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㈢ 穩字當頭 靜待拐點——2021年利率債年度投資策略
穩字當頭，靜待拐點
——2021年利率債年度投資策略
（海通固收 姜佩珊、孫麗萍）
概要
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1. 債市走向熊平，利率熊信用牛
1.1 20 年債市：疫情 + 政策是主線
1月至4月，受新冠疫情影響，國內外寬松不斷，債券大牛市開啟。
4月末~7月上旬債市持續下跌。4月末海內外復工預期抬升風險偏好，央行持續暫停投放抬升資金中樞，5月供給沖擊到來，7月上旬資金面繼續收緊，股市大漲帶來股債蹺蹺板效應。7月下旬股市大漲告一段落，資金面緊平衡，債市步入震盪。
8月份，超儲率偏低、繳稅繳款因素導致資金面偏緊，資金利率中樞續升，疊加貨幣政策維持中性，經濟復甦持續、社融穩中略升，債市熊平行情。
9月份，央行加大資金投放，結構性存款壓降壓力暫緩，利率債供給回落，季末財政支出加快，以及我國國債將被納入WGBI指數等利好債市情緒，但經濟穩步恢復，社融大超預期，消費增速首次轉正，債市熊市延續，震盪下跌。
10月以來，基本面利好增多，經濟復甦強度放緩，疊加利率債供給繼續回落，但受繳稅沖擊，債市下跌迎來小回暖行情之後延續熊市震盪行情。
11月上旬，債市供給回落，供需格局繼續改善，貨幣政策維持穩定，短期內難以收緊，疊加年內繳稅大月均已過，年末財政支出有望加快，資金面利多因素增加。11中旬以來（截至11月20日），超預期信用風險發酵（11月10日永煤違約），債市大幅下跌。
1.2 20 年債市：從牛陡到熊平
今年央行下調MLF利率（1年）、逆回購利率（7天）各兩次，短端利率大幅下行使得10-1Y國債期限利差在5月中旬最大走擴至147BP，創2015年8月以來最大值。
4月30日以來牛陡切換至熊平，截至11月24日期限利差收窄107BP至32BP，創近一年新低。
1.3 債市分化： 5 月以來，利率熊而信用牛
今年以來，信用債、國債指數回報率分別為2.8%、1.4%（截至11月24日，年化，下同）；5月熊市開啟以來，債市分化加劇，截至11月9日，信用債指數回報率0.4%，國債指數回報率-6.8%；11月10日永煤違約事件以來，信用債、利率債大幅下跌，指數回報率分別為-9.4%、-4.6%。
2. 政府債或緩降，社融拐點臨近
2.1 從央行目標看明年社融增速
19年以來貨幣政策中介目標轉為M2和 社會 融資規模增速與GDP名義增速基本匹配。我們認為2021年還處於穩杠桿階段，因此社融-名義GDP增速差應高於1.3%（17年、18年社融-名義GDP增速差均值），再結合19年數據，社融-名義GDP增速差2.6%左右或為央行的合意區間，若2021年名義GDP增速按10%左右測算，則對應社融增速為12.6%左右。
預計 2021 年目標赤字率難以明顯上調。 按照GDP與目標赤字率的變動規律，以及考慮到我國政府加杠桿空間仍存，明年赤字率和專項債規模難以明顯下調。此外，我們預計明年積極的財政政策將從2020年「更加積極有為」恢復到「注重實效」或是「提質增效」，考慮到今年特殊情況，21年赤字率難以明顯上調，預計特別國債將退出。
2.2 政府債或小幅下滑，社融高點或在年初
我們分三種情形討論了明年政府債券赤字規模，預計樂觀和中性假設概率更大些，對應政府債券凈融資額分別較20年減少7000~8000億元和1.3萬億元：
a）樂觀假設：赤字率持平在3.6%、專項債持平在3.75萬億，政府債券凈融資7.6萬億元、較20年減少7000~8000億元；
b）中性假設：赤字率下調至3.3%、專項債下調至3.5萬億，政府債券凈融資7.1萬億元、較20年減少1.3萬億元；
c）悲觀假設：赤字率下調至3.0%、專項債下調至3.3萬億，政府債券凈融資6.5萬億元、較20年減少1.9萬億元。
預計明年信貸增速趨降。 明年房地產和基建的貸款增幅或減弱，預計明年信貸的主要支持來源於居民和製造業的中長期貸款，前者受益於居民房貸利率下行，後者得益於庫存周期的恢復，我們預計2021年新增信貸19.6萬億元，全年信貸增速降至11.5%左右。
明年社融增速或在 12% 左右，高點或在年初。 截至2020年11月26日，財政部仍未下達2021年新增地方債提前批限額，這或許與近期財政部發文有關，我們認為2021年政府債的發行節奏或平滑，因此我們按政府債發行節奏（平滑或19年節奏）+明年政府債券融資規模（樂觀或中性假設）進行兩兩組合後分情況討論：結果顯示明年末社融增速或在11.8%~12%之間，月度社融增速的高點或在明年年初、為13.9%~14%左右。
2.3 社融見頂並不意味著利率立刻見頂回落
社融增速領先債市變動，且通常社融增速回升傳導至債市快於社融增速放緩時對債市的影響。
一方面，社融回升通常領先債市下跌0~3個月，15年為例外（領先債市1.5Y左右）。05年12月、08年12月、12年5月、20年5月社融增速回升，對應10Y國債收益率於06年3月、08年12月、12年7月、20年5月上行。但15年5月社融增速上行領先債市1.5Y左右，主因15-16年通道業務發展迅速，資管大年債牛行情持續。
另一方面，社融回落領先債市上漲時間差異較大，在半年~2年之間。08年上半年和13年下半年社融增速領先債市半年左右下行；而其餘時間社融回落領先時間較長，約1~2年。如03年12月、10年1月、16年4月社融增速下降，對應10Y國債收益率於04年11月、11年12月、18年1月下行，分別領先11個月、2年和1.5年。
3. 經濟穩步復甦，通脹風險仍存
2020年經濟呈現V字形走勢，從三駕馬車來看，出口增速持續超預期，地產投資繼續保持韌性，消費和製造業投資緩慢恢復，基建投資遠低於年初市場預期。明年經濟走勢如何判斷，我們同樣從基建、投資、消費幾項進行分析。
3.1 製造業投資或是明年亮點
10月製造業投資累計同比降幅繼續收窄至-5.3%，當月增速已回升至3.7%，且製造業PMI仍位於擴張區間。
工業企業正由被動去庫轉向主動補庫。 1-10月份規模以上工業企業利潤總額同比由負轉正至0.7%，實現年內首次正增長，其中10月份利潤總額當月同比增速顯著上行至28.2%。10月末工業企業產成品存貨增速有所回落至6.9%，庫存增速由升轉降，工業企業庫存銷售比回升至48%，仍低於過去兩年同期水平，而10月份存貨周轉天數同比增加1.5天至18.8天，同比增幅持續下滑意味著去庫壓力逐漸減輕。展望未來，隨著經濟復甦態勢延續，疊加去庫壓力的逐漸減輕，工業企業庫存仍趨於回補。
此外，M1、PPI等領先指標相繼見底回升，工業企業正由被動去庫轉向主動補庫，庫存周期對經濟拉動貢獻將進一步抬升。綜合來看，隨著需求回升、盈利改善，製造業投資增速將繼續改善，經濟內生增長動力仍強。
3.2 基建投資回升力度有限
5月份至9月，伴隨著基建專項債佔比下滑（從1-4月的78%降至10月的44%），基建投資當月增速持續回落（舊口徑回落至4.8%、新口徑回落至3.2%）。年末項目進程加快，10月基建投資當月增速反彈（舊口徑回升至7.3%、新口徑回升至4.4%）。我們預計明年政府債發行量難以超越今年，但疫情過後，公共財政支出可能會更偏向基建項目。若未來政府融資用於基建的比重較今年下半年有所提升，基建投資增長有望延續到明年上半年，但回升力度或較為有限。
3.3 地產投資增速放緩
7月份以來，國房景氣指數已連續4個月在100以上，顯示地產行業仍保持熱度。10月份房地產開發投資增速小幅回升至12.2%，創18年8月以來增速新高，仍是支撐當前投資增速的中流砥柱。10月份商品房銷售額、新開工、施工、竣工面積同比增速均有所回升（分別回升8個、5個、3個、24個百分點至24%、4%、-2%、6%），在融資約束下房企加快推盤回籠資金需求增強，地產銷售增速的走高和新開工增速的回升支撐地產投資增速高位回升。
展望未來，若按3條紅線分檔限制地產融資增速，隨著房企融資新規的穩步推進，半數房企或多或少會受到影響，地產融資增速也將趨緩，融資制約下房企傾向於加快周轉，地產周期將繼續被拉長。
但考慮到居民的貸款仍有支撐，我國城市化紅利仍存，以及因城施策下房地產市場將平穩發展，以及十四五規劃中強調城市化的推進和都市圈的建設，我們認為明年地產增速或仍保持韌性，單月同比增速緩慢下滑。
3.4 消費有望持續回升
10月份，社消零售總額同比增速回升至4.3%，距疫情前8%左右的增速水平仍有較大差距，預計消費後續將持續回升。主要原因是：
） 1 通脹回升促使消費名義增速回升。明年 PPI上行趨勢延續將使得消費名義增速回升。
） 2 出行回升空間仍大，助力消費提速。 2月以來，出行量雖然直線回升，但至9月客運量水平僅回升至近5年同期均值水平的61%，出行仍有較大恢復空間，其後續回升有助於消費提速。
3） 就業持續改善，居民收入與消費缺口較大，消費潛力仍存。 截至9月份城鎮調查失業率為5.4%，相比於2月已回落0.8個百分點，但仍未回到18、19年就業水平（失業率4.8%~5.2%），隨著就業數據持續改善，居民消費意願也將變強。收入方面，截至20年9月居民可支配收入累計同比為2.8%，位於 歷史 低位，且居民收入與消費增速出現較大缺口，整體來看，消費潛力仍存。
） 4 城市化紅利仍在，支撐消費回升 。。2018年我國城市化率為59%，距離發達國家水平仍有23個百分點左右的差距，城鎮化率從2015年開始推進速度也持續減緩，因此，我國城市化率仍有較大上行空間。
3.5 出口動力切換，外需韌性延續
今年下半年，復工 + 防疫並行支撐我國外需。 得益於疫情的有效控制，外貿的復甦也引領全球，中國出口佔全球的比重出現明顯提升，6月份以來中國出口增速連續4個月保持正增長。具體來看，4-5月份主要是防疫物資支撐，紡織製品、醫療儀器及器械及塑料製品5月出口總額增速高達72.2%。6-7月份防疫拉動有所下降，海外多國逐步解封，生產和生活的恢復繼續支撐我國外需。8月份出口同比增速回升至9.5%，防疫物資拉動仍有支撐、加上海外經濟恢復，多品類出口數據整體向好，海外從抗疫階段轉向復工復產，復工+防疫並行支撐我國外需。
