債券基金和理財基金有什麼不同

『壹』 理財與基金的區別

理財產品和基金有什麼區別？

理財這個名詞，范圍很廣，包括上面的基金和保險，理財是一件事情，不是一個產品。很多情況下，人們會把銀行的理財產品，成為理財，其實這是錯誤的表達，因為理財是一個宏觀的概念，而不是具體的東西。我們需要確定一點，那就是基金也屬於理財產品中的一種。

基金有廣義和狹義之分，人們平常所說的基金主要是指證券投資基金，證券投資基金是指通過發售基金份額募集資金形成獨立的基金財產，由基金管理人管理、基金託管人託管，以資產組合方式進行證券投資,基金份額持有人按其所持份額享受收益和承擔風險的投資工具。按照基金的投資方向，可以分為一級市場基金和二級市場的基金，一級市場主要是股權投資基金，二級市場包括貨幣基金、債券基金、股票基金、黃金基金。大部分朋友這些年接觸和購買的基金，都是二級市場的基金。

請點擊輸入圖片描述（最多18字）

『貳』 中國銀行易商理財貨幣基金與債券基金的區別

貨幣基金來是一種開放源式基金，投向貨幣市場，以投資於債券、央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種為主；
債券基金是專門投資於債券的基金，主要是國債、金融債和企業債。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

『叄』 理財收益不如債券基金嗎從債券基金的分類說起

面對五花八門的理財產品和現在多種渠道都可以購買的債券基金，很多小夥伴在選擇時都會存在這樣的疑惑，理財收益是不是不如債券基金高？那麼，到底該如何選擇呢？為了解決你們偶爾會出現的『選擇障礙症』，今天就來扒一扒理財和債券基金的收益到底相差多大。

首先，債券基金的收益肯定是大於貨幣基金的。其實債券基金的種類很多，根據投資期限的不同可以分為短債基金、中短債基金和長期債券基金。根據債券基金投資的種類不同還可以分為純債基金、一級債基、二級債基和專門投資可轉債的轉債基金。其中風險最低的是專門投資債券的純債基金。和銀行理財一樣，債券基金都不會承諾保本，即使是風險最低的純債基金，也可能持有幾個月就會出現虧損的現象。如果想要避免債券基金的短期虧損，建議可以長期持有。債券價格漲跌會受市場利率、貨幣政策等多種因素影響。十年期國債的利率變化會影響債券市場的走向。國債利率上漲，純債基金迎來熊市行情。國債利率下跌，純債基金迎來牛市行情。如果投資的時機不對，碰到純債基金熊市，短期收益很可能還不如理財。但從長期來看，持有2-3年以上，純債基金的年化收益可以達到5%左右甚至6%。收益要高於市面上大多數理財產品。短債基金的平均年化3%-4%，很多理財產品的預期收益基本上也在這個水平。這種情況下，我們就沒必要只投資債券基金，也可以考慮理財產品。
長期債券基金的年化收益比短債高，可以達到5%-6%。二級債券基金的長期平均年化可以達到8%左右，但是風險相對更高。具備一定風險承受能力且追求高收益的投資者可以選擇二級債基，債券市場好的時候，這類債基的收益肯定是大於理財的。
資管新規出來後，現在的理財包括銀行理財產品都不能承諾保本保息。但是總體上，理財是低風險產品，大家更關心的顯然是收益問題。一般的銀行理財，封閉期在一年或以上的年化收益在4%左右，一年以下的理財年化收益在3%左右，而部分期限靈活、申購起點金額低的理財，年化收益大概在2%左右。市場上也有不少年化收益在4%以上的理財可以選擇，這類產品一般會有這幾個特點：1.起購金額比較高，如最低起購金額為5萬、10萬甚至50萬以上的。2.封閉期比較長，需要做好2-5年不能贖回的准備。3.風險一般比低收益理財和純債基金高。
如招商銀行卓遠系列第1期理財的收益為起購金額50萬，可以每月贖回，但是風險等級R3中風險。再來對比工商銀行封閉類理財，封閉期在700上的理財，收益在也是中風險。可以看到這幾款理財收益優於短債基金，但是風險也更大，不適合求穩的客戶。但是對於追求更高收益的投資者，這些理財收益並不比純債基金差。
有些小夥伴可能還注意到一類債券理財，這種債券理財產品主要也是投資債券和債券基金。所以不能隨便就下定論說，理財收益不如債券基金。其實關鍵還在於小夥伴們選擇怎樣的理財產品，或選擇什麼類型的債券基金。高收益伴隨著高風險，選擇一款高收益的理財，其年化率有時候還會高於某段時期債券基金的收益。

