理財產品合規

Ⅰ 信託公司將高風險和低風險理財產品捆綁銷售合規嗎

如果產品合規的話，捆綁銷售沒有問題。

關鍵是投資者要做好判斷。

看看相關的理財產品是否適合自己。

Ⅱ 商業銀行理財產品銷售管理辦法

第一章總則第一條為規范商業銀行理財產品銷售活動，促進商業銀行理財業務健康發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》及其他相關法律、行政法規，制定本辦法。第二條本辦法所稱商業銀行理財產品（以下簡稱理財產品）銷售是指商業銀行將本行開發設計的理財產品向個人客戶和機構客戶（以下統稱客戶）宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。第三條商業銀行開展理財產品銷售活動，應當遵守法律、行政法規等相關規定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。第四條中國銀監會及其派出機構依照相關法律、行政法規和本辦法等相關規定，對理財產品銷售活動實施監督管理。第二章基本原則第五條商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。第六條商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。第七條商業銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。第八條商業銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。第九條商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。

風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。第十條商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。第三章宣傳銷售文本管理第十一條本辦法所稱宣傳銷售文本分為兩類。

一是 宣傳材料，指商業銀行為宣傳推介理財產品向客戶分發或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括：

（一）宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；

（二）電話、傳真、簡訊、郵件；

（三）報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯網等以及其他音像、通訊資料；

（四）其他相關資料。

二是 銷售文件，包括：理財產品銷售協議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等；經客戶簽字確認的銷售文件，商業銀行和客戶雙方均應留存。第十二條商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本製作和發放的管理，宣傳銷售文本應當由商業銀行總行統一管理和授權，分支機構未經總行授權不得擅自製作和分發宣傳銷售文本。第十三條理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、准確和清晰，不得有下列情形：

（一）虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；

（二）違規承諾收益或者承擔損失；

（三）誇大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述；

（四）登載單位或者個人的推薦性文字；

（五）在未提供客觀證據的情況下，使用「業績優良」、「名列前茅」、「位居前列」、「最有價值」、「首隻」、「最大」、「最好」、「最強」、「唯一」等誇大過往業績的表述；

（六）其他易使客戶忽視風險的情形。第十四條理財產品宣傳銷售文本只能登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業績及最好、最差業績，同時應當遵守下列規定：

（一）引用的統計數據、圖表和資料應當真實、准確、全面，並註明來源，不得引用未經核實的數據；

（二）真實、准確、合理地表述理財產品業績和商業銀行管理水平；

（三）在宣傳銷售文本中應當明確提示，產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發理財產品業績表現的保證。

如理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，必須註明模擬數據。第十五條理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，應當列明第三方專業評價機構名稱及刊登或發布評價的渠道與日期。第十六條理財產品宣傳銷售文本中出現表達收益率或收益區間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據和測算方式，以醒目文字提醒客戶，「測算收益不等於實際收益，投資須謹慎」。

如不能提供科學、合理的測算依據和測算方式，則理財產品宣傳銷售文本中不得出現產品收益率或收益區間等類似表述。

向客戶表述的收益率測算依據和測算方式應當簡明、清晰，不得使用小概率事件誇大產品收益率或收益區間，誤導客戶。

Ⅲ 銀行的理財產品可靠嗎

一般情況下，目前基本上產品都是有風險的，除非合同文本協議上註明是保本產品回，沒有注答明的都是有本金損失的風險，具體風險程度要視產品的投資標的范圍，投資需謹慎。
購買理財產品前，建議您閱讀合同，留意投資標的范圍，風險介紹等。

Ⅳ 正規p2p理財產品有哪些 合規p2p理財怎麼分辨

合規：icp許可證
等保三級
銀行存管
備案（目前暫停）
暫行管理辦法要求投資方向只允許小額分散 個人單個平台不超過20萬 公司單個平台不超過100萬 最多5家平台
滿足這些要求的公司屬於p2p公司 基本上是安全的