截至10份，全球製造業PMI連續四個月處於擴張區；日本製造業繼續萎縮，但美國和歐元區製造業擴張強度趨升。IMF預測數據顯示，2021年主要經濟體的經濟增長由負轉正，雖然海外疫情反彈會使得經濟復甦步伐階段性放慢，但好在隨著疫情病死率持續回落，以及當前疫苗研發仍在有序推進，綜合來看，疫情小幅反彈對經濟的沖擊逐漸走弱。
截至11月3日，全球共有20隻疫苗研發進入階段3，若疫苗普及+海外經濟恢復強勁，我國出口增速或回落趨於常態化，但整體中樞仍可能高於正常時期。國葯集團11月25日宣布已向國家葯監局提交了新冠疫苗上市的申請，據介紹，中國生物已做好大規模生產准備工作，明年產能預計將達到10億劑以上，能夠保證安全充足的疫苗供應。
3.6 再通脹正重啟
明年核心 CPI 抬升， CPI 壓力有限。 10月CPI同比回落至0.5%，8月份以來豬肉價格持續顯著下降，生豬存欄、生豬出欄大幅回升，豬肉供需矛盾持續緩解下豬價或繼續下跌；6月至9月，核心CPI同比持續抬升至0.2%，10月回落至0.1%。
PPI 上行風險未消。 雖然PPI同比9-10月短期回落，但展望明年上半年，國內經濟穩步復甦，國外經濟逐漸恢復，再加上本輪美歐金融監管放鬆，全球央行前所未有的寬松力度（例如美國直接開啟了財政赤字貨幣化），疊加明年原油價格的低基數效應，全球通脹風險升溫。
PPI 運行周期視角，本輪 PPI 回升將持續到明年 2 季度。 從96年以來，PPI經歷了多輪上行、下行階段，上行、下行階段分別平均持續13個月、19個月。今年5月份PPI階段性見底，同比增速下降至-3.7%，根據上行階段平均持續月數來推算，PPI震盪回升的趨勢或持續到明年6月份左右。
預計明年PPI同比先上後下。國際油價和國內螺紋鋼價格的變動解釋了我國PPI同比增速的94%左右，且對PPI拐點的預測效果相對較好，預測結果表明明年PPI趨於回升，高點大概率在明年5月份。
4. 央行重提閘門，資管新規攻堅
4.1 淡化數量目標，構建雙循環
2020年10月26日至29日召開十九屆五中全會，十四五規劃《建議》中以定性方式給出了我國2035年的經濟發展目標，相關的表述有：經濟總量和城鄉居民人均收入將再邁上新的大台階；人均國內生產總值達到中等發達國家水平，中等收入群體顯著擴大；城鄉區域發展差距和居民生活水平差距顯著縮小。
五中全會淡化數量目標，注重提質增效。 「十四五」規劃以內循環為核心，而內循環以擴大消費、自主創新為主線。通過做大做強資本市場、推動城市化、加快都市圈的建設、加快人口流動等發展主線。
4.2 央行重提貨幣閘門，確認貨幣正常化
短期收緊仍缺乏基本面支持。 一方面，當前經濟增速還未回到潛在增速水平，9月以來通脹還在回落。另一方面，央行表示疫情特殊時期應允許宏觀杠桿率有階段性的上升，表示明年杠桿率更穩一些，這意味著明年央行從階段性容忍杠桿提升向穩杠桿回歸。總體而言，現階段貨幣政策穩定性有望延續，後續是否收緊看經濟修復的持續性、明年PPI上行幅度等基本面因素。
4.4 年末存單利率或高位震盪
1 年期存單利率以 1 年期 MLF 為錨 ，兩者利差關系：貨幣寬松階段-9BP；貨幣收緊疊加去杠桿時期，存單利率大幅高於MLF利率；貨幣中性階段-30~15BP。
貨幣邊際收緊、信貸超增、貨基規模收縮和結構性存款壓降是 5 月以來存單放量價升的主要原因。 四季度貨幣政策維持中性、信貸增速放緩，但結構性存款壓降壓力仍大（按照壓降至年初2/3測算，大行和中小行每月壓降規模環比分別增加165%和下滑23%），存單利率或高位震盪。
4.5 流動性分層再現，但好於包商事件時期
11 月 10 日永煤違約超預期。 歷史 經驗表明，超預期的信用風險會導致流動性風險升溫，流動性分層顯現。 一是質押券標准會提高，導致質押融資較難，二是暴雷導致避險情緒升溫，產品贖回壓力增加，贖回壓力下流動性好的利率債、轉債反而會先被賣出。從16年和19年的經驗來看，隨著一行兩會出台緩和信用風險、呵護流動性的政策，債市則會在超調後出現上漲機會。
4.6 外資買債放緩，銀行配債壓力緩解
外資買債放緩，但後續仍有支撐。 10月外資配債結束了此前連續3個月千億增持的趨勢，當月增量回落至545億元，配債力量明顯放緩。展望後續，我們認為外資配債後續仍有支撐，主要原因有：
1）債市互聯互通、延期債券現券交易時間，有利於境外機構參與境內債市交易；2）債市對外開放加快，今年9月份，富時羅素宣布從2021年10月起將中國債券納入WGBI指數（明年3月進一步確認），根據以往經歷來看，納入國際債券指數前後（BBGA指數、GBI-EMGD指數），外資流入境內債市的速度顯著加快；3）人民幣匯率長期有支撐；4）五中全會中強調「 形成對外開放新格局……實行高水平對外開放 」，深化對外開放，外資入市更為便利。
10月銀行持倉增速達18%，為近一年最高增速，顯示配債力量強勁；銀行資產端配債佔比提升0.6個百分點，而貸款佔比提升1.1個百分點，信貸對銀行配債空間有所擠占。
展望未來，銀行配債壓力緩解，配債空間回升。 主要原因有：1）明年債市供給有望回落；2）社融見頂後增速放緩，信貸壓力緩解；3）銀行一般貸款利率持續回落，表內資產比價有所提升；4）地產融資新規下，用於地產放貸資金有望流向債市；5）資管新規進入關鍵期，有利於資金流向債市。
年金配債力量崛起中。 2016年至2018年企業年金受託管理資產規模增速分別為24%、21%、20%。2020年1-10月交易所年金債券持倉總量為6022億元，增量為485億，分別占交易所（深交所+上交所）總量和增量的4%、2%，其持倉結構中以信用債為主。
資管新規進入關鍵階段。 截至2020年6月末，凈值型銀行理財產品存續規模約為13.24萬億元，同比增長67%，佔全部理財產品存續余額的53.82%，銀行理財產品凈值化轉型進度過半。但銀行理財整改難度仍相對較大，難點主要在於存量資產化解難度較大，具體來看，存量資產中非上市股權類資產或者產業基金的化解、表外理財的不良資產的化解、商業銀行資本補充工具的化解等仍是關鍵。此外，信託非標整改滾動續期壓力仍大，現金管理類理財產品監管收嚴，規模收益率面臨雙降。
明年非標壓降壓力較大。 2019年末理財持有非標資產3.7萬億，2019年理財非標壓降步伐緩慢，僅壓降1400億元，而18年理財壓降非標近1萬億元、占當年非標減少量的43%左右。明年資管新規延期到期，理財整改需加速，疊加信託非標壓降壓力仍大，地產融資收緊，非標壓降壓力較大。
5 尋找相對價值，靜待利率拐點
5.1 基本面拐點均未至
從調整幅度和持續時間來看，本輪債熊結束還欠缺火候。 2002年以來我國債券熊市平均持續時間15個月，十年國債收益率平均上行154BP。
5.2 利率拐點均未至
從債市領先指標來看，社融-M2增速差於20年10月二次見頂，如果其領先熊轉牛7-8月，則債熊結束要到明年2季度。從債市高頻指標來看，當前隱含稅率穩定在13~15%，距離熊尾信號（21%）還有較大距離。此外，近三輪熊尾利率均超調至 歷史 均值以上，熊市的結束都是熊平的姿態，而當前利率仍未超調至均值以上。
5.3 利率上行有頂：遠景目標對應的利率中樞在 3.2% 左右
未來十五年 10 年國債利率中樞或在 3.2% 左右。一方面，去杠桿推動利率開啟下行通道。 短期來看，明年大概率以穩杠桿為主；長期來看，在疫情期間，政府、居民、企業等均出現了階段性的杠桿提升，但隨著經濟增速的回升告一段落，防範和化解系統性風險將被更加強調，政策收緊、寬信用退出、房地產融資收緊下各部門杠桿率將下降至合理水平，進而推動利率開啟下降通道。
另一方面， 我國經濟潛在增速下行，利率走勢趨降。 經濟潛在增速趨降，主要原因是：我國人口紅利從2010年起出現了下行拐點；2015年以來城市化推進速度持續減緩；2017年起我國開啟了金融去杠桿，18年資管新規破剛兌+去通道+限非標，降低了貨幣和債務增速；此外，前期寬松的貨幣政策透支了未來經濟增長潛力；未來隨著勞動力和資本供應的下降我國經濟潛在增速也將進一步下台階。
由於我國十年期國債收益率與名義GDP增速走勢基本一致，我國經濟已由高速增長轉向高質量發展階段，隨著經濟增速的放緩，債市利率中樞也將趨降。
5.4 債市外部比價
相對於股票，利率債性價比提升，但難言「便宜」。 相對於A股，債市性價提升至 歷史 中樞位置：滬深300股息率與十年國債利差位於05年以來的51%分位；創業板E/P與十年國債利差位於2010年以來的37%分位（數據截至20年11月24日，下同）。
相對於貸款，債市性價比有所提升但依然略偏低： 十年國債與貸款利率的利差已經回升至19年上半年水平，處於2010年以來30%分位數，距離 歷史 中位數水平還有14BP的距離。
相對於美債：中美利差高位，後續或小幅收窄。 截至11月24日，10年期中美國債利差241bp，位於 歷史 高位。11月美聯儲議息會議上表示：美聯儲保持利率不變，宣布保持寬松政策直至實現最大就業和2%的長期通脹目標，此外，鮑威爾表示美國貨幣政策還未「彈盡糧絕」，經濟復甦離目標還有很遠距離，我們認為這意味著後續寬松力度或加大。 貨幣寬松 + 美債供給壓力大 + 復工復產=美債陡峭化。 中美利差的收窄可能以美債收益率加速上行（美國通脹超預期）或中國債券上行幅度相對更緩（國內通脹不及預期+海外大量資金流入債市）而實現。
5.5 債市內部比價
利率債短端配置價值更高。 截至11月24日（下同），國債中短端（3m、1Y、3Y）配置價值最高（收益率均已超調至 歷史 中位數之上），國債配置價值整體高於國開，國開債中短端（3m）配置價值較高（收益率均已超調至 歷史 中位數之上）。
30 年品種稀缺性提升。 30年期利率債雖然 歷史 分位數偏低，但財政部11月10日發布的《關於進一步做好地方政府債券發行工作的意見》，對新增一般債期限提出限制（十年以上佔比不超過30%，而今年前十月佔比高達45%），再融資一般債應控制在10年以下（今年前十月加權平均期限13.5年）。預計後續地方債發行期限將縮短，30年期地方債或將成為稀缺券種，其配置價值（尤其是對於保險機構而言）凸顯。
