個人理財基金案例分析

『壹』 個人投資理財案例分析：90後如何做好理財規劃

90後理財選擇正規大平台很重要，獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。度小滿理財版就是原網路權理財，度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長，用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。

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『貳』 個人理財案件分析：為張先生制定理財計劃（包括：一，家庭財務狀況分析 二，理財目標分析三，家庭理財建議

【目前狀況】
一家三口，有16周歲孩子讀高一。家庭月收入188000元，太太有保險，張先生沒有保險。現有存款35萬元，基金60000元，自有住房60平，現價72萬元。
【理財目標】
1.給孩子准備教育基金。
2.一人有社保，但沒有商業保險。
3.換套100平左右的房子。

【理財分析】
家庭正處在財產積累期，這一時期是家庭收入穩定期。從家庭資產負債上可看出，家庭月收入除去開支有不少結余。

從現在起，每月必須將收入的一定比例用於強制儲蓄，同時養成良好的儲蓄習慣。合理運用結余資本則是第二步，將每個月的結余資金投資於貨幣型基金，貨幣型基金投資風險低，但是通常情況下，收益高於銀行零存整取的利息率收益。

拿出年收入10%買商業險
由於一人有社保，沒購買其它保險，保障程度低。應購買商業保險增加風險保障，可防範未來的家庭風險。運用保險「雙十原則」，即用年收入的10%購買10倍保額的保險。
根據這項原則，每年可追加18000元保費，即每月1500元保費，通過購買保險組合，如主險年金險，附加意外險、意外重大疾病險等，這樣保費相對劃算，同時也可以滿足家庭保障需求。

為孩子購買返還型教育險或基金定投
目前國內一般高中的教育金開支在每年3000元至5000元。大學教育是教育投資的大項。如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000元至6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開銷至少在每年2萬元。
按照讀到碩士來算，保守預計3年後至讀完碩士每年開支需要30000元。（參照6%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率）。根據目前家庭實際情況，現在如果每年能夠拿出20000元，來提前准備小孩教育金的話，可通過提前為孩子購買一份返還型教育險，或實行基金定投，即每月定投1700元進行合理安排。按照投資收益率6%（保守估計，跑贏通脹）計算，大概3年後可以提供的教育金為6萬元，孩子讀大學期間堅持定投准備以後的教育金。
10年後，換新房，費用控制在150萬元以內，按照投資收益率6%（保守估計，跑贏通脹及房價增長率），到時現有住房可折價稱房款60%，故到時需另有60萬左右的購房款，現在每月需投資3600元。假如到時不賣掉現有住房，另外買套100平的住房，那應每月投資10000元。

綜上所述，要實現所有理財規劃，每月堅持定存或定投6800元（如十年後另購房需投13200元），方能完成理財目標。

『叄』 個人理財案例分析

有一個還算詳細的案例分析： 【理財案例】 張小姐去年剛剛大學本科畢業，現正就職於一家國有企業單位。近日她給金理財郵箱寫來一封信這樣寫道：「我大學畢業已經一年多了，現在工作也算開心。不過總覺得自己每月的開支有點拮據,自己找不出什麼問題，希望金理財可以幫我看看。」 下面就是張小姐附加的個人財務狀況：月收入工資1500元，補貼800元，至於獎金、績效之類的因為工齡太短沒有達到領取標准。每月開支包括房租500元，飲食消費600元，手機話費200元，以及其他消費700元。 張小姐現在有一萬元基金投資，無其他固定資產。 理財目標：1、想在1年內為自己購置一台筆記本和一台數碼相機，總價在1萬元左右。2、在接下來幾年每年為自己父母積蓄1萬元用作養老基金。3、如有可能希望兩年後實現自己的購車夢想。（備註：可否請理財師考慮到我們這個特殊人群在接下來幾年的收入增長幅度） 方案1 理財師裘琴燕所做的理財規劃 財務分析 根據張小姐當前財務狀況獲知張小姐年收入2.76萬，年支出2.4萬，每月可節餘300元，一年下來可節餘3600元，兩年後也才節餘7200元，這與張小姐努力要實現的三大理想目標相差甚遠。建議張小姐重新調整日常開支，避免過多消費，養成使用信用卡的良好習慣及通過每月定額投資方式儲備資本。從張小姐的月開支按佔比大小依次為其他消費支出（30%）、飲食消費支出（26%）、房租（21%）、手機話費（8%），獲知張小姐的其他消費和飲食消費過多，建議張小姐每月其他消費縮減至400元，飲食消費縮減至300元（中餐單位提供，張小姐只需解決晚上伙食），同時控制手機話費至100元（提議加入單位虛擬網或選擇優惠套餐），調整後張小姐每月可節餘1000元，年節餘12000元。 理財建議1 巧用銀行信用卡，在信用額度內，刷信用卡消費可獲最長56天免息期無償佔用銀行信用，只要按時還款不影響個人信用，同時信用卡還可參與長至24期的分期付款購物活動，每月只需付總價的1/24，就可讓您提前2年使用喜愛商品。針對張小姐的理財目標1，建議張小姐申請一張有分期付款功能的銀行信用卡，可選擇中信銀行、興業銀行、浦發銀行等銀行辦理，鑒於張小姐目前收入並不豐厚，且張小姐購置筆記本電腦之用主要是上網查閱資料、看經濟新聞所需，故其購買時應選擇品牌大眾化、配備大眾化、售後服務佳，價格一般在6000元左右的筆記本電腦，選擇品牌有明基、聯想、惠普等，數碼相機的選擇考慮以實用為主，以外觀新穎、時尚為輔，價格一般在2000元左右，選擇品牌有SONY、佳能、三星。通過銀行信用卡分期付款，張小姐每個月只需支出333元就可實現為自己購置一台筆記本電腦和一台數碼相機的目標。

