穩健理財利基金融

『壹』 互聯網的長尾現象是什麼

在互聯網和移動互聯網時代，在關注和獲取信息的成本急劇下降的情況下，眾多產品容易產生長尾市場。長尾市場也稱之為「利基市場」。菲利普·科特勒在《營銷管理》中給利基下的定義為：利基是更窄地確定某些群體，這是一個小市場並且它的需要沒有被服務好，或者說「有獲取利益的基礎」。這種利基產品一旦集合起來可以形成一個龐大規模市場，即一個極大極大的數乘以一個相對較小的數仍然可以得到一個極大極大的數。這一現象在互聯網金融方面初步凸顯。

網上支付和網上銀行的用戶規模龐大是互聯網金融產品長尾市場的基礎。截至2013年6月，網上支付和網上銀行的用戶規模分別達到2.44億和2.41億，使用率達41.4%和40.8%。傳統銀行等金融機構重點關注的是部分「VIP」客戶，「無暇」顧及在規模龐大的普通用戶。從網民月收入來看，網上購物、網上支付和網上銀行用戶絕大多數屬於這種普通用戶，在傳統的理財等金融業務上無緣獲取較高收益。
隨著互聯網發展，特別是移動互聯網發展，改變了用戶獲取金融信息的方式，金融供需信息幾乎完全對稱，從而使P2P融資成為可能，並且在最近幾年快速發展。P2P融資表現在於：個人可利用「碎片化」的資金能參與以前只有大量資金才能參與項目，獲取較高的收益。這種資金的「碎片化」是互聯網金融重要特點之一。

若把網民的「碎片化」資金以某種方式整合起來，將形成規模巨大的長尾市場。據阿里介紹，支付寶平均每個賬戶的余額僅有幾百元，余額寶目的在於將這些「散錢」聚集起來。從余額寶上線後18天累計用戶數達251.56萬，累計轉存超66億元。這也是互聯網金融長尾市場最為確切的體現。
另外，移動互聯網時代，將信息和上網時間等眾多東西「碎片化」，若將碎片化的東西聚集起來，能匯集成巨大的商業價值。例如據CNNIC調查顯示：雖然手機上網碎片化特點突出，但中國手機網民平均每周上網時長已達11個小時以上，若乘以手機網民規模4.64億，手機周上網時長總計已超過50億個小時。一旦移動互聯網與金融結合起來，將能產生的金融利基產品種類的長尾比我們想像的要長，並能體現出廣泛性與個性化，如何有效的開發這條長尾，形成規模巨大的長尾市場，是未來移動互聯網金融所需要考慮的問題。

『貳』 利基金融都有哪些理財產品具體怎麼樣啊

利基 金融 現 在有 文 物 收藏、健康 產 業、惠農服 務 、青年創 業 、 智能 科技五個 細 分 領域

『叄』 利基金融如何更換綁定銀行卡麻煩嗎

需要先在利基金融 我 的帳戶里解綁原綁定卡，解綁成功後再綁定新卡。【特別注意】解綁時要求賬戶可用余額為0。更換成新的銀行卡後，在 投 金額與賬戶里的現金余額便可以直接提現到新的銀行卡。

