㈠ 什麼是金融超市
顧名思意：就是賣金融產品的超市。現在很多銀行都在進行金融創新，開發出來很多新的金融品種，可供投資者根據自身需要進行選擇組合投資，這就是金融超市了。
目前金融超市在我國悄然興起 ，並有望成為商業銀行發展的新趨勢，北京、上海、浙江、大連等地紛紛建起了金融超市。農行上海分行提出這樣的服務理念：只要您結緣於農行，便可在該行的金融超市貨架上得到包括食住行、生兒育女、投資理財、置業等全方位的金融配套服務；同時上海市各大銀行還建立了「自助理財金融超市」，為聾啞客戶提供手語服務的「無障礙銀行」、以及憑銀行存單就可辦理個人小額貸款業務；另外，工行浙江分行在實施服務創新工程中推出了新的金融服務項目「個人金融理財」，使原來單一存取款的儲蓄所發展成為集存取款、貸款、咨詢、委託代理等功能為一體的金融超市。
金融超市就是銀行對它經營的產品和服務進行整合，並通過與同業機構比如說保險公司、證券公司、房地產公司等等的業務合作，向顧客提供的一種涵蓋了多種金融產品與增殖服務的一體化經營方式。
農行溫州分行金融超市副總經理黃方平說，除了把他們的產品、他們的服務整合到一塊之外，他們還真正做到了一手清，「就是說，一個客戶進入超市找到我們的一個窗口，或者說，就這一個人，他的所有的業務都可以一手辦理。
「金融超市」在發達國家已不罕見，在許多國家和地區，是沒有「銀行儲蓄所」這個概念的。散布在街頭的金融網點，可承接幾乎所有的常規金融業務。當國外的消費者進入多功能的「金融超市」後，就如同進入一個超級商場。從信用卡、外匯、汽車、房屋貸款到保險、債券甚至納稅等各種金融需求都可以得到滿足。在日本，很多銀行都為消費者提供集銀行、壽險、其他代理服務為一體的交叉業務的一站式金融服務。在美國，老百姓只要到商業銀行就可以購買開放式證券投資基金，股市行情、匯市行情在銀行里也能見到，如果要進行交易，所有的結算在這里都可以一次性辦妥。不但在某種程度它影響著個人傳統的消費行為，而且也成為一家銀行形象的標志。，其經濟效益、社會效益都非常好。據統計，在美國，消費信貸占銀行貸款總額比例達20%。在加拿大，銀行普通貸款中的1/3是向個人提供的，並且全球有名的花旗銀行，香港的匯豐銀行，其金融超市已成為銀行收入的主業務。
隨著中國金融市場的對外開放的腳步越來越快，我們有必要對金融超市有一個全面的認識。首先金融超市作為銀行的經營方式，與一般的儲蓄網點不一樣，儲蓄網點它的業務比較單一，客戶就是來排隊存取款，金融超市是把負債業務，還有資產業務，和中間業務組合在一起，它是一種服務方式的改變，提供了一站式的服務、開放式的服務、分區式的服務。
金融超市的發展主要表現在業務上的全能化。銀行、保險與證券等各類金融業務將逐漸融入一體。銀行開始涉足資本市場或金融衍生品市場，大量非銀行金融產品及其衍生品己成為當今銀行的主產品。從收益上看，傳統業務給銀行帶未的收益已不足40％。二是銀保一體化。目前，平安、新華、太平洋、中國人壽等保險公司的保險產品都已在部分商業銀行和郵政儲蓄所設有代理點。從長遠來看，對於銀行、保險及消費者三方均是利大於弊的。對於銀行而言，因其現有的網路可獲得保險公司給予的報酬，並進一步向客戶提供全方位的金融服務，從而加強了客戶對銀行的依賴和信任，使客戶與銀行的聯系更為密切，鞏固了銀行相對於其他競爭者的地位；對於保險公司而言，通過銀保一體化，可更快捷地進入銀行的強大勢力影響網路中，而且通過銀行來分銷產品的費用，實際上也較其它方式（如保險代理人）更為低廉；對於消費者而言，他們將獲得連鎖式的金融服務，從而使綜合費用大大降低。規模上的大型化。融超市另一方面的表現是規模上的大型化。金融機構越大，成本與收入之比越低市場份額越集中，經營效益越佳。在我國，由於銀行產權結構的封閉以及地方保護主義的影響，銀行之間的兼並重組較少。1999年3月，中國光大銀行整體接收原中國投資銀行的債權、債務和同城營業網點，走出了我國銀行業按照市場原則進行資產重組的第一步。隨著光大銀行收購原投資銀行所產生的規模效益逐步顯現，將會有更多的商業銀行走上兼並重組的道路，產生一批資本充足、資產雄厚、業務范圍廣的大型銀行。
目前盡管中國的金融超市已經走出了第一步，但是這僅僅是一個開始，中國的金融超市還存在很多不健全的地方。 中國人民大學財政金融學院院長陳雨露：「在金融理財這個概念上，我們還缺乏一大批的高素質的人才，理財不是簡單地把它們組合在一起，應當是根據每個客戶的情況算出各種各樣模擬的組合，這個需要我們一大批理財隊伍的出現，所以金融超市在中國我認為是有非常好的前景，但它應該穩扎穩打，是一個逐漸的發展過程。」