相對於債性轉債，利率債配置價值略偏低： 80元以下（平價）轉債YTM-10年國開利差處於96%分位數，其餘平價純債與10年期國開的利差相對較小（60%分位數以下）。
短端利率債相對於信用債配置價值提升，具體可以從以下幾個方面來看：
絕對利率方面， 受超預期信用違約事件影響，債市大幅調整，信用債（AAAAA-1Y短融3Y5Y中票，下同）收益率基本處於30%分位數之上，利率債收益率基本處於30%~70%分位數左右；
利差方面： 國開債與信用債利差走闊（均處於30%分位數以上），AAA級3Y5Y中票利差高於50%分位數；
杠桿套息方面： 當前1年短融（AAAAA）、5Y中票（AAA）、5Y國開杠桿套息空間均尚可（位於48%46%，46%，41%分位數），AA級5Y中票信用債套息空間相對較小，位於37%分位數。
5.6 穩字當頭，靜待拐點
本文源自姜超宏觀債券研究
㈣ 銀行客戶經理工作總結五篇
工作 總結 就是把一個時間段的工作進行一次全面系統的總檢查、總評價、總分析、總研究，並分析成績的不足，從而得出引以為戒的 經驗 。下面給大家分享一些關於銀行客戶經理工作總結 範文 ，更多銀行客戶經理工作總結範文點擊「 銀行總結 」查看。
銀行客戶經理工作總結1
對於身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自我的話說「這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講台，來爭取一份工作」，而且，出乎預料差點落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心裡和自我較上了勁，必須要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。
一年來，我在工作中緊跟支行領導班子的步伐，圍繞支行工作重點，出色的完成了各項工作任務，用智慧和汗水，用行動和效果體現出了 愛崗敬業 ，無私奉獻的精神。
一、客戶在第一，存款是中心
我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當成自我的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作 方法 上，始終做到「三勤」，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業務的支持。
我在工作中能夠做一個有心人，他從某公司財務人員一句不太起眼的話語當中捕捉到了信息，及時反饋並跟蹤，最終使近_萬元資金年初到帳，實現了「開門紅」，為全行的增存工作打下了良好的基礎。
在服務客戶的過程中，我用心細致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現了客戶第一的觀念。當客戶在過生日時收到他送來的鮮花，必須會在驚喜中留下感動;如果客戶在煩惱時收到他發來的信息趣言，也必須會暫時把不快拋到腦後，而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床，更會看到他忙前忙後，樓上樓下奔跑的身影……雖說事情都很平常、也很簡單，但向_那樣細致的人卻不多。
二、「客戶的需求就是我的工作」
我在銀行從事_、_工作_個春秋，具備了較全面的獨立工作潛力，隨著銀行改革的需要，我的工作潛力和綜合素質得到了較大程度的提高，業務水平和專業技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進步。
為了不辱使命，完成上級下達的各項工作任務，我作為分管多個重點客戶的客戶經理，應對同業競爭不斷加劇的困難局面，在支行領導和部門同事的幫忙下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不一樣客戶，採取不一樣的工作方式，努力為客戶帶給質的金融服務，用他自我對工作的理解就是「客戶的需求就是我的工作」。
三、開拓思路，勇於創新，創造性的開展工作
隨著我國經濟體制改革和金融體制的改革，客戶選取銀行的趨勢已經構成，同業競爭日激烈，在業務開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發展，如何服務好重點客戶對我行的業務發展起著舉足輕重的作用。
我認為作為一個好的客戶經理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態，研究市場就是分析營銷環境，在把握客觀環境的前提下，研究客戶，透過對客戶的研究從而到達了解客戶資金運作規律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現資金從源頭開始的「壟斷控制」，實現資金的體內循環，鞏固我行資金實力。
我對待工作有強烈的事業心和職責感，任勞任怨、用心工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質的完成。在日常工作中，他始終堅持對自我高標准、嚴要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務，不惜犧牲業余時光，放下雙休和假期，利用一切時光和機會為客戶服務，與客戶交朋友，做客戶願意交往的朋友，我透過不懈的努力，在_年的工作中，為自我交了一份滿意的答卷。
銀行客戶經理工作總結2
轉眼間20_年馬上就要過去了，時間過得真快，我在客戶經理這個崗位上任職已經一年了，一元復始，萬象更新，這一年來，我始終如一的以高標准要求自己，嚴格按照行里的 規章制度 執行操作，在圓滿完成各項工作任務的同時，自身業務水平也得到了顯著的提高，截止20_年12月31日，我完成新增存款任務_萬，完成個人攬儲_萬，發放貸款_萬，現在我向各位領導同事們匯報一下我一年中的具體工作情況：
一、學無止境，思想進步
客戶經理是銀行資產業務對公服務的一張名片，是客戶直接了解銀行的窗口，起著溝通客戶與支行的橋梁的作用，作為一名客戶經理，我深知自己工作的重要性，在社會主義市場經濟的條件下，要想服務好客戶，不斷適應復雜多變的金融市場，為客戶提供優質的金融產品和理財產品，都離不開長足的學習。
在業務上，我認真學習和了解金融政策和 法律知識 ，學習我行現行金融指導政策和有關規章制度的要求，努力提高自身合規操作的意識，積極參加行里組織的各種培訓和學習活動，通過在崗培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強自身的業務素質，以及業務營銷能力。
既要熟悉傳統業務，又要及時掌握新型業務，既要學有所專，學有所得，又要學有所廣，學有所用，努力具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可選擇投資理財方案的能力。
在思想上，我認真學習貫徹的黨的路線方針、法律政策，嚴謹的學習銀行服務理念以及發展方向，樹立以客戶為中心的思想，增強自身服務意識和責任意識，始終心系顧客，心系本行，在工作的過程中不斷糾正自己錯誤的思想，主動了解客戶的需求建議，並針對不同的客戶採用不同的工作方式，努力為客戶提供質的金融服務，做好與客戶的情感維系工作，把滿足客戶的需求，維護客戶利益，作為自己工作的第一要義。
二、確立目標，創新營銷
任何一項職業，想要長久的幹下去必須有著明確的目標以及決心。說實話，在剛開始做這份工作的時候我也有有過抱怨和不滿，因為這份工作真的比較繁瑣和疲倦。
但正所謂「干一行，愛一行」，後來我經過深刻反省，及時調整了自己的工作狀態，明白了自己的工作職責以及做業務的追求目標，為自己制定了清晰的 職業規劃 ，也在服務客戶的過程中逐漸產生自我成就感和職業榮譽感，這些都為我堅定走下去樹立了信心。
一個好的客戶經理還需要不斷的開發優質客戶，只有增加存款，才能提高效益，所以我時刻關注 市場營銷 環境，及時捕捉各種經濟信息，對於現有客戶，始終與他們保持著緊密的聯系，充分挖掘現有客戶資源，研究客戶了解客戶資金動態，實現客戶資金的源頭控制，並及時發現客戶的業務需求，有針對性的向客戶主動建議以及開發產品。
同時，我也一直不斷地為我行積極尋找新的優質客戶資源，努力從各方面搜集客戶信息，一遍遍梳理潛在客戶， 拜訪 客戶中間橋梁，保持十分的敏銳，時刻捕捉身邊的所有有效信息，努力為我行吸收更多的存款。
就在上個月，我出去外拓的時候跟一位大客戶聊天，偶然得知有這位客戶的朋友在_行有一筆存款馬上就要到期了，我二話不說，打聽到那位客戶的住址以後，就立即去上門拜訪那位客戶，想要趕在他行之前將這位客戶拿下，但我去了幾回，客戶最終都還是以各種理由將我婉拒了。
但是我沒有放棄，我又經過多方打聽，得知客戶的女兒馬上就要過生日了，我訂了一個大 蛋糕 ，買了一大捧鮮花，帶著我的同事們又去了一趟客戶家，採用溫情攻勢，給客戶女兒過了一個溫馨的生日，客戶最終被我們感動，決定將存款轉到我行。
當然，我在努力發現潛在客戶，提高我行客戶數量的同時，也注重客戶的質量，優中選優，先獲取營業利潤的同時保證自身工作的合法合規。
三、強化風險，嚴於律己
作為客戶經理，我要時刻樹立風險意識，認真挑選客戶，嚴格落實客戶篩選工作，有效檢測和控制客戶風險，認真做好貸前貸中貸後調查，限度的減少不良貸款的發生。
在道德方面，我也始終保持著較高的道德素養，一直以高標准、嚴要求去規范自己的行為，嚴於律己，作風正派。
從事金融崗位，我們不可避免的會接觸到形形色色的人，他們之中不乏有各行各領域比較成功的人士，有些客戶為了將貸款提前做成，會對我輸送一些利益誘惑，甚至還會對我施加壓力，但我從來都不為所動。
因為我深知為客戶經理一言一行一舉一動都代表著銀行的形象，稍有差池損害的我不僅是我個人的名譽更會損害到銀行的整體利益，因此，我必須為我自己的負責，不能為了眼前利益而讓我的職業生涯背上污點，更要顧全大局，為銀行的長遠發展所謀劃。
四、總結與展望
20_年已經落下帷幕，凡是過往，皆為序章，無論過去取得怎樣的成就，那也已經屬於過去了，我深知自己還有很多不足之處，總結過去，是為了吸取經驗，展望未來，方能大步向前。
