銀行理財產品怎麼數據分析

A. 銀行理財產品收益率怎麼算

銀行固定收益類理財產品和互聯網金融產品的計算方式類似，以5年理財老平台無界財富為例，90天的產品年化收益率為9.3%，如果你的本金是1萬元，則90天後你的利息為10000×9.3%×90÷365=230元，到期後本息一並到達你的存管銀行賬戶上。

之所以叫年化收益是因為一般理財產品的期限都各不相同，用統一的時間度量（一年）可以清晰地對比理財收益的差別。所以在計算的利息時，別忘了產品期限這一點。

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理財產品風險揭示：

1、收益率

如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率；產品是否代扣稅、廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。

2、投資方向

人民幣理財產品募集到的資金將投放於哪個市場、具體投資於什麼金融產品、這些決定了該產品本身風險的大小、收益率是否能夠實現。

3、流動性

大部分產品的流動性較低、客戶一般不可提前終止合同、少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。

4、掛鉤預期

如果是掛鉤型產品、應分析所掛鉤市場或產品的表現、掛鉤方向與區間是否與市場預期相符、是否具有實現的可能。

B. 如何分析理財產品投資標的的風險安全性

銀行理財產品不等於儲蓄存款，銀行理財產品的本質是金融投資產品，預期年化收益具有不確定性，歷史預期年化收益或者是模擬預期年化收益，通常是歷史數據或模擬預測得出的，可能與過往預期年化收益有較大偏差，口頭宣傳不等於合同約定。

只是一般而言，投資銀行理財產品不太可能出現虧損的情況，投資期限到期後大多數的預期年化收益情況是實際預期年化收益率小於歷史預期年化收益。所以投資者不要盲目相信銀行理財產品說明書上的歷史預期年化收益。具體預期年化收益情況還要看到期後的投資預期年化收益。

銀行理財產品的投資領域

銀行理財產品的投資領域直接關繫到到期預期年化收益。根據投資領域的不同，理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDⅡ型產品。

1.債券型理財產品指銀行將資金主要投資於貨幣市場，一般投資於央行票據和企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資預期年化收益的機會。

在這類產品中，個人投資人與銀行之間要簽署一份到期還本付息的理財合同，並以存款的形式將資金交由銀行經營，之後銀行將募集的資金集中起來開展投資活動。

投資的主要對象包括短期國債、金融債、央行票據以及協議存款等期限短、風險低的金融工具。

在付息日，銀行將預期年化收益返還給投資人；在本金償還日，銀行足額償付個人投資人的本金。

2.信託型理財產品

信託公司通過與銀行合作，由銀行發行人民幣理財產品，募集資金後由信託公司負責投資，主要是投資於商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。如新股申購，甚至房地產投資都可以納入理財產品的投資標的，這意味著普通投資者投資信託的機會很多。

投資人主要通過銀行購買信託產品，像農業銀行、中信銀行都有相關的產品問世。

3.掛鉤型理財產品

掛鉤型理財產品也稱為結構性產品，其本金用於傳統債券投資，而產品最終預期年化收益與相關市場或產品的表現掛鉤。有的產品與預期年化利率區間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣匯率掛鉤，有的與商品價格主要是以國際商品價格掛鉤，還有的與股票指數掛鉤。

為了滿足投資人的需要，這類產品大多設計成保本產品，特別適合風險承受能力強，對金融市場判斷力比較強的投資者。尤其是股票掛鉤產品，已經從掛鉤匯率產品，逐漸過渡到掛鉤恆生、國企指數，繼而成為各種概念下的掛鉤產品，種類十分豐富。

4.QDⅡ型理財產品

簡單地說就是投資人將手中的人民幣資金委託給被監管部門認證的商業銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元預期年化收益及本金結匯成人民幣後分配給投資人的理財產品。例如：光大銀行發售的「同升三號」股票聯結型理財產品，投資於全球著名的金融公司股票，精選了全球5個金融子行業中市值最大公司，分別為：花旗集團、美國國際集團、高盛集團、匯豐控股、瑞士銀行。理財期限是18個月，同樣保證100%的本金歸還。

投資建議：不完全理解的產品，不能光聽銷售人員的口頭宣傳，必須仔細閱讀產品合同.條款或相關說明，別人說「好」不等於就適合自己，投資理財不等於投機發財。

銀行理財產品的風險等級

1.基本無風險的理財產品

銀行存款和國債由於有銀行信用和國家信用作保證，具有最低的風險水平，同時預期年化收益率也較低，投資人保持一定比例的銀行存款的主要目的是為了保持適度的流動性，滿足生活日常需要和等待時機購買高預期年化收益的理財產品。

2.較低風險的理財產品

主要是各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產品投資於同業拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低預期年化收益率的特徵，再加上由基金公司進行的專業化、分散性投資，使其風險進一步降低。

3.中等風險的理財產品

(1)信託類理財產品

由信託公司面向投資人募集資金，提供專家理財、獨立管理，投資人自擔風險的理財產品。投資這類產品投資人要注意分析募集資金的投向，還款來源是否可靠，擔保措施是否充分，信託公司自身的信譽。