『肆』 債券基金和理財產品，哪個風險更高

債券基金和理財產品也有很多類別，哪個風險更高不能一概而論。
所以具體風險大小要看對比的產品。但是我們可以分情況進行討論：
1、債券型基金包括純債型和偏債型基金，大多純債型基金都是R2中低風險等級的基金，而偏債型基金是R3中風險的基金；
2、理財產品種類也有很多，按照不同等級，理財產品有R1、R2、R3、R4級別。R1風險等級的理財產品的風險肯定會小於純債型基金；而銀行的眾多理財產品中，R2風險等級的理財產品如果沒有誇大宣傳，則大多數R2風險等級的理財產品等同於貨幣基金，所以如果同樣用R2純債基金和R2理財產品對比，純債基金的風險更高。
3、理財產品的種類繁多，如果投資者擔心風險，則可以購買R2級下風險等級的基金；如果還擔心本金虧損的風險，則可以購買貨幣基金或銀行定期存款，這些理財方式一般都不會虧損。總體而言，理財產品和債券基金的風險都比較小。

股市有風險，投資需謹慎！以上信息不作為任何投資建議。

(4)債券基金和理財基金有什麼不同擴展閱讀

基金和理財產品哪個收益高？
基金還是理財產品的收益的高低取決於產品投資標的的風險性。
因為投資標不同，基金產品可分為貨幣基金、債券基金、混合型基金、股票型基金。基金投資門檻相對較低，且不設定固定的投資期限，根據凈值的跌漲決定基金的盈虧。債券基金主要投資於債券市場相對股票型基金波動較小，收益較穩定，但收益率不高，債券基金的預期收益率一般在5%左右，而業績好的股票型基金的預期收益率可達到10%以上。
理財產品根據投資標的的差異，同樣可分為債券型理財產品、股票型理財產品等。理財產品的投資門檻相對較高，收益方式與基金相似，但非凈值型理財產品的收益以預期年化收益率為參考，銀行理財產品的預期收益率大都在6%以內。

股市有風險，投資需謹慎！以上信息不作為任何投資建議。

『伍』 基金和理財有什麼區別

基金和理財有什麼區別？

1、 投資標的范圍不同

從廣義上來說，基金屬於其中一種理財回方式，投資市場中的投資工具答：基金、股票、期貨等都屬於理財范疇。

2、收益與風險不同

理財的投資方向很廣，風險由產品本身性質來決定，從低風險的類固收產品到中高風險的股票期權期貨等，風險與收益成正比。

3、計價方式不同

基金凈值是一天計算一次，凈值每天更新一次，而理財產品根據投資方式不同計價方式也有差異。如：一般的銀行理財：具有預期預期收益率，根據預期預期收益率預期收益水平上下浮動，產品一般具有封閉期，到期付息或定期付息；股票期貨期權等價格是開盤期間實時波動的。

4、流動性不同

基金在開放日靈活申購、贖回，不會因為基金申購和贖回的多少凈值發生變化；理財產品有的可以隨時買賣賺取差價，如股票外匯等；有的則需要在滿足期限里買賣，一般不可以贖回。

