基金理財投資江蘇

『壹』 基金理財問題

投資基金,肯定盈利是誰也不能保證的!只要是投資就會並存風險,一時的紙面虧損是常事.
千萬不要炒股,那是去送錢!基金還是相對風險低些.
基金一次單筆買入,最低為1000元,不是5000元,
定投,一般每月(每次)起點是200元,可以中途解約停止,不妨定投華夏紅利.
基金定期定額投資面面觀(原創)
目前幾乎所有基金公司都開辦了定期定額（簡稱「定投」）投資業務。工、建、農、中、交行和浦發、中信、光大、廣發等銀行都辦理定投，只是定投的基金公司和基金品種不盡相同。經過長期反復宣傳，定投已被多數基民認可和接受 。這里就涉及基金定投的方方面面作一簡單扼要的述評，希望對投資者有所幫助。
一． 什麼是定投？
定投是指在固定的日期（如每月8日）以固定的資金投資指定的同一隻開放式基金,定
投周期可以是一周、一月1次或一月2次等。各基金公司規定的每次投入金額起點稍有不同，最低為100元，以200元居多，以100元的整數倍累加,一般不設上限。作為定投方式的改創新，多家基金公司聯合工商銀行推出了「基智定投」，實行「定時不定額」，根據指定申購日前一天的股市漲跌,由系統自動在一定幅度內調整投資額;漲則調低,跌則調高,以體現」低買」的原則。投資者可在選定基金品種後到代銷銀行櫃台辦理定投，也可在網銀和基金公司網站上辦理,簽訂定投協議,約定扣款周期、金額和定投年限。在約定的日期，將會自動從銀行卡上扣款。如果銀行卡余額不足，致使連續2、3個月(各銀行和基金公司規定不盡相同)扣款不成功，則定投自動終止。
二． 定投的特點
1．基金投資盈虧的關鍵在於買（申購）賣（贖回）時機和基金品種的選擇。相比較，時機的選擇比品種更重要，而且難度要高得多。基金凈值隨股市的漲跌而升降，因此對股市後市行情的分析就分外重要。然而，普通投資者不可能具備這種專業知識和技能，只憑主管感覺和道聽途說來決定進出場時機，可能買在高位，賣在低位，從而難以獲得預期收益。定投採用資金分期投入，投資成本有高有低，長期平均下來就比較低，起到了攤平成本，分散風險的作用。與單筆買進相比較，定投對時機選擇的重要性小得多，甚至有的宣傳稱「定投可不考慮時機」。
2．對於「月光族」和除去生活開支後所剩廖廖的工薪族來說，定投類似於領零存整取，具有「強制理財」的作用，小額投資，長年累月，聚沙成丘，若干年後可積累一筆為數可觀的資產。
3．不少理財師、銀行和基金公司的銷售人員一致聲稱,定投適合於風險承受能力低的投資者。這是明顯的誤導！應該說，股票投資屬於高風險，買基金是委託基金公司投資股票組合，屬於低一些的高風險；基金定投是將高風險降為中等風險的一種方法，決不是低風險。

