銀行理財產品定位

① 銀行有哪些理財類型按投資風險和收益進行劃分

隨著理財觀念的普及，人們對於日常理財的需求已經不限於銀行存款了，對於市面上各式各樣的理財方式，很多投資者還是比較信賴銀行理財。但銀行理財產品種類繁多，選擇不當也會造成巨大的損失，那麼銀行有哪些理財類型呢？

銀行有哪些理財類型
銀行理財產品類型的劃分方式有多種，按照產品存續狀態可分為開放式產品和封閉式產品兩類，按照貨幣類型可分為人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣財產品。
更為常見的也是投資者更為關心的一種劃分方式，是根據產品風險和預期收益類型進行劃分，可以分為保證預期收益型產品、保本浮動預期收益型產品和非保本浮動預期收益型產品三類。
1、保證預期收益型產品
保證預期收益型產品是指產品到期後支付固定本金和預期收益的一類銀行理財產品。保證預期收益包括保證固定預期收益和保證最低預期收益兩類。
固定預期收益類產品在合同中會明確註明預期收益率，無論投資標的是否盈利，銀行都會按約定利率支付本息。
保證最低預期收益類產品一般設有一個預期收益區間，實際預期收益取決於投資標的的盈利情況，但無論如何投資者都可獲得最低預期收益。
這類理財產品的投資對象都以低風險金融產品為主，例如國債、央行票據等。
2、保本浮動預期收益型產品
對於這類產品，銀行將按照合同約定保證本金支付，但本金以外的投資風險需要由投資者自行承擔，也就是保本但不保息。投資預期收益一般要高於保證預期收益型產品，比較適合有一定風險承受能力的投資者
3、非保本浮動預期收益型產品
非保本浮動預期收益型產品的預期收益取決於實際投資預期收益，銀行既不承諾保證本金，也不承諾預期預期收益，也就是說，本金也存在虧損的可能，適合風險承受能力較強的投資者。
以上關於銀行有哪些理財類型的內容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

② 中國工商銀行理財產品有哪些類型

1、工行在售理財產品包括靈通快線（LT0801）、e靈通（ELT1401），以及增利、尊利、穩利系列產品。

2、工行穩得利理財產品一般期限從40天到1年甚至3年不等，收益比同等的定期要高一截，以1年期限產品為例，現在1年的定期利率是2.25%，360天左右的產品收益率都在3.5%左右，穩得利產品的收益都能夠達到募集時發布的利率。

3、工行靈通快線理財產品的種類有7天、14天、28天和無固定期限這幾種，現在對應的收益率分別是1.65%、1.7%、1.8%和1.4%，7天型產品每周1至周5都可以買入，14天或28天的則每月有幾個開放日可以買入(具體日期可咨詢銀行客戶經理)，這種靈通快線也是要到到帳日才能支取無法提前。

(2)銀行理財產品定位擴展閱讀

推動個人理財產品銷售量連創新高。陸續推出多款新股申購型、基金優選類、代客境外理財等產品，滿足個人投資者不同需求。2007年共推出人民幣理財產品35期、外幣理財產品24期，累計銷售額1544億元，繼續穩居同業首位；

代理銷售各類理財產品9，643億元，增長200.7%，基金代銷額、基金存量、客戶數量等多項指標、代銷銀行保險產品市場份額、國債銷售額均穩居同業第一。境內實現各類個人理財產品銷售共計11187億元，增長182.4%。

作為工商銀行定位中高端個人客戶的專屬品牌，「理財金賬戶」服務不斷升級。客戶數已達302萬戶。截至2007年末，擁有貴賓理財中心1112家，95588電話銀行、網上銀行等電子渠道開通專屬通道，提供專屬服務；開展「財富驛站」主題營銷活動，提供增值服務。

參考資料來源：網路-中國工商銀行

參考資料來源：中國工商銀行官網-理財產品

③ 什麼是銀行理財銀行理財包括哪些種類

什麼是銀行理財?