在新的一年裡，我會努力學習金融知識，腳踏實地，戒驕戒躁，身體力行，努力提高自身業務水平，學習更多的產品推介技巧以及與客戶溝通的技巧，工作與人從來都是雙向給與的關系，我既然選擇在這個崗位上，就要盡力做好它，在其位謀其職，我一定會全身心投入我的工作中去，爭取做一名優秀的客戶經理。
銀行客戶經理工作總結3
20__年，對於身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自己的話說「這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講台，來爭取一份工作」，而且，出乎預料差點落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心裡和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟支行領導班子的步伐,圍繞支行工作重點,出色的完成了各項工作任務，用智慧和汗水，用行動和效果體現出了愛崗敬業，無私奉獻的精神。
截至12月31日，我完成新增存款任務2415萬元，完成計劃的241.5%，辦理承兌匯票貼現3筆，金額460萬元，完成中間業務收入1萬元，完成個人攬儲61萬元，同時也較好的完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網上銀行系統推行上線工作，協助分行完成電費實時代收代扣系統的研發和推廣。
客戶在第一，存款是中心。
我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到「三勤」，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業務的支持。我在工作中能夠做一個有心人，他從某公司財務人員一句不太起眼的話語當中捕捉到了信息，及時反饋並跟蹤，最終使近2700萬元資金年初到帳，實現了「開門紅」，為全行的增存工作打下了良好的基礎。
在服務客戶的過程中，我用心細致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現了客戶第一的觀念。當客戶在過生日時收到他送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶在煩惱時收到他發來的簡訊趣言，也一定會暫時把不快拋到腦後，而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床，更會看到他忙前忙後，樓上樓下奔跑的身影??雖說事情都很平常、也很簡單，但向陳剛那樣細致的人卻不多。
「客戶的需求就是我的工作」
我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質得到了較大程度的提高，業務水平和專業技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進步。為了不辱使命，完成上級下達的各項工作任務，我作為分管多個重點客戶的客戶經理，面對同業競爭不斷加劇的困難局面，在支行領導和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不同客戶，採取不同的工作方式，努力為客戶提供質的金融服務，用他自己對工作的理解就是「客戶的需求就是我的工作」。
開拓思路，勇於創新，創造性的開展工作。
隨著我國經濟體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經形成，同業競爭日激烈，在業務開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發展，如何服務好重點客戶對我行的業務發展起著舉足輕重的作用。
我認為作為一個好的客戶經理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態，研究市場就是分析營銷環境，在把握客觀環境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現資金從源頭開始的「壟斷控制」，實現資金的體內循環，鞏固我行資金實力。今年在他分管的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內循環，他從點滴做起，以優質的服務贏得該單位的任信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯系，使得該單位下撥的基建款都在我行開立帳戶。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預算單位賬戶和資金劃轉商業銀行情況下，他積極的上門聯系，成功留住某客戶在我行的開戶。銀行客戶經理年度總結又如以開展有益健康的健身活動為線索，與客戶開展 乒乓球 、 羽毛球 活動，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統公關模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在與一家房地產公司相關人員進行友好切磋球技的同時，獲悉客戶欲對其部分房產進行拍賣，他積極的工作，使其拍賣款500萬元，成功轉入我行。
我對待工作有強烈的事業心和責任感，任勞任怨、積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質的完成。在日常工作中，他始終堅持對自己高標准、嚴要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務，不惜犧牲業余時間，放棄雙休和假期，利用一切時間和機會為客戶服務，與客戶交朋友，做客戶願意交往的朋友，我通過不懈的努力，在x年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。
銀行客戶經理工作總結4
時間飛逝，自培訓至今進入我行已經一年，我在領導的關心下，在同事們的幫助中，通過自己的努力工作，取得了一定的工作業績，銀行業務知識也有了較大的進步，個人營銷能力也得到極大提高。
首先，工作業績方面，我在領導指導下，努力營銷客戶，截至20__年8月8日，實現貸款總額311.6萬元，其中真心相貸25筆，金額288萬元，樂新貸7筆，23.6萬元。
其次，通過向領導學習、向產品知識學習、向書本學習，我較全面的掌握了我行微小企業貸款產品知識。一年前我剛接觸客戶經理的時候，對貸款業務和微貸產品一知半解，通過一年的學習，我基本掌握了我行貸款產品的要素，能夠通過跟客戶交流，根據客戶財務狀況、擔保狀況和業務特點，為客戶設計合理的授信方案和具體業務產品。此外，在熟悉業務產品的同時，我積極學習我行信貸風險控制 措施 ，控制好自己負責的每一筆貸款業務。
最後，在業務營銷過程中，認真學習、點滴積累，努力提高個人營銷能力。作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自己的業務產品，明白自己能夠給客戶帶來什麼，另一方面，要明白客戶要什麼，尤其是後一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創造條件滿足。個人營銷能力提升很大程度在於了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發掘客戶的特點、優勢、劣勢、 興趣 愛好 力爭縮小與客戶的距離感和獲得客戶的信賴感，解決客戶急需解決的問題。
過去的一年對於我來說是充實的一年，是進步的一年，同時，這些個人成績的取得與領導的關心、指導、鞭策是分不開的。當然，在過去一年裡，我也犯過錯誤，有些不足，尤其是在跟蹤潛在客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。
20__年下半年在工作上的計劃，首先是在目前客戶缺乏的狀況下，努力維護現有優質客戶，用好資源，做好客戶營銷，實現授信額度的創利化。其次是，緊緊抓住季節特點，開拓專業市場，做好微貸產品的營銷，力爭取得成績。第三是利用我行貸款產品優勢和加強上門營銷力度。第四是加強交叉檢驗交叉營銷，與其他客戶經理一起，全方位服務客戶。
每天都是一個新的開始，我決心更踏實工作，努力學習，爭取在各個方面取得進步，成為一名優秀客戶經理。
銀行客戶經理工作總結5
20__年已經過去了，我在支行領導的關心下，在同事們的幫助中，通過自己的努力工作，取得了一定的工作業績，銀行業務知識也有了較大的進步，個人營銷能力也得到極大提高。
首先，工作業績方面，我在支行領導指導下，努力營銷對公客戶，成功主辦了海珠支行轉型以來第一筆授信業務，截至2010年末，實現總授信額度5.5億元，帶動對公存款8000多萬元，實現]方案-範文'庫.整理.利息收入160多萬元，實現]方案-範文'庫.整理.中間業務收入29.55萬元。個人管戶企業_成功申報為總行級重點客戶，並且正協助支行領導積極營銷一批_下游企業。在小企業營銷方面，也成功營銷了一家_企業，利用交叉營銷，實現]方案-範文'庫.整理.年末新增對私存款160萬元。在對公客戶經理小指標考核方面，我的成績排在全分行前5位。
其次，通過向領導學習、向產品經理學習、向書本學習，我較全面的掌握了我行信貸業務知識。一年前我剛轉崗公司客戶經理的時候，對公司業務和授信產品一知半解，通過一年的學習，我基本掌握了光大銀行大部分授信產品的要素，能夠通過跟客戶交流，根據客戶財務狀況、擔保狀況和業務特點，為客戶設計合理的授信方案和具體業務產品。此外，在熟悉業務產品的同時，我積極學習光大銀行信貸風險控制措施，作為一名客戶經理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利通過。在分行舉辦的合規徵文中，我撰寫《構建深入人心的商業銀行合規 文化 勢在必行》一文被評為總行二等獎。