三．定投的期限和贖回
有分析師告訴投者資說，定投時間越長，收益越高，一定要持之以恆，決不可半途而廢。這是一種不符合實際的宣傳。股市的運行不可能每年穩定增長，如果在定投的截止時間剛好遇到了大熊市，或者定投期間市場一蹶不振，會使收益大幅縮水甚至產生巨額虧損。根據我國著名基金研究機構—好買基金研究中心不就前的測算，假如某個投資者自2002年12月開始定投「華安中國50」指數基金，到2007年12月底的累計收益率為144．83%，但是到2008年12月底，經過一年暴跌後收益率降到了35．8%。從國外市場看，如果以2009年2月28日為定投截止日，長期定投標普500指數10年，虧損43%；定投20年的收益率不過是5%，遠遠不如銀行存款。這些確鑿的資料足以充分說明，「定投時間越長越好」是純粹的誤導！銀河證券高級分析師王群航指出，「基金長期定投是相對的，沒有絕對的僵化的基金定投。」他還指出，目前幾乎所有的基金公司在所有的場合、所有的時間向所有的投資者推薦所有的基金都可以做定投的做法，值得商榷。這給了我們深刻的啟示，以避免誤導。
定投的期限要視市場情況而定，如果綜觀後市將進入下降通道，已辦理的定投應規避風險，全部或部分贖回或轉換，使收益落袋為安或避免擴大虧損。例如，原計劃定投5年，在扣款3年後股市行情已到階段性頂部，眼看要轉入熊市，就應該堅決贖回，獲利了結，以免收益付之東流。定投期間，股市達到了預期指數，收益達到了預期目標，就要考慮調整策略，贖回或者轉換。
應該注意,在贖回時只有超平均成本才能獲利。基金定投的盈虧點並非每次定投是凈值的算術平均數，而要以定投的總金額除以實際購得的總份額來估算。贖回的基金凈值超過這個盈虧點才能獲利。
按照規定，即便將定投的基金份額全部贖回，定投協議並沒有終止，只要銀行卡上有足夠的余額，仍然會定期扣款。且不要以為全部贖回就是定投撤消！
四.定投開始的時機和基金品種的選擇
誠然,定投對時機的選擇要遠不如單筆買進那樣重要,但是對開始定投的時機還是大有講究。理想的開始的時間應該是股市處於下降通道，但後市明顯看好，不久就會「空翻多」之時。股票行情反復上升但又大幅波動，最適合定投。
定投該選擇什麼基金品種？首先必須明確，句決不是所有基金都適合定投。一般而言，至少布局積極型和穩健型兩種基金。無論在牛市還是熊市，業績均表現良好，才能最大程度幫助投資者獲得較高的收益。如果選擇有困難，不妨定投指數基金。
五．定投的收益是否比單筆買進高？
必須明確地說：不一定！
經過嚴肅的、理性的分析思考，可以得出這樣的結論：在牛市，定投的收益要比單筆買進低；在熊市，定投的收益要高於單筆買進；在震盪市，要看投資者的操作技能，一般應該是不小於單筆買進。

『貳』 基金理財好嗎 如何投資

基金是專家幫你理財。基金的起始資金最低是1000元,定投200元起
買基金到銀行或者基金公司都行。銀行能代理很多基金公司的業務，具體開戶找銀行理財專櫃辦理。現在有些證券公司也有代理基金買賣的。在銀行開通網上銀行後網上購買一般收費上有優惠。

先做一下自我認識，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
投資股票型基金做定投永遠是機會，但有決心堅持到底才能見功效。

『叄』 江蘇銀行的蘇銀理財和自營理財有什麼區別

蘇銀理財與自營理財的區別:蘇銀理財是指蘇州銀行發行的理財產品，在蘇州銀行銷售時是自營理財，在其他平台上是委託銷售。一般來說，理財產品的委託銷售可以獲得一定的傭金收入，而通過自營渠道購買理財產品的傭金成本相對較低。你可以在購買金融產品之前進行比較。
理財投資有很多理財產品可供選擇，如基金、存款、存單、債券、外匯、貴金屬等。不同的金融產品在投資中面臨著不同的風險。一般來說，風險高的金融產品會獲得更多的收益，但也會因為風險高而失去本金。
在購買金融產品時，用戶應該詳細閱讀協議，了解所投資的資金將流向哪些資產。此外，購買的理財產品沒有封閉期，因為即使是緊急需要的理財產品，在封閉期也無法贖回。在這個時候，他們需要多餘的錢來投資。
蘇州銀行全稱為蘇州銀行股份有限公司，注冊地為江蘇省蘇州工業園區中原路728號。其業務范圍包括辦理境內外結算;辦理匯票承兌、貼現;代理發行、承付及包銷政府債券;買賣政府債券、金融債券等。
拓展資料：
作為江蘇省唯一的省級法人銀行，江蘇銀行一直在產品上進行創新
並且服務支持比其他任何一家國有股份制銀行在省內各級分行都有更高的水平
靈活性強，服務效率高，服務水平高。
江蘇銀行財務管理人員對國內外資本市場和行業發展有深刻的了解
知識和獨到見解來自國內外知名組織、政府機構和會計師
而律師事務所的專業投資人士，也有來自大型國有銀行、股份制公司的
實業銀行和證券投資行業的實際管理人員對自身具有高度的專業性投資
良好的判斷力，高標準的職業道德和敬業精神。

