近年來銀行理財余額統計

① 銀行理財產品市場發展現狀

2008 年以來，我國盡管面臨國內經濟增長速度回落、境內外金融和大宗商品市場動盪不安的局面，銀行理財產品的銷售仍然創下歷史新高。銀行理財產品的樣式種類、發行款數與資金規模都在急劇膨脹。2008 年各主要商業銀行累計發售7799 期理財產品，募集資金約合人民幣為23055 億元。同期保險理財產品、信託理財產品、公募基金和券商集合理財產品的新募集資金分別約為6243 億元、5637 億元、1827 億元和226 億元。無疑，銀行理財產品已穩居理財市場的第一位，規模超過其他類別理財產品的總和，成為推動國內理財市場發展的主要力量。

2009 年銀行理財產品市場發行數量累計為7850 款。進入2010 年，銀行理財產品發行數量快速增長的步伐未有減慢跡象，截至9 月29 日，共有102 家商業銀行發行了8051 款銀行理財產品，超越2009 年的全年發行數量。中國理財市場目前還是個新興市場，以前都是照搬別人的模式，國內銀行只獲取微薄的代銷費用，真正管理產品的是研發該產品的國外銀行，巨額利潤也被他們獲取。然而，金融危機使國外銀行產品的設計和運作能力受到質疑。因此金融危機之後，國內銀行逐漸開始組建自己的研發團隊和管理團隊，對產品進行自主研發、自主投資和自主管理，自主研發產品將成為今後理財市場的主流。面對來自金融危機的影響，國內銀行在理財產品業務創新方面將不得不越來越謹慎。

隨著中國經濟規模的增長和居民收入水平的提高，理財的需求已經被釋放出來。中國銀行理財產品市場前景十分看好，未來十年間，將會以超過中國GDP 的增長速度而高速發展。近年來，在我國金融領域理財業務發展迅速，理財機構類型多樣，產品種類繁多，投資渠道逐步擴大，市場規模增長迅速，機構合作日趨緊密。綜合分析，我國商業銀行理財產品市場有如下特點:

1． 理財機構類型多樣。我國開展理財業務的既有銀行業金融機構，也有證券、保險業金融機構。具體包括: 商業銀行、信託公司、證券公司、基金管理公司和保險公司。此外，還有部分帶有投資咨詢、投資顧問、財務管理性質的企業、理財中心、理財工作室和個人也涉足理財業務，我國理財機構類型多種多樣。

2． 理財產品種類繁多。2004 年開始，我國各家金融機構陸續推出自己的理財產品，包括人民幣理財產品和外幣理財產品。信託公司作為專業化的信託業務經營機構，開展面向特定客戶的單一資金信託計劃和面向非特定投資者的集合資金信託計劃。證券公司從1995 年開始從事客戶資產管理業務，包括面向特定客戶的定向資產管理、面向非特定投資者的集合資產管理和針對特定資產的專項資產管理三類。2005 年年初我國出現了首個人民幣結構性理財產品，2005 年年底，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。銀行理財產品從此得到較快發展，權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII 等類別的新產品不斷涌現，我國理財產品種類繁多。

3． 監管制度，內控制度不完善。我國現在跨行業、跨市場的理財產品日益豐富，市場競爭也日趨激烈。目前，我國金融市場也已形成了票據、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產品系列，同時還出現了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權證等新的金融工具和金融衍生品。由於受國際金融危機的影響，部分理財產品收益明顯下降，風險程度上升。理財產品售後糾紛一再發生。我國銀行業理財產品的監管制度和內控制度還有待完善。

4． 缺乏高素質理財業務人員。我國商業銀行理財產品涉及股票、基金、保險、國債、信託、外匯等多個領域，因此，對個人理財業務從業人員資格一般都有具體要求，已明確從業人員的資質條件、職業操守、相關限制及違法責任。保證相關理財人員具備必要的知識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介理財產品的風險特徵，遵守職業道德。我國商業銀行目前還缺少這樣的理財業務人才。

5． 投資者的風險意識低。任何投資都是有風險的，銀行理財產品也不例外。在投資過程中，如果願意承受的風險越大，那麼投資的潛在收益率也就高。投資收益和投資風險是成正比例的。而很多投資者在購買理財產品時，認為銀行的理財產品是沒有風險的，或者認為風險是很低的，只看到理財產品的收益，而往往忽視風險的存在，風險意識較低。由於每一個人對風險的承受能力是不一樣的，銀行理財從業人員一般都要通過風險測試以及根據客戶的年齡與資產狀況進行判斷。

② 為什麼現在很多人寧可買銀行的理財產品，也不願意把錢存在銀行當中

現在有很多人寧可買銀行的理財產品，也不願意把錢存在銀行當中？我不知道這個結論是怎麼得出來的，但從現實來看，從2018年之後，很多人都更傾向於存款，而不是購買銀行的理財產品。

我們先來看一下最近兩年時間銀行理財產品余額增速以及存款余額增速。

1、銀行理財產品增速情況。

截止2018年，銀行理財產品總共有4.8萬只理財產品，余額22.04萬億；而截止2020年6月末，銀行理財產品余額只有22.1萬億元，相當於最近三年時間，銀行理財產品余額基本上保持在一個穩定的狀態，沒有明顯的增長。

在存款利率跟理財產品收益率差不多，甚至比理財產品收益率還要高的情況下，銀行存款卻能夠保本保息，50萬之內受到存款保險條例的保護，只要大家通過正規的銀行渠道去存款，就不會出現意外情況。

