委託投資理財

A. 委託理財合同的效力

委託理財合同的效力

導語：一般主要從合同主體、意思表示、合同標的、合同的合法性以及審批、登記對合同效力的影響等幾個方面評價合同的效力問題。今天我們就一起來了解一下委託理財合同的效力問題!

委託理財合同的效力

1、關於合同主體對合同效力的影響

在委託理財類合同糾紛案件中，對於這個問題，關鍵點有兩個：

第一，受託投資管理是否是金融業務?這種業務是否為國家規定的金融機構專營或者特許經營業務?我們認為，可以這樣認識，雖然受託投資管理原來事實上是金融機構經營的業務，但是，從《行政許可法》等相關法律規定的精神上看，將其認定為金融機構專營或特許經營的依據不足，因此對金融機構之外的自然人、法人及其他組織從事的受託管理業務從合同主體方面限定其效力沒有法律依據。

第二，受託投資管理在本質上屬於專家理財，對受託人的身份是否應有特殊的要求?我們認為，一方面，在信託合同關系中，我國《信託法》和國務院的有關文件並沒有禁止自然人、法人作為民事信託的受託人;另一方面，在委託代理關系中，我國目前也沒有對受託投資管理業務採取類似美國個人理財規劃師那樣的資格認證和管理工作。司法作為事後評價對這一問題作出要求和限定顯然依據不足。

2、關於意思表示對合同效力的影響

由於實踐中委託理財類合同的簽定和操作均不規范，對當事人的意思表示不能僅僅從合同字面上做簡單的理解，還應當通過合同約定所體現出來的邏輯關系及其他痕跡，探究當事人真實的意思表示，以此為基礎，區分虛偽表示和隱匿行為。對虛偽表示，應確認無效;對隱匿行為，視其是否符合法律、法規的規定而定其效力。

3、關於合同標的和合同內容的合法性問題

根據相關的法律法規的.規定，可以認定，以法律、法規和規章禁止進入證券、期貨市場的資產作為委託理財合同的標的的，合同無效;如果委託人和受託人惡意串通，假借委託理財之名從事違法、犯罪活動的合同，應當認定無效。

4、關於審批、登記對合同效力的影響

根據法律規定，對登記應當區分核准性登記和備案性登記，核准性登記對合同效力的影響與審批沒有本質區別，對於沒有履行核准性登記手續的，應當認定合同無效;但是否履行備案性登記手續對認定合同的效力沒有影響。

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B. 委託投資的資金額度等事項要向什麼部門等報告

基本養老保險基金是廣大群眾的「養命錢」，也是重要的公共資金。當前，隨著覆蓋城鄉的社會保障體系不斷完善，養老基金積累快速增加，現行政策規定的銀行存款、購買國債方式已不能適應基金保值增值的需要；我國經濟發展進入新常態，人口老齡化挑戰愈益嚴峻，養老基金支付壓力逐步加大。
一、委託投資辦理事項
1、委託人不論是參加個別投資還是聯合進行投資，都必須事先簽訂協議，並須按規定程序報經有關部門批准；參加投資的單位在平等互利，兼顧各方合理利益的基礎上，根據各自提供的資金、原料、場地、設備、技術、勞動力以及承擔義務的大小等條件，共同商定合理的利潤分配比例和折舊基金的分配辦法，以確保參加投資的各方經濟利益。
2、金融信託投資機構接受委託辦理投資項目，必須代委託人從各個方面進行認真的調查研究，對投資項目的必要性、可行性、經濟性和合理性等進行全面、多項的論證和評價。
3、金融信託機構應同委託人簽訂《委託投資協議書》，明確雙方的權利和義務，同時，在委託人同其投資企業簽訂的《投資協議》中，還必須明確金融信託投資機構代理委託人行使的各種權利和委託人的職能作用，說明金融信託投資機構在投資項目中的法律地位。
4、委託投資手續費的收取方法分為按委託投資的金額或分得利潤的百分比收取兩種。
二、實現委託投資理財的途徑有哪些
1、直接通過有投資理財法律資格的機構或者公司進行。在這種方式下，投資者會直接與相應的機構或者公司簽訂有關投資理財法律文件。
2、以有關金融公司的顧問代表作為中介，指導投資理財的運作。在這一方式下，投資者既可以與相應的公司簽訂投資理財法律文件，也可以在沒有簽訂法律文件時由顧問代表指導。
3、通過個人關系或者以類股權的關系，參與委託投資理財。
三、委託投資關系，在法律適用方面宜遵循如下思路：
1、首先，應主要以民法通則、合同法等民商事基本法律作為法律適用依據。
2、其次，從證券法、期貨交易管理暫行條例等金融法律、法規中尋找有關證券、期貨等交易規則，作為處理案件之依據。
3、再次，從中國證監會等金融監管機構制訂的相關金融行政規章中援引有關營業資質、禁止性交易行為等規定作為判案之參照依據。
法律依據：
《基本養老保險基金投資管理辦法》
第一條
為了規范基本養老保險基金投資管理行為，保護基金委託人及相關當事人的合法權益，根據社會保險法、勞動法、證券投資基金法、信託法、合同法等法律法規和國務院有關規定，制定本辦法。
第二條
本辦法所稱基本養老保險基金(以下簡稱養老基金)，包括企業職工、機關事業單位工作人員和城鄉居民養老基金。

C. 委託理財合同

委託理財合同範文1

甲方：_______________ 身份證號:____________________

乙方：_______________ 身份證號:____________________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本協議，並鄭重聲明共同遵守。

一、乙方委託甲方代理操作乙方在________________開設的資金賬戶，資金賬號為_________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作，不得以任何形式指揮和干擾甲方操作。

二、委託期限為 年，起始日期___________，截止日期____________ ，期初資產_____________ 元(人民幣或美元)。

三、利潤定義：(乙方賬戶)期末資產 期初資產 期間收到的存款利息(證券資產要扣除交易費用)利潤率=利潤/期初資產*100%

四、結算

1.委託期滿後，如果已平倉單子利潤率為正數，乙方付給甲方30%作為傭金。 如果已平倉單子利潤率為負數，當(虧損金額/期初資產30%)時，乙方不付給甲方傭金，虧損由乙方自己承擔。如果已平倉單子利潤率為負數，且當(虧損金額/期初資產30%)時，乙方不付給甲方傭金，超過期初資產30%的那部分虧損由甲方雙方共同承擔，甲方承擔30%，乙方承擔70%。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，乙方應付給甲方傭金10萬*30%=3萬元，如果到期虧損30萬以內，乙方不付給甲方傭金，虧損由乙方自己承擔。如果虧損超過30萬，假設虧損了40萬，乙方不付給甲方傭金，超過30萬那部分為10萬，甲方賠償乙方3萬元，而乙方自己承擔虧損37萬。在結算日或委託期滿時，未平倉的單子不能參與利潤或虧損的計算，未平倉的單子是贏是虧都不拿來參加核算利潤和虧損，只用平倉後的單子的贏虧情況來核算。

