銀行的理財產品和定期存款

1. 銀行理財產品和定期存款有什麼區別

許多人跑到銀行本來是打算存錢的，結果被理財經理說服買了理財產品，那麼銀行定期存款和理財產品有什麼區別呢？將一一來分析。

1. 風險性不同
不要以為在銀行買的就一定是安全的，因為銀行也有不同風險等級的業務。
例如定期存款就是風險性最低的，保本保息。
而理財產品則分為低風險(R1級)、中低風險(R2級)、中等風險(R3級)、中高風險(R4級)、高風險(R5級)，出現損失本金的情況也是有的。
因此兩者在風險性上面相差別較大。
2. 預期收益不同
按照風險高則預期收益高的原理，銀行理財產品一般會比存款利率高不少，如銀行12個月定期的理財產品利率在5%左右，而一年期的存款利率不超過2%。
當然這也並不意味著你一定能有5%的預期收益，因為理財產品現在不承諾保本保預期收益。
3. 流動性不同
存款是可以提前支取的，甚至還有定活兩便的業務，而理財產品一般不支持提前贖回，或者贖回時需要支付違約金，不僅拿不到預期收益甚至還要損失本金。
除此之外理財產品要求用戶有一定的風險認識能力，在購買產品之前要求進行風險評估，相對來說定期存款則簡單得多。
因此如果你打算去銀行購買理財產品最好先自己搜查下資料，做到心中有數才能買到適合自己的產品。

2. 銀行定期和理財有什麼區別

銀行存款和定期理財都是投資者理財的一種方式，它們存在以下的區別：
1、靈活性不同
銀行存款是可以隨時支取的，而定期理財，具有一定的期限，不能隨時支取，需要到期才能支取，其靈活性，相對來說要差一點。
2、風險和收益性不同
銀行存款相對於定期理財來說，其風險性要低一些，同時，銀行存款的利率比定期理財的預期收益率也要低一些。
3、受保障程度不同
存款受到國家存款保險制度的保障，在50萬元范圍內本息全額賠付。而理財產品則不受存款保險制度保障，風險由投資者自擔。
4、受影響不同
銀行存款的收益受活期存款利率，或者定期存款利率影響，而定期理財，其收益受理財產品的資金投向影響。
拓展資料：
一、什麼是定期理財
定期理財是指具有一定運作期限的理財產品，投資後到期限了才能贖回，有的產品可以提前贖回但可能要收取一定的手續費。定期理財產品的預期收益率一般高於活期理財產品。特別是當前我國貨幣政策的基調是「穩健中性」，在流動性「偏緊」的影響下，定期理財產品的預期收益率在7月之前呈現緩慢攀升的勢頭。但隨著近期央行「放水」，收益率又有個緩慢的下降。總之，定期理財產品的收益率與貨幣政策的松緊緊密相關。
二、定期理財的特點
定期理財，顧名思義，首要特點就是「定期」，常見的定期理財運作期限主要有三種：1、短期：期限在1個月以內;2、中期：期限在1個月—6個月;3、長期：運作期限在6個月以上。現在定期理財贖回基本上都是到期日自動贖回，到賬時間都是T+1日(T日為到期日);到期後投資者可根據資金安排選擇自動買入下一期再進行投資，也可以取出到銀行卡。由於在流動性方面受到約束，一般來說，定期理財產品的預期收益要比活期理財略高。這是因為理財產品的發行機構願意多支付利息，把資金在更長的期限內鎖定在他的手裡。在同一家機構發行的同類型定期理財產品中，期限越長的，預期收益率越高。
三、定期理財的優勢
1、避免頻繁買賣、佔用時間成本和實際收益損失從預期收益率上看，理財產品的投資期限越長，預期收益率越高。一般而言，活期理財產品需要投資者進行頻繁買賣操作，這樣就佔用了較高時間成本，增加了資金閑置的時間。而期限較長的定期理財產品則可有效規避上述問題，減少實際收益損失。
2、減少利率下行風險，鎖定未來收益如果我們處在一個市場利率下行的時期，很多投資者為了鎖定未來的收益，往往會選擇購買期限較長的定期理財產品。
四、定期理財產品的劣勢
流動性被限制比如說，在許多銀行和券商發行的理財產品中，很多都是定期理財，設置了1到6個月或者更長的運作期限，投資者一旦購買了相關產品，除非有特殊條款約定，否則無法提前贖回。這也意味著，在定期理財產品的運作期限結束之前，如果投資者發現更好的投資機會或是遇到急事需要用錢的時候，這筆錢是動不了的。
五、哪些人適合進行定期理財1、流動性要求不高的長期閑置資金持有者。2、風險偏好較低的投資者(當然了，有些定期理財產品的預期收益率較高，但其風險也相應提升了。）
六、常見定期理財產品有哪些
根據產品發行機構的不同「身份」，定期理財產品一般分為：銀行理財、券商理財、基金理財。銀行、券商和基金公司推出的定期理財產品，投資范圍一般包括現金、銀行存款、大額存單、債券回購、短期融資券、國債、央票、金融債、中期票據、企業債及中國證監會、銀保監會允許投資的其他固定收益類等金融工具，以低風險品種為主。至於定期理財平台的選擇，請查看歷史文章「定期理財平台哪個好」。定期理財小貼士定期理財的特點主要就是收益穩定，操作簡便贖回資金需按照期限。定期理財其實是有一定期限的理財方式，投資者可以根據自己資金流動性需求適當配資定期理財產品。