最後，在業務營銷過程中，認真學習、點滴積累，努力提高個人營銷能力。作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自己的業務產品，明白自己能夠給客戶帶來什麼，另一方面，要明白客戶要什麼，尤其是後一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創造條件滿足。個人營銷能力'方案範文.庫.整理~的提升很大程度在於了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。
過去的一年對於我來說是充實的一年，是進步的一年，同時，這些個人成績的取得與支行領導的關心、指導、鞭策是分不開的。當然，在過去一年裡，我也犯過錯誤，有些不足，尤其是在維護存量客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。
20__年在工作上的計劃，首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護現有授信客戶，用好資源，做好客戶營銷，實現授信額度的創利化。其次是，緊緊抓住海珠區域特色，開拓專業市場，做好中小企業授信營銷，力爭取得成績。第三是發掘存量結算賬戶的潛力，營銷對公存款，方式是利用我行理財產品優勢和加強上門服務力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業結算戶。第五是加強交叉營銷，與對私客戶經理一起，全方位服務客戶。銀行客戶經理工作總結20__年已經來臨，我決心更踏實工作，努力學習，爭取在各個方面取得進步，成為一名優秀客戶經理。
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㈤ 投資理財管理工作心得感悟範文
投資理財業務部作為公司的窗口，直接面對客戶，個人的一言一行代表著公司的形象，因此必須 樹立良好的個人形象和精神風貌，掌握全面的業務知識。我們給客戶傳遞的不只是信任感， 更是一種信賴感。下面由我來給大家分享投資理財管理 工作心得 ，歡迎大家參閱。
投資理財管理工作心得1
迎來玉兔喜悅之時，回首201_年工總行制定的「201_服務價值年」和「創建客戶最滿意銀行」工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目標是本著網點中間業務收入和經營目標為20__年工作風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作能力，用專業知識贏得客戶遵從，用細致周到服務留住客戶，為網點整體業績提升多盡一份力量。
201_年學習業務知識方面取得的成績：在擁有 保險 、基金從業資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客戶經理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執著與CFP理財師考試中。本人繼續努力學習不斷豐富自己的專業知識，鍛煉寫理財專業 文章 。今年工行門戶網站原創舞台有我關於理財、保險、基金、案例等十多專業，在九月現代商業銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發表保險專業文章。在金融理財師持證人期刊中也發表十餘篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多 理財知識 ，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網點和支行做出理財師應有的貢獻。
日常工作中不是坐等領導下達命令而是主動積極配合網點領導做好各項營銷工作，及時把握好上級領導下達的工作營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤於學習與工作有關的業務知識，運用到實際工作中，給網點領導提供好的參謀建議，與網點領導配合默契，按照上級風向標做好本網點營銷理財工作。
個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產品直銷人員;而是我幫助客戶買好銀行理財產品做好後續跟蹤服務的銀行理財師。簡單說：我不是賣產品，而是幫助客戶買產品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態的不同;工作效果必然不同。由被動變為主動，主動尋找目標客戶之後幫助客戶找到適合的理財產品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
201_年做好本網點優質客戶數量的提升：在管理網點300名客戶中有理財金卡客戶數量並不多，就把這項工作改變，做為上任理 財經 理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導我行客戶標准，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經過辛勤努力20__年網點開立理財金卡總數量410張，自己營銷的業績佔70%以上。個人業績從接手時，全行網點排名由194名提升到60名以內。三季度評為先進網點受到嘉獎。
20___年工作業績匯報如下：一年中常規理財產品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指標全年完成股票型基金700多萬元。20__年一月至十一月為網點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成績。
通過一年努力結果，由擁有幾十戶理財金客戶，現在網點擁有理財金客戶數量達到410多戶，截止年底客戶達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發展100到150位六以上客戶群，為網點綜合客戶素質提高勤奮工作。
投資理財管理工作心得2
一、以客戶為中心，做好結算服務工作。客戶是我們的生存之源，作為營業部又是對外的窗口，服務的好壞直接影響到我行的信譽
1、我行一直提倡的「首問責任制」、「滿時點服務」、「站立服務」、「三聲服務」我們將繼續執行，並做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。
2、隨著金融業之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務要求越來越高，不單單在臨櫃服務中更體現在我行的服務品種上，除了繼續做好公用事業費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、航空代理等代理結算外，更要做好明年開通的高速公路聯網收費業務、開放式基金收購業務、證券業務等多種服務品種，提高我行的競爭能力。
3、主動加強與個人業務的聯系，參與個人業務、熟悉個人業務以更好為客戶服務。雖然已經上了綜合業務系統，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業部工作的一個欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業務中。
5、繼續做好電話銀行、自助銀行和網上銀行的工作，並向優質客戶推廣使用網上銀行業務。
二、強內控制度管理，防範風險，保證工作質量。隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規范、制度的執行有了更高的要求
1、督促科技部門對我營業部的電腦介面盡快更換，然後嚴格按照綜合業務系統的要求實行事權劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執行的鋼性，提高約束力。
2、進一步強化重要環節和重要崗位的內控外防，著重加強帳戶管理(確保我行開戶單位的質量)和上門服務。
3、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執行與檢查，規范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結算資金的安全，進一步提高我行防範外來結算風險的手段。
5、規范業務操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發現隱患，減少差錯杜絕結算事故。
6、切實履行對分理處的業務指導與檢查。
7、做好會計核算質量的定期考核工作。
三、以人為本提高員工的全面素質。員工的素質如何是銀行能否發展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業部急需要有一支高素質的隊伍
1、把好進人用人關。銀行業聽著很美，其實充滿競爭和風險，所以到我營業部需要有一定的心理素質和 文化 修養。在用人上以員工的能力且要能發揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強業務培訓，這也是明年最緊迫的，現已將培訓計劃上報人事部門，准備對出納制度、支付結算辦法、綜合業務系統會計制度、新會計科目等基礎知識以及各種新興業務進行培訓。
3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術比武更為了提高員工的業務水平。
4、勤做員工的思想工作，關心鼓勵員工，強化員工的心理素質。
5、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養每一個員工從單一的操作向混合多能轉變。
投資理財管理工作心得3
首先，做好公司新年的第一個項目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠對開發新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。
