威海商業銀行理財一般幾月份高

⑴ 幾月份買銀行理財劃算年底理財產品會漲嗎

理財市場上，銀行理財產品一直是個人投資者接受程度較高的一種理財方式，畢竟有銀行口碑做背書，而且銀行理財產品的風險等級普遍不高。理財產品在不同時期的預期收益率也是有差異的，那麼幾月份買銀行理財劃算呢？

1、年中
年中時銀行面臨年中考核，部分攬儲壓力較大的銀行會在年中增加理財產品的發行量，理財預期收益也會有所提高。投資者可在五六月份時重點關注銀行新發售的理財產品。
2、年末
年末時，銀行也面臨著拉存款的壓力。部分銀行在年末時還未達到業績考核標准，會選擇在年底沖刺一下。也有部分銀行已經達到了業績考核標准，但會提前為下一年度的攬儲任務而發力。
所以年底時銀行通常會有一波攬儲熱潮，攬儲手段通常包括提高理財和存款預期收益。例如2019年年底，就有媒體報道稱某地農商行「存一萬送一斤豬肉」的活動。
不過這也不是絕對的，2019年年末攬儲的熱度就明顯不如往年
，一方面是銀行理財產品都在往凈值型轉型，不再提供預期預期收益率。
另一方面，銀行績效考評體系也有所調整，業績考核更側重「日均量」，在年中、年末等特殊節點沖刺的作用也被弱化了。
此外，2019年央行多次降准釋放流動性，銀行負債壓力有所緩解，這也抑制了銀行的攬儲需求。
銀行攬儲壓力與銀行類型也有直接聯系，一般中小銀行攬儲難度較大，為了吸引客戶，給出的存款利率和理財預期收益也會相對更高。
以上關於幾月份買銀行理財劃算的內容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

⑵ 利率是有浮動的，每年存錢利息最高的時期是幾月份

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⑶ 每年存錢利息最高的時期是幾月份

實事求是的講，一年12個月銀行每個月份都很缺錢，只不過有些月份缺錢的程度輕一些、有些月份重一些，因為銀行需要吸收大量的存款以用來發放貸款，放貸能讓銀行獲取更多的利潤！

一般來說，比較「缺錢」的月份 有8個，分別是1月、2月、4月、5月、7月、8月、10月以及11月，，在這些月份銀行都會搞一些攬存活動，但力度並不是很大，主要精力還是放在拓展客戶以及市場上，而不是馬上就要驗收成果；極度「缺錢」的月份有兩個，分別是3月以及9月，因為這兩個月分別是第一季度和第三季度的末尾，銀行在隨後就要發布當年第一季度以及第三季度的財務報表，攬存情況太差的話，不但會影響到半年報以及年報的成績單，還會導致該行完不成年初制定的預期目標，對於銀行的直接影響就是利潤下降；當然，銀行最「缺錢」的月份那肯定是6月以及12月了，它倆永遠都是銀行在一個會計自然年度當中最重要的兩個月份 ，因為恰好處於半年末以及年末的重要時段，在這兩個月銀行所有的工作開展都是圍繞著如何完成攬存任務這一個重心，完不成的話不但影響到銀行的各項評級，還會直接導致員工的績效以及年終獎下降。

所以，在6月和12月銀行的攬存任務極重，雖然有可能不會直接提升存款利率，但是通過加大存款送禮品或者積分的力度來變相達到提高利息的目的，個別很缺存款的銀行甚至還會直接存款返現金，那可比直接提高存款利率更實惠了！舉個簡單的例子，可能平日里儲戶需要存10萬元以上才送一桶5L的花生油，但是6月和12月有可能存5萬就送一桶花生油或者存10萬送兩桶花生油，甚至你還可以選擇返現金，我們不要花生油，直接辦理10萬1年定期存款讓銀行返給我們1000元的現金。 也就是說，對於想去銀行辦理存款業務的客戶來說，盡量在6月和12月辦理最劃算、實際利息最高！

銀行利息最高的月份往往就是一年中銀行最缺錢的時候，我們不妨想一想，一年中的什麼時間段銀行缺錢的程度最高？

不用我多說，大家應該心中有數，過年前後銀行缺錢的現狀最為顯著。每年這個時候銀行就會花費大力氣推出各種「儲蓄送禮物」、「儲蓄返現金」的活動，而且利率相較於平時還能夠獲得較大幅度的上調，選擇這個時間段進行儲蓄，往往更為劃算。

雖然春節之前不少銀行也會推出攬儲的「殺手鐧」，但是往往年後的力度會更大。

（1）春節前大家消費需求旺盛，對於現金流的有著較大的需求量

就我們日常生活中也是這樣，春節前我們各家各戶都需要「買、買、買」，買新衣服、買年貨、准備紅包等等都是需要白花花的鈔票。在廣大農村、縣城地區，相比於使用第三方支付，大家還是更信得過現金。既然這時需要大用鈔票，自然就沒有存款的動力了。