3. 存定期好還是買理財產品好

如果有一筆錢，定期儲蓄好還是購買理財產品好？理財產品眾多，難以選擇，是繼續銀行儲蓄還是購買理財產品？是不是很難決定？下面，給大家分析一下。
存定期還是購買理財產品，取決於資金的多少還有投資長短。短期的話肯定是理財產品劃算，銀行理財產品的歷史預期年化預期收益率都在4%-6%之間。如果存在國有銀行，5年以內不用錢的話，存5年定期比較劃算，比理財產品預期年化預期收益高。如果是商業銀行的，理財預期年化預期收益一般都是5%-6%，理財產品會比定期存款預期年化預期收益高。
銀行定期存款是指存款人在保留所有權的條件下，把使用權暫時轉讓給銀行的資金或貨幣。是銀行最重要的信貸資金源。定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、預期年化利率，到期後支取本息的存款。銀行理財產品按照標準的解釋，是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資預期年化預期收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

4. 銀行理財和定期存款一樣嗎差別大著呢！

很多人都購買過銀行理財產品，銀行工作人員經常會向客戶介紹「銀行理財產品就是跟比定期預期收益高的產品」，感覺很安全很可靠的樣子。實際上銀行理財和定期存款還是有很大的差別。
一、安全性方面：
存款時存款人將其所有的人民幣或外幣存入銀行，銀行為存款人出具存摺、借記卡、存單等作為存款憑證，存款本金和利息受法律保護。
理財產品是銀行銷售給合格投資人的金融產品，本金和預期收益安全由理財產品的類型決定：
保證預期收益型理財產品，由銀行保證理財產品到期後獲得銀行與投資者約定的本金和預期收益，但該類產品均嵌入了銀行的一個期權，即投資人不能提前贖回，而銀行可以提前終止合同。
保本浮動預期收益型理財產品，由銀行保證理財產品到期後本金不受損失，但不保證預期收益不受損失。非保本浮動預期收益型理財產品，銀行既不保證理財產品到期後本金不受損失，也不保證預期收益不受損失。
二、流動性方面：
根據法律法規，存款可以提前支取。只是提前支取不享受定期預期收益，雖然會損失點利息但是不會耽誤事情，比如有好的項目想投資，比如家庭發生了重大變化急需用錢等等。
在到期日或者開放銀行理財產品不能提前贖回。因為銀行理財產品是客戶交給銀行，銀行募集資金去投資，而且是規定了期限的，當然不能隨便贖回，不然為什麼銀行理財產品預期收益比定期高那麼多呢？
三、預期收益性方面：
銀行定期存款利率由央行制定，存款預期收益是可以確定的。比如2015年經過央行6次降息後，銀行一年期定期存款利率只有1.5%。如果10萬元存銀行1年定期，利息只有1500元，大大低於通貨膨脹。
而理財產品有固定預期收益和非固定預期收益兩類，非固定預期收益理財產品的最終預期收益要視投資表現而定。理財產品預期收益通常高於存款預期收益。銀行理財產品預期收益穩步回升，基本水平在4.5%-5%左右。
四、期限方面：
儲蓄存款除活期存款外，均具有嚴格的期限。定期存款又分為三個月、6個月、1年、2年、3年、5年，期限不一樣利率也不一樣。
銀行理財產品的期限非常豐富和靈活，比如封閉式的理財產品有1個月到1年不等，還有開放式理財產品可以按天計算隨時支取，流動性也非常方便。銀行甚至可以為大客戶量身定製理財產品。
五、辦理手續方面：
定期存款存款人到銀行存款，無需評估是否合格。
投資人到銀行購買理財產品，要按照規定測評是否符合購買該款理財產品的要求，即是否為合格投資人，並且須簽署相關投資協議。當然也會要提示客戶理財非存款投資需謹慎，意思是理財產品一旦產生風險客戶也需要自己承擔。
綜上所述，銀行理財產品和定期存款有著本質的區別，作為投資者當然要知道這些區別，然後根據自己的實際情況和風險承受能力做出理財的判斷和選擇。

