理財收益與市場利率對比

① 各種理財投資方式的收益率對比

各種理財投資方式的收益率對比，常見的理財方式大概也就10種，為了讓大家能夠看看各自的優劣，選出適合自己的理財方式。車蟻金服小編把每種理財方式的優劣勢進行了盤點：

儲蓄——把錢存銀行，這是最保守的理財方式，最大的風險就是銀行倒閉，在我國，這種情況基本上不可能發生。

利：有點不用說了，風險低，可以說是所有理財裡面風險最低的。

弊：其缺點也很明顯，就是低息低，非常低，目前四大行的活期存款利率為0.3%，一年定期利率為1.75%，三年定期利率為2.75%。

債券——債券是政府或者企業等發行的債權憑證，承諾按一定利率向投資者支付利息，並到期償還本金。

利：債券的好處在於利息固定，並且風險較低，只要政府或者企業不遇到大的危機，一般是會兌現的。而且債券的流動性比較好，一般都可以在公開市場轉讓。

弊：債券的弊端就在於其抵抗通脹能力較差，什麼意識呢？債券的利率一般是實現約定的，比如每年8%，如果今年的通脹率為9%，那麼顯然，債券實際上是貶值了的。還有一個缺點就是債券只是債券憑證，並無實際的經營管理權。



股票——股票是企業發行的股權憑證，股票所有者擁有的是一份公司的所有權，沒有期限，且無權要求公司贖回。股票所有者賺錢通常是股價的上升或者是通過低買高賣賺取差價。

利：股票的好處很明顯，擁有公司的所有權，流動性強，轉讓簡單，長期收益率較高，通常來說，股市的長期收益率有10%出頭。

弊：股票的弊端有兩個，第一個是股價下跌的風險，第二個是公司經營的風險，比如碰到樂視或者保千里這樣的情況，公司遇到重大危機，連續十幾個跌停，股民只能默默承受，公司破產或者退市，這種風險也得自己承受。而且在股市賺錢不是一件簡單事，至少大數據分析顯示，在股市賺錢的人是少數，可能就佔到十分之一的樣子，因此對一般人來說，在股市賺錢是小概率事件。

基金——基金就是你把錢交給基金公司，有基金公司找專門的基金經理進行投資，按照投資標的，基金可分為貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金，其風險依次增加，相應的，預期收益率也依次增加。貨幣基金的預期收益率在4%左右，基本沒有風險；債券基金在7%-8%，風險較小；股票基金長期平均收益在10%出頭，風險較大。

利：操作簡單，管理專業，期限靈活，選擇多樣。

弊：基金因為包含的種類較多，所以其弊端不能一概而論，比如貨幣基金的缺點是收益低，股票基金的缺點是風險高，收益不穩定，可能有虧損的風險。

銀行理財——銀行理財其實和基金有類似之處，就是將錢交給銀行，由銀行去打理，銀行業無非是投資於貨幣市場工具、債券等市場。銀行理財的收益通常比貨幣基金略高，一般在5%左右。

利：銀行理財的優點就是風險低，以前大家都認為銀行理財是保本保息，剛性兌付的，可是現在這些都不一定了，剛性兌付國家規定取消了，而且最近有幾個銀行出了銀行理財違約案，導致其安全性受到一定質疑。

弊：銀行理財的弊端就在於收益低，另外，存在不能兌付的風險，雖然這種可能性不高，但是值得警惕。



信託——信託是指委託人基於對受託人(信託投資公司)的信任，將其合法擁有的財產委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進行管理或者處罰的行為。概括的說是：「受人之託，代人理財」。

利：信託的優點有兩個，第一個就是風險較低，第二個就是收益較高，目前信託收益率大多在7%-10%之間。

弊：信託的弊端也很明顯，起投資金高，目前不少信託的起投額都是100萬，這讓很多資金量小的投資者望而卻步；投資期限長，信託因為大部分投資的都是項目，投資期限一般較長，一般都是兩三年；此外，信託對投資者的專業性要求較高，不然可能很難判斷投資項目的風險。

互聯網金融——P2P是投資者將錢交給P2P公司，公司將錢拿去放貸或者是投資，並承諾給予投資者固定的預期收益率。對沒有經驗，資金量不大的投資者來說，P2P可能是最合適的投資。

利：收益高，門檻低，期限靈活。目前P2P的投資收益通常在8%-10%之間，這個收益率和信託差不多，但是起投額一般在幾百上千元，門檻比信託就低太多了，另外P2P的投資期限一般有1個月、3個月、6個月、一年，期限靈活，且以短期居多。

弊：P2P的優點那麼多，當然缺點也是比較明顯的，那就是存在本金損失的風險，平台良莠不齊，監管趨嚴，合規性不好，實力不強的平台隨時有倒閉和跑路的風險。

② 年化收益率和年利率有什麼區別

年利率和年化收益率的區別為兩者所代表的數值不一樣：
1、年利率指的是一年內的存款利率，一般用本金的百分之幾表示，假如某銀行的存款年利率為5%，那麼存入10000一年的收益為10000*5%=500元；
2、年化收益率則是指把日收益率/周收益率/月收益率，換算成年收益率的計算方式，並不是真的利率，只是理論值。
拓展資料：
一、年化收益率
1、年化收益率是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，並不是真正的已取得的收益率。
2、年化收益率貨幣基金過去七天每萬份基金份額凈收益摺合成的年收益率。貨幣市場基金存在兩種收益結轉方式：1. "日日分紅，按月結轉"，相當於日日單利，月月復利；2."日日分紅，按日結轉"，相當於日日復利。
二、七日年化收益率
在不同的收益結轉方式下，七日年化收益率計算公式也應有所不同。貨幣市場基金存在兩種收益結轉方式，一是日日分紅，按月結轉，相當於日日單利，月月復利；另外一種是日日分紅，按日結轉相當於日日復利，其中單利計算公式為：(∑Ri/7)×365/10000份×100%，復利計算公式為：(∏（1+Ri/10000份）-1)^(365/7)×100%，其中，Ri 為最近第i 公歷日（i=1，2

