買理財前要先去銀行

⑴ 購買銀行理財產品必須先辦理銀行卡嗎

你好，對的。買銀行理財產品必須先辦銀行卡作為結算賬戶，要先把錢存入銀行卡中，然後在購買具體理財產品時從卡中扣款。

⑵ 我第一次買農行網上銀行的理財產品，需要去櫃台簽約嗎還是直接買

個人簽約理財業務需持本人有效身份證件及在我行開立的個人結算賬戶（借記卡或憑密支取的結算賬戶存摺）在開戶行所在省內的任意農行網點簽約，不支持跨省賬戶簽約。簽約後個人客戶號名下的所有結算賬戶均可以進行理財業務交易，簽約時需填寫《個人投資者風險承受能力評估問卷》。
溫馨提示：理財產品不可以代理購買，只可本人辦理。個人理財產品相關業務均需本人辦理。櫃台簽約時可以選擇開通渠道，包括櫃面、網上銀行和掌上銀行等渠道。

⑶ 購買銀行理財產品應遵循的流程

銀行理財產品雖然也如同基金、股票一樣可自由買賣，但出於對投資者負責的目的，看似簡單的買賣交易過程也有許多學問，其中主要是遵循以下四大步驟：
第一步：相互了解 選對產品
首先，投資者要到銀行提出自身的理財需求。如今，各大銀行的理財服務區都配有專業的理財經理為客戶分析講解，他們會按照規范流程詳細了解您的財務狀況、投資經驗、投資目的、風險偏好、投資預期等情況，並填寫《個人客戶資料檔案表》，以建立您個人的資料檔案。
隨後，投資者應關注被介紹的理財產品屬於哪個類型(是固定預期年化收益型、保本浮動預期年化收益型，還是非保本浮動預期年化收益型)？其投資標的是什麼？例如部分風險和預期年化收益較高的信託類理財產品是投資房地產或其他重大項目的，也有的產品是做新股申購或銀信合作的，還有很多投資於央行票據或債券的理財產品風險很低，預期年化收益也相對穩定等。總之，不同產品之間存在著較大的差異性，投資者應根據個人需求選擇購買。
第二步：重視全面的風險評估
看起來，風險評估似乎是銀行的責任，但它卻是投資者在購買銀行理財產品過程中最重要的一環。當你有了購買某款銀行理財產品意願的時候，理財人員會指導您填寫《個人客戶投資風險評估報告》，對您的風險偏好、風險認知能力和承受能力進行了解並確認，隨後再為你選擇適合自己的銀行理財產品。此後，銀行方面負責人還會再次審核評估報告，查看是否存在銷售人員誤導投資者的行為，全面避免錯誤銷售和不當銷售。
第三步：認真辦理交易手續
辦理銀行理財產品的購買手續並非「交錢走人」這么簡單。在投資者交易投資資金時，理財人員會再次提醒投資者閱讀相關合同、合約和風險揭示書，如果此時你預感到投資風險，可終止購買該款產品，如無異議，才可以進行資金劃轉，獲得相關業務憑證和回單。在此環節中，投資者還會被告知理財產品信息的查詢途徑，理財經理的聯系方式以及客服投訴電話等。
第四步：售後及不斷評估
如同很多商品一樣，銀行理財產品的售出也是有「售後服務」的。銀行會在產生重大市場變化時，及時與投資者溝通信息和市場情況。此外，銀行也會跟蹤評估投資者的風險承受能力，及時給出相應的提示。一般來說，銀行理財人員會每隔一年定期對投資者的《評估報告》或投資建議進行重新評估，並反饋評估情況。

⑷ 首次買理財要去銀行櫃台嗎分兩種情況

銀行理財的風險管理是比較嚴格的，投資者需先進行風險測評，才能購買對應風險等級的理財產品。不過銀行理財的方式已經不僅限於銀行櫃台了，通過手機銀行、網上銀行同樣可以操作，那麼網上買理財風險測評怎麼操作呢？首次買理財要去銀行櫃台嗎？

首次買理財要去銀行櫃台嗎
1、銀行發行的理財產品
《商業銀行理財產品銷售管理辦法》中規定：商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。
可見投資者如果首次購買銀行內部發行的理財產品，是必須前往銀行網點進行風險測評的，否則無法通過網上渠道購買。
2、理財子公司發行的理財產品
理財子公司是由各銀行成立的，專門從事理財業務的的非銀行金融機構。工商、農業、建設等多家大型銀行都已經成了理財子公司，傳統銀行的理財業務將逐漸由理財子公司來承接。
理財子公司管理辦法中，對於用戶首次購買理財產品並不強制要求到銀行櫃台辦理。這也就意味著投資者購買理財子公司發行的理財產品可直接通過電子渠道進行風險承受能力評估。
此外，理財子公司發行的理財產品不設銷售起點，銷售渠道也不僅限於銀行網點、官網或APP，還可通過其他受銀保監會認可的渠道進行代銷。相比傳統銀行理財產品，理財子公司理財產品要更為便捷，但風險也更高。
以上關於首次買理財要去銀行櫃台嗎的內容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

