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工商銀行理財業務總量

發布時間:2022-06-21 01:53:13

Ⅰ 工商銀行的概述越詳盡越好

中國工商銀行簡介

中國工商銀行股份有限公司(簡稱中國工商銀行)在中國擁有領先的市場地位,優質的客戶基礎,多元的業務結構,強勁的創新能力和市場競爭力,以及卓越的品牌價值。
2005年是中國工商銀行股份制改革取得豐碩成果的一年。4月21日,國家正式批准中國工商銀行實施股份制改革,注資150億美元,隨後中國工商銀行順利完成了財務重組和國際審計。2005年10月28日,中國工商銀行由國有獨資商業銀行整體改制為股份有限公司,正式更名為「中國工商銀行股份有限公司」,注冊資本人民幣2,480億元,全部資本劃為等額股份,股份總數為2,480億股,每股面值為人民幣1元,財政部和匯金公司各持1,240億股。
經過財務重組、發行長期次級債券、資產組合優化等工作,中國工商銀行資本實力顯著增強,資本充足水平大幅提升。2005年末資本凈額3,118.44億元,加權風險資產凈額31,522.06億元,核心資本充足率8.11%,資本充足率9.89%。資產質量顯著提高。
2006年1月27日,中國工商銀行與高盛集團、安聯集團、美國運通公司3家境外戰略投資者簽署戰略投資與合作協議,獲得投資37.82億美元; 2006年6月19日,工商銀行與全國社會保障基金理事會簽署戰略投資與合作協議,社保基金會將以購買工行新發行股份方式投資180.28億元人民幣。工商銀行多元化的股權結構業已形成。

一、實力強勁
2005年中國工商銀行各項業務經營態勢良好,財務實力大幅增強,資產質量顯著提高。截至當年末,中國工商銀行通過18,764家境內機構、106家境外分支機構和遍布全球的1,165家代理行,以領先的信息科技和電子網路,向大約250萬法人客戶和1.5億多個人客戶提供包括公司銀行、個人銀行、資金營運、電子銀行和國際業務在內的本外幣全方位金融服務
2005年末,中國工商銀行資產總額人民幣64,541億元,各項貸款人民幣32,896億元,各項存款人民幣56,605億元,實現營業凈收入1,505.51億元,實現凈利息收入1,378.58億元,當年實現凈利潤337億元。資產利潤率和資本利潤率達到0.59%和13.3%。成本收入比40.71%,達到國際銀行業先進水平。
2005年,工商銀行大力發展中間業務與資金業務,實現非利息收入126.93億元,增加17.19億元。其中手續費凈收入105.46億元,主要得益於電子銀行、投資銀行、銀行卡、資產託管等業務40%以上的大幅增長。
2005年末工商銀行信貸資產在總資產中佔比49.7%,首次低於50%,出現了根本性變化。信貸投放保持適度增長,各項貸款余額32,895.53億元。非信貸資產32,482.45億元,在總資產的比重增至50.3%。債券投資主要投向央行票據、政策性金融債和國債。負債總額61,966.25億元,其中各項存款余額56,604.62億元。
隨著信貸風險管理和控制的加強,新增貸款保持較高質量。加之2005年財務重組剝離不良貸款6,350.02億元,不良貸款大幅下降,不良貸款余額1,544.17億元,不良貸款率降至4.69%。
中國工商銀行的經營業績為世界金融界所矚目。從1999年開始,中國工商銀行年年入選《財富》世界500強,多次被《歐洲貨幣》、《銀行家》、《環球金融》、《亞洲貨幣》和《金融亞洲》評選為"中國最佳銀行"、"中國最佳本地銀行"、"中國最佳內地商業銀行",並連續被國內媒體評為"中國最受尊敬企業"。2005年標准普爾評級公司連續兩次提升工商銀行的信用評級,2006年7月,穆迪評級公司將工商銀行的綜合財務實力評級的前景展望由穩定調升為正面。

二、業務多元
1. 公司業務
中國工商銀行運營著中國最大的公司銀行業務,支持了眾多基本建設、基礎產業、重大項目、重點企業,以及中小企業的發展。2005年中國工商銀行積極構築統一營銷平台和分層次營銷體系,繼續重點加強石油石化、電力、電信、公路、鐵路、民航和港口等重點基礎產業和基礎設施領域營銷;適度和有區別地增加城市基礎設施、高新開發區建設、房地產業等行業貸款投放;有選擇地加大對現代製造業、現代物流業、環保產業和新型服務業、文化產業、醫療衛生等新興行業的信貸投放,積極拓展跨國公司、中小企業信貸市場,行業結構和客戶結構持續優化。在鞏固和發揮傳統業務優勢的同時,大力拓展現金管理、投資銀行、資產託管和各類理財等高成長性、高技術含量和附加值的新興中間業務,發展銀團貸款、財務顧問、結構化融資、綜合金融服務方案等高端業務,產品結構和收益結構日趨合理。
2005年末,對公存款余額25,438億元,對公貸款余額27,622億元,主要集中在中長期貸款和票據融資。新增搭橋貸款、備用貸款和內保外貸等業務。境內銀團貸款余額723億元。
工商銀行與國內外12家保險公司簽訂全面合作協議,與140多家證券期貨公司簽訂各類合作協議,與國內45家銀行機構正式建立代理行關系,支付結算代理業務和代理清算業務規模繼續擴大;「銀關通」、「銀財通」、「網上銀財通」和「銀稅通」系統不斷完善。
2005年工商銀行繼續鞏固人民幣結算第一大行的地位。人民幣結算量185萬億元。推出 「財智賬戶」 品牌,整合服務提升品牌價值。年末現金管理客戶數累計達17,663戶。
全年實現投資銀行業務收入20.18億元,首批獲得短期融資券主承銷商資格,成功發行了3隻融資券。工商銀行擔當財務顧問的張裕集團股權轉讓項目被全國工商聯並購公會、全球並購研究中心及中國並購交易網評為「2005年中國十大並購事件」。
2005年末託管資產2,132億元,實現託管業務收入2.63億元。證券投資基金託管繼續保持領先優勢,保險資產託管、企業年金託管、QFII等其他託管業務持續推進,首家開辦證券化託管。在國內託管銀行中率先通過SAS70國際內控審計認證,分別榮獲《全球託管人》雜志和《財資》雜志評選的2005年度「中國最佳託管銀行」稱號。
全年累計發放委託貸款430億元;代理國家開發銀行監管貸款、資金結算321億元,代理中國進出口銀行出口賣方信貸業務及結算業務137億元。
代理上海黃金交易所(以下簡稱「金交所」)128家會員單位中85家的資金清算,清算金額542億元,位居金交所資金清算總量第一;擁有黃金代客客戶130戶,代客黃金交易量29噸,代客鉑金交易量3.2噸。
首批取得企業年金基金賬戶管理人和託管人資格,是國有商業銀行中惟一獲得兩項業務資格的機構。截至2005年末,管理個人賬戶29.6萬戶,託管年金基金43億元。
中國工商銀行與瑞士信貸、中國遠洋集團合資建立工銀瑞信基金管理有限公司,邁出了多元化經營的新步伐。
2. 個人業務
工商銀行的個人金融業務居國內首位,構築了以個人結算、銀行卡業務、個人理財類產品為主的個人中間業務體系,並擁有最大的理財客戶規模和銀行卡客戶群。2005年,工商銀行在居民儲蓄、個人貸款、個人中間業務、銀行卡等眾多零售金融服務領域繼續保持主導地位,客戶結構得到持續優化,網點綜合競爭能力和多渠道綜合應用水平顯著提升。連續第三年獲得了《亞洲銀行家》雜志「中國最佳國有零售銀行」稱號。
2005年末,儲蓄存款余額31,166億元,個人貸款余額5,274億元,其中個人住房貸款余額4,593億元,個人貸款余額繼續保持同業第一位。
2005年實現個人手續費凈收入59.93億元,占手續費凈收入總額的56.8%。個人結算、銀行卡業務、個人理財類產品銷售構成個人中間業務收入的主要來源。面向高端個人銀行客戶,推出簡訊賬單、理財課堂、銀行管家服務等新功能與新服務,年末「理財金賬戶」客戶總數達到188萬戶,增長51.6%。主要代理業務領域繼續保持行業領先,代理銷售憑證式國債市場佔比31.2%,為最大分銷商,代理銷售開放式基金707億元,代理銷售保險產品保費總計322億元。
年末,銀行卡總發卡量14,522萬張,銀行卡總消費額2,410億元。實現銀行卡業務收入23.46億元。發展基於晶元的EMV多功能信用卡,信用卡安全性進一步提高。
3. 資金業務
中國工商銀行在資本市場表現活躍,積極參與銀行間市場資金運作、票據市場資金運作、債券市場資金運作和外幣資金營運。
2005年,工商銀行首批取得企業短期融資券主承銷商資格,辦理了市場首筆債券遠期交易,推出「工行債市通」法人人民幣理財產品,發行了首期350億元次級債券。
全年通過銀行間市場回購、拆借等方式融出資金16,131億元,融入資金1,400億元;央行票據交易量6,619億元,全年現券買賣交易量1,886億元。
2005年票據融資交易量首次突破萬億元,達10,076億元,票據貼現余額3,928億元,占各項貸款余額的11.9%。實現票據貼現利息收入90.45億元。
全年實現債券投資利息收入440.84億元,債券投資交易價差收益4.29億元。
4. 電子銀行業務
中國工商銀行擁有自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系。網上銀行個人客戶、企業客戶、電話銀行個人客戶均居同業首位。作為國內最大的電子金融服務商,2005年實現電子銀行交易額46.8萬億元,業務筆數佔全行總量的26%,業務收入4.21億元,增長79.1%。中國工商銀行四分之一強的業務是通過非櫃台渠道辦理的。
中國工商銀行是國內最大的電子商務在線支付服務提供商。2005年推出網上銀行專業版銀企互聯、通用繳費等多項新產品和 「工行財e通」與「U盾」證書等品牌,實現了網上銀行本異地賬戶的統一管理。全年網上銀行交易額42.2萬億元,個人客戶數和企業客戶數分別達到1486萬戶和32萬戶。電子商務在線支付年交易額達到116億元,較上年增長1倍,連續第三年贏得美國《環球金融》雜志評選的「中國最佳個人網上銀行」和國內網上銀行調查、評選的多項大獎。
電話銀行率先在國內推出全國電話銀行異地漫遊以及香港與內地的互動漫遊服務,建立了南、北兩大電話銀行託管系統,全行一體化電話銀行范圍擴展到26家。
截至2005年末,工商銀行擁有ATM機18,270台,自助銀行1,473個。全年共有1.41億筆交易通過自助銀行網路完成,交易總額達1,340億元。
5. 國際業務
中國工商銀行不斷推進跨國經營,加快建立本外幣、境內外業務均衡協調發展的經營格局,為越來越多的企業走向國際市場提供信貸和融資服務。
截至2005年末,外幣總資產612億美元,境外分行及機構實現稅前利潤總額1.8億美元。年末,各項外幣存款余額291億美元。各項外幣貸款凈額291億美元。組建國際結算單證中心。全年辦理國際結算業務2,928億美元。
2005年代客外匯資金交易量為1,432億美元,其中結售匯業務量1,052億美元,代客外匯買賣業務量304億美元,代客理財與風險管理業務76億美元。首批獲得銀行間外匯市場做市商資格。
截止2005年末,工商銀行與114個國家和地區的1,165家銀行建立了代理行關系,在全球各主要金融中心設有106家分支機構和控股銀行。
境外控股機構中國工商銀行(亞洲)有限公司(「工銀亞洲」)年末總資產1,154億港元;實現稅前利潤12億港元;每股基本盈利為0.91港元;全年平均普通股股本回報率為11%、平均資產回報率為0.9%;資本充足率為15.7%,不良貸款率為0.9 %。2005年 10月,工銀亞洲宣布與華比銀行的整合已全部完成。

