多賺理財師示範基金

㈠ 什麼樣的理財師，才是真正優秀的理財師

優秀理財師必備准則

作為一名理財師，你認為最重要的是什麼？是過硬的專業素質還是強大的投資能力？其實二者對於理財師而言，都很重要，但遠不是最重要的。過硬的專業能力是成為理財師的首要前提，強大的投資能力則能為你成為一名理財師錦上添花。

在此基礎上，想要成為一名卓越的理財師，你還需要做到不斷培養自己良好的價值觀和道德觀，讓自己成為一名真正被用戶信任的理財師。那麼如何做才能培養自己良好的價值觀和職業道德呢？

誠實守信

從上學開始，老師就教育我們做人要誠實守信，對於理財師而言，做到誠實守信同樣很重要，具體有哪些表現呢？

理財產品的收益程度、風險大小等都要在客戶購買之前如實告知。試想一下，如果你為了提升自己的業績，將高收益高風險的產品賣給了風險承受能力並不高的用戶，前期風險小收益高的時候，客戶可能會有一些收益，等到風險變得尤其高的時候，客戶一下子虧了很多錢，客戶承受不住，這一次可能也不會說什麼，等到第二次有購買理財產品需求的時候，他還會再來找你嗎？答案顯然是否定的。所以，想要維持好自己的客戶源，理財師就必須做到誠實守信。

利他主義

每個人都有這樣的心理，如果我把只有自己知道的好方法教給別人了，別人是不是會變得比我更優秀？其實不然，理財師想要變得優秀，正確的做法就是應該把你會的方法教給別人，比如給同行們分享一些自己覺得能有效提高業績的知識點、幫助自己的朋友在理財投資中避免一些坑和陷阱，為其帶來收益等。

只有做到以上這些，你的同行和朋友才會願意和你打交道，並向你輸出一些有價值的東西，形成互惠互利的一種狀態。優秀的理財師應該學會分享，在分享中大家一起討論，為彼此創造出一些新的價值。

保守秘密

理財師想要幫用戶做好財富管理工作，用戶就必須將自己的信息毫無保留的告知理財師，如果理財師不能做到保守秘密，客戶告知你的信息，你轉頭就告訴了別人，又如何讓別的用戶信任你呢？客戶不信任你，你就無法了解客戶最真實全面的信息，這就導致你無法為其定製最合理的理財方案。

所以，作為一名專業的理財師，保守客戶的秘密也是一項必備素質，只有這樣，你才能維護好老客戶、開拓新用戶，實現你作為理財師的最大價值。

配圖來源：Pexels

㈡ Beta理財師上可以買基金嗎

可以的，但是現在就理財師買的話免手續費，其他人不清楚呢，可以下一個APP看下。

㈢ 基金定投的方法有哪些

每個品種都有它的機會，但也有它的風險。就拿股票來說，與其在大跌中不停做T解套、更換投資品種，不如換一種方式投資，比如定投。

熊市中，定投也是一種有效的投資

淡化擇時，強調選股，這是股票投資的重要原則之一。定投無需擇時，但是首先你要控制好資金進場的速度。

比如在股市高估時，你需要降低投資額度。如果你沒有確定的參考指標，最簡單的可以選擇市盈率作為標准，如滬深300最近15年的平均市盈率是20.24倍，定投基準是1000元，如果未來市盈率漲到30倍，也就是高估48.22%，定投額可以調到517.8元，也就是比之前低48.22%;反之亦然，你也可以在低估時增加買入：1000+1000*48.22%=1482.22元，這樣在市場低估時可以低成本買入更多的份額，而避免高估時買入拉高成本。

來源：公開資料整理

其次，選擇定投標的。A股牛短熊長的特點人人皆知，但關鍵就在於，如何在熊市中賺市場的錢。從分散風險的角度出發，考慮到普通投資者的資金量也有限，在以固定的時間或數量分批買進，相當於給交易行為制定了規則，設定了閾值，增加了盈利概率。

不知大家有沒有想到定投神器——指數基金。通過定投多個低估值的指數基金，待牛市或相對高位到來時，一次性或分批賣出浮盈較大的指數基金。然後在之後很長一段時間中，反復如此操作，就能依靠時間獲得勝利。但關鍵在於，如果遇到熊市，指數也在下跌，你該怎麼辦?

這里首先必須記住兩個概念：

一、指數基金的本質還是股票基金。債券、國債等預期收益固定的投資品種，如果存在於基金組合中，會導致基金波動低，但優勢在於收益穩定。這類不會給投資組合帶來更多收益的資產，被稱為固定收益類資產。

而像股票、期貨、股基等預期收益難以確定的投資品種，會導致基金業績波動比較大的產品，被稱為權益類資產。

而通常指數基金也以股票為主，算是股票基金的一種。之前排排君反復強調過，我們在定投基金的時候，要投資波動比較大的，因此就要選權益類資產佔比高的品種，且要最大程度上排除人為原因對業績走勢的干擾，那麼指數基金就是最佳選擇了。無論是牛市還是熊市中，指數基金的漲幅始終表現不差。

二、選定投指數也有講究。目前，國內比較主流的指數有兩大類：純指數基金和增強型指數基金。

純指數基金，又稱為被動型基金，因為它的投資策略是完全地被動跟蹤指數，買股票只買規定的投資比例，因此收益也與基準指數收益相差無幾。

增強型指數基金，則是在原本的投資比例上，額外地增加風險投資。比如在原有80%投資於股票的基礎上後，剩下20%其中又會投資另外一些品種，這部分收益就由基金經理自由發揮了。

另外，還有行業指數基金。而行業指數就多了去了，其選取的是每個行業所有股票，比如中證醫葯、中證券商等等，指數主要以某個行業個股為成分股進行編制。還有一些比較另類的，是為了提高收益而編制了smart beta指數。

定投遇到市場大跌，我們該怎麼辦?