所謂銀行理財，簡單說就是銀行為有錢人提供的理財工具。但實際上，不同的人所說的銀行理財，可能實質上完全不是一回事，這就涉及到銀行理財的概念和分類了。

銀行理財包括哪些種類?

1、 按是否保本或保收益，可分為保證收益理財產品、保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

按理財新規規定，只有不保證本金支付和收益水平的非保本浮動收益理財產品，才是真正意義上的銀行理財產品。

保證收益的意思是不僅保本，而且保證收益。保證收益理財產品和保本浮動收益理財產品(例如結構性存款)都應按存款進行管理，銀行發行這兩類產品，需要向央行繳存存款准備金，並依法購買存款保險。

2、 按估值核算方法不同，可分為預期收益型理財產品和凈值型理財產品。

以前，銀行理財產品普遍採用預期收益率模式，過度使用攤余成本法計量所投資的金融資產。不管是資管新規，還是理財新規，都要求銀行對理財產品應當實行凈值化管理，盡量按使用市值計量所投資的金融資產。監管部門正積極推動理財產品從預期收益型向凈值型進行轉型。

3、 按照募集方式，分為公募理財產品和私募理財產品。

這種分類方式是從資金來源端，換句話說是從理財產品的資金端，按照募集方式不同對理財產品進行分類。公募理財產品面向社會公眾發行，私募理財產品面向合格投資者非公開發行。

4、 根據投資性質，可分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品四大類。

固定收益類理財產品投資於存款、債券等債權類資產的比例不低於80%;權益類理財產品投資於股票、非上市公司股權等權益類資產的比例不低於80%;商品及金融衍生品類理財產品投資於黃金、白銀、期貨、期權等商品及金融衍生品的比例不低於80%;混合類理財產品投資於債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標准。

以上就是關於銀行理財的分享，送給大家，希望對你的理財之路有所幫助!

