境外基金理財產品

A. 什麼是代客境外理財產品

在實際操作中，商業銀行通過發售代客境外理財產品募集客戶資金後，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風險均由客戶承擔。
產品特點
作為一種新的產品，與以往的銀行理財產品相比，代客境外理財產品具有三大特點：
一是代客境外理財產品的資金投資市場在境外，代客境外理財業務所募集的客戶資金主要投資於境外金融產品，使投資者有機會參與國際金融市場。
二是代客境外理財產品可投資的境外金融產品和金融市場是有限的。目前，商業銀行不得代客投資於境外商品類衍生產品、對沖基金以及國際公認評級機構評級BBB級以下的證券。
三是投資者可以直接用人民幣投資。投資者可以用自由外匯或者人民幣購買代客境外理財產品，由銀行代替客戶統一換匯後進行境外投資。
產品分類
按照不同的投資方式，代客境外理財產品分為以下兩類：
產品型：銀行將理財資金投資於某一指定產品，該產品為結構性產品設計，收益可與利率、匯率、商品價格、股票指數、信用等掛鉤。
基金型：客戶資金投資於一個資產組合，銀行作為資產組合管理人，與目前市場上的QDII基金類似。
投資風險
雖然有可以投資境外的「機會」，但投資人還是要意識到投資代客境外理財產品，仍然是需要面臨一定的投資風險的。投資該類產品，主要面臨的是市場風險、匯率風險和信用風險。
代客境外理財產品投資於境外市場金融工具，理財產品的收益與投資品的市場表現直接相關，因此，市場風險是代客境外理財產品的主要風險。由於代客境外理財產品的投資方向較廣，包括債券，與匯率、利率、股票指數等標的掛鉤的結構性產品，境外基金產品以及境外上市的股票等，利率、匯率和股票價格等因素的波動將對投資收益產生影響，投資者的本金也因此存在遭受損失的風險。
此外，對於代客境外理財產品來說，匯率風險也較為突出。當投資者以人民幣購買代客境外理財產品時，商業銀行將人民幣資金轉換為外幣資金對外投資，產品到期後，商業銀行將人民幣資金轉換為外幣資金對外投資，產品到期後，對外投資的外幣資金再轉換回人民幣，人民幣兌外幣的匯率相對期初時上升或下降將對投資者收益產生影響，甚至造成本金虧損。
信用風險也是代客境外理財產品的重要風險。眾所周知，信用風險是指以信用關系規定的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。投資者購買代客境外理財產品，將直接面臨境外投資標的發行人及其他相關機構的信用風險。

B. 什麼是QDII ，QFII ，QDI

如果是金融的話，QDI 應該改為FDI吧！

QDII 合格國內機構投資人、
（qualified domestic investment institution）
境內金融機構獲得開辦境外代客理財業務的牌照QDII後，推出的代客境外理財產品稱之為QDII產品。
與目前現存的外匯理財產品不同的是，用人民幣就能投資QDII產品，投資者可以把人民幣資金交給取得QDII牌照的銀行，統一換匯後再投資於境外。因此，這些銀行在推出QDII產品前必須向國家外匯管理局申請購匯額度。

FDI foreign direct invest 外國直接投資（外對內）

QFII qualified foreign institution investor 合格境外機構投資人

QDII系列產品逐漸被投資者關注起來。

預期收益提高

中國銀行(3.05,0.01,0.33%)7月16日宣布，由該行開發並銷售的首隻投資於港股的QDII產品——中銀穩健增長，經過不到三個月的投資運作，單位凈值已上升了7．6％。

而據了解，上半年以人民幣投資的銀行系QDII產品的預期最高收益約為8％至10％左右，銀行系新版QDII在過去的一個月里集中上市，有機構測算，平均5天就有一款全新設計的QDII產品對外正式亮相。自2006年4月17日《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》實施以來，11家中資銀行與5家外資銀行共推出47款QDII產品，其中半數以上為今年新發行的產品。

而業內人士認為，QDII「好戲還在後頭」。隨著7月5日《合格境內機構投資者境外證券投資管理試行辦法》的實施，QDII范圍還將擴大。上周末，華夏、南方、華寶興業等五家基金管理公司已向管理層提交了QDII產品方案，並等待管理層的最終審批意見。隨著內地市場金融機構的逐漸完善和發展，QDII有望成為內地個人投資者全球配置資產的主要選擇之一。