做定投，有句俗話說得好，停利不停損。定投永遠不用擔心買在高點，只要傻傻去買，只停利不停損，因為不管怎麼下跌，只要略微反彈就能賺錢。

如果你實在覺得牛市很難判斷，那麼有個最簡單的方法，那就是制定盈利目標，賣出閾值，但需要比一般的理財產品高一些，然後按照實際定投的時間計算一下年化收益，衡量該項投資計劃的可行性。但咱們要注意以下幾點：

1、因為配置的權益資產比例高，因此指數基金在市場回調的時跌幅會最大，對這一點我們需要一定的心理准備。

2、增強指數基金在大部分情況下，長期以來的收益會優於甚至大幅超過純指數基金，如果有定投指數基金有替代可以選的話，增強指數基金是不二選擇。

3、老調重彈，基金定投要有計劃，對於普通工薪階層，半個月或一個月一次即可。另外教大家一招，螞蟻財富等基金可以支持從余額寶劃賬，因此咱們不要放過任何擼羊毛的機會，可以先把錢放在流動性最強的貨幣基金中，然後坐等從貨幣基金中扣款定投。

4、如果遇到市場大跌，在你定投的階段中，甚至可以擇機買入一筆，金額可以是約定定投的金額，也可以是多倍於定投的金額。比如，你定投設置的每月扣款1000元，然後遇到最近A股大幅下挫，這是如果有看到市場有好轉跡象時，可以立刻臨時增加定投一筆幾千塊左右的定投。

5、有數據統計統計，目前市場擇時能力強的基金經理不到5%，所以，普通投資者就不要整天想著如何踏准節奏做投機了，在沒有很強的投資選股能力情況下，長期投資相對於短期投資，可能會更適合咱們廣大金融小白。

總之，不要輕易認為自己能持續戰勝市場，始終保持對市場的敬畏之心，方能得始終。如果覺得基金定投太麻煩，也可以到不收認購費的私募排排網上購買私募基金，讓專業的人幫你打理財富。

㈣ 一般來說，理財師都是怎麼認識分析一支基金的

其實理財師也是正常人，並不因為是理財師所以看問題的角度就和普通投資者有什麼兩樣，何況不少理財師自己本身就是高凈值客戶，是私人銀行服務的對象，所以無論是從讓客戶滿意的角度還是從讓鈔票滿意的角度，理財師都應該更挑剔才對。
那接下來就說說自己從業者——雖然暫時還無法體會高凈值人士的心情（很抱歉我還沒有達到這個層次，要繼續努力！）——一般都是怎麼學習和認識一隻基金，並形成自己的判斷的。權當拋磚引玉，輕拍。
目前市場對於財富管理這個行業的共識是非標（各種固定收益類型產品）性價比越來越低，今後產品的主流會向凈值型發展。這一點我深表同意，也在以前發的文章中多次提到過。如何將凈值波動的不確定性通過研究、分析讓它變得可預測，降低這種不確定性就成為了全行業著力提升附加值的環節，也是理財師由此前單純的銷售員提升為和律師、醫生一樣的專家型人才的必經之路。
以我的實際工作經驗來說，理財師認識一隻基金的過程大致可分為：
1、了解背景。投顧團隊是怎樣的構成，以往有哪些從業經歷、過往產品業績表現如何，等等。
2、策略研究。這是一隻基金最重要的部分。策略說白了就是一隻基金賺錢的方法論。總的來說賺錢的方式無非有這么兩大類：低買高賣和套利。傳統的股票基金和債券基金賺的都是低買高賣的錢，絕大多數對沖基金賺的是套利的錢（當然也有一部分對沖基金屬於趨勢追蹤者，也是賺趨勢上漲/下跌的錢）。另外，這只基金的投資決策是由人完成還是程序完成，交易頻率屬於高/中/低頻等也是策略中很重要的一個方面。
3、歷史業績。這是比較有說服力的部分，歷史業績越長說服力越大。不過，歷史業績並不代表未來，所以歷史業績更多是用來更好的理解策略原理，了解投顧的投資/交易/風控等方面的風格。另外，歷史業績分實盤業績和回溯業績，回溯是指並沒有實盤交易，而是採用過往真實的市場數據模擬交易得出來的結果。目前一些對沖基金歷史業績不夠長，會採用回溯測試的辦法進行業績展示，但往往回溯測試的參考性比較低，遠不如實盤的參考意義大。
4、產品條款。凈值型產品之間基礎條款差異並不大，費用也執行行業的通用標准，一般都是由初始認購費、固定管理費（以及託管費）、浮動管理費（業績提成）構成。這個部分理財師們可能會重點關注一下產品的流動性安排，例如開放日、封閉期的安排，以及產品的預警止損規則等。
通過以上步驟，理財師就基本建立了對一隻基金的初步印象。但是很顯然，初步印象往往是相當模糊的，因為大多數產品看上去都差不多，而且每家投顧都會把自己說得非常非常好。那麼接下來再如何識別和判斷呢？
基金研究中很重要的一個環節就是路演。一般為了推動基金銷售，基金經理會通過實地或視頻的方式和理財師們面對面交流。這個交流中很重要的兩個部分，一個是問答環節，除了基金經理會按照準備好的精美PPT向理財師們宣傳自己的產品外，還需要接受理財師的提問。一場路演最精華的部分就是提問環節，理財師們雖然語氣和藹，面帶笑容，但問的問題通常都會直指核心，從策略邏輯、市場環境、風險控制甚至公司的組織架構、核心人員穩定性都會涉及。而且理財師人數眾多，每個人關注的點都不一樣，再加之市場同類產品也看得比較多，幾輪問答下來後產品方方面面的信息就搜集得就比較全了。另一個環節就是通過路演去感受投顧是什麼樣的人，什麼樣的行為風格。這也是非常重要的，甚至有的時候比前面問答部分的干貨還要重要，因為投資最終是投人，如果一個投顧給人的感覺不踏實或者信賴感不強，理財師們通常會比較謹慎。
路演之後，可以說基金的初次亮相基本結束，一小部分理財師會選擇銷售，大部分理財師則會選擇繼續觀望。產品成立後，如果基金業績表現不盡如人意，這只基金就慢慢沉寂了，很難再得到理財師們的關注；如果相反，業績表現出眾或者回撤控制良好，理財師們會重拾對這只基金的興趣，這時也就是二次認識基金的過程。
進行二次認識時，理財師們對基金的基本情況都比較熟悉了，關注的更多是：1、實盤業績出色或回撤控制優異的原因；2、對當前市場的看法，未來展望以及操作策略。基金經理更多是採取和理財師動態交流的形式回答理財師們的各種問題。同時在這一連串互動中，理財師可以進一步感受投顧為人處世的風格，從而進一步形成對投顧「人」的層面的判斷。經過這個環節，理財師對於投顧的印象就逐漸豐富和生動了。投顧也是人，無論從事什麼專業，都會有自己專業上和價值觀上的判斷。具體到產品中，就會體現為：有的投顧倉位很靈活，市場一好就加倉一不好就減倉，有的投顧則認為只要自己拿的標的沒有問題就放著不動，任憑市場波動；有的投顧賭性略強喜歡搏，有的投顧偏保守寧可錯過絕不做錯……這些不同的行為模式並無對錯之分，但卻會實實在在體現為產品的凈值表現，從而進一步會影響投資人的感受。
至此，一個投顧在理財師心中的形象就逐漸清晰起來，成為一個個有不同喜好的人。用專業術語來形容，這叫識別投顧風格。嗯，這才是本文核心，即：基金研究最重要的部分是識別基金經理的風格，因為歷史業績不一定可持續，而投顧的風格可持續，只有通過識別風格才能有效判斷投顧的未來表現，從而一定程度降低產品的不確定性。
所以，如果一定要說理財師看基金和一般人有什麼不同，最大的不同可能就在於理財經理更關心投顧的風格是什麼以及是否發生漂移，而一般人更關心哪只基金賺錢更多。換言之，理財師更關注「因」，一般人更關心「果」，可是沒有因哪來果。這不是說理財師的境界就更高，而是只要做投資就一定會犯錯，大師和菜鳥的區別只是犯多犯少和犯不犯致命的錯。不要因為一兩次的錯誤就急於否定一個靠譜的基金經理，也不要因為一兩次的正確就急於把錢交給不適合自己的基金經理，這才是最重要的。

