理財產品與儲蓄

① 會選擇理財產品還是銀行的儲蓄

其實很多家庭都會面臨這么一個選擇：到底我是投資理財產品還是定期存款？下面我們一起來分析一下理財產品和銀行定期都各有哪些特點？

首先從安全性的角度來考慮：銀行的定期很明顯的會高於理財產品，屬於風險比較小的一類投資。而理財產品原來是分有保本保息或者保本不保息兩種，但是自資管新規出台以後，所有的銀行理財產品都不再進行剛性兌付，也就是說所有的理財產品是存在著本金和收益的風險的。相較而言風險要比銀行存款要大很多，如果要從安全和風險可控角度上來說，選擇銀行定期儲蓄存款會更好一點。

其實在我們現實的生活中，會採用多種方式相結合的綜合投資的方法。一部分比例用於購買銀行儲蓄額定期存款，另外一部分用來投資收益較大等理財產品。這樣綜合權衡下來的效果往往會好很多。

② 存定期好還是買理財產品好

如果有一筆錢，定期儲蓄好還是購買理財產品好？理財產品眾多，難以選擇，是繼續銀行儲蓄還是購買理財產品？是不是很難決定？下面，給大家分析一下。
存定期還是購買理財產品，取決於資金的多少還有投資長短。短期的話肯定是理財產品劃算，銀行理財產品的歷史預期年化預期收益率都在4%-6%之間。如果存在國有銀行，5年以內不用錢的話，存5年定期比較劃算，比理財產品預期年化預期收益高。如果是商業銀行的，理財預期年化預期收益一般都是5%-6%，理財產品會比定期存款預期年化預期收益高。
銀行定期存款是指存款人在保留所有權的條件下，把使用權暫時轉讓給銀行的資金或貨幣。是銀行最重要的信貸資金源。定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、預期年化利率，到期後支取本息的存款。銀行理財產品按照標準的解釋，是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資預期年化預期收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

③ 銀行理財產品與定期儲蓄存款的區別有哪些

定期存款和銀行理財產品在收益率、風險等級、投資期限等方面均有差異，需根據您的理財規劃以及風險偏好確定。如需進一步了解，請您詳詢中行當地網點。
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④ 理財與存款的區別