QDII新品集中上市，預期收益率也在逐步提高。今年6月以來新版QDII產品的預期最高收益都出現了雙倍以上的增長，最高預期甚至達到48％左右的高水平。

緣起政策開閘

2006年4月13日，經國務院批准，中國人民銀行第5號公告發布，5號令允許符合條件的銀行、基金公司和保險機構按照相關規定，進行境外理財投資，並允許個人參與。

2006年7月，中國工商銀行(3.65,0.02,0.55%)推出首隻銀行系QDII產品，同年11月，國內首隻基金試點QDII產品——華安國際配置基金正式成立。

今年5月，中國銀監會頒布了《關於調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知》，取消了商業銀行QDII產品「不得直接投資於股票及其結構性產品」的限制性規定，將股票及其結構性產品被納入銀行QDII產品投資范圍。

同時，銀監會對QDII境外買股和個人投資進行了規范。如投資於股票的資金不得超過單個理財產品總資產凈值的 50％；投資於單只股票的資金不得 超過單個理財產品總資產凈值的5％；單一客戶起點銷售金額不得低於30萬元人民幣或等值外幣 ；商業銀行應選擇在與中國銀監會已簽訂代客境外理財業務監 管合作諒解備忘錄的境外監管機構監管的股票市場進行股票投資。

6月20日，證監會頒布《合格境內機構投資者境外證券投資管理試行辦法》，該辦法於7月5日正式實施，這使得券商、基金系QDII終得以全面開閘。

據悉，除了銀行外，目前有不少券商、基金公司也正准備QDII業務資格的申請工作。從目前國內的證券公司狀況看，能夠滿足《辦法》中規定的「凈資本不少於8億元人民幣，凈資本與凈資產的比例不低於70％，經營集合資產管理計劃業務不低於一年時間」的要求者不到20家。目前，廣發、光大、招商等證券公司都在積極准備。

謹防三大風險

不過對於大多數投資者而言，QDII投資還是一個比較陌生的領域，普通百姓投資QDII產品該注意哪些風險？

首先是市場風險，中國建設銀行理財師朱彤說，由於境外理財產品的收益完全取決於所投資的市場或者是某一種貨幣的表現，因此在這個市場出現巨大波動時，投資者購買該產品的收益率就會比較低。

其次是流動性風險。在購買產品前，投資者應看清條款中關於雙方提前終止產品權的相關規定。一般而言，境外代客理財產品規定不提供提前贖回，投資者需持有本產品直至到期。產品到期後，投資者應及時查詢賬戶情況，以避免錯過資金使用與再投資機會。

另外就是匯率風險。境外代客理財產品本金在到期日以預先約定的遠期匯率結匯，如果到期時人民幣匯率高於該遠期結匯匯率，投資者的實際收益將因此降低。由於美元投資缺乏匯率風險規避措施，投資者的美元收益將承擔 人民幣升值的匯率風險；雖然，現在銀行、券商和基金公司都在積極准備QDII產品，不過人民幣未來的升值預期，投資者還要注意匯率風險。比如，去年10月8日，某銀行推出的QDII產品，因人民幣升值加速等原因，截至2007年2月11日，折算成美元後，該產品投資收益大概在1．36％左右，然而期間，美元兌人民幣的匯率卻由7．8785下降到7．7575，期間貶值幅度為1．54％，將收益抵扣人民幣升值帶來的虧損後，投資者實際虧損幅度為0．18％。

C. 購買海外基金的渠道有哪些

1、國內的QDII基金

為滿足廣大投資者的需求，現在在大陸設立了一種投資基金QDII基金。QDII基金是指在一國境內設立，經該國有關部門批准從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金就是說你可以通過國內的賬戶平台直接買賣海外的基金，但是這種投資方式依舊是由國內的基金管理人來進行投資的。

2、香港開戶投資基金

第二種投資方式是開通自己的香港投資基金賬戶，香港是國際金融的大都市，金融業務完善可靠。開通香港賬戶，即可投資海外基金。

3、申請海外基金賬戶

直接申請開通海外賬戶，具有一定規模的海外基金一般由世界知名的國際基金公司推出及管理，例如貝萊德、富達、摩根富林明等等。很多基金公司都可以通過銷售專櫃或網上平台認購基金，投資者可以直接聯絡基金公司購買。

4、通過外資銀行平台

投資者還可以通過外資銀行如花旗，匯豐等平台進行海外基金的投資。而且比起基金公司，通過銀行投資的方式具有可以選擇多家基金公司的優勢。而且花旗，匯豐等銀行板塊多樣，選擇性強。

海外基金一般指由一國的基金機構國外申請注冊發售，投資於國外銷售市場的基金。海外基金的關鍵功效是避開中國單一銷售市場的風險，掌握全世界銷售市場的機遇，協助顧客開展經濟全球化的理財規劃，也可以超過分散化風險、技術專業管理方法、避稅與財產轉移的目地。

