高凈值是理財還是基金

⑴ 高凈值客戶如何理財規劃 高凈值客戶有哪些理財方式

理財經理如何有效提高高凈值客戶服務？
金融環境變化多端，高凈值人群風險偏好迅速降低，如何做好高凈值客戶服務，成為理財師們的一大難題。今天這篇文章就和大家簡單分享幾個能有效提高高凈值客戶服務的方法，一起來看看吧！
了解高凈值人群的需求
想要做好高凈值人群的服務，首先得了解他們的實際需求是什麼。對於高凈值人群而言，在進行投資和財富管理的過程中，他們最需要的就是確保自己的財富是否能夠得到安全保障，他們中的大多數人更青睞於安全穩健的投資策略，希望通過相對穩定且具備安全感的投資，實現自己的資產保值。
作為理財師，通過和用戶的有效溝通，能夠快速了解到用戶需求，在為其做好財富管理的同時，一定要以維護好客戶的財產安全為首要前提，然後再從用戶的其他需求：如子女教育、創造更多財富的需求出發，不斷完善用戶的多樣化需求。
做好售前服務很關鍵
在我國的高凈值人群中，大多是白手起家的企業家，他們曾經經歷過艱難困苦的日子，深知想要做好企業的不易。所以，對於他們來說，做好理財服務的售前工作顯得格外重要。這就要求我們的理財師在和用戶溝通的過程中，要保持耐心，對於客戶的提問、不解都要給出詳細、專業的解答，在交流過程中，能做到真誠、專心的傾聽用戶的需求，並根據用戶的需求及時定製出合理的財富管理方案。
此外，在進行財富管理的過程中，理財師尤其需要注意的一點就是一定要根據客戶的真實情況、風險承受能力和投資需求去進行資產配置，而不能為了完成業績，向用戶推薦並不匹配的產品。
貼心的售後服務同樣必不可少
作為理財經理，想要真正服務好高凈值人群，除了必要的售前服務，貼心的售後服務同樣必不可少。即便客戶已經完成產品購買了，但是在產品並未完全退出清盤之前，理財經理還是應當持續跟蹤客戶所投資產，及時了解該資產的經營運行情況、當下的行業政策變化等，並將自己了解到的信息同步給用戶，為後續的客戶維護和更多產品成交打下堅實基礎。
選擇正規的金融機構進行合作
在各種理財平台延期兌付和跑路的情況下，客戶選擇你作為其財富管理的規劃者，作為理財經理來說，你的身上除了肩負著客戶對你的信任，還有確保客戶資產安全的責任，這就要求理財經理在選擇合作的平台或機構時，一定要選擇有監管部門批准頒發牌照的正規優質的平台或機構，最大程度的減少用戶損失，保障其財產利益。

⑵ 買理財好還是基金好

不管是基金也好，還是理財產品也罷，任何產品都有它自身的特點，每個人能夠承受的風險能力不同，那麼投資方向自然也就不同。

如果是論收益來講，基金由於起伏較為明顯，風險也相對較高，適合長線投資才能獲得更高的回報。而定期理財不同的事，它有一個可預期收益，目前大部分的定期理財產品，封閉期一年以上的年化收益率基本都能達到4%以上。風險較低，收益較為穩定。

買基金和買理財產品的區別如下：

1、發行主體不同

基金的發行主體一般是基金公司，而理財產品的發行主體一般是銀行。

2、投資門檻

基金的起投金額一般為1000元，寶寶類貨幣基金的申購起點會更低，1元即可起投。銀行理財產品的起投門檻就比較高了，大多是5萬元起投，有的產品甚至高達百萬元以上，也有部分銀行推出1萬元起投的理財產品。

3、安全性

不同類型基金的投資方向差異比較大，例如債券基金主要投資於固定預期收益證券，風險相對較低，而股票型基金則大都投向權益類市場，風險相對更高。銀行理財產品大多投向債券類資產，風險性較小。

有投資理財的需求可以上金斧子平台，金斧子以權益類資產為核心的資產配置體系與跨市場、跨幣種、跨周期的全品類產品布局服務數十萬高凈值投資者，並抓住第二增長曲線，分享互聯網保險增長的巨大紅利，打造全生命周期家庭財務規劃系統，服務成千上萬個中產家庭。

⑶ 高凈值人群都是怎麼投資的

(1)私募股權投資。所謂的私募股權投資也就是投資於創業公司或者中小企業股權，以創業公司為主，獲取公司利潤分紅。股權投資的風險比較大，有的時候投10個還跑不出來一個，但是只要跑出來一個就能頂幾十個項目，所以其收益是很高的。這種高收益、高風險的投資比較適合高凈值人群，普通的散戶建議不要輕易去做。

