家庭基金理財方案設計

Ⅰ 怎麼制定家庭理財規劃方案

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程，在做好合理的資金安排時，面對突如其來的風險才能保住家庭財務的穩定，既不影響正常生活，又能積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
開始前先推薦一門對增加收入很有用的理財課程，用7天時間學完，你會感受到理財能力的突飛猛進：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
對於家庭理財，每個家庭的安排都各不相同，比較合理的支出比例是：
40%的收入用來進行財富的保值或升值，投資房子、股票、基金等等
30%用於家庭生活開支，保證基本生活；
20%存銀行，以備不時需要，也可以投一些貨幣基金增加收益。
10%用於規劃各類保險，管理可能會出現的人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
對於這個賬戶來說，重點在於能賺得起也能虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
也就是把投資的錢平均分成兩半，其中一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
可以配置1~2張信用卡用於日常消費，日常消費基本上可以被覆蓋。針對這個賬戶，任何人一定要擁有，但是最容易發生的情況是佔比過高。很多時候沒有錢准備其他賬戶，是因為這個賬戶花銷過多。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶最關鍵的是專屬：不能隨意取來使用。每個家庭都想給家人存在養老金和教育金，但肯定避免不了因為要買車或者裝修用掉一些。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶很適合採用基金定投的方式來實現。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

以上是我對《怎麼制定家庭理財規劃方案》的回答，望採納~
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Ⅱ 家庭理財方案怎麼寫

家庭理財方案可以根據幾大定律進行寫：

4321定律

4321定律家庭資產合理配置的比例是，家庭收入的40%用於供房及其他方面投資；30%用於家庭生活開支；20%用於銀行存款以備應急之需；10%用於保險。

72定律

72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。

如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

80定律

80定律股票占總資產的合理比重等於80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產的50%，就是說在30歲時可以50%的資產投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票佔30%為宜。

家庭保險雙10定律

家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。

Ⅲ 如何做好中等收入家庭理財方案設計

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程，只有做好合適的資金安排，才能在面對突如其來的風險時保住家庭財務的穩定，既不影響家庭的日常生活 ，又能在保障過程中積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
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關於家庭理財，比較合理的支出比例是：
40%的收入可以投資房子、股票和基金等等，用於實現財產的保值增值
30%用於家庭生活開支，保證基本生活；
20%的收入用於銀行存款，以備不時之需；也可以適當投點貨幣基金獲取收益。
10%用於保險規劃，管理人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶關鍵在於要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
就是把投資的錢對半分，其中一部分用於投資股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
日常消費可以配置1~2張信用卡，基本上可以覆蓋日常消費。針對這個賬戶，任何人一定要擁有，但是最容易發生的情況是佔比過高。因為這個賬戶花銷過多是很普遍的情況，所以准備其他賬戶就缺乏資金了。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬：不可以隨便使用。每個家庭都想給家人存在養老金和教育金，但肯定避免不了因為要買車或者裝修用掉一些。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
運用基金定投的管理模式很容易實現這個賬戶。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

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Ⅳ 如何合理設計家庭理財投資規劃

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置是指資金對各種資產進行分配的一個過程，如果做好了合理的資金安排，在面對突如其來的風險時就不用擔心會影響到家庭財務的穩定，既不對家庭產生影響，又能產生一定收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
在文章開始前，向大家推薦一門可以幫助我們增加收入的理財課程，用七天時間感受理財能力的突飛猛進：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
對於家庭理財，每個家庭都有他們不同的看法，比較合理的支出比例如下：
40%的收入分配給保值或增值的資產，如房子一類的固定資產或股票基金一類的非固定資產
30%的收入用於維持家庭的正常運轉，保障家庭生活水平；
20%的收入用於銀行存款，以備不時之需；也可以適當投點貨幣基金獲取收益。
10%的收入可以用於購買保險，保障一些可能會出現的人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶的關鍵就是賺得起也能虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
即把投資的錢平均分成兩半，一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
日常消費可以配置1~2張信用卡，基本上可以覆蓋日常消費。這個賬戶，任何人都要擁有，但是最容易發生佔比過高的問題。因為這個賬戶花銷過多是很普遍的情況，所以准備其他賬戶就缺乏資金了。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶是專屬的：不可以隨隨便便取來使用。每個家庭都想給家人存在養老金和教育金，但肯定避免不了因為要買車或者裝修用掉一些。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶比較適合用基金定投的管理方式來實現。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

