商業銀行個人理財的機會發展

Ⅰ 我國商業銀行個人理財的發展趨勢如何

現在國內的銀行理財市場偏熱，剛剛過去的2011年，各銀行共計發行了2萬多款理財產品，在監管上，基本上是上有政策，下有對策，銀行在前面跑，銀監會在後面追。當前，股市低迷、投資基金也難獲收益，不少人將目光轉向銀行理財產品。龍年臨近，認購銀行理財產品也持續升溫，選擇銀行理財產品要理性，勿盲目跟風。

Ⅱ 工行和招行個人理財業務到底哪個發展得好

工行和招行個人理財業務，招行發展更好，原因如下：

從銀行角度看，無疑招行的步子邁得更快、更大更堅決，成效更顯著，相對體量而言，招行的市場佔有率更高。

產品線方面，招行的創新意識更為先進，私人銀行、家族信託、掛鉤國際黃金、原油期貨、遠期匯率價格的結構性理財產品、常規固定期限、非固定期限產品線非常豐富；體制架構方面，招行業內被認可為人才培養基地，財富管理條線各項制度非常完善，即便出現了漏洞，能「自動癒合」。

相關資料

個人理財業務，又稱財富管理業務，是發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。

個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。按照管理運作方式不同，商業銀行個人業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。

Ⅲ 銀行理財產品發展趨勢怎麼樣

在互聯網理財沖擊下，銀行理財產品暴露出了諸多問題。首先，過高的門檻，難以滿足中低收入客戶的理財需求;其次，創新性不足，同質化現象嚴重，在客戶市場細分方面不夠;最後，銀行理財產品結構失衡嚴重，剛性兌付問題的普遍性與嚴重性突出。

為了解決目前理財產品業務的問題，前瞻產業研究院《銀行理財產品行業運營模式與投資戰略規劃分析報告》提出如下對策：
提高服務質量，分層次細化服務。銀行的工作人員是直接和客戶接觸的，能夠面對面地進行相關咨詢服務，比起手機app來說，安全性得到了很大提升，同時客戶也能享受到貴賓級的待遇，在舒適的環境中解決自身的疑惑。另外，很多客戶不知道理財產品的投資細節，這就需要銀行工作人員耐心和專業的指導，購買不同產品的客戶服務應該分層化。
拓展產品種類，創新用戶模式。銀行要想使得自己的理財產品和別的銀行不同，就應該從產品自身入手，和信託公司、保險公司、私募機構、投資咨詢公司等的合作可以更加細化，開發新的用戶模式。
改變銷售思路，大力開發業務。傳統的銷售方式是電話、簡訊營銷和現場推銷，以及網路的宣傳，其實從用戶的角度講，應該更加個性化和系統化，如果建立一套客戶服務體系，根據收集到的用戶資料和使用數據，定製屬於客戶自己的理財產品。
營造正確的監管引導。監管機構流於形式的東西太多，應該加強監管人員的素質和修養，真正地監督理財產品的去向和收益情況，這也是為了服務未來潛在用戶做鋪墊。
商業銀行理財產品的出現，使得商業銀行的收入來源更加廣泛，存貸差不是盈利的唯一途徑，其次，商業銀行與證券公司、信託機構等的合作，開發出新的業務模式，能夠依靠其網點規模的優勢來占據較大的市場份額，與保險公司等的協同效應也非常明顯，如果對理財產品能夠更進一步地完善，那麼理財產品市場未來將會呈現欣欣向榮的一番景象。
在互聯網理財沖擊下，銀行理財產品暴露出了諸多問題。首先，過高的門檻，難以滿足中低收入客戶的理財需求;其次，創新性不足，同質化現象嚴重，在客戶市場細分方面不夠;最後，銀行理財產品結構失衡嚴重，剛性兌付問題的普遍性與嚴重性突出。
為了解決目前理財產品業務的問題，前瞻產業研究院《銀行理財產品行業運營模式與投資戰略規劃分析報告》提出如下對策：
提高服務質量，分層次細化服務。銀行的工作人員是直接和客戶接觸的，能夠面對面地進行相關咨詢服務，比起手機app來說，安全性得到了很大提升，同時客戶也能享受到貴賓級的待遇，在舒適的環境中解決自身的疑惑。另外，很多客戶不知道理財產品的投資細節，這就需要銀行工作人員耐心和專業的指導，購買不同產品的客戶服務應該分層化。
拓展產品種類，創新用戶模式。銀行要想使得自己的理財產品和別的銀行不同，就應該從產品自身入手，和信託公司、保險公司、私募機構、投資咨詢公司等的合作可以更加細化，開發新的用戶模式。
改變銷售思路，大力開發業務。傳統的銷售方式是電話、簡訊營銷和現場推銷，以及網路的宣傳，其實從用戶的角度講，應該更加個性化和系統化，如果建立一套客戶服務體系，根據收集到的用戶資料和使用數據，定製屬於客戶自己的理財產品。
營造正確的監管引導。監管機構流於形式的東西太多，應該加強監管人員的素質和修養，真正地監督理財產品的去向和收益情況，這也是為了服務未來潛在用戶做鋪墊。
商業銀行理財產品的出現，使得商業銀行的收入來源更加廣泛，存貸差不是盈利的唯一途徑，其次，商業銀行與證券公司、信託機構等的合作，開發出新的業務模式，能夠依靠其網點規模的優勢來占據較大的市場份額，與保險公司等的協同效應也非常明顯，如果對理財產品能夠更進一步地完善，那麼理財產品市場未來將會呈現欣欣向榮的一番景象。