2.未到委託結束日期，乙方要存、取款或終止協議的，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的30%作為傭金。如果利潤為負數，全部由乙方自己承擔虧損。

3.甲乙結算金額精確到百元,百元以下捨去不計。

五、協議期內如果虧損大於30%，乙方有權終止協議，並按第四條中第2款未到委託結束日期的結算方法進行結算。協議期內如果利潤大於30%，甲方有權終止協議，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算，結算後再次委託視為另一次的委託。

六、每次結算後，賬戶期初資產值應變更為結算後重新委託時的資金量，相當於結算後的再次委託視為新的一次委託，其贏利與虧損都與結算前的金額無關，新的'賬戶資金量作為該次的期初資金。

本協議一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章後生效，請仔細閱讀後，請確認完全認可時方可簽字。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

委託理財合同範文2

甲方：_______________ 身份證號：____________________

乙方：_______________ 身份證號：____________________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本合同，並鄭重聲明共同遵守。

一、乙方委託甲方代理操作乙方在________________(證券營業部)開設的資金賬戶，資金賬號為_________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作。

二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產_____________ 元。

三、利潤定義：(乙方賬戶)期末資產 - 期初資產 - 期間收到的存款利息(證券資產要扣除交易費用)利潤率=利潤/期初資產*100%

四、結算

1.委託期滿後，如果利潤率大於等於 5%，乙方付給甲方超出 5%部分的25%作為傭金， 如果利潤率為負數且小於-5%，即虧損大於5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，乙方應付給甲方(10-5)* 0.25=1.25萬元，如果到期虧損10萬，甲方應付給乙方(10-5)* 0.25=1.25萬元，如果利潤在-5萬與5萬之間，乙方自己承擔/享有。

2.未到委託結束日期，乙方要存、取款，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

3.甲乙結算金額精確到百元，百元以下捨去不計。

五、合同期內如果虧損大於 %，乙方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大於 %，甲方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。結算後，可重新簽定合同。 本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章後生效

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

委託理財合同範文3

甲方(受託人)：

乙方(委託人)：

甲乙雙方在充分信任的基礎上，本著平等互利、友好合作的的原則，經友好協商，自願達成如下協議，以資共同遵照執行。

一、投資合作事項：

乙方將出資--------萬元的股票帳戶委託甲方進行期限為---年(即自---年---月---日起至-----年--- 月----日止)的投資操作，實現資金與操作技術的投資合作，以求獲得較好利益。

二、投資合作具體要求：

1、乙方在雙方認可的證券公司營業部開戶，並存入委託資金、辦理電話委託交易系統或網上委託交易系統。開戶資料由乙方保存。乙方僅告訴甲方股票帳號、交易密碼及委託電話(或委託網站)，確保甲方可以進行正常的股票交易。股票帳號和密碼由甲乙雙方共同管理。

2、在委託開始之前，乙方帳戶上如果有歷史遺留股票，將按委託開始日收盤價格計算為初始投資資金。委託開始後，乙方帳戶內遺留的股票，甲方將視市場情況對乙方帳戶里的股票品種進行更換或者持有。

3為保證資金安全和操作的穩定性，委託期間乙方全權委託甲方買賣股票。乙方對甲方的操作享有查詢權、監督權和建議權，但乙方不得干涉和督促甲方買賣股票、不得自己操作委託資金的股票買賣和擅自變更股票帳戶交易密碼、未經甲方同意不得隨意動用或退出股票帳戶上資金，否則視為乙方違約，甲方因此而不承擔虧損責任。

4、甲方在操作上應高度負責，以資金安全為原則，按操作計劃、操作制度、風險控制方法進行適時交易，確保操作資金安全獲利。

5、甲方對操作帳戶資金、交易記錄等信息負有保密責任;乙方對操作帳戶所投資的個股品種以及相關信息負有保密責任。其中一方未經對方同意，不得擅自向第三方提供或泄漏。

三、操作風險控制

1、甲方無操作帳戶上提取現金和轉移資金的相關手續依據，以保證資金安全。

2、在實現投資收益最大化的同時，甲方將對股票總市值進行10%的標准止損，待時機成熟時再進行交易;虧損超過10%時，乙方有權單方面終止合作。

四、投資收益的分成和結算

1、投資收益歸甲乙雙方共同所有，甲方與乙方按照3：7(甲方佔3成，乙方佔7成)進行分成。

2、每月預結算一次，12個月總結算。每月結算後24小時之內由乙方將甲方分成部分匯到甲方指定的帳戶。，

五、合同的變更和終止

1、對本協議中的約定如需要修改或有未盡事宜，需要經過雙方協商同意後以書面形加以修改或簽訂補充協議。

2、若乙方不能按時將投資收益分成匯到甲方指定帳戶，甲方有權單方面終止與乙方的合作，並依據本協議享受收益，。

3、如因發生戰爭、國家政策變化等不可抗力因素導致合作協議不能履行或延遲履行，任何一方均不承擔違約責任。

4、除發生以上規定情形外的單方面違約，由違約方支付對方投資額-------%違約金.。

5、在執行本協議過程中，對雙方發生的任何爭執，首先應通過友好協商解決。如協商不成，任何一方均可以向乙方/甲方所在地的仲裁機構提請裁決。

六、其它

1、本協議一式兩份，雙方各執一份，兩份協議具有同等法律效力。

2、本協議於------年------月------日由甲乙雙方簽字即生效。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

D. 委託理財合同

委託理財合同範文合集六篇

隨著法律知識的普及，合同起到的作用越來越大，簽訂合同可以明確雙方當事人的權利和義務。那麼大家知道合法的合同書怎麼寫嗎？下面是我幫大家整理的委託理財合同6篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

委託理財合同 篇1

甲方：_______________ 身份證號：____________________

乙方：_______________ 身份證號：____________________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本合同，並鄭重聲明共同遵守。

一、乙方委託甲方代理操作乙方在________________（證券營業部）開設的資金賬戶，資金賬號為_________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作。

二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產_____________ 元。

三、利潤定義：

（乙方賬戶）期末資產 – 期初資產 – 期間收到的存款利息（證券資產要扣除交易費用）

利潤率=利潤/期初資產*100%

四、結算

1．委託期滿後，如果利潤率大於等於5%，乙方付給甲方超出5%部分的25%作為傭金， 如果利潤率為負數且小於—5%，即虧損大於5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，乙方應付給甲方（10—5）* 0。25=1。25萬元，如果到期虧損10萬，甲方應付給乙方（10—5）* 0。25=1。25萬元，如果利潤在—5萬與5萬之間，乙方自己承擔/享有。