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Ⅳ 如何建立家庭基金

1、流動性比率不應過高

公式：流動性比率=流動性資產/每月支出

流動性資產是指在急用情況下，能迅速變現而不會帶來損失的資產，比如現金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權衡你的家庭財務狀態以及變現能力。 應盡量避免流動性比率過高現象，如果家庭收入穩定，該比率為3即可；如果家庭收入不穩定，則該比率應在6-8之間。

2、負債收入比應為30%

公式：負債收入比=家庭債務支出/當月收入

家庭用於償還各種債務支出占家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會上升，會在家庭財務發生緊急情況，如失業、負擔較大額度醫療費時，造成財務負擔，甚至是「資不抵債」。這個比例也並非越小越好，從這個概念上講，適度應用他人資金發展財富，也是一種能力。

3、盈餘比率越高越好

公式：盈餘比率=（當月收入－當月支出）/當月總收入（稅後）盈餘

這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產的能力。數值越大，說明家庭財務狀態越好，家庭可用於投資、獲得現金流的機遇越多。

4、投資比例最好超50%

公式：投資比例=投資資產/凈資產

這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現目的的能力。一般認為，投資與凈資產比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標就會一目瞭然。

5、負債與總資產的比率應小於50%

公式：負債與總資產的比率＝債務/總資產

這個指標體現家庭綜合還債能力。如果結果小於50%，說明家庭負債比率適宜；如果大於50%，家庭存在產生財務危機的可能。

(5)家庭基金理財方案設計擴展閱讀

制定家庭基金理財方案原則一：收益風險相匹配

投資和風險都是相匹配的。高收益高風險，低收益低風險，一定要將風險控制在可承受的范圍內，從而設定想應的收益目標。

制定家庭基金理財方案原則二：量入為出，量力而行

理財規劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現實承受能力與未來預期目標，不要盲目設定過高的理財規劃。

制定家庭基金理財方案原則三：做足功課，不盲目投資

投資理財是非常專業的一門功課，需要花一定的時間去學習了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。

制定家庭基金理財方案原則：四：控制慾望，不可貪婪

任何時候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。

Ⅵ 如何家庭理財規劃

問題一：如何進行家庭理財規劃有方法嗎都來學習 家庭理財一般比較適合做以下幾種理財。
1、債券類投資
債券有國債、金融債、企業債等。信用評級最高的是其中的國債債券，如財政部發行的部分電子式儲蓄國債，期限5年的票面年利率是3%左右的。在支取方面，國債利息的支取，一般持有不滿半年是不允許提前兌取的；國債投資盡管信用高，但缺點也很明顯，收益不高。該種類投資適合的對象是對投資收益要求不高、確對風險極其敏感的消費者群體。
2、股票投資
股票投資是最為大眾熟悉、喜聞樂見的投資方式。假如能承受一定的風險，個人和家庭均可適當的配置股票投資。不過投資者需要注意的是，炒股不單只是講究如何選股，也講究股票和資本的科學配置和合理化操作，需要注意分散風險。
3、信託投資
信託是一種收益較高、兌付安全的投資。如常見的房地產開發的信託、 *** 市政工程的信託等，其收益一般是固定的，年收益在7%-12%左右。不過信託通常設置的投資門檻較高，要求的起投資金一般在100萬以上。故資金量較大的投資者可參考信託一類的投資。
4、基金投資
相比信託的兌付安全有保障，部分基金的投資卻不需要像信託一樣多的資金門檻即可獲得差不多的投資收益。其特點為產品的結構配比優勢，分為優先順序和劣後級，結構中客戶屬於優先順序別，產品方為劣後級別，因此對客戶的投資收益更有保障。像這類基金投資，提供給了廣大消費者參與更多高保障、高收益的投資的機會。
5、銀行理財產品
銀行理財產品目前的預期收益在4%―6%左右。銀行理財產品的特點是安全性較好，品種較多，投資期限也較靈活，購買方便。但缺點也是收益並不高。
6、P2P類網路理財產品
P2P類互聯網金融理財產品近年來也很熱門，盡管安全性沒有信託等高，但好在投資門檻低，流動性好、收益也較高。這類投資適合的范圍較廣，對廣大的工薪、中產階層都比較適宜。銅掌櫃就不錯。