即便是此時銀行花費大力氣搞宣傳、出活動往往攬儲的效果也不顯著。事倍功半的事情大家當然不願意去做。

（2）春節之後返程需求增大，由此衍生出存款需求

很多農民工兄弟此時需要踏上火車前往遠在天邊的工作城市，甚至不少距離都有數千公里，如此長途跋涉，攜帶太多的現金就明顯不安全，大家就會衍生出存款的需求。

普通家庭過完年後，對於收到的紅包、購置年貨結余的資金也需要進行處置，那麼銀行存款就會成為風險偏好較低人群的首選。此時銀行開展相應的「存款送禮物」、「存款返現金」、「」提高利率

的活動吸引大眾， 就能得到事半功倍的效果 。

所以，一般而言是每年的二、三月份銀行存款的利率最高，選擇這個時機往往會得到更多的實惠。

其實我們也不需要完全拘泥於定期存款，不妨考慮一下大額存單（一般三年期利率 4.18%）、結構性存款（一般三年期利率 3% - 6%）以及智能存款（五年期 5% 左右），相比於普通定期存款利率更高，但與此同時安全性也是一樣的，50萬以內都是絕對安全的。

銀行之間的利率差異主要體現在不同銀行之間，以及同一銀行不同分行或支行之間，而在時間方面利率差異較小。通常情況下，銀行的利率在一年之計中就充分體現，並不會在季度之間進行調整。

一般情況下，同一銀行的同一分行或支行在年前和年後的利率是沒有多大變化的，有變化的可能因為攬儲的需要（或者說競爭的需要），對儲戶進行額外的補貼，比如額外的獎勵50或100等，抑或贈送柴米油鹽。甚至可以說這種行為是一種變相的「賄賂」，畢竟存在債權債務的利害關系。

一般而言，年底是指會計年度終結的當月或前一個月，即陽歷的年底。而過年一般指春節，陽歷年底到春節過年通常相差一個月到兩個月。對於企業來說，一會計年度終結之後往往會展望新的一年，作為一年之計也往往會調整經營策略。

但是這種調整往往是基於前一年的表現情況進行調整，因此對銀行來說，這兩個期限的利率差距不會很大。如果是大型商業銀行，那麼在利率方面不會有任何改變，畢竟央行基準利率並未改變。

商業銀行的利率水平是根據自身的市場佔有率或資金的流動性，以及央行基準利率進行調整，而不是非得在某段時間特意迎合市場進行攬儲，特別是在年尾和年頭，畢竟企業經營開始收尾，對資金的需求並不是很大，貸款會相應的減少，那麼銀行特意迎合市場過量的攬儲可能致經營於不利之地。

因此，我們在存款的時候不應注重一年中的某個時刻，而應當注重銀行之間的利率差異，畢竟國有四大行和民營銀行或者小型城商銀行及農村信用社等，存款利率相差10%到100%不等。

與此同時，同一銀行不同分行（甚至支行）之間利率都存在較大的差異，要遠遠大於在一年之內上的時間方面帶來的差異。選一個好的分行或支行，遠要在比在時間方面糾結要強。

一般而言，越小型的商業銀行存款利率越高；而在同一家銀行中，越偏遠吸收存款越難的分行或支行存款利率越高。

現在是10月份，馬上就要進入銀行的年底沖刺階段了。銀行的沖刺就是老百姓存款的最佳時機之一。除了這個時間段以外還有一個絕佳的存款時機是每年的第一季度，俗稱開門紅。

在這兩個時間里，銀行不一定會把存款的利率提高，但一定會拿出很多費用來營銷存款。要麼是通過激勵客戶經理的方式間接激勵客戶，要麼是直接將費用給到客戶。總之在這兩個時間段內存款，是一定會獲得銀行的實惠的。

在最後一個季度的沖刺過程中，營銷力度是由低到高再回落的，一般在11月底12月底達到高點，進入12月後，營銷力度會慢慢回落。到了12月的最後兩天各家銀行對於來存款的客戶就會區別對待。

到了年底主要有三類銀行：

出現這樣的策略在於年前拉的存款就會變成第二年的考核基數。

銀行的考核任務主要是新增存款，也就是較去年的存款增量。銀行最不願看到的就是年底沒完成任務還給第二年完成任務增添很多阻力。無論今年任務完成的好與不好，行長們都需要考慮明年的任務如何完成的問題。

開門紅的力度就不一樣了，它承接了去年的年底沖刺，好的銀行會再接再厲，不好的銀行會一雪前恥，總之這個時候的力度一定是一年中最強的。

開門紅的力度走勢是一條向下傾斜幅度比較小的直線。一月的力度肯定是最強的，二月其次，三月再次。可由於是年初，所以力度的降低不會很明顯。

為什麼年初的營銷力度會是最強的呢？

這主要是銀行的另一項考核指標，年日均存款。評判一家銀行的存款規模，主要看這家銀行一年中平均存款量有多少。

以一年期存款為例，1月1日存款一萬元，日均存款就是1萬*365/365=1萬。如果是12月31日存款一萬元，日均存款就只有1萬*1/365=27元。

從這個公式中可以看出，存款越早日均存款越高。這也是為什麼銀行都會在年初搞各種活動來營銷存款。

一年中存款活動最大的兩個季度就是第一季度和最後一個季度。在這兩個季度中，力度最大的我認為還是第一季度。在第一季度中力度最大的還是第一個月。

一般來說，一年中有幾個時段利息可能會好些。

每年的6月與12月，銀行要面臨年中與年終的大考，會有吸收存款的壓力.此外，每年春節前的1月與2月，也可能因為資金需求量大，銀行因此有吸收存款的動力。這些時段節點，有可能是一年中的好利息時光。