2．未到委託結束日期，乙方要存、取款，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

3．甲乙結算金額精確到百元，百元以下捨去不計。

五、合同期內如果虧損大於10%，乙方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大於30%，甲方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。結算後，可重新簽定合同。

本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章後生效

甲方簽字：

乙方簽字：

日期：

銷售基價（本代理項目各層樓面的平均價）由甲乙雙方確定為____元/平方米，乙方可視市場銷售情況徵得甲方認可後，有權靈活浮動。甲方所提供並確認的銷售價目表為本合同的附件。

第五條 代理傭金及支付

1。乙方的代理傭金為所售的____________項目價目表成交額的____%，乙方實際銷售價格超出銷售基價部分，甲乙雙方按五五比例分成。代理傭金由甲方以人民幣形式支付。

2。甲方同意按下列方式支付代理傭金：

甲方在正式銷售合同簽訂並獲得首期房款後，乙方對該銷售合同中指定房地產的代銷即告完成，即可獲得本合同所規定的全部代理傭金。甲方在收到首期房款後應不遲於3天將代理傭金全部支付乙方，乙方在收到甲方轉來的代理傭金後應開具收據。

乙方代甲方收取房價款，並在扣除乙方應得傭金後，將其餘款項返還甲方。

3。乙方若代甲方收取房款，屬一次性付款的，在合同簽訂並收齊房款後，應不遲於5天將房款匯入甲方指定銀行帳戶；屬分期付款的，每兩個月一次將所收房款匯給甲方。乙方不得擅自挪用代收的房款。

4。因客戶對臨時買賣合約違約而沒收的定金，由甲乙雙方五五分成。

第六條 甲方的責任

1。甲方應向乙方提供以下文件和資料：

（1）甲方營業執照副本復印件和銀行帳戶；

（2）新開發建設項目，甲方應提供政府有關部門對開發建設____________________項目批準的有關證照（包括：國有土地使用權證書、建設用地批准證書和規劃許可證、建設工程規劃許可證和開工證）和銷售________________項目的商品房銷售證書、外銷商品房預售許可證、外銷商品房？

？售許可證；舊有房地產，甲方？μ峁┓課菟？有權證書、國有土地使用權證書？？

（3）關於代售的項目所需的有關資料，包括：外形圖、平面圖、地理位置圖、室內設備、建設標准、電器配備、樓層高度、面積、規格、價格、其他費用的估算等；

（4）乙方代理銷售該項目所需的收據、銷售合同，以實際使用的數量為准，余數全部退給甲方；

（5）甲方正式委託乙方為________________項目銷售（的獨家）代理的委託書；

以上文件和資料，甲方應於本合同簽訂後2天內向乙方交付齊全。

甲方保證若客戶購買的____________的實際情況與其提供的材料不符合或產權不清，所發生的任何糾紛均由甲方負責。

2。甲方應積極配合乙方的銷售，負責提供看房車，並保證乙方客戶所訂的房號不發生誤訂。

3。甲方應按時按本合同的規定向乙方支付有關費用。

第七條 乙方的責任

1。在合同期內，乙方應做以下工作：

（1）制定推廣計劃書（包括市場定位、銷售對象、銷售計劃、廣告宣傳等等）；

（2）根據市場推廣計劃，制定銷售計劃，安排時間表；

（3）按照甲乙雙方議定的條件，在委託期內，進行廣告宣傳、策劃；

（4）派送宣傳資料、售樓書；

（5）在甲方的協助下，安排客戶實地考察並介紹項目、環境及情況；

（6）利用各種形式開展多渠道銷售活動；

（7）在甲方與客戶正式簽署售樓合同之前，乙方以代理人身份簽署房產臨時買賣合約，並收取定金；

（8）乙方不得超越甲方授權向客戶作出任何承諾。

2。乙方在銷售過程當中，應根據甲方提供的________________項目的特性和狀況向客戶作如實介紹，盡力促銷，不得誇大、隱瞞或過度承諾。

3。乙方應信守甲方所規定的銷售價格，非經甲方的授權，不得擅自給客戶任何形式的折扣。在客戶同意購買時，乙方應按甲乙雙方確定的付款方式向客戶收款。若遇特殊情況（如客戶一次性購買多個單位），乙方應告知甲方，作個案協商處理。

4。乙方收取客戶所付款項後不得挪作他用，不得以甲方的名義從事本合同規定的代售房地產以外的任何其他活動。

第八條 合同的終止和變更

1。在本合同到期時，雙方若同意終止本合同，雙方應通力協作作妥善處理終止合同後的有關事宜，結清與本合同有關的法律經濟等事宜。本合同一但終止，雙方的合同關系即告結束，甲乙雙方不再互相承擔任何經濟及法律責任，但甲方未按本合同的規定向乙方支付應付費用的除外。

2。經雙方同意可簽訂變更或補充合同，其條款與本合同具有同等法律效力。

第九條 其他事項

1。本合同一式兩份，甲乙雙方各執一份，經雙方代表簽字蓋章後生效。

·委託培訓合同 ·審計鑒定合同 ·委託投資合同 ·委託書

2。在履約過程當中發生的爭議，雙方可通過協商、訴訟方式解決。

甲方：____________________

代表人：____________________年____月____日

乙方：____________________

代表人：____________________年____月____日

委託理財合同 篇2

甲方：_______________ 身份證號：____________________

乙方：_______________ 身份證號：____________________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本合同，並鄭重聲明共同遵守。

一、甲方提供資金帳戶並且開通網上交易。甲方委託乙方代理操作甲方在________________（證券營業部）開設的資金賬戶，資金賬號為_________________ .交易密碼甲乙雙方共享，甲方可以查詢，但不能操作。

二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產_____________ 元。

三、利潤定義：（甲方賬戶）期末資產 – 期初資產 （證券資產要扣除交易費用）

利潤率=利潤/期初資產*100%

四、委託方式與結算

1、 委託期滿後，如果利潤率大於等於3.25%，甲方付給乙方超出3.25%部分的50%作為傭金， 如果利潤率為負數且小於-3.25%，即虧損大於3.25%，乙方付給甲方超出3.25%部分的50%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，甲方應付給乙方（10-3.25）* 0.5=3.375萬元，如果到期虧損10萬，乙方應付給甲方（10-3.25）* 0.5=3.375萬元，如果利潤在-3.25萬與3.25萬之間，甲方自己承擔/享有。

2、未到委託結束日期，甲方不得取用賬戶資金。如果甲方一定要取用資金，若此時利潤為正數，甲方付給乙方利潤的50% 作為傭金，然後重新簽訂合同。

3、甲乙結算金額精確到百元，不足百元部分捨去不計，付款手續費由付款方支付。

五、提前中止合同

合同期內如果虧損大於10%，甲方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大於30%，乙方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。結算後，可重新簽定合同。