問題二：如何做好家庭理財規劃 ・文章來源：中國平安面臨即將到來的婚姻生活，准全職的你有三大優勢：1.壓力小，暫時不必贍養父母，更不用為孩子存款；2.樂於嘗試新改變，婚前的你大多是自由主義，勇於嘗試新鮮事物；3.有一定的風險承受能力，初入職場和人生的你雖存款不多，但心理承受能力非常強，在可接受資金範圍內，你是很願意去投資的。但是，你也有一個比較薄弱的地方，就是沒有經驗，盲目投資。其實對於准全職來說，你的投資規劃很簡單，可以把資金分為四部分，即4321定律。將資產的40%投資基金、股票、黃金等風險產品，可以獲得較高的期望報酬，實現財富的初步積累，當然這也是風險較大的投資；資產的30%通過定期定額的方式（比如購買債券，國債是風險僅次於儲蓄的投資，它一般分為三年期、五年期、十年期等類別，可自行選擇）為將來的購房和購車等中長期計劃積累首付資金；20%用於銀行存款、貨幣基金或短期理財產品以備應急之需，可以靈活掌握；10%用於意外或疾病補充保險（保險是必不可少的，根據個人條件可以加大對保險的投入，也可購置一些分紅險）。二部曲：全職太太的你穩中求勝新婚姻法規定，夫妻一方的婚前財產歸夫妻一方所有，而指定受益人為夫妻一方的保險，其最終產生的利益屬於夫妻一方的個人財產，不屬於夫妻共同財產。如果婚姻發生變故，保險收益將屬於個人所有。作為全職太太的你，應該建立足夠的風險保障，為自己購買足額的重大疾病險、意外傷害險以及壽險，其中醫療和養老是關鍵，要下大力度進行保障投資，避免一旦家庭情況發生變化或者突遇變故，至少還有風險保障，生活水平不會大幅滑坡。建議全職太太的你把自身的保險放在第一位，然後再考慮其他的風險投資。三部曲：全職太太，更要「全執」准全職也好，已經是全職太太也好，都將面臨共同財產的規劃問題。婚姻法規定丈夫婚後的工資、獎金以及生產、經營的收益等仍歸夫妻共同所有，所以就要求全職太太要掌握好夫妻共有的財產，做好理財規劃，這樣才能全面執掌家庭的經濟命脈，使夫妻共同財產得以保值增值。在家庭理財規劃中，你可以先了解一下自己或者自己的家庭是何種投資類型的，可以承受的風險是多少，然後再根據個人和家庭的不同情況制定自己的理財投資計劃。如果你還不太了解自己的情況，可以去平安官網做個正規化的理財測試。對於一般的注重保障型、風險承擔能力比較弱的家庭，建議您這樣進行的規劃：1、儲蓄占資產總額的30%，（儲蓄可能是您最熟悉的金融產品，它最顯著的特點是高安全性和高流動性，適合風險偏好度低的投資者）；2、債券占資產總額的20%，(國債是僅次於儲蓄的一種低風險產品，可獲得較穩定收益，一般有三年期、五年期、十年期等類別，可自行選擇）;3、基金占資產總額的20%,（基金是一種風險程度和收益率處於中等水平的產品。一般家庭都可以選擇。一些基金提供定期定額投資服務，這對於資金的積攢和管理來說，是很方便的）；4、保險占資產總額的20%，（保險有很多品種，保障類保險能為您的生活提供多方面的保障，而投資類保險則能提供穩定的投資回報，讓您的生活更加美滿）；5、股票占資產總額的10%，（股票可能會給您帶來較高的投資回報，但它的風險也較大，對於偏於保守型的投資者來說比重要偏小一些）。6、准全職和全職太太的你既要保護好自身的權益，構建好自己的保障系統，也要做好家庭的理財規劃和情感投資，

