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基金理財對話

發布時間:2022-06-05 21:24:24

A. 券商理財產品的營銷話術

營銷話術是語言的藝術。過人的營銷技巧其實就是過人的語言藝回術,它不僅要有洞悉人答心的敏銳,也要有動搖客戶心旌的表達能力。成功的推銷員,往往能口吐蓮花,他們的語言就像一雙柔軟的手,能撫摸客戶心靈最柔軟的地方。毋庸置疑,每一件產品的銷售,不僅需要產品本身品質做基礎,更需要有注入人心的語言藝術開疆拓土。
成功的營銷話術是通過語言溝通掌握以下幾點:
1、客戶真正的需求所在;
2、客戶購買產品最在意的特點所在;
3、客戶購買產品需要解決的疑慮所在;
4、快速成交。
掌握了好的營銷話術,還必須做到以下幾點,才能取得成功:
第一:熱愛自己的產品;
第二:擺正心態,用老闆的心態去推銷自己的產品,追求成交的同時別讓客戶感覺你特急著簽單;
第三:堅持再堅持,銷售最高境界把客戶當成你最熟悉的人,隨便介紹別刻意追求技巧。

B. 理財經理和客戶的對話英語

基金:foundation

C. 教你如何讀懂基金理財

為什麼選擇基金定投,而不是自己買基金?


有些朋友可能會心存疑問,我們自己有手有腳、有主見為什麼不自己挑選合適的買入、賣出時機,而要選擇基金定投呢?其中的緣由也很容易理解。



1.市場變幻風雲莫測


基金產品中配置最多的還是市場中參與買賣交易的標的。因此,基金的走勢變化很大程度上也會受到市場走勢的波動影響。而且很多信息真真假假難以辨別,導致市場短時間走勢波動較大。


市場釋放出來的不少信息其實都是莊家、機構為了“控盤”而故意走漏的消息,他們會以此作為吸籌/出貨的方式,來讓散戶投資者聽信他們的言論,從而按照他們的意願交出自己的籌碼。畢竟我們散戶勢單力薄,也不具備專業的投資能力,被輕易“蠱惑”也是情有可原的。所以自己挑選時機購買基金很容易因為自己的判斷失誤、由於市場魚龍混雜的信息而影響我們的決策,最終選錯方向走上追漲殺跌的老路。


2.基金定投只需要大致預測大盤的走勢,順勢而為


基金定投其實很簡單:就是看中大盤下降的周期不斷分批次買入,逐步攤低成本,以期望在短暫的牛市中獲得較為可觀的收益。


3.安心、省心


選擇基金定投相比而言就省心多了,每次買入的額度度不高,承受的虧損也有限,而且下跌得越多,下次買入成本就能被攤薄地更低,當遭遇上漲,獲利就會變得更加可觀。


應該如何挑選定投的基金?


基金的種類很多,大致分為混合型、QDII型、股票型、債券型、指數型、FOF型這六種,我們作為並不具備太多專業投資技能的理財小白應該如何挑選呢?最簡單粗暴的方式就是選擇——指數型基金。


指數型基金中最貼合大盤走勢的就屬滬深300指數基金了,我們只需要大致預判了大盤未來的風口和走向就可以開始定投,不需要具備太多的行業、標的分析能力,做到順勢而為就可以了,然後就是長時間等待,等到爆發行情的到來。


以上就是關於基金理財的分享,送給大家,希望對你的理財之路有所幫助!