六、交易對象：a股、b股、國債、企業債、可轉債、三板轉讓、封閉式基金、etf、權證（可選擇一種或多種）

本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章後生效

甲方簽字：

乙方簽字：

日期：

委託理財合同 篇3

甲方：_________________

乙方：_________________

根據甲方______________與客戶_____________簽訂的委託理財協議(編號：_________)，本著友好互利、共同發展的原則，甲、乙雙方經友好協商，達成以下協議：

一、甲方委託乙方作為甲方與客戶_________簽訂的委託理財協議的第三方——證券的監管方，乙方接受甲方的委託。

二、甲方將客戶的資金(或股票)在乙方開戶，須向乙方提供的文本協議

1.甲方與客戶簽定的委託理財協議書;

2.客戶向甲方出據同意在乙方處資金賬戶的監管書;

3.客戶同意資金劃轉結算書。

三、將甲方確定的客戶帳號資金、證券在電腦上建立專戶檔案、進行專人監管。

四、雙方的責任和義務

1.甲方的責任和義務

(1)甲方對客戶的交易資料及帳號負有保密義務;

(2)甲方有直接對客戶在乙方帳上的資金、證券的理財操作權利;

(3)在確認達到理財目標後，甲方有委託會計結算人員從客戶帳上劃轉資金的權利;

(4)甲方將指定專員為甲方唯一授權人。

2.乙方的.責任和義務

(1)乙方有對甲方提供給乙方的相關文件資料保密的義務;

(2)在監管期內，乙方不得受理所監管帳戶內證券進行再融資、押貸款等操作。客戶資金帳戶發生異常情況，乙方有告知甲方的義務;

(3)在資金監管期內，未經甲方授權人簽字蓋章，乙方不得為客戶辦理資金支取、轉帳、消帳及_________證券交易所的撤消指定交易業務和_________帳戶的轉託管業務。若擅自授權須向對方賠償經濟損失，受害方有權解除本協議書;

(4)乙方有責任隨時應甲方的要求提供資金及證券變化的狀況以確保甲方對客戶資料的操作權;

(5)乙方有向甲方提供咨詢帳戶號、對帳和交易密碼的義務。

五、登記結算

乙方依據甲方提供的文本協議，確認達到理財標准後，允許甲方書面委託的會計結算人員將客戶的資金按已定的比例、金額劃到甲方指定的帳戶。

六、雙方因協議書的履行或解釋發生爭議時，應協商解決。如協商不妥，可到制訂本協議的地方仲裁機構裁決。

七、發現本協議有未盡事項或需要更改的條款，由雙方另行商定解決。

八、本協議自_________年_________月_________日起生效，有效期為_________年。

1.在本協議有效期間達到理財標准後，甲方劃轉資金結算後次日(遇節假日順延)為本協議有效期截止日期;

2.未達到理財目標的情況，任何一方要延長本協議期限的，應在本協議期滿前三個月通知對方，並另行商定延長期限及有關事宜。

九、本協議一式四份，甲、乙雙方各執二份，經雙方簽字蓋章後生效。

甲方(公章)

委託理財合同 篇4

甲方：________________________

身份證號：____________________

乙方：________________________

身份證號：____________________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本合同，並鄭重聲明共同遵守。

一、乙方委託甲方代理操作乙方在________________(證券營業部)開設的資金賬戶，資金賬號為_________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作。

二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產_____________ 元。

三、利潤定義：(乙方賬戶)期末資產 - 期初資產 - 期間收到的存款利息(證券資產要扣除交易費用)

利潤率=利潤/期初資產*100%

四、結算

1.委託期滿後，如果利潤率大於等於 5%，乙方付給甲方超出 5%部分的25%作為傭金， 如果利潤率為負數且小於-5%，即虧損大於5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，乙方應付給甲方(10-5)* 0.25=1.25萬元，如果到期虧損10萬，甲方應付給乙方(10-5)* 0.25=1.25萬元，如果利潤在-5萬與5萬之間，乙方自己承擔/享有。

2.未到委託結束日期，乙方要存、取款，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

3.甲乙結算金額精確到百元，百元以下捨去不計。

五、合同期內如果虧損大於 %，乙方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大於 %，甲方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。結算後，可重新簽定合同。 本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章後生效

甲方簽字： 乙方簽字：

日期：

委託理財合同 篇5

甲方（委託方）：

乙方（受委託方）：

合作雙方為了能使合作順利而愉快地進行，本著互利互惠，相互信任，特簽以下委託協議：甲方自願委託乙方為其進行代理操作在_________公司開立的：戶名為_________；帳號為_________；起初資金為_________美元（人民幣_________元）的黃金/外匯保證金投資帳戶。經過雙方協商約定在_________年____月____日起按照以下條款規定對以上帳戶進行委託交易。

一、開戶：

1、甲方自己選擇值得信賴的或者由乙方選擇信譽好、交易及行情通道相對暢通的經紀公司開立黃金/外匯交易帳戶。要求是必須乙方認可的經紀公司。

2、初始資金量要求不得少於________美金。

3、乙方擁有獨立的下單操作權，但沒有資金調撥權。甲方擁有資金調撥權，即只有甲方可以取出資金，甲方在協議執行期間可以隨時查詢帳戶執行及收益情況，隨時監控帳戶。

4、甲方外匯/黃金保證金帳戶的資金的安全問題由甲方開戶所在的公司負責，但是此帳戶的所有盈虧與開戶所在公司無任何關系由甲方自己承擔。

二、交易：

1、開戶後甲方把帳戶的交易帳號和交易密碼告知乙方（不含資金調撥密碼），以後就由乙方進行交易，每天甲方自行查詢交易情況，資金余額和權益。

2、本協議執行期間雙方可隨時中止，甲方可出金。

三、帳戶盈虧責任與分配：

1、任何投資都是有風險的，乙方所執行的一切操作結果由甲方承擔，乙方只負責操作。

2、甲方未經乙方允許不得私自操盤，因私自操盤造成的損失由甲方自負。

3、本著互惠互利和控制風險的原則，規定了權利和義務：

權利（甲方給乙方的虧損底線）：30%

在底線內，乙方可以操作；觸碰底線，乙方立即停止操作且告知甲方；

超過底線，乙方停止操作，且要自行補足所超資金；）

義務（投資收益率及分配）：30%

乙方操作，月底，若收益在規定內，乙方不能分配收益；若超過規定部分，那所超部分乙方與甲方進行3：7分配（此分配與乙方公司無關，且保密；）

四、協議的終止：

1、本協議自簽訂起有效，甲乙雙方都有權終止本協議，但必須提前通知對方。

五、雙方配合：

乙方希望甲方完全信任乙方，並且在本協議執行期間甲方不得干預乙方任何操作，以免擾亂乙方精心設計的嚴密而科學的投資策略和計劃及步驟。甲方只需要隨時查看自己的資金情況即可。