正因為目前銀行存款兼顧安全性、收益性，而且大額存單流動性也相對比較好，所以存款越來越受到大家的歡迎。

③ 哪裡可以知道市面上銀行理財產品的統計數據

中國人民銀行！

④ 如何通過中國銀行網銀查詢理財余額

點擊中國銀行中銀理財—產品查詢與購買選項，頁面顯示了您設置的理財交易賬戶，需要選擇查詢方式，查詢方式分為：按組合條件查詢，需要選擇產品風險類型、產品種類。如果您選擇快速查詢，您需要輸入產品代碼。當您查詢理財產品返回查詢結果時，列表中剩餘額度為最新余額；如您長期停留在查詢返回界面，剩餘額度不自動更新，需要您點擊刷新按鈕，才會返回實時剩餘額度。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

⑤ 理財能力綜合排名比較靠前的銀行有哪幾家

能力綜合排名前五的銀行依次是興業銀行、中信銀行、、中國民生銀行和華夏銀行。

⑥ 2019年四月末郵儲銀行凈值型理財產品余額達到多少億元

2019年四月，郵儲銀行凈值型理財產品余額高達近，近千億元，可以說創造了一個理財產品的小高峰

⑦ 目前各銀行居民理財資金總額有多少

不要錢吧！

⑧ 中小銀行理財 「路」在何方

現狀：機遇與挑戰並存

1.機遇

銀行業理財登記託管中心有限公司統計數據顯示，截至上半年理財資金賬面余額已到達26.28萬億元，占銀行業總資產規模217萬億的12%，是金融體系中重要的資金來源，預計2016年理財余額同比增速20%左右。

國有股份銀行上半年理財余額合計20.80萬億，約占總余額的79.15%，但是城商行、農村金融機構等中小銀行的理財余額亦不可忽視，余額也達到5.18萬億（19.71%），大有空間可為。

2.挑戰

（1）城商行和農商行的理財資金規模加速增長，自1月份的4.20萬億元增加到上半年的5.18萬億元，增幅近23.34%，資金余額增量占總余額增量的36.85%，但自身投資團隊建設和成長無法與之快速匹配；

（2）受制於當地銀監系統的保守監管，理財資金多以債券持有到期為主。此外7月份發布的理財新規徵求意見稿也表明，監管部門可能對理財業務實施分級管理；受資本凈額限制，大多數農商行和部分城商行很可能只能從事基礎類理財，不能開展綜合類理財業務，無法進行非標投資；

（3）此外，中小銀行業務主要依賴於已有的地域性業務資源，缺乏跨區域，跨市場的展業能力和意識，投資收益也面臨較大的地域性或單一市場風險、較難通過跨區域、跨市場分散投資的方式來維持收益穩定。

發展方向：低風險、低增長、規范化

1.重回低風險，低增長道路

2012年以來，理財成為銀行主動擴張負債和表外風險資產的重要工具，尤其對於中小銀行，更是依靠理財的迅猛擴張來競爭存款，搶佔地盤，並對銀行的資產配置具有重要意義。由於理財產品基本上都託管在本行，成為銀行進行信貸出表、不良出表、監管套利、變相投資資本市場甚至表外加杠桿的重要工具。隨著監管政策趨於嚴格和理財業務的轉型要求，銀行很難再通過上述運作方式擴張資產負債表，相應的投資標的也將回歸到債券為主，重回低風險，低增長將會是中小銀行理財業務的大趨勢。

2.理財業務規范化

從中小銀行理財投資的標的來看，多數機構處於起步階段，基本採取最基本的「一期理財產品明確對應某一個或某幾個資產標的」的方式；然而對於建制齊全、業務成熟的大中型銀行而言，理財業務更多採取產品滾動發行、資產集中交易、產品單獨記賬的系統化運作模式，這與傳統資金池模式的重要差異，就是通過系統內部記賬的方式，建立了單一產品資產負債表。

中小銀行理財業務快速擴張的階段中，由於業務成熟度和系統建設完備程度的不足，業務部門出於貪多求快的業績沖動，非常容易採取不被監管部門認可的資金池模式，這實際上是銀行承擔了期限錯配、實際收益低於預期收益等風險，同時在目前理財客戶「理財剛兌」的預期下，還要承擔新老產品接續期間所面臨的流動性風險，理財業務規范化是未來中小銀行理財業務的重中之重。

轉型道路：多方合作，積極尋求新業務模式

1.內部培養與委外相結合

在市場環境以及監管環境都面臨不確定性的背景下，自身資產管理能力較為薄弱的中小銀行，可以通過委外來幫助實現收益；而大部分銀行亟需培養自主的投資決策能力、風險管理能力和業績評估能力，將自營與委外相結合，對比分析。

2.加入資管平台，積極尋求新業務模式

委外業務通常採取了一對一的簽訂機構協議的方式確立委託投資關系，委託方受制於市場熟悉度、業務理解程度以及信息獲取的匱乏，較難客觀評估受託方的投資能力和歷史業績情況。由於中小銀行普遍理財規模較小，合作的受託機構數也較少，機構風險集中度較高。若發生一筆委外業務發生較大損失，將會影響理財業務的整體盈利，嚴重的還會影響全行業績。因此，中小銀行可藉助第三方平台提供的資產管理功能，嘗試採取基金中的基金模式（或者投資人中的投資模式），讓資金快速配置到各個市場上的最有投資能力的機構/產品上。

⑨ 2015年招商銀行的理財總規模有多少

據數據統計，2015年銀行理財存續規模突破20萬億，繼續保持25%以上的增速。