Ⅳ 商業銀行的未來發展趨勢

個人分析，認為有以下幾方面的趨勢，僅供參考：一、全球化趨勢：即中國的銀商業行將會走向世界，與國際銀行、國際資本市場的發展共同進步，發展水平逐步與國際銀行業趨於一致；二、混業化趨勢，中國商業銀行正在開始混業經營發展趨勢，工行成立投行部、成立金融租賃公司、收購國外商業銀行鄧就是一種明顯信號；三、綜合化趨勢：創新業務發展加速，發展投行業務、資金交易業務、金融衍生業務、結算、代理等中間業務，而且這些業務的佔比正在逐步加大。四、理財業務正在成為一種趨勢，不管是公司理財還是個人理財都在快速發展。現在正在沖過去那種注重信貸，從發展貸款收取貸款利息逐步走向發展理財實現客戶資產增值方面收取中間業務收入，實現雙贏的局面。五、風險管理正在顯現出去作為金融管理的價值。過去企業和個人注重發展，缺少資金，銀行作貸款；現在企業和個人注重資產增值，銀行發展理財；不久的將來，人們必然注重風險管理，實現資產管理的根本目的，在風險管理中實現發展和資產增值的雙重目的。六、並購將會成為一種趨勢，大銀行、高效率的銀行將會吞並低效率、小銀行。七、投資銀行將會大有作為，將會在發展、投資、調控的縫隙中通過創新發輝關鍵作用。八、服務將會更加人性化，顧客將會得到更多實惠。九、金融服務設施將會更加自動化、網路化。十、信用管理將會大大減輕銀行的風險管理壓力。上述趨勢不是五年可以完成的，但從今往後的五年裡，這些趨勢的發展是必然的。
採納喲謝謝

Ⅳ 我國商業銀行個人理財發展趨勢

發展趨勢就是富人的銀行，各大銀行都有私人銀行業務，提供專業化服務，提供的理財產品也是一般人享受不到的，收益率通常較高，信託類能到10%-20%。普通的老百姓的話買理財產品收益率也就8%左右就算高的了。

Ⅵ 銀行理財將來迎什麼變化

2018年7月20日，市場期待已久的《商業銀行理財業務監督管理辦法》向社會公開徵求意見。降低投資門檻、打破剛兌、規范投資非標、消除多層嵌套等一系列要求，將給銀行理財業務帶來深刻變化，有利於行業規范轉型，實現可持續發展。