六、本協議一式兩份，甲乙雙方各執一份。

甲方：____________乙方：____________

日期：____________日期：____________

委託理財合同 篇6

甲方：_______________ 身份證號:____________________

乙方：_______________ 身份證號:____________________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本協議，並鄭重聲明共同遵守。

一、乙方委託甲方代理操作乙方在________________開設的資金賬戶，資金賬號為_________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作，不得以任何形式指揮和干擾甲方操作。

二、委託期限為 年，起始日期___________，截止日期____________ ，期初資產_____________ 元(人民幣或美元)。

三、利潤定義：(乙方賬戶)期末資產 期初資產 期間收到的存款利息(證券資產要扣除交易費用)利潤率=利潤/期初資產*100%

四、結算

1.委託期滿後，如果已平倉單子利潤率為正數，乙方付給甲方30%作為傭金。 如果已平倉單子利潤率為負數，當(虧損金額/期初資產30%)時，乙方不付給甲方傭金，虧損由乙方自己承擔。如果已平倉單子利潤率為負數，且當(虧損金額/期初資產30%)時，乙方不付給甲方傭金，超過期初資產30%的那部分虧損由甲方雙方共同承擔，甲方承擔30%，乙方承擔70%。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，乙方應付給甲方傭金10萬*30%=3萬元，如果到期虧損30萬以內，乙方不付給甲方傭金，虧損由乙方自己承擔。如果虧損超過30萬，假設虧損了40萬，乙方不付給甲方傭金，超過30萬那部分為10萬，甲方賠償乙方3萬元，而乙方自己承擔虧損37萬。在結算日或委託期滿時，未平倉的單子不能參與利潤或虧損的計算，未平倉的單子是贏是虧都不拿來參加核算利潤和虧損，只用平倉後的單子的贏虧情況來核算。

2.未到委託結束日期，乙方要存、取款或終止協議的，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的30%作為傭金。如果利潤為負數，全部由乙方自己承擔虧損。

3.甲乙結算金額精確到百元,百元以下捨去不計。

五、協議期內如果虧損大於30%，乙方有權終止協議，並按第四條中第2款未到委託結束日期的結算方法進行結算。協議期內如果利潤大於30%，甲方有權終止協議，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算，結算後再次委託視為另一次的委託。

六、每次結算後，賬戶期初資產值應變更為結算後重新委託時的資金量，相當於結算後的再次委託視為新的一次委託，其贏利與虧損都與結算前的金額無關，新的賬戶資金量作為該次的期初資金。

本協議一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章後生效，請仔細閱讀後，請確認完全認可時方可簽字。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

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E. 委託理財合同

關於委託理財合同5篇

在當今不斷發展的世界，能夠利用到合同的場合越來越多，簽訂合同是為了保障雙方的利益，避免不必要的爭端。你知道合同的主要內容是什麼嗎？以下是我為大家收集的委託理財合同5篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

委託理財合同 篇1

甲方：_______________ 身份證號：____________________

乙方：_______________ 身份證號：____________________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本合同，並鄭重聲明共同遵守。

一、甲方提供資金帳戶並且開通網上交易。甲方委託乙方代理操作甲方在________________（證券營業部）開設的資金賬戶，資金賬號為_________________ .交易密碼甲乙雙方共享，甲方可以查詢，但不能操作。

二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產_____________ 元。

三、利潤定義：（甲方賬戶）期末資產 – 期初資產 （證券資產要扣除交易費用）

利潤率=利潤/期初資產*100%

四、委託方式與結算

1、 委託期滿後，如果利潤率大於等於3.25%，甲方付給乙方超出3.25%部分的50%作為傭金， 如果利潤率為負數且小於-3.25%，即虧損大於3.25%，乙方付給甲方超出3.25%部分的50%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，甲方應付給乙方（10-3.25）* 0.5=3.375萬元，如果到期虧損10萬，乙方應付給甲方（10-3.25）* 0.5=3.375萬元，如果利潤在-3.25萬與3.25萬之間，甲方自己承擔/享有。

2、未到委託結束日期，甲方不得取用賬戶資金。如果甲方一定要取用資金，若此時利潤為正數，甲方付給乙方利潤的50% 作為傭金，然後重新簽訂合同。

3、甲乙結算金額精確到百元，不足百元部分捨去不計，付款手續費由付款方支付。

五、提前中止合同

合同期內如果虧損大於10%，甲方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大於30%，乙方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。結算後，可重新簽定合同。

六、交易對象：a股、b股、國債、企業債、可轉債、三板轉讓、封閉式基金、etf、權證（可選擇一種或多種）

本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章後生效

甲方簽字：

乙方簽字：

日期：

委託理財合同 篇2

甲方：_________

乙方：_________

為進一步加強甲乙雙方業務合作，甲乙雙方本著平等、互利、自願的原則簽定此協議書，雙方共同遵守：

一、甲方委託乙方理財金額為：_________元。

二、甲乙雙方協定的理財期限為：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理財期間內，還必須保證在乙方帳戶上達到與理財本金同等或以上的存款額。否則，乙方將取消為甲方的理財服務，退還甲方理財本金。甲方不享受任何理財收益，並承擔由此所引起的一切損失。

三、理財方式以購買境外有價證券的形式進行合作。理財金由甲方帳戶劃轉到乙方的綜合理財帳戶上進行具體的理財操作，甲方所買入的外匯有價證券由乙方統一保管，待理財期滿日止，乙方所持有的外匯有價證券劃給甲方，乙方將甲方之理財本金及收益一次性劃入其在乙方開立的存款帳戶上。

四、理財期限為_________，收益率為（年率）_________。

五、在理財期間，甲方在以下情況不享有上述第四條款中確定的收益率，並且自行承擔因中途終止理財協議而導致的一切損失：

（1）理財期未滿，甲方自行要求終止理財服務的；

（2）甲方不能滿足乙方上述第二項條件時，由乙方終止理財服務的。

六、如遇不可抗力，乙方有權取消，修改或以其它方式處置上述理財服務內容，並按市場原則對甲方進行清償。

七、理財協議遵循國家政策的有關規定。

八、理財協議一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。

甲方（簽字）：_________ 乙方（簽字）：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

委託理財合同 篇3

甲方：_________

身份證號：_________

乙方：_________

身份證號：_________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本合同，並鄭重聲明共同遵守。

一、乙方委託甲方代理操作乙方在_________(證券營業部)開設的資金賬戶，資金賬號為_________。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作。