⑸ 第一次買理財必須去銀行評估嗎

第一次購買理財產品，必需去網點辦理風險評估。

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

⑹ 購買銀行的理財產品，是否一定要先在該銀行辦銀行卡

不需要先在該銀行辦銀行卡。

以福州為例，越來越多的銀行推出Ⅱ類賬戶，市民下載某一銀行的手機銀行後，就可自助綁定他行的銀行卡，用來購買理財產品等。銀行對於Ⅱ類、Ⅲ類賬戶不收取賬戶管理費和年費，這兩類賬戶與綁定的Ⅰ類賬戶之間的轉賬也是免費的。

市民先登錄該行手機銀行，選擇E賬戶（Ⅱ類賬戶），綁定他行銀行卡賬戶並填寫相關信息，上傳身份證等待銀行審核通過後就可以使用了。多家銀行已上線Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，市民無需前往銀行網點就能自行操作。

在功能上，Ⅰ類賬戶是實物銀行卡，各項金融業務都能辦理；Ⅱ類賬戶只能投資理財、繳費，不能取走現金，單日支付額度在1萬元以內，但購買理財產品金額不限；

Ⅲ類賬戶能存放少量資金進行小額支付，賬戶余額限定在1000元以內。這樣，市民把資金先從綁定的銀行卡賬戶（Ⅰ類賬戶）轉到Ⅱ類賬戶，就可以購買理財產品。

(6)買理財前要先去銀行擴展閱讀：

2015年12月下旬，央行發布通知要求，根據開戶申請人身份信息核驗方式和風險等級，對銀行賬戶進行分類管理。個人銀行賬戶劃分為Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類賬戶。其中Ⅰ類賬戶是實物銀行卡，就是大家平時所辦理的銀行卡。

Ⅱ類、Ⅲ類賬戶則要通過電子渠道綁定Ⅰ類賬戶（可綁定本行銀行卡和他行銀行卡）的方式自助開設。

⑺ 如何選擇理財產品呢，首先要去銀行

首先要知道什麼是銀行的理財產品
一、什麼是銀行理財產品？
1、銀行理財產品分為廣義和狹義兩層概念，廣義的銀行理財產品包括本外幣理財、基金、保險、券商集合理財等多種金融投資產品，是一個綜合的概念；狹義的銀行理財產品是指商業銀行運用專業投資能力，按照既定的投資策略，歸集投資者閑散資金，代理投資者集中進行投資的金融投資產品。
2、銀行的理財產品有兩類：
①、定期存款和人民幣理財產品：正常情況下，收益在3%-4.5%左右。
②、其他相對高收益的理財產品都是銀行代銷別的非銀行金融機構發行的理財產品。
二、認清理財產品的類型
1、目前銀行理財產品分類方法不同，種類也很多。銀行理財產品通常分為保收益型和非保收益型。以保收益型的理財產品為例，由於風險小，所以收益率也相對偏低，目前主要是貨幣型和債券類。
2、選擇銀行理財產品時，應首先弄清楚產品類型、風險大小、什麼樣的情況下會導致虧損，同時再結合自身的風險承受能力等因素，選擇適合的理財產品。一般而言，建議初次購買理財產品的投資者，尤其是中老年客戶，可以先考慮保證收益型理財產品，或者固定收益型產品。
三、看清理財產品投資對象
1、所謂看清產品投資對象，就是要了解產品投資的對象，因為產品的預期收益往往是根據投資市場的表現來決定，其中，這些投資品種包括匯率、利率、黃金、信託項目等等。
2、在不同時期、不同市場環境下會有不同選擇，這需要投資者自己判斷。如果投資者看好某些投資領域但不懂操作技巧，不願冒太大風險，或無法直接進行投資，就可以選擇掛鉤這些領域的理財產品。
四、明確期限長短
投資者在選擇投資品種時，首先要對資金利用時間有明確估計。對個人投資者來說，理財產品的期限一般不宜過長，建議投資者認真考慮流動性問題，例如是否享有提前贖回權等。流動性安排不但給投資者在產品虧損時及時止損的機會，且在產品市值直線上升時投資者可兌現收益，落袋為安。
五、看清理財產品收益
1、在確定個人風險承受能力及理財產品風險等級後，投資者要認清預期收益。值得注意的是，一定不要把預期收益錯當實際收益，預期收益是銀行認為在正常的市場走勢下獲得的收益，銀行並沒有保證支付義務。
2、某些銀行為了使預期收益顯得好看，其理財產品說明書上還將整個產品存續期的總收益寫上，比如說一個5年期的產品收益率為50%，那麼其年收益率約為10%，投資者在選擇銀行理財產品時要多留意「預期收益」或「年收益率」之類的關鍵字眼。
六、仔細對比理財產品收益率