『肆』 你認為公司股票是否有投資價值

公司股票是否有投資價值， 可以進行如下的分析 ， 重點只有兩點 ， 確定真實市盈率和公司未來利潤增長情況 ， 難點在第二點 。
一 、 公司估值
（ 一 ） 市盈率
有很多種市盈率 ， 靜態市盈率 （ 市值/去年的利潤 ） 、 動態市盈率 （ 計算公式很復雜 ） 、 市盈率TTM （ 市值/過去四個季度的利潤 ） ， 我一般使用市盈率TTM ， 後面所指的市盈率都指市盈率TTM 。 iFind軟體和雪球網提供的市盈率TTM數據僅供參考 ， 因為不是真實市盈率 。 為了得到更加准確的市盈率TTM數據 ， 根據市盈率=市值/利潤 ， 需對公司市值和利潤進行一些調整 。
1 、 調節市值
1 ） 凈現金 。 凈現金=貨幣資金+其它流動資產-短期借款-一年內到期長期借款-長期借款-公司債券 。 因為當你買了公司 ， 不僅買了它的資產 ， 同時也需要負責它的負債 。 其它流動資產一般是公司用於購買理財產品的閑置資金 。 有的公司凈現金為正 ， 有的為負 ， 大部分情況都為負 ， 此時將市值加上凈負債 。 在計算正確的市盈率時 ， 應該用市值減去凈現金 ， 計算更准確的市盈率 。 這是為什麼一般不要購買借債過多的公司的股票 ， 不僅在對市值做調節時對估值不利 ， 借債過多也增加公司經營風險 ， 使得利潤不可持續 。
2 ） 可供出售金融資產 。 因為可供出售金融資產的價值變動不會反映在公司利潤中 ， 而是影響股東權益 ， 如果公司的大量的可供出售金融資產 ， 從市值中減去可供出售金融資產 。
3 ） 長期股權投資 。 如果公司投資了與自己主業不相關的公司 ， 因此對相同利潤的估值就不一樣 。 此時 ， 可從市值中減去長期股權投資公司的估值 ， 利潤中減去被投資公司產生的利潤 。
4 ） 如果應收賬款和存貨過多 ， 要想想會不會貶值 。 例如應收賬款能不能收回 ， 看應收賬款的年限 、 誰欠的錢 ， 是否有關聯方等 。 欠款方如果是知名大型企業 ， 例如國家電網 ， 則不能收回的概率很小 。 存貨會不會貶值或升值 ， 如一些流行服飾或者高新技術產品 ， 存貨貶值過快 ， 而另外一些存貨 ， 如房價在上漲時的房子 ， 存貨會增值 。
2 、 調節利潤
1 ） 非經營性損益 ， 如果非經營性損益 （ 政府補助 、 處置流動資產 ） 過高 ， 將它們從利潤中除去之後再計算市盈率 。 許多公司 ， 特別是被ST或快被ST的公司會通過如政府補助 、 出售資產等一次性收入調節利潤 。 一般不要投資於每年都有大量非經營性損益 、 非經營性損益項目過多的公司 ， 增加分析公司未來利潤的難度 。
2 ） 折舊 ， 如果公司固定資產和無形資產 （ 主要是土地使用權 ） 的實際價值並不起變化 ， 但會計上需要每年對這些資產進行折舊 ， 應該將利潤加上固定資產折舊里屬於不變化的部分固定資產的折舊 ， 計算更准確的市盈率 。 有的固定資產就不會貶值 。 例如房子 （ 零售行業-以自有物業經營 ， 房屋出租行業 ） 、 水電站的大壩 （ 水力發電行業 ） 、 高速公路 、 港口 、 天燃氣管道 （ 燃氣供應行業 ） 、 水管 （ 供水行業 ） 、 電網 （ 供電公司 ） 等貶值非常緩慢 ， 但在做會計報表時得折舊 。 有的固定資產也不如賬面上那麼值錢 ， 特別是處於技術不斷被淘汰的行業 ， 例如鋼鐵行業等 。 許多地方提到的自由現金流 ， 是指不用於更新固定資產的現金流入 ， 即經營活動現金流量凈額-購買固定資產的支出 。
在公司虧損時不能使用市盈率 ， 此時可以使用其它指標 ， 如市銷率 、 市凈率 。 除非可以確定公司未來可以取得不菲的利潤 ， 我一般不會購買沒有利潤的公司 。
（ 二 ） 市銷率
市銷率=市值/銷售收入 ， 即按銷售收入算 ， 幾年可以收回投資 。 在使用市銷率時有幾點注意 ： 不同行業的市銷率不一樣 。 這與公司的毛利率和凈利率相關 。 不買市銷率高同時毛利率很低的公司 。 市銷率有時也非常適用於評估周期性公司 ， 因為周期性公司的利潤變化很大 ， 在市盈率評估公司會有很大的困難 ， 而公司的銷售收入變化程度低於利潤的變化程度 。
（ 三 ） 市凈率
按凈資產 （ 賬面上公司值多少錢 ） 計算 ， 幾年可以收回投資 。 如果公司的凈資產容易確定 ， 市凈率也是一種很好的評價公司估值的指標 。 對於如銀行這類凈資產比較真實的公司非常管用 。 資產負債表裡的負債是實實在在的 （ 除非債權人免除債務 ， 即債務重組 ， 但很少發生 ） ， 而資產的價值不易評估 ， 因此不易確定準確的市凈率 。