『肆』 個人投資理財案例分析（有關股票基金方面）

潮陽穩健理財工作室路過
嗯.......
分數太低了.多加點吧

『伍』 個人理財第一學期案例分析1為楊女士及其家庭制訂一份理財方案2為張先生制定一份理財計劃的答案

對於家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言，由於這類家庭抗風險能力較強，可以選擇長線投資，比如房產投資等可占總資產的50%。風險與收益永遠成正比，如果風險投資比較得當，收益是相當可觀的。

另外，在投資開放式基金時，也可將股票型、債券型、混合型基金以及貨幣市場基金按4:3:2:1的比例分配，以增加資金的安全性。同時也要購買一定數量的保險產品，保證家庭生活的高質量。還應當考慮在守法的前提下，通過延遲收入、房產投資和購買保險等手段合理避稅。

(5)個人理財基金案例分析擴展閱讀：

理財規劃一般分為四個步驟：

第一步、回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提；

第二步、設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標；

第三步、弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍；

第四步、進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。

『陸』 個人投資理財案例分析。

首先看收入：（5000+1800+600）X12+6000=94800元（家庭年收入）

支出（3000+1000）*12+5000=53000

家庭盈餘41800元~

已知存款10萬，我建議做定期存款5年以上（5萬）5.5%，5萬做銀行理財（1年期左右的）5-6%~公積金每年3.5W收入，10W余額。。。

每年我個人意見做3000元基金定投，大約也是年化利息6%。

剩餘每年11800~先放T+0的貨幣基金吧~年化也4-5%收益。

這樣年利息大約在8000元左右~

這是穩健型的~如果偏激進的話，我個人認為可以就留5W存款除外，剩餘全部做股票或者股指類期貨~

而且可以用公積金（2-3年後，大約17-20W）投資周邊地市不限購的個人住房，另外多一套房屋增加固定資產。。。。

『柒』 個人理財規劃案例分析

第一題：目前已有資金在68w左右，老城區120平米房，母親退休，自己工作，另外一個月10500元，其實也有一定的資本了，28歲了，對於婚事，應該要考慮了，建議如果有不錯的房子可以先付首付，然後把在住的老房子賣出。車子的話，看自己需要，車子一般不會漲價，沒有投資價值，什麼時候買都可以，但是房子的話，以後還會漲。股市的錢先可以放著，基金的如果收益不明顯的話，可以考慮出一部分用於其他投資。

第二題：兩人出去正常開銷，一個月也就剩下1000左右，4000元/平米90平米的房子大概40w，首付算10w，一年下來就可以付首付了。1000元怎麼理財呢？基金定投或是定期存款。當然如果用於投資的話呢，就是對自己能力的投資，因為收入1800說明還有很大的提升空間。
希望可以幫助到你

『捌』 工薪階層如何理財 工薪族理財案例分享

一個月僅有xxxx元的收入，該如何選擇理財方式？
做理財咨詢以來，這是最多人提問的一類問題了。如果你覺得自己在理財方面的自製力欠佳，知識儲備還不夠，或者是想要在理財方面有更大的進步，開頭的話，這里有一個靠譜的《理財訓練營》課程先給大家安利一下：報名《理財訓練營》和志同道合的人一起高效學理財！