當然利息高點時間最有可能的是，每年的年終歲末，也就是12月啦。

每年的年終歲末，基本上都是銀行資金最緊張的時候。這是有原因的。

首先，銀行的年末盤點，體現業績的時候。每一個年度，總要有一個總結吧，銀行在年終的總結報告上，總要體現以下自己的勞動成果，這個很重要。

其次，每年的一季度，都是銀行的放貸高峰。因為銀行安排全年貸款，基本上第一季度都要放出去相當比例，很多錢，這時候就需要12月份有一個良好的進賬，保證一季度的放貸所需。所以12月就要開始加利率攬儲。

第三，年終歲末，企業要發很多獎金，居民要花很多錢。因為過年期間，就是每年都總結會，企業要能發年終獎等，需求比較大；同時，居民也是在過年期間，有大消費的沖動，包括各種送禮，包括日常購買支出，還有流行幾千年的過年紅包，壓歲錢等等，這都需要銀行要有足夠充足的儲備。這就需要在12月期間，提高利率，大量攬儲來應對需求。

所以，每年都12月份到2月份之間，是銀行存錢利息最高的時間段。

銀行的核心業務之一就在於，有足夠的儲蓄，然後才能將這些錢，轉化為貸款，供應給更多的貸款客戶，賺取的得利息。能夠大額存款的客戶，更能在特殊的時段享受到特殊的利息。

每年存錢理財，根據不同的月份，收益率會有一定的波動特性，12月份收益率通常是年度最高時間點，6月份次之，其他時間點不會特別明顯。

傳統存錢理財好時機是每年的年末，因為各大銀行理財機構都會在年底沖業績，直接反應就是提高收益率，這是一年最佳時間點。其次，年中6月末也是收益高的時間點，原因類似年末，但一般不會有年末那麼高。

除了傳統時間點的影響，市場整體資金情況也會對利率高低有影響，例如資金面緊張的時候理財產品收益率可以到近6%。在這種時候，如果有錢，就盡可能選擇周期長的投，因為可遇不可求。

不少朋友有個誤區，喜歡等所謂的最佳存款理財時間點，例如故意等到年末再存款。這是非常不正確的一種方式，因為在等待的這段時間會損失很多收益，也許都抵不過高的那麼一點點利率。有錢，立即行動才是正確的。

每年存錢利息最高的時期當然是春節前後了！

一般元旦過後，各大銀行就會推出開門紅的活動。有的銀行會推出存5000元送拉桿箱的活動。雖然這並沒有直接把利息弄得很高，但是，卻變相地提高了利息。

還有的銀行為了獲取存款，會推出存1萬返20元現金等這樣的活動。這樣做的目的無非就是加大存款力度。現在基本上每個銀行都會缺存款，對於貸款，他們根本都不擔心貸不出去。只有存款，才能貸出去更多。這個道理非常明顯！

因此，每年存錢利息最高的時期一般都在1月和2月份左右。2月份一般是春節前後，為了搏取好彩頭，春節前後也會給出不少的福利！

當然，想要提高存錢的利息不僅要選擇較好的月份，還要注意以下幾點。

1、不同的銀行存款利率水平是不一樣的。四大行的存款利息會比其他的中小銀行要少一些。目前中國郵政儲蓄銀行的利率水平相比其他的商業銀行的利息要高一些。

2、不同期限的存款利率水平也是不一樣的。定期存款，存三個月的利率水平最少。存三年期和五年期的利率水平最高！

因此，如果不是急用的話，可以存一年期或是三年期的，這樣利息水平會高一些。有了這個計劃之後，在一二月份這個時間點來存款最劃算！

一般是年中和年終利率會高一些，這兩個階段錢緊張，所以利率都會相應高一些。

年中還不太明顯 ，一般年中的時候貨幣基金收益率會漲上去，反應市場錢荒，不會太明顯，對銀行存款利率的影響不算太明顯，一般都會以短期幾天的活動形式來提高存款利率，時間非常短。

年底拉存款利率提高就非常明顯了 ，年底會是各種應付賬款的最後期限，也是各種獎金發放時間，個人賬戶中的錢變多了，銀行存款變少了，所以銀行急需把這部分錢再以存款的形式拉回去，才能在來年好開展更多的業務，所以年底會是拉儲蓄混戰，各大銀行都會用加息送禮品等形式來吸引用戶，尤其近年來互聯網金融吸引不少資金過去，比如貨幣基金規模屢創新高，所以銀行拉存款難度更大了，優惠力度也就更多了，對儲戶是個好事。

在年底選個高息銀行存款安置好一年的勞動收獲，來年到期又是年底，還能趕上銀行攬儲大戰抬高利率，節奏踩對了，省心！

每年存款利息的高低，不能單獨地看月份，還要看央行的貨幣政策調整：

這個主要是因為：一是，過年前後，各大銀行都有年終考核任務，為了業績考核，許多銀行通常會提高利率來攬存，二是，過年前後，各個行業的用錢需求大增、資金緊張，所以，老百姓在存錢的時候利息就會有很大的議價空間，三是，過年前後，市場上的資金流動頻繁而且非常巨大，銀行為了保住已有的存量資金、吸引新的存款，大都會採取提高利率的辦法留住儲戶！