三、科技先進
數據集中工程、全功能銀行系統和數據倉庫三大科技項目,是工商銀行搭建國際先進水平金融信息技術平台的基礎。2002年10月完成的數據集中工程,是我國金融系統數據集中的開創性工程。工程完成後,全行所有經營數據集中於北京、上海兩個數據中心,使業務處理效率與穩定性有了可靠保障。
2005年,工商銀行以強化客戶服務和經營管理信息化為核心,實施數據集中、數據中心整合等一系列工程,推廣和優化全功能銀行系統,成為國內首家完成全行數據和信息處理集約化,擁有統一、標准、規范的核心業務應用平台的大型商業銀行。
通過先進的信息技術引領金融服務產品不斷創新。成功開發投產法人和個人客戶信貸管理系統,成為國內首傢具有自動信貸控制體系的銀行。自主研發了個人理財、國際結算、外匯匯款等優勢產品,不斷完善現金管理、銀行卡等高端業務系統。不斷優化網上銀行、電話銀行、手機銀行等各類自助服務渠道。工商銀行共向國家知識產權局提交專利申請33項,USBKEY數字證書等9個項目獲得了國家知識產權局授予的實用新型專利。

四、管理規范
1、公司治理
中國工商銀行實行統一法人授權經營的商業銀行經營管理體制,總行是全行的經營管理中心、資金調度中心和領導指揮中心,擁有全行的法人財產權,對全行經營的效益性、安全性和流動性負責。全行實行"下管一級、監控兩級"的管理模式,在授權和授信管理的基礎上,建立了現代商業銀行的風險、資金、信貸、內控和人力資源等管理體制。
2005年通過股份制改革,公司治理結構進一步完善。依據「三會分設、三權分立、有效制約、協調發展」的原則,設立了股東大會、董事會、監事會,聘任了高級管理層。不斷強化股東大會、董事會、監事會和高級管理層之間獨立運作、密切配合、相互制衡、有效監督的現代商業銀行公司治理機制,企業的風險管理與內部控制能力進一步加強。
2、風險管理
中國工商銀行具有國內領先的風險控制能力。在風險管理委員會的領導下,實行包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險在內, 貫穿風險識別、計量、監測、控制、處置、補償全過程的全面風險管理。2005年風險控制的重要舉措包括:
信用風險管理。明確法人客戶積極進入類、適度進入類和限制進入類行業;建立貸款大戶風險監控體系和長效機制,建立重點關注客戶名單和風險應急機制;促進信貸業務區域結構的戰略性調整;實施有別於大客戶的小企業信貸政策;實行與國際接軌的客戶融資風險總量控制。針對個人客戶信用風險,開發個人信貸管理系統(PCM2003系統),實現由電子系統記錄流程中各崗位的操作與管理行為。建立消費信貸審批中心,制定個人客戶統一授信制度和管理辦法。
流動性風險管理。引入國際通用的流動性風險計量模型,設計適合本行實際的風險計量方法和標准。
市場風險管理。建立了貸款定價模型和利率核心指標,起草了利率風險管理暫行辦法;上收了雜幣小額外幣存款利率許可權;成立了外匯資金業務中台;年底成為銀行間外匯市場做市商。
操作風險與內部控制。2005年成立操作風險管理委員會,初步建立操作風險監測指標體系,建立操作風險管理報告制度。制定《中國工商銀行內部控制規定》,編制《中國工商銀行內控體系建設五年規劃》;重新設計、優化公司和個人信貸等業務的運作流程;建成反洗錢電子監控系統並投入運用。

五、基本信息及業務范圍
中國工商銀行注冊地址是中國北京市復興門內大街55號,法定代表人:姜建清。
中國工商銀行的業務范圍包括:
負債業務:人民幣儲蓄;外幣儲蓄;儲蓄旅行支票;外匯借款;同業人民幣、外匯拆入;發行金融債券等;
資產業務:短期、中期和長期人民幣和外匯流動資金貸款、固定資產貸款;外匯轉貸款;住房開發貸款;具有專門用途的貸款;消費性貸款(汽車消費貸款;個人大額耐用消費品貸款;個人住房貸款);委託貸款和特定貸款;票據貼現;國債、政策性金融債券認購業務;同業人民幣、外匯拆出;項目貸款評估和信用等級評定等;
中間業務:人民幣現金結算、轉賬結算;國際結算;代理業務(代收代付;代理企業債券、股票、國庫券等有價證券發行、清算、兌付、託管;黃金現貨買賣、交易清算、實物交割、租賃黃金、黃金項目融資;黃金清算交易;企業年金業務;代理發行金融債券;代理保險;代理保管有價證券、有價物品;出租保管箱;代理政策性金融業務或其它金融機構業務等);人民幣及外匯銀行卡業務;信息咨詢業務(資信調查;資產評估;金融信息咨詢;行業信息網服務;開立人民幣存款證明);外匯中間業務(進口開證;進口代收;匯出匯款;來證通知;議付;托收;匯入匯款;結匯;售匯;旅行支票;代客外匯買賣;外匯票據的承兌和貼現;外匯擔保;外匯存款證明;代理發行股票以外的外幣有價證券;代理買賣股票以外的外幣有價證券;外幣兌換;為利用國際金融組織貸款的項目開立周轉金賬戶);融資類和履約類擔保業務;商人銀行業務(融資顧問和銀團貸款安排;企業財務顧問;企業海外上市);個人理財服務;投資基金管理、託管和銷售;其他受託和委託資產管理;企業資信評級及其它中間業務等。

Ⅱ 關於中國工商銀行的簡介

公司類型 商業銀行
成立時間 1984年1月1日
總部地點 北京
重要人物 董事長:姜建清
行長:楊凱生
口號
產業 金融業
產品
營業額
稅前盈餘 {{{operating_income}}}
凈利 {{{net_income}}}
員工數
母公司 {{{parent}}}
子公司 {{{subsid}}}
網站 www.icbc.com.cn

中國工商銀行(英文:Instrial and Commercial Bank of China,簡稱ICBC)(港交所:1398,上交所:601398),成立於1984年1月1日,總部設在北京,是中國內地規模最大的銀行。該行是在中國人民銀行專門行使中央銀行職能的同時,從中國人民銀行分離出的專業銀行。

2006年10月27日,中國工商銀行在上海證券交易所和香港交易所首次公開發行股票,融資額高達219億美元,為全球最大的IPO。[1]工行上市後,成為上交所市值最大的股份公司,港交所第三大的股份公司,僅次於匯豐控股和中國移動。中國工商銀行在上市當日,即創下了港交所最大單日成交金額紀錄,達374億港元,打破了1998年政府入市時的匯豐控股的成交金額。當日香港主板總成交金額有760.18億港元,比同年中國銀行上市時更高,再創1998年政府入市以來的最高成交金額。