二 、 確認公司未來利潤增長率
判斷未來收益的有以下幾種簡單的方法 ：
1 、 以前收益的增長情況 ， 特別是穩定增長型企業 。 可依據公司以前的收益增長速度以及行業的發展情況 ， 公司發展情況對未來的收益增長情況進行調節 。 年利潤增長速度 、 按報告期利潤增長速度 、 單季度利潤增長速度都可以做為參考 。
2 、 分析師對公司的盈利預估 。 對於分析師的預估一般應該看的保守些 ， 例如分析師說盈利增長30% ， 你可以當成20% 。 你得判斷分析師說的是否有道理 ， 許多分析師的報告寫的非常不好 。 許多軟體里都可以看到分析師盈利預估的平均值數據 。
3 、 年報里公司的發展規劃 。 可依據往年公司的規劃達成情況以對今年的規劃的達成情況做個預估 。
無論採用什麼方法 ， 都得自己對公司未來的利潤做出判斷 ， 這是投資中藝術成份最多的部分 。 為了確認公司未來的利潤增長率 ， 有必要做以下工作 ：
（ 一 ） 了解公司提高利潤的計劃
公司前些年是否提高利潤 （ 這里指扣非利潤 ） ， 是什麼原因 ， 能否持續 ？ 公司提高利潤的計劃/辦法是什麼 ？ 公司的利潤來源於銷售商品的收入減去生產商品的成本 、 費用和稅收 。
利潤=銷售收入-成本-費用-稅收
銷售收入=產品價格*銷售產品數量
因此 ， 公司一般可以通過以下途徑提高利潤 ：
1 、 提高產品價格
如果公司的銷售收入增長 ， 但銷售的產品數量沒有增長 ， 則產品價格提高了 ， 例如東阿阿膠 。 通過提高產品價格以增加利潤的公司 ， 它的產品必須要有特色 。 品牌知名度要高 ， 客戶對產品價格的敏感度低 ， 不會因為產品價格上升就放棄使用該產品 ， 或者轉到競爭對手的產品 ， 或者使用替代產品 。 產品的需求增加 ， 但供給增加有限時 ， 產品價格會升高 。
公司提高產品價格的基礎是什麼 ？ 經濟學里有個基本原理 ， 就是供需理論 ， 即供給大於需求 ， 產品價格下降 ； 供給小於需求 ， 產品價格上升 。 因此 ， 為了分析公司產品未來的價格 ， 有必要從供給和需求端進行分析 。
1 ） 需求增加 ， 供給增長有限 。
2 ） 需求沒有增長或增長緩慢 ， 供給不斷減少 。
另外一個方面 ， 得考慮公司對產品的定價權 ， 有以下幾種情況 ：
1 ） 公司的產品定價權不在自己手上 ， 如天燃氣 、 自來水 、 電等 ， 產品價格由政府或者其它廠家說了算 。
2 ） 對於同質化產品 ， 公司不能把產品價格提高 ， 否則產品賣不出去 ， 這叫價格彈性高 。
3 ） 壟斷競爭 ， 每個公司的產品都有一定特色 ， 公司為了漲價 ， 必須得有好的品牌和新的功能 。 品牌 、 產品高端化 。 許多零增長行業 ， 指的是銷售商品的數量沒有增長 ， 但是產品平均價格是不斷上升的 。 隨著人們生活水平的提高 ， 對產品質量和功能都會提出更高的要求 ， 相應的也更願意為喜歡的產品支付更高的價格 。 例如牛奶 、 電器等 。 這可以是產品高端化 ， 因此最能產生溢價的品牌最有投資價值 ， 這需要不斷投入很多營銷費用 、 研究費用 。
4 ） 壟斷 ， 無論怎麼漲價都不會丟失顧客 ， 如電信 、 香煙 。 還可能出現產品越貴越多人買的情況 ， 如黃金 、 珠寶 。
在分析公司產品時 ， 可以假設一下公司將產品價格提高20%會出現什麼情況 。 如果公司產品對消費者來說沒有區別 （ 實質性區別和感知的區別 ） ， 公司的品牌在消費者心中的地位不高 （ 品牌的建立 ， 包括理念 、 宣傳 、 產品 、 服務等 ） ， 消費者可以很容易買到競爭對手的產品 （ 有的公司有區域壟斷權 ） ， 消費者使用競爭對手的產品帶來的麻煩很少 （ 顧客的轉換成本很低 ） ， 消費者可以使用替代產品替代公司產品 （ 顧客的轉換成本很低 ） 、 競爭對手可以輕易進入市場 （ 專利 、 壟斷 ） 或增加供給等 ， 則公司提價後賣出的產品數量會快速降低 。
與產品價格上漲相反的情況是產品價格不斷下降 ， 許多快速發展的行業 ， 如某些高科技行業 ， 雖然可以賣出更多產品 ， 但是隨著競爭的加劇 ， 產品價格不斷下降 ， 公司在每個產品上的利潤也不斷下降 。
2 、 賣出更多產品
公司為了賣出更多產品 ， 是否有一些限制 。 例如 ， 發電廠在建電廠時需要審批 ， 上網電量需要向電網爭取指標 。 公司賣出更多產品 ， 是因為行業在發展 ， 還是從競爭對手那裡搶生意 （ 提升市場佔有率 ） 。 相對於競爭對手 ， 公司有什麼地方做的非常好 ， 品牌OR技術OR渠道OR成本 ， 以保證未來可以賣更多產品 。 公司是在賣出更多的老產品還是新產品 ？