5. 在銀行定期存款好還是買銀行的理財產品好

銀行理財：根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」，主要還是看產品背後所投資的資產標的的風險等級。一般情況下不能提前贖回。

銀行存款：只要是合規的銀行金融機構的存款，均享受存款保險保障，50萬以內100%賠付。可提前支取，但是需要損失一部分利息。

所以，沒有哪個更好，選擇適合自己風險偏好、流動性要求以及收益目標的產品即可。

可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」，享受存款保險保障（根據《存款保險條律》規定：個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付），「利率」在4%-5.5%左右，具有流動性高（可提前支取）、利率高於一般定期存款的優點。

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6. 定期存款和理財哪個劃算

銀行定期存款是利息是根據時間和存款的金額來決定利息的，一般是分為一年期、二年期、三年期、五年期等等，利息都是會有差異的，
總得來說，是存的越久，那麼利息也是越高的。
但銀行利息的收益是按風險來區別的，一般風險越高的，收益就會越高，銀行理財產品按照風險等級，可以劃分為謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)和激進型產品(R5)這五種，數字的增加代表風險的加大。
綜合來看，一般是銀行理財的收益高於銀行定期，但是要注意的是銀行理財是存在風險的，是不保本、不保息的，如果遇到行情不好的時候，就會產生虧損的情況，那麼這個時候就是銀行定期存款的收益高了。
因為銀行定期存款是保本、保息的，利息都是固定的，是沒有任何風險的，不存在虧損的可能性，受銀行存款保護制度的保護。但如果是銀行理財的行情比較好，那麼銀行理財的收益是要高於銀行定期存款的，所以具體是要看銀行理財的行情怎麼樣，盈利高於高。

拓展資料：
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
① 理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
哪裡能理財
目前國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司、經濟管理公司等。
1.銀行理財
目前我國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。
2.證券公司理財
證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。
3.投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資，玉石，珠寶，鑽石等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
4.APP理財
目前手機上出現了很多一系列APP理財方式，零起步資金，適合大眾所有人群。
如何理財
目前，到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言，通過銀行開立的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買國債。由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃台辦理。[7]
證券公司開立的理財賬戶可用於股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。
投資公司的手續比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。投資公司也會為客戶定製專屬理財計劃。