D. 理財基金定投常見問題話術有哪些

可以隔多久一次投、手動投還是自動扣款,中間銀行卡余額不足沒有扣成功怎麼辦、可以斷幾個月還會繼續保持基金定投。凱石財富進行基金定投不錯的。

E. 模擬銀行的開放式基金代理程序這個業務的情景對話

推薦你看看一篇文章,一位基層理財師的基金銷售 寶典
達到這個水平一般小問題迎刃而解。

F. 作為一名理財經理,在客戶遇到基金虧損的情況下怎樣與他交談

替人家選一個好的基金

G. 營銷銀行產品情景模擬對話 向客戶推銷銀行的理財產品,兩位銀行工作人員,一位客戶,三分鍾的對話。

地點:銀行。人物:老奶奶和銀行職員。1:老奶奶。2:銀行職員。
旁白:叉叉銀行內。叮咚!
2:歡迎光臨!有什麼我可以幫您的,奶奶?
1:小哥啊!我想存錢(從口袋裡顫抖的拿出一個盒子)
2:哦,奶奶請和我來,這邊填張存款單。(裝作在填,再引導到另一邊)好了,奶奶,這是您的卡)
1:咳咳,謝謝,謝謝,我再問你個事情,小財
2:啊?小財?
1:(指著胸牌)你不是叫旺財經理么?好好個人取這么個名字。
2:哦,奶奶,不是旺財,是理財,我是理財經理。
1:哦,對對對,我就是想問,啥叫理財啊?
2:個人理財也稱個人財務規劃,是一個評估個人各方面財務需求的綜合過程,它是理財規劃師通過明確客戶的理財目標,分析客戶的生活、財務現狀,從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務。它不只局限於購買某種金融產品,而是針對個人的綜合需求進行有針對性的綜合金融服務組合創新。而各種各樣的金融產品,如銀行理財產品、股票、基金、保險等都是為實現理財目標過程中的附帶產品。個人理財的內容主要包括個人/家庭生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算和管理、個人風險管理與保險規劃、投資目標確立與實現、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。 奶奶,通俗的說,就是將您的錢盡可能的管好,做點理性投資,可能賺點小錢。
1:都能買些什麼啊?買東西還能賺錢?
2:股票、基金、保險,QDII等等。
1:哎哎
2:奶奶,您怎麼了?
1:你不是叫我「快點哎哎」么(QDII)?
2:哈哈,奶奶,不是「快點哎哎」,是QDII,就是合格的境內機構投資者的首字縮寫。它是在一國境內設立,經該國有關部門批准從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。它是在貨幣沒有實現完全可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下,有限度地允許境內投資者投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排。
1:我不要買外國人的東西,那不好,我們那時候叫「崇洋媚外」。
2:奶奶,您的觀念落後啦,現在上海馬上就要迎來2010年世博會啦。世界博覽會(World Expo)是「全球各國傾全力向世人展現自己在社會、經濟、文化等各領域的成就與發展前景的最好機會」,是人類文明進步和對未來夢想的生動展示。舉辦世博會能在特定時期、特定地區集中各種生產要素,實現經濟資源的優化配置,能加速推動一個地區的長遠發展,這是迄今為止大多數世博會的舉辦動機。「世博經濟」現象由三個部分組成:一是直接為舉辦世博會而產生的經濟活動。二是圍繞開發世博會資源進行的經濟活動。三是主辦城市借世博會契機,改善區域經濟發展環境,促進經濟建設的各種相關活動。所以,中國的大門已經敞開,購買QDII絕對是個不錯的選擇哦。
1:好,別當我老太婆什麼也不知道,世博來了,全民都參與,我也買點那什麼「哎哎」。
2:誒,跟我來奶奶。(裝作拿合同,簽合同)
(兩人一起拿起合同):這就齊活咯!

H. 跪求!!理財產品和基金銷售的營銷技巧和銷售話術,謝謝了

突出產品的優點,以比銀行存款利率高等好處引導客戶,但一定提醒客戶存在風險

I. 基金理財應該怎樣操作

假設您有一筆錢想投資債券、股票啦這類證券進行增值,但自己又一無精力二無專業知識,三呢錢也不算多,就想到與其他10個人合夥出資,雇一個投資高手(理論上比我還高點的),操作大家合出的資產進行投資增值。但這裡面,如果10多個投資人都與投資高手隨時交涉,那事還不亂套,於是就推舉其中一個最懂行的牽頭辦這事。定期從大夥合出的資產中按一定比例提成給他,由他代為付給高手勞務費報酬,當然,他自己牽頭出力張羅大大小小的事,包括挨家跑腿,有關風險的事向高手隨時提醒著點,定期向大夥公布投資盈虧情況等等,不可白忙,提成中的錢也有他的勞務費。上面這些事就叫作合夥投資。