1、定義不同，存款指的是儲存在銀行的款項，是貨幣資金的組成部分。而理財是由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的一種產品，按照產品合同約定投入到金融市場，投資者購買，獲取投資收益後，按照合同約定，分配給投資人，也就是說，存款可以提前支取。理財產品只有在到期日或開放日前才可以支取，不能提前贖回。
2、賬戶的種類不同，理財大致分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶以及專用存款賬戶。
3、收益不同，儲蓄存款的利率是事先確定好的，但理財產品的收益率是不能事先確定的。相對來說，理財產品的收益更高的，但理財產品承擔的風險也是比較大的，銀行存款則是根據銀行給的利率收獲利息，雖然風險較小，但也要注意通貨膨脹率，不然將錢放入銀行實際上是虧損的。
存款除了活期存款外，定期存款也會有嚴格的期限，但銀行理財產品的期限就會非常豐富和靈活，銀行可以為大客戶量身定製一些理財產品。存款最基本也最重要的金融行為或活動，理財只有投資者會涉及比較多，鑒於理財的風險較大，個人投資應該仔細考慮收益後再進行投資。
拓展資料：
一、銀行理財優勢：
1.資金鏈優勢
與保險公司或券商比較，銀行的資金鏈優勢非常明顯，因為客戶總是要把錢放在銀行才安心。
2.信譽優勢
任何客戶在求助理財顧問的時候，最關心的第一個問題就是資金的安全性。
3.網點眾多，快捷便利
銀行的網點數量眾多，分理處、儲蓄所、各級支行遍地開花，因而客戶也認為銀行服務非常方便，而且通存通兌的便利性給銀行客戶的印象就是及其便利。從銀行角度看，網點眾多確實也是開展理財業務的優勢之一。
4.銀行理財更專業、客觀
從專業性方面分析，市場調查顯示，由於銀行就是管錢，所以人們認為銀行理財比自己理財更為專業，回報也可能更高。從理財態度的客觀性方面分析，銀行理財專家也更加客觀。
二、銀行理財有哪些缺點：
1、銀行理財投資門檻高。銀行理財商品的起購金額高，大多需求五萬十萬的起步金額。
2、銀行理財過程繁復。銀行理財過程中會收取保管費、管理費等多種項目。
3、而且銀行理財利益相對較低。據統計，銀行理財商品年收益率為5.2%，而P2P理財產品，最低的也有8%，略微高點的能夠在10%以上。
4、銀行理財流動性較差。銀行理財大多數都是一次性付清本息，這就導致資金的流動性大打折扣。
理財分為哪幾種類型？
理財類型可以根據風險收益、來源、層次進行劃分，不同的劃分方式可以相互區別對照。
一、根據理財的風險收益，由低到高分為現金類、固收類、權益類和杠桿類。
1.現金類是指風險收益低、流動性好的理財。現金類的主要投資范圍是貨幣市場產品。常見的現金類有現金、活期存款、貨幣市場基金等。
2.固收類即固定收益類工具，是指主要資產投資於債權類的產品。固定收益類產品通常投資回報相對固定，屬於收益風險中等的理財工具。常見的固收類工具包括債券、債券基金、固收類銀行理財產品、固收類券商理財計劃、固收類信託產品等。
3.權益類產品是指主要資產投資於所有權類的產品，包括股票和未上市的股權。權益類產品的特點是投資回報波動較大，屬於中高風險的家庭理財工具。常見的權益類的工具有股票、股票基金、權益類銀行理財產品、權益類券商理財計劃、權益類信託產品等。
4.杠桿類工具通常使用保證金金交易，存在杠桿效應，收益和風險都同時被放大，屬於高風險收益類工具。杠桿類金融工具主要包括期貨權等衍生工具。
二、根據理財的來源，可以分為銀行系投資工具、證券系投資工具、保險系投資工具、信託系投資工具和互聯網系投資工具。
1.銀行系投資工具主要包括各類存款產品、大額存單、銀行理財產品。
2.證券系投資工具主要包括公募基金、私募基金、券商集合理財計劃等；。
4.信託系投資工具主要包括各類信託產品、信託資產管理計劃等。
5.互聯網系投資工具主要包括各類「寶寶」產品、網路借貸產品等。
三、根據產品的層次關系，投資工具可以分為單一投資工具和混合投資工具。
1.單一投資工具是指性質相同、收益風險特徵相近的同類產品。根據依賴關系，又可以把單一工具分為基礎工具和衍生工具。基礎工具是指那些原始的、獨立存在的金融產品，可以分為貨幣類、債權類、股權類、外匯類、商品類、房地產與實物類；衍生工具是由基礎工具派生出來的價格變動與基礎工具掛鉤的產品，主要包括遠期、期貨、期權、掉期及資產支持證券，衍生金融產品通常採取保證金交易方式，存在杠桿效應，具有高風險、高收益、高投資門檻等特點。
2.混合投資工具是指由多種單一工具混合而來的產品，主要包括銀行理財產品、公募基金、券商資產管理產品、保險資產管理產品、信託計劃、私募基金等。混合投資工具的風險收益由它的混合結構決定。比如股票基金有超過80%的資產配置在權益類產品上，其餘20%的資產可以配置在固定收益類或貨幣類產品，可見股票、基金就屬於高風險的工具。

⑤ 銀行理財和儲蓄有什麼區別

銀行理財和儲蓄的區別體現在以下方面：
1、存款流動性更強。銀行存款可以隨時支取，流動性強。活期存款沒有存取款時間限制，即使是定期存款，也可隨時支取，只是提前支取不享受定期收益。而理財產品，是否能提前取現終止合同，要看理財產品合同上的相關約定。有的理財產品可提前終止，但可能會損失部分本金。
2、理財產品風險更大。銀行存款無疑是風險最低的理財方式，主要風險來自於存款的金融機構破產。而理財產品風險與其投資標的密切相關，可能無法兌現預期收益，甚至可能有本金損失。
3、理財產品收益通常更高。銀行存款利率由央行制定，存款收益是可以確定的。而理財產品有固定收益和非固定收益兩類，非固定收益理財產品的最終收益要視投資表現而定。理財產品收益通常高於存款收益。