二、期限一年，起始日期_________，截止日期_________，期初資產_________元。

三、利潤定義：(乙方賬戶)期末資產-期初資產-期間收到的存款利息(證券資產要扣除交易費用)

四、結算

1.委託期滿後，如果利潤率大於等於5%，乙方付給甲方超出5%部分的25%作為傭金，如果利潤率為負數且小於-5%，即虧損大於5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，乙方應付給甲方(10-5)×0.25=1.25萬元，如果到期虧損10萬，甲方應付給乙方(10-5)×0.25=1.25萬元，如果利潤在-5萬與5萬之間，乙方自己承擔/享有。

2.未到委託結束日期，乙方要存、取款，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

3.甲乙結算金額精確到百元，百元以下捨去不計。

五、合同期內如果虧損大於10%，乙方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大於30%，甲方有權終止合同，並按

第四條委託期滿後的結算方法進行結算。結算後，可重新簽定合同。

本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章後生效。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

委託理財合同 篇4

甲方：_________

身份證號：_________

乙方：_________

身份證號：_________

甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意願達成本合同，並鄭X聲明共同遵守。

一、乙方委託甲方代理操作乙方在_________(證券營業部)開設的資金賬戶，資金賬號為_________。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作。

二、期限________年，起始日期_________，截止日期_________，期初資產_________元。

三、利潤定義：(乙方賬戶)期末資產-期初資產-期間收到的存款利息(證券資產要扣除交易費用)

利潤率利潤期初資產100%

四、結算

1.委託期滿後，如果利潤率大於等於5%，乙方付給甲方超出5%部分的25%作為傭金，如果利潤率為負數且小於-5%，即虧損大於5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，乙方應付給甲方(10-5)0.25

1.25萬元，如果到期虧損10萬，甲方應付給乙方(10-5)0.25

1.25萬元，如果利潤在-5萬與5萬之間，乙方自己承擔享有。

2.未到委託結束日期，乙方要存、取款，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

3.甲乙結算金額精確到百元，百元以下捨去不計。

五、合同期內如果虧損大於10%，乙方有權終止合同，並按第四條委託期滿後的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大於30%，甲方有權終止合同，並按

第四條委託期滿後的結算方法進行結算。結算後，可重新簽定合同。

本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字蓋章後生效。

甲方(簽字)：_________乙方(簽字)：_________________年____月____日________年____月____日簽訂地點：_________簽訂地點

委託理財合同 篇5

基本案情

上訴人李文與被上訴人中國A銀行股份有限公司西湖市B支行、第三人許成、王達路、張眾因委託理財合同糾紛一案，不服西湖市人民法院做出的（20xx）五民初字第438號民事判決，依法提起上訴。

爭議焦點

原告主體資格

原告訴訟主體資格問題涉及到案件的證明責任分配，訴訟結果的承擔。本案的原告主體問題，主要是關於案例中涉及的委託書簽名和實際使用人不同而導致的訴訟主體確定問題。委託書的簽字雖然是第三人王達路以第三人許成名義所填寫的，但是根據第三人許成所講他並不實際擁有該銀行卡，且委託書上的賬戶也是原告李文使用其身份證開戶，開戶資金也是原告李文的。

雖然委託書的簽名為第三人許成，但實際的擁有人確是本案原告李文，因為原告李文與被告之間存在侵害與被侵害的權利爭議事實、其與被告存在權利保護的爭議事實，而且原被告之間存在民事法律關系，筆者認為，法院認定李文是本案起訴適格的主體是正確的。

理財產品認購書效力

銀行委託理財產品認購書有無效力的問題，涉及到糾紛當事人之間的民事權利義務的分配問題。本案所涉及的許成與B支行之間簽訂的委託書是由第三人王達路自行填寫的，委託書上的客戶簽名也是由第三人王達路自行簽字的，並非許成本人簽名，雖然委託書上所使用的賬戶系原告使用第三人許成的名義開設的，但是實際使用人是原告李文，李文無法證明該委託書的簽訂是其授權王達路代替第三人許成簽署，而且案件在一審兩次開庭過程中雙方當事人乃至第三人許成、王達路都對委託關系的客觀存在沒有異議，所以本案系委託合同沒有異議，即原告李文委託被告員工王達路為其購買理財產品，根據理財產品的購買流程來看，原告首先應在被告處存入足額資金，與被告簽署理財產品協議並進行風險承受能力測評，以開通理財服務功能。原告李文認為將理財產品的內部操作流程和程序強加於上訴人是違反公允原則的，但是對於理財產品的購買來說，程序流程本身就是相當嚴格的，客戶必須按照銀行規定的流程才可以完成委託事宜並促成委託購買生效。

本案一審原告在20xx年7月曾在被告處購買了一次基金產品，原告對理財產品的購買流程應當是知曉的，所以依據被告所提供的《中國A銀行理財產品協議》範本4.4條的約定「乙方（A行）與甲方（客戶）簽訂《理財產品認購/申購委託書》的行為並不代表甲方已經成功認購對應產品，甲方認購成功的數額以乙方實際劃轉的資金為准。」原告與被告在簽訂理財委託書之前並未與被告簽訂理財產品協議，且在簽訂委託書之後原告沒有證據證明將委託書確定的金額2902737.70元匯入其所開設尾數為3219的理財賬戶中，所以被告無法凍結並扣劃相應款項，在其業務系統中也沒有任何存檔記錄，筆者認為委託合同沒有支付相應對價，原告與被告之間的委託購買理財產品的合同成立但尚未生效。

西湖B支行的過錯及責任

在委託書的效力確定之後，有關人員的過錯及責任該如何確定？銀行職員王達路的行為效力該如何認定以及是否屬於職務行為則是本案的爭議的焦點問題。從上文的分析中，可知認購委託書雖然成立但是沒有生效，因為沒有支付相應的對價，但是原告李文認為購買理財產品的資金在簽訂委託書之前已經交給銀行職員王達路，是王達路的職務不作為行為導致資金沒有匯入理財賬戶中，而且王達路私自使用了李文賬戶里三四十萬元。從案件有關事實來看，20xx年11月初王達路被李文要求還錢，在無錢償還的情況下，李文要求王達路出具關於理財方面的單據，即為本案的委託書。該委託書是王達路在未經被上訴人同意下私自偽造的，私自蓋上了自己保管的業務專用章。由此可見，委託書並不是銀行真實意圖的表示，王達路雖然為銀行員工，但無相應的授權，所以委託書對於銀行來說是不產生法律效力的，王達路私自偽造蓋章應屬個人行為。 從本案來看，王達路在西湖B支行的職務是運營主管，此任職期間也沒有辦理相關理財產品的職責，是李文基於和王達路的私人關系才將其銀行卡及密碼均交給王達路保管，王達路在為李文代辦賬戶資金往來業務時並沒有利用運營主管的職務身份，而是直接使用李文交給的銀行卡以及銀行卡密碼。由此可見，李文將兩個銀行卡及密碼交給王達路保管、使用的行為應屬於兩人之間委託關系，王達路代李文管理銀行卡及密碼也是出於私人行為，不具有職務行為特徵，故不構成表見代理。鑒於此，兩審法院均認為，銀行對其職員非職務行為導致的損失應無過錯，故不承擔責任。