7. 理財產品與定期存款的區別

理財產品和定期存款兩者安全性不一樣。定期存款的本金和利息有國家的保障和法律保護，安全性更高，定期理財相對來說安全性要低些，風險性要大些。兩者收益不同，理財產品年利率比定期存款高一點。兩者的資金流動性不一樣，定期存款流動性強，隨存隨取，理財大部分產品在開放日前不支持提前贖回。
拓展資料：
現金、活期儲蓄存款可直接辦理定期儲蓄存款，定期開戶起存金額為50元，多存不限。
存期為三個月、六個月、一年、二年、三年、五年。可辦理部分提前支取一次，存款到期，憑存單支取本息，也可按原存期自動轉存多次。
定期儲蓄存款到期支取按存單開戶日存款利率計付利息，提前支取按支取日活期儲蓄存款利率計息，逾期支取，逾期部分按支取日活期存款利率計息。憑本人定期存單可辦理小額質押貸款。
未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的必須持存單和存款人的身份證明辦理;代儲戶支取的，代支取人還必須持有其身份證明，其利率按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，取款人還需在支付的憑單上簽具支取人姓名。
未到期的定期儲蓄存款，儲戶可以根據需要辦理部分提前支取，驗證手續不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結付，留存部分按原存日期、原訂利率到期支取時結付。
整存整取定期儲蓄每張存單只有一次可實行部分提前支取，已辦理部分提前支取的，儲蓄機構在已支付的存款單及留存部分新開的存款單上均註明"部分提前支取"字樣。
(2011年3月1日後，在建行的整存整取存款，不管是之前存的還是之後存的，可以無限次部分提取，不再限定一次。)
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類產品。
銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，強化理財產品銷售流程管理，明確了理財產品銷售過程中的多項禁止性行為，以切實保護投資者的合法權益。辦法自2021年6月27日起施行。

8. 理財與銀行定期存款有什麼區別

理財與銀行定期存款存在以下區別：

1、靈活性不同

定期存款存在一定的期限，在期限到期之前，投資者可以提前支取，但是會損失一部分利息收益;而一些具有期限的理財產品，在到期之前，投資者不能提前贖回，其靈活性相對來說要差一些。

2、風險性

定期存款的收益率，隨著活期存款利率變動而變動，基本上不會出現負收益率的情況，而理財產品，其收益率隨其投資標的物而變動，會出現負收益的情況，其風險性要大些，同時，其收益性也要高一些。

3、安全性

存款受到國家存款保險制度的保障，在50萬元范圍內本息全額賠付，而理財產品則不受存款保險制度保障，風險由投資者自擔，因此，理財產品的安全性相對來說要差一點。

拓展資料：

理財方式有哪些?

第一種，銀行存款

銀行存款里，現在比較有吸引力的兩種，一種是創新型存款，起步金額通常為100元，年化利率在3.5-5%。另一種是大額存單，起步金額一般為20萬元，2年期的年化利率在3%以上，3年期的在4%左右。

第二種，國債

國債以國家信用為基礎，幾乎無風險。國債的票面利率固定，平時也不用操心，只要到期去取即可，很多中老年投資者喜歡這種投資方式。如果說有什麼缺點的話，那就是流動性較差，提前支取的話利息會有損失。

第三種，黃金

黃金是比較傳統的投資方式，其優點是市場公開、價值高、好變現、稅負輕等，缺點是價格易受國際局勢影響而波動。

黃金的購買非常方便，人們可以在金店和銀行就可以購買到金條。一般參與黃金投資的主要有兩類人群，一是避險者，另一類是普通投資者，例如「中國大媽」。基於根深蒂固的觀念，「中國大媽」對黃金情有獨鍾，並且買金時一般想著長線投資，而對金價的短期漲跌則不太在乎。

第四種，外匯

外匯是貨幣行政當局(中央銀行、貨幣管理機構、外匯平準基金及財政部)以銀行存款、財政部庫券、長短期政府證券等形式保有的在國際收支逆差時可以使用的債權。想購買的話可以在開戶銀行購買。

其優點是買賣交易時間長(一天24小時皆可)，不需向銀行繳納手續費，市場透明度高。風險在於，波動較大，需要密切關注外幣的動向。外幣適合有一定投資技能，且抗風險能力強的人，以及經常跟外幣打交道的人，例如做貿易生意的人群。

第五種，信託

隨著家庭財富的增加，信託進入了很多人視野。信託和傳統理財有不一樣的地方，比如說財產委託並不僅限於貨幣，可以是房子、土地、股票和債券等財產，而且受益人也可以不是委託人自己。