D. 外匯理財產品有哪些

外匯理財產品是指個人購買理財產品時的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣，收益獲取也以外幣幣值計算。外幣理財產品是與外幣掛鉤的，這意味著受外匯匯率波動的影響較大。在過去人民幣單邊升值的局面下，不少投資者往往買入人民幣、賣出美元。
外匯理財產品主要有這些：
1.外幣儲蓄利率低
外匯期權交易比外匯寶略復雜，是指交易雙方在規定的期間按商定的條件和一定的匯率，就將來是否購買或出售某種外匯的選擇權進行買賣的交易。通俗的看法實際上他是一種用來對沖外匯風險的金融工具。不過，這種產品有一定的門檻，一般是針對在銀行有5萬美元存款的客戶。
專家表示，對於穩健型投資者，只能選擇外幣儲蓄或外幣理財產品。外幣儲蓄的利息在不同的幣種間、不同的銀行間的會有差別，可惜普遍較低。像美元，國內銀行的美元活期存款利率有不同，但差異不大，大多是在0.05%利率水平左右，個別銀行有0.1%的利率水平。而短期的美元「定期存款」，如1、3、6個月的美元存款利息，大多是0.2%、0.3%、0.6%左右的水平。
如果手中的外幣在一定時期內不用，那麼與其儲蓄，還不如選擇穩健的外幣理財產品。目前，銀行外幣理財產品的購買門檻一般相當於幾萬元人民幣左右，分為保本型和不保本型，不保本的產品預期收益要高於保本型。這兩類外幣理財產品的預期年收益在0.3%-4%左右。一般涉及的幣種有美元、歐元、日元、澳大利亞元、紐西蘭元、港元、英鎊等，投資期限是3個月-1年不等。目前能達到年化收益率4%的產品基本上是澳元產品了。總之，外幣理財產品其收益還是要高於外幣的儲蓄收益的，只是相比同類人民幣理財產品的收益率水平是明顯遜色的。

2.看清外匯走勢可炒匯
對於風險承受能力較高的投資者，更多的是選擇投資B股。據了解，今年以來，如火如荼的B股行情吸引不少投資者購入美元或港元來投資B股（上證B股用美元投資，深證B股用港元投資）。
而銀行傳統的外匯理財工具還是外匯寶或者外匯期權。相比之下，前者風險略小於後者。一般來講，銀行的外匯寶只能買漲，不能買跌，無杠桿性質，是實盤的交易。投資者按照該銀行公布的外匯買入/賣出價，將某種外幣的存款換成另一種外幣的存款，利用國際外匯市場外匯匯率上的波動，在不同的存款貨幣間轉換來賺取一定的匯差。也有少數銀行推出即可做多也可沽空的外匯寶，如交行的滿金寶就是其中之一。投資者可自由選擇外匯買賣方向，漲時做多，跌時做空，無論匯率朝何種方向波動，均有投資機會。

3.保證金交易
目前，比較火的外匯投資方式就是外匯保證金交易，但也是問題最多的交易方式。外匯保證金交易類似交行的滿金寶，可買漲買跌，只不過是多了一個杠桿。這種交易方式目前在境內不受法律保護，境內正規金融機構是不允許開辦此類業務的，目前主要是境外外匯保證金交易平台在境內設代理招攬客戶，仍屬於灰色地帶。
根據其保證金的特點，因此也具有了杠桿作用，有的平台杠杠倍數可達200倍，由於保證金的數額小，但實際撬動的資金量非常大，而外匯匯價每日的波動幅度大，如果投資者在判斷外匯走勢方面失誤，很容易造成保證金的全軍覆沒，因此，風險極大，沒經驗的投資者「爆倉」是常有的事。對於穩健的普通投資者來說，「過山車」式的外匯保證金交易可能並不適合。

E. 匯豐銀行理財產品有哪些

銀行理財產品，那有基金，保險，金融證券之類的哈，然後還有國務券之類的啊，具體的話呢，基金應該有偏要晴的，天股票型的，混合型的都有。

F. 匯豐的境外理財產品，國際化服務，私密性好分別指哪些啊有怎麼樣的

所謂的境外理財產品是指代客境外理財投資，也就是把境內居民的錢集中起來，以機構的方式集中投資到一些海外市場。比如說境外的基金。
國際化服務，是因為匯豐的全球網路龐大，在多數國家都有分支機構，比如，您在國內是hsbc的貴賓賬戶，在另一個國家也是hsbc的貴賓戶，您就可以在網上銀行進行免費的轉賬服務。
私密性好，是外資銀行一貫注重的服務，比如和客戶交流時，多在會議室或辦公室進行，為客戶資料保密。