作為中國規模最大的商業銀行。2005年末總資產6,457,239,000,000元人民幣。2003年英國《銀行家》雜志按一級資本排序,中國工商銀行名列全球1000家大銀行的第十六位,連續五次入圍美國《財富》全球500強,並被美國《遠東經濟評論》評為中國高質量產品(服務)十強。

中國工商銀行擁有1.8萬個機構網點和36萬名員工,自助銀行1610家,ATM機19026部。截至2005年末,中國工商銀行各項存款余額5,736,866,000,000元,各項貸款余額3,289,553,000,000元人民幣,2005年全年凈利潤達37,405,000,000元。截至2006年6月30日工商銀行擁有個人賬戶超過1.5億,公司賬戶超過250萬。2006年6月30日不良貸款比率為4.10%。工商銀行的各項指標符合巴塞爾協議的要求。

中國工商銀行2005年末個人消費貸款余額64,309,000,000元,個人住房貸款余額人民幣447,302,000,000元,2005年底累計票據貼現余額392,717,000,000元。中國工商銀行還是國內領先的資產託管銀行,託管總資產2829億元。

2005年4月18日,工商銀行的股份制改革方案獲批,並於2006年6月基本完成財務重組。2005年10月28日,中國工商銀行正式整體改制為中國工商銀行股份有限公司,注冊資本為2480億元,IPO之後中央匯金公司和財政部分別持有35.32%股權。姜建清任董事長、黨委書記,楊凱生任行長、副董事長、黨委副書記,王為強任監事長、黨委副書記。香港前財政司司長梁錦松、高盛公司前總裁約翰·桑頓、美國伯克利加州大學經濟系教授錢穎一出任獨立董事。

網銀失竊訴訟
中國工商銀行的網路銀行服務開通後導致眾多普通用戶帳戶失竊,截止2006年11月已經由此引起多起法律訴訟,帳戶被竊用戶指責工商銀行的安全認證機制存在漏洞從而造成用戶損失。帳戶失竊者們在互聯網上建立了名為工行網銀受害者集體維權聯盟的網站,以求解決網銀帳戶失竊引起的損失。該網站失竊者列表顯示,數百來自全國各省市的用戶工行網銀帳戶被竊,顯示這一事件可能在未來導致更多的訴訟。

Ⅲ 財報顯示工行去年凈賺3502億,工行這一業績水平如何

財報顯示工行去年凈賺3502億,工行這一業績水平如何?下面就我們來針對這個問題進行一番探討,希望這些內容能夠幫到有需要的朋友們。

扶貧資金貸款賬戶余額2.66萬億,脫貧致富地域貸款增加超1000億人民幣。關鍵一對一幫扶縣貸款增長近20%,高過全行貸款均值增長速度。「數字鄉村」服務平台遮蓋31個地區、260個城市,為超出10萬只村團體給予惠普金融便民利民。

年度報告強調,工商銀行根據高品質投資融資全面服務新發展布局,根據有序推進「取長補短固本強基」四大合理布局全面推行新建設規劃。

工行表明,2022年將保持穩中有進工作中總主旋律,貫徹落實好穩字做頭像規定,積極主動助推宏觀經濟政策完成「穩」的總體目標;緊緊圍繞「國之大者」聚力發力,助推高質量發展獲得大量「進」的成果;以中間巡視反饋問題整改為推動,進一步加強「改」的試卷。

Ⅳ 工商銀行保本固定收益類理財產品和非保本收益產品2021年募集金額分別是多少

中證網訊(記者 陳瑩瑩 歐陽劍環)銀行業理財登記託管中心與中國銀行業協會日前聯合發布《中國銀行業理財市場報告(2019年)》(以下簡稱《年報》)顯示,2019年為銀行理財業務轉型發展的關鍵一年,全年業務總體穩健運行、健康發展。《年報》總結2019年中國銀行業理財市場具有如下特點:
一是理財產品存續余額穩健增長。2019年末,非保本理財產品4.73萬只,存續余額23.40萬億元,同比增長6.15%。
二是凈值型理財產品發行力度不斷加大。2019年,凈值型產品累計募集資金50.96萬億元,同比增幅67.49%。2019年末,凈值型產品存續余額10.13萬億元,同比增加4.12萬億元,增長68.61%。
三是理財產品募集形式以公募為主。從募集形式來看,2019年末,公募理財產品存續余額22.33萬億元,佔全部理財產品存續余額的95.43%,體現了理財業務服務廣大個人投資者,促進居民財富保值增值的特點。
四是理財子公司初具規模。2019年末,共有17家理財子公司或理財公司獲批籌建,其中10家開業。5家國有大型銀行下設的理財子公司發行了理財產品,余額合計0.8萬億元,均為凈值型產品。
五是同業理財規模與佔比持續「雙降」。2019年末,同業理財余額0.84萬億元,同比減少0.38萬億元,降幅為31%。占理財產品余額的3.59%,同比下降1.67個百分點,較2017年初的高點23%下降逾19個百分點,有效降低了銀行同業間的風險傳遞。
六是新發行封閉式理財產品平均期限增加。2019年,新發行封閉式理財產品加權平均期限為186天,同比增加約25天,期限在3個月(含)以下累計募集資金2.43萬億元,同比下降53.36%。隨著理財產品平均期限的增加,理財產品的流動性風險進一步下降。
七是新發行理財產品以中低風險產品為主。2019年,風險等級為「二級(中低)」及以下的理財產品募集資金總量為94.86萬億元,佔比85.02%。
八是債券等標准化資產是理財資金配置的主要資產。2019年末,固定收益類理財產品存續余額為18.27萬億元,佔全部非保本理財產品存續余額的78.06%。從穿透後來看,理財資金投向存款、債券(含同業存單,下同)及貨幣市場工具的余額佔全部投資余額的71.75% 。其中,債券資產占理財產品投資余額的59.72%。
九是理財產品信息披露更加透明。中國理財網·理財信息披露平台正式推出,銀行理財產品將擁有權威的第三方信息披露渠道。

Ⅳ 工商銀行市值

工商銀行市值有多高?全球僅次於一家銀行!

最近,隨著工商銀行股價的不斷上漲,工商銀行市值有了新的突破,超越了富國銀行,全球排行第二! 其中,凈利潤排名全球第一!

所有的人,都祝你快樂
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全球市值前五大銀行一覽表,美國和中國霸佔。美國摩根大通最新市值3033億美元排名榜首,中國工商銀行上升一位市值2639億美元排名第二,超越富國銀行。此外,建設銀行以2098億美元市值排名第五。

雖然,中國工商銀行市值排名第二,不過凈利潤方面:工行卻排名第一,建行排名第二,利潤率達到了40%左右,世界第一大銀行摩根大通凈利潤在25%左右,只能排第三。靜態市盈率方面,工行和建行在6%左右都不高,美國幾大銀行基本在維持12%左右。

工商銀行能否成為世界第一大銀行?

中國工商銀行成立於1984年1月1日。2006年10月27日,成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。向全球532萬公司客戶和4.96億個人客戶提供廣泛的金融產品和服務,是中國最大的商業銀行。目前工商銀行的凈利潤已經達到了世界第一,並且連年增長,粵商貸小編認為按照這個趨勢,工商銀行超越摩根大通成為世界第一大銀行是遲早的事情!

Ⅵ 中國工商銀行概況

中國工商銀行簡介
2006年是中國工商銀行發展史上具有里程碑意義的一年。10月27日,中國工商銀行股份有限公司(簡稱中國工商銀行)首開先河,A+H同步發行上市成功,創下了全球資本市場有史以來發行規模最大等多項紀錄,被國際媒體和金融業譽為「世紀招股」。公開發行上市標志著中國工商銀行完成了從國有獨資商業銀行到股份制商業銀行,再到國際公眾持股公司的歷史性跨越。本次A+H首次公開發行的總規模為556.5億股(包括代財政部和匯金公司出售國有股權81.4億股),占擴大後總股本的16.7%;募集資金總額達到人民幣1,732.3億元(包括代收財政部和匯金公司出售國有股權的應得資金凈額人民幣246.7億元),是全球有史以來融資規模最大的首次公開發行,其中H股發行規模1,249.5億港幣,A股發行規模466.4億元人民幣,分別是迄今為止規模最大的H股和A股發行項目。公開發行上市後,中國工商銀行共有A股250,962,348,064股,H股83,056,501,962股,總股本334,018,850,026股。
通過發行上市,中國工商銀行的資本實力和國際市場形象得到了明顯提升,至2006年末,資本凈額達到5,308.05億元,核心資本凈額達到4,620.19億元,資本充足率和核心資本充足率分別達到14.05%和12.23%;總市值超過2500億美元,成為A股市值最大的上市公司與亞洲最大的上市銀行,並躋身全球排名前三位的上市銀行。