其次，加強投資理財業務學習。
學習是成功的第一要素，對於每個銷售人員來說，在工作中不斷學習，開拓視野，豐富知識， 總結 經驗 與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業其他行業知識的學習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信託、私募等等，特別是自己證券、信託、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業，加強其他行業知識及其理財產品的學習，深挖他們產品的特點，與我們產品進行對比，找出我們產品中的優缺點，做到知己知彼、百戰不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。
第三，工作目標的擬定。
任何工作都是有目標的，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎。一個好的工作目標就是成功的開始，對於今年，現擬定工作目標如下：
1.堅持每天出去發單，保證每天發單量達到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。
2.每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家裡人不同意，還有是有其他的投資 渠道 等等，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。
3.每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。
4.每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量。
通過以上目標的計劃能夠每天保持進步，一步一個台階的開展業務，每年完成80個左有的客戶，資金量能夠達到400萬左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進步和獲得收益的同事，使公司的業務能夠蒸蒸日上
第四，值班。
把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象，從內心了解客戶的深切需要，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務。當然最重要的是爭取能夠將上門客戶都轉換為有效客戶。同時，在空餘時間在門口發DM單，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產品。
第五，客戶維護和再開發。
時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關系維護以及節日生日祝福等，對老客戶進行再挖掘，盡可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發現老客戶身邊的資源，做好「一帶十，十傳百」的聯動營銷的效果，同時這也是對公司的宣傳方式。
第六， 工作總結 。
每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業務。同時在下班前對每天工作做個小結，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優缺點，優點繼續發揚，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅持總結工作的習慣，做到每周一小結，每月一大結。看看有哪些工作上的失誤，及時改正，下次不要再犯。
投資理財管理工作心得4
(一)細分目標市場，大力開展多層次立體化的投資理財營銷推廣活動。
__部門負責的客戶大體上可以分為四類，即現金管理客戶、公司無貸戶和電子銀行客戶客戶。結合全年的發展目標，堅持以市場為導向，以客戶為中心，以賬戶為基礎，抓大不放小，採取「確保穩住大客戶，努力轉變小客戶，積極拓展新客戶」的策略，制定詳營銷計劃，在全公司開展系列的媒體宣傳、網點銷售、大型產品推介會、重點客戶上門推介、組織投標和集中營銷活動等，形成持續的市場推廣攻勢。
鞏固現金管理市場地位。繼續分層次、深入推廣現金管理服務，努力提高產品的客戶價值。要通過抓重點客戶擴大市場影響，增強現金管理的品牌效應。各行部要對轄區內重點客戶、行業大戶、集團客戶進行調查，深入分析其經營特點、模式，設計切實的現金管理方案，主動進行營銷。對現金管理存量客戶挖掘深層次的需求，解決存在的問題，提高客戶貢獻度。今年爭取新增現金管理客戶185200戶。
深入開發公司無貸戶市場。中小企業無貸戶，這也是我行的基礎客戶，並為資產業務、中間業務發展提供重要來源。20__年在去年開展中小企業「弘業結算」主題營銷活動基礎上，總結經驗，深化營銷，增強營銷效果。要保持全公司的公司無貸戶 市場營銷 在量上增長，並注重改善質量;要優化結構，提高優質客戶比重，降低籌資成本率，增加高附加值產品的銷售。要重點抓好公司無貸戶的開戶營銷，努力擴大市場佔比。要加強對公司無貸戶維護管理，深入分析其結算特點，進行全產品營銷，擴大我行的結算市場份額。20__年要努力實現新開對公結算賬戶358001戶，結算賬戶凈增長272430戶。
做好系統大戶的營銷維護工作。針對全市還有部分鎮區財政所未在我行開戶的現狀，通過調用各種資源進行營銷，爭取全面開花。並借勢向各鎮區其他政府分支機構展開營銷攻勢，爭取更大的存款份額。同時對大中型企業、企業、世界10強、納稅前8000名、進出口前7334強」等10多戶重點客戶掛牌認購工作，鎖定他行目標客戶，進行重點攻關。
(二)加強服務渠道管理，深入開展「結算優質服務年」活動。
客戶資源是全公司至關重要的資源，對公客戶是全公司的優質客戶和潛力客戶，要利用對公統一視圖系統，在全面提供優質服務的基礎上，進一步體現個性化、多樣化的服務。
投資理財管理工作心得5
一、職業道德和專業素養
投資理財業務部作為公司的窗口，直接面對客戶，個人的一言一行代表著公司的形象，因此必須 樹立良好的個人形象和精神風貌，掌握全面的業務知識。我們給客戶傳遞的不只是信任感， 更是一種信賴感。擔保行業不同於一些傳統行業，我們不需要對客戶卑躬屈膝，當然也不能 唯我獨尊。應該不卑不亢、堅持原則、自信、大方，建立一種互利、互信、平等的合作關系。 熟悉公司每種業務的辦理流程和所需資料，加強專業知識的學習，如財務、法律等，是 我工作的第一要務;了解每個行業的發展狀況、變化趨勢，結合自貢本地經濟結構特點，重 點掌握化工、機械加工、塑料製品、建築建材等傳統基礎性行業的現狀和趨勢，成為我第二 階段的學習目標。 學會分析企業的經營情況， 建立一套分析模型， 從定性分析做到定量分析， 使每個企業的真實經營情況得以還原，幫助我們更好的判斷風險、評價風險、控制風險，成 為我第三階段的學習目標。
二、營銷渠道的開發和維護
投資理財業務離不開營銷，一個好的業務人員不僅是會賣產品，更是會營銷自己。樹立良好的 精神風貌和專業的個人形象，有道德、講原則，在工作中游刃有餘，展現自己獨特的人格魅 力， 我想， 營銷的第一步已經成功了。 怎樣才能建立自己的營銷體系， 不僅能使客戶找到你， 還能與客戶成為朋友，其中第一條就是得到銀行、信用社、郵政儲蓄等一系列金融機構的支 持，與他們建立良好的合作關系，讓他們為我們帶來更多優質的客戶。第二、讓客戶為你帶來更多的客戶，認真對待每一筆業務，用心對待每一個客戶，相信他就會給你帶來更多的客 戶，你的財富就會源源不斷。第三、通過網路、媒體等公共平台需找你的目標客戶，當然也 包括你的親戚朋友都會成為你的幫手，有效的利用身邊一切可以利用的資源、整合資源，相 信就能事半功倍。
三、加強反擔保方案的設計能力
通過這段時間跟隨公司團隊所做的幾筆業務，我發現擔保公司在執行反擔保時比較被 動，大多的反擔保 措施 都只能在合同中約定，難以得到法律層面的支持。能否成功的設計反 擔保方案成為我們控制風險的關鍵。 眾所周知， 各項指標都很優秀的企業都不會成為我們的 客戶，能與我們合作的都是存在某種瑕疵的企業，在這種情況下，我們既要控制風險又要開 展業務，給我們提出了更高的要求。對客戶的反擔保要做到深入挖掘，重點分析，按照公司 領導的核心要求「增大客戶的還款意願，增加客戶的違約成本」 ，那麼我們必須對客戶進行 深入、細致的調查，摸清企業的真實情況，特別是法人的個人資產要深入挖掘，不容客戶隱 瞞或虛構，只有這樣才能對症下葯，設計出的反擔保措施。其次，換位思考，從客戶角 度出發分析哪些反擔保措施是客戶覺得制約力的，在反擔保設計中做到「覆蓋面廣，核 心抵押物突出，執行難度低，變現能力強」 。
四、建立科學的風險評價體系
雖然風險控制不是我們的工作重點， 但作為業務人員的我應該盡自己所能把風險控制在 第一階段。首先確保收集資料的詳盡、真實、准確，其次在現場調查中做到客觀、深入、細 致，做到多渠道、重驗證，全方位對企業進行了解調查，利用好工商部門、銀行、稅務部門、 企業上下游關系等諸多渠道。 業務人員也應該是一個多面手， 對財務和風控也應該認真學習， 建立一套定量的風險評價體現，使自己在工作中也能反復驗證，不斷改進。使自己的業務能 力得到全面提升。
五、強化服務意識和風險防範意識，創新工作 方法 和措施
人不僅要會走路，而且應該學會不走尋常路。任何時期的墨守陳規、固步自封終將導致 被淘汰， 對於高速發展的現代企業更是如此。 擔保業是一個受政策面和資金面制約力極強的 行業，要在這個行業里立足、生存，必須要學會創新，才能更好的應對不斷變化的市場。尤 其是國家正在逐步實行利率市場化改革， 說明國家正一步一步放寬金融市場， 把資金交給市 場，使優質資源得到更大限度的資金支持，更好的發揮市場效應，使市場的供求關系得以最 大限度的提升，當然這樣加大了整個金融體系的風險，那麼我們更要學會更好的控制風險， 解讀政策、順應政策、應用政策，制定更合理的發展方向，並針對一系列宏觀經濟的變化更好、更快的對我們的工作方法做出調整，不斷提升風險防範意識和服務意識， 創新思維 ，這 樣才能更好的完成工作