1、要注意計算收益，理財單一般所提到的只是預期收益率或者最高預期收益率，而不是實際收益率，此外，理財產品說明書提供的多為年化收益率，而非投資期限內的預期收益率。
2、以一款年收益率為6%和一款18個月到期收益率為8%的理財產品為例，從絕對收益來看18個月的理財產品的收益率明顯更高，但通過簡單計算實際收益便一目瞭然：把後一款產品18個月的收益率換成年收益率，僅為8%×12/18=5.33%，收益低於前一種產品。

⑻ 如何選擇理財產品呢，首先要去銀行簽約

你好！首先要知道什麼是銀行的理財產品
一、什麼是銀行理財產品？
1、銀行理財產品分為廣義和狹義兩層概念，廣義的銀行理財產品包括本外幣理財、基金、保險、券商集合理財等多種金融投資產品，是一個綜合的概念；狹義的銀行理財產品是指商業銀行運用專業投資能力，按照既定的投資策略，歸集投資者閑散資金，代理投資者集中進行投資的金融投資產品。
2、銀行的理財產品有兩類：
①、定期存款和人民幣理財產品：正常情況下，收益在3%-4.5%左右。
②、其他相對高收益的理財產品都是銀行代銷別的非銀行金融機構發行的理財產品。
二、認清理財產品的類型
1、目前銀行理財產品分類方法不同，種類也很多。銀行理財產品通常分為保收益型和非保收益型。以保收益型的理財產品為例，由於風險小，所以收益率也相對偏低，目前主要是貨幣型和債券類。
2、選擇銀行理財產品時，應首先弄清楚產品類型、風險大小、什麼樣的情況下會導致虧損，同時再結合自身的風險承受能力等因素，選擇適合的理財產品。一般而言，建議初次購買理財產品的投資者，尤其是中老年客戶，可以先考慮保證收益型理財產品，或者固定收益型產品。
三、看清理財產品投資對象
1、所謂看清產品投資對象，就是要了解產品投資的對象，因為產品的預期收益往往是根據投資市場的表現來決定，其中，這些投資品種包括匯率、利率、黃金、信託項目等等。
2、在不同時期、不同市場環境下會有不同選擇，這需要投資者自己判斷。如果投資者看好某些投資領域但不懂操作技巧，不願冒太大風險，或無法直接進行投資，就可以選擇掛鉤這些領域的理財產品。
四、明確期限長短
投資者在選擇投資品種時，首先要對資金利用時間有明確估計。對個人投資者來說，理財產品的期限一般不宜過長，建議投資者認真考慮流動性問題，例如是否享有提前贖回權等。流動性安排不但給投資者在產品虧損時及時止損的機會，且在產品市值直線上升時投資者可兌現收益，落袋為安。
五、看清理財產品收益
1、在確定個人風險承受能力及理財產品風險等級後，投資者要認清預期收益。值得注意的是，一定不要把預期收益錯當實際收益，預期收益是銀行認為在正常的市場走勢下獲得的收益，銀行並沒有保證支付義務。
2、某些銀行為了使預期收益顯得好看，其理財產品說明書上還將整個產品存續期的總收益寫上，比如說一個5年期的產品收益率為50%，那麼其年收益率約為10%，投資者在選擇銀行理財產品時要多留意「預期收益」或「年收益率」之類的關鍵字眼。
六、仔細對比理財產品收益率

1、要注意計算收益，理財單一般所提到的只是預期收益率或者最高預期收益率，而不是實際收益率，此外，理財產品說明書提供的多為年化收益率，而非投資期限內的預期收益率。
2、以一款年收益率為6%和一款18個月到期收益率為8%的理財產品為例，從絕對收益來看18個月的理財產品的收益率明顯更高，但通過簡單計算實際收益便一目瞭然：把後一款產品18個月的收益率換成年收益率，僅為8%×12/18=5.33%，收益低於前一種產品。

⑼ 在網上買理財產品需要到銀行櫃台去辦什麼手續嗎

不需要，只要開通了網上銀行，直接在網上辦理即可。

⑽ 購買銀行的理財產品，是否一定要先在該銀行辦銀行卡

若是招商銀行個人理財產品，是的。招行個人理財產品的服務對象為：已在招行開立一卡通、財富賬戶、II類賬戶的個人客戶（如產品有特殊規定的，參照產品的規定執行）。若您尚未在招行開立儲蓄賬戶，請先開戶並在櫃台做首次風險評估後再購買。