由於各大商業銀行的利率都是在央行規定的基準利率上上浮一定的比例，基準利率就像一根線，商業銀行的利率能上調多高，取決於基準利率這條線的長度，所以，我們除了要考慮市場需求的節假日因素，還必須考慮央行未來的貨幣政策的變化，就目前的經濟形勢來看，央行在2019年將會實行比較寬松的貨幣政策，今年年內加息的可能性非常小，可能會降息或降准，因此，在年初存錢應該說是比較劃算的。

以上是我的個人觀點，歡迎大家留言討論~

一般情況下，對於普通人而言，銀行的利息在哪個月份都是一樣，除非你的金額足夠大，可以協議利率。因為即使是缺存款，銀行攬儲更常使用的也是存款贈送禮品而不是直接提高利率，所以說在大部分情況下，銀行每個月存款的利息是一樣的。

那麼一定要扯出一個月份出來呢？只能是每年的12月份，因為這個月是銀行最缺錢的時候（ 可以從同業拆借利率對比看出），最缺錢的情況下，也是最有可能給出高息的時候，所以要選擇存款最好的時間就在這個月，其次為各季度的季度末。

每年的12月份是銀行的年終考核時間點，這個時點一方面銀行面臨監管部門的MPA考核（涉及到銀行的分類評級），另一方面年底是銀行沖刺業績的關鍵時間點，任務的完成與否直接關繫到員工年終獎的多少，所以每年年底都是銀行資金需求比較旺盛的時候，做活動贈送禮品最頻繁的也是在這個時候。

存款利率高低的關鍵不在於月份，月份的影響微乎其微，最多就是差點小禮品， 存款利率高低最關鍵的因素在於選擇銀行。 我國目前有4000多家銀行，而自2015年10月起起，各家銀行均有利率的自主定價權，從而導致了各家銀行的利率差距非常大。

舉個簡單的例子 ：目前四大行一年期的官網掛牌利率僅有1.75%（即使是櫃面執行的利率也僅有1.95%），而與京東合作的幾家民營銀行一年的存款利率卻可以達到4.1%以上。你在四大行不管哪個月，再怎麼變花樣，最終的存款利率都不可能高於民營銀行，所以選擇銀行的重要性遠遠高於選擇月份。

⑷ 威海市商業銀行可靠嗎威海商業銀行理財產品靠譜嗎

這位朋友你好，你說的這個威海商業銀行是國家批準的金融機構是可靠的，不過它發行的理財產品也是按照國家規定的不保本保息的，所以還是有一定的風險的

⑸ 威海商業銀行6個月存款利率

每個銀行的定期利率都是有所差異的，以工商銀行為例，6個月定期利率為1.55%，存款利息=存款金額*存款時間*存款利率。

定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款，用於結算或從定期存款賬戶中提取現金

⑹ 銀行理財產品一般什麼時候出

1、其實銀行理財產品在什麼時間推出是不等的，一般一個月，都會有一些。
2、銀行理財產品，按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是，「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的「銀行理財產品」，其實是指其中的綜合理財服務。

⑺ 威海市哪個銀行理財利息高

截止2020年2月，沒有哪家銀行的收益會一直保持最高，每家銀行根據自身的資產規模和資金用途，不同的時候理財預期收益的定價會有高低；市場政策的調整也會影響收益的高低。

(7)威海商業銀行理財一般幾月份高擴展閱讀

購買產品的一周內，登錄各家銀行的官方網站、打客服電話或者登錄手機銀行，對比產品的收益；對比收益時，看清產品的性質，分清產品類型：固收類、凈值類還是權益類，如果有疑問可以咨詢各家銀行的理財經理；

保本理財分兩種，一種是保本浮動收益，還有一種是保證收益，一般而言，保本浮動收益型的產品利率要高於保證收益型產品的利率，事實也是這樣。在本周發行的保證收益型產品裡面，利率超過4%的僅有兩家銀行（庫爾勒市商業銀行與上海銀行），且其產品利率均在4.1%以下！