一、概況
2006年,中國工商銀行通過16,997家境內機構,98家境外分支機構和遍布全球的1,326家代理行,向超過241萬公司銀行客戶和1.7億個人客戶提供廣泛的金融產品和服務。
發行上市有力地促進了中國工商銀行的經營戰略轉型和各項業務的創新發展,全行盈利能力、風險控制能力和可持續發展能力顯著增強。2006年集團稅後利潤在連續三年保持高增長的情況下,同比增長30.3%,達到493.36億元(按國際財務報告准則稅後利潤498.80億元,同比增長31.2%)。主要原因是營業凈收入增加165.11億元,增長10.2%。所得稅費用下降11.3%,重組及上市相關稅收優惠降低了銀行的實際稅率。由於稅後利潤的強勁增長,在股本募集數額較大的情況下,加權平均凈資產收益率達到15.16%,平均總資產回報率為0.71%,較上年上升0.05個百分點。成本收入比保持在36.0%的較好水平。
2006年末,總資產余額75,091.18億元,比上年末增加10,518.79億元,增長16.3%。從結構上看,各項貸款凈額占總資產的比重47.1%,持續下降2.5個百分點,證券投資凈額佔比38.1%,上升2.4個百分點,其他資產佔比14.8%。2006年末,各項貸款余額36,311.71億元,比上年末增加3,416.18億元,增長10.4%,增長平穩;不良貸款余額和比率繼續保持雙降態勢,其中不良貸款1,377.45億元,不良貸款率3.79%,下降0.9個百分點;貸款損失准備余額971.93億元,撥備覆蓋率為70.56%,上升16.36個百分點。證券投資凈額28,620.60億元,同比增加5,547.26億元,增長24.0%,主要來源於債務工具投資凈額的增加。其中央行票據增加2,557.59億元,增長50.6%,政策性銀行債券投資增加747.62億元,增長24.4%。
年末,總負債余額70,376.85億元,比上年末增加8,414.30億元,增長13.6%。其中,存款增加6,145.57億元,占負債新增額的73.0%,依然是資金來源的主要組成部分。同業及其他金融機構存入和拆入款項增加1,674.08億元,增長71.9%,增幅較大主要受年底新股發行影響。

二、公司銀行業務
2006年,為進一步提升公司銀行業務的競爭力,中國工商銀行根據客戶分類營銷與建立流程銀行的要求,調整總行部門設置以加強前台營銷能力,加快分行組織扁平化,構建分層營銷體制。加快實施公司銀行業務綜合化營銷戰略,在鞏固公司存貸款業務市場領先地位的同時,大力發展投資銀行、現金管理、公司理財、企業年金、金融衍生產品等新興高端公司銀行業務。
實施積極穩健的公司貸款增長戰略,在保持中國最大公司信貸銀行地位的同時,進一步優化行業結構、區域結構、客戶結構和產品結構。針對市場需求推出了國內貿易融資等系列產品。截至2006年末,境內公司類貸款余額25,307.32億元,占各項貸款余額的69.7%,同比增加2,533.36億元。其中小企業貸款增加597億元,銀團貸款增加249.99億元。境內公司存款28,381.85億元,增長14.3%;占存款余額的44.7%。
繼續加強在代理保險、資產託管、現金管理、電子商務等方面的銀保合作,與國內外22家保險公司簽訂了全面合作協議,首家推出「網上保險」服務。穩步推進銀證、銀期在融資、結算、代理、存管等方面的業務和產品創新,與129家證券公司、162家期貨公司開展業務合作。提升銀行同業合作水平,與國內60家銀行機構正式建立了代理行關系,支付結算代理業務和代理清算業務規模繼續擴大。拓展銀政合作空間,「銀財通」、「銀關通」、「網上銀財通」和「銀稅通」業務已成為市場優勢品牌。
繼續保持在人民幣清算結算和現金管理業務上的領先優勢。2006年末,擁有現金管理客戶31,408家,增長78%,其中包括入圍2006年《財富》五百強的15家中國大陸企業(不含銀行)中的11家。榮獲《亞洲貨幣》「2006年中國最佳人民幣現金管理銀行」。年末,對公人民幣結算金額為260萬億元,比上年增長40%。
中國工商銀行為公司銀行客戶提供包括信用證業務、外匯匯款、外匯托收等多元化的外匯服務。2006年積極開展國際結算個性化創新與衍生服務創新,整合國際結算與貿易融資產品,設計出10項產品組合應用方案。國際結算業務處理實現全程電子化操作和管理,並在總行設立國際結算單證中心,服務效率進一步提高。2006年辦理國際結算業務3,996億美元,增長36.5%,其中境內機構辦理國際結算業務2,902億美元,增長29%。
積極探索投資銀行與傳統銀行業務的互動發展,穩步發展企業理財咨詢和資信服務等基礎類業務,重點開拓以重組並購、結構化融資、銀團貸款安排承銷、間接銀團、企業上市顧問等為代表的品牌類業務,積極發展短期融資券、資產證券化等新興業務。2006年,作為短期融資券主承銷商,為19家企業發行了23期、總額為463.40億元的融資券。常年財務顧問業務管理系統投入使用,業務管理效率不斷提高。中國工商銀行擔任財務顧問的寶鋼集團收購八一鋼鐵項目被《當代經理人》雜志評為「2006年十大戰略並購事件」。
繼續保持國內託管市場領先地位。截至2006年末,託管資產總額4,634億元,增長117.3%;其中,託管證券投資基金資產2,684億元,託管基金份額市場佔比32.13%;託管保險公司、企業年金等委託資產1,847億元。託管合資格境外機構投資者(QFII)4家,新增1家;率先提出合資格境內機構投資者(QDII)業務託管運作方案,成功託管運作基金公司類、銀行類、保險公司類首隻QDII產品,並成為國內最大的QDII託管銀行。2006年,蟬聯《環球託管》雜志「中國最佳託管銀行」,榮獲香港《財資》雜志「中國最佳託管銀行」。
貴金屬業務穩步發展。2006年,新推出黃金質押貸款業務和代客黃金夜市交易業務。截至年末,代理上海黃金交易所清算量632億元,市場份額為50.8%,在中國商業銀行中排名第一。
企業年金業務快速增長。截至年末,正式簽約年金客戶新增303家,管理個人賬戶新增121萬戶,託管年金基金新增43億元。

三、個人銀行業務
中國工商銀行擁有中國最大的個人銀行客戶基礎,主要業務在國內保持領先地位。根據人民銀行的數據,截至2006年末,個人貸款和存款余額均列中國商業銀行之首,市場份額分別為15.0%和19.7%。
年末,個人存款余額33,143.50億元,增加2,080.52億元,增長6.7%。由於個人理財業務發展和資本市場活躍對存款的分流,個人存款增幅趨緩。全面實施「個人信貸業務營銷標准化工程」;推出直貸式個人住房貸款等新產品;推出提升個人信貸業務服務十項措施;積極穩健發展個人經營貸款,成為個人貸款業務新的增長點。截至年末,境內個人貸款余額5,761.09億元,增加610.67億元,增長11.9%。
2006年在個人理財業務的帶動下,個人中間業務快速增長,實現個人凈手續費及傭金收入94.89億元,比上年增長58.3%。2006年發行各類本外幣個人理財產品合計754.9億元,增長2.98倍,成為首家正式向境內居民推出代客境外理財服務的中國商業銀行;全年共計代理銷售個人理財類產品3,207億元,增長98.3%,主要包括代理政府債券和開放式基金產品的發行與交易以及銀行保險代理業務。代理銷售憑證式國債市場佔比31.2%,為最大分銷行,試點代理發售儲蓄(電子式)國債市場佔比42.18%;代理銷售開放式基金總量1,973億元,增長2.8倍,並在國內率先推出「基金定投」業務和首隻外幣基金;在國內率先實現集中式銀保合作模式,全年代銷的銀行保險產品保費總計459億元,增長46%。理財金賬戶服務全面升級,截至年末,擁有理財金賬戶客戶236萬戶,增長25.5%;客戶經理中擁有2,078名金融理財師,居國內同業領先地位。改進匯款業務功能,推出漫遊匯款、異地外幣匯款等新功能,2006年實現個人結算業務量8.52萬億元,增長19.3%。
2006年,銀行卡消費額、跨行交易量同業佔比繼續保持市場第一。年發卡量18,863萬張,增長29.9%;年消費額3,700億元,增長53.5%。其中,信用卡發卡量1,047萬張,年消費額1,050億元,為國內最大的信用卡發卡行。全年實現銀行卡中間業務收入32.28億元,增長37.6%。相繼推出2006世界盃主題卡、歐元信用卡、牡丹運通商務卡、牡丹銀聯卡等新產品,成為國內信用卡品牌最齊全的發卡行之一。

四、資金業務
2006年中國工商銀行境內機構累計融出人民幣資金43,256億元,累計融入人民幣資金4,542億元,受宏觀調控及新股申購等多方面因素影響,市場利率在相對較高水平上起伏。外幣方面,貨幣市場交易量達6,050億美元。
2006年中國工商銀行人民幣債券交易賬戶共完成交易量1.44萬億元,增長6.7倍,增長迅速。人民幣銀行賬戶債券投資余額26,171.83億元,增加4,414.52億元,無不良資產。其中中短期債券繼續保持主體地位,品種結構基本穩定。外幣債券投資余額277.93億美元,增加146.19億美元。
2006年新推出人民幣利率互換業務。全年代客外匯資金交易業務額1,954億美元,增長36.5%,其中,結售匯業務量1,462億美元,市場佔比12%,位居第二。人民幣記賬式櫃台債券交易量20億元,市場佔比47%,排名第一。

