銀行結構性存款理財產品

㈠ 結構性理財產品是什麼

問題一：什麼是結構性理財產品 結構型理財產品的收益跟一定的標的物特定一段時間後的走勢或定位掛鉤，這種理財，銀行對理財資金有自主使用權，和信託類理財存在一定的差異。因為結構型理財產品跟一定標的物掛鉤，且資金留存在銀行，所以這類理財一般收益較高，但風險也很大。從總體來講，屬於博弈型的產品！
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問題二：請問結構性理財產品是什麼？ 首華農產品分析師幫您答題：結構型理財產品是運用金融工程技術、將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產品。已經成為當今國際上發展最迅速、最具潛力的業務之一。

問題三：的結構性理財產品和非結構性理財產品有什麼區別 1、結構性理財產品是指通過某種約定，在客戶普通存款的基礎上加入一定的衍生產品結構，將理財收益與國際、國內金融市場各類參數掛鉤，例如匯率、利率、債券、一攬子股票、基金、指數等。從而使投資者在結構性理財產品到期保本的同時，有機會獲得比傳統存款更高的收益。
2、結構性理財產品通常根據客戶獲取本金和收益方式不同進行分類，一般分為保本固定收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型三類。
3、區分結構性與非結構性理財產品主要看其投資方向和投資標的，其產品結構書中只要表明有掛鉤國際投資品，如黃金、石油、農產品等和與其相關的股票，基金的投資類型的均屬結構性理財產品，一般營銷人員會有明確說明，除此之外的均屬非結構性理財產品。

問題四：結構化理財產品是什麼？ 結構化投資產品在很多時候也被稱為結構化存款，它是指通過某種約定，在客戶普通存款的基礎上加入一定的衍生產品結構，將理財收益與國際、國內金融市場參數掛鉤，例如匯率、利率、債券、一籃子股票、基金、指數等。從而使投資者在結構化理財產品到期保本的同時，有機會獲得比傳統存款更高的收益率。當前國內股市低迷，使得各類人民幣產品出現了不同程度的影響。而結構化理財產品一般都會與國際市場投資接軌，具有投資渠道廣泛、組合多元化的特徵。這將大大改善投資者在面臨國內政策變動時候相對被動的局面。另外結構化理財產品的相對收益率也比較高。但是結構化理財產品所面臨的相對風險也較高。國際市場變幻萬千，各種經濟形勢出現動盪的機率較高，因此投資者很難准確把握住投資機遇和風險掌控。另外由於結構化理財產品大多掛鉤海外市場，因此在當前人民幣持續走高的局勢的下，投資者還將面臨人民幣升值的風險。簡單地說，結構化理財產品是一種組合產品，是通過一定的技術手段將幾種不同的基本產品，比如股票、利率、匯率、股指等與期權等衍生產品相互組合構成的綜合產品。這類產品一般有可以控制的風險並有高於普通投資（如儲蓄等）的收益。目前銀行等金融機構發行理財產品的行為就是憑借自身的信用和跨市場（跨品種、跨國家）的特有地位將資金集中起來進行跨市場操作來幫助客戶開拓更多的投資渠道並獲取收益的。很多結構化理財產品是根據客戶獲取本金和收益方式不同進行分類的，一般可以分為保本保收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型三類。保本保收益型產品銀行向客戶承諾本金安全和固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險。保本浮動收益型產品，銀行保證客戶本金安全，本金意外的投資風險由客戶承擔，並依據實際收益情況確定客戶實際收益。當前，與匯率、利率、股票價格等掛鉤的產品多屬於此類產品。非保本浮動收益型產品，銀行則不保證客戶本金安全，也不承諾收益情況，風險由客戶承擔，目前此類產品較少。結構化理財產品也可以分為靜態和動態兩種。靜態就是產品發行後設計結構就不發生變化；動態則會有資產管理部分，針對市場情況作相應的資產調整。基本上，目前的結構化產品大部分是保證本金的，浮動收益決定於產品掛鉤標的的表現。產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道瓊斯指數及與港股掛鉤等。結構化理財產品種類很多，有保本型的，當然其收益就比較低，在3-6%都有；有非保本的，收益會高些，可以去到7%以上，不過當然風險高一些。例如某銀行面向個人客戶推出全新的人民幣結構化理財產品XX計劃。XX計劃是投資人在該銀行開立人民幣和美元兩個賬戶，同時存入一定數量的人民幣資金，資金收益與國際金融市場投資產品相聯接，產品到期時，該銀行返還投資人人民幣本金，並以美元支付投資人的投資收益，該銀行保護投資人的本金不受損失。目前推出的結構化理財產品主要與外匯匯率、人民幣匯率、黃金價格、石油價格、股票價格以及國外利率水平等相關聯。掛鉤產品的不同，往往決定了理財產品的收益情況。