(2)外匯結構性存款

作為金融工程的創新產品，通常是幾個金融產品的組合，如外匯存款附加期權的組合，這類產品通常是有一個預期年化收益率區間，投資人要承擔預期年化收益率變動的風險。

(3)結構性理財產品

這類產品與一些股票指數或某幾只股票掛鉤，但是銀行有保本條款，另外，也有機會獲得高於定期存款的預期年化收益。

4.高風險的理財產品

QDⅡ等理財產品即屬於此類。由於市場本身的高風險特徵，投資人需要有專業的理論知識，這樣才能對外匯、國外的資本市場有較深的認識，去選擇適合自己的理財產品，而不是造成了損失才後悔莫及。

C. 怎樣分析銀行理財產品盈利性安全性流動性

銀行理財產品盈利性安全性流動性是根據理財產品的風險等級確定的。

銀行理財產品風險分類如下圖：

D. 銀行理財產品的收益，是怎麼計算的

很多人投資理財產品，最關心的除了風險問題，其次就是收益了，那麼，理財產品的收益怎麼計算？

三、保險理財產品年收益計算

1、看清返還計算基礎

作為理財類保險，返還型產品的收益就成為衡量的一個重要指標。“不要被高額的返還比例、快速的返還時限所迷惑，因為無論怎樣返還，我們關鍵是要看這款產品最終的收益率。”保險專家提醒。也在各保險公司官網上，查詢了部分產品的演示案例，由專家進行了簡單的測算。

2、看分紅險+萬能險賬戶

“目前大部分快返型產品的主險都是分紅型的兩全人身險，而分紅險的分紅率是與公司的經營有關，其收益率能否提升要看公司經營，並不透明。”保險專家表示，目前有一些快返型產品將分紅險與萬能險賬戶搭配在一起，將以往單純的將紅利累計升息轉入萬能險賬戶進行投資，提升了收益，值得關注。

E. 銀行理財產品說明書該怎麼看教你解剖抓取關鍵點

1、產品概述中抓住「本期產品預期年化預期收益率測算」
所謂本期產品預期年化預期收益率測算就是該銀行理財產品的歷史預期年化預期收益。「根據當期可投資資產預期年化預期收益率，扣除產品的成本，本期產品預期最高歷史預期年化預期收益率為超過預期最高歷史預期年化預期收益率的預期年化預期收益部分作為平安銀行的手續費。」的說法意味著，該銀行理財產品如果運作良好超出歷史預期年化預期收益的部分有銀行自身獲得。但是需要注意的是，歷史預期年化預期收益並非固定保障性預期年化預期收益，如果該理財產品運作不良超出預期，所遭受的損失，則由投資者自身承擔。
2、分析「投資對象」了解資金動向
銀行理財產品的投資對象即投資者的資金被銀行如何運作的大致輪廓。從以下表格可以看出，該理財產品主義用於投資貨幣市場工具，和債券資產。很多投資者可能對貨幣市場工具的專業性名詞不了解，所謂貨幣市場工具，是指期限小於或等於1年的債務工具，它們具有很高的流動性，屬固定收入證券的一部分。貨幣市場工具包括指現金；一年以內(含一年)的銀行定期存款、大額存單；剩餘期限在三百九十七天以內(含三百九十七天)的債券；期限在一年以內(含一年)的債券回購；期限在一年以內(含一年)的中央銀行票據；中國證監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。他的特徵是安全性強，風險低。
3、重點抓住費用類型和收費比率
除了了解銷售手續費、資金保管費、資產管理費之外，對於申購費、贖回費的基本了解也是必不可少的。一般在說明書中都會有詳細的說明。《「聚財寶」雙月添利(滾動)2013年2號現金管理計劃的說明書》關於這一點的內容如下：

F. 銀行理財產品的收益是怎麼算的

通常情況下，理財產品的收益是根據理財產品的收益率、投入的資金以及實際理財天數來計算的。一般理財產品計算公式為理財收益=投入資金×日利率×實際理財天數。其中利率又可分為年利率、月利率和日利率，在計算理財收益時要適當地進行轉換。當然這個計算公式一般是適用於固定收益類理財產品，對於一些較為復雜的理財產品還需要考慮到其他風險因素。以上就是關於理財產品的收益計算的介紹，需要注意的是銀行理財產品的一年是按照360天計算的，而其他互聯網理財產品還是按照365天計算。除此之外，對於理財產品的收益率還要分清到期收益率和年化收益率的區別。

G. 如何用大數據分析金融數據

有大數據分析工具的，免費的，你找一下大數據魔鏡。

H. 關於理財產品數據分析/數據挖掘的問題

你這問的也太寬泛了，即使數據挖掘也是問題導向性，根據所要研究的大致問題選擇對應的模型去解決。比如說你想知道什麼樣的屬性會導致高風險，可以用關聯規則。想預測某個基金的收益率是否能達到某個標准，可以用有監督學習的分類方法。等等。

I. 如何在銀行審計領域做好大數據分析

無論是從數據應用投資規模來看，還是從「大數據」應用的潛力來看，金融「大數據」的分析、利用和挖掘都大有可為。「大數據時代」的到來將使金融審計的范圍、時效性、前瞻性等方面得到有效改善，為審計工作提供更廣闊的空間。銀行業已是金融類企業的重要組成部分，佔比41.1%，分別高出證券業和保險業6%和17.3%，銀行審計應該抓住「大數據時代」來臨的機遇，對審計工作進行戰略性規劃，提早布局，進一步充分發揮審計的作用。

J. 在購買銀行理財的時候要關注哪些數據

1、首先關注是否是正規的理財產品
2、關注理財產品風險等級，是否與自己的風險承受能力匹配
3、關注期限，是否與自己的預期符合