開發新產品（ 在原有市場是賣出更多產品 ） ： 許多公司都需要不斷開發出新產品 ， 如醫葯企業需要不斷研發出新葯 ， 高科技企業也需要不斷有新產品 。 可從董事會討論那裡看新產品 ， 也可看公司研發支出 ， 公司技術人員數量 ， 公司專利數量 ， 未來發展的討論 。
新建項目： 在董事會討論可以看出在建項目和計劃建設項目 ， 在募集資產項目情況和非募集資金項目情況可看出 ， 在新建工程可看出 。 如果在建工程過多 ， 得好好關心一下在建哪些工程 ， 以此可以了解公司的發展方向 。 如果有大型的在建工程快要完工 ， 而行業不是處於蕭條階段 ， 可以預計公司新的工程可以增加公司利潤 。
開發新市場（ 產品的新用途 ） ： 渠道建設 ， 如渠道下沉 ， 擴大到其它省份 ， 開發國外市場 。 從營收收入分地區的增長情況可看出 。 銷售費用也可看出公司的渠道建設 。
公司為了生產更多的產品 ， 是否需要購買固定資產 ？ 公司為了生產更多產品 ， 是否需要更多的投資 。 首先可以對比公司的產能和公司實際的產出 ， 以確定公司為了增加產出是否需要增加投資 。 其次可以看公司的產品特徵以確定公司是否需要增加投資 。
3 、 降低成本 、 費用
降低成本： 1 ） 人工成本 。 工業自動化以節約生產人員開支 ， 公司生產人員數量下降 ， 成本里人工成本降低 ， 單位員工生產數量增加 。 2 ） 原材料成本 。 集中采購或者招標以降低原材料價格 、 原材料價格降低 ， 成本里原材料成本降低 。 3 ） 固定成本 ， 同樣的固定資產 ， 生產的產品數量增加可降低每個產品成本里固定成本的份額 。
降低費用： 即銷售費用 、 管理費用 、 財務費用降低 ， 例如通過網路銷售以節約租金和人工成本 。 有時不是降低費用 ， 只要費用的增長速度低於銷售收入的增長速度就行 。 降低貸款規模以降低財務費用 。
降低稅收 ： 這個其實不用太關心 。 如營改增 、 高新技術企業 、 出口退稅等 。
無論產品價格的提高和成本 、 費用 、 稅收降低都有一定的限度 ， 不可能持續下去 。 分析的重點應該放在公司如何提高收入上 。 但降低成本 、 費用可以保持企業長久的競爭優勢 ， 可以保證企業以後賣出更多產品 ， 特別是對於同質化產品 。
4、 不賣虧錢的產品
賣掉虧損的部門： 一些部門本不賺錢 ， 就快些賣掉 ， 特別是那些扭虧無望的子公司 。 從公司發展規劃里可看出 。 這個說起來簡單 ， 但是許多公司就是不願放棄以前購買的與主業不相關 ， 正虧損的業務 。
對於公司的發展計劃 ， 在年報里可以看到 ， 你可以跟蹤公司的發展情況 ， 看公司的計劃執行情況以及這些執行這些計劃之後的公司盈利狀況 。
（ 二 ） 保證利潤增長的計劃可以實現
1 、 公司業務
1 ） 公司生產什麼產品或者提供什麼服務 （ 特殊產品還是同質產品 ） ， 日常生活中是否接觸過這樣的產品/服務 ， 是否理解該產品和服務 （ 公司的業務越簡單越好 ） ， 產品的最終用戶是誰 。
2 ） 公司使用什麼原材料 （ 原材料的價格變動影響公司利潤 ） ， 公司的供應商 （ 不要過於依賴大的供應商 ， 不要依賴大股東 ， 否則利潤率會很低 ） ， 使用什麼生產設備 （ 生產設備是否需要不斷更新 ） 。
3 ） 公司的客戶 （ 不要過於依賴大客戶 ， 不要和大股東有生意往來 ， 電網 、 石油等除外 ， 因為避不開 ） ， 公司產品的最終用戶 （ 終端需求降低會慢慢傳導過來 ） 。
4 ） 公司是按訂單生產還是生產後再銷售 。 這兩種運營模式決定在分析公司未來盈利時關注點不同 。 如果是按訂單生產 ， 則需關注公司新獲訂單情況 、 訂單執行情況 ， 了解公司的訂單完成周期 ， 存貨多些更好 。 如果是生產後再銷售 ， 關注公司品牌和銷售渠道 （ 是經銷 、 直銷還是大客戶銷售 ） ， 存貨多則不是好事 。
如果不了解公司產品/服務 ， 或者無論怎麼學習也不能了解產品/服務 ， 那首先就可以放棄了 。 不建議那些熱門行業的熱門公司 ， 特別是在它們估值很高的時候 。
2 、 公司財務
公司要發展 ， 得需要一定的投入 ， 如研發投入 、 固定資產投資 、 開發銷售渠道 、 購買原材料等 ， 如果公司已經很多負債 ， 則很難保證在想辦法擴大收入時能有足夠的投入 。 公司要發展 ， 首先得有充足的財務實力 。
