貨幣基金理財巴士

❶ 理財入門課：什麼是貨幣基金

貨幣基金資產主要投資於風險小短期貨幣市場工具，如國債、央行票據、專商業票據、銀行定期存屬單、政府短期債券等，具有高安全性、高流動性、穩定收益性等特徵。
招商銀行有代銷基金，您可以參考下招行五星之選基金（http://fund.cmbchina.com/FundPages/OpenFund/OpenFundFilter.aspx?Filter=00000050），溫馨提示：基金有風險，投資需謹慎。

❷ 貨幣型基金和理財型基金有什麼區別

基金和理財有什麼復區別？制

1、 投資標的范圍不同

從廣義上來說，基金屬於其中一種理財方式，投資市場中的投資工具：基金、股票、期貨等都屬於理財范疇。

2、收益與風險不同

理財的投資方向很廣，風險由產品本身性質來決定，從低風險的類固收產品到中高風險的股票期權期貨等，風險與收益成正比。

3、計價方式不同

基金凈值是一天計算一次，凈值每天更新一次，而理財產品根據投資方式不同計價方式也有差異。如：一般的銀行理財：具有預期預期收益率，根據預期預期收益率預期收益水平上下浮動，產品一般具有封閉期，到期付息或定期付息；股票期貨期權等價格是開盤期間實時波動的。

4、流動性不同

基金在開放日靈活申購、贖回，不會因為基金申購和贖回的多少凈值發生變化；理財產品有的可以隨時買賣賺取差價，如股票外匯等；有的則需要在滿足期限里買賣，一般不可以贖回。

❸ 如何製作一份完整的理財規劃，圓家庭財務夢想

閱讀之前不妨回答一個問題：

你有為自己的家庭做過財務規劃嗎？

物價上漲財富分配

八大規劃資源最大化

資產配置更經濟

建議閱讀時間8 分鍾

今年以來，食品行業似乎都在趕「漲價潮」。像小巴愛喝的冰紅茶，就在年初進行了漲價調整；不久前，小巴經常光顧的早餐店裡的麵包也開始漲價，詢問店主，說原料越來越貴，所以麵包也不得不漲價。

物價總是在不經意間上漲，相信大家多少有感覺到。錢確實越來越不經用了，但是我們的要求卻越來越高。我們不再滿足於吃飽穿暖，還要吃得健康，穿得得體；不僅要求有房住，還對住房環境提出了要求，要住得舒適高檔；每個人的人生目標，也不僅僅止步於滿足由生到死的基本生活需求，還要追求更高品質、更有價值的人生。

上面所說到的這些追求，沒有一個不需要用到手中的財富來支持，更需要我們把財富進行合理的分配。因此，我們就需要通過理財規劃的方式，把有限的資源發揮到最大作用。

一個完整的理財規劃主要包括八個方面，也稱之為「理財八大規劃」。大巴老師在之前的文章《用理財規劃打造最佳資產配置》當中，有簡單提到過這八大規劃，今天我們就來詳細說一說。

現金規劃

現金規劃是指我們要確保手上的資金具有一定的流動性，來滿足短期的用錢需求。一方面滿足家庭日常生活開支，另一方面還要准備好緊急備用金，來應對生病或失業導致的收入中斷情況。所以緊急備用金一般是3-6個月的月支出，如果是自由職業或者創業階段，最好是備到12個月的月支出。

那麼具體要准備多少流動資金才足夠呢？這就需要通過記賬來梳理我們的開支了。關於記賬，大家可以參考我們之前發表過的文章《記賬很重要，但記賬方式可以不一樣》。只有清楚知道自己每一筆錢都花在了哪裡，才知道要留出多少流動資金，做好現金規劃，也方便有針對性的改善沖動消費等等不良的習慣。

當然，這里所說的現金不一定是指放在錢包里的現金。類似譜藍活期寶之類的貨幣基金也是一種很好的存放方式，隨存隨取十分靈活，每天還有利息。

消費支出規劃

小到吃飯穿衣，大到買車買房家庭裝修等，這些涉及到花錢消費的事項都可以歸類為消費規劃。消費規劃也就是通常我們所說「節流」，只有正確用錢、合理消費，把錢花在刀刃上，才能保持穩健的財務狀況，實現財富的積累。如果缺少規劃或規劃不合理，很有可能會造成支出過高，像買車、住房這一類大額消費，對家庭財務影響比較大，如果沒有規劃好，嚴重的話甚至會造成家庭財務危機。