五、分銷渠道
中國工商銀行不斷優化網點資源配置,截至2006年末,在境內擁有16,997家機構,包括總行、30個一級分行、5個直屬分行、383個二級分行、29個一級分行營業部、3,068個一級支行、13,412個基層營業網點以及69個其他機構。其中基層營業網點包括3000多個理財中心。在境外擁有98家分行、子銀行、代表處和網點。
中國工商銀行通過互聯網、電話或行動電話、自動櫃員機和自助銀行中心,為公司和個人客戶提供多元化的電子銀行服務。2006年末,電子銀行客戶數達4,984萬戶,增長42%;業務筆數佔全行業務總筆數的30.1%,提高了4.2個百分點;交易量45.2萬億,增長50.6%;業務收入6.93億元,增長64.6%。截止2006年末,個人網上銀行客戶數和企業網上銀行客戶數分別增長56.5%和86.2%,達到2,325萬戶和60萬戶,電子商務在線支付年交易額195億元,增長67.5%,網上銀行榮獲《銀行家》雜志「全球銀行網路應用創新獎」、《環球金融》雜志「亞洲最佳投資管理企業網上銀行」稱號,第四次蟬聯該雜志評選的「中國最佳個人網上銀行」稱號;電話銀行業務推出了電話在線支付(BTOC)、代客交易等新產品,境內分行一體化電話銀行系統擴展到33家;自助銀行中心和自動櫃員機總數分別達到2,704家和19,922部,分別增長了84%和9%。

六、境外業務
中國工商銀行業務遍及全球主要金融中心。在香港、澳門、新加坡、東京、首爾、釜山、法蘭克福和盧森堡設有分行;在香港、倫敦、盧森堡和阿拉木圖設有控股機構;在紐約、莫斯科和悉尼設有代表處。截至2006年末,境外機構達98家,與117個國家及地區的1,266家境外銀行建立了代理行關系;境外分行和控股機構的資產總額達267.2億美元,比上年增長15.26%。
2006年12月30日,與印尼Bank Halim Indonesia股東簽署了收購協議,將收購該行90%的股份。本次收購是中國工商銀行完成的首次跨國銀行收購,也是第一次以收購方式進入國外市場。
中國工商銀行(亞洲)有限公司(「工銀亞洲」)是中國工商銀行目前最大的境外業務主體,提供全面的零售及個人理財服務、全面的商業和企業銀行服務,在銀團貸款和結構性貸款方面扮演著香港市場領跑者的角色,並基本建立起了覆蓋全港主要商業地段和潛力地段的分行網路體系。截至2006年末,工銀亞洲總資產達1,463.92億港元,在其本身或其母公司在香港聯交所公開上市的香港注冊銀行之中,工銀亞洲的總資產排名第六,凈資產110.85億港元,2006年股東應占盈利為12.46億港元。

七、信息科技
中國工商銀行的信息科技體系進一步完善,應用產品不斷豐富,管理信息化建設不斷推進,信息系統運行安全穩定。2006年獲得《銀行家》「全球銀行網路應用創新獎」,及中國電子信息產業發展研究院和中國信息化推進聯盟評選的「2006中國信息化建設年度優秀企業」。
按照業務線對核心應用系統進行重構,降低數據集中後的運行風險,同時加快了產品的研發速度。全年共完成應用類新項目開發173個,對原有項目功能優化365個。2006年向國家知識產權局提交專利申請22項,其中2項專利申請獲得實用新型專利授權,「對網上銀行數據進行加密、認證方法」獲得了發明專利授權。截至年末,擁有的專利數量達到58項。
個人信貸管理、會計風險監控等系統在全行推廣完善,經營管理水平和風險控制水平不斷提高。
完成了海外數據集中系統的異地災備工程,海外分行首次實施業務級災難恢復應急演練。

八、公司治理
(一)公司治理結構。
中國工商銀行按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等相關法律法規要求,建立了由本行股東大會、董事會、監事會和高級管理層組成的治理架構,形成了權力機構、決策機構、監督機構和高級管理層之間各司其職、相互協調、有效制衡的工作機制。董事會下設戰略委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會、風險管理委員會、關聯交易控制委員會等五個專門委員會;監事會下設監督委員會。為進一步完善公司治理結構,制定了股東大會對董事會授權方案和董事會對行長授權方案,調整董事會下設專門委員會的職責和成員結構,實行首席風險官制度,補選職工監事,制定了股票增值權計劃以建立健全公司激勵機制,積極探索與境內外投資者加強溝通和戰略合作的途徑,不斷提高公司治理水平。
(二)人力資源管理。
深化人力資源管理和激勵約束機制改革,構建以崗位為基礎的現代人力資源管理體制。引入經濟增加值(EVA)和收益分享比例(GSR)理念,建立績效工資分配機制;繼續完善差異化薪酬體系;全面建立企業年金制度。2006年全行舉辦各級各類培訓班4萬期,194萬人次,人均受訓9.43天。開展了領導力培訓、金融風險管理師(FRM)人才培訓等項目,試行員工崗前培訓制度,投產開通了外網遠程教育系統。推進總行、分行機構改革,自上而下地啟動了全行部分主要業務流程再造和組織結構調整工作,重組了總行公司銀行業務、資金業務、風險管理、財務管理等職能部門。

九、風險管理
2006年中國工商銀行實施組織機構改革和風險管理流程再造,清晰分離了前、中、後台職能,設立了首席風險官,著力於構建相對集中和獨立的風險管理體系。
(一)信用風險管理。
深入推進信貸業務集約化經營管理,提高授信審批決策層次,構建獨立集中的信貸業務風險控制體系。繼續完善公司法人客戶信貸政策,從區域、行業、客戶、產品等方面實施差別化的信貸政策。積極推進小企業信貸產品創新和管理創新,實施差別化的小企業信貸政策。完善個人信貸管理系統,啟動「個人信貸審批系統項目」,進一步強化個人信貸資產質量五級分類制度。對公司貸款資產質量實施12級分類管理,實現計算機系統自動初分。
(二)流動性風險管理。
將二級及以下分行的資金集中到一級分行進行全額集中配置管理,通過內部資金轉移定價機制引導分行調整資產負債期限結構。應用一系列參數每日監控流動性頭寸、全行現金、存放央行和其他銀行的現金以及其他生息資產的金額和結構,監控流動性比率以符合法規及內部要求。
(三)市場風險管理。
分離中台對市場風險敞口的監控功能與資金業務的前台交易。採用一系列利率風險管理的核心指標、利率敏感度缺口分析標准以及利率風險管理指引,建立適應市場化進程的利率風險管理信息系統。
(四)操作風險與內部控制。
不斷完善操作風險管理架構、制度平台和技術手段,在全行推廣實施《操作風險管理手冊》,2006年全行發案率及涉案金額控制在歷史最低水平。

Ⅶ 工商銀行業務情況

工商銀行行長廖林在今日召開的業績發布上表示,2020年,該行綜合採取多種舉措,累計向實體經濟讓利超過1000億元。主要採取了「降、延、減」三種方式。他進一步指出:「我們有信心,用『跨越時空的預判』、『穿越周期的穩健』和『國有大行的擔當』,與實體經濟共榮共生,讓風險應對走在市場曲線的前面,確保工商銀行自身經營穩健,促進經濟金融大局穩定。」

全力推動資金精準直達實體經濟

報告顯示,工商銀行2020年實現營業收入8001億元、撥備前利潤5948億元、凈利潤3177億元,同比分別增長3.1%、4.2%和1.4%。

資產質量方面,報告期內,工商銀行不良貸款率為1.58%,保持在穩健區間。逾期貸款率、關注貸款率比年初分別下降16BP和50BP。逾期貸款與不良貸款的剪刀差首次實現年度為負。撥備覆蓋率180.68%。

值得關注的是,工商銀行2020年全力推動資金精準直達實體經濟。報告期內,工商銀行普惠貸款增幅58%,製造業貸款、綠色貸款、科創企業貸款余額和增量均保持市場領先,其中投向製造業的各項貸款余額達1.84萬億元,綠色貸款余額達1.85萬億元。落實好延本延息政策,為10萬多客戶緩釋還本付息壓力,涉及貸款1.5萬億元;民營企業有貸戶增加5.1萬戶,普惠型小微企業客戶增加18.3萬戶。

融資業務總量足、投向准、結構優

工商銀行副行長徐守本表示,2020年,工商銀行融資業務呈現出「總量足、投向准、結構優」三個特點。在支持製造業高質量發展方面,著力提升製造業貸款精準性、直達性,在總量、結構、成本上都實現了突破,有效發揮了大行「頭雁效應」。

總量上,2020年,工商銀行投向製造業的貸款、債券、融資租賃等各類融資余額近2.4萬億元。其中,貸款方面,截至去年末,投向製造業的各項貸款余額達1.84萬億元,居商業銀行首位;比年初增長2229億元。

期限結構方面,截至去年末,工商銀行中長期製造業貸款余額超6700億元,比年初增加2144億元,增量創歷史新高;增幅47%,遠超全行貸款平均增速。客戶結構方面,著力加大對小微製造業企業的信貸支持,銀保監會口徑製造業小微企業貸款余額較年初增長542億元。產品結構方面,注重「穩鏈、補鏈、強鏈」,助力產業鏈供應鏈穩定安全。截至2020年末,工商銀行製造業核心企業融資余額超6300億元,比年初增長近1500億元。

