠道、人員銷售和推介其他金融機構發行的產品，稱之為銀行代銷產品。目前常見的銀行代銷產品包括基金、保險、信託及國債等。如果你選擇的是銀行代銷產品，那必須對該產品的發行公司進行查詢和了解。

2.對銀行理財產品的收益有正確的認識，不要貪婪

通常，銀行發行的理財產品是相對安全，收益較穩定的。「風險與收益成正比」這句話永遠不過時，安全對應的是低收益，銀行理財產品的常規收益在3.4%~4.5%之間，那些動不動就8%、10%收益保證的理財產品，難道您在購買前就沒懷疑過？

3.新技能get!識別「真理財」，告別「假理財」

正規的銀行理財產品都有一個「產品編碼」，理財產品登記編碼是全國銀行業理財信息登記系統賦予銀行理財產品的標識碼，就像身份證一樣，具有唯一性。可以通過登錄：中國理財網，進行查詢。

4.防止「飛單」，銀行「雙錄」

所謂「飛單」，是指銀行員工利用銀行的營業場所，私自銷售非本行自主發行的、非本行授權和簽訂代銷協議的第三方機構理財產品。「雙錄」指「錄音、錄像」。銀監會要求開展理財產品和代銷產品銷售的銀行業金融機構網點均應實現自有理財產品與代銷產品銷售過程同步錄音錄像。在購買銀行直銷或代銷的理財產品時，注意是否有「雙錄」，銷售人員是否按程序、按規定介紹理財產品，你的權利、風險和糾紛處理方式，錄音錄像為證。

總之，找正規的渠道，買正規的產品，不貪高收益，這樣就能盡量避免遭遇「假理財」了。——投資有問題，就要上「約基」

5. 如何才是最理想的投資理財方法.ppt

理財前建議充分了解自己的資金狀況 和風險承受能力 然後了解大類金融工具所對應的風險 大錢小錢都要給自己規劃合理的資產配置 目的是做多收益最大化 風險最小化
投資理財 大家都知道 雞蛋要放多個籃子 然後就會發現 很多人去多家銀行買固定收益理財產品 這個不是不可以 但我們現在要學習資產的配置
什麼是資產配置 是綜合覆蓋所有大類金融工具（固收、公/私募基金、股權、保險、外幣投資、股票等） 根據宏觀經濟政策趨勢 根據自己的風險偏好 調整每大類資產的投資比例 這個才是真正貼合自己的投資理財方案
比如公募基金 在合適的點位 用合理的方式買進 是給收益增色的
做點美元投資是可以對沖單一幣種風險的 等等
很多人都忽略保險的重要性，我希望在這里可以給大家一點建議：
中小家庭一定不要忽視重疾險、住院險、意外險的重要性 保險也是投資
大資產家族更不應該忽視保險 它有制定傳承、避稅、避債、規避婚姻危機中財產分割等用途
總之，選對險種，保險就不至於保障

6. 怎樣挑選適合自己的理財產品.ppt

你好，選擇理財產品，關鍵在於適合自己，怎麼判斷是否適合自己呢？可以從這幾個方面來思考：
首先，你有多少投資資本，根據自己的投資資本找到適合的投資方式。比如5萬元閑置資金，你可以選擇銀行理財產品；
其次，你需要對自己本身的風險承受能力要比較了解，如果你屬於穩健型的投資人，你可以選擇銀行保本型的理財產品；激進型的投資人，你可以選擇銀行非保本型產品等；
第三，選定後，進行投資。投資過程中，你需要對產品實時關注，跟理財經理保持實時聯系。
當然，銀行理財只是一個投資方式，其他非銀行的也有好的理財產品，收益也相對高一些，你可以多了解，多尋找。同時把握市場熱點，緊跟市場的節奏，不可跟風投資。

7. 什麼是銀行理財.ppt

按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

一般根據預期收益的類型，我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等，也是我們經常聽到和看到的說法。

1、銀行理財產品不保證只賺不賠
銀行理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品：

保證收益的理財產品包括固定收益理財產品和有最低收益的浮動收益理財產品；

非保證收益理財分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品。非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財產品。

2. 投資需在自己能承受的風險等級之內
由於對理財產品的風險等級劃分沒有統一規定，各家銀行對理財產品的風險等級採用了不同的符號。根據產品風險特性，一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1-R5 5個等級：

R1（謹慎型）該級別理財產品保本保收益，風險很低
R2（穩健型）該級別理財產品不保本，風險相對較小
R3（平衡型）該級別理財產品不保本，風險適中
R4（進取型）該級別理財產品不保本，風險較大
R5（激進型）該級別理財產品不保本，風險極大
3. 在銀行買的理財產品不一定是銀行的
銀行理財產品是指我國商業銀行在法律法規核準的經營范圍內，運用銀行在金融市場上的專業投資能力，按照既定的投資策略代理投資者進行投資而推出的理財產品，或稱理財計劃。

而銀行代銷的金融產品由其他金融機構進行產品設計、投資及管理，而商業銀行僅承擔對第三方產品的遴選准入、產品推介、產品銷售和資金代收付等職能。也就是說，一旦那些金融機構出了問題，銀行可以概不負責。

