銀行控制理財風險措

❶ 銀行如何做好風險管控

導語：在銀行做好操作風險內部把關的同時，還要加強對操作風險管理系統的監管。商業銀行應確保本行能夠及時應對操作風險，其內部相關職能部門應當定期報告操作風險及管理情況，並嚴格履行重大事項報告制度。以下是我為大家收集的銀行如何做好風險管控，希望能夠幫助到大家。

銀行如何做好風險管控 篇1

1、建設智能防控系統，強化案件防控體系

通過一體化平台連通所有的場景，提高整體管控的效率。通過防護艙的遠程管理，保護用戶的用卡安全和人身財產安全。系統可以實時監測艙內是否有人、艙門是否上鎖等狀態，如發生門異常未鎖，會第一時間進行安全提示，保障客戶安全。同時，可以實現系統遠程式控制制，針對小孩誤入的情況，遠程協助開門;發生損壞ATM機緊急情況，遠程鎖閉防護艙，阻止罪犯逃脫;多人進艙操作，進行信息上報。

2、加強安全風險提示，提高客戶防範意識

通過系統智能遠程語音投放，制定投放計劃，定期重點針對行內安全風險、案例分享、規章制度等進行語音提示。一方面，不斷強化銀行和客戶的風險防範意識和自我保護能力，另一方面，可以將安全管理落實到日常業務操作中。

3、強化監控中心統一管理，充分發揮「大腦中樞」作用

主要體現在智能報警管理、智能運維管理、數據統計三方面。以數據統計為例，監控中心通過全行安防信息的匯總呈現，可以從基礎設備數據、業務數據(報警處理、設備故障)等不同維度進行報表統計和數據分析。尋找系統隱患風險，開展預測性運維防範工作。比如，向金融企業提供包括銀行營業廳、自助銀行、銀行金庫、監控中心聯網、理財風險管控、遠程查勘定損在內的多種視頻監控解決方案，應用於銀行大廳、金庫、理財部門、保險公司遠程定損等不同的金融業務場景，同時通過一體化平台連通所有場景，提高整體管控效率。預測老舊設備運行年限，進行老舊設備的提前更新換代預警，避免老舊設備大面積宕機。

銀行如何做好風險管控 篇2

專業能力

風險管理序列從業者既要掌握相關授信業務知識和審批政策，也要了解宏觀經濟、相關行業趨勢，以及必要的財務和法律知識。在審批的過程中不是刻板地硬套規則，而是能夠根據項目情況提出切實可行的授信條件，從而化解風險，為銀行贏得利潤。對於高級從業者來說還需要具有引領業務發展的能力，能夠通過對國家宏觀經濟政策和社會經濟發展趨勢的把握，對地區經濟發展水平的預測，制定科學的授信政策，進行有效的信貸資源配置，指引業務發展方向，為業務發展創造有利的競爭機會。因此風險管理工作對從業人員的廣泛學習各類知識、快速提升自我專業水平的能力有較高的要求。

洞察力

風險管理從業者需要有能力通過對關鍵信息的把握和對細微環節的覺察，判斷企業的發展潛力或經營中存在的問題。企業的現金流、企業家素質、企業的某個重大的經營決策、行業相關的某個突發事件、發起該項目的客戶經理的個人品質等都能成為風險管理從業者做出授信決策的重要依據。一個優秀的風險管理人員能夠通過財務報表中的蛛絲馬跡發現企業經營中的問題，再通過深入地佐證分析確認企業經營漏洞，從而主動採取措施，避免授信風險。因此對風險的敏銳洞察力是風險管理人員必不可少的要求。

責任心

每個崗位都需要從業者具有責任心，風險管理工作強調從業者要使用好手中的權利，不能利用手中權利去謀取個人私利;同時也要能夠為組織的長遠發展負責，為了組織的終極利益，敢於冒風險，敢於承擔個人責任。風險管理從業者不能過多的考慮個人風險，將個人風險凌駕於組織風險之上。在相關政策指引下因地制宜開展工作的過程中，難免會遇到模稜兩可的地方，這時既需要風險管理從業者的專業判斷，也需要有一種為了全行的業務發展負責的'精神，果斷做出決策，而不是將問題上交或在等待中失去機會。