⑥ 銀行理財產品與儲蓄存款有啥區別

在國富民強的當今中國，人民翻身做了主人。只要努力就可以過上自己想要的生活，手裡有點閑錢的居民當然不會放過讓錢生錢的理財產品。但是對於銀行理財產品您真的了解嗎？銀行理財產品可靠嗎？銀行理財產品歷史年化預期收益率怎麼樣？銀行理財產品與儲蓄存款有什麼區別？
接下來我們就來看看銀行理財產品跟儲蓄存款有哪些區別，通過以下對比區分，相信能解開大家對銀行理財產品的主要疑問點。
區別一：概念不一樣
存款是指存款人在保留所有權的條件下，把使用權暫時轉讓給銀行，然後銀行根據約定期限、預期年化利率到期支付本息。
理財產品是由商業銀行設計發行，募集投資者投入資金後銀行進行投資。簽訂合同根據產品合同約定投入相關金融市場購買相關金融產品，獲取投資的歷史年化預期收益後，合同到期，退還理財本金並給付歷史年化預期收益。
區別二：風險不一樣
儲蓄存款的風險主要來自通貨膨脹和存款機構破產，如果存的是定期，即使預期年化利率有所調整，但是也不會影響已存定期的預期年化利率及預期年化預期收益。
理財產品是要進入金融市場，購買金融產品的，風險就會跟其所投資的標的密切相關，包括金融市場波動風險、歷史年化利率風險、匯率風險等
區別三：流動性不一樣
儲蓄存款分為活期和定期，活期可以隨時支付，定期也可以提前支取只是利息會有所損失，不會影響自己的流動性。
理財產品特別是封閉式的理財產品，在封閉期內是不能提前贖回的，即使是不要歷史年化預期收益也不行。就相當於你借了一隻母雞給老王，母雞在你手裡半年下180個蛋，但是老王說他有辦法可以讓你半年拿到300個蛋。過了3個月你家又來了貴客，你去找老王把母雞拿回拿給貴客吃，老王孵蛋計劃進行到一半肯定是不能把母雞給你的。所以買理財產品前要確定好在產品封閉期自己不會用到這筆錢。
區別四：歷史年化預期收益率不一樣
存款歷史年化利率是固定的，活期，定期在你存款的時候就定了，當然歷史年化預期收益率普遍比較低。銀行存款基準歷史年化利率表：
而銀行理財產品歷史年化預期收益一般是高於存款歷史年化預期收益的。我們整理出4款在售的保本型銀行理財，大家可以進行對比參考：
區別五：計算方式不一樣
儲蓄存款計算方式非常簡單，相信大部分投資者都會算。比如存10萬1年定期利息是多少？
定期利息計算公式：利息=本金*定期歷史年化利率，1年定期定期年化預期收益=100000*1.5%=1500元;
那麼，銀行理財計算方式也是一樣嗎？不一樣，比如上表中第一款交行發行的穩添利162天，歷史年化預期收益3.8%的產品也買10萬，歷史年化預期收益是多少呢？
銀行理財歷史年化預期收益計算公式：歷史年化預期收益=本金*歷史年化預期收益率/365*天數
100000*3.8%/365*162=1686元。
綜上所述，銀行理財產品跟儲蓄存款的差別還是很大的，投資者們可以根據以上5點區別選擇是做儲蓄存款還是投資銀行理財產品。

⑦ 儲蓄和理財的區別

1、安全性不同：儲蓄保本保息，受存款保險制度的保障;理財產品通常不保本保息，不受存款保險制度保障;

2、收益率不同：儲蓄的收益一般低於理財產品的收益率;

3、起存金額不同：一般儲蓄沒有設置過高的金額門檻;銀行理財產品一般有起存金額要求。

拓展資料：

儲蓄是指每個人或家庭，把節約的錢存到銀行的經濟活動。城鄉居民將暫時不用或結余的貨幣收入存入銀行或其他金融機構的一種存款活動。又稱儲蓄存款。儲蓄存款是信用機構的一項重要資金來源。

儲蓄存款是信用機構的一項重要資金來源。發展儲蓄業務，在一定程度上可以促進國民經濟比例和結構的調整，可以聚集經濟建設資金，穩定市場物價，調節貨幣流通，引導消費，幫助群眾安排生活。

與中國不同，西方經濟學通行的儲蓄概念是，儲蓄是貨幣收入中沒有被用於消費的部分，以個人為考察單位的話，個人的實際儲蓄(實際是指名義量除以物價水平，下同)就由個人實際金融資產的增加以及實物資產的增加來表示(實際儲蓄=M1/P1-M0/P0+B1/P1-B0/P0+K1-K0)，當中個人實際金融資產指的是個人的實際現金持有量和實際債券持有量，實物資產的增加則是指個人用於凈投資的那部分支出。

我國的儲蓄原則是「存款自願、取款自由、存款有息、為儲戶保密」。居民個人所持有的現金是個人財產，任何單位和個人均不得以各種方式強迫其存入或不讓其存入儲蓄機構。

同樣，居民可根據其需要隨時取出部分或全部存款，儲蓄機構不得以任何理由拒絕提取存款。並要支付相應利息。儲戶的戶名、帳號、金額、期限、地址等均屬於個人隱私，任何單位和個人沒有合法的手續均不能查詢儲戶的存款，儲蓄機構必需為儲戶保密。