㈤ 求Beta理財師是干什麼的能否告知下

Beta理財師是一款理財師專用的軟體，對於理財師來說，一方面可以更容易獲客，一方面可以輕松管理客戶資產。

1. 基金及理財經理的評分和評價

2. 組合調倉與異動提醒

3. 智能台賬——組合收益、基金、定投收益清晰

4. 基金組合診斷

5. 基金定投

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這6項功能是比較亮眼的，還有很多其他比較實用的功能，建議您下載體驗一下

㈥ 新手想學習基金理財知識

你在這里提問只會得到很多種非常不適合於你的理財建議、哈？你不信？因為你只有聽了他們的建議以後，實實在在的虧上幾百甚至幾千塊錢，才有可能回過神來~

我春節這幾天看到很多少說想買基金，或者是買基金虧了很多該怎麼辦的提問，轉幾個過來，你願意看的話可以參考一下他們的虧錢經歷或者學習經驗…

這是一個學生想用壓歲錢買基金所提出的一系列很菜的問題
http://..com/question/138010904.html
（希望你對基金的了解比他多，盡管這看上去是不太可能的…）

這是一個上班族買了兩個月基金虧了12%後所提出的一個很糾結、也很重要的問題
http://..com/question/137055933.html
（貌似虧掉了錢還要交給基金公司很多管理費用，可以說是賠了夫人又折兵啊…）

這個是一個上班族想買基金前的一些疑問，你lz的問題很相似
（他也想定投基金來的…）
http://..com/question/136694882.html

希望看完這三個貼子以後，你對基金的了解會更深刻一些、一點也可以。

如果看完這三個問題你對基金仍然還有很多迷糊的地方，那麼請參考最上面的第一句話，就是最上面的一大句話

"你在這里提問只會得到很多種非常不適合於你的理財建議、哈？你不信？因為你只有聽了他們的建議以後，實實在在的虧上幾百甚至幾千塊錢，才有可能回過神來"

㈦ 基金定投的方法有哪些

什麼是定投？
定投是指在固定的日期（如每月8日）以固定的資金投資指定的同一隻開放式基金,定
投周期可以是一周、一月1次或一月2次等。各基金公司規定的每次投入金額起點稍有不同，最低為100元，以200元居多，以100元的整數倍累加,一般不設上限。投資者可在選定基金品種後到代銷銀行櫃台辦理定投，也可在網銀和基金公司網站上辦理,簽訂定投協議,約定扣款周期、金額和定投年限。在約定的日期，將會自動從銀行卡上扣款。如果銀行卡余額不足，致使連續3個月(各銀行和基金公司規定不盡相同)扣款不成功，則定投自動終止。
定投的特點
1．基金投資盈虧的關鍵在於買（申購）賣（贖回）時機和基金品種的選擇。相比較，時機的選擇比品種更重要，而且難度要高得多。基金凈值隨股市的漲跌而升降，因此對股市後市行情的分析就分外重要。然而，普通投資者不可能具備這種專業知識和技能，只憑主管感覺和道聽途說來決定進出場時機，可能買在高位，賣在低位，從而難以獲得預期收益。定投採用資金分期投入，投資成本有高有低，長期平均下來就比較低，起到了攤平成本，分散風險的作用。與單筆買進相比較，定投對時機選擇的重要性小得多，甚至有的宣傳稱「定投可不考慮時機」。普通投資者很難適時掌握正確的投資時點，常常可能是在市場高點買入，在市場低點賣出。而採用基金定期定額投資方式，不論市場行情如何波動，每個月固定一天定額投資基金，由銀行自動扣款，自動依基金凈值計算可買到的基金份額數。這樣投資者購買基金的資金是按期投入的，投資的成本也比較平均。
2．適合長期投資由於定期定額是分批進場投資，當股市在盤整或是下跌的時候，由於定期定額是分批承接，因此反而可以越買越便宜，股市回升後的投資報酬率也勝過單筆投資。對於中國股市而言，長期看應是震盪上升的趨勢，因此定期定額非常適合長期投資理財計劃。
3．對於「月光族」和除去生活開支後所剩廖廖的工薪族來說，定投類似於領零存整取，具有「強制理財」的作用，小額投資，長年累月，聚沙成丘，若干年後可積累一筆為數可觀的資產。