將這種合夥投資的模式放大100倍、1000倍,就是基金。

這種民間私下合夥投資的活動如果在出資人間建立了完備的契約合同,就是私募基金(在我國還未得到國家金融行業監管有關法規的認可)。

如果這種合夥投資的活動經過國家證券行業管理部門(中國證券監督管理委員會)的審批,允許這項活動的牽頭操作人向社會公開募集吸收投資者加入合夥出資,這就是發行公募基金,也就是大家現在常見的基金。

基金管理公司是什麼角色?基金管理公司就是這種合夥投資的牽頭操作人,不過它是個公司法人,資格要經過中國證監會審批的。基金公司與其他基金投資者一樣也是合夥出資人之一,另一方面由於它牽頭操作,要從大家合夥出的資產中按一定的比例每年提取勞務費(稱基金管理費),替投資者代雇代管理負責操盤的投資高手(就是基金經理),還有幫高手收集信息搞研究打下手的人,定期公布基金的資產和收益情況。當然基金公司這些活動是證監會批準的。

為了大家合夥出的資產的安全,不被基金公司這個牽頭操作人偷著挪用,中國證監會規定,基金的資產不能放在基金公司手裡,基金公司和基金經理只管交易操作,不能碰錢,記帳管錢的事要找一個擅長此事又信用高的人負責,這個角色當然非銀行莫屬。於是這些出資(就是基金資產)就放在銀行,而建成一個專門帳戶,由銀行管帳記帳,稱為基金託管。當然銀行的勞務費(稱基金託管費)也得從大家合夥的資產中按比例抽一點按年支付。所以,基金資產相對來說只有因那些高手操作不好而被虧損的風險,基本沒有被偷挪走的風險。從法律角度說,即使基金管理公司倒閉甚至託管銀行出事了,向它們追債的人都無權碰大家基金專戶的資產,因此基金資產的安全是很有保障的。

如果這種公募基金在規定的一段時間內募集投資者結束後宣告成立(國家規定至少要達到1000個投資人和2億元規模才能成立),就停止不再吸收其他的投資者了,並約定大夥誰也不能中途撤資退出,但以後到某年某月為止我們大家就算帳散夥分包袱,中途你想變現,只能自己找其他人賣出去,這就是封閉式基金。

如果這種公募基金在宣告成立後,仍然歡迎其他投資者隨時出資入伙,同時也允許大家隨時部分或全部地撤出自己的資金和應得的收益,這就是開放式基金。

不管是封閉式基金還是開放式基金,如果為了方便大家買賣轉讓,就找到交易所(證券市場)這個場所將基金掛牌出來,按市場價在投資者間自由交易,就是上市的基金。

現在我們再來讀下面的基金的概念,就不太暈頭了吧。

證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的投資於證券的集合投資理財方式,即通過發行基金單位,集中投資者的資金,由基金託管人託管(一般是信譽卓著的銀行),由基金管理人(即基金管理公司)管理和運用資金,從事股票、債券等金融工具的投資。基金投資人享受證券投資的收益,也承擔因投資虧損而產生的風險。我國基金暫時都是契約型基金,是一種信託投資方式。