還要注意的是，我們的負債比率不應該高於0.4，也就是說，像還銀行卡、房貸或車貸這類的負債支出，不應該超過每月稅後收入的40%。

教育金規劃

教育金規劃一般是指孩子教育金的儲備。孩子是家庭未來的希望，父母也想要給到孩子最好的教育，但逐年上漲的學費確實是一筆不小的費用，而且如果想要去好一點的學校，甚至出國留學，費用就更高了。所以要未雨綢繆，盡早開始規劃，自孩子出生開始，教育金就要開始籌備了。而且因為孩子一到年齡就要上學花錢，在時間上的變動彈性很小，所以要用穩健合理的投資方式去儲備，保證這筆錢到時候能夠馬上動用。

除了孩子的教育金外，教育金規劃還可以是大人用於提升自我的教育費用規劃。在如今的個人崛起時代，自我投資的價值會被進一步的放大，而且學習也不僅僅針對的是年輕人，而是活到老，學到老。

風險管理與保障規劃

之前有一句話是這么講的：中產距離貧窮中間，只隔了一場疾病與一場意外。雖然大家都知道風險無處不在，但大家寧願相信自己有一天會中彩票，也不相信自己會碰到疾病和意外，或者認為這些都離自己很遙遠，沒有建立起用保險來轉嫁不可抗風險的意識。

事實上，身體越健康、年齡越小，購買保險的限制條件就越小，而且保費會越便宜；如果等到年齡越來越大，身體出現了一些疾病問題的時候，不僅保費會很貴，甚至還會面臨拒保或買不到保險的情況。所以，盡快建立起自己的保障體系，才能更好的去打拚事業，過好生活。

投資規劃

這里說的投資規劃，不完全等同於我們常說的投資，而是會更加強調目標的實現，通過建立投資組合來分散風險、獲得合理的投資收益。除了要在各式各樣的金融產品當中選擇，還要面對市場的不確定性，所以投資規劃相對於其他規劃來說是比較難的。在做投資規劃的時候，一定要先了解自己的風險承受能力，咨詢專業人士的建議，不能貿貿然就投入全部身家。

另外還需要提醒大家的是，很多人常常過分關注理財中的投資，但我們可以看到，投資規劃其實只是理財規劃的八分之一。所以我們理財，不能只關注投資而忽略其他部分。

退休養老規劃

很多年輕人對於這一塊往往不夠重視，總認為退休離自己還很遙遠，但現代醫療水平逐步提高，人的壽命越來越長，人們對生活質量的要求也越來越高，想讓自己的晚年生活過得舒適又有尊嚴，就需要一筆不小的養老金，僅僅靠社保是不夠的。如果不想讓自己在退休後的生活水平大打折扣，我們就需要自己額外儲備養老金。

小巴用譜藍測算了一下自己的養老金，大概需要408萬，這么一大筆費用，如果不盡早規劃，把壓力前置，那麼到後面就會比較艱難。你想想看，越到後面，有家室有孩子，還要贍養老人，壓力已經很大了，再加上需要儲備養老金，肯定是吃不消的。

稅收籌劃

稅收籌劃我們可以理解為合理避稅。「任何一個人都有權安排自己的事業。如果依據法律所做的某些安排可以少繳稅，那就不能強迫他多繳稅收。」這一觀點得到了法律界的認同。也就是說，在法律規定的許可范圍內，通過對經營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能取得節稅的經濟利益。如果能合理避稅，就是在創造財富。不過，目前國內對於個人稅收的政策還是非常寬松的，普通家庭可以暫時不用考慮。

財產分配與傳承規劃

夫妻的共同財產因為離婚而要進行分割，還有企業家避免因為公司經營風險可能導致的個人財產損失，都需要進行財產分配的考慮。還有就是遺產的分配傳承，一般是接近退休或是退休以後再考慮。

現在越來越多的人有能力積累起不小的財富，也開始重視傳承規劃這一塊了。如果不提前規劃，不僅要面臨財產糾紛，還有可能面臨高額的遺產稅，有可能辛辛苦苦一輩子賺的錢到了繼承人手裡，就只剩一半了。所以要想繼承人拿到全額遺產，提前做好規劃是一個不可或缺的環節。

一般來講，可以用遺囑、保險或者信託的方式來進行規劃。通過遺囑可以指定繼承人，避免財產糾紛；通過人壽保險或者信託能夠實現資產隔離，保護個人和家庭的財產安全。

以上就是理財八大規劃，說起來容易，但實際操作起來卻一點都不簡單，涉及到很多專業的金融知識。如果憑一己之力無法完成規劃，那麼可以找理財師協助，畢竟專業的事由專業的人來做，是更經濟劃算的方法。就像一個非醫學專業的普通人，平常可能會學些保健和醫學常識，一般小病自己買個葯沒什麼問題，但如果需要系統的體檢，或者針對某個復雜的疾病進行治療，就不得不求助於專業的醫生了。