Ⅷ 工商銀行的主要業務

中國工商銀行的基本業務主要有六大塊:銀行卡業務、電子銀行、電話銀行、公司金融、個人金融和金融衍生。
一、銀行卡的業務
工商銀行是國內最大信用卡發卡行及信用卡品牌最齊全的發卡行之一。陸續推出歐元信用卡、牡丹運通商務卡、牡丹銀聯卡、牡丹運動卡、新版牡丹交通卡等新產品;推進營業網點服務體系、VIP客戶服務中心等渠道建設;積極選擇境外機構代理發卡,進一步加強與國際卡組織合作。
2007年末,信用卡發卡量2,338萬張,實現消費額1,619億元,繼續保持發卡量及消費額雙領先的市場地位。信用卡透支余額82.41億元,增長59.5%。
截至2009年末工商銀行信用卡發卡量超過了5200萬張,一年增加了近1300萬張,增幅高達33%,不僅繼續穩居國內信用卡第一發卡銀行的地位,更在一年內連續超越美國發現卡、美國運通和第一資本三家世界級信用卡巨頭,完美實現「三級跳」,成為僅次於摩根大通、美洲銀行和花旗集團的全球第四大信用卡發卡行。建立以借記卡為平台的個人金融服務模式;憑借牡丹靈通卡一卡多戶、一卡多能的優勢,加強營銷渠道整合;發揮牡丹靈通卡支付結算作用,分流櫃面壓力。2007年末,借記卡發卡量1.87億張,增加858萬張,年消費額4,543億元,增長71.4%。
工商銀行積極推動晶元卡的推廣應用,截至2012年5月末,工商銀行各類晶元卡的發行量已超過550萬張,穩居國內同業首位。其中晶元信用卡發卡量達538萬張,較年初增長111萬張,增幅為26%,理財金賬戶晶元卡等晶元借記卡發卡量近13萬張。同時,工商銀行還下大力完善晶元卡受理環境,工商銀行90%以上的自助機具都可以受理晶元卡,為晶元卡的進一步普及奠定了堅實的基礎。
二、電子銀行
電子銀行業務繼續在渠道、產品、客戶和市場品牌方面保持市場領先地位。2007年末,已有4,013家網點建立了電子銀行服務區;電子銀行客戶數8,096萬戶;交易額實現跨越式增長,達102.88萬億,增長127.5%;業務筆數佔全行業務筆數37.2%,分流櫃面業務作用進一步增強。
三、電話銀行
上世紀90年代,工行就在全國率先推出了統一的電話銀行服務,並成功樹立了工行電話銀行的良好服務形象。工商銀行的95588客服熱線[32] ,服務廣大對公和對私客戶。市民無論何時何地,只需撥打就可通過身邊的電話,輕松享受到銀行一系列方便、快捷、365天每天24小時的全天候金融服務。
一、解答營業的網點及營業時間。
二、解答電話銀行及網上銀行的相關業務。
三、解答信用卡業務咨詢。
四、解答求決類咨詢。
工行電話銀行不僅業務種類繁多,功能強大,而且具有鮮明的時代特徵和超群的科技優勢。
1. 使用簡單,操作便利:工行電話銀行將自動語音服務與人工接聽服務有機結合在一起,您只需通過電話按鍵操作,就可享受自助語音服務和溫馨人工服務的完美統一。
2. 手續簡便,功能強大:工行電話銀行申辦方便,您只須攜帶本人有效證件及工行存摺或銀行卡到網點就可辦理開戶申請手續,享受賬戶管理的方便和投資理財的高效服務。
3. 成本低廉,安全可靠:工行電話銀行可以辦理櫃面及網上大部分業務,既節省時間,又降低成本。同時,工行採用最先進的計算機電話集成技術,讓您用得安心,用得放心。
4. 號碼統一,全國漫遊:工行電話銀行在內地各省市的服務號碼均為95588,在香港為21895588。選擇異地漫遊,即可漫遊回居住地區的電話銀行,使您無需再承擔長途電話費用。
(1) 櫃面注冊:您只要攜帶本人有效身份證件及本地工行銀行卡到網點辦理,填寫《中國工商銀行電子銀行個人客戶注冊申請表》開通電話銀行。
(2) 電話自助注冊:您只要擁有工行銀行卡及活期存摺,即可通過95588語音提示或人工服務自助申請注冊電話銀行。
四、公司金融
工商銀行是中國最大公司銀行,截至2010年末,擁有412萬公司客戶。
中國工商銀行公司業務
堅持信貸穩健發展,保持中國第一信貸銀行地位。持續加強對重點產業和重點區域的信貸投放,積極推進「綠色信貸」建設,豐富融資產品。2007年末,境內公司貸款余額29,149.93億元,增長15.2%;境內公司存款余額34,026.83億元,增長20.1%。[35]
加強融資產品創新,完善金融產品聯動營銷機制,為中小企業提供綜合化金融服務。2007年末,境內有融資余額的小企業客戶數44,963戶,比年初增長23.3%。擁有28家國內代理合作保險公司、98家第三方存管業務合作券商、73家國內代理行,銀保代理業務規模繼續保持市場領先,銀證、銀期、同業及財政合作等機構業務全面深入發展。
五、個人金融
工商銀行堅持以市場為導向,以客戶為中心,加快業務創新,改進客戶服務,著力打造中國「第一零售銀行」,榮獲新加坡《亞洲銀行家》雜志「中國最佳國有零售銀行」 獎項。
堅持以維護和發展優質客戶為重點,加快儲蓄產品種類和工具創新,推動儲蓄存款與各類理財業務協調發展,2007年末境內儲蓄存款余額32,440.74億元。
大力發展以個人住房、個人消費和個人經營貸款為主體的個人貸款業務,提升「幸福貸款」品牌市場價值。2007年末,境內個人貸款余額7,521.13億元,個人貸款市場佔比排名第一。
推動個人理財產品銷售量連創新高。陸續推出多款新股申購型、基金優選類、代客境外理財等產品,滿足個人投資者不同需求。2007年共推出人民幣理財產品35期、外幣理財產品24期,累計銷售額1,544億元,繼續穩居同業首位;代理銷售各類理財產品9,643億元,增長200.7%,基金代銷額、基金存量、客戶數量等多項指標、代銷銀行保險產品市場份額、國債銷售額均穩居同業第一。境內實現各類個人理財產品銷售共計11,187億元,增長182.4%。
作為工商銀行定位中高端個人客戶的專屬品牌,「理財金賬戶」[36] 服務不斷升級。客戶數已達302萬戶。截至2007年末,擁有貴賓理財中心1,112家,95588電話銀行、網上銀行等電子渠道開通專屬通道,提供專屬服務;開展「財富驛站」主題營銷活動,提供增值服務;金融理財師(AFP)和國際金融理財師(CFP)數量分別達到5,083人和861人,同業佔比27.2%和38.1%,穩居國內同業首位。
六、金融衍生
工商銀行把發展資金業務作為推進經營轉型和培育未來市場競爭力的戰略重點,不斷提高在境內外各類金融市場運作本外幣資金的能力和水平。
2007年,境內機構人民幣融入融出量累計達60,967億元,增長27.6%,其中融出資金41,133億元,融入資金19,834億元。全年外幣貨幣市場交易量8,682億美元,增長43.5%。
作為銀行間市場做市商,進行雙邊報價債券品種囊括全部5個期限、三類信用等級的債券,日常報價券種達12隻;櫃台市場做市報價債券達33支,2007年櫃台記賬式債券交易量15.3億元,市場佔比繼續保持第一。全年人民幣交易類債券買賣成交量首度突破2萬億元。外幣債券全年累計完成交易量51.2億美元。
人民幣債券投資以防範利率風險為重點,主要參與投資中短期人民幣債券。2007年末,人民幣銀行賬戶債券投資余額28,585.54億元。面對美國債券市場因次按危機引起的劇烈動盪,積極調整外幣債券投資組合,推動投資收益顯著提升。
工商銀行為客戶提供即期結售匯、遠期結售匯、人民幣外匯掉期等人民幣外匯交易產品,代客24小時外匯交易、外匯遠期、掉期、期權及其他金融衍生工具交易等外匯交易產品服務,同時代客開展多種本外幣理財和資產負債管理業務,並為個人客戶提供賬戶黃金交易服務。2007年代客外匯資金交易量2,758.31億美元。

Ⅸ 對中國工商銀行的認識詳細的經營業務,業務結構,產品優勢等

看http://www.icbc-ltd.com/icbcltd/%e5%85%b3%e4%ba%8e%e6%88%91%e8%a1%8c/%e5%85%ac%e5%8f%b8%e7%ae%80%e4%bb%8b/吧,一共8頁。
部分摘錄

中國工商銀行2010年業務綜述
2010年,中國工商銀行股份有限公司(以下簡稱「工商銀行」)面對復雜多變的外部環境,主動適應全球金融監管變革要求,融入中國經濟轉型發展大局,把加快發展方式轉變放在更加突出的位置,堅定不移調結構,腳踏實地促轉變,鞏固了全球市值最大、客戶存款第一和盈利最多的大型上市銀行地位,擁有優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力。