『肆』 買江蘇銀行的理財,持有金額和可用份額為什麼不一樣

理財產品的持有金額和可用份額當且僅當理財產品的凈值為1時才會相等，現在份額和持有金額數不相等和可用份額不相等說明你購買的理財產品的凈值不為1

『伍』 基金理財投資

基金就是理財專家拿著你的錢去幫你炒股，替你賺錢。
買基金的話建議買南方穩健、南穩二號和廣發小盤、廣發聚富。
我就是買了這4個基金，其中南穩二號才6個月就漲了6毛多，這個速度已經很快了。
廣發小盤也一樣，最近剛剛分紅降下來，我是12月29號買的，到現在才十幾天就漲了2毛多。
其實買基金也要看公司，建議買大公司的基金，比如南方、廣發的都不錯。07年的股市雖然看好，但仍然有風險，不如買基金來的保險。我估計你要是持有一年的話，怎麼最少也得翻一倍吧。專家炒股怎麼著也比咱普通老百信消息來的靈通。
另外，通過證券公司，這兩個基金1000塊錢就可以買了，門檻不高。

買基金的方式有很多，從銀行，證券公司，網站都可以，建議通過證券公司買，方便省事。你也可以打電話到證券公司咨詢一下開戶的流程，他們會很詳細的告訴你。

希望對你有幫助。

『陸』 基金理財應該怎樣操作

假設您有一筆錢想投資債券、股票啦這類證券進行增值，但自己又一無精力二無專業知識，三呢錢也不算多，就想到與其他10個人合夥出資，雇一個投資高手（理論上比我還高點的），操作大家合出的資產進行投資增值。但這裡面，如果10多個投資人都與投資高手隨時交涉，那事還不亂套，於是就推舉其中一個最懂行的牽頭辦這事。定期從大夥合出的資產中按一定比例提成給他，由他代為付給高手勞務費報酬，當然，他自己牽頭出力張羅大大小小的事，包括挨家跑腿，有關風險的事向高手隨時提醒著點，定期向大夥公布投資盈虧情況等等，不可白忙，提成中的錢也有他的勞務費。上面這些事就叫作合夥投資。

將這種合夥投資的模式放大100倍、1000倍，就是基金。

這種民間私下合夥投資的活動如果在出資人間建立了完備的契約合同，就是私募基金（在我國還未得到國家金融行業監管有關法規的認可）。

如果這種合夥投資的活動經過國家證券行業管理部門（中國證券監督管理委員會）的審批，允許這項活動的牽頭操作人向社會公開募集吸收投資者加入合夥出資，這就是發行公募基金，也就是大家現在常見的基金。

基金管理公司是什麼角色？基金管理公司就是這種合夥投資的牽頭操作人，不過它是個公司法人，資格要經過中國證監會審批的。基金公司與其他基金投資者一樣也是合夥出資人之一，另一方面由於它牽頭操作，要從大家合夥出的資產中按一定的比例每年提取勞務費（稱基金管理費），替投資者代雇代管理負責操盤的投資高手（就是基金經理），還有幫高手收集信息搞研究打下手的人，定期公布基金的資產和收益情況。當然基金公司這些活動是證監會批準的。

為了大家合夥出的資產的安全，不被基金公司這個牽頭操作人偷著挪用，中國證監會規定，基金的資產不能放在基金公司手裡，基金公司和基金經理只管交易操作，不能碰錢，記帳管錢的事要找一個擅長此事又信用高的人負責，這個角色當然非銀行莫屬。於是這些出資（就是基金資產）就放在銀行，而建成一個專門帳戶，由銀行管帳記帳，稱為基金託管。當然銀行的勞務費（稱基金託管費）也得從大家合夥的資產中按比例抽一點按年支付。所以，基金資產相對來說只有因那些高手操作不好而被虧損的風險，基本沒有被偷挪走的風險。從法律角度說，即使基金管理公司倒閉甚至託管銀行出事了，向它們追債的人都無權碰大家基金專戶的資產，因此基金資產的安全是很有保障的。

如果這種公募基金在規定的一段時間內募集投資者結束後宣告成立（國家規定至少要達到1000個投資人和2億元規模才能成立），就停止不再吸收其他的投資者了，並約定大夥誰也不能中途撤資退出，但以後到某年某月為止我們大家就算帳散夥分包袱，中途你想變現，只能自己找其他人賣出去，這就是封閉式基金。