1 ） 公司有多少現金 （ 越多越好 ， 但不是發行新股來的 ） ， 多少有息負債 （ 越少越好 ） ， 多少經營負債 （ 有息負債多是壞事 ， 經營負債多是好事 ） ， 有息負債與股東權益相比可看出公司的財務穩健程度 ， 越穩健越好 。
2 ） 每個行業的公司的資產負債分布都有一定的特點 。 例如 ， 房地產行業一般最多的資產是存貨 ， 鋼鐵 、 水電 、 高速公路等行業公司最多的資產是固定資產 。 關注流動資產和固定資產的比例 ， 每類資產里最多的項目是哪項 。
3 、 公司的競爭優勢
1 ） 杜邦分析 ， 凈資產收益率=利潤率*總資產周轉率*權益乘數 。 詳細分析方法可見 《 財報就像一本故事書 》 。 了解公司掙錢的能力 ， 如毛利率 、 利潤率 、 總資產周轉率 、 固定資產周轉率 、 凈資產收益率 。
2 ） 現金流分析 ， 根據各項現金流量凈額的正負判斷公司發展前景 。 詳細分析方法見 《 一本書讀懂財報 》 。 了解公司是否有足夠的安全保障 ， 足夠的發展潛力 。
3 ） 稅前利潤率 ， 知道公司在什麼情況下還能生存 ， 如果產品價格降低或者和競爭對手打價格戰 ， 最終勝出的是誰 。
4 ） 利基的來源 ： 品牌 （ 特別是大眾消費品 ） 、 專利 （ 對於葯品 、 高新技術產品等 ） 、 低成本 （ 對於沒區別的產品 ， 水泥 ） 、 專營權 （ 例如水 、 電 、 氣等 ） 。
4 、 管理層和員工
管理層是否和股東的利益是一致的 ， 即管理層是否有動力創造利潤 。 員工構成是否合理 ， 與競爭對手相比有什麼不同 。
1 ） 管理層是否持股 ， 管理層近期是否增持 ， 增持價格與現在價格的比較 （ 管理層持股是好事 ， 增持是好事 ， 增持價格較現在高是好事 ） 。
2 ） 如果激勵管理層 ， 如限制性股票計劃 、 股票期權 、 員工持股計劃 。
3 ） 公司員工總數 、 員工組成 （ 生產 、 行政 、 銷售人員所佔的比例 ） 、 員工效率 （ 擴大生產時有沒有增加員工數量 ） 。 強調研發的公司應該有更多的高學歷人才 。
4 ） 公司管理層損害股東利益的事 ： 發行太多股份 、 大股東資產注入 、 過多收購不相關公司 、 給自己太高報酬 、 給自己太多期權 、 從控股股東手裡領取報酬 、 操控利潤等 。
5 、 行業
1 ） 波特的行業分析
現有競爭者 ： CR4 ， CR10 （ 壟斷 、 寡頭壟斷 、 不完全競爭 、 完全競爭 ）
潛在進入者 ： 行業壁壘 （ 規模 、 專利 、 特許 、 銷售半徑 ）
客戶 ： 議價能力 ， 轉換成本
替代品 ： 例如網路媒體發展時 ， 報紙的銷售降低 ， 生成報紙所需的紙以及報紙的廣告收入下降 。
供應商 ： 議價能力
2 ） 公司在行業內的地位 （ 領導者 ， 跟隨者 ） ， 市佔率是多高 ， 是否逐年升高 ？
公司在行業內的大小 ？ 公司的不同點在哪裡 ？
3 ） 判斷公司的大小 ， 即市值 、 銷售收入 、 生產規模相對於行業里其它公司的大小 ， 可分為大 、 中 、 小型公司 。 此時最好使用細分行業 。 （ 公司越小越好 ）
4 ） 行業天花板 ， 如果公司擴張 ， 是否有足夠的空間 。
經過以上的分析 ， 大致可以估計公司未來利潤增長的速度 ， 了解公司利潤增長是否可持續 ， 判斷你預估的准確程度 ， 利潤是否可以變成現金收入 。
三 、 確定公司的投資價值
計算出相對更加准確的市盈率 、 預估出未來利潤增長率後做以下幾件事 ：
1 ） 將市盈率與細分行業中同類公司作比較 ， 越低越好
2 ） 將市盈率與公司的歷史市盈率作比較 ， 越低越好
3 ） 市盈率與利潤增長率作比較 ， 越低越好
4 ） 在第3個數據相同的情況下 ， 選擇利潤增長率更高的公司 。
當了解使得公司利潤增長的因素後 ， 應持續跟蹤這些因素的變化情況 。 在三種情況下會賣出股票 ： 1 ） 買入的因素發生了重大的不利變化 ； 2 ） 公司雖然沒有大的變化 ， 但股價上漲過快使得估值已經變得很高 ； 3 ） 找到更有吸引力的公司 。
按照這樣的方法確定公司的投資價值可以集成林奇分類公司的方法 。 林奇將公司分成六類 ， 分別是緩慢增長型 、 穩定增長型 、 快速增長型 、 周期型 、 隱蔽資產型 、 困境反轉型 。 如果是隱蔽資產型 ， 則可以把隱蔽的資產從市值里減去 。 如果公司有自由現金流 （ 即不用再用於資本投資的現金流入 ） ， 則可將利潤加上自由現金流 。 對於困境反轉和周期型公司 ， 如果未來公司利潤不會增長 ， 也就沒有買入的價值 。