今天，我們就來聊聊工薪人士腳踏實地且高效的理財方式。


一、讓存款變得更多


那麼，理財首先要進行的就是存款，首先要攢下自己的第一筆錢，再利用這筆錢去投資，這才是理財的正確方式。


我現在教你你52周存錢法，它是能夠保證你一年至少存下13780元的方法。


52周存錢法解釋起來就是存錢的人必須在一年52周內，每周存款10元，之後每周遞存10元，在第52周的時候，則是存下520元。


接著這樣算下去，總共來說一年有多少錢？


10+20+30+40+50+…………+520=13780


起始金額雖然只有10元，一年下來竟然能存下13780元，資金的積累的力量是很強大的。


誠然，第一周存下10元大部分人都感覺簡直太簡單了，100元已經可以讓你開始了，你也可以直接從1000元起始。


如果有結余的可以存錢，結余多的多存，結余少的少存。


在存錢過程中，金額目標要適當，不要中途斷檔，也不要中途拿這筆錢拿出來使用。


大約你感覺這樣子省錢太艱苦，那每個月你可以從這部分存款中拿一個你想要的金額，讓自己一個比較奢侈的願望能得到滿足，做到不費力、開心地理財。


如果你怕自己的存錢計劃堅持不下來，或者是對存完錢後應該投資什麼樣的理財產品而感到迷茫，那麼推薦你來加入理財訓練營：僅限50個名額！點擊參加《理財訓練營》提升自己業余賺錢的能力


二、錢少也能理財的方法


我們都曉得，投資銀行存款或者基金定投，大多數是使用閑錢，可以避免在真正需要這筆錢的時候，這筆錢拿不出來，那就會很尷尬。


可如果你的資金並不充足，手頭沒有可供支配的錢，那該怎麼辦呢？


下面，學姐偷偷告訴大家一個投資方法--十二投資法。


所說的」十二投資法」，就是每個月拿出一筆錢來投資一個固定期限的投資產品，以獲得利益最大化，並開始每月固定投入。


依照這種方式繼續下去，你每個月都能強制性的存下一筆錢，而且都可以用在正常了理財下，一年後，每個月除了能收到利息外，還會有一筆本金到賬。


這個時候，若你要用大量資金，都可以拿已到賬或者將要到賬的本金達到你的目的。


要是不急需用錢，這個月准備的投資資金、到賬的本息和本金繼續投資。


無論是做基金定投，還是投資了銀行的理財產品，這種方式都是非常實用的。



三、應該怎麼理財？


市面上理財產品雖然有很多，但卻有著一樣的根本原則和技巧，對於手裡沒有太多周轉資金的小夥伴們，那麼可以嘗試下面的這些辦法。


第一步就是保證正常的生活支出，意思就是我們在理財之前，要給自己留出一部分現金作為生活備用金。一般情況下都是留下3個月的生活開銷比較保險。


這筆錢完全可以存放在支付寶的余額寶中，或者微信裡面的零錢通中。


在保證基礎開支的情況下，經濟允許就可以用來投資了。


雖然不同人群每月能拿出的理財成本會有差異，但實際上工薪階層選擇相差無幾。一些人們在理財方式上會更集中的選擇銀行理財、基金、股票和黃金。


每個人對於每種理財方式的具體配置取決於理財方式的風險大小，風險排序如下：


股票＞股票基金＞黃金＞銀行理財＞貨幣基金，風險越高收益越高。


其中，股票基金是浮動收益類理財產品，與固收類產品無法在同一個維度上比較的原因是它的收益跟風險都成正比趨勢，基金定投的風險與股票是不能相提並論的，它的風險更低。


股票、股權投資可以作為博取收益的高風險理財產品來看，黃金可以作為避險資產來配置。


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以上是我對《工薪階層如何理財 工薪族理財案例分享》的回答，望採納~
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『玖』 個人理財案例分析請幫幫忙了

理財就是對個人、家庭的財產進行科學的、有計劃地、系統地管理和安排。簡單地說，是關於賺錢、花錢省錢的學問。
基本原則之一：收益風險相匹配。投資和風險都是相匹配的。高收益高風險，低收益低風險，一定要將風險控制在可承受的范圍內，從而設定相應的收益目標。
基本原則之二：量入為出，量力而行。理財規劃要綜合考慮你的短期和長遠生活安排，合理考慮現實承受能力與未來預期目標。不要盲目設定過高的理財規劃。
基本原則之三：做足功課，不盲目投資。投資理財是非常專業的一門功課，需要花一定的時間去學習了解。天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。
基本原則之四：控制慾望，不可貪婪。任何時候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。