『陸』 債券和理財產品的區別是什麼

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。債券是政府、企業、銀行等債務人為籌集資金，按照法定程序發行並向債權人承諾於指定日期還本付息的有價證券。兩者的差別如下：
1、申購方式不同
債券基金可同時參與網上、網下新股申購，而銀行理財產品只能參與網上申購。其次，大部分銀行理財產品都有一個收益分成條款，而債券基金則不參與利潤分成。
2、與債券型基金相比，銀行理財產品種類繁多
目前，銀行理財產品大致分為結構性、信託項目類、證券類。其中，證券類理財產品與打新股債券基金的相似度較高，特別是「打新」的共性，使相互間的碰撞更激烈。但在新股申購、收益分成、費用、申購起點、流動性等方面，債券基金佔有一定優勢。
3、銀行理財產品購買起點較高
銀行理財產品購買起點通常設定在2-5萬元，債券基金起點較低，通常1000元就可申購。而且，債券基金的手續費一般也低於銀行理財產品。
4、流動性不同
投資銀行理財產品一般只允許在每月規定日期贖回，有的甚至要向投資者收取罰金，而債券基金在封閉期後可隨時贖回，流動性相對較好。
【拓展閱讀】
債券（Bonds / debenture）是一種金融契約，是政府、金融機構、工商企業等直接向社會借債籌借資金時，向投資者發行，同時承諾按一定利率支付利息並按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有法律效力。債券購買者或投資者與發行者之間是一種債權債務關系，債券發行人即債務人，投資者（債券購買者）即債權人。
債券是一種有價證券。由於債券的利息通常是事先確定的，所以債券是固定利息證券（定息證券）的一種。在金融市場發達的國家和地區，債券可以上市流通。
債券包含了以下三層含義：
1．債券的發行人（政府、金融機構、企業等機構）是資金的借入者。
2．購買債券的投資者是資金的借出者。
3．發行人（借入者）需要在一定時期還本付息。

『柒』 銀行理財和債券基金哪個更好買銀行理財還是買債券基金

銀行理財和債券基金同屬於穩健型的投資理財產品，尤其是銀行理財向凈值化轉型之後，兩者的相似性就更多了，銀行理財和債券基金有哪些區別？哪種更值得投資呢？

銀行理財向凈值化轉型之後，也放寬了銀行理財的投資范圍，不過銀行理財投資的核心還是固收類資產。而債券基金種類比較豐富，有的只投向固收類資產，比如純債基金，有的同時投資固收類資產和股票資產，比如二級債基。
銀行理財最大的優勢在於銀行客戶基數大，客戶主要通過銀行APP，線下網點購買銀行理財。債券基金最大的優勢在於基金公司整體投研能力更強，客戶主要通過第三方代銷機構購買債券基金。
相比於銀行理財，債券基金的信息披露更加完善，我們都可以看到產品成立至今的凈值曲線，對過往收益、回撤控制等進行考量，也可以了解管理債券基金的基金經理的基本情況，管理的其他基金，以及歷史業績等。還可以通過定期報告等了解基金的部分持倉變動等信息，投研服務更加全面細致。
購買銀行理財產品時，大部分情況下，我們能看到的是產品的業績比較基準，只有很少數的產品，可以去看到過往的凈值曲線。
從投資門檻來說，銀行理財，大部分是1萬元起購，債券基金，一般是10元或者100元起購，如果投資金額比較小的，當然是選擇債券基金更合適。
從流動性上來說，銀行理財往往有固定的開放期，債券基金有的是固定開放的品種有的是正常開放的隨時支持申贖的品種。
如果風險偏好低，不想參與股市，選擇銀行理財或者純債基金都是可以的。如果希望同時做點股票等資產的配置，二級債券基金更適合。

『捌』 銀行理財產品與債券型基金的差別

銀行理財產品與來債券型基金的差自別：

1、申購方式不同
債券基金可同時參與網上、網下新股申購，而銀行理財產品只能參與網上申購。據統計，2007年新股中簽率網下平均是網上申購的2.4倍左右。但銀行理財產品幾乎可以用100％資金進行新股申購，遠高於增強收益債券基金20%上限；其次，大部分銀行理財產品都有一個收益分成條款，而債券基金則不參與利潤分成。

2、與債券型基金相比，銀行理財產品種類繁多
目前，銀行理財產品大致分為結構性、信託項目類、證券類。其中，證券類理財產品與打新股債券基金的相似度較高，特別是「打新」的共性，使相互間的碰撞更激烈。但在新股申購、收益分成、費用、申購起點、流動性等方面，債券基金佔有一定優勢。

3、銀行理財產品購買起點較高
銀行理財產品購買起點通常設定在2-5萬元，債券基金起點較低，通常1000元就可申購。而且，債券基金的手續費一般也低於銀行理財產品。

4、流動性不同
投資銀行理財產品一般只允許在每月規定日期贖回，有的甚至要向投資者收取罰金，而債券基金在封閉期後可隨時贖回，流動性相對較好。

『玖』 債券基金和理財產品哪個好從四個角度對比！

追求穩健預期收益的投資者通常會考慮購買債券基金或理財產品，這兩種產品的預期收益都要略高於銀行存款和貨幣基金，但風險又要小於股票。那麼債券基金和理財產品哪個好呢？下面就和一起來了解一下。