[業務概況]
截至年末,工商銀行擁有397,339名員工,通過16,227家境內機構、203家境外機構和遍布全球的逾1,562家代理行以及網上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道,向412萬公司客戶和2.59億個人客戶提供廣泛的金融產品和服務,基本形成了以商業銀行為主體,跨市場、國際化的經營格局,在商業銀行業務領域保持國內市場領先地位。
2010年末,總資產達134,586.22億元,比上年末增加16,735.69億元,增長14.2%;總負債達126,369.65億元,比上年末增加15,308.46億元,增長13.8%;總市值達2,335億美元,居全球上市銀行之首。2010年實現凈利潤1,660.25億元,較上年增長28.4%,增幅同比加快了12.0個百分點,繼續穩居全球最盈利銀行地位;平均總資產回報率和加權平均權益回報率分別為1.32%和22.79%,處於全球銀行業領先水平;每股收益為0.48元,較上年增加0.10元;不良貸款余額和不良貸款率連續11年保持雙下降,不良率降至1.08%。受益於經營結構的優化、再融資的完成以及利潤留成比例的適當擴大,資本充足率和核心資本充足率分別達到12.27%和9.97%,資本實力和可持續發展能力進一步增強。

[公司金融業務]
2010年,工商銀行積極應對宏觀環境變化,加快經營結構調整,推進公司金融業務轉型。合理配置信貸資源,推進信貸結構調整,保持市場領先優勢。加強商業銀行與投資銀行業務互動,發展投融資顧問、債務融資工具承銷、銀團貸款業務,滿足客戶多元化融資需求。加快現金管理、資產託管、養老金和對公理財等業務發展,優化公司金融業務結構。支持中資企業「走出去」項目,拓展海外業務市場,加快發展跨境人民幣業務,提升全球服務能力。推進分層營銷體系改革,構建差別化客戶服務體系,提升優質客戶服務水平。榮獲英國《金融時報》「中國最佳公司銀行」稱號。2010年末,公司客戶412萬戶,比上年末增加51萬戶;有融資余額的公司客戶10.2萬戶,增加1.8萬戶。
對公存貸存款業務方面。配合國家宏觀調控政策,把握信貸投放總量、節奏和投向,優化信貸結構,實現信貸業務平穩健康發展,年末境內公司類貸款余額47,003.43億元,比上年末增加7,425.57億元,增長18.8%。利用機構網路優勢,加強對產業鏈客戶集群、城市圈客戶群等營銷,吸引和集聚客戶資金,年末境內公司存款余額54,713.09億元,比上年末增加6,828.19億元,增長14.3%。根據人民銀行數據,2010年末,工商銀行公司類貸款和公司存款余額保持同業第一,市場份額分別為12.2%和12.8%。
中小企業業務方面。提升中小企業金融服務水平,不斷完善產品體系,擴展專營機構覆蓋面,累計建成1,200餘家小企業專營機構,提升專業化服務水平。榮獲中國中小企業協會「優秀中小企業服務機構」稱號,蟬聯中國中小企業家年會組委會「全國支持中小企業發展十佳商業銀行」獎項。2010年末,有融資余額小企業客戶63,081戶,比上年末增加18,838戶。
機構金融業務方面。與多家證券公司合作推出第三方存管開戶預約等新產品,業務保持較快增長,客戶數及資金量均居同業首位。推廣銀銀平台業務,延伸同業合作領域,國內代理行數量增至109家。深化銀保業務合作,提升代理保險業務量,推動在資產託管、現金管理和銀行卡等多個業務領域合作。鞏固與政府機構客戶合作關系,保持代理財政收付業務和預算單位公務卡發卡量同業領先。
結算與現金管理業務方面。推廣結算積分和結算套餐服務,提升「財智賬戶」品牌知名度,把握第三方支付市場發展機遇,積極營銷非金融機構支付代理業務。2010年末,對公結算賬戶505萬戶,比上年末增加65萬戶,全年實現對公人民幣結算量870萬億元,比上年增長30.2%,繼續領跑同業。依託全球現金管理系統功能,鞏固同業領先優勢,連續第四年分別被《財資》、《金融亞洲》授予「中國最佳現金管理銀行」稱號,並榮獲《亞洲銀行家》首屆「中國現金管理成就獎」。2010年末,現金管理客戶50.8萬戶,比上年末增長77.0%。

投資銀行業務方面。加快投資銀行產品結構調整,推動投資銀行業務快速發展。創新推出股權投資基金主理銀行業務,拓寬企業股權融資渠道。拓展債券承銷業務,全年主承銷各類非金融企業債務融資工具2,070億元,穩居境內市場第一。投資銀行業務品牌影響力持續提升,蟬聯《證券時報》「最佳銀行投行」稱號。2010年,投資銀行業務收入155.06億元,比上年增長23.7%。
國際結算與貿易融資業務方面。累計完成53家境內外機構單證業務集中,新設合肥、成都單證分中心,提升單證和貿易融資業務集約化經營能力。加快跨境人民幣業務發展,在本行開立境內人民幣清算賬戶的境外機構和代理行覆蓋至31個國家和地區,初步形成全球人民幣同業清算網路。2010年,境內分行貿易融資累計發放9,747億元,比上年增長43.4%,其中國內貿易融資6,244億元,增長66.8%。境內分行累計辦理國際結算7,827億美元,增長43.4%,市場份額進一步提升。
資產託管業務方面。託管保險資產規模近萬億元,市場佔比提升至39%。全球託管業務穩步發展,託管QFII客戶數位居中資銀行首位,託管QDII資產規模保持市場領先。推出「安心賬戶」資金託管業務,推廣銀行理財產品、證券公司客戶資產管理計劃和股權投資基金託管等新興託管業務,優化託管業務結構。蟬聯《全球託管人》、《環球金融》和《財資》等知名財經媒體中國最佳託管銀行獎項。2010年末,託管資產總凈值28,757億元,比上年末增長59.2%。
養老金業務方面。發揮綜合競爭優勢,加大市場拓展力度。推出「如意養老3號」企業年金計劃產品,豐富業務和產品體系,擴大品牌影響力。投產養老金綜合管理系統,提升養老金服務和業務管理水平。2010年末,共為22,790家企業提供養老金管理服務,比上年末增加4,470家;受託管理養老金427億元,管理養老金個人賬戶912萬戶,託管養老金基金1,487億元。
貴金屬業務方面。形成實物類、交易類、融資類和理財類四大產品系列,推出多款品牌貴金屬產品,推廣品牌金積存業務,推出賬戶白銀產品和代理上海黃金交易所白銀延期交收業務。開展黃金租賃和黃金質押融資業務,推出首支掛鉤實物貴金屬理財產品——「如意金」復合型理財產品。2010年,貴金屬業務交易量2.44萬噸,比上年增長23.6倍。代理上海黃金交易所清算量1,288億元,繼續保持同業領先。
對公理財業務方面。推出收益遞增型分段計息理財產品、可贖回固定收益理財產品,拓展股票收益權理財產品、結構化證券投資理財產品等資本市場類投資產品,提升理財產品收益水平。推出「如意人生」養老金系列理財產品,延伸理財產品功能。榮獲《21世紀經濟報道》「最佳資產管理團隊」稱號。2010年,累計銷售對公理財產品21,655億元,比上年增長20.6%。

[個人金融業務]
2010年,工商銀行加快個人金融業務經營管理體制轉型,推進「強個金」戰略實施,打造中國第一零售銀行。積極開發以商品交易市場為代表的新市場,拓寬個人金融業務領域。構建工銀商友俱樂部等新型營銷平台,創新客戶拓展方式,探索新的客戶關系模式。推動儲蓄存款和理財業務良性互動發展,鞏固儲蓄存款和理財業務市場地位,擴大個人客戶金融資產總量。依託自身金融資源優勢,加快銀行卡、私人銀行業務發展。加快個人客戶星級評價服務體系應用,拓展優質客戶,提升客戶服務水平。榮獲《亞洲銀行家》「中國最佳零售銀行」稱號。2010年末,個人客戶2.59億個,其中個人貸款客戶685萬個。根據人民銀行數據,2010年末,儲蓄存款和個人貸款余額均列同業首位,市場份額分別為17.1%和14.5%。
儲蓄存款方面。以工銀商友俱樂部、名人理財俱樂部等新平台為載體,拓展新的客戶群體,拓寬存款資金渠道。加強與對公業務聯動營銷,通過代發工資業務,推動集團式、批量式客戶拓展。2010年末,境內儲蓄存款余額52,436.57億元,比上年末增加5,832.25億元,增長12.5%。其中,活期儲蓄存款增加4,444.77億元,增長24.6%;定期儲蓄存款增加1,387.48億元,增長4.9%。
個人貸款方面。緊密結合商品消費,大力發展個人消費貸款。在商貿集群、產業集群資源豐富地區,拓展商戶經營貸款。積極支持縣域經濟發展,推出個人小額貸款。加快產品創新,推出個人循環貸款「卡貸通」和網路融資業務「網貸通」,充實個人信貸產品體系。2010年末,境內個人貸款16,331.92億元,比上年末增加4,263.42億元,增長35.3%,其中個人消費貸款增加1,099.30億元,增長69.7%。
個人理財業務方面。加快銀行類理財產品創新,相繼推出中秋、國慶主題理財產品,可轉債理財產品等。大力推廣期交、保障型保險產品,全年代理個人保險產品銷售885億元,比上年增長22.2%。代理開放式基金銷售3,561億元,保持同業領先。代理國債銷售715億元,穩居同業首位。2010年,境內銷售各類個人理財產品23,739億元,比上年增長55.4%,其中銷售個人銀行類理財產品18,577億元,增長109.4%。
私人銀行業務方面。為個人金融資產在800萬元以上的高凈值客戶,提供涵蓋財務管理、資產管理、顧問咨詢、私人增值以及跨境金融等內容的私人銀行服務。成立北京、上海、廣州等十家私人銀行分部,形成覆蓋國內重點經濟區域的業務布局。榮獲《歐洲貨幣》「中國最佳私人銀行」和《21世紀經濟報道》「年度中資優秀私人銀行品牌」稱號。2010年末,私人銀行客戶突破1.8萬戶,管理資產3,543億元。