『伍』 金融產品創新有哪些方法

1.借鑒產業政策，做好風險防範：目前，不同政策部門和不同專家、學者對金融產品創新的監管思路和發展問題上有不同的意見。其中，一種觀點認為，在發展新的金融產品時，必須要先建立規則，充分借鑒國際經驗。這種說法有一定的道理，但在實踐中存在一些問題。首先，國際范圍內的經驗和教訓並不相同，不同國家之間存在顯著差異。另外，在缺乏實踐經驗的基礎上建立規則往往需要花費很長時間，甚至規則始終不得出台，建好的規則的可操作性和健全性也有待進一步觀察。從方法論上看，一切必須先建規則才能實踐，有悖於人類通過實踐提高認識的客觀規律。因此，在現階段的金融產品創新過程中，可以更多地借鑒產業政策的有關做法，通過設立正面清單和負面清單的方法加以規范和解決。對於那些國際范圍內較為成熟的產品，具有較強風險控制能力的金融機構在開展創新業務時可採取負面清單的做法，也就是說「未經法律明確禁止的業務品種，均可以開發」。而對於那些不是十分成熟、有可能帶來系統性風險的金融產品，則採取正面清單的方式加以規范。

2.細分市場，尋找利基點：利基市場是指被競爭對手所忽視而又能帶來利潤的細分市場。在做好大眾化產品的開發和營銷的同時，區分細分市場，尋找特殊小群體客戶的需求，已成為開拓新產品的一條有效途徑。尤其是在個人金融市場的產品創新中，客戶在區域、年齡、職業、教育、收入等方面存在差異，因此會產生不同的需求。如國內一些銀行按客戶群體不同的年齡段開發了「學生投資理財計劃」「婚禮儲蓄」等。

3.金融機構之間互相合作：互相合作開發新產品的趨勢在國外已遍及各類金融機構，如商業銀行與證券公司、商業銀行與保險公司、信託銀行與證券公司、國內銀行與國外銀行之間都可以開發出組合式金融產品或金融服務方式。