如果這種公募基金在宣告成立後，仍然歡迎其他投資者隨時出資入伙，同時也允許大家隨時部分或全部地撤出自己的資金和應得的收益，這就是開放式基金。

不管是封閉式基金還是開放式基金，如果為了方便大家買賣轉讓，就找到交易所（證券市場）這個場所將基金掛牌出來，按市場價在投資者間自由交易，就是上市的基金。

現在我們再來讀下面的基金的概念，就不太暈頭了吧。

證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的投資於證券的集合投資理財方式，即通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人託管（一般是信譽卓著的銀行），由基金管理人（即基金管理公司）管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具的投資。基金投資人享受證券投資的收益，也承擔因投資虧損而產生的風險。我國基金暫時都是契約型基金，是一種信託投資方式。

證券投資基金的特點：
1、 專家理財是基金投資的重要特色。基金管理公司配備的投資專家,一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實踐經驗,以科學的方法研究股票、債券等金融產品，組合投資,規避風險。相應地,每年基金管理公司會從基金資產中提取管理費,用於支付公司的運營成本。另一方面,基金託管人也會從基金資產中提取託管費。此外,開放式基金持有人需要直接支付的有申購費、贖回費以及轉換費。上市封閉式基金和上市開放式基金的持有人在進行基金單位買賣時要支付交易傭金。
2、 組合投資，分散風險。證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實力，可以同時分散投資於很多種股票，分散了對個股集中投資的風險。
3、 方便投資，流動性強。證券投資基金最低投資量起點要求一般較低，可以滿足小額投資者對於證券投資的需求，投資者可根據自身財力決定對基金的投資量。證券投資基金大多有較強的變現能力，使得投資者收回投資時非常便利。我國對百姓的基金投資收益還給予免稅政策。

附帶解釋下證券基金有關的部分問題。

什麼是基金的認購費和申購費？
就是你投資入伙時要交的費用，因為基金公司宣傳吸收投資人的活動是要費不少錢的，這些費用自然不能他一家出，另外通過提高你入伙的成本，降低你入伙不久就想離開的慾望。

什麼是基金的贖回費？
就是你撤回投資和收益是要交的費用，原因與上面類似。還有一條，就是有人撤資走的時候，為了還給你現金，基金可能不得不賣掉一些債券股票，這是對基金資產不利的動作，對其他不撤資的合夥人的利益有不良影響，所以讓你留下點費用作補償。

什麼是基金的轉換費？
就是同一家基金公司操作著多個基金，你持有其中一個基金，想把這個基金按同等資產數量換成該基金公司操作的另一種基金，應向基金公司交付轉換的費用，原因也與上兩條同理，主要為了提高你變動的成本，不願讓你頻繁變動。

什麼是基金交易傭金？
就是上市的基金在交易所市場轉讓時，為你提供交易服務的證券公司營業部向你收的勞務費。

證券投資基金為什麼有那麼多種？
這是因為不同的基金自己規定的主要投資方向和投資對象有區別。
股票型基金就是絕大部分資金都投在股票市場上的基金；
債券型基金就是絕大部分資金都投在債券市場上的基金；
混和型基金就是根據情況將部分資金投在股票上而另一部分資金投在債券上的基金（當然這種投資比例是可變化調整的），甚至根據事先的規定也可以部分投資在其他品種上；
貨幣市場基金就是全部資產只投在貨幣市場上的各類短期證券（風險很低但收益也低）的基金。
這些基金的投資風險由高到低的順序大致是，股票型基金、混和型基金、債券型基金、貨幣市場基金。
由於風險高低不同，所以投資者應根據自己對風險的承受能力來選擇風險水平適合自己的基金投資入伙，也可以通過低風險基金、中等風險基金和高風險基金都投資一部分的辦法來分散風險和平衡收益水平，這種行為就叫作投資組合。

不同的基金在自己的名稱上冠以什麼「增長」、「價值」、「行業」、「藍籌」、「小盤」、「周期」、「消費品」等等的字型大小，是將自己的主要投資策略風格標在名稱上以便投資者一目瞭然，當然也不排除部分基金只是當初為了找個好名頭切入點以便中國證監會容易批准成立。

上面講的主要是證券投資基金。基金還有專門投資於房地產的房地產基金，專門投資於期貨期權的期貨和期權基金，專門投資於黃金市場的黃金基金，專門投資於實業的產業基金。這些基金對我們初涉基金投資的人來說投資機會不多，先搞通上面幾種最常見的證券基金後再說。