⑻ 銀行一般幾月份調高存款利率

首先，從時間上來看，一般在1月或2月、6月、12月這幾個時間的存款利率更高。1月或2月是我國春節所在的時間，此時老百姓對現金的需求量較大，便會將大量的錢從銀行取出，從而造成銀行的資金緊張。為了應對這種局面，銀行便會傾向於通過上調存款利率的方式，盡可能吸收來更多的存款。
此外，在過年期間，老百姓手中的閑錢也更多了，此時正是銀行擴充業績的最好時機，通過大幅上調存款利率，可讓銀行在搶占市場先機中占據有利地位。至於6月、12月這些時間節點，往往是企業回籠資金、銀行需要應對考核指標的是後，所以也會造成銀行資金的緊張。
其次，從銀行存款利率與貨幣政策的關系來看，貨幣政策由緊變松的節點一般就是存款利率最高的時候。除了加息之外，央行還可以通過上調貼現率、提高存款准備金率、在公開市場上減少資銀行信息港放等方式來收緊貨幣政策。當緊縮的貨幣政策實施了一段時間後，銀行資金緊張的局面就會開始顯現，尤其是央行的貨幣政策由緊縮到寬松的這個時間節點上，應該就是銀行最缺錢的時候，此時的銀行存款利率可能也會更高。
拓展資料：利息率的高低，影響利息率的因素，主要有資本的邊際生產力或資本的供求關系。此外還有承諾交付貨幣的時間長度以及所承擔風險的程度。利息率政策是宏觀貨幣政策的主要措施，政府為了干預經濟，可通過變動利息率的辦法來間接調節國內通貨膨脹水平。
基準利率必須具備以下幾個基本特徵：
（1）市場化。這是顯而易見的，基準利率必須是由市場供求關系決定，而且不僅反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預期；
（2）基礎性。基準利率在利率體系、金融產品價格體系中處於基礎性地位，它與其他金融市場的利率或金融資產的價格具有較強的關聯性；
（3）傳遞性。基準利率所反映的市場信號，或者中央銀行通過基準利率所發出的調控信號，能有效地傳遞到其他金融市場和金融產品價格上。

⑼ 幾月份買理財產品收益高

1、年中

年中時銀行面臨年中考核，部分攬儲壓力較大的銀行會在年中增加理財產品的發行量，理財預期收益也會有所提高。投資者可在五六月份時重點關注銀行新發售的理財產品。

2、年末

年末時，銀行也面臨著拉存款的壓力。部分銀行在年末時還未達到業績考核標准，會選擇在年底沖刺一下。也有部分銀行已經達到了業績考核標准，但會提前為下一年度的攬儲任務而發力。

所以年底時銀行通常會有一波攬儲熱潮，攬儲手段通常包括提高理財和存款預期收益

⑽ 每年存錢利息最高的時期是幾月份

銀行的利率浮動，一般是在銀行的吸儲率降低時所增加的一系列指標和手段。而目前臨近年底，很多一線基層員工他都有規定的儲蓄指標任務，所以這個時候往往很多銀行利率也會有一定的高浮動，甚至會有存錢送禮品返現金的活動。

除了年底之外，我們再來分析一下，一年之中還有哪些時間可能會有一定幾率的負利率浮動？答案很簡單基本上是季度末，包括年末。一般月末的話是不可能有大規模利率浮動的，要知道近些年來，網路金融理財產品的出現和第三方支付理財市場增強了大部分的銀行儲蓄，所以銀行也只有被動的提升一定的利率浮動支撐他的市場總份額。

所以我們經常能夠看到季度末或者一般會有存錢送禮品的活動，一般會送一些米面油，包括一部分的超市消費卡，還有就是一些銀行的基層員工，為了獲得指標拿到最終的獎金會自行補貼，1萬元存款可以返現金50元等基本操作也就全部出現了。

所以大家在存錢的時候，不妨可以選擇在年底過節前，或者一般的季度末，即使不送禮品也會有所謂的會員積分，它會變相的送你一部分的小福利。

實事求是的講，一年12個月銀行每個月份都很缺錢，只不過有些月份缺錢的程度輕一些、有些月份重一些，因為銀行需要吸收大量的存款以用來發放貸款，放貸能讓銀行獲取更多的利潤！

一般來說，比較「缺錢」的月份 有8個，分別是1月、2月、4月、5月、7月、8月、10月以及11月，，在這些月份銀行都會搞一些攬存活動，但力度並不是很大，主要精力還是放在拓展客戶以及市場上，而不是馬上就要驗收成果；極度「缺錢」的月份有兩個，分別是3月以及9月，因為這兩個月分別是第一季度和第三季度的末尾，銀行在隨後就要發布當年第一季度以及第三季度的財務報表，攬存情況太差的話，不但會影響到半年報以及年報的成績單，還會導致該行完不成年初制定的預期目標，對於銀行的直接影響就是利潤下降；當然，銀行最「缺錢」的月份那肯定是6月以及12月了，它倆永遠都是銀行在一個會計自然年度當中最重要的兩個月份 ，因為恰好處於半年末以及年末的重要時段，在這兩個月銀行所有的工作開展都是圍繞著如何完成攬存任務這一個重心，完不成的話不但影響到銀行的各項評級，還會直接導致員工的績效以及年終獎下降。

所以，在6月和12月銀行的攬存任務極重，雖然有可能不會直接提升存款利率，但是通過加大存款送禮品或者積分的力度來變相達到提高利息的目的，個別很缺存款的銀行甚至還會直接存款返現金，那可比直接提高存款利率更實惠了！舉個簡單的例子，可能平日里儲戶需要存10萬元以上才送一桶5L的花生油，但是6月和12月有可能存5萬就送一桶花生油或者存10萬送兩桶花生油，甚至你還可以選擇返現金，我們不要花生油，直接辦理10萬1年定期存款讓銀行返給我們1000元的現金。 也就是說，對於想去銀行辦理存款業務的客戶來說，盡量在6月和12月辦理最劃算、實際利息最高！

