p2p理財產品風險評估體系

『壹』 P2P網貸平台風險評估，你知多少

P2P網貸平台風險如何評估：

• 資本充足率

• 平台信用風險

• 集中度風險

• 流動性風險

• 信用風險轉移風險

• 平台聲譽風險

『貳』 p2p風險控制都有哪些

1、專業的風控團隊和操作標准
專業的風控團隊和操作標準是風控體系中必不可少的，有專業的風控團隊和部門，才能明確職責所在，各司其職；有規范的操作標准，才能讓按章辦事，避免運營過程的混亂。

在這些團隊中包括了信用審查部門，主要對個人資料及徵信的全面核查;還包括了資產評估部門，嚴格評估抵押物的市場價值及歸屬權，控制抵押率保持在合理范圍;此外，還有相關政策部門，及時了解相關法律法規，避免違法，同時也確保每一項理財產品項目合法合規;風控體系中還少不了實地考察的部門，主要對每筆貸款現場進行盡職調查。另外，專業審批人員也是不可少的，主要是對工作證明與收入流水、連帶資產證明、徵信報告、還款來源證明等，核實借款者的基本信息。

2、賬戶管理、逾期催收
除了貸款前的風險調查外，借款過程以及借款到期後風控也應該到位，小額信貸業務不可避免會有一部分客戶出現逾期及壞賬，這就需要催收。催收有不同的方法和策略，這就需要相關部門有所把握，並採取不同的催收策略，以保證總體的風控水平，這部分工作也是風控的重要內容。此外，相關風控人員還會對部門客戶、企業進行追蹤，若有任何風險信號出現，立刻調整信貸政策。

3、風險准備金
風險准備金是平台從借款項目中抽取一定比例的借款存在准備金賬戶中，借款項目如出現還款逾期，第三方擔保履行職責出現風險時，風險准備金能用以支付用戶本金，盡可能降低投資者的損失。現在很多的平台的風控體系中都少不了這個風控手段。

4、資金銀行存管

p2p風控體系是一個整體，缺少任何一環都可能讓風控的實力減弱，除了以上的一些方面外，個別平台還有資產抵押擔保、分期還款、融資擔保機構擔保、創新信審體系等方面，當然還有例如木融寶這樣質押模式的平台，這一類是比較安全的。此外，風控體系中還少不了網貸系統的安全維護體系，以防止黑客攻擊、賬戶資料泄露、資金盜取等。

