為什麼有的基金要在理財類買

1. 很多人理財第一步就是買基金，這是為什麼

今天，談談理財和致富。

理財有目標，比如未來的優質養老生活或者子女教育，或者具體財富數字的增長。而且致富似乎越快越好，越快越好。

理財有明確的目標和實現的時間限制，而致富則是渴望一夜暴富的心態。

怎麼才能選擇這樣的公司？

我們不能選一個，可以選50，300，500。在這些公司的組合中，業績差的公司不斷被淘汰，優質公司不斷被補充。這就是我們通常所說的index 基金。

比如上證50，滬深300，滬深500。上證50入選上海證券交易所50強大公司。滬深300入選上交所、深交所300強大中型公司。滬深500是滬深兩市排名第301至800位的中型公司。

為什麼投資基金是理財？

基金投資不是為了發財，也不是為了一夜暴富。就是靠資產有持續的被動收入。隨著時間和復利，積累的財富會越來越多。

巴菲特表示：「基金讓小投資者像大投資者一樣投資理財。相對於直接投資股票，投資股票 基金意味著你在通往財富的道路上，但你不必自己控制方向盤，可以讓別人為你開車。這特別適合你不熟悉的投資領域。」

基金定投最適合大眾懶人理財。積少成多，慢慢增加被動收入，不工作也有現金流。

2. 買基金好還是理財好了

買股票好，還是買基金好？

這是一個在銀行、在基金公司、在券商，投資人與機構客戶經理常常在討論與爭辯的問題。

其實在過去20幾年的零售金融業務從業中，無論是直接面對客戶、或是培訓機構的客戶經理， 每次遇到這樣「買基金買股票哪一個好」的問題，我最常說的是 —— 「真不一定」。

為什麼說不一定呢？

這里我用買方（投資人）的視角來說明。

首先投資人自己應該要分析自己有沒有投資的「專業」與「時間」，有專業有時間不一定能賺大錢， 但要維持穩定的投資獲利，一是需要有一定的專業能力，二是要有大量時間的投入。簡而言之就是應該具備職業能力與素養，炒股很容易，開個股票交易賬戶打錢進去，分分鍾就能在股票市場下單，就能買股票了， 跟到漁市場買魚一樣， 走進漁市場看到魚就能買。

這讓我想起那些介紹「主廚的一天」的電視節目，一些對海鮮料理特別有研究的廚師，為了給他的客人享用到美好的海鮮大餐，又或是為了特別烹制在當季特色菜餚,常常是起早貪黑，凌晨三四點就起床出發，趕著第一批漁船進港，親自到漁港旁的水產市場精挑細選，只是為了買到最合適的水產海鮮，因為多年的職業生涯造就了他們鑒別質量、嚴選優質食材的專業素養。

當然我們每個人也許都能買到魚，卻不一定懂各種跟魚有關且又合適的烹飪方法，因為我們大多數沒有具備「嚴選好魚」的經驗，那麼可能的狀況是， 到了漁市場只能看熱鬧，真的掏錢買了，卻可能是被各種外在的包裝、現場亮眼的廣告或老闆熱絡的介紹等情境影響下而下單成交，可能買到不合適的魚，也可能不懂烹飪，無法發揮食材的最大價值。

現在，我們把上面的場景換成股票市場投資， 當我們准備開始買股票之時，會看到各式各樣的大盤新聞、宏觀經濟、產業、行業、個別股票的各種分析，還有基本面分析、財務報告分析、技術面分析、籌碼價量分析等等，甚至還能看到討論區虧損股友謾罵、雜亂信息堆砌無章的畫面......