4．不少理財師、銀行和基金公司的銷售人員一致聲稱,定投適合於風險承受能力低的投資者。這是明顯的誤導！應該說，股票投資屬於高風險，買基金是委託基金公司投資股票組合，屬於低一些的高風險；基金定投是將高風險降為中等風險的一種方法，決不是低風險。
5．定投屬於小額投資。每次扣款各家基金公司雖略有不同，但是一般額度很小，在100-200元左右。在不加重投資人經濟負擔的情況下，做小額、長期、有目的性的投資。對於一般投資人而言，不必籌措大筆資金，每月運用生活必要支出外的閑置金錢來投資即可，既能強迫儲蓄又不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。適合無大筆資金投資，但有長期理財需求的人。
6．在不加重投資人經濟負擔的情況下，做小額、長期、有目的性的投資。對於一般投資人而言，不必籌措大筆資金，每月運用生活必要支出外的閑置金錢來投資即可，既能強迫儲蓄又不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。定期投資，積少成多，投資者可能每隔一段時間都會有一些閑散資金，通過定期定額投資計劃購買標的進行投資增值可以「聚沙成丘」，在不知不覺中積攢一筆不小的財富。
7．對於大多數沒有時間研究經濟景氣變化和市場多空的基金投資人而言，「定期定額投資策略」
可以說是相當省時省力的投資方法，並且還可以避免不小心買在高點的風險，因此定期定額投資基金常被稱為「懶人理財術」、「傻瓜理財術」、「小額投資計劃」。 定期定額投資基金方法融合了定期存款「零存整缺的觀念，並且還有專家理財、免除自己選股的煩惱。這種兼具儲蓄、理財的投資方式，相當適合年輕、剛入社會的上班族。(國聯安基金管理有限公司)
8．省時省力，省事省心。辦理基金定投之後，代銷機構會在每個固定的日期自動扣繳相應的資金用於申購基金，投資者只需確保銀行卡內有足夠的資金即可，省去了去銀行或者其他代銷機構辦理的時間和精力。
9．復利效果，長期可觀。「定投計劃」收益為復利效應，本金所產生的利息加入本金繼續衍生收益，通過利滾利的效果，隨著時間的推移，復利效果越明顯。定投的復利效果需要較長時間才能充分展現，因此不宜因市場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數的時機，一旦市場反彈，長期累積的單位數就可以一次獲利。
選擇什麼樣的基金定投？
首先必須明確，決不是所有基金都適合定。波動較大的基金比較有機會在凈值下跌的階段累積較多低成本的份數，待市場反彈可以很快獲利。不過如果在高點開始扣款，贖回時不幸碰上低點，那麼即使定期定額分散進場風險也無法提高獲利。績效平穩的基金波動小，一般不會碰到贖在低點的問題，獲利也相對有限。只要能堅守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金較能提高獲利，而且風險較高基金的長期報酬率，應該勝過風險較低的基金。(國聯安基金管理有限公司)
定投的年限和贖回
有分析師告訴投者資說，定投時間越長，收益越高，一定要持之以恆，決不可半途而廢。這是一種不符合實際的宣傳。股市的運行不可能每年穩定增長，如果在定投的截止時間剛好遇到了大熊市，或者定投期間市場一蹶不振，會使收益大幅縮水甚至產生巨額虧損。根據我國著名基金研究機構—好買基金研究中心不就前的測算，假如某個投資者自2002年12月開始定投「華安中國50」指數基金，到2007年12月底的累計收益率為144．83%，但是到2008年12月底，經過一年暴跌後收益率降到了35．8%。從國外市場看，如果以2009年2月28日為定投截止日，長期定投標普500指數10年，虧損43%；定投20年的收益率不過是5%，遠遠不如銀行存款。這些確鑿的資料足以充分說明，「定投時間越長越好」是純粹的誤導！銀河證券高級分析師王群航指出，「基金長期定投是相對的，沒有絕對的僵化的基金定投。」他還指出，目前幾乎所有的基金公司在所有的場合、所有的時間向所有的投資者推薦所有的基金都可以做定投的做法，值得商榷。這給了我們深刻的啟示，以避免誤導。
定投的期限要視市場情況而定，如果綜觀後市將進入下降通道，已辦理的定投應規避風險，全部或部