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㈥ 剛步入社會的年輕人如何理財又如何投資賺錢呢
首先要明白投資和理財的概念： shy;shy;投資是犧牲當前利益，博取未來的收益（最關心的是回報率）；理財是從財務的角度審視人生的科學，通過理財金融產品達成人生的戰略目標（通過對自己財務資源實現人生目標的過程，人生的規劃，不是短期收益）！你最好做個現財規劃，什麼是理財規劃（Financial Planning）？
理財規劃，也稱個人財務策劃，是指運用科學公正的財務分析程序對個人財務計劃、投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務。個人投資理財的八大熱點
炒金：正在步入黃金時期
基金：備受青睞前景向好
炒股：機會與風險並存
國債：投資選擇空間越來越大
儲蓄：老歌能否唱出新調
債券：火爆局面有望重現
外匯：投資獲利機會大增
保險：收益類險種將成投資熱點
危機中的見證
-------記德銀「把握世紀投資機遇 掘金全球潛力市場」投資策略發布會
2008年，全球金融市場可謂一片慘淡，世界500強企業無一倖免的資產縮水， 中國的A股市場更是風聲鶴唳。09年，大家似乎又看到了希望，但又都戰戰兢兢患得患失。09年5月，在世界金融市場到達一個多空分界線，眾多投資者深感迷惑，躊躇不前的時候，德銀國際資產管理公司，廣東德銀投資管理有限公司舉行了「把握世紀投資機遇掘金全球潛力市場」投資策略發布會。
這次發布會，德銀的專家們非常大膽而清晰的講解了世界經濟的走向，剖析了現階段出現的巨大投資機遇，以及抓住這些機遇的可行性策略和方法。
出席發布會的專家
著名金融理論研究專家、暨南大學教授、博士生導師、廣東德銀投資管理有限公司獨立董事杜金岷先生；
《全球金融市場特色波形計演算法》理論創始人，資深股評專業分析師，德銀國際金融市場研究中心主任王陽子先生；
著名海歸派投資理財專家，資深國際理財規劃師，廣東德銀投資管理有限公司首席技術總監黃春華先生。
2008年「德銀的客戶全部都沒有虧錢」
200多名與會者完全被德銀專家們的精闢分析所吸引，會後大家仍意猶未盡的熱烈討論和詢問感興趣的問題。
「我可以非常自豪的宣布：在2008年全球金融海嘯的大環境下，德銀的客戶全部都沒有虧錢！」當德銀首席技術總監黃春華先生在演講中說出這句話的時候，全場頓時爆發熱烈的掌聲。在這樣一個公開的新聞發布會上，在全世界絕大多數投資者紛紛巨虧的事實面前，恐怕也只有德銀這樣的第三方理財公司可以如此自信的說出這番話。
「資產配置不合理，不教你炒股」
中股、港股分析專家王陽子老師與個別與會嘉賓對A股市場進行討論時強調：保障資產安全的最重要的前提是合理的資產配置，在投資股票市場之前，必須先配置相當比例的穩健類投資。應該說，這也是他對廣大投資者的肺腑忠言。如果人們都按這種原則進行投資，就不會有08年金融市場遍地雞毛的現象。
最後，德銀董事長楊啟香女士展望了公司未來發展方向和戰略布局，發布會圓滿結束。
後記：德銀推薦的投資渠道經得住海嘯考驗，增資1000萬我放心
有效進行全球化分散投資，多元化規避風險，實現資產穩健增值，「全球共同基金」在2008年被證實是最安全和高效的投資手段。德銀的客戶也是依託於全球共同基金，加之德銀專家的專業化操作，在2008年不僅保住了本金，而且還實現了15%以上的增長。
德銀的其中一位客戶在去年金融海嘯爆發前夕投入幾十萬元在全球共同基金組合，感受到穩健收益的優勢後，發布會後果斷增資1000萬用於投入這一領域。
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眾所周知，2010年12月對葛優來說是個特殊時期，他主演的三部賀歲片在12月相繼上映。但鮮為人知的是，葛優很早就加入了炒股大軍。
1993年5月27日，我親自幫葛優開設了股票賬戶並目睹了葛優開戶的笑場過程。
那天上午9點，我和朋友坐在北京證券登記公司的大廳為股民開戶做咨詢。當天開戶的人數眾多，我們說得口乾舌燥。大約9點46分左右，葛優、尤勇還有另外一個人走到我的咨詢桌前。
葛優走到桌前時，許多開戶的股民馬上圍攏過來看熱鬧。我抬頭一看是葛優，嘴裡不禁脫口就問：「怎麼著，你也准備炒股了？」此時人聲鼎沸的大廳突然安靜了，股民都想聽葛優怎麼回答。
葛優沒有馬上回答，而是眨眨眼，抿了抿嘴，摸了摸腦門，不緊不慢地小聲說：「嗨，玩玩唄。」
「哈哈，哈哈……」我和現場的股民鬨堂大笑。咨詢現場頓時活躍。而此時的葛優再次眨眨眼，抿了抿嘴，摸了摸腦門，沒有任何笑容。從葛優面部表情看，他似乎納悶：你們笑什麼嘛？
「嗨，玩玩唄。」這一句再普通不過的話，要是一般人說說，什麼「笑果」也沒有。但是經葛優這么漫不經心地一說，「笑果」立即顯現。
笑過，我說：「你帶身份證和銀行存摺了嗎（當時規定要帶工商銀行的存摺，用於分紅派息）？」
葛優咪咪眼睛，滿臉疑惑地問：「身份證帶了，銀行存摺還要帶啊？」
我和現場圍觀的股民忍俊不禁，又是鬨堂大笑。笑後我說：「對，這是規定。」
葛優臉部標志性地誇張一下後回答：「那我回家取吧。」
現場再一次鬨堂大笑，於是葛優3人走出登記大廳，我看到葛優坐上公共汽車回家取存摺。葛優那時並不是特別有名，演了電視劇《編輯部的故事》後雖嶄露頭角。但那個時候，演員出名不賺錢，所以出門還是坐公交。
大約10點半左右，葛優一行3人又回來了。我把開戶表給他，告訴他應該如何填寫。由於現場圍觀的股民太多，葛優填表無法進行，再加上填表中牽涉到個人的隱私，所以，我就讓朋友趕緊去找北京證券登記公司的領導，請示可否為葛優網開一面，到櫃台裡面的辦公室辦理開戶手續。那位朋友請示後，公司領導程總立即將葛優引進辦公室，順利地為葛優辦理了開戶事宜。
葛優進入辦公室之前，因為找不到合適的本子，我請葛優在我的工作證上簽名，他愉快地為我簽了名。
下午3點後，我回到我所在的國家經濟體制改革委員會辦公室。在辦公室，我拿出我寫的《炒股就這幾招》的書，後悔上午沒有帶書過去，要不也可送葛優一本啊。哎，誰知道葛優會來開戶啊。我隨手將書裝進書包，蹬著自行車下班了。
大約5點半左右，我騎車到北京全國總工會路口的紅綠燈處，突然看見了葛優，他正站在紅綠燈路口准備過馬路。我趕緊騎車過去停在葛優面前。他看到我也十分吃驚，我們倆都沒想到上午剛見過面，下午居然又不期而遇。看來我們倆真是有緣啊。
我們倆一見如故地就在馬路邊聊了起來。聊過之後，我趕緊把《炒股就這幾招》拿出來給他，讓他回去看看，此時又有路人圍過來，我們說話就不方便了，再加上怕人多影響交通。於是葛優說：「哪天我請你吃飯，咱們慢慢聊。」
「好，等你電話。」我留下電話後，我們倆握手告別。
1998年，我在北京電視台作為嘉賓主持股市節目。我突發奇想，既然葛優1993年就開戶炒股了，應該邀請葛優來演播室談談他的炒股經歷啊。於是我打電話到他家。他父親葛存壯接電話說：「葛優不在北京。另外，他開戶後就一直沒有炒股。」
2009年初，我開始動筆寫20年《中國股市風雲檔案》，再次詢問了葛優炒股情況，得到的回答是：他沒有炒股。
至於葛優最早開戶為什麼沒有炒股？我也順便問了葛存壯老師。他也給我講了緣由，限於個人隱私，不便寫出。
㈧ 創業未來展望及規劃怎麼寫
創業未來展望及規劃怎麼寫
創業未來展望及規劃怎麼寫，現在很多年輕人都是思想前衛有大膽的，所以選擇創業的年輕人很多，在荒野之前，首先就要有一份創業規劃，那麼年輕人很多創業未來展望及規劃怎麼寫？
創業計劃書範文
名稱：贛州市吉埠x養殖中心
位置：贛縣吉埠鎮
發展背景：國家目前重視三農，農業政策好，自身來說，是農村戶口，有自己的田地
基地優勢：位於淺丘地帶，河流邊、土壤肥沃，一年降水量平合，灌溉方面，水源清潔。大田多，租金低。全國市場大，供不應求。
發展模式：初期主要以養殖泥鰍為主，在泥鰍養殖技術達到較高的水平和擁有穩定的市場時擴大養殖規模，具體擴大多少畝以當時的財力和土地政策而定。再打造養殖泥鰍的品牌。
成熟時期時開創一條副業和產業鏈。尋求更高的平台。
發展理念：以科學的思想去發展，以生態養殖為優勢，以綠色農業為導向。不斷的創新上進，創立自己的品牌。機械化操作程度提高，灌溉機械化，育苗科學化。
主要技術：土壤的測量，肥力，PH值。用水要無污染，取水方便，育苗有方法。品種的選擇。採收，清洗(干凈水，計劃井水)，打撈。
發展階段：
第一階段：到專業的地方學習技術，在離家近的水田養殖泥鰍，要求保本，尋求市場，進出口通道，市場調查。投入10萬(租地、材料、建田、麥苗、人工費、運輸費)
第二階段：時機成熟時，二年。建立養魚場、甲魚場等其他水產。發展水田剩餘經濟價值。
第三階段：發展農家樂
行動規劃：
首先，1、選址及規劃。2、挖池塘。3、做隔離。
其次，1、選種，安排買苗品種、途徑、時間。2、建設場所。購買設備。溫度計，濕度計。3、挖井4、食物。
投資預算：10萬
人員：固定人員2名，員工根據情況要求需要安排：聘請臨時人員。
市場：批發以贛州市為主，贛州菜市場及各飯店(特色菜)，其他周邊城市為輔。合夥人負責零售，我負責送批發。等我們形成規模，產品可以銷售的更遠。
運輸工具：小型貨車及三輪摩托車
銷售技巧：抓好品牌和質量。
在銷售總結下，品牌的作用非常重要。銷售上必須注意信用，絕不能缺斤少兩。只能多給，不能少給。
在宣傳上，我們屬於大學生創業，再者在電視台和報紙都有關系，可以免費給我們宣傳。
風險：養殖業的風險高，所以我們以養殖業和副業相結合。以達到生態平衡。
後記：我們是大學生創業，既然選擇了農業，那麼我們就必須以現代的理念去建立，去經營。在思路上必須開闊，眼光必須長遠。以及我們的目標不僅僅是個人致富，在我們致富的同時，必須盡力帶動鄉親的富裕，必須有著大家富才是真的富的理念。選擇三農，不僅僅是因為我需要在農業上創業，也是因為我是農民的兒子，我對三農的感情很深。
未來規劃