(2)股票。股票是一種比較傳統的投資方式，在大街上隨便拉出來一個就可能炒過股。所以理財師建議選擇投資一家基金比較好，畢竟人家專業的多。而對於高凈值人群，即使是投資股票這種高收益的投資，他也有很大的優勢。比如說公司定向增發的股票，這種股票因為拿到時的價格比市面上低很多，所以有很大的獲利空間，但又很高的門檻，所以散戶是買不不到的。而且，在這里透露個小秘密，散戶拿到的股票是在市場上轉了幾手的，價格比較高，在我了解之後我都開始同情散戶朋友了。

(3)指數基金。指數基金是以某個行業的大盤指數為投資對象，投資了某個指數，也就投資了該指數下的所有股票。投資人也就不用擔心因為出現大盤一直漲而自己股票不漲的尷尬了。還有，對於高凈值人群來說，投資指數基金一般是選擇定投，到期能獲得不錯的收益，風險還低。對於這些高凈值人群來說，每個月拿出幾千塊或者上萬塊不是什麼心疼的事。

(4)股權眾籌。指公司出讓一定比例的股份，面向大眾投資者。投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基於互聯網渠道而進行融資的模式被稱作股權眾籌。這對於高凈值人群來說投資收益會更高些，選擇投資價值更高的來投資。

⑷ 凈值型理財產品和基金有什麼區別

區別如下：
1、購買門檻不同：凈值型理財產品起購金額較高，一般都是5萬元起、10萬元起甚至更高。而公募基金的申購門檻較低，一般是1000元起。
2、發行機構不同：凈值型理財產品發行機構是商業銀行或銀行子公司，基金的發行機構是基金公司。
3、風險程度不同：凈值型理財產品的收益較為穩定，風險性要略低於基金。基金根據不同的類型，其風險性也不同，像股票型基金就是高風險的。
拓展資料;
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類產品。
理財類型
銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
債券型
投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信託型
投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
掛鉤型
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
QDII型
所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。
QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
電子現貨
新型的投資理財產品
投資渠道
理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買。
傳統渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。
新興渠道包括：第三方理財機構、綜合理財服務機構
常見產品
第一大類是固定收益類的理財產品、常見的有銀行理財產品、信託理財產品。
第二大類是保本浮動收益理財產品、以銀行發行為主。
第三類是非保本浮動收益類理財產品、主要分為銀行理財產品和證券投資理財產品。

⑸ 高凈值家庭是什麼意思

銀行通常會將在本行理財或存款、收入較高的用戶稱為高資產凈值客戶。
要成為高資產凈值客戶需要滿足以下三個條件的任意一條，比如單筆認購的理財產品份額不低於100萬，
認購理財產品時，個人或家庭的金融總資產超過100萬，個人收入最近三年每年超過20萬或家庭收入最近三年內每年超過30萬元。

拓展資料：
「理財」一詞，根據眾銀網數據中心統計最早見諸於20世紀90年代初期的末端。隨著國內股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金、網貸等屬於個人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
什麼是理財
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
1、理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
2、理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
3、理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
哪裡能理財
目前國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司、經濟管理公司等。
1、銀行理財
目前我國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。
2、證券公司理財
證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。
3、投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資，玉石，珠寶，鑽石等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
4、APP理財
目前手機上出現了很多一系列APP理財方式，零起步資金，適合大眾所有人群。