問題五：結構性理財產品的主要類型 結構型理財產品的主要類型結構型理財產品的回報率通常取決於掛鉤資產（掛鉤標的）的表現。根據掛鉤資產的屬性，結構型理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、指數掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等 （1）定義外匯掛鉤類產品的回報率取決於一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應外匯展示頁中的價格而釐定。（2）期權拆解對於外匯掛鉤結構型理財產品的大多數結構形式而言，較為流行的是看好/看淡，或區間式投資。基本上都可以有一個或一個以上的觸及點。①一觸即付期權是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率。假設：A銀行在市場上發行了一個投資期3個月的看好美元/日元的產品，銀行將設定一個觸發匯率，到期時如最終匯率收盤價高於觸發匯率，則總回報=投資金額×（1+潛在回報率），否則總回報=投資金額×（1+最低回報率）。②雙向不觸發期權是指在一定投資期內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方可獲得協定的回報率。按照該產品的結構，銀行將設定兩個觸發匯率，即觸發匯率上限和觸發匯率下限。在整個投資期內，如匯率收盤價高於觸發匯率上限或低於觸發匯率下限，總回報=保證投資金額×（1+最低回報率）；否則，即匯率收盤價格始終在觸發匯率上限和觸發匯率下限區間內波動，總回報=保證投資金額×（1+潛在回報率）。③風險狀況外匯掛鉤保本產品有投資風險，不應視為定期存款的替代品：（1）流動性風險：一般該類產品都有預設投資期；（2）集中投資風險：過度集中於某一類產品（區域行業）（3）匯率風險：投資的基準貨幣非本幣時存在匯率風險；（4）提前終止的風險：客戶不可提前終止，但銀行擁有唯一的、絕對的提前終止權利；（5）未成功認購風險：銀行享有審批申請的全部權利，在起始日前，銀行有權拒絕投資的申請；（6）不保證收益風險：到期保本，不定有收益，同時到期前無任何定期收益。 （1）定義利率掛鉤類理財產品與境內外貨幣的利率相掛鉤，產品的收益取決於產品結構和利率走勢。債券掛鉤類理財產品主要是在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，並由銀行發行的理財產品。特點是收益不高，但非常穩定，期限固定，不得提前支取。（2）掛鉤標的對於利率/債券掛鉤類產品，掛鉤標的可以是一組或多組利率/債券。①倫敦銀行同業拆放利率倫敦銀行同業拆放利率（London Inter-bank Offer Rate，LIBOR）是全球貸款方及債券發行人的普遍參考利率，是目前國際間最重要的和最常見的市場基準利率。該利率一般分為貸款利率和存款利率。一般報出的利率有隔夜（兩個工作日）、7天、1個月、3個月、6個月和1年期的。參與該市場活動的其他金融機構，以此為基礎確定自己的利率。②國庫券國庫券是國家財政當局為彌補國庫收支不平衡而發行的 *** 債券，債務人是國家，還款保證是財政收入，幾乎不存在信用違約風險，是金融市場風險最小的信用工具。國庫券利率是市場利率變動情況的集中反映。我國國庫券的期限最短為1年，西方國家一般分為3個月、6個月、9個月和1年期四種。③公司債券是股份公司發行的一種債務憑證，承諾在未來的特定日期，償還本金並按事先的約定支付利息。 （1）定義股票掛鉤類理財產品又稱聯動式投資產品，是指通過金融工程技術，針對投資者對資本市場的不同預期，以拆解或組合衍生性金融產品（如股票、一籃子股票、指數等），並搭配零息債券的方式組合而成的各種報酬形態的金融產品。（2）掛鉤標的①......>>