獨立性

風險管理工作與很多人的利益相關，某些人甚至是領導，會通過個人權力對風險管理從業者施加壓力，這就要求從業者能夠堅持組織利益第一的原則，即使受到暗示、阻撓、甚至誹謗，也不改變初衷，堅持自己正確的主張。當然，這種獨立性也需要從業者能夠主動吸收他人的合理建議，但是不受其左右。以往大量事實證明，正是風險管理人員具備了這種獨立性，在關鍵的時刻避免了業務風險，維護了組織利益。

銀行如何做好風險管控 篇3

一、商業銀行會計風險形成的原因

會計部位風險點的形成一般說都有其客觀原因和主觀原因。客觀上是由業務發展與人員配置、人員素質不適應導致的制度把握不透、管理不到位形成的；主觀原因是由於網點負責人或管理部門管理不嚴、監控不力，各項規章制度的貫徹落實不到位，操作人員工作責任心不強，違規違章操作，思想道德滑坡而形成。具體表現在：

(一)管理檢查不到位，監控不嚴

一是網點、管理部門的管理檢查不到位或檢查流於形式，沒有查出或糾正操作中存在的問題；二是檢查的內容、方式方法、操作程序不夠規范，對檢查存在問題整改不徹底；三是網點無專職風險主管，由網點負責人或業務主管兼職造成的管理不嚴、制度執行不力、監控不嚴。

(二)業務推廣與人員配置和業務素質的不協調

業務品種的推出與人員配置和部分櫃員素質達不到要求，業務處理風險增大。一是網點過分強調業務的發展而忽視了業務人員的配備，容易造成操作人員一人多崗、串崗、混崗等違章現象，潛藏著風險隱患。二是前台人員變動頻繁，對新業務培訓不足，業務不熟練，造成的操作風險。

(三)新業務管理不到位，留存漏洞

新業務的推出，由於配套的管理辦法、實施細則、操作規程等的不配套，或者制度執行人、管理者對新業務掌握不透、管理不到位，留存漏洞存在的風險。綜合客戶服務系統上線後，由於操作系統的變化較大，也可能存在一些管理不到位衍生的風險點。如前台操作程序變化，庫包、業務印章個數增多，單證管理分散，現場監管難度較大；網路運行故障影響前台營業，後台操作失誤導致前台業務處理錯誤。

(四)工作責任心不強，勞動強度大，思想教育不到位，道德滑坡

一些營業網點由於業務量大，表現出普遍的心理焦慮問題，潛藏著會計失誤的風險隱患。在營銷指標和各種「數字」下網點也沒有什麼時間進行思想道德方面的教育，思想教育的工作往往停留在表面，沒有真正深入下去，對員工的思想政治工作缺乏針對性和有效性，使得一些員工對內控管理掉以輕心，有章不依，有規不循，不加重視，放縱自行。

二、建立商業銀行會計風險防範體系

在充分認識會計風險管理存在問題的同時，如何以新巴塞爾協議提供的操作風險有效管理和監管的架構以及國外銀行的經驗，建立一套適合我國金融體系的會計風險防範系統，筆者認為應從以下幾方面入手：

(一)建立和完善會計管理體制

首先，應積極穩妥地推進銀行內部治理結構，使會計風險管理獲得強勁的原動力。其次，進一步強化會計集中管理，實現與總行的數據大集中。科學合理界定前後台業務辦理范圍，規范營業網點交易與後台核算分離模式。再次，不斷完善會計風險防範機制。要從系統和發展的觀點來審視制度體系的科學性、有效性和合理性，使各項制度在責任上有明確劃分，使各項規章相互配套，相互協調。最後，各商業銀行還應積極嚴格推行基層領導輪換制、會計主管委派制、會計督導員、稽核員委派制度等辦法，將風險管理人員與會計管理人員相對獨立，從人員上保證全行集中統一的會計管理落到實處，進一步防範、化解「選手與裁判」引發的銀行會計風險。