⑹ 什麼是高凈值理財

就是投資起點30萬或者是100以上的投資，這種投資一般都是高凈值理財。

⑺ 在理財中!最新凈值怎麼講!凈值數大與小的區別

最新凈值是基金或股票資產的總市值扣除負債後的余額，代表了基金或股票持有人的權益。一般而言基金的高凈值和低凈值是衡量一款基金的價值標准，高凈值的基金說明其收益能力較強，投資價值高；但是也有許多人因為它的高價值望而卻步，他們認為高凈值的投資基金升值空間小，獲得收益的機會會降低，而過低凈值的基金的獲利效果就沒那麼好了。
基金凈值分為單位凈值和累計凈值。單位凈值是基金單位份額的價格。開放式基金的申購和贖回都以這個價格進行。封閉式基金的交易價格是買賣行為發生時已確知的市場價格；與此不同，開放式基金的基金單位交易價格則取決於申購、贖回行為發生時尚未確知(但當日收市後即可計算並於下一交易日公告)的單位基金資產凈值。單位凈值的計算方法是，將組合中股票、債券或其他有價證券(包括現金)的價值加總，並扣除相關的費用，將余額除以總份額。
其實基金的凈值主要由業績決定。簡單說就是基金低位買入一些股票，當股票漲到一定時候，基金經理就賣出，風險也就跟著賣出了，資產從股票變成了現金，凈值並沒有降低。然再買入其他低估股票，如此循環。只要基金經理投資實力強，基金業績好，凈值就會一直漲。所以基金凈值高，並不意味著未來上漲空間小。
行業專家表示，單純的凈值高低，和基金未來的表現沒有關系，也就是說和你投資的收益沒有關系。購買基金不應只看凈值，更要看基金經理人的能力以及市場情況。因此基金的好壞跟凈值大小關系不大，主要看它的盈利能力。有些基金不斷盈利，但是不斷在分紅，這樣的基金凈值一直會很低。但是總收益也很好！

⑻ 高凈值客戶指的是什麼

高凈值客戶概念解釋為在某個金融機構的戶頭上，資產-負債超過該金融機構一定標準的客戶群體。這類群體在金融市場中具有較高的投資地位，和更大的投資空間，具有較大投資優勢和更優化服務。
對對券商、銀行來說：高資產凈值客戶是滿足下列條件的商業銀行、券商客戶：
1、單筆認購理財產品不少於100萬元人民幣的自然人；
2、認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣；
3、個人收入在三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在三年內每年超過30萬元人民幣。
凈值型理財產品特點
1.操作靈活
傳統的銀行理財產品都會有投資期限，因此，在產品到期之前是不可以贖回資金的，而凈值型產品的好處在於只要在規定的開放日，不論購買的凈值型產品是賺了還是虧了，可以根據自己的判斷在開放日贖回資金，因此操作上更加靈活。信息透明凈值型產品的信息披露要求較高，類似於公募基金，披露頻次與產品的開放周期匹配，在開放期公布實時凈值，信息相對就更加透明，讓投資者心裡有數。
2.相比較傳統理財產品風險和收益都會高一些
凈值型產品沒有預期收益，銀行也不承諾收益，因此，它出現虧損的可能要遠高於傳統的銀行理財產品，同時，高風險伴隨著高收益，因為凈值型產品掛鉤不同的市場，特別是一些高風險的市場，市場行情好的時候，它的凈值也就越高，所獲得的收益也就比傳統的理財產品高。
凈值型產品和公募基金的比較
1.除了監管部門不同，運行形式上凈值型產品和公募基金非常相近。 某銀行產品總監表示，銀行凈值型理財產品的浮動管理費也是一個賣點，公募基金會直接收取管理費，而銀行理財產品的綜合費率比較低，基金沒有自己的銷售渠道，基金公司不收管理費就沒有渠道願意賣，而銀行可以不收管理費，它們只需要搞定產品發行就可以。
2. 不過基金公司表示了不一樣的觀點，公募基金在銀行渠道的個人客戶端一直很難賣，其實和銀行理財產品的競爭不大，因為浮動凈值、沒有預期收益的產品對於普通投資者來說接受度不高，未來銀行理財產品若是能按照業績比較基準提取業績報酬，還是能給到客戶利益綁定的預期。
3. 銀行凈值型理財產品和公募基金在關鍵的投研競爭力上來看，銀行資管及基金人士對自身的優勢都很有信心。銀行資管的強項在渠道，此外銀行也比較擅長固定收益投資，而基金的強項在二級市場權益類投資。

⑼ 什麼是高凈值理財

高凈值理財產品是適合高凈值投資者投資的理財，一般是收益率比較高比較穩定的理財。

(9)高凈值是理財還是基金擴展閱讀：

理財（金融術語）：

1.理財，指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。

2.「理財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麼更好投資。

在進入投資計劃前，必須注意三個問題：

1.明確目標

細心了解自己的經濟狀況，包括收入水平、支出的可控制范圍，以及你希望在短期（1-2年）、中期（3-5年）或者長期（5年以上）內看到的情況，根據可以判斷的條件，定好一個目標。而且一旦目標定好了，就不要更改。

2.明確風險

任何投資都是有風險的哦，當遇見不利時自己願意接受的蝕本的程度是多少？明確這個目標是為了應對不測的風險時作出果斷的決策。

3.培養興趣

對自己投資的項目越了解越好。多留意財經消息，多聽專家意見，同時還要學著判斷資訊及他人意見，結合自己情況作取捨。不要人雲亦雲，跟風是很危險的。

提示：投資有風險，理財需謹慎。

資料來自：理財 （金融術語）