贖回或轉換，使收益落袋為安或避免擴大虧損。例如，原計劃定投5年，在扣款3年後股市行情已到階段
性頂部，眼看要轉入熊市，就應該堅決贖回，獲利了結，以免收益付之東流。定投期間，股市達到了預期指數，收益達到了預期目標，就要考慮調整策略，贖回或者轉換。
應該注意,在贖回時只有超平均成本才能獲利。基金定投的盈虧點並非每次定投是凈值的算術平均數，而要以定投的總金額除以實際購得的總份額來估算。贖回的基金凈值超過這個盈虧點才能獲利。
按照規定，即便將定投的基金份額全部贖回，定投協議並沒有終止，只要銀行卡上有足夠的余額，仍然會定期扣款。且不要以為全部贖回就是定投撤消！
定投開始的時機和基金品種的選擇
誠然,定投對時機的選擇要遠不如單筆買進那樣重要,但是對開始定投的時機還是大有講究。理想的開始的時間應該是股市處於下降通道，但後市明顯看好，不久就會「空翻多」之時。股票行情反復上升但又大幅波動，最適合定投。
定投該選擇什麼基金品種？首先必須明確，決不是所有基金都適合定1、領固定薪水的上班族：大部份的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷後，所剩餘的金額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。而且由於上班族大多無法時常親自於營業時間內至金融機構辦理申購手續，因此設定於指定帳戶中自動扣款的定期定額投資，對上班族來說是最省時省事的方式。2、於未來某一時點有特殊資金需求者：例如三年後須付購屋首期款、二十年後子女出國留學基金，乃至於三十年後自己的退休養老基金等等。在已知未來將有大額資金需求時，提早以定期定額小額投資方式來規劃，不但不會造成自己經濟上的負擔，更能讓每月的小錢在未來變成大錢。 3、不喜歡承擔過大投資風險者：由於定期定額投資有投資成本加權平均的優點，能有效降低整體投資的成本，使得價格波動的風險下降，進而提升獲利的機會。(國聯安基金管理有限公司)
定投的期限和贖回
有分析師告訴投者資說，定投時間越長，收益越高，一定要持之以恆，決不可半途而廢。這是一種不符合實際的宣傳。股市的運行不可能每年穩定增長，如果在定投的截止時間剛好遇到了大熊市，或者定投期間市場一蹶不振，會使收益大幅縮水甚至產生巨額虧損。根據我國著名基金研究機構—好買基金研究中心的測算，假如某個投資者自2002年12月開始定投「華安中國50」指數基金，到2007年12月底的累計收益率為144．83%，但是到2008年12月底，經過一年暴跌後收益率降到了35．8%。從國外市場看，如果以2009年2月28日為定投截止日，長期定投標普500指數10年，虧損43%；定投20年的收益率不過是5%，遠遠不如銀行存款。這些確鑿的資料足以充分說明，「定投時間越長越好」是純粹的誤導！銀河證券高級分析師王群航指出，「基金長期定投是相對的，沒有絕對的僵化的基金定投。」他還指出，目前幾乎所有的基金公司在所有的場合、所有的時間向所有的投資者推薦所有的基金都可以做定投的做法，值得商榷。這給了我們深刻的啟示，以避免誤導。
定投的期限要視市場情況而定，如果綜觀後市將進入下降通道，已辦理的定投應規避風險，全部或部分贖回或轉換，使收益落袋為安或避免擴大虧損。例如，原計劃定投5年，在扣款3年後股市行情已到階段性頂部，眼看要轉入熊市，就應該堅決贖回，獲利了結，以免收益付之東流。定投期間，股市達到了預期指數，收益達到了預期目標，就要考慮調整策略，贖回或者轉換。
應該注意,在贖回時只有超平均成本才能獲利。基金定投的盈虧點並非每次定投是凈值的算術平均數，而要以定投的總金額除以實際購得的總份額來估算。贖回的基金凈值超過這個盈虧點才能獲利。
按照規定，即便將定投的基金份額全部贖回，定投協議並沒有終止，只要銀行卡上有足夠的余額，仍然會定期扣款。且不要以為全部贖回就是定投撤消！
定投基金時確定贖回時點很重要。如果正好碰上市場重挫、基金凈值大跌，那麼之前耐心累積單位數的效果將大打折扣。 所以定期定額投資應妥善規劃，像累積退休基金這種長期資金，在退休年齡將屆的前三年就應該開始注意贖回時機。 而且即使只在投資期間的一半，還是要注意市場的成長狀況來調整。例如原本計劃投資五年，扣款三年後市場已在高檔，且行情將進入另一個空頭循環，則最好先獲利了結，以免

面臨資金需求時，正好碰到市場空頭的谷底期。 獲利了結則可善用部分贖回，及適時轉換。開始定期定額
後，如果臨時必須解約兌現，或市場在高檔，又無法判斷後續走勢多空方向，您不必一次贖回全部的單位數，可以贖回部分單位取得資金，其它單位可以繼續保留等到趨勢明朗再決定。如果市場趨勢改變，可轉換到另一個在上升趨勢的市場繼續定期定額投資。一旦開始定期定額投資適當的基金，就不必在意短期漲跌。 (國聯安基金管理有限公司)
定投的收益是否比單筆買進高？
必須明確地說：不一定！
經過嚴肅的、理性的分析思考，可以得出這樣的結論：在牛市，定投的收益要比單筆買進低；在熊市，定投的收益要高於單筆買進；在震盪市，要看投資者的操作技能，一般應該是不小於單筆買進。
定投適合哪些人？人群非常廣泛。首先，適合於有定期固定收入的人。這部分人的固定收入在扣除日常生活開銷後，常常有所剩餘，但金額並不很大，這時候小額的定期定額投資方式就最為適合。收入不穩定的投資者最好慎重選擇定期定額投資。因為這種投資方式要求按月扣款，如果扣款日內投資者賬戶的資金余額不足，即被視為違約，超過一定的違約次數，定期定額投資計劃將被強行終止。所以，收入不穩定的投資者最好還是採用一次性購買，或多次購買的方式來投資基金。 其次，適合於沒有時間投資理財的人。定期定額投資只需一次約定，就能長期自動投資，是一種省時省事的投資方式。第三，適合於不太喜歡冒險的人。定期定額投資有攤平投資成本的優點，能降低價格波動的風險，進而提升獲利的機會。 第四，適合缺少投資經驗的人。這種投資方式不需要投資者判斷市場大勢、選擇最佳的投資時機。 第五，適合於在中遠期有資金需要的人。如3年後要支付購房首期款、20年後子女要出國留學，乃至於30年後的退休養老金等。在已知未來將有大額資金需求時，提早開始定期定額的小額投資，不但不會造成經濟上的負擔，還能讓每月的小錢在未來變成大錢。第六，適合於不善理財的「月光族」，具有強制儲蓄的作用。
適合選擇基金定投的人有四種。一是有定期固定收入的人。將固定收入扣除日常生活開銷，留下的小額剩餘用來進行定期定額投資很不錯。二是「月光族」。對於入不敷出的「月光族」而言，基金定投具有強制省錢、降低生活成本的效果，而且門檻較低，長期投資下來往往有意想不到的回報。」喝了口咖啡，小傅繼續說：「三是擁有子女教育、退休養老等長期投資目標的投資者。基金定投是一種長期理財方式，是擁有長期投資目標的投資者之首選。四是厭惡風險、沒時間打理、缺乏專業理財能力的投資者。基金定投讓你忽略市場波動情況，在基金凈值高時買到的份額數少，凈值低時買到的份額數多，攤平風險輕松理財。
定投究竟能不能規避市場風險？（摘錄自搜狐社區的[車斑與你聊基金]）∶有分析師指出，基金定投本身實際上並不能規避市場風險，這只是一個通過支付時間成本來獲得市場平均收益的理財產品而已，基民不應對其抱有過高期望。但是它可以通過時間來「熨平」風險，在一個可測算的市場周期時間內，定投成本是市場平均成本，而這樣一來，定投的收益也只能是市場平均收益，短期的盈利和虧損並不是定投的根本目標。從這個角度來講，定投並不是抵抗弱市的法寶。銀河證券高級分析師王群航曾指出，目前，幾乎所有的基金公司在所有的場合、所有的時間向所有的投資者推薦所有的基金都可以做定投的做法值得商榷。他強調，由於基金的種類很多，不同種類的基金就具有不同的風險收益特徵，適合不同的投資者在不同的市場環境下投資，對於定投同樣如此。王群航指出，「基金定投，雖然叫法不一樣，但也是一種長期投資，做定投也要選公司、選產品品種、選時間等等。基金長期定投也是相對的，沒有絕對的僵化的基金定投。