(二)建立科學的內控制度體系

科學合理的內控制度是內控目標得以實現的充分必要條件。首先，完善內控制度，強化制約措施。制定涵蓋全部會計業務和各個崗位的操作流程和崗位責任制，通過各環節設置相互制約的職能崗位，進行內部會計控制。其次，嚴密程序，強化管理。要按照相互分離、相互制約的原則，對所有崗位都要制訂制約措施，避免管理失控、制度懸空。再次，明確責任，獎罰分明。要對會計人員的職責許可權和會計崗位責任製作出明確規定，把會計任務和工作職責具體分解到各個櫃組和崗位，落實到具體經辦人員。

(三)建立會計流程監督體系

創新管理控制手段，應充分發揮高科技在會計管理方面的作用，在目前情況下，會計核算系統的建設和完善，應減少人為的控制操作，不斷實現「人控」向「機控」的轉變。首先，建立預警系統，對異常的資金活動，系統自動進行預警提示，復雜業務以及需要當時作出會計估計、判斷的事項，應及時產生相應的報告信息。其次，建立符合業務發展需要的會計稽核模式。通過研究當前會計風險的特點、近期出現的共性問題確定專項稽核主題，制定稽核預案，明確各階段稽核重心和稽核方法。再次、建立長效、系統、有序的監控機制。一是建立並嚴格執行財務報告內部控制體系有效性測試制度。二是建立各項制度評估機制。三是建立、落實會計工作問責制度。四是要建立機構負責人、會計主管及櫃台員工風險防控能力評價制度。

(四)以人為本，構建會計風險防範長效機制

首先，提高對會計管理工作重要性的認識。提高會計管理工作水平，不僅是會計從業人員的事情，也是基層行負責人的一項重要職責。各基層行的負責人及會計人員要認識到會計管理工作的重要性，把提高會計管理水平作為日常工作的一項重頭戲。

其次，要充分發揮委派制會計主管在基層行會計管理的中堅力量，一是理順委派制會計主管的責、權、利關系。二是要明確委派制會計主管的具體目標和責任，讓委派制會計主管從繁雜的各項事務中解脫出來，做好該做的事，管好該管的人。三是將會計主管在人事、工資等方面從基層行中獨立出來，以確保監督主體身份以及監督行為的中立性。

再次，開拓會計隊伍建設思路，全面增強會計人員素質。提高基層行的會計管理水平，很大程度上依賴於基層行會計人員的素質水平，這就需要我們必須建設一支技能熟練的業務操作隊伍。通過業務培訓和有計劃、有步驟的崗位定期輪換，有意識地培養若干業務骨幹，將有防範意識的高素質人員選配到會計隊伍，特別是會計的重要崗位。最大限度地為會計人員拓寬發展空間和晉升通道，增強員工的歸屬感、責任感。

❷ 銀行理財風險防範措施有哪些

銀行的理財產品基本上介紹時說會有一定的風險，但實際的情況下，銀行的理財產品出風險的真的是很少的。銀行的理財產品年化收益都不高，相比互聯網P2P金融，風險是很小了。銀行的理財產品最好是銀行自營的而不是代銷的，這樣會更安全些。

❸ 銀行理財業務是如何把控風險的

您好，投資天地很高興為您解答。買銀行的理財產品，如果是首次購買都需要去銀行櫃台作風險評估測試，根據財務狀況、投資經驗、投資風格、風險偏好和風險承受能力等進行風險評估，看你是屬於哪個風險等級的。例如投資天地網小編我本人在中國銀行的風險測評結果顯示，我的風險評級屬於：成長型，風險承受能力：四級（中高）。概括了下我的風險承受能力就是在追求高收益的情況下願意承擔較大的風險。

其次，凡是投資，必定提示著有風險須謹慎，咱們看中的是收益，人家看中的是咱們的本金，高收益就會有高風險，這兩個相依相伴，我們一定要明確知道自己買的產品是拿去投資什麼的？不要盲目、迷迷糊糊地就買了所謂的高收益的理財產品。最後，現在銀行理財產品普遍是購買起點高，低收益，不適合長期投資。從家庭周轉資金方面考慮，應該投資互聯網金融類理財產品。