4.明確金融產品的定位：在金融創新產品的過程中，要合理明確金融產品的定位，主要區分面向機構投資者和面向個人的產品。鑒於機構投資者一般擁有機構優勢，有較強的分析判斷和抗風險能力，因此面向機構投資者的產品在許可證上更為寬松，面向個人的金融產品在准入方面應更為謹慎，在信息披露和監管方面應更為嚴格。其中，針對高端客戶的金融創新產品和普遍服務的金融創新產品應有所區別。此外，對於一些包括衍生品在內的定價策略和風險控制更為復雜，面向復雜的金融機構的金融創新產品也需要在監管上加以區別對待。

5.滿足客戶需求，實現「利益最大化」：金融產品創新的一個重要原則是從客戶的需求和利益出發，使產品盡可能滿足客戶「利益最大化」的投資目標，在方便客戶、使客戶滿意的同時，為自身帶來良好效益。

『陸』 網貸巨頭陸金所為何退出P2P，P2P沒有未來了嗎

作為一個在互聯網金融領域摸爬滾打了幾年的老人，說說我的看法。

平安陸金所和陸金服是兩個不同的概念，最初的時候陸金所是NO.1的P2P平台，但是，隨著監管的推進，P2P業務逐步剝離到陸金服，因此陸金所宣布退出P2P業務很正常。

這個操作有點像銀行和理財子公司，主要是解決業務專業化經營，同時避免連帶責任，這樣看來，今後，將有陸金服負責P2P業務，和陸金所業務上完全隔離開。

再一個就是資金端的問題，如果陸金所消費金融做起來後，資產質量非常高，那麼它的融資成本就會降低，沒有必要通過P2P融資，有很多基金、銀行、理財公司會爭著購買這部分資產，其實如果你細心，早就會發現，現在一些優質的P2P平台已經把資金端轉向了銀行等金融機構，就像我前面舉的例子，這樣成本更低，規則性也更強。

由此得出的結論就是，P2P今後的空間可能非常有限，如果發展好了會被金融機構搶籌，如果發展差了投資風險又太高，因此，P2P很可能淪為小眾投資工具。

『柒』 求大家推薦幾家靠譜的P2P理財平台，最近有點小錢想投資

利基金融 就 是 家 比較不錯的 理 財平台

『捌』 信用貸款（阿里）的優勢是什麼

綜合成本低：按日計息，隨借隨還，不用不算利息；
網上申請，點點滑鼠就完成申請；
審批速度快，7天內獲貸，最快只需2個工作日；
無需抵押無需擔保。 這些統統就是他們的優勢