據了解，目前20多萬億元的銀行理財產品中，非標准化債權類資產投資佔比為15%左右。

針對部分銀行通過購買資管產品，形成層層嵌套，難以及時、准確掌握底層資產情況等問題，辦法要求理財產品不得投資本行或他行發行的理財產品；理財產品所投資的資管產品不得再嵌套投資其他資管產品。

專家表示，這有助於縮短融資鏈條，防止資金空轉，增強理財資金服務實體經濟的能力。

目前，銀行發行的理財產品主要有保本型和非保本型理財產品兩大類。

銀保監會有關部門負責人表示，保本型理財產品按照是否掛鉤衍生產品，可以分為結構性理財產品和非結構性理財產品，應分別按照結構性存款或者其他存款進行管理。

該負責人表示，結構性存款在國際上普遍存在，在法律關系、業務實質、管理模式、會計處理、風險隔離等方面，與非保本型理財產品存在本質差異，要納入銀行表內核算、計提資本和撥備等。

辦法的過渡期與資管新規保持一致，到2020年12月31日。

辦法規定，在過渡期內，銀行新發行的理財產品應當符合辦法規定，同時可以發行老產品對接未到期資產，但應控制存量理財產品的整體規模；過渡期結束後，不得再發行或者存續違反規定的理財產品。

銀保監會有關部門負責人表示，銀行應結合自身實際情況，按照自主有序方式制定本行理財業務整改計劃。過渡期結束後，對於因特殊原因而難以回表的存量非標准化債權類資產，以及未到期的存量股權類資產，經報監管部門同意，可以適當安排，穩妥有序處理。

Ⅶ 我國商業銀行個人理財業務發展的現狀

第一，個人理財所募集的資金不進銀行的資產負債表，不受存貸比限制，投資監管較少。第二，個人理財可以增加客戶對銀行的粘性，符合未來資產管理的發展趨勢。第三，理財資金成本和銀行的投資項目的報價存在一定價差，是銀行增加中間業務的重要手段

Ⅷ 商業銀行個人理財產品營銷策略發展史

個人理財產品憑著市場容量大、風險低、業務范圍廣、經營收入穩定的特點，已經成為外國大型商業銀行的主導產品和重要的收益來源及利潤增長點。隨著近些年來批發業務發展減緩和外資銀行的步伐逼近，各商業銀行迫於形勢都爭先恐後地推出形式多樣的個人理財服務和專有品牌。因此，個人理財業務已經成為我國目前銀行業的一個熱點，積極進行理財產品的營銷對於銀行和客戶都有重要的意義。本文系統研究了目前我國商業銀行個人理財產品營銷策略的現狀、存在的問題及成因、面臨的新形勢及新的監管要求，並對國外商行個人理財產品營銷進行分析和借鑒，同時結合運用SWOT分析方法，以國有商業銀行為例解析商行如何進行營銷戰略構建。最後，基於以上分析的基礎，為商行開展個人理財產品營銷策略提出針對性的優化建議。這些研究可以為政府金融監理機構在商業銀行個人理財產品監管方面提供一些政策參考，同時對商業銀行有效的進行個人理財產品的開發與營銷具有一定的參考和借鑒價值，有利於促進我國商業銀行個人理財產品的發展與完善，提高國內商業銀行在個人理財產品上的市場競爭力。