④ 銀行理財業務詳細介紹

銀行理財是我國大眾理財主流，在種類繁多的理財產品中，挑選出適合自己的理財產品才是正確理財的王道。好的理財產品能幫助投資者在承擔最小的風險的保障下獲取最大化預期年化預期收益。那麼如何選定好的銀行理財產品呢？銀行有哪些主要的理財業務和理財產品？他們又分別具有什麼特點？
一、銀行可供用戶選擇的理財業務有哪些？
銀行的理財業務是銀行的專門理財師根據客戶的投資需求，在對客戶的收入、資產、負債等財產情況進行分析的基礎上，為客戶指定的最大限度增至的投資理財計劃，分為資產和負債兩大類。銀行的資產業務包括貸款(放款)業務、投資業務， 負債業務主要指存款等。我國銀行受理的理財業務主要是：基金、信託、黃金、證券、理財產品等。
二、銀行理財產品有哪些基本分類？
銀行理財產品是指銀行根據目標客戶的需求，有針對性的研發設計出符合目標受眾利益要求的資金投資和管理方案和計劃。每一項理財產品都具有自身的突出特點。我們口中所說的「銀行理財產品」一般是指銀行個人理財業務中的綜合理財服務。
理財產品的根據設計依據的不同的可以劃分出不同的類別。常見的分類主要有：
1.一般根據本金與預期年化預期收益是否保證，將銀行理財產品分為保本固定預期年化預期收益產品、保本浮動預期年化預期收益產品與非保本浮動預期年化預期收益產品三類。
2.按照投資方式與方向的不同，有新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等。
我們以中國銀行理財產品為例，搏·弈14天按期開放網銀專屬理財產品為中國銀行保本型理財產品，相較於另一預期年化預期收益高的理財產品「中銀平穩理財計劃」，後者具有穩健、低投資風險、比較平穩的高預期年化預期收益的特徵。
不同的理財產品的適合人群各異，客戶應該根據自己的資金狀況和投資心態來離理智挑選。切記盲目選擇理財產品，承擔不必要的理財風險。
三、銀行理財產有哪些風險？
銀行理財風險包含在多個方面。客戶在選擇理財產品前，應該對潛在的理財風險有一個大致的練級和掌握，全面評估目標理財產品的價值與風險之間的關系。一般而言，理財產品的風險主要從以下幾個方面考量：
1. 市場風險
銀行理財產品與市場的命運息息相關。由於理財產品的預期年化預期收益高低直接掛鉤於市場的興衰，目標理財產品依據的市場行情如何是投資客戶需要提前了解的。2007年初很多銀行了掛鉤海外市場績優股票的看漲期權結構性理財產品，隨著美國次貸危機的爆發和持續惡化，全球資本市場遭受重創，導致這些結構性理財產品預期年化預期收益不佳。
2. 匯率風險
銀行理財的匯率風險指匯率變化波動影響銀行理財產品的預期年化預期收益。尤其是對於外匯理財產品來說，將影響最終的預期年化預期收益率。
3.流動性風險
銀行理財的流動行風險是指客戶在購入某些理財產品之後，受理財產品存續期限的影響，無法享受到如銀行股票一樣的轉手靈活性。****理財網提示投資者可以適當進行資產配置，將一部分閑置資金投資於隨時可以贖回的高流動性產品，以免用錢時不能夠及時贖回。
4. 通貨膨脹風險
貨幣是理財產品預期年化預期收益的支付形式，這就決定了理財產品必然會受貨幣通貨膨脹的影響。當遭遇到通貨膨脹的危機，貨幣市場會初出現購買力降低，理財產品的實際預期年化預期收益就會減少。
所以說，投資者遭受的損失的大小與投資期內通貨膨脹的程度有很大的關系。
四、各大銀行理財產品對比解析
雖然我國國內各大銀行紛紛理財業務，可供客戶選擇的理財產品也日漸繁多，但是如果用戶對每個銀行的理財產品不甚了解的話，很難分析出正確的投資方向。下面我們來剖析一下我國主要的銀行理財產品的主要特點。
1.各大銀行理財產品預期年化預期收益排行榜
2.各大銀行管理費用差距大
投資者對大部分理財產品的管理費率並不知情，這是因為大多數銀行根本就不公布這個數字。
摘自某財經網站的數據顯示，銀行理財產品平均管理費率年化為0.58%，逾六成銀行都在0.33%以下。收取管理費率最高的是光大銀行，平均年化管理費為3.295%，最低的是渤海銀行，管理費率為0，也就是說渤海銀行沒有收取管理費。像這種在管理費用上的差距是各大銀行理財產品的差異之一。

⑤ 什麼是銀行理財產品

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

其收益計算方式為：假定理財本金為 10 萬元人民幣，投資於該產品的參考年化凈收益率為 5.4%，實際理財期為62 天，則投資者的收益= 100000×5.4%×62/360=930元。