幾點啟示

合理界定委託理財合同書的性質與效力。由於委託理財業務是近幾年發展起來的一項金融服務，委託理財合同關系尚未在合同法層面上予以規制，金融監管法規也更多的側重於從監管金融機構的視角來規范，而很少對民事主體之間的關系予以關注。合理界定委託理財合同的法律性質是解決相關問題的基礎。有些地方法院已經試圖在其規范性文件中解釋委託理財合同，將金融類委託理財合同限定為是受託人和委託人為實現一定利益，委託人將其資金、證券等金融類資產根據合同約定委託給受託人，由受託人在資本市場上從事股票、債券等金融產品的交易、管理活動。這意味著受託人提供的服務包括交易和管理兩大層面的內容。從合同法視角來看，現階段對委託理財合同的性質大致有委託法律關系說、代理法律關系說。借貸法律關系說、行紀法律關系說、合夥法律關系說、信託法律關系說，雖然委託理財在某些性質上與這些合同的特點有重合的部分，但是委託理財合同也與這些合同類型存在明顯不同，無論將委託理財納入上述任何一種制度中予以規范和調整都有與現實實務的操作不協調甚至矛盾的問題。實際上，委託理財合同是兼具委託合同、信託合同和借貸合同性質的「無名合同」，它集管理、委託、融資於一身，是市場經濟條件下出現的新的合同類型，其法律性質和內容可以從監管層面上予以適當的指引，但是不宜過多強制性地干預。但是為了減少委託理財合同效力和法律後果上的不確定性，作為主導格式合同擬訂一方的金融機構應該盡可能將合同的要素規制清晰，應適當考慮消費者（投資者）基本權利的保障，並應嚴格遵守既有的有關委託理財業務相關監管法規的要求來披露相關信息和保障消費者（投資者）的合法權益，應徹底杜絕「霸王條款」現象發生。

司法機關裁決委託理財合同糾紛時應充分尊重當事人合意。正因為委託理財合同是一種民商事法律關系，主體之間的權利義務應通過合同來約定和規范，故司法機關在解決有關糾紛時應充分尊重既有的委託理財合同及其相關附屬協議。在平衡銀行與消費者（投資者）利益關繫上，不宜簡單地從消費者（投資者）是弱者的出發點來推定和裁判，尤其是對於委託理財合同的效力問題，更加應該持謹慎的態度，沒有充分的法律和事實依據，不宜否定合同或認定專業合同的部分條款無效。法院要尊重當事人意願，從當事人之間的合意來進行界定效力問題從而達到相關權利人之間的利益平衡。

本案裁判否定了委託理財合同的效力，是充分考慮了當事人之間的.意思表示情況而做出的裁判。司法實踐中在委託理財合同效力上最易於發生爭議的是，合同中有關理財收益的保底問題。如果委託理財合同有保底收益條款時，合同是否有效，保底條款是否有效？根據最高院20xx年就《河北省勞動和社會保障廳與亞洲證券公司有限責任公司委託理財合同糾紛申請再審案》所出判決書，河北社會保障廳與亞洲證券公司之間簽訂了《委託購買國債協議》及《補充協議》，委託人（投資人，河北社會保障廳）將資金交付受託人（投資機構，亞洲證券公司）進行投資管理，以委託人的名義在受託人處開立了資金賬戶，本應是委託理財協議（委託法律關系），卻因合同中存在了固定本息回報保底條款，並說明超額部分歸屬受託人所有，因此，法院認定雙方之間系列協議的性質為民間借貸法律關系。借貸屬於金融機構業務，本案中的受託人亞洲證券公司是不具有吸儲資格的金融機構，因此上述系列協議無效。固定本息保底條款的存在使得委託理財合同成為了名為委託實為借貸的合同。因此被法律判定為無效。《北京市高級人民法院關於審理金融類委託理財合同糾紛案件若干問題的指導意見（試行）》第一條規定：「金融類委託理財合同中的保底條款，原則上不予以保護。對於履行此類合同發生的損失，法院應當根據當事人各方的過錯程度以及公平原則，確定各方當事人應當承擔的責任。」這里也沿襲了最高法院案例的觀點，但是也僅規定「原則上不予以保護」。銀行監管機構對於「保證收益」問題有一定的規范，即《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十四條規定，「保證收益理財計劃或相關產品中高於同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高於同期儲蓄存款利率的保證收益率。」「商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益」。這里也強調了不得「無條件」地對收益進行保底，其內容與最高法院的判例精神是一致的。該文件還進一步對商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件做了明晰，即附加條件可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。

銀行應加強對員工的管理並理性平衡銀行與客戶利益關系。近年來銀行員工私售理財產品（所謂的理財「飛單」）的現象時有發生。本案雖然不是員工擅自代售未經銀行許可的理財產品，但是員工與客戶的私人交易易於被解讀為銀行行為，其性質上有類似私售理財產品的某些特點。為此，銀行需要加強內部控制，防止員工未經銀行許可而擅自銷售各種理財產品。首先，應強化理財業務的銷售和內部控制機制，明確各環節的流程和相關人員的職責。其次，要加強對員工的思想教育，強化員工的制度觀念和內控觀念，要求員工嚴格按制度和規程來處理每一筆業務。再次，要建立對於理財銷售的常態化監督機制，各種業務票證、交易記錄均應有常態化的事中事後監督約束。此外，銀行應建立消費者（投資者）購買理財產品的教育和輔導機制，提醒、警示消費者（投資者）陷入「飛單」或未經銀行許可的其他銷售陷阱中。

消費者應理性識別、應對委託理財服務的風險和責任。現代化的投資方式使得消費者使用手中的資金進行資產有效化增值，所以委託理財越來越受到消費者青睞，但由於專業知識所限，仍有不少投資者對銀行理財產品及其風險認識不夠深入，對簽訂的委託理財合同也缺乏一定的認識。消費者應主動加強理財風險意識，不能盲目接受金融機構理財人員的銷售鼓動，要清醒地認識自身的財產情況、投資經歷及風險偏好等，理性地選擇理財產品；要認真地了解和把握特定理財產品文件有關理財資金的投向、預期收益率、主要風險等。