但事實上，匯豐的理財產品的歷史收益並不出色。其實，不管是內資銀行還是外資銀行，它們的理財產品都是從大的投行（比如瑞銀，美林)購買得到的，然後加上自己的利潤再賣給客人，說白了就是批發再零售的過程，匯豐的產品部門利潤又是單獨核算的，所以不論產品表現怎麼樣，銀行的利潤肯定是保障的。（所有的銀行都是這樣，天下烏鴉一般黑阿）。而現在代客境外理財投資，又是利潤最大的銀行理財產品，所以銀行非常樂意客戶購買境外理財產品。
境內的外資銀行目前和其境外的機構還不能通存通兌，也就是說，您在香港有個匯豐的賬戶，在國內匯豐的櫃台上是不能取出錢來的。而且，國內的外資銀行還不能推出銀行卡業務（東亞和渣打好象今年就可以推出借記卡業務），所以日常操作並不是很靈活。
要是匯豐說私密性，全世界都笑了。雖然說外資銀行很注重客戶的私密性，但是國內的外資銀行的客戶經理素質參差不齊，很難保證客戶資料的安全（其實外資銀行銷售的方式就是靠sales通過各種方法搜集有錢人的資料，進行電話銷售）。
還有，日前，英國和香港匯豐被曝又大量的客戶信息泄漏。

G. 外國人能買理財產品嗎

根據外匯管理局相關規定，境外個人購買理財產品需要先到櫃台辦理「收入證明錄入」，辦理後，您可以通過招行櫃面、全球連線、自助渠道等方式購買招行的個人理財產品。辦理「收入證明錄入」原則上需要提供以下材料：
1、在境內工作/居住滿一年，提供工作/居住證明；
2、境內收入證明(購買產品的金額不超過在境內的收入)。
【溫馨提示】1、具體辦理要求，請以當地經辦網點辦理要求為准；2、本人辦理需提供客戶身份證明原件及證明材料；代辦時提供代辦人身份證明原件、被代辦人身份證明復印件及證明材料。

H. 海外基金投資的風險有哪些

海外基金投資主要面臨以下這三方面的風險：

1. 匯率風險：海外基金以外幣交易，以目前國內外匯管制與匯率管制的雙重型態下，有可能會發生賺了凈值，卻賠了匯差的實際狀況。

2. 交易風險：境外基金的交易平台目前大多數設於境外，如果沒辦法真實查核交易過程，則有可能遇到虛假交易，真實虧損的實際狀況。

3. 信息不對稱風險：目前國內對於取得境外市場信息的渠道並不豐富，也就是說一般投資人對於國際間的經濟與投資形勢無法順暢、實時取得，這對於投資來說是大忌，必須謹慎。

I. 如何在國內購買國際理財產品

1、國內購買國外基金產品的方法：
第一種是QDII，但是QDII開放的基金非常少，而且並不是特別的好；
第二種是去香港購買，香港作為自由港和金融中心是可以購買到環球基金的，當然大前提是你要本人去香港銀行開戶，並簽署協議。
2、QDII，是「Qualified Domestic Institutional Investor」的首字縮寫，合格境內機構投資者，是指在人民幣資本項下不可兌換、資本市場未開放條件下，在一國境內設立，經該國有關部門批准，有控制地，允許境內機構投資境外資本市場的股票、債券等有價證券投資業務的一項制度安排。
設立該制度的直接目的是為了「進一步開放資本賬戶，以創造更多外匯需求，使人民幣匯率更加平衡、更加市場化，並鼓勵國內更多企業走出國門，從而減少貿易順差和資本項目盈餘」，直接表現為讓國內投資者直接參與國外的市場，並獲取全球市場收益。

J. 請問目前投資境外的金融理財產品有保障嗎，合法嗎

第一不合法也不違法鑽法律的空子（但沒關系法無禁止即可為『很多這樣的公司），第二這個是投保、投資需要簽訂合同的嘛，合同約定年化收益要寫清楚，第三是否有擔保公司等其他保障出現風險代償，產品收益是月結還是好多年一結不好說。 最後的不便知處 銀行、互聯網金融、這么多理財產品還要跑到在我國成立的公司做境外資產投資，沒必要弄得這么繞吧 省心的就余額寶 銀行理財 收益高點的就人人貸 積木盒子 宜信這樣的互聯網投資平台做的都不錯 除非你又很多很多閑置資金。。。那就隨便投唄 最後送您一句 所有的投資理財產品都是有風險的！