對一般的上班族來說，投資人基本沒有足夠的時間去學習專業分析，如果冒然投入很可能辛苦賺來的錢打水漂了，偶爾還有身邊好友、遠房親戚、微信群股票推薦，告訴你某隻股票有多靠譜……

But，真正的炒股職業好手都知道市場的信息很多都不靠譜， 何況一般投資人看到的信息常常是「滯後的」、「摻水分的」，如果沒有足夠的時間與專業來鑒別市場信息、分析投資標的，一般的投資人常常會成為投資市場的「愛心接盤俠」。

會成為「接盤俠」也不難理解， 因為一般人的職業不是「投資」，「專業的事情還是要給專業的人士來做」，這句「亘古名言」到現在依然不變。

那麼，一般人是不是投單只基金比較好呢？

如果拿投資基金跟投資個股來比較，投資基金多了一層專業基金經理人鑒別投資機會、降低投資風險的「保護」，對於每天都很忙碌的「一般人」來說，某種程度上，是個相對好的選擇。

好了我們開始要選擇基金了，一看到這些機構的購買頁面， 我們又暈了——大家會發現「基金真的，好多啊！」

市場的公募基金就有4000多隻， 分類還有一堆：股票型、混合型、債券型指數型、保本型、QDII、LOF、FOF， 對於非專業投資者而言，一樣有非常巨大的選擇障礙。

為了協助解決這樣的問題， 我們三思投顧也提供了市場上最新的投資方法，就是投資「基金組合」。

基金組合是一種以基金為投資對象，依照主理人設定的投資策略風格，通過把握大類資產配置的方法，篩選出優秀的基金進行投資，並根據市場波動情況及時調整和優化組合。

通俗的說就是有專業人士幫你選基金讓您投資，而這個專業人士我們稱之為基金組合主理人，你可以把基金組合理解為主理人幫你挑好的「一籃子」基金。

有一些投資策略，當市場好的時候，主理人可以主動加倉股票型基金，當市場不好又可以主動調整倉位為固定收益類產品，這樣的主理人彈性調倉動作，能夠很好避免單一基金的缺點——股票基金遇到市場不好的時候，因為基金風格設定投資股票，要有一定的股票倉位配置，因此承受了凈值不斷下跌的痛楚；而偏固定收益的基金，則很可能在市場起飛時錯失了大幅增值的機會。

簡單來說，配得好的基金組合可以做到大漲時候跟上，下跌時候避開， 最重要的是主理人的策略風格也是一般投資人可以自由選擇的，而且並不像選股票選基金那樣那麼難選。

在三思投顧中，除了單只基金，還有十檔策略不同、風險偏好不同的基金組合，未來一年，如果投資人能夠承受波動風險的壓力，而且想要有增值成長機會，現在的確是開始布局的好時機了。

