中行原油寶理財產品風險等級

① 原油寶的理財產品是否合法合規呢

本月20日，美國5月原油期貨合約在最後交易日的結算價格下跌306%，出現歷史性負數引爆全球市場。根據中國銀行4月22日公告，旗下理財產品“原油寶”5月美國原油合約按照4月20日CME官方結算價-37.63美元/桶結算。令不少投資者一夜間所有本金盪然無存，還可能倒欠銀行錢。

筆者代理過黃金期貨交易中發生穿倉的合同糾紛案件，結合經驗，對此次原油寶穿倉事件發表一些看法。

4. 強制平倉為何沒啟動？

強制平倉規則是法律規定與合同約定的，當強制平倉的條件成就後，進行強制平倉既是銀行的權利，也是義務。

原油寶產品作為不具備杠桿效應的交易類產品，客戶需提交100%保證金。這種交易機制下，只要原油價格不為負，多頭頭寸的保證金比例是保持在100%不變的，不會觸發強制平倉。而一旦價格跌為負，多頭頭寸的保證金不足以維持協議中約定保證金比例，就會觸及到強制平倉線。根據協議第十一條約定，強制平倉保證金最低比例要求為20%。事件中，原油暴跌為負值，強制平倉條件成就，但發生在當晚22時後，中行未進行強制平倉操作。

中行在公告中稱，“對於原油寶產品，市場價格不為負值時，多頭頭寸不會觸發強制平倉。對於已確定進入移倉或到期軋差處理的，將按結算價為客戶完成到期處理，不再盯市、強平。”

那麼，當強行平倉機制和協議中約定的移倉結算交易規則出現沖突，應當如何應對？

極端油價的發生實屬難料，如果說中行在最初設計產品時沒有考慮到，雖有失誤，但也不過於苛求，但在芝加哥商品交易所（CME）更新了交易規則，允許負油價之後，仍未就強行平倉機制和協議約定可能出現沖突及時作出系統調整，應屬產品設計漏洞，也未將此風險及時提示給投資者，實屬風控的失職。

5. 穿倉損失的責任承擔

協議第二條約定：“甲方用於交易的資金來源合法，為本人純風險資本金，已經考慮到且能夠承擔該資金全部虧損的風險。”中行提示客戶交易資金可能全部虧損，但是並沒有提示交易中會出現比損失本金更嚴重的風險，即可能出現穿倉損失。

我們認為分析認定穿倉損失的責任承擔，建立在將風險區分為交易風險和運行風險兩大類基礎之上。

交易風險，是指投資人或交易人在交易過程中，由於自身原因導致或參與交易就要面臨的風險，如價格波動風險、決策判斷失誤風險等。交易風險來自市場客觀波動和投資人自己決策判斷。

運行風險相對於交易風險，是市場運行過程中由於運行機制或者人為因素導致的危及市場和投資者的風險。運行風險主要來源於不符合市場規律和運行周期的政策或交易規則，也包括市場發生的法律法規禁止的各類行為。

兩者法律後果不同。交易風險由投資交易人自行面對並自行承擔因此發生的損失;運行風險的損失，不必然由投資交易人承擔，要具體分析是不可抗力事件、侵權行為等來認定和判斷。

中行大概也沒有預料到，WTI油價會歷史性地跌為負值，在設計產品時是否全面考慮了針對極端情況的相關規定，是否有針對交易規則出現沖突的應急預案，是投資者在後續涉訴時值得關注的。無論如何，對於投資者而言，這都屬於價格波動、投資者決策判斷失誤以外的風險。

6. 投資者適當性和風控措施

中行曾在其官方公眾號發文：“對於沒有專業金融知識的投資小白，是否也有好玩有趣又可以賺錢的產品推薦呢？當然有啦！那就是原油寶！”

據相關媒體報道，近期針對原油寶的120份問卷調查中，真正接觸過期貨的投資者為6人，僅佔5%。投資者在購買原油寶前需要經過中行的風險測試，測試結果集中在平衡型和成長型投資者。該結果是否與原油寶實際風險相匹配？原油寶作為具有期貨屬性的金融衍生品，屬於最高風險偏好的產品之一，遠遠超出了銀行對理財客戶的風險等級要求。中行是否針對合格投資者的認定進行更高風險測評？是否遵守投資者適當性管理規定？若後續涉及訴訟，中行應對盡適當性義務負舉證責任。

② 中國銀行中低風險理財產品安全嗎

既然已經標準是中低風險產品了，就是告訴你這是相對安全的產品了，沒有絕對安全，絕對安全的收益率你又接受不了了。現在即使是存款都不是絕對安全了。有風險不代表一定會發生風險。只是概率問題。

③ 中國銀行理財的：產品風險評級:1-中低風險產品是什麼意思

中行根據銀行理財產品的本金發生損失的可能性和收益的波動性，將理財版產品按照風險程度從權低到高分為五級，包括：1.低風險產品、2.中低風險產品、3.中等風險產品、4.中高風險產品、5.高風險產品。
中低風險產品：本金虧損的概率較低，收益波動性較低的產品。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