[銀行卡業務]
2010年,工商銀行加強市場拓展,加快銀行卡產品創新和服務水平提升,進一步鞏固同業領先地位。2010年末,銀行卡發卡量3.5億張,比上年末增加6,560萬張。全年銀行卡消費額22,395億元,比上年增長49.5%;銀行卡業務收入136.87億元,增長45.5%。
信用卡業務方面。啟動星級客戶信用卡營銷活動,加大交通卡、聯名卡等優質項目推廣力度,擴大發卡規模。境內首家推出網上辦卡業務,拓寬發卡渠道,提升發卡效率。VIP客服中心新增34家,電話服務白金卡專線和集團專線投入使用,服務供給能力和服務水平顯著提高。蟬聯美國《讀者文摘》信用卡發卡銀行類信譽品牌金獎。2010年末,信用卡發卡量6,366萬張,比上年末增加1,165萬張;實現年消費額6,383億元,比上年增長42.2%;境內信用卡透支余額915.61億元,增加546.85億元,增長148.3%。信用卡發卡量、消費額、透支額均保持同業領先。
借記卡業務方面。加快借記卡產品創新,推出工銀商友卡、楊瀾•靈通卡、嫣然天使基金靈通卡和淘寶靈通卡等主題卡,以及電信聯名卡、公積金卡等聯名卡,豐富靈通產品線,擴大發卡量。發揮晶元卡業務科技領先優勢,推出亞運靈通卡、寶貝成長卡等多款晶元借記卡,提升產品競爭力。開展多種專項主題和區域性營銷推廣活動,增強客戶刷卡消費意識,擴大刷卡消費額。2010年末,借記卡發卡量2.91億張,比上年末增加5,395萬張;年消費額16,012億元,增長52.7%。

[電子銀行業務]
圍繞全行發展戰略,推進電子銀行向集交易、營銷和服務於一體的綜合性業務平台轉型。全年共推出49項新產品,優化和完善155項原有產品功能,鞏固電子銀行核心競爭能力,提升客戶服務水平。2010年,電子銀行交易額比上年增長37.2%,電子銀行業務筆數佔全行業務筆數比上年提高9.0個百分點至59.1%,交易主渠道作用進一步發揮。
網上銀行方面。推出企業網上銀行跨境外匯匯款、個人網上銀行在線財務分析系統以及同時覆蓋企業和個人網上銀行客戶的全球賬戶管理業務,豐富網上銀行產品體系開展網上銀行資產業務創新,推出供應鏈金融平台、網貸通等新功能。加快海外網上銀行推廣,在15家境外機構開通網上銀行服務。2010年末,企業網上銀行客戶比上年末增長26.5%,年交易額增長46.6%;個人網上銀行客戶增長27.7%,年交易額增長60.1%。榮獲《亞洲銀行家》「中國最佳網上銀行」、《環球金融》「中國最佳個人網上銀行」等獎項。
電話銀行方面。完成一體化電話銀行工程建設,完善電話銀行運營管理,實現全行坐席資源靈活調配。推出簡訊客服,有效分流電話銀行座席業務量,拓寬95588服務渠道。電子銀行中心(合肥)和電子銀行中心(石家莊)投入運營,服務水平進一步提高。推進海外電話銀行中心建設,在工銀加拿大、工銀印尼和法蘭克福分行開通電話銀行服務。
手機銀行方面。適應移動互聯網發展趨勢,加快移動金融產品創新步伐,推出手機銀行理財、貸款和向境外VISA卡匯款等新功能,豐富手機銀行產品體系。推進手機門戶、電子地圖等產品創新,拓展移動營銷服務外延。手機銀行客戶數量和交易額保持快速增長。
自助銀行方面。優化自動櫃員機選址布局,優化自助終端交易流程,豐富自助終端業務功能,提高自助設備使用效率。2010年末,擁有自助銀行11,414家,比上年末增長30.8%;自動櫃員機42,868台,增長25.8%。自動櫃員機交易額33,753億元,增長64.9%。

[國際化經營]
工商銀行全面推進國際化經營戰略,2010年國際市場布局取得新突破,抓住後金融危機階段的有利機遇,新興與成熟市場並舉,加快境外機構申設和並購步伐。河內分行、工銀馬來西亞和阿布扎比分行相繼開業;完成對加拿大東亞銀行、泰國ACL銀行的股權收購並分別更名為中國工商銀行(加拿大)有限公司、中國工商銀行(泰國)股份有限公司;完成工銀亞洲私有化;收購富通北美證券清算部門成立工銀金融服務有限責任公司;簽署金盛人壽股權買賣交易相關法律協議;巴黎分行、阿姆斯特丹分行、布魯塞爾分行、米蘭分行、馬德里分行和巴基斯坦機構(卡拉奇分行、伊斯蘭堡分行)申設境外監管審批順利完成;韓國、印尼西亞、香港、澳門等國家和地區的二級網路拓展和本地化進程進一步加快。
截至2010年末,工商銀行在28個國家和地區設立了203家境外機構,其中境外分行及其分支機構21家,境外控股公司及其分支機構181家;與132個國家和地區的1,453家境外銀行建立了代理行關系。基本建成跨越亞、非、歐、美、澳五大洲,渠道多樣、層次分明、定位合理、運營高效的全球金融服務網路。境外機構(含境外分行、境外子公司及對標准銀行投資)總資產757.27億美元,比上年末增加235.21億美元,增長45.1%;稅前利潤11.85億美元,比上年增長37.2%,包括新設機構在內的全部境外經營機構均實現盈利。

[科技領先]
工商銀行以先進的信息科技持續提升自身核心競爭力。2010年13項科技成果被人民銀行評為年度銀行科技發展獎,並榮獲世界知識產權組織和國家版權局授予的「世界知識產權組織創意金獎(中國)——推廣運用獎」。應用產品不斷創新加快應用產品的研發與優化,建立全行統一的客戶服務支持管理系統,搭建客戶統一評價體系;拓展晶元卡多應用平台,推出手機晶元卡移動支付業務,推廣高速公路速通卡項目;全面實現全行一體化電話銀行系統;建立「全額集中、逐筆計價」模式的本外幣一體化資管理體系架構;自主研發操作風險高級計量法、市場風險內部模型法等風險管理系統;完成境外機構綜合業務處理系統(FOVA)在25家境外機構的推廣;系統內跨境匯款產品已於2010年7月推向市場;全球個人賬戶管理在工銀澳門和深圳分行試點推廣,通過櫃面和電子銀行渠道為客戶提供全球賬戶查詢、轉賬匯款等服務。2010年全行新增產品449個,累計達到2,815個,產品總量比上年末增長19%。2010年,獲得國家知識產權局專利授權24項,擁有的專利數量達到115項。

[社會責任]
工商銀行始持履行經濟責任與社會責任的有機統一,在支持經濟社會發展、提供優質金融服務等方面樹立了負責任的大行典範,堅持「以客戶為中心、服務創造價值」的經營宗旨,品牌內涵不斷豐富,在接受世博、亞運等重大國際盛會的「大考」中展現了卓越的品牌形象。2010年,工商銀行實施了十大服務提升工程,通過深入開展「服務價值年」活動,關注客戶體驗與評價,不斷加快科技創新,推動產品升級,優化渠道建設和業務流程。在「2010年度中國銀行業文明規范服務千佳示範單位」評選中,有138家營業網點入選,位居同業第一。
工商銀行秉承「源於社會、回饋社會、服務社會」的責任理念,全心投入社會公益事業,持續增加慈善捐助投入。2010年,青海玉樹地震、甘肅舟曲泥石流等自然災害發生後,快速反應,雪中送炭,捐款捐物5,000餘萬元;第一時間開通綠色通道,為抗災救災提供快捷、周到的金融服務。集中信貸資源支持四川汶川地震災區重建,累計發放各類抗震救災、災後重建貸款486億元。繼續開展綠色扶貧、扶助教育、關愛農民工子女、普及金融知識等多種慈善公益活動,累計向公益事業投入6,252萬元。

[國際榮譽]
工商銀行憑借良好經營表現贏得了國內外社會各界的廣泛認可,2010年,《歐洲貨幣》、《環球金融》、《亞洲銀行家》、《金融時報》等境內外知名媒體及中介機構將「中國最佳銀行」、「亞洲最佳銀行」、「中國最受尊敬銀行」等189個獎項頒給了工商銀行。國際專業品牌調研機構給予工商銀行較高評價,其中在明略行(Millward Brown Optimor)發布的2010年全球最具價值品牌百強排名中工商銀行位列第11位,並繼續蟬聯金融行業榜首;在福布斯(Forbes)發布的2010年全球2000家大公司按公司銷售收入、利潤、資產、市值四項指標綜合排名中,工商銀行位列第5位。

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