『叄』 P2P理財產品的判斷標准有哪些

P2P理財產品的判斷標准有哪些?魚龍混雜的互聯網金融，想要挑選好的平台以下的幾點一定要注意：
1、平台利率不虛高。平台利率情況是否正常是判斷一個P2P平台是否可靠的一項重要標准。資金流向清晰、有直接借貸關系和第三方託管賬戶也是平台安全可靠的進一步保障。因為不難看出的是，之前出現的P2P平台跑路和捲款等事件都是因為平台可以直接接觸用戶資金、甚至有的平台屬於自融自用型才引發的。
2、資金實力。先看清評判一個P2P網貸平台是否可靠，首先要看該平台有沒有ICP備案;其次，還要考察公司注冊信息是否在網站內展示，包括資金、法定代表、注冊地址等等。
再談運營時長，P2P萌芽的時候因"三無"困境，一批自認為P2P平台只需注冊一家"信息科技"公司，再做一個網站就可以開業，完全沒考慮P2P平台的風控問題，但風控恰恰是關鍵。
3、本金保障須嚴密。事實上，不同P2P平台所採用的不同保障方式也從一定程度上反應了平台的風控水平。投資者還要注意帶有"本金保障"字樣的貸款項目。同時，還要看本金保障的范圍，有的平台是只賠本金，有的賠付本息;有的對所有貸款項目都保障，有的只對部分;有的採用"風險准備金墊付"，有的用房產抵押貸款，還有的是擔保公司的連帶責任擔保。P2P投資理財平台哪個好，這個要好好斟酌考慮哦。
二、互聯網理財的一般操作網路理財投資為投資者尤其是個人投資者提供了極為方便的投資途徑。
1、選擇投資領域。金融投資包括很廣泛的領域，比如在國內和國外的貨幣市場、資本市場、商品市場、房地產市場都可以進行投資。因此，需要我們在關注各方面的網路信息源的基礎上。
2、選擇理財工具。在理財工具的選擇上一般是綜合權衡各種資產存在方式的流動性、安全性、風險性，根據自己的需要和風險偏好進行選擇。
3、分析市場行情。這類似於一般所說的技術面分析。跟蹤選定理財工具的歷史走勢，通過研究以往價格和交易量數據，進而預測未來的價格，通過估測市場周期長短，P2P投資理財平台哪個好?識別買人(賣出)機會。
4、研究投資。這就是一般所說的基本面分析。相對於技術面分析，基本面分析強調的是從影響資產價格的因素出發，預測未來的價格波動趨勢。例如，對於股票而言這些因素包括經濟因素、政治因素、公司自身因素、行業因素、市場因素、心理因素等。這些都能在互聯網上找到充分、豐富的信息。
5、核實投資對象。這就是在互聯網上搜集該資產的評價信息或一些專業的評價報告，投資建議等。對於投資者來說，這個領域目前可能是互聯網上開發利用程度最低的領域。網路經濟時代，投資者可以登錄專門的投資分析網站，也可以通過搜索引擎或目錄服務得到此類信息。當然，由於互聯網的開放性和隱蔽性，同時也造就了投資市場上的「噪音製造者」。
6、發出交易指令。投資者在做好充分的准備工作以後，就可以發出實際的交易指令。現在國內外都有很多網站提供網路金融交易平台。有的是單一性的，僅提供單一的金融產品或服務，如網路銀行、網路保險、網路證券等。有的則是提供綜合性的金融服務，投資者登錄該網站猶如進入了一個金融超市，可以自由選擇證券、保險等各種理財工具。交易指令的種類繁多，一般有限價指令、止損指令等。
P2P理財產品的判斷標准有哪些?P2P理財產品門檻低，適合大眾投資者，但因為P2P互聯網金融的良莠不齊現象還沒得徹底得到改善，選擇P2P理財產品時一定要慎重，不要過分追求收益而忽略安全問題。

『肆』 選擇p2p網貸平台時出借人為什麼要做風險評估

P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室(下稱「整改辦」)下發《關於做好 P2P 網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(下簡稱「通知」)，其中對債權轉讓問題做出了明確的說明，對為解決流動性問題，在出借人之間進行的低頻次債權轉讓，應認定為合規。也就是說，以此為目的的智能投顧系統也是被准許運營的。

用戶如果選擇智能投顧系統，就必須按照系統要求完成對個人的年齡、財務狀況、出借經驗、風險偏好、風險承受能力等項目的評估，以便系統通過各項數據對用戶做出精準的風險評估，為用戶匹配到適合的資產。

風險評估問卷

一份合格的問卷涵蓋出借者的出借規劃、出借經驗、風險認知水平、風險敏感度，通過多維度去考量一個出借者主觀風險偏好，然後利用平台累積的數據通過機器學習的方式所打磨而成的出借者客觀實力評估模型，兩者相結合，完成對出借者精細化、精準化的用戶風險畫像。

風險評估後的用戶畫像

出借者在進行調查問卷之後，系統會通過出借者的選擇答案進行風險評估，對參與者提供精準的風險承受類型建議作為參考。

風險承受類型及建議

不同風險承受能力的客戶對應不同風險級別的資產。通過對出借者的風險測評，讓平台出借者在進行出借決策前對自身風險承受力能有清晰、正確的認知。所以選擇一個好產品尤為重要，正如德鴻金融智能投顧系統鴻利寶那般，基於大數據分析、量化金融模型，根據出借人的風險承受水平、風格偏好等要求，運用智能演算法組合優化等理論模型，自動為用戶提供風險出借策略並匹配相應債權，通過債權轉讓的方式實現出借人獲得固定期限出借回報。再以科技金融為主導力量發展的平台中算是比較趨於前沿的p2p網貸平台了。

『伍』 對於理財產品常見的風險類型你了解多少

風險：國債<存款<銀行理財(低風險產品)<黃金（波動風險）<基金(分散投資規避單個產品風險)<股票<期貨

國債一般被稱為「無風險收益率」，目前三年期國債收益率為2.8%左右；

定期存款：存款享受存款保險保障制度，即50萬以內100%賠付。目前銀行三年期定期存款利率大約為3.5%左右（中小型銀行利率上浮後可在3.5%左右，大型銀行一般執行2.75%的基準利率）；