作為一種理財方式，信託的風險相對較低，收益較高，但門檻也高，最低起投金額為100萬元，並且一般不能提前終止。目前大部分信託產品的年化收益率在5%-10%，各大信託銷售機構都可以預約辦理。信託適合資金量較大，且有一定風險承受能力的投資人。

第六種，基金

基金有許多種類，也有多種分類方式。按照投資對象不同，大體可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣型基金和混合型基金。其中貨幣基金風險極低，適合絕大多數人投資，年化收益率在2%-3%。

如果想要更高的收益，又能承擔一定風險的話，可以嘗試「指數基金」，例如滬深300指數、中證100指數。指數基金它分散了股票型、混合型基金的高風險，收益率與所跟蹤標的有關，收益一般比較可觀，是一種適合普通人投資入門的基金類型。

第七種，股票

「人無股權不大富」，這句話出自耶魯大學金融經濟學教授陳志武，揭示了股權投資在當今世界的重要性。在網上開立股票賬戶非常容易，交易操作也比較簡單。

9. 理財好還是定期存款好

定期存款好一點，雖然定期存款的利率不是很高，而且還比理財產品掙得少，但是畢竟風險小，理財產品掙得多，但是風險太大了，如果今年把錢都投到了理財產品里，過年的時候掙了一大筆錢，你可能第二年還要買理財產品，但是如果第二年理財產品賠了，那錢就都打水漂了
拓展資料
定期存款是銀行與存款人事先約定期限和利率，到期後提取本金和利息的存款。具有存款期限最短3個月、存款期限最長5年、選擇餘地大、利息收入穩定等特點。
存款期限為三個月、六個月、一年、兩年、三年和五年。你可以提前支取一部分押金。存款到期時，您可以憑存單提取本金和利息，也可以根據原存款期限自動轉賬多次。
定期存款也稱為「定期存單」。銀行和存款人提前約定期限和利率，到期後提取本金和利息的存款。如果存戶在到期前需要資金，一些存單可以在市場上出售；有些定期存單不能轉讓。如果存款人選擇在到期前從銀行提取資金，他需要向銀行支付一定的費用。
現金和活期儲蓄存款可以直接辦理定期儲蓄存款。定期存款賬戶的初始存款金額為50元，並且對更多的存款沒有限制。
定期存款到期支取的，按照存單開立日的存款利率計息。提前支取的，按照支取日的活期存款利率計算利息。逾期提取的，按照提取日的活期存款利率計算利息。我可以憑存款單申請小額質押貸款。
儲戶提前提取到期定期存款的，必須持存單和儲戶身份證件辦理；代存戶取款的，取款代理人還必須持有本人身份證件，利率按照取款當日公布的活期儲蓄存款利率計算支付。提款代理人還應在付款憑證上簽署提款代理人的姓名。
對於未到期的定期存款，存款人可以根據需要提前支取部分定期存款，其核銷程序不變。提前支取的利率按照支取日列示並公告的活期存款利率結算支付，留存部分按照原存款日和原利率結算支付。一次性存款和支取式定期存款每張存單只能提前支取一次。

10. 理財產品和定期存款的區別

兩者在多方面有不同：

1、安全性上，定期存款保本保息，理財則存在不同等級的風險，可能讓你血本無歸；

2、收益率上，定期存款收益不高，在3%以下，而理財的收益率比存款高，可達100%甚至更高；

3、流動性上，定期存款只能到期取，流動性差，理財資金的流動性較好，且可根據自己的資金需求情況選擇不同的理財產品。

拓展資料
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類產品。
銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，強化理財產品銷售流程管理，明確了理財產品銷售過程中的多項禁止性行為，以切實保護投資者的合法權益。辦法自2021年6月27日起施行。
銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
債券型
投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信託型
投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
掛鉤型
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
QDII型
所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。
QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
電子現貨
新型的投資理財產品
投資渠道
理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買。
傳統渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。
新興渠道包括：第三方理財機構、綜合理財服務機構