投資理財加息

Ⅰ 加息是什麼意思對我們有什麼好處

加息是一個國家或地區的中央銀行提高利息的行為，從而使商業銀行對中央銀行的借貸成本提高，進而迫使市場的利息也進行增加。加息的目的包括減少貨幣供應、壓抑消費、壓抑通貨膨脹、鼓勵存款、減緩市場投機等等。

加息也可作為提升本國或本地區貨幣對其它貨幣的幣值（匯率）的間接手段。1992年9月16日，英格蘭銀行一天之內兩度提升英鎊的利率，是近代金融史上加息的典型事例。在中國，加息也是國家宏觀調控的輔助手段之一。央行2011年內已經3次加息以應對高企膨脹。

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近些年的加息記錄：

1、2011年7月7日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金貸款利率相應調整。

2、2011年4月6日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點。

3、2011年2月9日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點。

4、2010年12月26日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整。

數據顯示，10月份公開市場到期資金3770億元，本周公開市場到期資金量為1480億元，而10月份第一周公開市場到期資金為1390億元。此前12周，央行公開市場凈投放資金超過5000億元。

「央行目前的公開市場操作已經不是以回籠為主，而是通過公開市場的操作，來維持資金面的一個平穩」，徐虹說道，「目前市場進入一個觀察期，9月份的CPI(消費物價)也不會下降得特別快，但是4季度相比之前應該會有一個整體的回落。10月份加息和上調准備金率的可能性都不是很大。」

有關專家指出，央票重啟3年期央票意味著貨幣政策繼續從緊的概率不是很大，加息預期也明顯弱化，貨幣政策將繼續保持穩定現狀。

Ⅱ 進入加息周期後如何理財

距上次加息短短一個月之後，央行宣布再次加息，這已是今年4個月內的第4次加息。與此同時，從8月15日起，存款利息稅將從20%降為5%.中國民生銀行大連分行理財師王寧告訴大家：對於已為加息做好准備的投資者，自然是穩坐釣魚台；而仍未調整策略的投資者，也不必過於恐慌。在許多市場分析人士看來，加息肯定不只是「過去時」，投資者現在採取措施，調整策略，仍為時未晚。
理財師王寧分析：投資單一、以定期存款為主的人，受本次調控影響最大。此次加息減稅，1萬元定期一年存款利息收入將增加71元，但客戶轉存不一定劃算。是否轉存，還是要計算存款天數，看是否能抵消提前支取的損失，尤其本次涉及8月15日之後減稅的問題，計算更為復雜。儲戶如果存款時間超過以下天數，轉存將得不償失：存期1年，已存38天；存期2年，已存61天；存期3年，已存75天；存期5年，已存110天。
這是僅從考慮本次加息減稅的結果，如果考慮到加息周期的因素，如果每次加息都去轉存，就變成了瞎折騰。今年央行已是4次加息，時間分別為3月18日、5月19日、7月20日和8月22日。假設客戶在今年1月1日存入一年期定期，如4次加息每次都轉存，提前支取只能按照存款的利息進行結算，則從1月1日~7月20日這大半年裡，客戶只能享受活期0.72%（稅後0.56%）利率。這還不如一次都不轉存、享受2.52%（稅後2.01%）的利率。資產配置與其只做定期，加息時手忙腳亂，不如從根本上調整資產結構、合理配置資產，從容面對加息周期。
首先，把握流動性是第一原則。在加息周期里，投資的期限不宜過長，最好以1年以內的短期投資為主。而像國債之類的投資最短也要3年，且免稅的優勢進一步縮小，建議投資者不投或少投。
其次，理財產品1＋1.即客戶在做銀行的理財產品時，可以做一個固定收益類產品加上一個短期保本浮動收益產品的組合。這樣選擇理財產品的好處有三：一是投資期限相對較短，在加息環境下能及時轉換新產品；二是固定收益類較有保障，利率也相對高一些；三是保本浮動收益增值，這類產品一般是與某類指數（如股票）掛鉤的，如果達到預設條件，則可獲得較高收益；如果沒有達到預設條件，這些產品最終也能保本。
再次，客戶可考慮產品及付息方式多元化。產品多樣，建議在存款、理財之餘，根據自身的情況適量配置基金，尤其是基金的定額定投，在震盪上行的股市裡會取得比較好的收益。收益的多樣，指客戶合理安排存款結構、產品期限、利息收入周期等，這對老年理財更為重要。比如，產品的到期日及付息日分設在不同的時間段，如3個月一次，那每3個月就能獲得穩定的利息回報，補充養老金收入。