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3. 如何理財基金又是怎麼一回事

基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統稱，包括信託投資基金、單位信託基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規定或出資者的意願把資金用在指定的用途上，而形成了基金。 開放式基金購買: 個人投資者要攜帶代理行借記卡，有效身份證件（身份證、軍人證或武警證），機構投資者則需要帶上營業執照、機構代碼證或登記注冊證書原件以及上述文件加蓋公章的復印件、授權委託書、經辦人身份證及復印件。 攜帶好准備資料，客戶在銀行的櫃台網點填寫基金業務申請表格，填寫完畢後領取業務回執，個人投資者還要領取基金交易卡，在辦理基金業務當日兩天以後可以到櫃台領取業務確認書。在領取了業務確認書後，單位或者個人就可以從事基金的購買和贖回。 （1）如何購買 在完成開戶准備之後，市民就可以自行選擇時機購買基金。個人投資者可以帶上代理行的借記卡和基金交易卡，到代銷的網點櫃台填寫基金交易申請表格（機構投資者則要加蓋預留印鑒），必須在購買當天的15：00以前提交申請，由櫃台受理，並領取基金業務回執。在辦理基金業務兩天之後，投資者可以到櫃台列印業務確認書。 （2）如何贖回 當投資者有意對手中的基金進行贖回，則可以攜帶開戶行的借記卡和基金交易卡，同樣在下午3點之前填寫並提交交易申請單，在櫃面受理後，投資者可以在5天後查詢，贖回資金到賬。 （3）如何撤回 交易投資者如果需要撤消交易，則可以在交易當天的15點之前，攜帶基金交易卡和銀行借記卡，在櫃面填寫交易申請表格，註明撤消交易。如果在15點以後，部分銀行則可以按照當天牌價進行預約交易，第二個工作日進行交易。目前，幾乎所有的銀行和基金管理公司都支持在網上交易基金。 封閉式基金買賣: 1．封閉式基金的分配原則和分配方式 隨著基金收益的增長，基金的單位資產凈值會上升，基金會對其投資人進行收益分配。 在封閉式基金中，投資者只能選擇現金紅利方式分紅，因為封閉式基金的規模是固定的，不可以增加或減少。紅利由深、滬證券交易所登記機構通過證券商直接劃入投資者賬戶。 2．買賣封閉式基金如何辦手續 封閉式基金的基金單位像普通上市公司的股票一樣在證券交易市場掛牌交易。因此，跟買賣股票一樣，買賣封閉式基金的第一步就是到證券營業部開戶，其中包括基金賬戶和資金賬戶(也就是所謂的保證金賬戶)。 如果是以個人身份開戶，就必須帶上你的身份證或軍官證；如果是以公司或企業的身份開戶，則必須帶上公司的營業執照副本、法人證明書、法人授權委託書和經辦人身份證。 在開始買賣封閉式基金之前，必須在已經與你所選定的證券商聯網的銀行存入現金，然後到證券營業部將存摺里的錢轉到你的保證金賬戶里。在這之後，可以通過證券營業部委託申報或通過無形報盤、電話委託申報買入和賣出基金單位。 必須注意的是，如果已有股票賬戶，就不需要另外再開立基金賬戶了，原有的股票賬戶是可以用於買賣封閉式基金的。但基金賬戶不可以用來買賣股票，只能用來買賣基金和國債。 什麼樣的人適合買金: 不太懂股票或沒時間炒股票的、把生活或經營開支留足還留部分應急資金後還有餘錢的、有參與資本市場的增值分配慾望的、有一定經歷的、有一定的財經濟知識、有一定道德修和養耐性的人。 股票和基金的區別: 股票是股份公司發給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票像一般的商品一樣，有價格，能買賣，可以作抵押品。股份公司藉助發行股票來籌集資金,而投資者可以通過購買股票獲取一定的股息收入。 有的投資人將基金和股票混為一談,其實不然。一方面,投資者購買基金只是委託基金管理公司從事股票、債券等的投資,而購買股票則成為上市公司的股東。另一方面,基金投資於眾多股票,能有效分散風險,收益比較穩定；而單一的股票投資往往不能充分分散風險,因此收益波動較大,風險較大。

4. 華泰股票為什麼有些在行情自選，有些在理財基金自選里

華泰證券於1991年在南京成立，即華泰證券股份有限公司，是一家領先的科技驅動型綜合證券集團。自成立以來公司積極把握中國資本市場改革開放的歷史機遇，在業內率先以金融科技助力轉型，用全業務鏈服務體系為個人和機構客戶提供專業、多元的證券金融服務，綜合實力和品牌影響力位居國內證券業第一方陣，步入國際化發展的全新階段。行情，意思是市價，亦指金融市場上利率或匯兌的上漲或下跌等情況。理財基金一般是場外購買股票的一種方法。場外一般叫理財。

3.為了能夠得到更多的收益。

華泰股票為了得到更多的收益，得到更多的投資者，所以開放了場外投資和場內投資方便不同的客戶進行購買。所以就有了，有些在行情內購買，有些在理財基金內購買。場內購買和場外購買各有各的優勢，場內購買可以在長的時候隨時拋出，而場外購買不能再長的時候，隨時掏出要到當天交易關閉之後定分額才能拋出。一般我比較建議進行場內購買，也就是在行情內進行購買股票。當然，在場外購買也是有好處的，適用於每天都不看股票的人。