活期儲蓄指不約定存期、客戶可隨時存取、存取金額不限的一種儲蓄方式。活期儲蓄是銀行最基本、常用的存款方式，客戶可隨時存取款，自由、靈活調動資金，是客戶進行各項理財活動的基礎。

⑧ 銀行的理財產品與儲蓄存款有什麼區別

銀行理財：根據源資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」，主要還是看產品背後所投資的資產標的的風險等級。

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⑨ 理財產品和存款的區別

存款和理財存在以下的區別：
1.風險性
存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，即投資者在50萬元以下的存款，基本上是保本的，而理財不保本，存在虧本的情況，其風險性相對於存款來說要高一些。
2.收益性
存款收益一般與活期存款的利率掛鉤，比較穩定，而理財產品的收益與理財產品投資的標的物走勢掛鉤，其波動較大，收益可能會高於存款。一般而言，理財產品的收益是要更高的，在理財產品中國債、基金等都是不錯的，但是理財產品想較而言風險也是較大的，個人投資應該仔細考慮後在進行投資。銀行存款是根據銀行給的利率收獲利息，但是要注意通貨膨脹率，否則將錢放入銀行實際上是虧損的。
3.靈活性
活期存款可以隨時支取，定期存款也可以提前支取，而一些理財產品具有一定的封閉期限，在封閉期限內不可以進行贖回操作，比如，封閉式基金，其靈活性相對於存款來說要差一點。
總之，投資者在選擇存款還是理財產品時，應結合它們的風險性、收益性、靈活性這幾點去考慮。
4.種類不同
銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。銀行存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。基本存款賬戶是指企業辦理日常轉賬結算和現金收付的賬戶存款根據時間可以分為活期存款、定期存款以及儲蓄存款三種。
【拓展資料】
存款指存款人在保留所有權的條件下把資金或貨幣暫時轉讓或存儲與銀行或其他金融機構，或者是說把使用權暫時轉讓給銀行或其他金融機構的資金或貨幣，是最基本也最重要的金融行為或活動，也是銀行最重要的信貸資金來源。
而理財產品並不會保證本金不受虧損(2020年低以後不存在保本型理財產品，因為任何理財產品都存在風險)，而一旦虧損，那投資者得承擔本金虧損，任何機構不進行虧損賠付。
特別是較高風險的P2P理財，平台倒閉或者跑路，你找誰都沒用，只能等清算結果出來，按照投資比例賠付。

⑩ 銀行理財產品和儲蓄存款有何不同

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和資產管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資預期年化收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。與儲蓄相比，銀行理財產品在流動性、風險、預期年化收益、交易方式等方面都有很大區別，更加側重於「投資」的功能。
流動性：一般來說，活期儲蓄存款流動性強，客戶可以隨時支取，本金不會有任何損失，利息也都是按基準預期年化利率計算；而部分銀行理財產品流動性相對較差，通常銀行會事先規定能否提前終止，終止的日期等，如提前終止客戶還可能需要承擔一些損失。
風險：儲蓄存款的風險主要來自於通貨膨脹和存款機構破產，而理財產品的風險是與其投資標的密切相關的，包括金融市場波動風險、預期年化利率風險和匯率風險等。
預期年化收益：在中國內地，儲蓄存款的預期年化收益是確定的。理財產品可分為固定預期年化收益與非固定預期年化收益產品兩類，非固定預期年化收益產品的預期年化收益率是不能事先明確的，最終實現的預期年化收益率要看整個理財期間投資標的的表現而定。
稅收規定：
儲蓄存款按規定必須由銀行代扣代繳利息稅。
理財產品因結構不同在稅收方面的處理也有不同情況，有的是銀行只代扣代繳基礎存款部分的利息稅，有的是全部不代繳。但「銀行不代繳」並不等於這個產品是免稅的，如果國家稅務機關有明確規定，還需要投資者自行申報繳納。
辦理流程：
辦理儲蓄存款時，您只需帶上本人有效身份證件和要存入的現金到銀行櫃台即可開戶存錢。
購買理財產品時，您不僅需要提供身份證件、認購資金，還需要在簽署理財協議前由銀行理財人員為您進行風險屬性測試，認真閱讀理財產品說明書，並在協議書上抄錄簽字，以證明您已理解並願意承擔相應的投資風險。