問題六：銀行結構性理財產品主要有哪些類型 結構型理財產品的主要類型
結構型理財產品的回報率通常取決於掛鉤資產（掛鉤標的）的表現。根據掛鉤資產的屬性，結構型理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、指數掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等

問題七：什麼是掛鉤型理財產品？它與結構性理財產品的區別？ 打個比方，掛鉤型就像你和別人打賭英超某幾場比賽的結果，賭贏了你就贏取資金，也就是銀行承諾給你的收益，如果沒有贏那就要看這個理財心寒品是不是保本型了，是的話就收回本金沒有收益，不是的話本金就有風險。而且這個掛鉤型理財說明上會給你列出是與那些項目掛鉤，在產品到期的時候應該在什麼情況下是有收益，什麼情況下沒有收益，什麼情況下賠本。結構性理財則是指這種產品會投資到某幾類產品中以獲得收益。比方說投資房地產，到時候地產漲價就得到收益，下跌嘛就要損失本金了。順便說一句，現在的這類掛鉤與結構型理財產品基本上是非保本型的，理論上講有本金全部損失的可能。
掛鉤型產品多數是銀行用杠桿原理以小博大，高風險高收益，當然是銀行高收益，客戶高風險；丹構型就是分享項目投資增值收益，銀行拿大頭，客戶拿小頭

問題八：什麼是結構性存款？和結構性理財產品有什麼關系 結構性存款本質上是理財產品而非存款，因名稱里帶「存款」兩字有誤導性，銀監會已經不讓銀行使用這個說法了，銀行一般換稱之為 保本/部分保本結構性投資產品。
結構性存款屬於結構性理財產品的一種。 結構性存款是銀行表內業務，區別於信託、QDII、資金池等。 」結構性理財產品「范圍就大了，信託等產品隨便包裝下都可以是叫」結構「了。

問題九：結構性理財產品的特點是哪些？ 我一直使用的都是你我貸哦，這個就非常的好，身邊朋友同事都選擇它來進行理財。

問題十：請問銀行理財中的非結構性理財產品是指什麼？ 非結構性理財產品是相對於結構性理財產品而言的，高收益產品多為非結構性，收益率較高的銀行理財產品呈現出「三高一低」的特徵，即高收益同時伴隨高風險、高投資起點及低流動性，符合一般的投資規律。首華銀提供的答案。

㈡ 什麼是結構性存款是銀行存款還是理財產品

結構性存款是商業銀行在吸收客戶普通存款的基礎上加入一定的衍生產品結構，
結構性存款也可稱為收益增值產品，結構性存款是定期存款和匯率理財產品，互相結合起來而形成的，一款收益型增值類的存款型理財產品。該產品適合於對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定認識，並有能力承擔一定風險的客戶。
結構性存款的存在形式是「存款+金融衍生工具」，即「低風險低收益+高風險高收益」的資產組合。
而作為存款必須繳納存款准備金、存款保險金、計提減值損失和風險資本等，剩餘部分中的絕大部分資金用於銀行信貸或者固定收益類等低風險產品，保證基本的安全和收益；而另外的小部分資金用於投資高收益、高風險的產品，比如與之相掛鉤的金融衍生工具。總體而言，結構性存款就是在承受一定風險的基礎上去獲得較高收益的機會產品。
結構性存款的特點
高收益
外匯結構性產品是在客戶自願承擔一定風險的前提下，實現較高投資收益的產品。一般而言，以半年期美元產品為例，其收益大概是3%以上（免稅）；相對應半年期的美元存款稅前的收益是2.3750%，利息稅還得扣掉20%。
保本金
結構性存款通常是本金100%保護，客戶所承擔的風險只是利息可能發生損失，而本金不會有任何損失。
流動差
結構性存款的流動性較差，客戶在結構性存款期間不得提前支取本金。因此，客戶在投資的時候需要注意資金流動的問題。
固定收益型
特點是本金無風險，收益按季遞增10～25點，每季付息一次，每季銀行提供客戶一次提前終止權。但因該產品沒有風險，所以收益只比固定利率存款略高。