為什麼會是以上幾個時間點？這跟銀行的運營息息相關，這其中最重要的就是KPI考核，其中吸儲是銀行各網點關鍵的業績考核指標之一。

1、年初一月份到過年前 ，這段時間叫做開門紅。通常所有銀行都會有各種活動，這是因為新年之初，都要做好開頭，年初把吸儲工作做好，就有可能完成全年一半的任務。所通常這個時候的優惠力度會是最大的，尤其在過年前後。

2、年中的時候， 這個時候是銀行的半年績效考核點，銀行通常非常關注時點上的存款任務額是否完成。我之前公司就有過被客戶經理要求，大額存單6月最後一周存進去，然後7月初第二周提回，給了很大的優惠條件，就是為了幫忙沖時點業績。年中時候的優惠要看運氣，就是要看這個銀行是否是缺錢，而且是否是努一努就達標那種，如果差的很遠一般就放棄了，如果剛好差那麼一點點就會給出比較大的優惠。可以說年中的時候機會有，但不一定能落到普通人身上，很多情況下是讓關系單位給羊毛薅了。

3、年底前的促銷活動 。年底也是非常好的時間，從11月份開會陸續就有銀行推出相關儲蓄優惠活動，力度不會小於年初。尤其是一些中小銀行，找到網點經理，一般都能要到一些額外的優惠，當然你存款額度的夠多哈，一萬兩萬就別找人家談了。

1、六大國有商業銀行， 中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行。其中要屬郵政的優惠力度比較大，這個它的發展有關系。郵儲目前在國有銀行系裡面屬於發展相對比較緩慢的，所以它的利潤來源還是比較傳統和單一，這導致它的考核指標中吸儲就變得非常重要的業績指標，所以可以看到全年下來，其實郵儲都在為吸儲做優惠活動。尤其到了上述幾個時點，優惠力度是相當大的。當時一般的情況下利率上調幅度是有限的，更多的會以實物獎勵，比如米、油、通信充值卡或者其他實物。這個時候如果你的存款金額比較大的時候，比如上了20萬、50萬的，就可以跑到網點找到經理去談條件，有的時候是可以申請到優惠費用補貼的。

2、地方商業銀行、民營銀行。 這類銀行因為小，而且網點分布比較少，所以吸儲的能力相對就比較弱的，正因為如此，它們的利率上的優惠力度就會比較大，一般都比國有銀行要利率高。現在一些民營銀行智能存款利率甚至都快到年化利率6%了，所以可見對於他們的吸儲的迫切性。所以如果所在地區有這樣的銀行可以去網點談談，一定比大銀行要拿到的利率高。這當中要注意一個風險的控制，就是單一銀行不要超過50萬，根據銀保監會的規定，50萬以內的存款是有保障的，即使銀行發生意外，也可以由保險公司理賠。所以對於這類小銀行要總額控量，最高不要超過50萬。

綜上，銀行最優惠的存款時間點就是在第一季度的一月（會持續到春節）、第二季度的六月以及第四季度的十一、十二月，其中以開門紅活動最普及。論優惠力度大的銀行肯定是民銀小銀行，碰到這種優惠可以存款，但額度控制在單一銀行50萬以內。

各大銀行的資金壓力不同，攬儲需要也就不一樣，有些地方中小銀行一年四季都缺錢，因此隨時去存款都可以享受幅度更大的利率，甚至還有存款送禮送積分等優惠活動。

舉個例子，國有大型商業銀行由於品牌知名度高，網點及營業部多，吸收存款的渠道更加豐富多彩，也因此幾乎從沒有攬儲壓力，所以它們的存款利率一年到頭都差不多吧。

而農商行或者信用社等地方中小銀行，如果不主動去拉存款的話，很少有投資者存款，所以它們天天為了吸金而大幅度上浮存款利率。比如說最新發行的大額存單業務來看，農商行三年期利率達到了4.2625%，相當於基準利率的基礎上上浮55%。而同期國有銀行的存款利率僅為3.85%。

再比如說，民營銀行由於網點及營業部更少甚至沒有線下攬儲渠道，它們的吸金能力比其他銀行更匱乏，只有在存款利率上下功夫，因而它們的定期存款利率甚至可以上浮100%以上，比如說億聯銀行、藍海銀行的五年期定期存款利率都高達5.0%以上。而且不是特定的某個月或者某階段，而是一直如此。

當然啦，每逢季度末或者年末這個關鍵時刻，大多數銀行都會處於資金壓力下，為了攬儲需要而推出更高收益的產品，比如說在大額存單產品上近年來上浮幅度更加明顯。

總的來說，存款利率上浮最大的基本都是在當年年末及次年年初的階段，也就是說每年的12月和1月存款利率上浮最大！有些銀行在「開門紅」攬儲大戰中往往都是不惜代價的。

銀行一直都缺錢，所以總體來說利息不會有太大的差別，特別是對於大銀行來說，一年當中的利息都相差無幾。

不過對於一些小中小型銀行來說，一年當中有幾個時間資金是比較緊張的，這時候能給到的利率就相對比較高一些。

6月份銀行會面臨年中考核，雖然現在銀行不能設一節點考核目標，但是在年中的時候，銀行要面臨大考，有資本充足率，存款偏離度等各種考核目標，為了達到考核目標，各大銀行不惜犧牲利潤，提高存款利率，以此來吸收更多的存款，以保證滿足考核目標以及保持銀行的流動性。