『玖』 什麼是長尾理論什麼是利基市場營銷它有什麼特點

您好，很高興回答您的問題：
樹立正確的網路營銷觀念
隨著社會不斷進步與科技發展的速度不斷加快，全球已經正式邁入了數字化時代。在日趨激烈的市場競爭中，傳統的企業營銷模式顯然已經無法適應這種新型商務模式的沖擊。因此，企業面臨這種現狀時需要積極吸納電子商務這種新的商務模式調整自己的網路營銷策略。本文在電子商務模式的背景下對我國電子商務的網路營銷現狀進行分析並提出一些可行性措施解決其存在的問題。
在激烈的市場競爭中，Internet技術的不斷發展與應用推廣讓企業的營銷形式也發生了根本性的變化。我國企業為了能夠迅速適應這種情況，就將電子商務引入到網路營銷中以不斷調整營銷模式，讓企業獲取更大的利潤。
一、電子商務與網路營銷的定義
1.電子商務的定義
根據專家學者的歸納，電子商務是指在全球互聯網的大環境下，世界各地的商貿活動可以通過網路的形式進行不謀面的交易，如瀏覽器/伺服器等網路媒介的應用方式。商戶與消費者之間可以通過網上交易和網上電子支付的形式實現商品之間所有權的的交換。在這種全新的商務運營模式包括金融活動、電子交易和一系列的相關配套設施。隨著當今世界科技更新速度的不斷加快，電子商務的支撐技術也在不斷更新換代，現在的電子商務的支撐技術主要是由現在的先進的無線網路通訊技術和微電腦控制技術共同組成。
2.網路營銷的定義
網路營銷實質上是電子營銷和線上營銷（互聯網上），這種營銷模式是指充分藉助互聯網這個新興媒介對廣大網路用戶展開的一種營銷策略，盡可能的實現產品的銷售過程順利完成。筆者在閱讀大量的國內外關於網路營銷的特點主要有其損耗小、效果強、成本低和營銷量大等特點。網路營銷是建立在Internet的基礎上，利用多媒體和數字化信息的技術實現既定的營銷目標。簡而言之，網路營銷就是憑借互聯網這種技術實現其自身已經設定的營銷目標，以最小的成本獲取最大的經濟利益並保證企業的穩定持續發展。
二、我國網路營銷的存在的問題
1.網路營銷觀念落後
我國很多企業在面對B2B[ B2B（Business To Business）是指一個互聯網市場領域的一種，是企業之間的營銷關系。]這種新興的網路商務模式時顯然表現出很多的不適應，由於我國傳統的營銷模式根深蒂固，企業的營銷觀念的徹底改變時顯然還需要一段時間。我國的網路營銷剛剛起步，所以出現許多概念設計還沒有得到完善，在整體的戰略規劃中缺少科學、合理和充分的規劃。大部分的企業還只是處於信息發布狀態，網路銷售目的不明確，只是為了追趕所謂的時髦，而沒有真正注意到顧客需要什麼，不注重企業的品牌價值，忽視網路市場的供需變化，沒有將網路營銷的作用發揮到最大。
2.支付交易安全欠缺保障
當前網路營銷行業尚處於起步階段，我國的網路交易支付機制尚處於研發階段，能夠保證電子貨幣進行安全交易的系統還有待完善。目前，我國的網路營銷交易採取的「網上購物，線下付款」的交易形式，這種交易形式極大影響了互聯網營銷的長遠發展，也讓技術研發人員在進行網路營銷系統的進一步改進時遭遇現實中的阻礙。從技術的角度看，交易的安全保證是網路營銷系統發展的關鍵性的部分。由於互聯網本身就具有開放性、虛擬性與不確定性等因素，所以顧客在進行網路購物時隨時都可能出現詐騙、虛假等危險情況。同時，企業也害怕網路營銷會將企業的商業機密泄露或者擔心消費者的虛假購物等情況的出現。由於人們對網路支付交易的不信任，也在一定程度上制約了網路營銷的發展。
3.網路營銷心理適應感低
雖然電子商務的興起已經有了一段時間，但是其存在諸多的不確定因素也導致了我國網路營銷受阻。顧客由於在長期生活中受到傳統購物觀念的影響，不會輕易購物如：眼見為實、耳聽為真等。網路營銷的方式也讓顧客對相中的產品的真假難以仔細鑒別，從而讓顧客在購物時產生猶豫。同時，由於人們都有虛榮的心理，網上購物無法彰顯購物者的經濟水平，不能因為購物這種行為而受到尊重。
三、控制性策略
1.樹立正確的網路營銷理念
企業在網路營銷方面要樹立正確的營銷理念，如大市場營銷、綠色營銷和社會市場營銷理念等。企業再進入網路市場前要積極的運用經濟、公共關系和心理技巧贏得參與者的合作，在激烈的競爭環境中搶佔先機。企業也要將經濟利益與環保有機聯系起來，減少企業在營銷中對環境的破壞，盡量保持人與自然之間的和諧。同時，企業也需要具有靈敏的網路市場變化感，對消費者需求的變化及時作出反應，在滿足消費者需求的基礎上要將企業的長遠利益考慮在內，保證企業的平穩健康發展。
2.建立健全支付交易安全系統
一個高效、安全的網上交易支付機制對於整個網路營銷來說重中之重，只有保證整個網路營銷的過程是在一個安全的環境下進行，才可以有效地促進營銷量的增長和新的交易模式的研發。技術研發人員在進行支付交易安全系統改進時，要將電子郵件泄密和用戶身份認證的問題考慮到系統設計中，運用SET和SEL這兩類安全機制將支付安全交易系統的層級進一步提升，加強消費者的賬號信息和交易信息的機密性和完整性，保證消費者在網上能夠放心的進行電子交易。
3.加強品牌建設
品牌建設提高的是企業的知名度，對企業自身講是一種寶貴的無形資產。企業需要加強其在網路營銷領域的品牌建設，讓自身的知名度具有擴散力和凝聚力，充分的吸引消費者到自己的網路虛擬門戶選購商品或者咨詢相關的事宜。企業在進行網路門戶規劃時，也要注重布局科學、層次明顯的網站頁面設計，保證每天都可以把企業產品的最新信息在門戶發布。同時，我國企業在線上和線下要進行多渠道、多方式和多角度的品牌宣傳，讓消費者通過任何渠道都可以隨時感受到企業的存在。