Ⅲ 央行要加息，我們如何通過理財來緩解生活壓力

熱衷瀏覽新聞的朋友們應該不會錯過這則新出台的消息：美聯儲把聯邦基金利率加息25個基點至1.50%-1.75%，預計未來兩年還有數次加息，加息節奏明顯加快。受到影響，央行的加息之路也勢在必行。

首先大家需要搞清楚，美聯儲加息是加在哪裡？實際上，就是指美國商業銀行像美聯儲借錢的利率提高了，對貨幣價格也有提升的作用，因此企業和居民買到東西的價格自然也在逐步提高。而對我們央行的「加息」連帶效應是指要提高公開市場利率，也就是借錢的價格更高了，金融市場的價格會受到調整的影響，但是涉及到普通民眾的借貸利率還是沒有這么快的。實際上，民眾最關心的是基準利率和房貸利率的調整。今年2月，全國房貸利率連續14個月上揚。據監測數據顯示，截至今年2月份，全國首套房貸款的平均利率為5.46%，相當於基準利率1.114倍。

所以籠統來說，如果你是貸款買房的人群，每月的理財收益率要高過貸款利率的理財產品，生活才不至於太苦逼。如果你選擇4%的年化收益率產品，貸款50萬，貸款期限30年，那麼按5%的貸款利率算，每月應還款2684元，每月收益是1667元，每月需要實際還款1017元。而貸款條件相同，但年化收益率5%的產品，每月實際還款601元，6%的理財產品每月實際還款184元。因此不要看每個月的收益只高了1%，但是還款數額確實剩下不少的。因此，理財產品年化收益率越高，你節省的金額越多，借貸本金越多，您節省的越多。

因此，我們需要把目標鎖定在至少收益率在5%以上的產品。包括中長期的銀行理財產品、網貸產品、混合型基金等產品都超過了這個標準的收益率。而部分寶寶類定期理財產品的收益也較為可觀。很多投資人理財時都會考慮到通脹，理財的收益能不能跑贏通脹。因此房貸可以說是大家能夠真正用到的，有效對抗通貨膨脹的手段之一。十年前十萬能買到的房子，十年後的價格已經讓人望而卻步。

應對加息和上漲的房貸，小編認為，你不僅要管好自己的工資，把現有資產分成幾個賬戶來分類，注意開源節流與資產規劃，同時不斷的學習，加強自己的知識水平和專業能力，平時除了把自己的工作做好，還要不斷的學習各類知識，讓自己變得有更大的利用價值。確立目標收益之後，根據自己的實際情況對投資產品和公司背景細致了解，全面分析，慎重投資。不要盲目跟風或者輕易聽信誇大其詞的產品推銷。在保證本金的情況下，用理財收益戰勝房貸利率，就算是實現了理財的目標之一。