債券基金和理財產品哪個好
1、投資門檻
債券基金一般10元起投，以1元累加，起投門檻和投資金額都相對較為靈活，是一種大眾化的理財方式。
理財產品的投資門檻則要高得多，一般的銀行理財產品和券商理財產品都是5萬元起投，銀行理財中也有部分為1萬元起投。
2、靈活性
開放式債券基金一般是不設投資期限的，投資者可以隨時申購和贖回。理財產品則一般設有封閉期，封閉期內是允許提前贖回的，僅有部分銀行理財產品支持封閉期內轉讓。所以從靈活性來看，債券基金要優於理財產品。
3、交易費率
債券基金申購和贖回時，一般都需要支付一定比例的申購費和贖回費，贖回費需要持有達到一定期限後才可免除。理財產品申購和贖回一般都是不收費的。
4、預期收益率
不同債基和不同理財產品之間的預期收益率是有差異的，但整體而言，債券基金投資標的的范圍要略大約理財產品，所以部分債券基金的預期收益率是要高於理財產品的，例如混合債券基金。
此外，部分券商理財產品設有業績報酬計提標准，即當產品預期收益達到設定標准後，券商會從超額預期收益中提取一定比例的業績報酬。
以上關於債券基金和理財產品哪個好的內容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

『拾』 債券和理財產品的區別

申購方式不同
債券基金可同時參與網上、網下新股申購，而銀行理財產品只能參與網上申購。但銀行理財產品幾乎可以用100％資金進行新股申購，遠高於增強收益債券基金20%上限；其次，大部分銀行理財產品都有一個收益分成條款，而債券基金則不參與利潤分成。
與債券型基金相比，理財產品種類繁多
目前，理財產品大致分為結構性、信託項目類、證券類。其中，證券類理財產品與打新股債券基金的相似度較高，特別是「打新」的共性，使相互間的碰撞更激烈。但在新股申購、收益分成、費用、申購起點、流動性等方面，債券基金佔有一定優勢。
拓展資料：
債券的交易程序有五個步驟：開戶，委託，成交，清算和交割，過戶。
開戶：開戶合同有效期的確定，以及延長合同有效期的條件和程序，需要客戶的真實姓名、地址、年齡、職業、身份證號碼等。
委託：投資者在證券公司開戶後，如果想上市交易，還必須與證券公司辦理委託關系，這是普通投資者進入證券交易所的必要程序，也是債券交易的必要程序。
交易：證券公司接受投資客戶委託並填寫委託書後，其常駐人員應當及時到交易所執行委託，促進該債券的交易。
清算：債券清算是指同一證券公司在同一交割日對同一國家債券的購銷進行沖銷，確定應交債券的數量和應交價格的金額，然後按照「凈結算」原則。
當交易所在同一天關閉時，其結算機構根據當日「市場交易表」記載的各證券公司買賣某一債券的數量和價格，計算各證券公司應收應付價格沖減後的凈額和各債券沖減後的凈額，並在當天編制《結算結算表》。
各證券商核對無誤後，於交割日編制證券商典當「交割清單」，並於指定交割日辦理交割手續。
轉讓：最終程序是在債券成交並完成交割手續後完成債券的轉讓。所有權轉移是指債券的所有權從一個所有人轉移到另一個所有人。
債券市場分為現貨市場和現貨市場。
市場上的債券交易數量很少，一般在手（面值1000元），場內交易主要是通過交易所競價系統保證交割，與場內市場相比，場外市場是我國債券交易的主要場所，俗稱銀行間市場，其債券託管規模已超過2600億元，占債券總股本的93%，換句話說，93%的債券只能通過銀行間市場進行交易。
債券（債券）是政府、金融機構、工商企業直接向社會借款，承諾按一定利率支付利息，並按約定條件償還本金時，向投資者發行的一種金融合同，債券的本質是債權憑證，具有法律效力。債券購買人或投資者與發行人之間的關系是一種債務關系，債券發行人是債務人，投資者（債券購買人）是債權人。