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F. 委託個人投資理財合法嗎

法律分析：第一，個人委託理財合同不構成聯營和合夥。聯營是指兩個或兩個以上的民事主體之間，自願協商，為實現一定的經濟目的而實現聯合，遵行共同投資、共同經營和共負盈虧、共擔風險原則的一種法律形式和經濟組織形式。個人合夥，則是指兩個或兩個以上的自然人，按照約定，各自提供資金、實物、技術等形成共同所有的合夥財產而進行共同經營、共擔風險的一種經營形式。聯營和合夥都是通過當事人之間的合同確定的一種經營形式。

第二，當事人之間存在委託合同關系，但不存在代理關系。根據合同法有關委託合同的規定，所謂委託合同，是指雙方當事人約定一方為他方處理事務，他方允諾處理事務的合同；而根據委託合同，受託方取得代理權，這時當事人之間的法律關系又稱為委託代理。代理關系的典型特徵就是代理人在代理許可權內以被代理人的名義，按照被代理人的指示忠實行為，而代理行為的法律後果由被代理人承擔。受託人並不以委託人的名義行為，也沒有按照委託人的指示行為，而僅僅是根據委託理財協議的約定，為委託人處理證券投資事務，按照自己的投資經驗自主投資買賣股票。

法律依據：《中華人民共和國憲法》 第八十九條 國務院行使下列職權：

(一)根據憲法和法律，規定行政措施，制定行政法規，發布決定和命令；

(二)向全國人民代表大會或者全國人民代表大會常務委員會提出議案；

(三)規定各部和各委員會的任務和職責，統一領導各部和各委員會的工作，並且領導不屬於各部和各委員會的全國性的行政工作；

(四)統一領導全國地方各級國家行政機關的工作，規定中央和省、自治區、直轄市的國家行政機關的職權的具體劃分；

(五)編制和執行國民經濟和社會發展計劃和國家預算；

(六)領導和管理經濟工作和城鄉建設；

(七)領導和管理教育、科學、文化、衛生、體育和計劃生育工作；

(八)領導和管理民政、公安、司法行政和監察等工作；

(九)管理對外事務，同外國締結條約和協定；

(十)領導和管理國防建設事業；

G. 實現委託投資理財的途徑有哪些

一是直接通過有投資理財法律資格的機構或者公司進行。在這種方式下，投資者會直接與相應的機構或者公司簽訂有關投資理財法律文件。二是以有關金融公司的顧問代表作為中介，指導投資理財的運作。在這一方式下，投資者既可以與相應的公司簽訂投資理財法律文件，也可以在沒有簽訂法律文件時由顧問代表指導。在這一方式中，主要由金融公司的顧問代表推薦相關的投資理財品種。三是通過個人關系或者以類股權的關系，參與委託投資理財。這種方式既有法律關系的委託方式，如參股組成投資公司；也可以是沒有法律關系的委託方式。而後者通常比前者更為普遍，但這是沒有法律保障的投資理財方式。在委託投資理財中，不論是何種途徑，影響收益的共同關鍵點都在於：一是委託者所委託的顧問或團隊的投資水平和道德水準；二是所選擇的投資理財的品種或品種結構；三是所參與的投資理財的時點機會，這種時點機會對不同的投資品種會有不同的相關性。

H. 什麼是委託理財

委託理財 指接受委託的公司對客戶的資產進行運作以爭取資產增值的行為。委託理財不僅僅只存在於公司與用戶之間，很多時候公司也會委託公司進行委託理財。委託理財主要分為信用委託理財和代理委託理財兩種，這兩種委託理財的主要區別在於資產是否轉移和投資時投資人的名義。委託理財又是以資產增值為目的的金融中介業務。

委託理財的優勢

1、 門檻低：證券交易商設定的最低客戶投資金額是五萬元。但是實際上並沒有明確的規定，所以只要證券交易商和客戶商量好，投客戶就能享受委託理財的服務；

2、 一對一服務：委託理財的一對一服務的特點亮點就是定製化，委託理財的定製化根據客戶的具體情況來量身打造金融產品；

3、代理交易 ：委託理財是不需要客戶進行交易的，所有的交易行為都能由機構中的人員代理完成。

I. 各種投資理財委託方式具有哪些異同點

各種投資理財委託方式，既有共同的投資風險特點，又有各自獨特的投資風險。不同的風險特點是：在第一種委託方式下，整體資金均具有完全的法律保障，資金的安全度相對較好；在第二種委託方式下，一般資金也有法律保障，但必須警惕個別的顧問代表違法損害投資者的資金安全問題，必須防止個別顧問代表因考慮其個人利益而損害或者降低投資者的收益安排；第三種委託方式則取決於投資者自己對資金安全的意識和資金安全的控制方式。在總體上，各種委託方式對資金安全問題的影響，依賴於道德的安全程度要低於依據法律關系的安全保障程度。所以，投資者在進行委託投資理財的時候，為了自身的資金利益安全，要麼自己能完全控制資金，要麼通過建立法律關系控制資金，這樣才能使資金較為安全與穩妥。

各種委託投資理財方式的共同的風險源於以下幾個方面：

第一，委託者所委託的顧問或團隊的綜合投資理財水平。這對投資理財的結果影響很大。一旦選擇錯誤，就可能形成大的風險。而資金管理者或機構在管理資金上所呈現的綜合道德素養，也會影響投資理財的風險和收益的程度。

第二，委託者對所委託的顧問或團隊的信任度，也是形成風險的因素之一。由於投資理財的波動性，若在暫時承受市場波動性風險的時候，委託者失去對所委託的顧問或團隊的信任，那麼就無法接受他們的正確投資理念，也就可能因此承擔了風險，未能得到本可以得到的收益安排。

第三，委託者所選擇的投資理財產品的領域過於狹窄（比如，只投資於IT領域），並不能給所委託的顧問或團隊足夠的迴旋和發揮的餘地。在這種情況下，如果委託者所選定的投資領域發生了投資方向的錯誤，那麼就並非完全是委託者所委託的顧問或團隊的失責。這是一般人所不了解的。委託者也時常因此抱怨和責怪自己所委託的顧問和團隊。為避免這一情況的發生，委託者在選擇投資理財的產品與領域時，應該盡量選擇那些有組合功能的產品，即投資領域較寬、有較多組合機會的產品。要盡量避免選擇太過單一且市場過分高熱而又試圖跟風的投資產品。

第四，不同委託方式的利益機制，也會對投資理財的風險和收益產生影響。一般來說，正確的利益掛鉤機制有利於雙方的共同利益。但不同的投資理財委託方式，有各自不同的利益掛鉤方式。正規的金融機構通常事先明確規定收費方式和收費百分比，而不是雙方協商最佳利益的掛鉤方式。不過，這並不能說明這個方式是好還是不好。

總之，委託投資理財既要充分注意整體資金的安全性及其風險控制問題，又要注意在投資理財過程中，相對於收益所產生的風險控制問題。