㈧ 怎麼樣選擇基金目前哪個基金比較好

怎樣選擇基金
（1）選擇基金公司∶把辛苦積累的血汗錢交給基金公司代你投資理財,當然首先要認真選擇信得過的基金公司。基金管理公司管理規范與否、管理水平的高低直接關繫到基金持有人委託管理的資產能否保值增值。因此，選擇合適的基金管理公司是投資者在投資基金時應當首要考慮的問題。目前國內已成立的基金公司有67家,究竟哪家最值得信賴？
「首先，規范的管理和運作是基金管理公司必須具備的基本要素，是基金資產安全的基本保證。判斷一家基金管理公司的管理運作是否規范可以參考以下幾方面的因素：一是基金管理公司的治理結構是否規范合理，包括股權結構的分散程度、獨立董事的設立及其地位等。二是基金管理公司對旗下基金的管理、運作及相關信息的披露是否全面、准確、及時。三是基金管理公司有無明顯的違法違規現象。
其次，基金管理公司歷年來的經營業績是投資者重要的參考因素。基金管理公司管理水平的高低可以通過其旗下基金凈值增長和歷年分紅情況體現出來。由於各基金的設立時間不同，其累計凈值增長難免會有所差異，投資者可以以特定時段內基金的凈值增長情況作為評判依據。
第三，基金管理公司的市場形象、對投資者服務的質量和水平也是投資者在選擇基金管理公司時參考的因素。還要考慮到相關費用、申購與贖回的方便程度以及基金管理公司的服務質量等諸多因素。
還可以從以下幾個方面對基金管理公司進行考察。
1． 公司股東實力與重視程度，是基金公司不斷發展的重要基礎。擁有深厚金融背景、雄厚實力的股東，可以讓基金公司獲得一個比較好的運營與發展平台。
2．出色而穩定的投研團隊是基金公司獲得良好投資業績的保障。看基金公司的產品線是否豐富；看投研團隊是否經歷過熊牛市的完整考驗。
3．關注基金業績表現的持續性。不能只看某家公司某一隻產品的短期表現，還要全面考察公司管理的其他基金的業績。一隻基金的「獨秀」並不能證明公司的實力，旗下基金整體業績出色的公司才更值得信賴。
但是，我們買的畢竟是基金，而不是基金公司的名聲,選擇公司是為了所買的基金能夠盈利，比買其它公司的基金賺得多些。因此選擇基金公司實際上是為了選擇業績優秀的基金。所以對基金公司的選擇也
不宜過分強調，耗費過多精力而來回反復猶豫不決。
按多數基民的看法，目前受到青睞的基金公司有華夏、易方達、嘉實、博時、銀華、南方、國泰等等。不過也要動態觀察基金公司。不能說成立早、管理資產規模大的公司就一定比後成立的金公司要好。例如華商金公司成立於2005-12-20，管理資產規模不算大，但在2010年其「華商盛世成長」基金一舉奪得全部基金的第一名。而寶盈基金公司成立於2001-05-18，旗下基金在2010年整體業績表現較差。
（2）選擇基金產品
聯合證券研究所基金行業研究員、基金買賣網首席基金分析師、基金專家任瞳說「雖然說歷史不會簡單重復，雖然說過往業績不一定反映未來，但歷史業績始終是我們甄別基金的出發點。如同屢屢被人詬病的考試成績，雖然具有一定不合理性，但仍然是區分的主要標准之一。基金的過往業績就是基金的成績單，我們首先從這里入手來判定基金的投資價值。
基金的業績可以區分為絕對業績與相對業績。所謂絕對業績，是看基金有沒有帶給投資者大於零的回報，也就是基金有沒有給投資者賺到真金白銀。所謂相對業績，是指與某個特定標准相比基金的回報是否超越了該標准。用來比較的標准可以是基礎市場的表現，也可以是所有可比同類型的基金整體用絕對業績來衡量基金或是用相對業績來衡量基金沒有絕對的優劣之分，這兩種方法適用於不同類型的投資者。如果我們把所有投資者分為保守型、防禦型、穩健型、成長型和積極型等五個類型，那麼保守型和防禦型投資
者將非常在意基金投資能否給他們帶來正回報，因為對他們來講負收益是難以容忍的。由於後三類投資者在我國國內占據了主要地位，可採用相對業績作為基金評判的主要依據。