④ 中行理財產品風險等級有哪些

中行根據投資者的不同情況將其風險承受能力分為五級，」包括：謹慎型、穩健型、平衡型、進取型和激進型」。同時中行根據代銷理財產品的本金發生損失的可能性和收益的波動性，將代銷理財產品按照風險程度從低到高分為五級，包括：1、低風險產品；2、中低風險產品；3、中等風險產品；4、中高風險產品；5、高風險產品。
根據監管要求，當您的客戶風險評級不低於代銷理財產品風險評級時才可以購買該代銷理財產品。中行根據銷售適當性要求，在客戶風險承受能力和代銷理財產品風險等級之間建立匹配關系。該匹配規則僅供您參考，不代表對收益作出任何保證或承諾，請您根據自身情況，選擇適合您的代銷理財產品。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

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⑤ 理財非保本風險有多大

不保本的理財產品也是區分風險等級的，有些低風險的不保本的理財產品和保本理財區別不大，但是風險大的不保本的理財產品是可能會血本無歸的：

1、低風險：有些理財產品雖然不保本，但是投資風險也比較低，比如貨幣基金、銀行的結構性存款（有不保本的）等；

2、中低風險：這類不保本理財產品主要為定期理財產品、銀行創新型存款等；

3、中高風險：主要為短期債券基金、基金定投等；

4、高風險：這類不保本理財產品主要為P2P理財、股票等。

⑥ 中國銀行「原油寶」這類產品的真實面目是什麼樣的

隨著生活水平的不斷提高，人們早已不滿足將錢存在銀行里吃少得可憐的利息了，更多的人選擇了用理財的方式使自己的資產得以升值。而在理財這一塊里，最受歡迎的必然就是銀行理財了，道理很簡單，因為信任銀行，信任實體，也覺得有銀行在，至少出了問題有個地方可以說理。銀行理財在某個群體中，被認為是和存款同樣零風險的理財方式，區別僅在於這個利潤更高。可事實真得是這樣的嗎？銀行理財真得能做到萬無一失嗎？答案必然是否定的，否則也就不會有近期鬧得沸沸揚揚的“原油寶”事件了。那麼，像“原油寶”這樣的理財產品的真實面目究竟是什麼樣的呢？

不管是銀行理財還是其它類型的投資理財方式，投資者需要清楚的是投資總是有風險的，即使是銀行理財也不可能避免這樣的結果。所以，投資者在選擇理財產品時，還是需要按照自己的真實實力去挑選產品，萬萬不可盲目的追大追熱。

⑦ 中國銀行原油寶和正常其它樂享天天有關系嗎

沒有關系，是不同的理財產品，原油寶的風險等級類似於期貨，樂享天天看名專字應該是屬一款貨幣基金，貨幣基金的風險很小，如果貨幣基金都出問題，那我們的現金也完了。原油寶就不同了，一款期貨產品被包裝成簡單的資源理財產品，確實是想錢想瘋了。

⑧ 理財產品風險等級是怎麼劃分的

銀行的理財風險分為了五個等級，低風險為R1級、中低風險為R2級、中風險為R3級、中高風險為R4級、高風險為R5級，風險性分別對應的投資者類型為謹慎型、穩健型、平衡型、進取型和激進型。

平安銀行有推出多種理財產品以滿足投資者需求，不同理財產品的預期收益，投資方向，風險均不一樣，按是否保本分為保本理財和非保本理財。您可以登錄平安口袋銀行APP-理財，搜索理財產品名稱或代碼查看詳細的產品說明書進行了解及購買。

溫馨提示：
1、以上內容僅供參考，不作任何建議。相關產品由對應平台或公司發行與管理，我行不承擔產品的投資、兌付和風險管理等責任；
2、入市有風險，投資需謹慎。您在做任何投資之前，應確保自己完全明白該產品的投資性質和所涉及的風險，詳細了解和謹慎評估產品後，再自身判斷是否參與交易。
應答時間：2021-12-21，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

⑨ 中行理財產品風險等級有幾種

中行根據投資者的不同情況將其風險承受能力分為五級，包括：謹慎型、穩健型、平衡型、進取型和激進型。同時中行根據代銷理財產品的本金發生損失的可能性和收益的波動性，將代銷理財產品按照風險程度從低到高分為五級，包括：1、低風險產品；2、中低風險產品；3、中等風險產品；4、中高風險產品；5、高風險產品。
根據監管要求，當您的客戶風險評級不低於代銷理財產品風險評級時才可以購買該代銷理財產品。中行根據銷售適當性要求，在客戶風險承受能力和代銷理財產品風險等級之間建立匹配關系。該匹配規則僅供您參考，不代表對收益作出任何保證或承諾，請您根據自身情況，選擇適合您的代銷理財產品。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

⑩ 理財產品風險等級劃分5個等級

現行的銀行銷售理財產品設定五個風險等級，PR1為保守型、PR2為穩健型、PR3為平衡型、PR4為成長型、PR5為進取型。對此，投資者操作需量力而行，以防投資中超出了個人的風險承受而造成巨大損失
拓展資料
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類產品。
銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，強化理財產品銷售流程管理，明確了理財產品銷售過程中的多項禁止性行為，以切實保護投資者的合法權益。辦法自2021年6月27日起施行。
債券型
投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
掛鉤型
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
QDII型
所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。
QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
電子現貨
新型的投資理財產品
投資渠道
理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買。
傳統渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。
新興渠道包括：第三方理財機構、綜合理財服務機構
收益率
如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率；產品是否代扣稅、廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。