Ⅸ 發展個人理財業務的意義

發展個人理財業務對全行業務經營發展著十分重要的戰略意義
（一）個人理財業務是商業銀行全新的綜合性金融業務。商業銀行的個人理財業務體現了客戶集個人負債業務、個人資產業務、個人中間業務等個人銀行業務和保險業務、證券業務、信託業務等個人金融業務於一體的全面的金融服務需求，要求商業銀行利用「自營和代理」的方式，為客戶提供方便、快捷、優質、高效的金融服務。因此，商業銀行的個人理財業務有效實現了商業銀行個人金融業務的有機融合，極大地拓展了商業銀行的經營范圍，有力地促進了商業銀行經營理念的轉變，有效地提升了商業銀行與客戶的合作價值，以穩固的關系營銷替代了臨時性的交易營銷，達到了降低商業銀行經營成本，提升客戶價值回報、實現了商業銀行企業價值與客戶的個人價值最大化。同時，商業銀行的個人理財業務，可以為商業銀行帶來投資管理、信託、咨詢、收購、產品與服務組合等多元化經營，實現了商業銀行盈利模式由傳統的獲取單一存貸利差向服務功能多元化和收益多元的轉變，已成為現代國際知名商業銀行利潤率最高、成長最快、具最有前景的戰略核心業務。個人理財業務作為一種新興起的業務，雖然目前還未能給全行帶來豐厚的收益，但個人理財業務所具有的對多種業務的整合功能及高收益的特性決定了隨著此項業務規模發展，一定會給全行帶來豐厚的回報。
（二）個人理財業務是商業銀行具有巨大發展潛力和市場空間的朝陽業務。中國改革開放極大地促進了中國經濟的高速發展和城鄉居民財富的增長，造就了一批富有家庭群體。據一家權威機構研究，目前，0.5%的富有家庭擁有著中國60%以上的個人財富，其中，大約70%的財富掌握在資產超過50萬美元的家庭手中，同時，預計中國富有人士資產在未來幾年內將以13%的的速度增長。為高等級優良客戶提供專業性服務，以實現他們財富的保值增值，是個人理財業務的一個顯著特色。這些財富群體是商業銀行個人理財服務的重要對象。也正是這樣，我國商業銀行在4、5年前一經推個人理財業務，就受到這些財富群體的青睞，又進一步刺激了商業銀行對個人理財業務的競爭。目前，不少商業銀行選派人員培訓，報考AFP國內理財師和CFP國際理財師，人員越來越多。到2008年，通過AFP考試的人員己達1萬餘人，並且還呈逐年增加之勢。可以預見，今後商業銀行對個人理財業務的競爭將會更加激烈，個人理財業務也一定有著廣闊的發展潛力，巨大的市場空間。
（三）個人理財業務是商業銀行長期適應和滿足客戶金融需求的過程。商業銀行的個人理財產品具有極強的拓展性和衍生性，有助於業務創新。個人理財業務的目標客戶定位明確，便於加強客戶關系管理與營銷，有助於提升商業銀行個人金融業務發展的核心競爭力。個人理財業務既強調商業銀行個人金融服務的團隊管理與營銷，又強調服務的個性化、差異化、專業性與綜合性，這無疑又有利於商業銀行全面提高個人金融服務的品質，強化內部服務資源的有效整合與服務品牌建設，從而有利於促進商業銀行個人金融服務體系的完善和創新，規范商業銀行個人理財業務的經營行為，實現個人理財業務規范有序可持續發展。
（四）個人理財業務是我行經營戰略轉型的必由之路。受金融脫媒、存貸利差的壓縮和金融監管當局對商業銀行經營風險監管力度加大的影響，原來那種簡單的依靠經營規模擴張單一的利差盈利模式越來越難以為繼。商業銀行被迫探索一種資本佔用少、經營風險低、經濟附加值高的經營新模式，加快了業務經營轉型的步伐。個人理財業務作為商業銀行向高等級客戶提供理財咨詢、理財分析、理財規劃方案賺取收益的一種中間業務，它不佔用經濟資本，沒有經營風險，是商業銀行極具發展潛力的業務品種，他適應了商業銀行經營轉型的需要。目前，發達地區的國內大中城市的商業銀行通過為本行高等級優良客戶提供個人理財服務取得的收益越來越多，個人理財收入佔比越來越高，已初步找到了一種新的利潤增長點。其它商業銀行的成功實踐，個人理財業務本身所具有的特點，決定了個人理財業務必將是我行業務轉型的必由之路。