證券投資基金的特點:
1、 專家理財是基金投資的重要特色。基金管理公司配備的投資專家,一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實踐經驗,以科學的方法研究股票、債券等金融產品,組合投資,規避風險。相應地,每年基金管理公司會從基金資產中提取管理費,用於支付公司的運營成本。另一方面,基金託管人也會從基金資產中提取託管費。此外,開放式基金持有人需要直接支付的有申購費、贖回費以及轉換費。上市封閉式基金和上市開放式基金的持有人在進行基金單位買賣時要支付交易傭金
2、 組合投資,分散風險。證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的資金,形成雄厚的實力,可以同時分散投資於很多種股票,分散了對個股集中投資的風險。
3、 方便投資,流動性強。證券投資基金最低投資量起點要求一般較低,可以滿足小額投資者對於證券投資的需求,投資者可根據自身財力決定對基金的投資量。證券投資基金大多有較強的變現能力,使得投資者收回投資時非常便利。我國對百姓的基金投資收益還給予免稅政策。

附帶解釋下證券基金有關的部分問題。

什麼是基金的認購費和申購費?
就是你投資入伙時要交的費用,因為基金公司宣傳吸收投資人的活動是要費不少錢的,這些費用自然不能他一家出,另外通過提高你入伙的成本,降低你入伙不久就想離開的慾望。

什麼是基金的贖回費?
就是你撤回投資和收益是要交的費用,原因與上面類似。還有一條,就是有人撤資走的時候,為了還給你現金,基金可能不得不賣掉一些債券股票,這是對基金資產不利的動作,對其他不撤資的合夥人的利益有不良影響,所以讓你留下點費用作補償。

什麼是基金的轉換費?
就是同一家基金公司操作著多個基金,你持有其中一個基金,想把這個基金按同等資產數量換成該基金公司操作的另一種基金,應向基金公司交付轉換的費用,原因也與上兩條同理,主要為了提高你變動的成本,不願讓你頻繁變動。

什麼是基金交易傭金?
就是上市的基金在交易所市場轉讓時,為你提供交易服務的證券公司營業部向你收的勞務費。

證券投資基金為什麼有那麼多種?
這是因為不同的基金自己規定的主要投資方向和投資對象有區別。
股票型基金就是絕大部分資金都投在股票市場上的基金;
債券型基金就是絕大部分資金都投在債券市場上的基金;
混和型基金就是根據情況將部分資金投在股票上而另一部分資金投在債券上的基金(當然這種投資比例是可變化調整的),甚至根據事先的規定也可以部分投資在其他品種上;
貨幣市場基金就是全部資產只投在貨幣市場上的各類短期證券(風險很低但收益也低)的基金。
這些基金的投資風險由高到低的順序大致是,股票型基金、混和型基金、債券型基金、貨幣市場基金。
由於風險高低不同,所以投資者應根據自己對風險的承受能力來選擇風險水平適合自己的基金投資入伙,也可以通過低風險基金、中等風險基金和高風險基金都投資一部分的辦法來分散風險和平衡收益水平,這種行為就叫作投資組合。

不同的基金在自己的名稱上冠以什麼「增長」、「價值」、「行業」、「藍籌」、「小盤」、「周期」、「消費品」等等的字型大小,是將自己的主要投資策略風格標在名稱上以便投資者一目瞭然,當然也不排除部分基金只是當初為了找個好名頭切入點以便中國證監會容易批准成立。

上面講的主要是證券投資基金。基金還有專門投資於房地產的房地產基金,專門投資於期貨期權的期貨和期權基金,專門投資於黃金市場的黃金基金,專門投資於實業的產業基金。這些基金對我們初涉基金投資的人來說投資機會不多,先搞通上面幾種最常見的證券基金後再說。

基金分紅並不是基金獲取收益的主要方式
基金的收益主要是取決於基金凈值每天的漲跌,這跟股票是差不多的,也就是低時申購高點贖回
一般來講,家庭理財的方式或投資品種主要有:儲蓄、購買股票或基金、購買債券、購買保險、買黃金、投資房地產等不動產。從家庭理財的國際對比看,目前我國家庭應該加大在證券品種上的投資,以期獲得較高的收益。如何購買基金?這里我們主要講幾個大原則。