大多數人高估了在一年內能做的事，

而低估了他們在十年裡能做的事情。

或許你還想看：

《用理財規劃打造最佳資產配置》

《記賬很重要，但記賬方式可以不一樣》

《月投入1000元，35年後擁有350萬退休金，可能嗎？》

《有了醫保，還需要再買商業保險嗎？》

《回顧2017，你的家庭財務健康嗎？》

《自我投資具體要把錢花在哪些方面？》

《打造全球資產配置組合刻不容緩》

《實現財務自由的「三步計劃」和「四大策略」》

理財巴士發布時間20180416

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❹ 理財和貨幣基金的區別

銀行理財產品一般投資於銀行間債券回購業務，收益穩定，期限短。
基金一般投資於股票和債券，投資期限長，風險高，收益高。理財（ Financial management），指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財產的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。「理財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麼更好投資。在現今社會，理財不僅僅局限於上班族，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。在具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。證券投資的分析方法主要有如下三種：基本分析法，技術分析法、演化分析法，其中基本分析主要應用於投資標的物的價值判斷和選擇上，技術分析和演化分析則主要應用於具體投資操作的時間和空間判斷上，作為提高證券投資分析有效性和可靠性的重要補充。理財產品是一般金融機構推出的，像銀行理財產品，它會用買理財的錢投資相關的標的物，比如外匯理財，信託理財。基金則是基金公司推出的，用投資者的錢籌集起來投資證券，股票型基金則是大部分投資股票，也有債券型基金，以及混合型基金。因為銀行理財涉及面廣，投資收益不好確定，然而根據現在的經濟情況來看，買基金比較合適一些。

❺ 常見的貨幣基金有哪些

1.貨幣基金是一種匯集社會閑置資金、由基金管理人運營、基金託管人保管的開放式基金。它專門投資於低風險的貨幣市場工具。它不同於其他類型的開放式基金。具有高安全性、高流動性、收益穩定、「准儲蓄」等特點。
2.貨幣基金資產主要投資於短期貨幣工具（一般為一年以內，平均期限為 120 天），如國債、央行票據、商業票據、銀行存單、政府短期債券和企業債券（信用等級高） 事實上，這些貨幣市場基金的投資范圍是一些安全系數高、收益穩定的品種。因此，對於很多想要規避證券市場風險的企業和個人來說，貨幣市場基金是天然的避風港。一般情況下，他們可以獲得高於銀行存款利息的收入，但貨幣基礎資金並不能保證本金的安全。 （但實際上，由於基金的性質，IMF在現實中很少出現本金損失。一般來說，IMF被視為現金等價物。）
拓展資料
降息對貨幣基金有影響。 越來越多的投資者為了資金安全，「五分五配」，一半買債券型基金，一半買貨幣型基金，可以滿足意想不到的需求。 貨幣基金作為低風險基金，既可以作為現金管理工具，也仍然具有投資價值。 進入降息通道後，部分投資者選擇長期定期存款鎖定利息收入，但如需提前提取定期存款，則成為活期利息。 貨幣基金可隨時申請贖回，投資風格較債券基金更為穩定。 一般收入相當於一年定期存款。 想要獲得不少於銀行定期存款利息收入，又不願失去資金流動性的投資者，可以考慮貨幣基金。 MF與其他基金有一些區別： 第一，它的凈值通常維持在1元，不會隨著收入而變化； 其次，其分紅方式通常是分紅再投資，貨幣基金的收益體現在客戶所擁有的份額的增加上； 第三，判斷其收益取決於其7天年化收益和每萬股收益，而不是凈值增長率。 貨幣基金沒有交易手續費，流動性好，每天都有收益。 是股市短期套利或避險的不錯選擇。

❻ 什麼叫貨幣基金理財

貨幣基金是一種將基金資產全部投資於短期貨幣市場工具的基金，正因為如此，貨幣基金是所以投資理財產品中風險最低的一款理財產品。

貨幣基金都有特點：

1、操作簡便，快捷；

2、投資風險極低；

3、資金的流動性很好；

4、投資收益率很低。

雖然貨幣基金不適合大家把它作為主要投資資產配置工具，但貨幣基金可以作為我們進行存放日常所需以及緊急所需的備用金還是非常不錯的，至少能夠保證資金的流動性，隨取隨用，而且還能賺取一部分收益。

買合適的貨幣基金可以從以下三個方面進行入手：

1、關注成立時間越久的貨幣基金

雖然和偏股型基金相比，貨幣基金的管理差異不同，所帶來的收益也是各不相同，但一般情況下，貨幣基金的成立時間越久，基金管理團隊的經驗就會越加豐富，所取得的收益波動也會更加穩定。

2、基金規模要適中，不能太大也不能太小。

很多投資夥伴認為，貨幣基金的規模越大越好，但並不完全是這樣，一般情況下，我們選擇貨幣基金的規模在100億—400億之間為首選投資目標，這種規模的貨幣基金既可以保證資金有足夠的流動性，又方便於基金經理進行靈活管理進行投資決策。