4321定律：家庭資產的合理配置比率
這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是：
40%用於買房、股票、基金等方面的投資；
30%用於家庭生活開支；
20%用於銀行存款，以備不時之需；
10%用於保險。
這只是一個小定律，按照這個定律來安排資產，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。

72定律：
不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。
本金增長一倍需要用的時間（年）＝72/平均年收益率
比如，如果在銀行存10萬元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬元？答案是36年。

80定律：
股票占總資產的比重＝（80－您的年齡）%
比如，30歲時股票可占總資產50%，50歲時則佔30%為宜。

家庭保險雙十定律：
家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。舉例：家庭年收入8萬元，總保險額度80萬元，保費金額為8000元。

房貸三一定律：
住房貸款多少合適？每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。
家庭收入10000元，房貸3000元。

科學、高校的儲蓄品種組合：
階梯儲蓄法：例如，一筆5萬元的資金，將其均分5份，各按1、2、3、4、5年定期存這5份存款。第一年過後，把到期的1年定期存單續存並改為5年定期，第二年過後，則把到期的2年定期存單續存並改為5年定期。以此類推，5年後，5張存單就都變成5年定期存單，每年都會有一張存單到期，並且都能享受5年定期利率。
年度儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄利率的調調整，又可獲得3年期存款的較高利息。適宜於工薪家庭為子女積累教育基金等。

人生不同階段，理財目標不同

單身期

指從參加工作至結婚的時期，一般為2－5年。由於這個階段的經濟收入比較低且花銷大，是未來家庭資金積累期，投資重點不在於獲利，而在於積累經驗。

投資建議：可將資本的60％投資於風險大，長期回報高的股票，股票型基金或外匯、期貨等金融品種；30％選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具；10％以活期儲蓄的形勢保證其流動性，以備不時之需。

理財優先順序：節財計劃〉資產增值計劃〉應急基金〉購置住房

家庭形成期

指從結婚到新生兒出生時期，一般為1－5年。這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開支——月供款。此階段的理財重點放在合理安排家庭建設的支出。

投資建議：將可投資資本的50％投資於股票或成長型基金；35％投資於債券和保險；15％留做活期儲蓄；保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。

理財優先順序：購置住房〉購置硬體〉節財計劃〉應急基金

家庭成長期

指從小孩出生直到上大學，一般為9－12年。在這一階段里，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。

投資建議：將可投資資本的50％投資於股票或成長型基金；35％投資於債券和保險；15％留做活期儲蓄；保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。

理財優先順序：子女教育規劃〉資產增值管理〉應急基金〉特殊目標規劃

大學教育

指小孩上大學的這段時期，一般為4－7年。這一階段里子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。

因此應把子女的教育費用和生活費用作為理財重點。

投資建議：將家庭可投資資本的40%用於股票成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險：40％用於銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10％用於保險；10％用於家庭緊急備用金。

理財優先順序：子女教育規劃〉債務計劃〉資產增值規劃〉應急基金

家庭成熟期

指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。這一階段里，自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，因此最適合積累財富，理財的重點是擴大投資。

投資建議：將可投資資本的50％用於股票或同類基金；40％用於定期存款，債券及保險；10％用於活期儲蓄，但隨著退休年齡逐漸接近，用於風險投資的比例應逐漸減少；在保險需求上，應逐漸偏重於養老、健康、重大疾病險，制定合適的養老計劃。

理財優先順序：資產增值管理〉養老規劃〉特殊目標規劃〉應急基金

退休期

指退休後，這時期的投資和消費通常都比較保守，理財原則是身體、精神第一，財富第二，主要以穩健、安全、保值為理財目的。

投資建議：將可投資資本的10％用於股票或股票型基金；50％用於定期儲蓄或債券；40％進行活期儲蓄，對於資產較多的老年投資者，此時可採用合法避稅手段，把財產有效地交給下一代。

理財優先順序：養老規劃〉遺產規劃〉應急基金〉特殊目標規劃。

『拾』 個人理財規劃案例分析

摘要 王女士，今年35歲，今年的上半年結束，長達七年的婚姻，有一個五歲的兒子，由自己撫養，她的丈夫每個月給他支付了4000元的撫養費，而王女士本身也有車，也有房，稅後的收入頗豐富的有15000元，月消費在一萬元左右，最近前夫將歸還母親手中借走的，100萬元，王女士父母打算將這筆錢交給女兒打理財，目前王女士存款30萬，，其中20萬在銀行理財，十萬元投資於股市，王女士目前再沒有結婚的計劃，他用這筆錢保障自己和女兒未來的生活，並提高生活素質，我給他以下規劃