對基金業績的考察，多數專家和基民認為主要應看其長期業績。例如二年、三年、五年和自成立以來等。這個觀點受到另一些投資者的質疑和反對。因為基金業績優劣是在不斷變化之中，「過往業績不代表未來」。某些一年排名前10的基金，到了下年往往業績位於全部基金尾部。近年來，這樣的事一再發生。資深基民王先生表示,可先從全部基金中選擇近3月排名前50名,再從中刪除近半年在50名以外的基金，然後按今年以來、1年和3年依次刪除50名以外的基金，最後剩下的就作為考慮買進的對象。他認為在實戰中這是一個可靠的選擇方法。
在選擇基金前，要清楚了自身的風險承受能力，選擇與其相匹配的基金。理財師表示，每位投資者的資金實力、投資期限、風險承受能力和對投資收益的期盼都有所差別，確定合適的基金類型是選擇基金的第一步。想獲得高收益的投資者，可以考慮長期投資於高風險的股票型和混合型基金，當然也面臨著較高的風險；對於短期、低風險偏好的投資者，則建議考慮貨幣型、債券型基金。 一般來說，高風險投資的回報潛力也較高。然而，如果您對市場的短期波動較為敏感，便應該考慮投資一些風險較低及價格較為穩定的基金。假使您的投資取向較為進取，並不介意市場的短期波動，同時希望賺取較高回報，那麼一些較高風險的基金或許符合您的需要。如果沒有任何風險承受能力，只能買貨幣基金和少量的債券基金。
選擇基金產品應該結合宏觀經濟和股票市場的行情形勢, 宏觀經濟增長前景長期向好，同時又處於低通脹背景下，股市估值擁有堅實基礎，在這個階段偏股型基金應是基金投資者的較佳選擇。
「基金由誰來管理？基金經理手握基金的投資大權，決定買賣什麼和什麼時候買賣，從而直接影響基金的業績表現。作為明智的投資人，在購買基金之前應當了解誰是基金經理以及其在任職的年限。基金的管理方式有三種。第一種是單個經理型，即基金的投資決策由基金經理獨自決定。第二種是管理小組型，即兩個及其以上的投資經理共同決策。第三種是多個經理型，每個經理單獨負責管理基金資產中的一部分。
除了「誰是基金經理」之外，了解基金經理管理基金時間的長短也同樣重要。如果投資者面對一支以往業績表現突出的基金，在決定購買之前需要確認，創造該基金以往業績的基金經理是否還在其位。如果在兩個同樣好的基金之間舉棋不定，不妨挑選其基金經理在位期間比較長的那隻基金。
為了選好基金,當然首先要了解基金,而閱讀基金招募說明書是最好的途徑。但是招募說明書篇幅長，閱讀費時費力。對此，銀河證券高級分析師、著名基金專家王群航告訴我們∶「了解某隻基金要看其個招
募說明書,」「你買一隻基金，你要了解一個產品，你怎麼辦？你看招募說明書是它的法定文件，是它的原文，你看其它東西，特別我看到很多研究報告，它裡面一些主觀性的成分，或者是他對這個產品，或者是
他對市場的理解有偏差。這時它的報告出來可能會對投資者產生誤導。所以，我建議大家一定要看原文，原文並不是什麼天書，並不是那麼難，我覺得大家應該能看得懂，除非裡面是有些比方說它的選股方面、數學模型，大家可以去忽略。但是它更多的是一種理念的敘述、方法的描述，這一塊大家可以去好好地看一看。」
為了分散風險，在基金選擇上必須做到合理組合配置，力爭「風險最小化，收益最大化」。《 溫州商報》2011-07-05發表的題為「五步實現基金資產配置」的文章值得作為有價值的參考：
「產配置是一種投資理念，是一種投資技巧，也是一種投資藝術。一般而言，資產配置的簡要投資方法是，投資人先決定其各項財務目標、投資報酬率與風險屬性。然後，在不同的時間點或時段上，將資產依比例投資在主要的三大類金融性資產：貨幣、股票、債券。在實際操作中，一般是用貨幣基金、股票基金、債券基金替代上述三大金融資產，以達成目標投資報酬率，降低投資風險，並保持適當的流動性。可以通過以下5個步驟來實現：
第一步：確認理財目標。
第二步：確定大類資產配置比例。根據自身特徵、財務現狀和收入預期進行配置，並依上述因素的變化調整資產配置。綜合考慮以下五方面因素，形成不同的資產配置比例。如果年齡偏大，不妨多投資一些風險比較低的固定收益類產品。如果資產規模較大以及有良好的收入預期，可以多進行一些積極投資。如