第一:你至少要知道基金的基本知識。什麼是基金,簡單說基金就是組合投資、分散風險、專家理財。就是你買了基金,基金管理人把全部買基金的人的錢合在一起去投資股票和債券,掙的錢或輸的錢都歸你,你給基金管理人付出的是年1.5%(一般情況)的管理費。

第二:買股票好還是買基金好?我們建議一般投資者還是買基金。一是目前我國股票超過1400 家,從中選擇好股票獲益是一件困難和專業的事情,例如,2006年是中國股市的大牛市,但一年下來,仍然有一些股票年收益是負的,一般投資者怎樣能保證你買的股票剛好不是下跌的呢?而購買基金,相當於把錢交給專家,基金管理人會選擇一籃子股票進行投資,也許你獲不到最高收益,但是你能獲得市場平均收益。二是從國際經驗看,成熟市場如美國,投資者基本上都是通過購買基金間接獲取證券市場收益的,自己買股票投資的不多;三是從基金的表現看,由於基金會買許多股票同時投資,因此,波動會比較小,風險也比較小。

第三:買什麼類型的基金好呢?選擇基金類型主要和你的風險承受能力相關,個人投資者在選擇基金時一定要認清自己的風險承受能力,認清資金的性質,再對基金從類型和風格上作出選擇。一般來講,股票倉位很高的股票型基金,就具有高風險、高收益的特徵,適合年輕人或對風險承受能力比較強的人。

第四:基金投資是一種中長期投資,如果你是想通過買基金短期搶一把錢,那麼我勸你最好不要買基金或進入股市。投資基金一定要有中長線的思想,根據成熟市場的研究,股票(包括基金)的長期平均收益率在每年10%的水平,從美國市場來看,50年中合理的回報大概是在15%左右。所以,對基金進行中線波段操作對投資者有較高的要求,而只有通過中長期投資,你才可能分享到中國經濟的增長和股市繁榮。

第五:是否以1元錢認購新發基金就很便宜?現在很多人覺得新基金是以1塊錢認購,很便宜,去排隊搶購。而那些老基金,很多人認為凈值太高,太貴了,其實這是絕對錯誤的。你投資基金的收益是如何計算的呢?實際上你掙的是基金漲跌的幅度。例如:某日股市上漲3%,忽略管理能力,一般情況下兩基金的收益差不多,假設兩基金的凈值都上漲了1 %,你以1元錢買的新基金就會掙1分錢,你以2元錢買的老基金就會掙2分錢,這樣,假如你投資了2萬元買基金,買新老基金掙得錢是一樣的,都是200元,區別是2萬元你買新基金能買2萬份,而買老基金只能買1萬份。

2007年以來,證券市場步入震盪上升期,各個基金的表現也發生變化,從統計看,小盤基金普遍表現較好,這主要是由於小盤基金分額少,因而操作的靈活性大,可以方便地進行倉位和股票的調整。近期行情的走勢為小盤基金充分發揮出自身流動強的特點提供了空間,因此,如果你預計2007年證券市場的總體表現是震盪上行或者是震盪市,不妨多關注小基金。
衡量一隻基金,不少基民只看星級和單位凈值,而對其它績效指標,如標准差、貝塔值、夏普比率等數字,則退避三舍。申購基金時,能買五星級基金,他們就不會選三星級的品種。但時間一長,基民卻發現五星級基金"淪落"到了兩星級,曾經被小看的三星級卻一躍成為五星級基金。其實,巧用晨星等機構提供的基金績效指標,基民可以通過四步法對基金進行考察,從而准確地判斷出基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性、長期投資價值等,輕松挑選出自己的"心水"基金。

"買基金,數星星"是不少基民的游戲規則,很多基金公司也樂此不疲地將"星級"作為宣傳的一個重要砝碼。因此,一部分基民在挑選基金時,參考依據就是基金評級。能夠買到五星級的基金,自然就不會買三星級的。但一段時間後,細心的基民卻發現基金的星級評級並非金科玉律。因為基金的星級評比也風水輪流轉,並沒有常勝將軍地穩穩坐在五星級的寶座上。

