目標理財基金組合

⑴ 如何構建基金組合

構建基金組合的要素

1）投資者風險承受能力。
這個因素很重要，它又可以細分為主觀風險承受能力和客觀風險承受能力。簡言之就是你有多少錢，能虧多少錢。

2）投資者設定的投資目標。
例如，你的投資目標決定你需要藉助激進的投資方式，比如買進小盤成長型基金獲取高收益，然而同時你卻無法承受在一個季度內虧損20%的風險。這時，你必須接受較大的風險水平或調整投資目標。

3）投資期限。
如果投資目標是20年後退休養老，你就可以承受較大的收益波動，因為期限越長，資本市場的平滑風險作用越明顯，即使短期出現虧損，還有時間等待凈值的回升。如果離投資目標為期不遠，那麼應注重已獲得的收益，而不要為了賺取更多收益去冒險.

4）市場的因素。
之所以放在最後是因為我們認為投資是一個長期的過程，不應該太過計較於短期的市場因素。不過，投資同時是一件靈活的事情，仍可以根據市場因素對組合進行一定調整。

5）確定自己的投資風格。
即通常所說的積極型投資者、保守型投資者或穩健型的投資者，這將直接關繫到後面的資產配置。可以根據上述4點來考慮。

6）在這一框架下，再來確定核心組合。
針對每個投資目標，選擇3~4隻業績穩定的基金，構成核心組合，這是決定整個基金組合長期表現的主要因素。一種可借鑒的簡單模式是，集中投資於幾只可為你實現投資目標的基金，再逐漸增加投資金額，而不是增加核心組合中基金的數目。

⑵ 基金理財：基金組合篇

1.債券基金是必須配置的，基金隨股市波動小，應急時，可以賣掉;股票型、指數型的基金波動大，有可能在你急用錢時，下跌很大，這時你就只能割肉了。

2.上證50這樣的大盤性指數基金買一隻，然後中小盤類的買一隻，組合一下，可以用來定投，通常大盤性基金的風險與收益低於中小盤的。

3.消費類、醫療類、科技類等行業類基金或者平衡性基金可以用來增加收益(有點投機的感覺)，但佔比不宜過高。常見的資產配置方法是生命周期法則，即股票類資產的投資比例等於100減去歲數。

4.基金配置幾支就好，不要貪多，也有例外，比如你選中了兩只與醫療行業的基金錶現都很好，你可以將原先買一支基金的錢平均買入兩只基金，後續觀察兩只基金的表現(當然我精力比較多，持有的基金數目略多)，選擇業績好的。

5.基金持倉相關性要低;很多基金的持倉股票是很相似的，有時你為了降低風險買了幾只基金，卻發現這些基金的業績很相似，同漲同跌，這時你就要檢查好好所選基金的持倉了。

6.投資組合中並非一定要包含國外基金(QDII基金)。國外基金可能會降低組合波動性，但其經濟風險和貨幣風險，可能會在更大程度上降低回報率。約翰·博格建議“國際投資最多佔20%的股票成分;而且，即使國際投資權重為0，對大多數組合而言，也是完全可接受的。”

7.基金組合構建好之後，並不代表可以高枕無憂了，投資可不是一件一勞永逸的事。當組合不再適應自己的目標時，要及時進行調整。鑒於基金每個季度都會出季報，我們可以每個季度對組合進行分析，根據基金在同類基金中的排名、基金經理是否變動以及基金的持倉等判斷基金是否還適合投資組合。

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⑶ 基金組合基金有什麼優勢

基金組合可以理解為「一籃子基金」，是把幾只基金組合在一起的情況。

這里要注意一下基金組合和FOF基金是兩碼事，一般來說，基金組合大都配備的是自家基金公司的基金，所以申購自家基金只收一次手續費；另外，在持倉基金和持有倉位上也會更加靈活； 基金組合可面向各類投資者，而FOF主要是面向社保、保險公司以及偏穩健的投資者。