Ⅳ 查證理財產品是否合規的三要素是什麼

資金存管、風險金、風控措施、團隊專業性等等。
隨著社會經濟的持續發展，城鄉居民手中可支配資金不斷增加，人們的理財意識也越來越強，金融市場上的理財產品琳琅滿目。投資人在理財產品選擇上比較茫然。既渴望享受理財帶來的資產增值，又糾結理財風險帶來的不安。投資人如何選擇適合自己價值觀念和生活原則的理財產品顯得尤為重要。選擇好，既可以保證高質量的生活水準，又能使閑置資金得以保值增值，選擇失誤，不僅影響正常的生活質量，也有可能遭受較大的資產損失。其實，普通百姓在購買理財產品時，重點關注理財產品的「收益性、流動性、風險性」三大要素即可。簡單說就是要根據自己的實際情況，對三要素做一個排序，選擇你所期望的前兩個要素進行投資。一是理財產品的收益性。凡是購買理財產品的投資人看中的就是收益性。收益率的計算方法：理財產品收益=本金×年化收益率×投資期限÷365天。計算收益時將年化收益除以365天再乘以實際投資天數，並不是直接將自己的投資額度乘以年化收益率。對於理財收益率認識，需要特別說明二點：1、預期收益率並非實際收益率，因為理財產品的收益具有不確定性，因此，預期收益率不可能是實際收益率。一般情況下實際收益率會在預期收益率上下浮動。2、短期產品的年化收益率也非實際期限內的收益率。理財產品都有認購期，清算期等。這期間的本金是不計算利息或只計算活期利息的。二是投資人重點關注第二要素是「風險性」。任何理財產品都具有「風險性」。只是不同的理財產品，風險大小不同而已。銀行理財產品，公募基金的貨幣基金風險最低，債券、基金次之，P2P、股票、期貨風險比較大。提醒投資人特別注意的是，收益越高，風險越大，收益越低風險越小，這是投資定律。投資人重點關注第三個要素是理財產品的「流動性」。流動性」是理財產品的變現能力和變現速度。在同等條件下，流動性越高，收益率越低。因此說，資金用於購買理財產品能否影響下一步資金的使用，是每一個投資者都要考慮清楚的問題。決不能為了理財而影響正常資金需求，進而降低生活品質。最理想的狀況是：流動性好，風險低，收益高。不過這樣的理財產品幾乎沒有。一個理財品種最多隻能在流動性，風險性，收益性中，取得二個方面的優勢，這就需要投資者在購買理財產品時三思而行。

Ⅵ 買銀行理財你必須知道的：開放式與封閉式理財產品區別

開放式和封閉式理財的差別就好像銀行的活期存款和定期存款的差別。
開放式理財的收益比封閉式理財的低，但是需要用錢的時候，可以方便取出。封閉式理財則是不到期的話，取不出錢來，而且比定期存款要嚴格，定期存款只要放棄部分利息就可以取，封閉式理財則取不出來。

Ⅶ 私募理財產品面向不超過多少名合規投資者

《基金法》第八十八條規定：「非公開募集基金應當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過二百人」，也就是說，「契約型」私募基金的投資者人數可最多不超過200人，突破了(有限)公司制、合夥制基金的50人限制。

私募理財投資對投資者也有比較嚴格的門檻，詳情請看圖：

Ⅷ 怎麼用中國理財網查理財產品是不是真的合規的

根據銀監會此前發布的相關指導意見，「要求銀行業金融機構發售普通個人客戶理財產品時，須在宣傳銷售文本中公布所售產品在『全國銀行業理財信息登記系統』的登記編碼，客戶可依據該登記編碼在中國理財網查詢該產品信息。未在理財系統進行報告和登記的銀行理財產品一律不得對客戶發售。」
如此，也就意味著凡是銀行自主發行的理財產品，均具有唯一的產品編碼，投資者可依據該編碼在中國理財網查詢到產品信息。

Ⅸ 在銀行大廳里賣理財產品合法嗎

在代理銷售銀保產品方面，產生的糾紛更多。銀保產品實質上也是依法批準的正規產品，但是有些人卻屢次打擦邊球干著違規勾當。主要表現為:一是包裝銷售，由於銀保產品有些特點與存款相似，比如固定金額，期限，到期收益率等，有人便故意包裝成存款產品進行銷售；

一是包裝銷售，由於銀保產品有些特點與存款相似，比如固定金額，期限，到期收益率等，有人便故意包裝成存款產品進行銷售；

二是按照銀保監會規定，保險公司人員只能駐點售後服務，不能直接銷售產品，銷售應該由銀行人員自己做，但情況並非如此，至今仍有公司人員駐點銀行銷售；

三，銷售未做到盡職履責，即沒有對產品給客戶講透，往往避實就虛，誇大收益，弱化或掩蓋違約責任等；

四，程序不夠。按照監管要求，銀保產品整個銷售過程必須雙錄，即錄音錄像，並有客服電話回訪，以及足夠的猶豫期，但往往被偷工減料，走形式比較多。為什麼銀保產品糾紛那麼多，原因也就在於此。因此，在銀行大廳賣理財產品合法嗎？

只要是合規產品，並由銀行授權工作人員銷售，且完全做到盡職履責，充分盡到告知義務的，應該是合法的。但是，如果銷售行為變形走樣，盡職履責不到位，移花接木，甚至偷工減料的，肯定是不合規的，甚至是違法行為。受害者可以向監管部門投訴，乃至依法向人民法院起訴，以維護自己的正當權益。