5. 理財知識：為什麼要買基金，基金是什麼

基金是復：指為了某種目的而設立的具制有一定數量的資金。
基金類型比較多：貨幣基金、債券基金、混合型基金、股票型基金……基金按照不同投資標的、不同運作規則有,、不同的分類，投資者可以根據自己的收益預期和風險風險承受能力，做出相應的選擇，還可以通過對1不同種類基金的配置，構建投資組合，進一步優化收益、降低風險。

6. 為什麼要選擇投資基金理財

第一：專業運營
基金一般都匯聚在專業的基金公司，並由專業人士管理。由於這些人有著經過相關金融部門的嚴格審核後的任職資格，也有豐富的從業經驗，他們在專業知識、處理信息等方面擁有普通人不可比擬的優勢，基金若由他們的專業運作，其業績一般會超過普通投資者。有統計數據顯示，在1996年至2007年的11年時間里，個人投資者賺錢的比例不到10%，而90%以上的散戶投資都是虧損。正是個人運營劣勢的存在，基金公司的專業優勢才逐漸凸現出來。而且基金公司也可以解決投資者時間、精力不足的問題。
第二 ：分散投資風險
在股市投資中，人們為了規避風險，會將資金分散在不同的投資對象上。不過，對於新投 資者來說，若是個人操作，時間和精力都有限，投資容易出現困難。而若將基金投放在基金公司就不一樣了。由於其匯聚了各個投資者的資金，規模較大，可以按照投資者的意願將資金投於多種證券，成功地分散風險，有效地保障投資者的利益。
第三：變現性和流動性強
基金因其可以隨時買賣而呈現出較好的變現性和流動性。這點拿出來與其他投資產品如收 藏品、房地產等比較，都略勝一籌。且其交易門檻低，對投資者沒有什麼限制，辦理手續簡便。
第四：成本較低
因為基金主要是將零散的小資金聚集起來，形成一定規模，再由基金公司打理。在規模效應的影響下，基金管理者不但能更科學地建立投資組合，幫助投資者抵禦風險，而且成本也大大降低。這就為眾多中小投資者打開了理財的便捷之門，因此廣受中小投資者的青睞。
第五：穩定的投資回報
為了投資安全，很多人選擇國債和儲蓄，不過這兩種理財產品的收益很低，且時刻要受到通貨膨脹的影響。基金則能夠有較髙的平均收益率。據國家相關部門的數字統計顯示，我國 2003年到2006年基金的平均年收益率為8%～29%，這個數值遠遠超過了國債和儲蓄。因此， 普通家庭若想穩中求利，不妨投資基金。

7. 銀行朋友推薦我買基金，銀行理財和基金產品有什麼區別

第一，主體不同。銀行理財產品的主體是銀行，是由銀行募集資金。基金的主體是基金公司，由基金公司募集資金。
第二，主體不一樣，監管單位也不同，銀行的監管機構是銀監會，銀行監管較為寬松。而基金的監管機構是證監會，從設立到運作的整個過程都是比較嚴格的監管。
基金募集的資金需要存管在銀行，先由基金經理制定投資策略之後，再由銀行直接把錢投向具體的產品。基金公司不會直接接觸到投資者的錢。雖說銀行發行理財產品也需要找銀行託管，但很多銀行都是由自家銀行進行託管。
第三，風險不同。雖說這兩者的投資范圍基本相似。但是由於產品的側重點不一樣。所以，導致最後的風險有所不同。銀行理財產品偏向於投資一些固定收益類的低風險的產品，收益比較固定，風險比較低。

8. 理財基金篇：基金理財的種類

貨幣型基金

貨幣基金對應的基金公司是怎麼盈利的呢，比如說余額寶，相信大家都比較好奇。查了一下資料了解到貨幣基金資產主要投資於短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券等短期有價證券。以上的這些投資項目和政府相關的比較大，所有風險和收益都比較低。

股票型基金

股票類基金也是基金市場上常常買的基金品類。我們購買股票類基金後，基金經理將這些資金購買成股票。這樣一來有兩個好處，一是如果一個股票比較貴，比如現在Google的股票已經到1000美元了，我們沒有這么多錢來買股票，我們可以買對應股票的基金，然後拿到分紅。另一個好處是，當你不是很了解股票市場的時候，讓基金經理來幫忙買股票，通過組合股票來降低風險。