Ⅳ 加息背景下如何選擇理財產品

偏股類基金由於其專業理財、分散投資的特點，也將會有較好的表現，隨著人民幣升值帶來的熱錢流入，通貨膨脹的逐步加大，建議在加息的早期增持股票和偏股類基金，後期獲利後可以適當減倉。 浮動收益類銀行理財產品：合理配置 據悉，隨著央行對信貸規模的不斷收緊和加息預期的不斷增強，銀行理財產品的結構也日趨全面。由於銀監會去年底對銀行利用自身信貸資產續作信貸類理財產品做了限制，2010年以來信貸類理財產品的規模、數量日漸萎縮。王燦建議客戶根據各自的風險喜好，合理配置浮動收益類理財產品。 債券類產品：迴避長期債券 債券是一種利率敏感型產品，長期債券更是如此。王燦認為，加息會引起債券價格的下跌，因此建議投資者在進行債券投資時要選擇短期債券進行投資，迴避長期債券。 作為債券型基金，由於投資組合的不同，其風險收益以及對利率的敏感度也不同。例如：短債基金較長債基金利率敏感度低，風險小，強債基金配置由於配有股票、可轉債等產品，較純債基金風險和收益都較高。 保險類產品：分紅保險優勢明顯 銀行保險產品分為分紅型保險產品和萬能型保險產品以及投資型保險產品。由於分紅保險的分紅率主要取決於保險公司當年的經營情況，所以具有不確定性。 但分紅險分紅率從某種程度上會跟銀行儲蓄存款利率聯動，因此在加息預期增強的前提下，分紅險的利率聯動特性使分紅險在加息周期中具有明顯的投資優勢。王燦建議，市民可以適當配置分紅保險。

Ⅳ 美聯儲加息 對中國老百姓的投資理財有何影響

您好：
美聯儲加息會造成一下四個方面的影響：
1、黃金、石油價格下跌
美聯儲加息意味著美國各方面經濟數據向好，美元指數有望走強，而黃金與石油價格往往與美元呈對立關系，也就是說美元漲，黃金石油就很有可能下跌。此外，近期黃金與石油表現本來就不是很理想。所以，美聯儲加息之後，從理論上來講，金價與石油價格下跌的可能性很大。不過由於美聯儲加息早在市場預期之內，在此之前市場一直做空黃金，而利空出盡之後不排除做多黃金、金價出現短期反彈的可能。
2、對中國股市沖擊有限
美聯儲加息將導致全球自它資本市場資金流向美國市場，對美國股市是一大利好，對中國股市的影響顯然是負面的。從美聯儲歷次加息情況來看，加息當日中國股市漲跌不一，但是一個月後走勢都是下跌。不過股民們也不用過於擔心，畢竟歷史不代表未來。如今中國正處於貨幣寬松時期，經濟運行總體平穩，同時中國的外匯儲備和外債規模佔比較大，因此美聯儲加息對中國股市帶來的沖擊會比較有限。
3、美元理財產品收益上升
外幣理財產品的收益率與所在國的市場利率相關，從全球來看人民幣利率仍然處於較高水平，因此人民幣理財產品要明顯高於大部分外幣理財產品。美聯儲加息之後，美元利率上升，美元理財產品收益率也將隨之走高。
4、人民幣貶值壓力加大
由於中國依然面臨經濟下行壓力，央行需要維持寬松的貨幣政策，美聯儲加息將導致人民幣兌美元匯率的貶值，不過貶值幅度不會太大。人民幣貶值對中國老百姓的影響是比較明顯的，去美國旅遊、留學、購物都要花更多的錢，不過如果你在美國有房產或其它資產的話就賺了。

Ⅵ 央行加息對個人家庭理財有何影響

1、它對普通人的影響是穩定物價。通貨膨脹的威脅明顯存在，現行利率實際已成「負利率」，這對經濟生活產生了非常大的影響，直接導致房地產投資過熱，居民儲蓄下降，急需通過利率政策加以調整。
2、影響還貸款的金額要高一點。這次利率調整對整個消費類貸款有著一定的影響。對利用消費貸款進行買房、買車的人們來說，銀行上調銀行利率將會略微增加他們月供還款的負擔，不過幅度有限，不必過分擔心。而且，房貸還款利率，是以年為單位進行調整，年內的還款額目前還不會調整。

Ⅶ 投資理財：加息後對房貸影響多大

對於每月有穩定收入的百姓而言，每月多支付利息，對生活影響並不大，如果還能找到其他投資門路，完全不用擔心貸款利率的上調;對於手中有閑錢無處投資的百姓而言，可適當選擇提前還款。請注意，按規定，已簽訂的住房抵押貸款合同，自下一年的元旦起才執行新的利率。所以今年的還款利率仍保持不變。不過，貸款利率上調後，房產投資熱必將在一定程度上有所緩解，對於買房投資的市民來說，應及時尋找新的投資方向，否則手中仍捂有幾套貸款房還是有一定風險的。