既然星級評級不能成為挑選基金的標准,那麼,該用什麼方法在基金中"尋寶"呢?關於基金的業績表現,基民關注的是凈值的增長和機構給出的星級評級。而對其它衡量基金業績的指標,卻知之甚少。其實,正如基金的配置決定了基金的風格,基金運作的統計指標可以客觀衡量基金的表現。

在晨星等專業機構上,衡量基金的績效指標很多,包括年平均回報、標准差、夏普比率、阿爾法系數、貝塔系數等。這些基金指標看起來艱澀難懂,往往讓基民退步三舍。但是,巧妙借用這些指標,基民可以通過四步法考察出基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性、長期投資價值,從而挑選出適合自己的"心水"基金。

關於基金的指標很多,該如何藉助基金指標來"淘寶"呢?本文拿廣發小盤成長、上投摩根中國優勢、易方達策略成長這三隻經過熊市考驗的明星基金來"現身說法",介紹如何巧用基金指標,四步法挑選適合的基金。

第1步:考察盈利能力

投資者普遍關心一隻基金的盈利能力。因而,考察基金的第一步就是看它們的盈利能力。關於基金的業績,有一周,一個月、三個月、半年、一年等的回報指標。而基金作為長期投資的產品,看業績一定要看長期。一般來說,至少三個月以上的業績表現才能全面地反應基金的"脾氣稟性"。因此,根據晨星網的數據,考察基金盈利能力的績效指標主要有基準指數、基金類別和年平均回報。(具體數據見表1)。

所謂基準指數,是指基金都有自己的業績比較標准,這一項指標是反映基金打敗自己參照物的能力。因而,數字越大,說明能力越強。當然,跟自己的參照物比較還不算,基金還要跟同類作橫向比較。這就要看基金類別這個指標,它是指基金在某段時間表現高於或低於同類基金的平均回報。很明顯,在這兩項指標中,上投摩根中國優勢表現突出,其次為易方達策略成長。

此外,年平均回報是體現基金盈利能力的重要指標之一,它是按照今年以來到目前的數據去推算一年的總回報。一般說來,總回報越大越好。從晨星網的數據來看,這三隻基金在今年以來的表現中,上投摩根中國優勢的盈利能力是最好的,易方達策略成長次之。

第2步:考察風險系數

收益總是伴隨著風險。以較低的風險獲得較高的收益,這是基金的理想狀態。因此,考察了基金的盈利能力後,自然要關注基金的風險系數。風險系數是評估基金風險的指標,反映的是基金下行風險的可能性大小,即虧損率的高低。在晨星的評級中,衡量基金風險的指標主要包括最差的季度回報率和晨星風險系數這兩項。(相關的數據見表2)。

考察基金的下行風險,首先要看最差的季度回報率。它是指基金成立以來,按季度計算的回報率中最差者。這個指標體現的是在大盤下跌時,基金錶現最差到什麼程度。從這個指標來看,在這三隻基金中,易方達策略成長的下行風險最大,最差三個月的回報是-12.66%;其次為上投摩根中國優勢,最差三個月的回報為-7.56%;而廣發小盤成長相對要穩健一些,最差三個月的回報為-7.24%。

除了這個指標外,還可以從晨星風險系數來分析風險。它是用來衡量某隻基金與同類基金相比較的下行風險。其中,晨星採用國內一年期銀行定期存款利率作為無風險收益率。這個系數越高,說明與同類基金相比,該基金的下行風險即虧損率越高。以這指標來看,這三隻基金都屬於風險系數較高的品種。

第3步:考察業績穩定性

基金有良好的盈利能力是好事,但這個能力是否可以持之以恆呢?這還要看基金業績的穩定性。最差的季度回報率和晨星風險系數體現的是基金下跌的風險幾率,而考察基金的穩定性則要看標准差、貝塔系數(β)和R平方,它們會直接體現基金收益的波動幅度。