③ 銀行理財資金利率和理財產品收益率是一樣的嗎

不一樣 國內銀行利率不高，基於制度的不完善和投資環境單位小.
利率也稱為利息率，是在一定日期內利息與本金的比率，一般分為年利率、月利率、日利率三種。年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以萬分比表示。如年息九厘寫為 9%，即每百元存款定期一年利息9元，月息六厘寫為6‰，即每千元存款一月利息6元，日息一厘五毫寫為 1.5‰0，即每萬元存款每日利息1元5角，目前我國儲蓄存款用月利率掛牌。為了計息方便，三種利率之間可以換算，其換算公式為：年利率÷12=月利率；月利率÷30=日利率；年利率÷360=日利率.
理財產品的年化率可以到15% 收益還是蠻高的 具體問題具體對待 投資有風險 小心為好

④ 是存款利率高還是理財收益高

銀行理財：根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」，主要還是看產品背後所投資的資產標的的風險等級。

存款：享受存款保險保障，50萬以內100%賠付。

可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」，享受存款保險保障（根據《存款保險條律》規定：個人在單個銀行的普通存款（不包括結構性存款）享受50萬以內100%賠付），「利率」在4%-5.5%左右。

如「眾邦多邦利」銀行存款產品，靠檔計息，最高支取收益率5.0%，轉入當日起息，節假日無限制，支取當日實時到賬，支持隨時支取，無限額限制。非常適合穩健型及以上投資者。

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⑤ 利率與理財之間關系

利率是銀行理財產品收益率最基本、最重要的影響要素，就目前情況而言，市場上幾乎所有理財產品的收益率都與利率有直接聯系，基準利率的變動會對各種理財產品的到期收益率狀況產生直接影響。當然作為例外，如果銀行理財產品是屬於承諾支付固定收益類型的理財產品，在利率下調階段銀行在支付相對高的承諾收益時將面對較大的自身收益風險。因此收益浮動類產品在為商業銀行理財產品的盈利創造了空間的同時，也給這些產品的收益帶來了不確定，而理財產品收益率收到利率影響也是不確定的。

⑥ 定期存款,國債,貨幣基金,銀行理財產品,股票收益率比較

股票收益率>理財產品收益率>貨幣基金收益率>國債收益率>定期存款收益率。

收益率是指投資的回報率，一般以年度百分比表達，根據當時市場價格、面值、息票利率以及距離到期日時間計算。對公司而言，收益率指凈利潤占使用的平均資本的百分比。收益率研究的是收益率作為一項個人（以及家庭）和社會（政府公共支出）投資的收益率的大小，可以分為個人收益率與社會收益率，主要關注的是前者。

⑦ 為什麼理財產品的收益比存款利率高

（1）銀行吸收存款需要向按一定比例向中央銀行繳納存款准備金（利率很低），現行是20%左右，實際銀行可貸的金額大大減少，資金使用效率低。
（2）繳納存款准備金後，中央銀行提供最後還款人角色，為儲戶作為存款安全的保障，存款的資金風險低，根據低風險低收益、高風險高收益的原則，存款利率相對較低。
（3）金融機構通過理財產品吸納的資金，用途受中央銀行的管制少，可以投放了除貸款外的收益更高的產品。

⑧ 銀行存款利率高還是理財產品收益高

2015年底，央行即對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限，各家商業銀行開始上浮存款利率來吸引資金。

根據央行規定，三個月、半年期存款基準利率為1.1%、1.3%，而一年期、二年期、三年期存款基準利率分別為1.5%、2.1%、2.75%。目前，大型銀行基本執行基準利率，而中小型銀行基本均有所上浮，一般情況下3至5年定期存款利率在3%至3.5%左右，大額存單收益率在4%左右。

所以，一般來講，中小型銀行的存款利率以及理財產品收益會比大型銀行高一些。因為大型銀行有足夠多的網點，吸收對公、對私的儲蓄能力更強，成本更低，且也能夠從央行那裡獲得更多的相對低成本的資金。而中小型銀行，特別是城商行，無論在對公、對私的吸儲能力，以及從央行的貨幣操作中獲得資金的能力都有明顯的劣勢，因此只能通過更高的利率、更高的收益去獲得資金。

度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括中小型銀行的活期、定期銀行存款產品可供用戶根據自己的流動性偏好進行選擇。

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；如定期銀行理財產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右，屬於銀行存款產品，50萬以內100%賠付，適合穩健型及以上投資者。

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⑨ 銀行理財收益與國債收益對比

國債一般被稱為「無風險收益率」，目前三年期國債收益率為2.8%左右，五年期國債收益率為3%左右；安全性很高，但收益與流動性偏弱。

銀行理財：根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，主要還是看產品的風險等級。一般情況下不能提前贖回，目前收益率大約在3.5%-4%左右。

選擇適合自己風險偏好、收益目標與流動性要求的產品即可。

也可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」，享受存款保險保障（根據《存款保險條律》規定：個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付），「利率」在4%-5.5%左右，具有流動性高（可提前支取）、利率高於一般存款的優點。

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⑩ 理財產片的收益率 和銀行利率一樣嗎

不一樣。銀行利率的基準利率是統一由央行制定，各金融機構執行的利率得在其規定的基準利率和浮動幅度來決定。理財產品的收益率是由操作該理財產品的團隊和該理財產品所募集的資金投向來決定