(5)銀行理財產品定位擴展閱讀：

理財類型

銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。

1、債券型

投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。

2、信託型

投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。

3、掛鉤型

產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。

4、QDII型

所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。

QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。

⑥ 什麼是銀行理財產品

銀行理財產品是指，商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資預期年化預期收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。(針對個人客戶的最低門檻一般是5萬元人民幣或外幣5千美元或等值外幣。)
基本概念
銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是：「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。
商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。一般所說的「銀行理財產品」，其實是指其中的綜合理財服務。
銀行理財產品按照標準的解釋，是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。
在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資預期年化預期收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。
銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是：「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。
商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。一般所說的「銀行理財產品」，其實是指其中的綜合理財服務。
銀行理財產品按照標準的解釋，是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。
在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資預期年化預期收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。
構成要素
銀行理財產品有以下構成要素。
1.發行者
也就是理財產品的賣家，一般就是開發理財產品的金融機構。投資人一般應該注意發行者的研發、投資管理的實力。實力雄厚的金融機構發行的理財產品更加可靠一些。另外，一些投資渠道是有資格限制的，小的金融機構可能沒有資格參與這些投資，這樣就對發行者造成了投資方向的限制，最終會影響理財產品的預期年化預期收益率，因此，實力雄厚的機構的信用更加可靠。
2.認購者
也就是銀行理財產品的投資人。有些理財產品並不是面向所有公眾的，而是為有針對性的認購群體。
3.期限
任何理財產品發行之時都會規定一個期限。銀行發行的理財產品大部分期限都比較短，但是也有外資銀行了期限為5~6年的理財產品。所以投資人應該明確自己資金的充裕程度以及投資期內可能的流動性需求，以避免由此引起的不便。
當投資長期理財產品時，投資人還需要關注宏觀經濟趨勢，對預期年化利率等指標有一個大體的判斷，避免預期年化利率等波動造成損失或者資金流動性困難。
4.價格和預期年化預期收益
價格是金融產品的核心要素。籌資者出售金融產品的目的是為了得到相當於產品價格的收入，投資人的投資額正好等於其購入的金融產品的價格。
對理財產品而言，其價格就是相關的認購、管理等費用以及該筆投資的機會成本(可能是利息預期年化預期收益或其他投資預期年化預期收益)。
投資人投資於該產品的目的就是獲得等於或高於該價格的預期年化預期收益。
預期年化預期收益率表示的是該產品給投資人帶來的收入占投資額的百分比。它是在投資管理期結束之後，按照該產品的原定條款計算所得的預期年化預期收益率。
5.風險
在有效的金融市場上，風險和預期年化預期收益永遠是對等的，只有承擔了相應的風險才有可能獲得相應的預期年化預期收益。在實際運行中，金融市場並不是總有效或者說不是時刻有效的。
由於有信息不對稱等因素的存在，市場上就可能存在低風險高預期年化預期收益、高風險低預期年化預期收益的可能。所以投資人應該詳細了解理財產品的風險結構狀況，從而對其做出判斷和評估，看其是否與所得的預期年化預期收益相匹配。
6.流動性
流動性指的是資產的變現能力，它與預期年化預期收益率是一對矛盾，這也就是有些經濟學家將利息定義為「流動性的價格」的原因。
在同等條件下，流動性越好，預期年化預期收益率越低，所以投資人需在二者之間作出權衡。
7.理財產品中嵌套的其他權利
理財產品，尤其是一些結構性理財產品中，常常嵌入了期權等金融衍生品。例如：投資人可提前贖回條款，可提前贖回是一項權利(盡管不一定是最好的選擇);銀行的可提前終止的權力則是有利於銀行的條款。
所以，投資人選擇銀行理財產品時應該充分發掘其中的信息，並充分利用這方面的權利。

⑦ 銀行理財和互聯網理財有什麼不同

1. 投資門檻：銀行理財的投資門檻相對較高，需要上萬才可以，而互·聯·網·理財的門檻低，50元也可以投。
   

2. 年化收益：銀行理財的年化收益相對較低，而互聯網理財的收益率較高。2015年銀行理財產品的收益率在5%左右，互·聯·網·理財，尤其是P 2 P的，高的能有15%以上。

3. 手續費：銀行理財的手續費較多，手續費、託管費、管理費等等，這些費用一扣除，收益也就減少。而互·聯·網·理財手續費較少，有的甚至無費用，只會在提現時收取手續費。

4. 定位：銀行理財定位穩健為主，而互聯網理財是客戶的收益。
   

⑧ 哪個銀行的理財產品收益率高且穩定

一般來說股份制銀行的理財無論是收益性還是期限錯配都優於國有銀行，建議在選擇銀行理財的時候盡量選擇股份制銀行的理財，比如民生，浦發，華夏，興業等