㈢ 銀行結構性存款是什麼意思

銀行的結構存款就是將傳統的存款業務與金融衍生品相結合的一種新型存款產品，這種產品要比傳統的存款收益率高，並且銀行結構性存款的大部分資金都是投資於銀行存款的，所以資金的安全性是很高的，但要提醒你，並非所有銀行的結構性存款都是保本的，所以你在購買時一定要看清楚。

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拓展資料：結構性存款的優勢

1、 穩健性強

上述中提到，合理的投資比例進行購買結構性存款的話，是可以達到本金的保障的。目前銀行多推行的結構性存款都是配置的保本比例，因此它的穩健性是很高的。

2、 收益率高

結構性存款是浮動性收益，而且在銀行的投資管控下，衍生的理財產品一般來說風險性比較低。它的收益率不低於銀行的理財產品，一般來說結構性存款的年收益率可以達到4%-5%之間。並且和普通的定期存款的收益要高出很多了。

3、 靈活性高

結構性存款的靈活性比普通存款以及理財產品要高，普通定存會將資金進行鎖定，提前支取會導致利息的損失。而理財產品大多都會有個募集期和贖回期。結構性存款的存款部分是當天起息的，並且他們的相對期限比較短，大多是幾個月或者在一年之內，因此這對於短期投資者是十分友好的，方便進行資金的管理。

㈣ 結構性存款和理財產品的區別

1、結構性存款是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款，是指投資人將合法持有的人民幣或外幣資金存入銀行，銀行通過在普通存款的基礎上嵌入金融衍生工具（包括但不限於遠期、掉期、期權或期貨等），從而使存款人在承擔一定風險的條件下獲得較高預期利息的存款類產品。本質上來說是理財產品的一種。
2、從已發行的產品來看，現有結構性存款產品都是保本型的，浮動的只是和金融衍生品掛鉤的那部分資金。用作銀行存款的大部分資金屬於銀行存款，也受存款條例保護，實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。就是說哪怕銀行倒閉了，50萬元及以下的存款也能得到全額賠付。
3、理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。
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㈤ 結構性存款和理財產品的區別有哪些哪個劃算

結構性存款和理財產品的目的都是以賺錢為主，但是這兩者之間也是會有區別的，那麼結構性存款和理財產品的區別有哪些？哪個劃算？為大家准備了相關內容，以供參考。

區別一：結構性存款保本，理財產品不保本
結構性存款的本金是100%安全的，是保本的，不會有任何的損失，而理財產品是不保本的，理財產品一般是分為低風險、中風險、高風險的等級，有著風險低的，收益低，風險高的，收益高的特點，如果是想追求收益為主，是可以考慮理財產品，如果是想以保本為主，那麼是可以考慮結構性存款。
區別二：定義不同
結構性存款是是屬於一種創新型存款，一般是指投資者將合法持有的人民幣或外幣資金存放在銀行，由銀行通過在普通存款的基礎上嵌入金融衍生工具(包括但不限於遠期、掉期、期權或期貨等)，將投資者收益與利率、匯率、股票價格、商品價格、信用、指數及其他金融類或非金融類標的物掛鉤的具有一定風險的金融產品。
而理財產品的定義是銀行綜合理財服務，屬於銀行的資管產品，這兩者之間是會有差別的，另外在收益方面，也都是會有差別的，一般來說，如果理財產品的收益比較的好的話，是會高於結構性存款的。
至於哪個劃算是要看投資者的需求，如果是以保本為主，那麼是結構性存款劃算，如果是想追求收益，那麼是理財產品劃算，但是要注意理財產品是有風險性的。

㈥ 銀行「結構性存款」屬於理財產品嗎保本保息嗎

朋友們好，存款是固定利息，雖然安全性好，但是面對通脹，有心無力啊。投資理財高收益，非保本浮動收益，可是手裡的錢一個蘿卜一個坑沒有閑的，怎麼辦。結構性存款，還真是一個兩全其美的好產品:保本兒浮動好收益，甚至還給保底收益，深受好評。

首先，來了解，結構性存款屬於理財產品嗎:

1，存款和理財，可謂是涇渭分明，有本質的區別:

存款是有債權的性質，出借的是，存款人資金的，限定期限，和范圍，有償使用權。受法律保護固定利率，可以提前支取，存款保險保障最高50萬元，同一人同一行。

理財產品，屬於一種，投資人自主的投資行為:風險自擔，收益歸己。自然是，非保本，浮動性的收益，還有很大的不確定性。

2，結構性存款不是理財產品，屬於存款，這一點非常明確（實際上，還有一種結構性理財產品，他不帶有存款二字，目前，較為少見，還要注意分辨）。結構性存款是存款，但是他有理財的積極意義，和構成。

結構性存款，構成較為特殊:一筆存款分為兩部分:

1，固定收益部分（占資金比例在95~98%之間不等，以具體產品而定），這部分資金，主要用於投資銀行信貸類，及固定收益類，本利相加，正好能夠覆蓋本金，本金安心無憂，而且受到存款保險的保障。

2，金融衍生品，商品價格波動交易部分，佔到資金5%~2%不等。通過杠桿運作，以小博大，賺取較高收益。這部分是屬於浮動收益型，有些也提供，最低收益保障。

小結:結構性存款還真是存款，只是它的構成較為特殊，有兩部分:存款加金融衍生品，商品價格交易。

其次，來了解，它是否保本保息，以及需要注意的，特殊之處:

1，結構性存款保本，但是沒有利息之說。它博取的是，風險投資收益，因此，是浮動性的收益（部分產品有保底收益，以具體產品條款而定）

，這也是結構性存款的魅力所在:有可能，獲取，預期浮動高收益。

2，購買結構性存款，需要注意的一個特殊問題:

結構性存款，目前主要由銀行發行，通常為定期，由於他有投資的屬性，而投資，又需要一個，周期和過程，因此，定期結構性存款，通常不能提前支取（但是，結構性存款的定期期限，一般在一年以內，多種可選，也具有一定的靈活性）。

購買結構性存款，一定要用閑錢，以免中途用錢，無法支取。

小結:結構性存款，保本浮動收益，沒有保息之說。另外就是，一定要選擇好，相應的期限，閑錢購買。

綜上所述:結構性存款，可謂是:存款加理財，保本加收益。一石二鳥魚和熊掌兼得的，正規銀行存款產品，深受歡迎，口碑好，也就不足為奇了。咱老百姓，穩穩積累財富的好朋友。

銀行「 結構性存款 」定義上屬於理財產品，能夠實現保本，但利息卻是浮動變化的（有的結構性存款產品會保底一定的利息）。

結構性存款，實際上是有著復雜結構的理財產品。它的構成並不單一，不跟我們日常的理財產品一樣，說銀行存款就是全部是存款。

結構性存款的一大部分，投資於固定收益產品（比如說銀行定期存款）。另外，有一小部分嵌入某種金融衍生工具(主要是各類期權)。

什麼叫金融衍生產品呢？主要指的是與建立在基礎產品或基礎變數之上，其價格隨基礎金融產品的價格（或數值）變動的派生金融產品。比如說 期貨合約、期權合約、遠期合同、互換合同 等等。

這些合約或者合同特點都是採取保證金的方式，形成了一定的杠桿效應。比如說外匯期貨交易中，大家都不會拿幾十萬的現金來進行交易，而是通過保證金的方式。保證金的比例一般是3%~10%，這樣杠桿率就是33倍到10倍。

如果是20倍的情況，當合約期間匯率變動了1%，恰好我們又押對了寶，這樣我們投入保證金的收益率將是20%。如果押錯了，損失了20%，也會剩下80%。

我們在制定結構性存款的時候，90%的錢拿來購買固定收益的產品，固定收益率3%。最終得到的錢是93%。

10%的錢拿來購買金融衍生品，到時候金融衍生品的收益區間是正負2%，這樣最終剩餘的錢是8%到12%。

兩部分相加，我們最終剩下的錢應當是101%~105%，這樣我們這部分結構性存款的收益率就是1%~5%，保底收益率是1%。

綜上 ，結構性存款，從其性質上講確實是一種理財產品，並不一定是存款。根據其結構性操作的比例確實可以實現保本，也可以一定比例下的保收益。但是其收益是浮動性的，要是收益是固定的話，也就沒有吸引力了。