基金分紅並不是基金獲取收益的主要方式
基金的收益主要是取決於基金凈值每天的漲跌,這跟股票是差不多的,也就是低時申購高點贖回
一般來講，家庭理財的方式或投資品種主要有：儲蓄、購買股票或基金、購買債券、購買保險、買黃金、投資房地產等不動產。從家庭理財的國際對比看，目前我國家庭應該加大在證券品種上的投資，以期獲得較高的收益。如何購買基金？這里我們主要講幾個大原則。

第一：你至少要知道基金的基本知識。什麼是基金，簡單說基金就是組合投資、分散風險、專家理財。就是你買了基金，基金管理人把全部買基金的人的錢合在一起去投資股票和債券，掙的錢或輸的錢都歸你，你給基金管理人付出的是年1.5%（一般情況）的管理費。

第二：買股票好還是買基金好？我們建議一般投資者還是買基金。一是目前我國股票超過1400 家，從中選擇好股票獲益是一件困難和專業的事情，例如，2006年是中國股市的大牛市，但一年下來，仍然有一些股票年收益是負的，一般投資者怎樣能保證你買的股票剛好不是下跌的呢？而購買基金，相當於把錢交給專家，基金管理人會選擇一籃子股票進行投資，也許你獲不到最高收益，但是你能獲得市場平均收益。二是從國際經驗看，成熟市場如美國，投資者基本上都是通過購買基金間接獲取證券市場收益的，自己買股票投資的不多；三是從基金的表現看，由於基金會買許多股票同時投資，因此，波動會比較小，風險也比較小。

第三：買什麼類型的基金好呢？選擇基金類型主要和你的風險承受能力相關，個人投資者在選擇基金時一定要認清自己的風險承受能力，認清資金的性質，再對基金從類型和風格上作出選擇。一般來講，股票倉位很高的股票型基金，就具有高風險、高收益的特徵，適合年輕人或對風險承受能力比較強的人。

第四：基金投資是一種中長期投資，如果你是想通過買基金短期搶一把錢，那麼我勸你最好不要買基金或進入股市。投資基金一定要有中長線的思想，根據成熟市場的研究，股票（包括基金）的長期平均收益率在每年10%的水平，從美國市場來看，50年中合理的回報大概是在15%左右。所以，對基金進行中線波段操作對投資者有較高的要求，而只有通過中長期投資，你才可能分享到中國經濟的增長和股市繁榮。

第五：是否以1元錢認購新發基金就很便宜？現在很多人覺得新基金是以1塊錢認購，很便宜，去排隊搶購。而那些老基金，很多人認為凈值太高，太貴了，其實這是絕對錯誤的。你投資基金的收益是如何計算的呢？實際上你掙的是基金漲跌的幅度。例如：某日股市上漲3％，忽略管理能力，一般情況下兩基金的收益差不多，假設兩基金的凈值都上漲了1 ％，你以1元錢買的新基金就會掙1分錢，你以2元錢買的老基金就會掙2分錢，這樣，假如你投資了2萬元買基金，買新老基金掙得錢是一樣的，都是200元，區別是2萬元你買新基金能買2萬份，而買老基金只能買1萬份。

2007年以來，證券市場步入震盪上升期，各個基金的表現也發生變化，從統計看，小盤基金普遍表現較好，這主要是由於小盤基金分額少，因而操作的靈活性大，可以方便地進行倉位和股票的調整。近期行情的走勢為小盤基金充分發揮出自身流動強的特點提供了空間，因此，如果你預計2007年證券市場的總體表現是震盪上行或者是震盪市，不妨多關注小基金。
衡量一隻基金，不少基民只看星級和單位凈值，而對其它績效指標，如標准差、貝塔值、夏普比率等數字，則退避三舍。申購基金時，能買五星級基金，他們就不會選三星級的品種。但時間一長，基民卻發現五星級基金"淪落"到了兩星級，曾經被小看的三星級卻一躍成為五星級基金。其實，巧用晨星等機構提供的基金績效指標，基民可以通過四步法對基金進行考察，從而准確地判斷出基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性、長期投資價值等，輕松挑選出自己的"心水"基金。

"買基金，數星星"是不少基民的游戲規則，很多基金公司也樂此不疲地將"星級"作為宣傳的一個重要砝碼。因此，一部分基民在挑選基金時，參考依據就是基金評級。能夠買到五星級的基金，自然就不會買三星級的。但一段時間後，細心的基民卻發現基金的星級評級並非金科玉律。因為基金的星級評比也風水輪流轉，並沒有常勝將軍地穩穩坐在五星級的寶座上。