混合型基金

混合型基金在投資組合中既有成長型股票、收益型股票，又有債券等固定收益投資的共同基金。混合型基金設計的目的是讓投資者通過選擇一款基金品種就能實現投資的多元化，而無需去分別購買風格不同的股票型基金、債券型基金和貨幣市場基金。

根據股票、債券投資比例以及投資策略的不同，混合型基金又可以分為偏股型基金、偏債型基金、配置型基金等多種類型。混合型基金的選擇還是根據個人的風險性測評來選，選擇的時候，要注意混合中也有不同的種類。

債券型基金

債券型基金以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對象的基金稱為債券型基金，因為其投資的產品收益比較穩定，又被稱為“固定收益基金”。根據投資股票的比例不同，債券型基金又可分為純債券型基金與偏債劵型基金。

債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對於股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合於不願過多冒險，謀求當期穩定收益的投資者。

以上就是關於基金理財的種類的相關分享，希望對大家有所幫助，想要了解更多相關內容，歡迎大家及時關注本平台!

9. 買基金跟買理財產品有什麼本質區別嗎

基金和銀行理財產品的區別如下：
1、投資門檻：
基金的門檻和一次性買入門檻相當，一般基金產品都是10元起購；銀行理財產品的起投門檻則要高得多，一般都是5萬元起投，也有部分現金管理類產品將起投門檻降到了1萬元，甚至是1千元。具體以購買的產品實際的要求為准。
2、流動性：
基金的優勢只有長期堅持才能更好的發揮出來，所以一般建議時間在1年以上；銀行理財產品的投資期限選擇較多，從幾個月到幾年不等。如果投資者急需用錢，定投基金可以隨時申請贖回；銀行理財產品通常需要到期才能贖回，只有部分活期理財產品支持提前贖回。
3、交易費率：
基金是需要承擔一定交易手續費的，所以短期持有交易成本會比較高；銀行理財產品一般不收取額外手續費。
4、產品預期收益：
基金預期收益率與基金類型、市場行情等因素有關，行情較好時預期收益率可以達到8%以上；銀行理財產品的年化預期收益率與產品風險等級有關，平均在4-5%左右。

溫馨提示：不管是基金還是理財產品都各有優勢，它們的投資性質、風險和收益都有所不同，建議您在購買前詳細了解產品的資金投資方向、風險類型等基本情況，根據自身的需求選擇符合自身風險承受能力和資產管理需求的產品進行投資。

應答時間：2020-09-08，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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10. 用於理財的基金適合長期持有嗎，為什麼

當別人跟你說，靠基金定投，一定能賺錢，在你心動前，不僅要了解基金定投的優點，還要全面認識基金定投的缺點。客觀而全面的認識基金定投，針對每種缺點，調整自己投資策略，才能有利於你的投資。

1、本金投入越大，攤低購買成本的作用也會越弱

基金定投是一種投資策略，這種策略利用市場低點，同樣多的錢買入更多基金份額，從而攤低了購買成本。但這種攤低購買成本的作用，會隨著本金投入越來越多，而越來越小。極端情況下，本金投入無限大時，而定投金額無限小，攤低購買成本作用接近於0。

應對策略：止盈，動態管理。

7、基金定投並未考慮機會成本

你肯定聽過，長期定投一定能賺錢，但很多人忽視了背後喪失的機會成本。賺錢又是賺多少？如果每月定投一隻很差的基金2000元，10年才能回本並賺100元，值不值得？或許最開始你若止損賣掉，選擇一個好基金去定投。

如果基金本身發生變化，比如換了一個新基金經理上任，但管理水平不如前任，是觀望一陣賣掉還是繼續持有定投？

應對策略：投資組合需要長期動態管理，會賣才是師傅，而恰好我們提供這項服務。