8. 資產該如何配置 教你買銀行理財產品的訣竅

政策面上，貨幣政策從緊，在法定存款准備金率自去年以來多次調整後，再次上調的空間已經不大，提高人民幣利率和匯率或成為此輪緊縮的主要政策工具。 此外，信貸政策方面，《政府工作報告》中明確指出，要「著力優化信貸結構，引導商業銀行加大對重點領域和薄弱環節的信貸支持，嚴格控制對‘兩高’行業和產能過剩行業貸款」，可以預計，高耗能、高污染的傳統行業及面臨房價調整的房地產行業今年將遭遇「找錢難」的問題。 銀行理財產品近年來一直呈現短期化趨勢，今年二月份，出現了超短期產品年化收益率較高，甚至部分產品收益率高於了短期產品，這很符合用銀行理財產品代替活期存款的思路。但在這里要提醒投資者，對超短期產品而言，其收益率隨著銀行對資金需求的緊張程度有一定起伏，對於14天產品及28天產品，投資者應該選好投資時點。為了免去篩選產品、辦理手續等繁瑣，投資者還可以選擇自動續期的滾動式產品。 此外，6個月內的短期產品也應該引起投資者的重視，雖然這部分產品流動性不如超短期產品，但在一般情況下該類產品收益率較超短期產品的高，可作為超短期產品的補充。 單一性產品：資金投向很重要 由於今年信貸政策比較嚴，銀行會更多地通過發行銀行理財產品滿足企業的資金需求，在單一性(非結構性)理財產品方面，投資者可能面臨比以前更廣的選擇。對於單一性產品來講，投資方向是影響理財產品風險和收益的決定性因素，投資者可以注意以下幾點： 一是適當避開政策調控的行業及項目，特別是地產業的商品房項目。今年，在房價調控和信貸收緊的雙重背景下，房地產商資金吃緊，投資這部分企業的信託貸款和信貸資產，存在一定風險，尤其是企業資質欠佳或是項目不好的信貸，風險更大。部分銀行在產品說明書內不會詳細披露資金使用企業的基本情況及項目基本情況，投資者應該規避。 二是關注有政策扶持的行業，關注投資於這些行業的銀行理財產品，如投資於水利建設、電網建設、新興能源的銀行理財產品。由於這些行業有較大的政策支撐，重大項目一般會有財政配套資金、稅收優惠，這使得投資於這部分項目的銀行理財產品較為穩健，收益率也可能偏高。 三是區別對待投資消費類行業的銀行理財產品。如雖然物價面臨調控，但由於白酒、紅酒等消費品價格存在剛性，投資於酒類收益權的銀行理財產品，會有較好表現。 結構性產品：仔細選擇掛鉤標的 在結構性產品方面，選擇好掛鉤標的尤為重要。一般認為，貴金屬在抗通脹方面有較強優勢，掛鉤黃金理財產品應該是目前的首選。但筆者對此有不同看法。首先，經過去年上漲，黃金已經到達歷史高位，雖然近期出現對黃金的多重利好，但機構投資者，特別是黃金ETF並未加倉，證明機構投資者對後市持謹慎態度；其次，主要經濟體將陸續收緊貨幣政策，地緣政治的不確定性都會加大黃金的波動，而掛鉤貴金屬的結構性產品收益一般會與價格路徑相關，或者與某一時點的價格相關，以上情況會引起結構性產品最終收益的不確定。 投資者可密切關注掛鉤利率和人民幣匯率的理財產品。在人民幣加息和升值的大背景下，利率和匯率的大趨勢容易把握，投資者比較容易鑒別收益結構是否合理，看漲利率和人民幣匯率的產品容易獲得較豐厚收益。如近期到期的產品中，我們看到，掛鉤shibor的理財產品收益率較高。渣打銀行近期增加了此方面發行的力度，而華一銀行在利率掛鉤產品方面也一直發行得較多。 此外，投資者還可關注掛鉤石油的理財產品。石油市場國際化層度較高，價格走勢由國際供需關系決定，不易受某個國家或者某幾個國家的政策影響，在地緣危機、全球性流動性過剩的情況下，石油長期上升通道可基本確立。在這種情況下，只要收益結構合理，掛鉤石油的產品很可能有不俗的表現。另外，投資於石油的QDII產品也可能有一定表現，但考慮到人民幣升值因素，投資者可能面臨一定的匯率風險，故建議投資者謹慎關注。 如果投資者可以接受一定的流動性風險，可以配置一部分期限相對較長的結構性理財產品，其中可關注掛鉤於一些紅籌股的結構性理財產品，以「用時間換空間」的手法，換取較高收益。 插排：投資者可以接受一定的流動性風險，可以配置一部分期限相對較長的結構性理財產品，其中可關注掛鉤於一些紅籌股的結構性理財產品，以「用時間換空間」的手法，換取較高收益。 Tips:：理財產品配置思路 在貨幣政策趨近背景下，投資者在今年銀行理財產品配置方面應樹立如下思路：首先，應該注意理財產品的流動性。 在利率進入上升通道後，投資者將面臨較大的利率風險：各種投資的收益率將隨利率上漲，如果長期投資收益率不能隨利率向上浮動，會導致投資者的實際損失。其次，在利率上漲的背景下，活期存款和備用金不能配置太多，投資者可以使用短期銀行理財產品或無固定期限(開放式、滾動式)銀行理財產品來代替，如工商銀行的「步步為贏」理財產品、光大銀行的「雙周盈」理財產品。