⑷ 基金組合投資中需要注意哪些問題

資者一定要對自己有清醒的認識，要從自己的年齡和收入、投資時間、投資目版標、短期和長期權風險承受能力、投資目標、期望回報率等方面出發，權衡選擇適合自己的產品。

第一，要注重分散投資。合理的配置基金，不要把所有的雞蛋放在一個籃子中。

第二，要注重產品選擇與風險承受能力和理財目標相匹配。投資者應根據自身所屬的類型選擇相應的風險等級基金產品。對於年輕人而言，如經濟能力尚可，家庭負擔較輕，能承擔較大的風險，可選擇股票型基金;對於中年人，收入比較穩定，但家庭責任比較重，投資時應該在考慮投資回報率的同時堅持穩健的原則，分散風險，嘗試多種基金組合;對於老年人而言，應以穩健、安全、保值為目的，可選擇貨幣型和債券型基金這些安全性較高的產品。

第三，要注重選擇優質的基金產品。選擇基金時要看這只基金近期的收益如何是否，並對未來行情走向進行分析。

第四，要注重選擇入市時機。定時定額是一種好的投資策略，可以合理控制買入成本。對於大額的投資於股票型基金的決定應該避免在市場過度炒作時作出決策。

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⑸ 理財基金的投資組合

對於上班一族來說，最為簡單的理財方式就是投資基金，而這一「懶人理財法」也日漸受歡迎起來。理財，不是富人的專屬，只要用心， 就有意想不到的收獲。
明確基金投資組合「八忌」
對於基金組合應該有「八忌」：沒有明確的投資目標、沒有核心組合、非核心投資過多、組合失衡、基金數目太多、費用水平過高、沒有設定賣出的標准、同類基金選擇不當。
建立核心組合
首先，投資者要根據自己的風險承受力確定一個明確的投資目標，然後選擇三至四隻業績穩定的基金，構成核心組合，這是決定整個基金組合長期表現的主要因素。大盤平衡型基金適合作為長期投資目標的核心組合，至於短期投資目標的核心組合，短期和中期波動性較大的基金則比較適合。
投資多元化增加收益
其次，在核心組合之外，不妨買進一些行業基金、新興市場基金以及大量投資於某類股票或行業的基金，以實現投資多元化並增加整個基金組合的收益。小盤基金也適合進入非核心組合，因為其比大盤基金波動性大。例如核心組合是大盤基金，非核心搭配則是小盤基金或行業基金。但是這些非核心組合的基金也具有較高的風險，因此對其要小心限制，以免對整個基金組合造成太大影響
注重分散風險
投資領域有一句話：雞蛋不要放在一個籃子里，很多人都懂，意思是要分散風險。這里需要強調的是，整個組合的分散化程度，遠比基金數目重要。如果投資者持有的基金都是成長型的或是集中投資在某一行業，即使基金數目再多，也沒有達到分散風險的目的。相反，一隻覆蓋整個股票市場的指數基金可能比多隻基金構成的組合更為分散風險。
另外，對於組合中的各基金的業績表現，投資者應定期觀察，將其風險和收益與同類基金進行比較，並適時考慮更換。這樣也可以在一定程度上分散風險。

⑹ 基金組合有哪些優勢哪裡可以買現成的基金組合

基金組合優勢:

• 基金組合源於市場需求，基金組合服務解決投資者需求

• 基金組合有效合理的資產配置，分散理財風險

• 基金組合是人工組合基金，對市場行情能快速做出應對措施

• 基金組合從4000多隻基金中選擇4-5隻進行分散投資，目標清晰

• 薛掌櫃基金組合服務10年平均年化收益11.3%，投資有保障

哪裡可以買現成的基金組合：薛掌櫃基金組合服務主要是為投資者量身定製基金組合方案，並執行該方案的，基金組合服務主要是服務於投資者。

⑺ 基金理財：投資組合的原則

1.基金數量適中。

選取基金的數量不宜過多、也不宜過少。基金太多管理不過來，太少又不能起到分散配置的目的，一般情況下數量在5—7隻比較合適，當然也可根據自己的資金量進行適當的增減。

2.相互關聯度小。

基金之間的關聯度要盡可能的小，一種類型基金的漲跌跟另一類基金的漲跌之間沒有關系、或關系很小，要的就是“西邊不亮東邊亮”的效果，否則就會出現系統性風險，即一榮俱榮、一損俱損，從而讓資產總值波動太大。