12月份一般都是各大銀行一年當中最緊張的時刻之一，這裡面除了面臨MPA等各種考核之外。還有幾個原因也是導致銀行資金出現緊張局面，一個是市場對資金的需求更旺盛，一般12月份都是各大企業資金比較緊缺的時候，所以貸款需求量比較大；此外12月份各大企業也要面臨支付貨款，支付員工獎金，繳納稅款等各種支出，所以企業本身對資金的需求量比較大，導致銀行資金比較緊張。而為了緩解流動性緊張的局面，一般銀行在12月份的時候都會比平時上浮更高的利率，以吸收更多的存款。

春節前一個月一般都是資金需求量比較大的時間點，因為春節是我國一年當中最大的一個節日，大家對流動資金的需求比較強，所以很多人都會把錢從銀行拿出來，導致銀行流動性不足，所以為了補充流動性，各大銀行也會在這個關鍵時間點上付更高的利率來吸收存款。

目前銀行都缺客戶，特別是缺大額長期客戶，所以對於那些存款期限長額度高的客戶，銀行一般都會上浮更高的利率。比如一般存款三年期銀行只給3.85%左右的利率，但要是你存款20萬以上，你就可以購買大額存單，目前大部分銀行三年期的大額存單都能給到4.18%的利率，你要是存款過100萬以上，說不定銀行可以給到更高的利率，比如4.2625%，部分小銀行甚至可以給到5%以上的存款利率，這些利率甚至比年中或者年末以及春節前的時間點給的利率還要高。

在存款利率市場化背景下，各銀行對存款爭奪的最有利武器就是提高利率。目前各家銀行都是參照央行的基準利率制定了各自的利率政策，其基本規律是： 國有大行<股份制銀行<城商行<農商行。

盡管現在銀行已不再考核「存貸比」，對存款的渴求沒有之前那麼迫切，但是基於業務的擴張，缺錢卻是常態。此外，越來越多的銀行在境內外上市，其財務透明度要求越來越高，比如要出具季報、半年報、年報等，而這些財報就需要對一些財務數據進行美化。因而， 季度末、半年末、年末還是銀行吸儲的節點時刻。 而年報又是重中之重。此外，年末年初一般是企業、個人年度投資回收的時候，加上春節假期的空檔，市場上的閑置資金要尋出路。種種因素的疊加， 就使得年末年初成為了銀行吸儲攬存的最重要的時刻。 自然，提高存款利率就是最有效的方式。尤其是對一些中小銀行而言。

當然，隨著利率市場化的進一步深化，銀行間攬存的競爭會越來越激烈，存款產品也會越來越多樣化，利率也會日趨分化。對投資者而言， 要想使存款利息最大化，除了要關注央行政策變動外，更要關注各銀行利率的變動，尤其是中小銀行，因為它們是最有動力給出高利率的。

一般來說，一年中有幾個時段利息可能會好些。

每年的6月與12月，銀行要面臨年中與年終的大考，會有吸收存款的壓力.此外，每年春節前的1月與2月，也可能因為資金需求量大，銀行因此有吸收存款的動力。這些時段節點，有可能是一年中的好利息時光。

當然利息高點時間最有可能的是，每年的年終歲末，也就是12月啦。

每年的年終歲末，基本上都是銀行資金最緊張的時候。這是有原因的。

首先，銀行的年末盤點，體現業績的時候。每一個年度，總要有一個總結吧，銀行在年終的總結報告上，總要體現以下自己的勞動成果，這個很重要。

其次，每年的一季度，都是銀行的放貸高峰。因為銀行安排全年貸款，基本上第一季度都要放出去相當比例，很多錢，這時候就需要12月份有一個良好的進賬，保證一季度的放貸所需。所以12月就要開始加利率攬儲。

第三，年終歲末，企業要發很多獎金，居民要花很多錢。因為過年期間，就是每年都總結會，企業要能發年終獎等，需求比較大；同時，居民也是在過年期間，有大消費的沖動，包括各種送禮，包括日常購買支出，還有流行幾千年的過年紅包，壓歲錢等等，這都需要銀行要有足夠充足的儲備。這就需要在12月期間，提高利率，大量攬儲來應對需求。

所以，每年都12月份到2月份之間，是銀行存錢利息最高的時間段。

銀行的核心業務之一就在於，有足夠的儲蓄，然後才能將這些錢，轉化為貸款，供應給更多的貸款客戶，賺取的得利息。能夠大額存款的客戶，更能在特殊的時段享受到特殊的利息。

實際上，銀行的存款利率波動非常小，只要央行不加息或降息，大部分銀行的存款利率都是維持不動的。不過每家銀行會根據自己的實際情況，稍作調整。

比如有的銀行最近比較缺錢，存款增幅較慢，就會上調自己的存款利率；有的銀行存款比較充裕，就會下調自己的存款利率。

在一年12個月中， 6月份和12月份的存款利率往往會略有上漲。

主要因為6月和12月分別處於半年末和年末，市場資金面在這個時候會收緊，銀行還面臨季末考核，最容易缺錢。所以，部分銀行就會在6月和12月上調存款利率，但幅度不會太大。