既然星級評級不能成為挑選基金的標准，那麼，該用什麼方法在基金中"尋寶"呢？關於基金的業績表現，基民關注的是凈值的增長和機構給出的星級評級。而對其它衡量基金業績的指標，卻知之甚少。其實，正如基金的配置決定了基金的風格，基金運作的統計指標可以客觀衡量基金的表現。

在晨星等專業機構上，衡量基金的績效指標很多，包括年平均回報、標准差、夏普比率、阿爾法系數、貝塔系數等。這些基金指標看起來艱澀難懂，往往讓基民退步三舍。但是，巧妙借用這些指標，基民可以通過四步法考察出基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性、長期投資價值，從而挑選出適合自己的"心水"基金。

關於基金的指標很多，該如何藉助基金指標來"淘寶"呢？本文拿廣發小盤成長、上投摩根中國優勢、易方達策略成長這三隻經過熊市考驗的明星基金來"現身說法"，介紹如何巧用基金指標，四步法挑選適合的基金。

第1步：考察盈利能力

投資者普遍關心一隻基金的盈利能力。因而，考察基金的第一步就是看它們的盈利能力。關於基金的業績，有一周，一個月、三個月、半年、一年等的回報指標。而基金作為長期投資的產品，看業績一定要看長期。一般來說，至少三個月以上的業績表現才能全面地反應基金的"脾氣稟性"。因此，根據晨星網的數據，考察基金盈利能力的績效指標主要有基準指數、基金類別和年平均回報。(具體數據見表1)。

所謂基準指數，是指基金都有自己的業績比較標准，這一項指標是反映基金打敗自己參照物的能力。因而，數字越大，說明能力越強。當然，跟自己的參照物比較還不算，基金還要跟同類作橫向比較。這就要看基金類別這個指標，它是指基金在某段時間表現高於或低於同類基金的平均回報。很明顯，在這兩項指標中，上投摩根中國優勢表現突出，其次為易方達策略成長。

此外，年平均回報是體現基金盈利能力的重要指標之一，它是按照今年以來到目前的數據去推算一年的總回報。一般說來，總回報越大越好。從晨星網的數據來看，這三隻基金在今年以來的表現中，上投摩根中國優勢的盈利能力是最好的，易方達策略成長次之。

第2步：考察風險系數

收益總是伴隨著風險。以較低的風險獲得較高的收益，這是基金的理想狀態。因此，考察了基金的盈利能力後，自然要關注基金的風險系數。風險系數是評估基金風險的指標，反映的是基金下行風險的可能性大小，即虧損率的高低。在晨星的評級中，衡量基金風險的指標主要包括最差的季度回報率和晨星風險系數這兩項。(相關的數據見表2)。

考察基金的下行風險，首先要看最差的季度回報率。它是指基金成立以來，按季度計算的回報率中最差者。這個指標體現的是在大盤下跌時，基金錶現最差到什麼程度。從這個指標來看，在這三隻基金中，易方達策略成長的下行風險最大，最差三個月的回報是-12.66%；其次為上投摩根中國優勢，最差三個月的回報為-7.56%；而廣發小盤成長相對要穩健一些，最差三個月的回報為-7.24%。

除了這個指標外，還可以從晨星風險系數來分析風險。它是用來衡量某隻基金與同類基金相比較的下行風險。其中，晨星採用國內一年期銀行定期存款利率作為無風險收益率。這個系數越高，說明與同類基金相比，該基金的下行風險即虧損率越高。以這指標來看，這三隻基金都屬於風險系數較高的品種。

第3步：考察業績穩定性

基金有良好的盈利能力是好事，但這個能力是否可以持之以恆呢？這還要看基金業績的穩定性。最差的季度回報率和晨星風險系數體現的是基金下跌的風險幾率，而考察基金的穩定性則要看標准差、貝塔系數(β)和R平方，它們會直接體現基金收益的波動幅度。

標准差又稱波動幅度，是指過去一段時期內，基金每周(或每月)回報率相對於平均周回報(或月回報)的偏差幅度大小。它反映了基金總回報率的波動幅度，數值越大，表明波動越厲害。例如，基金A在過去兩個月的收益率都是1%，那麼其標准差為0。而基金B一個月的收益是5%，另一個月的收益是-7%。很明顯，基金B的標准差大於基金A的標准差。