貨幣基金：目前收益率已經跌破2.5%，安全性和流動性相對較高。根據監管規定，單個貨幣基金每日「快贖」額度為1萬元，即1萬元以內的贖回可實時到賬。隨著貨幣基金收益率的下跌，及1萬元快贖額度的限制，適合小額資金配置。

銀行理財：根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，主要還是看產品的風險等級。一般情況下不能提前贖回，目前收益率大約在3.5%-4%左右。

股票投資：股票風險很高，潛在獲得高收益的概率也比較大，前提是需要能夠承擔股市的波動風險。

也可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」，享受存款保險保障（根據《存款保險條律》規定：個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付），「利率」在4%-5.5%左右，具有流動性高（可提前支取）、利率高於一般存款的優點。

選擇適合自己風險偏好、流動性需求以及收益目標的產品即可。

具體您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP（原網路理財）下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

『陸』 如何設計p2p風險管理評價指標體系

您好
設計p2p風險管理評價指標體系主要是以海量失信數據和完善風控模型為基礎，利用跨平台數據優勢, 為非銀行類信貸企業預防貸前、貸中、貸後等場景的欺詐風險, 構建整體風控解決方案，減少潛在的資金和信用損失。希望可以幫助您！

『柒』 工商銀行理財風險評估等級是怎麼規定的

1：理財產品不同，風險評估不同。
即便是工商銀行，為了能夠給眾多意向投資人群提供多一點的產品選擇，在產品的推出和設計上也有大的差異性，而風險評估的方法和等級跟理財產品的項目有著最直接的關系。需要強調的是，市場上有非常多投資風險評估APP軟體，如果能夠高效利用的話，只要將投資的金額，投資的預估收益率，投資的合同時間等信息輸入到APP軟體中，對後期投資理財的把握也能夠起到最佳的效果。順帶說一下，很多新手投資人士對於理財產品的選擇要點只放在投資收益率高低上，其實這是一種非常錯誤的觀念和想法，疑問投資的收益率越高，產品的風險性也就越高，很多投資者在後期血本無歸的根本性原因，也是因為投資者在前期准備工作上沒有做到位的結果。
2：投資資金。
通常來說，投資的資金越長，那麼投資的合同期限也會越長，而產品的風險性也就越高，這也是為什麼眾多投資理財分享帖子一直強調，新手投資在購買理財產品的時候，最好能夠從低投入資金的保本型理財產品開始的原因。雖然銀行理財產品的風險性比p2p理財平台來得低一些，但是總歸有風險的，特別是很多不可控因素，例如市場匯率等等。所以如果想要真正提升投資的收益，最好能夠在自身對投資理財行業的認知素質上綜合提升。

『捌』 p2p理財風險跟銀行理財的風險有什麼區別

P2P理財風險與銀行理財的風險不同：

第一，P2P理財與銀行理財的風險定位不同。P2P理財的定位是客戶收益，而銀行理財的定位是穩健。所以他們面向的投資人是不同的。一般來說，P2P理財所面臨的客戶是風險承受能力較強的人群，而銀行理財卻恰恰相反。
第二，P2P理財與銀行理財的流動性不同。總體來說，P2P理財相較銀行理財流動性較強。因此，P2P理財更多適合中短期理財需求的人，而銀行理財則更加適合有中長期理財需求的人。
第三，P2P理財與銀行理財的門檻不同。就目前而言，P2P理財門檻較低，也許你有50塊錢，就可以實施P2P理財。但是如果你想購買銀行理財產品，一般最低也需要5萬，甚至於更高。
第四，P2P理財與銀行理財的收益水平不同。銀行理財產品的定位是穩健，所以它的利率一般不會很高，P2P理財則會相對高一些，有的甚至年收益率最高可達15%以上。在這里，要提醒大家的是，選擇P2P理財，不僅要看收益，還要看企業的資質和風控體系，畢竟資金安全才是最重要的。
無論是銀行理財，還是P2P理財，大家在選擇的時候，一定要根據自己的實際情況來仔細挑選。