例如基金、保險、這一類低門檻穩收益的理財產品。

投資天地網很樂意為您回答問題，希望我的解答能幫到您。

❹ 銀行理財產品風險控制措施有哪些

銀行理財產品的風險控制是銀行在設計理財產品的時候首先要考慮的因素。一般來講，銀行會通過項目篩選/加強擔保機制/加強項目監管等多種措施進行嚴格把關。 從客戶角度，需要注意的是要了解自己的風險屬性並尋找匹配的理財產品，不要盲目跟風，只看收益率。

銀行理財產品的風險肯定是有的，承受風險才能獲得收益，投資風險終於的不是規避，而是控制，控制在您可承受的范圍內就是合理。到銀行可以為您進行評估您的風險承受能力再給您理財建議。理財的主要風險就是本金，收益，流動性三大風險。

❺ 怎麼防範銀行理財投資的風險

在我看來分兩塊：第一塊是銀行工作人員私自把客戶引入其它公司產品，這個不要相信就可以。第二塊就是投資項目本身的風險問題，不管怎麼樣，不要相信保本保息。正確認識風險和做好風險防範措施！

❻ 購買銀行理財產品如何控制風險

理財產品「零」預期年化預期收益事件，引起軒然大波，涉及的有在國內經營多年的中資銀行，也有剛剛本地注冊將滿一年的外資銀行。這讓不少投資者「很受傷」。眾所周知，投資必定存在風險，但是投資有必要先盤算自身的風險承受能力，挑選適合自己的銀行理財產品，將投資分先降到最低。那麼，投資者如何控制銀行理財風險呢？理財建議，可以從以下四個方面進行風險控制：
首先，明確自身理財需求。如今，各大銀行的理財服務區都配有專業的理財經理為客戶分析講解，他們會按照規范流程詳細了解客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的、風險偏好、投資預期等情況，並填寫《個人客戶資料檔案表》，投資者可藉此明確自身理財需求。
其次，了解理財產品特點。本浮動預期年化預期收益型，還是非保本浮動預期年化預期收益型？金融消費者在投資理財產品之前，一定要充分全面了解該理財產品的類型(固定預期年化預期收益型、保本浮動預期年化預期收益型或非保本浮動預期年化預期收益型)，金融消費者應根據個人需求及實際情況做選擇。例如，部分風險和預期年化預期收益都相對較高的信託類理財產品是投資房地產或其他重大項目的，也有的是投資央行票據或債券的，其風險較低，預期年化預期收益也相對穩定。
再次，真實全面評估風險。風險評估看似銀行的責任，但它卻是投資者在購買銀行理財產品過程中最重要的一環。當你有了購買某款銀行理財產品意願的時候，理財人員會指導你填寫《個人客戶投資風險評估報告》，真實全面對自身的風險偏好、風險認知能力和承受能力進行了解並確認，根據自身的風險評估結果，再選擇適合自己的銀行理財產品。此後，銀行方面負責人還會再次審核評估報告，查看是否存在銷售人員誤導投資者的行為，全面避免錯誤銷售和不當銷售。
最後，認清理財目標，養成長期投資的習慣。投資者要根據自己的理財目標和實際情況，盡量選擇和自己風險偏好相對等的理財產品，並合理配置資產，及時根據市場變化作策略調整。

❼ 怎麼防範銀行理財產品的風險

1. 購買產品前，到銀行官網查看產品是否屬於銀行官方發行、產品說明中列示的產品結構和投資去向、產品的申購時段、起息日、計息周期等。

2. 盡量不要購買非銀行發行、銀行代售的產品。

3. 盡量購買R1、R2也就是謹慎和穩健風險評級的產品。

4. 盡量不要通過客戶經理購買，而是通過網銀直接購買，預防客戶經理違規推薦其他機構高風險產品。

5. 如果產品收益率明顯高於同期其他產品，仔細查看產品說明，看裡面是否有陷阱。