標准差又稱波動幅度,是指過去一段時期內,基金每周(或每月)回報率相對於平均周回報(或月回報)的偏差幅度大小。它反映了基金總回報率的波動幅度,數值越大,表明波動越厲害。例如,基金A在過去兩個月的收益率都是1%,那麼其標准差為0。而基金B一個月的收益是5%,另一個月的收益是-7%。很明顯,基金B的標准差大於基金A的標准差。

同樣地,貝塔系數(β)衡量的是基金收益相對於業績評價基準收益的總體波動性,是個相對指標。貝塔系數越高,意味著基金相對於業績基準的波動性越大。如果貝塔系數(β)為0.9,代表隨著市場上漲或下跌10%,基金相應上漲或下跌9%。

值得注意的是,β系數能否有效衡量風險,很大程度受基金與業績評價基準相關性的影響。如果將基金與一個不大相關的業績評價基準進行比較,計算出來的β系數就沒有意義。因此,考察β系數時,還應該考察另外一個指標--R平方。R平方為1,代表基金與業績評價基準完全相關;R平方為0,意味著兩者是不相關的。R平方越接近1,β系數則越能體現基金的波動性。反之,R平方越低,β系數作為基金波動性指標的可靠性越低。
標准差、貝塔系數(β)和R平方所量化的對象是收益的波動,而不是投資的風險。實際上,它所體現的是基金業績是長期平穩增長,還是坐"過山車"似的忽上忽下。根據這三個指標(數據見表3),易方達策略成長的收益波動性最大,其次為上投摩根中國優勢,而廣發小盤成長的凈值表現最為穩定。

第4步:考察長期投資價值

藉助晨星網關於基金績效的相關指標,基民對基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性都會有一個清晰的概念,可以根據自己的收益預期、風險承受能力來挑選基金。不過,基民投資基金一般都是長期持有,自然是希望回報越高越好,風險越小越好。因此,夏普比率是不得不關注的一個績效指標。

衡量基金錶現必須兼顧收益和風險兩個方面,夏普比率就是一個可以同時對收益與風險加以綜合考慮的指標。夏普比率又被稱為夏普指數,是國際上用以衡量基金績效表現的最為常用的一個標准化指標。它是衡量基金風險調整後收益的指標之一,反映了基金承擔單位風險所獲得的超額回報率,即基金總回報率高於同期無風險收益率的部分。

一般情況下,夏普比率越高,基金承擔單位風險得到的超額回報率就越高。從表4的數據來看,上投摩根中國優勢能更好地兼顧收益和風險,其次為易方達策略成長,廣發下盤成長則稍為遜色一點。

藉助基金的指標,基民可以發現:從盈利能力和長期投資價值來看,上投摩根中國優勢的表現得最為突出,其次為易方達策略成長;而從風險系數和收益的穩定性來看,廣發小盤成長最為穩健,上投摩根中國優勢次之。

可見,藉助專業機構提供的績效指標,基民可以准確地判斷基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性、長期投資價值等重要信息,挑選出適合的基金產品。當然,用參考指標來衡量基金不可能保證百分百准確,但至少可以幫助投資者了解基金情況,提高盈利的概率。
綜合以上我所講的!
我覺得可以分配成20%的股票型基金,80%的配置型基金!其中,配置型中可以分50%保守配置型,30%積極配置型的基金!
股票型基金我覺得不錯的有:華夏回報、銀華優質、博時主題、嘉實300、富蘭克林國海彈性、東吳嘉禾優勢精選等等
配置型基金:銀華優勢、嘉實穩健等等
以上是我的個人意見希望能幫到你!
但其實最合適自己的基金才是最好的基金的!
希望你不要盲目聽從人家的意見,最好可以通過自己的觀察與考慮才買!
畢竟投資是用自己的血汗錢!

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