3.符合自己風格。

理財的主要目的是讓自己的資產保值增值、能在收入之外額外再獲得一份收益，賺大錢的目的在其次，重要的是本金安全、收益穩定可預期，是錦上添花、是意外之喜。所以要選符合自己風格的產品——愛冒險就多配風險性資產、怕冒險就多配保守型資產，若因理財而睡不了安穩覺就得不償失了。

4.結合年齡特徵。

資產配置除了要符合自己的風格，也要考慮自己的年齡特徵。越年輕越要配置風險性資產，如股票/黃金/原油等基金，越年長越要多配置保守型資產，如債券/可轉債/超短債基金。年輕人賠了，還有漫長的青春歲月可供翻盤，若老年人賠了，因時日漸短翻盤的機會就變少了。

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⑻ 基金組合怎麼買如何搭配不同基金

基金組合在形式上是不同基金產品的集合，但在進行組合時，也需要我們綜合考慮多種因素，包括股債搭配、風格輪動以及何時調倉的問題。你可以自己搭配基金組合，也可以去理財通的一起投看看，裡面有很多由專業的團隊制定的基金組合方案供我們參考和挑選。

⑼ 什麼是組合基金

組合基金是一種同時投資多個標的基金的基金理財方式，除了投資者自行搭配內基金組合外，目前也容有很多直接出售的組合基金產品，例如易方達余額佳就是一款基金組合產品。

組合基金產品，就是將幾只基金組合在一起出售，事實上這也是一種帶有FOF概念（fund of fund，即基金中的基金）的產品。基金組合服務是一種服務。

(9)目標理財基金組合擴展閱讀：

有一些生命周期基金其實就是基金中的基金，它們提供的基金配置組合能滿足投資者的目標理財規劃。換句話說，就是通過單一簡便的投資方式提供一種多元化的、專業的投資組合，從而實現投資者的目標。

如美國有一種基金，該基金由5個投資組合構成，每個組合的資產均投資於各類ETF基金，風險由高到低分別是激進組合、成長組合、積極組合、平穩組合和保守組合。

⑽ 基金理財：這些投資組合的建議要了解

組合的建議，對於不同人可供選擇的基金類型和佔比份額也不同，這里我會對各類基金進行大體的闡述說明，來供各位根據自己實際情況來進行選擇。

1. 貨幣/超短債基金

貨幣/超短債基金准確的說應是現金管理工具，我把它們歸於現金一類;而黃金/原油基金屬於零和博弈的投資品，黃金/原油不像股票和債券一樣能創造增量財富，只是財富的轉移再分配。對於長期投資的資金來說，要想穩定持續的獲得正收益，得盡量在一個有增量財富產生的市場里運作，這樣成功的概率會大些。

2.股票基金

股票基金的分類有：成長股/價值股基金，大盤股/小盤股基金，國內股/國際股基金，還有各種行業股基金(如醫葯/軍工等)、區域股基金(如沿海區域/京津冀預期等)、概念股(如一帶一路/重組概念等)基金等，再根據選股方式的不同，又分為主動管理型股票基金和被動管理型指數基金，又根據是否有杠桿還能分為基金A份額和B份額等。

若是長期資金，追求的是市場平均收益，其實更推薦費用更低、緊跟市場漲跌、且少受基金經理人為影響的被動投資指數基金。

所以，股票基金的選擇可參考如下組合：滬深300指數+中證500指數+標普500指數+創業板指數;上證50指數+深成100指數+創業板指數+道瓊斯指數+納斯達克100指數。這些基金間關聯度小，且幾乎能覆蓋住整個市場，對沖風險的效果較好。

3. 債券基金

債券基金的選擇主要有信用債(企業發行，有違約風險)和利率債(政府債和金融債，無違約風險)，合理配置即可。

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