果投資期限比較長，不妨多進行一些權益類投資；如果比較短，則需進行穩健的投資。風險承受能力。簡單而言，就是可以承受多少風險。很多人並不清楚自己的風險承受能力，除比較科學的測試問卷外，有一簡單方式可供參考：做出投資決策後，如果晚上難以入睡，那就超出了其風險承受度了。每個人的風險承受能力和風險偏好是不一樣的，而且會隨著時間而變化。如果宏觀經濟和證券市場向好，可以適當做積極一點的投資；反之，則需要穩健的投資。
第三步：根據理財目標，運用合適的投資方法。恆等比例投資法：定期審視並調整大類資產配置比例，維持原來大類資產配置比例。定期定額投資法：在固定時期投入固定的金額，旨在在長期過程中降低整體投資成本，獲得穩健回報，適合積累養老金或教育類資金。金字塔投資法：逐步建倉的投資方法，價格越高投資金額越小，旨在控制投資風險，避免高位投資。核心衛星投資法：核心部分投資比重大，穩健第一；衛星部分投資比重小，靈活性第一。
第四步：選擇金融產品。有3個要點：期限搭配；風格互補；不同類型金融產品選擇重點不一。
第五步：定期審視並調整方案。市場環境是否發生重大改變？投資收益是否達到預期？當初投資的產品有無新的變化？是否有新的替代產品值得選擇？理財目標是否發生變化？這些都需定期檢查、動態調整。」
《財經網》發表的易方達基金「關注資產配置 分散基金投資風險」一文，對投資者的際操作具有較高的指導意義∶
「如果選擇風險較低的債券基金或者貨幣基金，收益相對較低；如果選擇收益相對較高的股票基金，則可能面臨股市低迷階段的虧損。針對這類投資問題，易方達基金近期在全國推出』重申資產配置、分散投資風險』投資者教育活動，強調風險收益的匹配以及通過合理的資產配置來分散投資風險、獲取更穩健的收益。所謂「資產配置」，是指在一個投資組合中，如何選擇資產的類別並確定其比例的過程。通常，追求高收益就意味著要承擔高風險，因此，投資者在選擇基金時，首先需要從風險和收益關系出發，綜合衡量自身的風險收益需求和不同基金產品的風險收益特徵，選擇相應的資產配置方案。易方達基金推薦投資者使用兩種比較常見的資產配置方法：一是「生命周期配置法」。生命周期是按投資者年齡階段劃分的，其邏輯是：年齡越大、投資期限越短、越應該少冒風險，追求穩健配置，風險資產的比例要趨於下降；反之，則可以更進取、更多配置風險資產。二是「核心、衛星配置法」。投資者依據投資目標，尋找可能幫助其實現目標的投資工具，給予較高比例配置，這就是「核心資產」；在決定核心資產之後，從投資品種「互補」或「增強」等角度出發，再以相對低的比例配置「衛星資產」，形成組合。易方達基金提示投資者，不管是「生命周期配置法」還是「核心、衛星配置法」，都揭示了同樣的道理，即投資基金必須要有「整體」和「主次」的概念，資產配置是一個規劃，而不是隨便買一堆，有規劃配置資產，才能分散投資風險、獲得投資收益。」
如何對績差基金？民族證券基金分析師李媛表示「基金公司將長期持有作為投資者教育的核心內容，力圖降低投資者的換手頻率，但長期投資絕不等於簡單持有。持有這類股票的基金產品有可能受到拖累，投資者可考慮將其贖回後等待調整結束再申購優質基金。」
新基金頻發，買剛發行的新基金好嗎？
1. 新基金成立後有約三個月的封閉期,此期間不能申購贖回。在股市上漲的情況下，不能獲得收益。
股市上漲期間，老基金的單位凈值會比新基金漲得快
2．新基金沒有過往業績可供考察，難說將來表現如何。一位基金業人士警告，投資者帶著無限憧憬或者無知的心態去追捧新基金是十分危險的。基金不是暴富的工具，在對它一無所知的情況下沖動入市，忽略了背後潛伏著虧損的風險，是很不明智的行為。
我應該購買新基金嗎？如何進行選擇？不妨從以下幾個方面考慮。
1）基金經理是否有長期證券投資或基金管理的經驗
2）基金公司旗下其他基金的業績如何
3）基金經理的投資理念及其是否與投資組合吻合

4）基金公司是否注重投資人利益
買幾只基金比較合適?買少了難以組合配置，過多則不便管理。一般說來以5-6隻為好。例如股票型和混合型3—4隻，債券型和貨幣型各1隻。

㈨ p2p理財有哪些風險怎麼避免

P2P的投資風險主要有幾類，包括：跑路風險、壞賬風險、逾期風險、流動性風險、政策風險。
要避免這些風險的話，首先，我們要篩選出安全靠譜的平台進行投資，。判斷你選擇的P2P平台是不是正規、靠譜的，可以從以下幾個方面來看：
1．查看平台網站備案信息，備案時間一定不能早於域名注冊時間。
2．查看企業工商注冊信息查詢。投資之前可以去工商注冊信息網站上查清股東是誰，背景如何，其持股比例多少，是否和其他企業有關聯，排除是否自融嫌疑。注冊資金看不看意義不大。
3．查看創始人團隊。通過點擊「關於我們」，如果一個平台對創始人信息秘而不宣，或者連照片都不敢放，網路搜索也幾乎查不到團隊信息，那麼這個平台的實力和透明度就令人質疑。
4．查看平台的擔保企業是否和平台有關聯。對於部分平台來說，第三方支付機構託管不過是個幌子，玩的是「左手倒右手」的游戲。
5．查看借貸人信息和對於標的描述是否清晰。自融平台要持續性發布大量的虛假借款信息也是很難的，顛來倒去就那幾個借款人借了一期又一期。有真實借款業務的平台才敢於公布借款人信息。
6．查看年化收益是否虛高。超過20%就需要謹慎對待。
7．查看UI設計是否千篇一律。為跑路隨便搭的網站，是不會花錢優化用戶體驗的。
其次，P2P出事前會有6大徵兆，時刻警惕，趁早贖回，避免出現資產損失，6大徵兆有：
出現超大額度借款
負面消息不脛而走
大戶減投或者股東撤資
莫名抬高利息收益
提現遲緩或延誤
年底發標異常
多賺作為專業的第三方平台，擁有豐富的P2P投資經驗，所以我們在上千家平台中為大家精選出了25家作為示範基金，並真的拿著自己的錢進行了實際投資，多賺會一直追蹤各個平台的情況，在出現問題之前，理財師會通過微信進行提前預警。目前已經有80%以上的用戶進行了跟投，而且成功提前預警並安全撤資了11家平台。
純手動打的哦~~望採納

㈩ 基金定投有哪些好處

基金定投的好處有

• 儲蓄功能，和銀行的零存整取類似。一般是每周或每月定期買入基金。

• 理財功能，像我們把錢放余額寶實際上是跑不贏通貨膨脹的。基金買入股票，收益會比較高（同時風險也高），是普通上班族、月光族的理財神器。

• 分散風險。由於投資了股票市場，波動比較大，很容易虧損，通過分期買入可以分散風險。

• 平時做基金定投可以多看看公眾號「西西定投」的文章，講了很多基金定投理念的知識，有助於提高基金定投的能力。

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