3、投資散戶比例越高越好

不僅是咱們普通投資者願意用貨幣基金來管理閑錢，很多大型機構投資者對現金管理的需求，但這些機構投資者的投資的資金量一般都很大，普遍為上億資金量，一旦發生機構贖回時，就會造成最大回撤，對貨幣基金的穩定性和收益高低都有一定的影響，畢竟基金管理者也不能預測機構投資者什麼時候會將資金撤回，他們在進行投資決策時就需要留有一定量的備用資金，因此導致我們的收益並沒有預期收益那麼高。

❼ 貨幣理財和貨幣基金的區別

貨幣基金是理財產品中的一類，理財除了包含貨幣基金還有其它類型的基金，比如股票型基金、混合基金、信託、股票等。
在實際的生活中，人們會選擇不同的理財產品。貨幣基金只是一種風險較小的理財產品。在平時很多用戶都在網上購買貨幣基金，比如余額寶、餘利寶等都是貨幣基金，這種理財產品屬於穩健型，在投資時不會承諾保本。
本條內容來源於：中國法律出版社《法律生活常識全知道系列叢書》

❽ 貨幣基金是什麼呢

你好，根據中國證監會、中國人民銀行《貨幣市場基金管理暫行規定》的規定，貨幣市場基金是僅將資金投資在以下貨幣市場金融工具的證券投資基金：
(1)現金； (2)通知存款、1年以內(含1年)的銀行定期存款、大額存單； (3)剩餘期限在397天以內(含397天)的債券；
(4)期限在1年以內(含1年)的債券回購； (5)期限在1年以內(含1年)的中央銀行票據；
(6)中國證監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。《貨幣市場基金管理暫行規定》明確禁止貨幣市場基金投資於以下金融產品：
(1)股票； (2)可轉換債券； (3)剩餘期限超過397天的債券； (4)信用等級在AAA級以下的企業債券；
(5)中國證監會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。貨幣市場基金名稱通常會使用「貨幣」、「現金」、「流動」、「現款」、「短期債券」等類似字樣。

❾ 貨幣基金是什麼理財工具

貨幣基金是一種開放式基金理財工具。其主要投資於債券、央行票據、回購等安全性較高的短期金融品種，貨幣資金本金相對安全，預期年化收益率3.9%。適用於流動性投資工具和儲蓄的替代品。
拓展資料：
1.貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金託管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具，區別於其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有"准儲蓄"的特徵。
2.貨幣基金的特點：高安全性、高流動性、穩定收益性、」准儲蓄「。
3.貨幣基金的產品特徵：
（1）本金安全：由大多數貨幣市場基金投資品種就決定了其在各類基金中風險是最低的，貨幣基金合約一般都不會保證本金的安全，但在事實上由於基金性質決定了貨幣基金在現實中極少發生本金的虧損。一般來說貨幣基金被看作現金等價物。
（2）資金流動強：流動性可與活期存款媲美。基金買賣方便，資金到賬時間短，流動性很高，一般基金贖回一兩天資金就可以到帳。目前已有基金公司開通貨幣基金即時贖回業務，當日可到賬。
（3）收益率較高：多數貨幣市場基金一般具有國債投資的收益水平。貨幣市場基金除了可以投資一般機構可以投資的交易所回購等投資工具外，還可以進入銀行間債券及回購市場、中央銀行票據市場進行投資，其年凈收益率一般可和一年定存利率相比，高於同期銀行儲蓄的收益水平。不僅如此，貨幣市場基金還可以避免隱性損失。當出現通貨膨脹時，實際利率可能很低甚至為負值，貨幣市場基金可以及時把握利率變化及通脹趨勢，獲取穩定的較高收益。
（4）投資成本低：買賣貨幣市場基金一般都免收手續費，認購費、申購費、贖回費都為0，資金進出非常方便，既降低了投資成本，又保證了流動性。首次認購/申購1000元，再次購買以百元為單位遞增。
（5）分紅免稅：多數貨幣市場基金面值永遠保持1元，收益天天計算，每日都有利息收入，投資者享受的是復利，而銀行存款只是單利。每月分紅結轉為基金份額，分紅免收所得稅。

❿ 貨幣基金，是怎麼運作的

貨幣基金投資於貨幣市場，股票市場不是貨幣市場。
貨幣基金投資的對象是法律法規允許的金融工具包括：
1) 現金；
2) 一年以內(含一年)的銀行定期存款、大額存單；
3) 剩餘期限在397天以內(含397天)的債券；
4) 期限在一年以內(含一年)的債券回購；
5) 期限在一年以內(含一年)的中央銀行票據；
6) 證監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。

貨幣基金的本金是1元，每天計算一份基金的利息是多少，每天的利息因投資的情況不同而不同。風險很小，收益也很少，一般不會虧損，你願意持有多久，就拿多久的利息。