在這個人才競爭激烈的時代，個人規劃起到了尤為重要的作用，有效的個人發展規劃,會避免造成生命和時間的浪費。因此,我試著為自己擬定一份三年的初步規劃。
希望它可以如燈塔一般,在我的工作中生活里為我指引導航。我將從目前的現狀進行具體分析,找到自己的優勢和存在的不足之處。為以後的三年設立一個總目標。然後依次分為三個階段,分段去完成它再通過結合實踐,對分段目標作出實施方案,進一步細化,進一步具體計劃。
一、現狀分析
1、事業
作為一個已經步入工作的大專實習生，我目前只是在混吃等死，工作缺乏激情甚至厭倦現在的工作，工作技能不過關，職業術語也不過關，缺乏和客戶的溝通使客戶沒有更好的服務體驗。
2、學業
作為一個將要面對專升本的備考生，我沒有積極的把精力投入到學習中去，終日無所事事，干一些毫無價值的事情，對生命和時間造成了嚴重浪費。
3、健康
從小我就懶得運動，還養成了很多壞習慣，比如熬夜等。就大學期間做了一些運動，出來工作後也再沒有運動過了。造成身體出現各種問題、症狀。
4、財富
因為平時對於理財沒有規劃，以至於到現在出去打工多次，卻沒有任何存款，錢都不知道都花哪裡去了。甚至還會有借錢的行為，會做出一些超出消費能力的過度消費行為。
5、情感
從今年剛過完年分手到現在，談過一個傻、逼男朋友，沒談多久就分手了。幾乎可以說是單身了快一年了。
二、個人三年發展總目標
1、成功升入本科完成兩年的在校學習，為能從事動物醫療工作和考取獸醫資格證做鋪墊。
2、努力工認真負責的完成各項工作，在工作中不斷積累總結經驗，完善豐富自己。成為一名優秀的醫師助理。
3、在工作之餘注意好自己的身體健康，多鍛煉身體改掉一些不好的生活習慣，養成良好的生活習慣，比如健身、讀書、早睡早起、多喝熱水…
4、改正自己的消費理念，不要做一些超支的消費。學會理財，盡可能的自食其力，不要再給家裡要錢。
5、多和父母聯系，這么多年都不能陪在父母身邊，要經常主動的去問候他們，打電話，常聯系，生日節假日時要送去祝福、問候，在力所能及的基礎上可以送他們一些禮物~
6、優質的男朋友是由優秀的自己吸引來的，而不是死乞白賴求來的，不要再刻意的去強求了，把精力放在努力學習豐富自己和照顧好自己和家人上，遇到合適的時候就再也走不掉了！
三、階段目標
1、20XX階段目標——上班要有上班的樣子，不要因為就快走了就抱著無所謂的態度，要站好最後一班崗！努力熱情的去和客戶溝通，解決問題。洗好每一條送來的狗、貓，時刻記得愛心耐心責任心！
擠出一切時間來學習和練功，為升本考試做好准備，為身體健康努力，為美好的生活奮斗！
2、20XX階段目標——在校上課期間要認真聽課，機會只有這一次。認真完成當天、當堂課的內容，不要拖泥帶水，每節課，每天，每周的任務都要落實到位，不能拖拉，否則會影響其它事情的完成進度。
升本成功後在校期間要多看大量的動物醫學動物行為、心理方面的文獻；在學校附近找一家醫院周末和寒暑假都要去學習，大量豐富自己的臨床經驗，不能浪費時間。
這一年依然要抓緊自己的練功和鍛煉，健康的身體是持之以恆鍛煉的饋贈。
3、20XX年階段目標——希望成為一個優秀的醫師助理。這一年要繼續努力學習、健身，爭取可以進手術室並可以做一些簡單的手術，比如公貓的去勢術等…盡可能的掌握學會更多的手術內容。在以前的基礎上二次進步突破自我，完成自己以前不能完成的。
四、具體目標
備考學習方面
（1）利用一切可以利用的時間去聽課和背記重點、知識點，盡可能的多掌握更多的知識點，做好考試准備。
（2）在年前必須把英語和遺傳視頻過一遍！最好一天一科的視頻可以都看一集。
（3）每天背一個遺傳的簡答題，一個卦，並復習前幾天背過的內容。
（4）上下班時間練三組功，回來至少揉腹一組。
（5）為確保自己的執行能力，確保任務的完成進度每天都要在微博打卡總結。
個人發展方面
（1）積極學習豐富自己的知識儲備，樹立終身學習的觀念，並努力實踐。
（2）向資深的老助理、醫生多請教,總結經驗。
（3）閱讀相關書目,增強自己的理論儲備量。
（4）多跟診各種病例，在實踐中不斷進步。
（5）利用現代化教學設備,多搜索網路案例,資料。
（6）撰寫專業論文,提升自我發展水平。
（7）鍛煉身體好好練功，在日復一日年復一年的堅持中強大起來。
（8）對自己的錢財做規劃，每個月存多少錢，留多少生活費，對自己的消費有初步的規劃，可以的話最好記賬，清楚每個月的錢都花到哪裡了，哪些錢是不應該花的。
（9）和家人常聯系不要冷落了父母，要告訴他們自己是愛他們的，父母一天天年紀都大了，要珍惜和他們在一起的日子，不要留遺憾。
五年創業規劃範文
一、現狀分析:
從踏上工作崗位至今，作為一名英語教師，我在工作中踏踏實實，認真勤懇，仔細鑽研教材，努力學習新的教育教學理念。我經常深入班級，隨時了解學生的思想動向，與他們溝通談心，努力成為他們的大朋友。我認真參與每一次教研活動，力爭將最新的信息與教育精神融入教學之中。
但是，我身上還存在一些不足之處。在教學中，創新意識不夠，容易被條條框框所束縛;能自覺地學習一些新的教育教學理念，但還無法自如地將其運用到自己地教育教學工作中，指導自己的工作，科研能力還有待加強。對於工作上的想法不少，雖敏於思，卻很少落筆提升到理論高度，付諸行動的就更少了。
二、發展目標:
勤於學習，樹立終身學習的觀念，通過理論學習提升師德修養，豐富知識結構;積極投身教育科研的改革與實踐，在實踐中，不斷探求、感悟、反思，時刻提醒自己用腦子工作，在3—5年內使自己逐步成為研究型的'教師，進一步走向成熟、優秀。
三、實施計劃：
1、學習計劃:
學習，可以使我們了解前人和他人，了解過去和未來，關照反思自我，從而獲得新的生成。現在，新的課程理念、新的教材、新的課程評價觀，強烈沖擊著現有的教師教育體系，對廣大教師提出了新的更高的要求，促使教師必須加強學習、進修，盡快提高專業化水平，力求有扎實的學術根底，
廣闊的學術視野，不斷更新知識、追逐學術前沿的意識，以主人翁的心態投入到課程改革的浪潮中。我計劃每年在學校工作以外閱讀一、兩本相關教育教學書籍，並寫好讀後感。平時，勤於動筆，及時記錄下工作中的點滴想法，為專題研究、日常工作總結准備第一手的資料。
教師終身學習應具備五種能力：學習能力、教育科研能力、適應現代教學能力、研究學生能力、自我調控能力，今後我要在這些方面多下功夫，
為今後把課上得更好打好基礎。 加強師德師風的修養，形成高尚的人格，有一顆進取的心。要熱愛學生，對學生有博愛之心，要以誠相待，要寬容和有強烈的責任感。了解有關兒童心理、與兒童的溝通方式、與家長的溝通等方面的理論知識，真正樹立起服務學生、服務家長的意識。要善於思考，在實踐中探求、感悟，時刻把工作與思考相結合，創造性地開展工作。
2、專業能力提高計劃:
(1)、教育教學
教育教學工作是教師的中心工作。而一名英語教師必須有較高的素質，所以我必須不斷地提高自己的素質。為了自己的教育教學水平盡快地提高，讀書是一種至關重要的途徑，所以我在本學期要堅持讀有關教育的書籍，閱讀有關教育改革、課程改革的資料，及時從各個渠道了解教育動態，
使自己首先具有一種先進的教育意識及理念，並且能有質量地完成讀後感或反思，為教學工作不斷積累理論知識。我計劃每年撰寫一篇論文，並在區、市級刊物發表或在區、市級比賽中獲獎。
當然僅僅有理論知識是不夠的，還應將理論知識與自己的實踐結合，為自己的教學工作打下更扎實的基礎。經過這么多年的教學工作，我發現自己比較擅長「親切」的教學風格。我計劃以英語教學中的閱讀教學為抓手，培養學生學習英語的興趣，提高學生的英語能力。因此，我要圍繞這個主題認真備課，針對學生實際學習情況有的放矢地開展工作。
課堂上，
耐心細致地講解，為使學生能夠更好地接受書本知識，並能夠盡量為學生提供實踐的機會，使學生在易學易懂的情境下進行學習，以提高學生學習的積極性。同時，結合自己的教學工作，進行英語學科與信息技術及其他學科的整合，以適應新的教學理念的發展。從本學期開始，我將在課堂教學中大膽創新，運用靈活的教學手段來激發學生的學習興趣，變「苦學」為「樂學」。
此外，我還要積極向同伴學習，多走進同組教師和優秀教師的課堂，多向同組教師學習。把握組內開展的研究課,交流課,邀請課的機會，並多聽其他年級、其他學科教師的公開課，在同伴互助的基礎上提高自己的教學質量。
(2)、教研科研
社會在不斷進步，對教師的要求也在不斷發展，「研究型」教師是必然的趨勢，因此，教師在完成日常的教學工作的同時，還要積極地參與到學校的教科研工作中來。平時，多參考一些課題研究方面的資料，多向有關的專家、老師請教。
(3)、德育教育
結合學生的實際情況和學生的年齡特點，我將對學生從多方面進行德育教育,盡快使一些基礎比較好的學生能出類拔萃，逐步轉變一些後進學生的現存的不足之處，使他們對學習產生興趣，並對自己及生活充滿希望和信心。
情感交流——溝通能促進師生的情感，對班級管理有很大的幫助。本學期
開始我會堅持與學生進行感情交流，可以將自己寫的讀書心得，摘錄的好的段落或詞句，就班級生活中事件寫自己的感受，寫給學生的心裡話等各種有助於學生發展的內容，及時與學生交流，以溝通師生之間的感情，督促自己讀書學習和隨時反思總結，並帶動學生讀書和寫作。
每月與2—3名學生長談一次，了解學生的內心世界，從思想上轉變每位學生。努力使一些成績優秀的學生能在保證自己學習成績的前提下積極參與班級活動和多關心一些需要幫助的同學，發揮特長，能成為多才多藝的學生;同時，鼓勵那些學習、與人交往有一定困難的學生不要自卑，幫助他們找到自己身上的閃光點。
與家長溝通——作為教師,為了盡快了解學生，及時了解學生在家的學習工作情況，我會通過多種形式與家長取得聯系，及時溝通。開啟學生，教師，家長的親情連線，採用電話，面談、家訪等形式直接交流。
總之，新課程中教師行為的變化，已經不取決於個人的選擇，而是一種教育情境的規定，一種課程發展的趨勢，這種歷史性的變化 將造就新型教師。我們教師將不僅是紅燭、春蠶、園丁，而是將與學生共同成長和發展，共同體驗成功的喜悅和體現自身生命價值的一代新型教師。只有教師全面提高自身專業的素質，才會更好地推動素質教育的實施。
㈨ 投資理財論文題目怎麼擬，投資理財論文選題參考範例
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