問題三：如何做好家庭理財規劃方案 [家庭理財規劃方案五步驟]如何為自己的家庭設立一個家庭理財規劃方案呢?這是每個家庭都習慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的，究竟如來為自己的家庭設置一個合理的家庭理財計劃呢?這成為了一大重要難題，現在只懂得工作是萬萬不行，想要財富就得懂得管理你的錢財，下面來通過張先生的理財方案看看設定理財方案的五步驟：張先生今年35歲，目前擔任一家企業的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財的重要性，但是由於他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規劃自己的家庭財務，
家庭理財規劃方案五步驟
。隨著股市開始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要加入他們的行列。
第一步：設定理財目標理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據預期實現時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現不同的理財目標。比如對於張先生來說，短期目標可能是為一年後購房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年後子女去海外上大學籌措教育經費，而長期目標可能是為退休養老做好准備。理財專家舉例說。
第二步：了解財務狀況張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的了解，並以此作為制定理財投資計劃的基礎。資產負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產就可得到資產負債率。當家庭的資產負債率低於50%的時候，這個家庭發生財務危機可能性較小。張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調整，
規劃方案
《家庭理財規劃方案五步驟》。
第三步：評估風險承受能力我們經常聽到這樣一句話：股市有風險，入市需謹慎。事實上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風險。每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的情況調整投資策略。理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規劃的目標會由年輕時候的資產累積轉為資產增值，等到計劃退休時，又會演變成資產保值，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變弱。單身人士由於家庭負擔較少，對於風險的承受能力一般強於已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合。像張先生這樣的已婚人士出於置業和子女教育經費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。理財專家說。另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規劃時增加儲蓄並選擇較為保守的投資工具。
第四步：選擇投資工具在制定理財規劃時，客戶可以按照理財......>>

問題四：如何制定自己家庭理財規劃 4321定律指家庭收入較理想的分配方式是：將總收入分成4份，40%用於供房及其他項目的投資，30%用於家庭生活開支，20%用於存款，作為基本保障和應急金，10%用於保險。
方法/步驟
40%房貸和投資
31定律：每月房貸還款數不宜超總收入1/3 例如，家庭月收入為10000元，月供數額的上限最好為3333元，一旦超過這個標准，家庭資產比例結構發生變化，面對突發狀況（疾病、失業、有孩子等等）的應變能力會有所下降，生活質量也會受到嚴重影響。如果按照31定律設置承受范圍內的房貸價錢，有助於小家庭保持穩定的財產狀況。
80法則：投資於股票和股票型基金的比例=80-自己的年齡 比如你今年30歲，那麼根據這個法則，你投資於股票和股票型基金的比例不能超過50%，假設個人資產為100萬元，那麼最多隻能拿出50萬元投資於股票或股票型基金，超過這個比例就等於超過了自身的風險承受能力，不利於財務健康。
30%家庭生活開支
發工資前先做好下個月的花銷預算 也就是說，先把儲蓄的錢扣除，剩下的才是你能花的錢，做好預算的同時也要抑制不理性消費，把消費控制在一定范圍內
20%銀行存款
大多數情況下由社保來實現。如果是自由職業者或全職太太，應該在繳足社保的 前提下適當配置商業保險。
3-6個月的基本生活費，比如每個月生活開支2000元，房貸每月2000元，那麼應急基金為 4000x3~4000x6 ，即 12,000~24,000 元
10%保險
雙10定律是一個關於家庭保險投資的比例設置，指的是保險額度不要超過家庭收入的10倍，以及家庭總保費支出應占家庭年收入10%為宜。比如一個年收入10萬的白領，她的壽險保障總額度可簡單界定在100萬元以下，在能力范圍內可買足100萬元額度，能力有限就可以減半。而保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%，與4321定律的財產配置結構也相互吻合。
記住雙10定律有利於我們合理進行保險的配置，一方面是保費支出不要超出能力范圍以外，有助於幫助我們規劃合理的保費限額；另一方面是衡量選擇的保險產品是否合理，簡單的標准就是判斷其保障數額是否達到保費支出的100倍以上。
注意事項
按照4321定律這種收入分配比例模型可以合理分配財產資源，管理控制風險，讓損失降到最低。當然，不同家庭有不同的理財目標和風險承受能力、生活質量指標，可在4321定律的基礎上按需調整。