同樣地，貝塔系數(β)衡量的是基金收益相對於業績評價基準收益的總體波動性，是個相對指標。貝塔系數越高，意味著基金相對於業績基準的波動性越大。如果貝塔系數(β)為0.9，代表隨著市場上漲或下跌10%，基金相應上漲或下跌9%。

值得注意的是，β系數能否有效衡量風險，很大程度受基金與業績評價基準相關性的影響。如果將基金與一個不大相關的業績評價基準進行比較，計算出來的β系數就沒有意義。因此，考察β系數時，還應該考察另外一個指標--R平方。R平方為1，代表基金與業績評價基準完全相關；R平方為0，意味著兩者是不相關的。R平方越接近1，β系數則越能體現基金的波動性。反之，R平方越低，β系數作為基金波動性指標的可靠性越低。
標准差、貝塔系數(β)和R平方所量化的對象是收益的波動，而不是投資的風險。實際上，它所體現的是基金業績是長期平穩增長，還是坐"過山車"似的忽上忽下。根據這三個指標(數據見表3)，易方達策略成長的收益波動性最大，其次為上投摩根中國優勢，而廣發小盤成長的凈值表現最為穩定。

第4步：考察長期投資價值

藉助晨星網關於基金績效的相關指標，基民對基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性都會有一個清晰的概念，可以根據自己的收益預期、風險承受能力來挑選基金。不過，基民投資基金一般都是長期持有，自然是希望回報越高越好，風險越小越好。因此，夏普比率是不得不關注的一個績效指標。

衡量基金錶現必須兼顧收益和風險兩個方面，夏普比率就是一個可以同時對收益與風險加以綜合考慮的指標。夏普比率又被稱為夏普指數，是國際上用以衡量基金績效表現的最為常用的一個標准化指標。它是衡量基金風險調整後收益的指標之一，反映了基金承擔單位風險所獲得的超額回報率，即基金總回報率高於同期無風險收益率的部分。

一般情況下，夏普比率越高，基金承擔單位風險得到的超額回報率就越高。從表4的數據來看，上投摩根中國優勢能更好地兼顧收益和風險，其次為易方達策略成長，廣發下盤成長則稍為遜色一點。

藉助基金的指標，基民可以發現：從盈利能力和長期投資價值來看，上投摩根中國優勢的表現得最為突出，其次為易方達策略成長；而從風險系數和收益的穩定性來看，廣發小盤成長最為穩健，上投摩根中國優勢次之。

可見，藉助專業機構提供的績效指標，基民可以准確地判斷基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性、長期投資價值等重要信息，挑選出適合的基金產品。當然，用參考指標來衡量基金不可能保證百分百准確，但至少可以幫助投資者了解基金情況，提高盈利的概率。
綜合以上我所講的！
我覺得可以分配成20％的股票型基金，80％的配置型基金！其中，配置型中可以分50％保守配置型，30％積極配置型的基金！
股票型基金我覺得不錯的有：華夏回報、銀華優質、博時主題、嘉實300、富蘭克林國海彈性、東吳嘉禾優勢精選等等
配置型基金：銀華優勢、嘉實穩健等等
以上是我的個人意見希望能幫到你！
但其實最合適自己的基金才是最好的基金的！
希望你不要盲目聽從人家的意見，最好可以通過自己的觀察與考慮才買！
畢竟投資是用自己的血汗錢！

『柒』 新手怎麼做基金理財

新手購買基金之前需要掌握一定的基本知識，比如基金的分類、不同基金的風險、不同基金投資的產品等，基本的知識了解後需要掌握基金交易的一些技巧，比如在投資基金時一般在凈值比較低的點買入。新手進行基金理財的方法如下：

1、首先根據風險承受能力選擇基金品種，追求資金安全的投資者可以選擇貨幣、債券基金，追求收益的投資者可以選擇混合型、股票型基金。

2、其次選擇基金從業較久或者明星基金經理，基金經理是影響基金收益最重要的原因之一，基金經理投資水平好，基金獲得的預期收益高。

3、最後基金操作技巧：先觀後市再操作，當市場行情好的時候，可以順勢而為；定期贖回，做了日常的現金管理，又可以平抑市場的波動；基金定投，定投對投資者專業要求不高，比較適合大多數投資者。

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