Ⅹ 商業銀行如何發展個人理財業務

促進商業銀行個人理財業務發展：
一、豐富產品品種
個人理財業服務依賴於理財產品，各式各樣的理財產品才會給個人理財服務一個強大支持。正如之前所提到的，與國外商業銀行的對比，我國銀行的產品品種少之又少，不能滿足人們在產品的需求方面。所以要在根據國家的規定，同時參考客人提出的要求，加快產品類型的開發速度，不斷改變和引入最新產品。不斷對理財項目進行創造，這就要求我們做好以下幾點：對銀行的人力資源進行調整，並迅速對客戶的要求作出回應;運用各種方式對產品進行創新;將市場列為目標，創造針對不同客戶群體的項目;從點滴做起提升服務質量。
二、理好客戶關系
我國商行目前的五福經式，側重於產品的推廣。它不能有效的留住已有客戶，也不能了解客戶真正的需要，使客戶得到滿意並長期合作。為了提高效率，商行的理財服務部門須將側重點從產品轉變成為客人，關注客人對於銀行所做的貢獻，建立以客戶關系管理為核心的運行機制是進行客戶分組，以確保優秀的客戶群;加強對客戶關系的處理;為客戶提供多方位、全面的服務。
三、增強對人才的培養
理財職員相互約束的同時也是督促個人理財服務進步的關鍵點。商行要想有所發展和進步，就需要培養一些熟知專業知識的綜合型高素質人才。現在，各商行個人理財業務的職員基本上是原來銀行中櫃員里挑選的。他們的自身條件和對於本銀行的熟悉情況必然強於普通的員工，但依舊有著很大的缺陷。個人理財職員的培訓需成為商行個人理財業務發展的重中之重，一步步地從幾個角度進行：增加培養強度;提升目前理財人員的能力;組建個人理財從業資格認證系統;編制相關的行為准則。
四、樹立正確經營理念
個人理財業務是以客人為服務對象，客人對銀行的滿意程度必然干擾客戶對銀行的態度，所以，在發展個人理財業務的階段，銀行要把客戶為主體這一觀念當做一個很重要的課程來學習。國外銀行業的先進之處也是因為這個原因。從實際運營來看，要想真正達到以客戶為中心的目標，須要保證合理的個人理財制度，同時合理的將人進行分類，明確理財方向，在有保底的條件下完成理財規劃。一是人生階段。按照客戶的年齡、家庭、收益和工作等情況，根據一定的排序決定想要的產品，從而合理對儲蓄進行分配，使其按照不同方法組成個人或家庭財產。二是理性分析。要替客人著想，按照客戶的需求，對理財產品進行全方位的審核，得出最有益的方案。三是風險保障。對國外的成功經歷分析，在儲蓄、保險和投資里，保險的風險保障是最高的，是最有作用的理財產品。
五、倡導科學理財理
如之前所講到的，由於長時間受傳統理念的干擾，我國很多人們的理財概念中一直有一些誤解。商業銀行需要通過各種各樣的方式進行傳播和指導，提倡正確的理財觀念，形成良好的理財氛圍，引領絕大部分人們解除誤解，建立健康的理財思想和觀點。詳細來講，就想要讓大部分人理解以下幾各方面：第一，單靠存錢會干擾生活的品質，只有既工作又理財才能達到最大的效率。好的理財不但要提高收入，而且還要要降低非必須的輸出，同時適當的科學的進行投資。第二，不是說富人才能理財，理財對於普通人來說也同樣重要。因為對於富人來說，財產的降低影響並不大，即使理財中會有失誤，也是造成少量的經濟損失，不會對其生活有太大的影響，而對於普通人就不一樣了，也許就是其家底。第三，理財的目的是為了更好地生活提高生活的水準，改善生活條件。合理的理財，會使家庭的財產在一個良性的循環，從而滿足各個生活方面的需要，進而使自己的人生豐富多彩。