問題五：家庭投資理財如何規劃？ 一般應遵循4321原則：
第一個賬戶是日常開銷賬戶
也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現的問題是佔比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢准備其他賬戶。
要點：短期消費，3―6個月的生活費。
一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。
第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢
一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。
這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不佔用太多錢，用時又有大筆的錢。
這個賬戶平時看不到什麼作用,但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。您有這個賬戶嗎？
要點：意外重疾保障
專款專用，解決家庭突發的大開支
第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您的投資的股票、基金、房產、企業等。
這個賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個賬戶關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。
要點：重在收益
這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年佔比30%，股票、基金、房產等。
投資≠理財，看到見收益就看得見風險結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了。
第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢
一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，並需要提前准備的錢。
這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。這個賬戶最重要的是專屬：
1）不能隨意取出使用。養老金說是要存，但是經常被買車或者裝修用掉了。
2）每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。
3）要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。
要點：保本升值，本金安全、收益穩定、持續成長。
以債券、信託、分紅險的養老金、子女教育金等。
這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時准備您看您現在還缺少哪個賬戶，或者說你最想趕快准備哪個賬戶？這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢准備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大於賺錢的速度呢？或者是你將你的資產過多地投入了股市、投入了房產呢?
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問題六：家庭投資理財計劃怎麼做 借用愛因斯坦的一句話：三分之一用來儲蓄，三分之一用來消費，三分之一用來投資。相信你會過的很舒適的

問題七：如何建立家庭理財規劃方案，怎麼制定家庭理財規劃 要一步一步的來施實。
一、清點所有零錢。
二、開始每天的開支記帳。連續二、三個月。
三、從中找出哪些可以節省下來，哪些是省不下來的。
四、符合你家的開支情況制定規劃預算。盡量壓減。
希望能幫助你

問題八：家庭理財原則技巧有哪些？家庭理財如何規劃 家庭理財應該根據家庭的情況來制定合理的計劃，每個家庭的情況不同，需要不同，自然在理財方面是各有特點呢

問題九：最佳家庭理財方法是什麼？ 整合資源,把所有財產整合再分配投資

問題十：家庭投資理財如何規劃？ 家庭理財推介普資華企年化收益12%，投資10W，年收益12000

Ⅶ 如何制定自己的家庭理財規劃

家庭理財我們應該遵循以下原則：

（一）家庭理財應該整體規劃原則

整體規劃原則既包括規劃思想的整體性，也包含理財方案的整體性。

（二）家庭理財應該提早規劃原則

投資可以讓錢進一步增值，也就是貨幣的復利現象。所以越早開始越能讓錢的復利效應放大。

（三）家庭理財應該現金保障優先原則

現金保障主要是保證我們基本日常生活的需要：1、日常生活消費儲備；2、意外現金儲備；

（四）家庭理財應該風險管理優於追求收益原則

保值是增值的前提，追求收益最大化應該基於風險管理基礎之上。

（五）家庭理財應該消費、投資與收入相匹配原則

投資規模應該與收入相匹配，將風險控制在自己的承受能力之內。同時，投資和消費支出要與現金狀況相匹配。

（六）家庭理財應該家庭類型與理財策略相匹配原則

不同的家庭形態，財務收支狀況，風險承受能力也各不相同。制定家庭理財計劃應該適合自己的家庭狀況，不能千篇一律的照搬他人的理財規劃。

投資理財認准金斧子平台，金斧子是研究與科技驅動的資產配置服務平台，致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

迄今為止，金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬，累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億，超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。