我們來看看 2018年6-12月各大銀行的一年期平均利率變化 ：

6月份流動性收緊，銀行1年期存款平均利率很高，為1.994%，到了7月份，流動性趨於寬松，存款利率很快降下來了，此後幾個月緩慢上升。到了12月份，存款利率又有了一個明顯的上升，1年期平均存款利率上升至1.988%。

所以，如果儲戶存款的話，6月和12月可能是存款利率的階段性高點，會比前面幾個月要稍微高一點，而且有些地方性小銀行還會搞一些存款送禮的活動。

當然， 如果想讓存款利息更高，其實無非就兩個方法：

1、去小銀行存款

農信社、農商行、民營銀行的存款利率一般要明顯高於國有大行、全國性股份制銀行。比如國有大行的1年期存款利率只有2%，農信社的1年期存款利率可以達到3%。

2、優先考慮3年期存款

存款期限越長、利率越高，1年期以內存款利率太低，不建議存，還不如放在貨幣基金，5年期時間又太長，而且也不比3年期利率高到哪裡去。2-3年比較合適，3年期利率更高。所以我一般建議大家優先考慮3年期。

銀行利息最高的月份往往就是一年中銀行最缺錢的時候，我們不妨想一想，一年中的什麼時間段銀行缺錢的程度最高？

不用我多說，大家應該心中有數，過年前後銀行缺錢的現狀最為顯著。每年這個時候銀行就會花費大力氣推出各種「儲蓄送禮物」、「儲蓄返現金」的活動，而且利率相較於平時還能夠獲得較大幅度的上調，選擇這個時間段進行儲蓄，往往更為劃算。

雖然春節之前不少銀行也會推出攬儲的「殺手鐧」，但是往往年後的力度會更大。

（1）春節前大家消費需求旺盛，對於現金流的有著較大的需求量

就我們日常生活中也是這樣，春節前我們各家各戶都需要「買、買、買」，買新衣服、買年貨、准備紅包等等都是需要白花花的鈔票。在廣大農村、縣城地區，相比於使用第三方支付，大家還是更信得過現金。既然這時需要大用鈔票，自然就沒有存款的動力了。

即便是此時銀行花費大力氣搞宣傳、出活動往往攬儲的效果也不顯著。事倍功半的事情大家當然不願意去做。

（2）春節之後返程需求增大，由此衍生出存款需求

很多農民工兄弟此時需要踏上火車前往遠在天邊的工作城市，甚至不少距離都有數千公里，如此長途跋涉，攜帶太多的現金就明顯不安全，大家就會衍生出存款的需求。

普通家庭過完年後，對於收到的紅包、購置年貨結余的資金也需要進行處置，那麼銀行存款就會成為風險偏好較低人群的首選。此時銀行開展相應的「存款送禮物」、「存款返現金」、「」提高利率

的活動吸引大眾， 就能得到事半功倍的效果 。

所以，一般而言是每年的二、三月份銀行存款的利率最高，選擇這個時機往往會得到更多的實惠。

其實我們也不需要完全拘泥於定期存款，不妨考慮一下大額存單（一般三年期利率 4.18%）、結構性存款（一般三年期利率 3% - 6%）以及智能存款（五年期 5% 左右），相比於普通定期存款利率更高，但與此同時安全性也是一樣的，50萬以內都是絕對安全的。

一般情況下，對於普通人而言，銀行的利息在哪個月份都是一樣，除非你的金額足夠大，可以協議利率。因為即使是缺存款，銀行攬儲更常使用的也是存款贈送禮品而不是直接提高利率，所以說在大部分情況下，銀行每個月存款的利息是一樣的。

那麼一定要扯出一個月份出來呢？只能是每年的12月份，因為這個月是銀行最缺錢的時候（ 可以從同業拆借利率對比看出），最缺錢的情況下，也是最有可能給出高息的時候，所以要選擇存款最好的時間就在這個月，其次為各季度的季度末。

每年的12月份是銀行的年終考核時間點，這個時點一方面銀行面臨監管部門的MPA考核（涉及到銀行的分類評級），另一方面年底是銀行沖刺業績的關鍵時間點，任務的完成與否直接關繫到員工年終獎的多少，所以每年年底都是銀行資金需求比較旺盛的時候，做活動贈送禮品最頻繁的也是在這個時候。

存款利率高低的關鍵不在於月份，月份的影響微乎其微，最多就是差點小禮品， 存款利率高低最關鍵的因素在於選擇銀行。 我國目前有4000多家銀行，而自2015年10月起起，各家銀行均有利率的自主定價權，從而導致了各家銀行的利率差距非常大。

舉個簡單的例子 ：目前四大行一年期的官網掛牌利率僅有1.75%（即使是櫃面執行的利率也僅有1.95%），而與京東合作的幾家民營銀行一年的存款利率卻可以達到4.1%以上。你在四大行不管哪個月，再怎麼變花樣，最終的存款利率都不可能高於民營銀行，所以選擇銀行的重要性遠遠高於選擇月份。