Ⅷ 如何制定家庭投資理財方案

專業理財師，每家情況不同

Ⅸ 家庭理財方案怎麼寫

家庭理財方案怎麼寫

第一步，整理家庭財產

當組建了一個家庭後，理財計劃不僅僅是涉及到個人，還包括家庭現金規劃、孩子教育金規劃、父母贍養規劃、養老規劃、家庭保障計劃等。不過，理財師表示在制定家庭理財規劃前，先要對家庭的財產進行整理，清楚家庭有多少存款，多少負債、多少固定資產、多少投資等，對家庭資產做到心中有底，同時對家庭的風險承受能力有個大概的估計，然後再根據實際情況制定合理理財計劃。

第二步、管好三個“水龍頭”

其次，家庭還要管好三個“水龍頭”，一是應急的錢，一般是3-6個月的家庭生活開支，可以選擇存銀行或者貨幣市場基金;二是保命的錢，就是專款專用，以小搏大，用於解決我們家庭中各種突發狀況所造成的影響。三是閑置的錢，5年-10年不用的錢，可以投資房地產、買股票、基金，甚至可以做生意等等。隨著家庭資產的逐漸增加，投資方式也可以不斷豐富，由於不同的投資方式風險不同，採取組合投資，規避風險，實現投資收益最大化。

第三步，儲備孩子教育金

孩子的教育金是家庭很大的一筆開銷，所以理財師建議新婚家庭可以提前開始儲備，可開設“家庭教育金”，每年存入一筆固定資金，待孩子上學時，就會有一筆相當可觀的“教育經費”。也可通過基金定投的方式儲備孩子教育金，長期持有，能享受長期財富增值。

第四步，保險(純保障類)防範風險

雖然新婚夫妻都很年輕，但是仍需注重防範風險，一旦有意外風險發生，不僅會嚴重影響家庭心理狀態，而且會對家庭的.財務狀況造成一定的沖擊。理財師建議家庭年保額不要超過家庭年收入的10%為宜，主要以純保障類的保險為主，如定期壽險、終身壽險;以意外險、重大疾病險為輔助，既為家庭負責，也為養老做准備。

第五步，創造自我價值

最後，理財師建議年輕夫婦還需要重視投資自我，增加自我價值，這比任何投資來的回報更高。

俗話說，預則立，不預則廢，就是任何事情都需要有所准備。新婚家庭需要提早制定理財規劃書，並堅持不懈地執行，定能實現家庭各階段的理財目標，家庭生活幸福美滿。

整合財產後，家庭總資產額基本已經確定，然後也就確定了從哪幾方面入手制定家庭開銷和家庭理財方案設計與規劃書了，如果你還沒有行動的，看完此文就開始吧。

Ⅹ 怎樣設計家庭理財方案

理財是對資金進行時間、風險和收益的配置，實現財富的升值。科學的理財，既要實現財富的升值，又要保障生活的品質。

可以參考世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布，圖如下：

在整個家庭有了基本的保障保護後，後面要考慮的即是那些未來「必定」要支出的部分，例如小孩的教育，未來的養老。這些「屆時」都需要大額的資金，而且是肯定是需要支出的部分，因此這部分的投資（正常情況下為家庭可投資資產的40%）應該相對比較穩健。設定明確目標，通過長期穩健投資獲得穩定回報以達成預期目標，因此這部分的主要投資於相對穩健的偏固收類產品，例如債券、信託產品以及一些定期理財產品，有興趣的朋友可以關注我們度小滿理財APP上的該類產品。

在家庭已經有了「抗風險」（保險保障）能力以及明確（目標）執行計劃後，就可以關注怎樣最大化在風險可承擔范圍內提升家庭財富回報率。可以拿出家庭30%的資產用於「高回報」性投資，因此這部分資產主要投資於一些高風險高回報的資產，例如股票、基金等，以期望在一個相當長的周期內獲得「超額」的回報。

當家庭保障、目標規劃、以及財富增長都已經有了對應的安排，剩下要考慮的就是日常生活支出，正常情況下，預留家庭3-6個月的基本支出費用，主要投資於一些流動性很高的產品，例如貨幣基金、銀行存款理財產品，例如我們度小滿理財APP上的「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付。

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。

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