其次，金融超市是一個以人為本的經營過程，也就是強調服務。我國目前銀行的服務方式是做到了「來來來」的方式，還有工商銀行你身邊的銀行，要買房到建行，都是「來來」的，實際上在國外是「找找找」，在所有的客戶中找到哪些是自己服務的對象，哪些是我的忠誠客戶，來把它開發出來，這種方式的不同，保險表現是最好的，在中國保險表現得最好，他們就是用找找的方式，雖然他敲你家門你很反感，實際上它是一種經營模式服務方式一種很好的一個改變。
隨著我國金融市場的逐步對外開放，中國銀行面臨國外銀行的挑戰性越來越大，在目前中國銀行的狀態，確實讓人擔憂，但經過改革，在政府加強對銀行的監管下，各銀行努力追求本能，改善業務，農業銀行就做了一個好的開始。農行金融超市成立兩年來，已經發展到500家以上。截止到今年6月底，金融超市的個人貸款余額達到754億元，占整個農行3萬多個網點個人貸款總額的28%。隨著金融市場的競爭加劇，誰能提供更快捷、方便的金融服務，誰就會擁有更多的客戶。因此，在傳統的經營方式獲利機會越來越小的情況下，國內各大銀行都把前景廣闊、收益穩定的個人業務作為開拓金融市場的主攻方向。
㈡ 天儲理財是合法的嗎
尊敬的天儲投資客戶：
你們好！
最近一段時間，由於我本人指揮上的一些失誤，部分客戶到期本息未能得到及時足額的兌付，給大家的生活，給你們的家庭造成了很大的不便、不安。我代表金瑪集團並以我個人的名義，向大家表示深深的歉意。對不起!讓大家失望了!
當前危機的產生，既有中美貿易戰、經濟下行等客觀因素影響，更有我們工作安排不周、資金計劃不嚴密等主觀原因所導致。
從2017年起，我們就開始建設國家發改委立項大連花園口國防軍工、核用裝備碳化硼製品軍民融合工程和工信部核級硼酸國家強基工程等四個擴產項目，並投入了十幾億資金。金瑪養老地產及創業園項目用去較大資金，因產權遲遲沒有辦理完成，影響銷售。並受國家金融整頓影響，貸款難、融資慢，十幾個產品幾十億融資都停在路上。
更主要的是，近期一起客戶訴訟事件。本達成共識馬上解決的事情，導致連鎖反應，銀行聞訊後停止相關放貸、借貸，我們投資者聞訊後產生恐懼心理出現擠兌現象。這些因素集中在一起，才導致金瑪現金流周轉困難這個局面。現在我們已經是在海上航行的大船，船在，大家才能好，大家的船才能好。
面對問題，我及金瑪團隊不迴避，不逃避，也有信心。信心來自金瑪現有經過國家權威中介機構評估過的總資產220億元，凈資產有90億元，完全可以覆蓋天儲客戶的投資金不受損失。
來自於金瑪企業的幾個產業板塊，目前經營都很正常並都很好。金瑪商業集團2017年度營業收入總額為60.52億元，利潤5.35億元；2018年1－6月份營業收入總額為30.38億元，利潤1.93億元。金瑪硼業集團2017年度營業收入總額為5.29億元，利潤有1.53億元，2018年1-6月營業收入總額為2.47億元，利潤4000多萬元。
現在，金瑪硼業執行董事長曹仲文正在土耳其與世界最大硼資源企業土耳其ETl公司簽訂正式合作合同中。上述三個國家強軍項目已基本建設完畢，設備正在進場，投產後，年新增利潤應不低於3億元人民幣。其他如商業、農業、酒業都按各自經營計劃有序推進。特別是農業，6月18日日銷售2000多萬，雙11將超過4000萬。酒日銷售最大一萬箱。
因此，只要給我和團隊一點時間，不論是金瑪按照法律應該承擔的，不應該承擔的，我都會主動承擔全部責任。金瑪可以通過自身造血，健康地活下去。還能活的很好，大家的錢瞎不了。而且我會安排在最優先考慮，因為我知道，這些錢是養老錢、保命錢、養命錢、救急錢。只要有我在，金瑪還在就決不會讓百姓的錢損失一分。
眼下困難如何解決？
我們將採取以下十項措施：
一是請求大連市政府介入，給予政策上的支持。現在我們的市委書記、市長已經親自過問關注並安排多個部門進行協調幫助解決金瑪的危機。金普新區主要領導已組織召開了專門幫助支持金瑪度過危機的動員協調會議。
二現與金瑪牽頭銀行和全部合作銀行進行了第一輪的有效溝通並達成共識。不斷貸，不抽貸，不起訴，並正在研究探討如何繼續支持金瑪這個實體企業解決危機及下步發展的問題。
三是金瑪商業、硼業、農業正在和央企、大型國企洽談股權和資產重組事宜，一旦成功，大額資金既可進入。
四是我們現在就能提供總價值20億元人民幣的房產為客戶提供擔保、購買，並可約定時間企業回購。
五是我們可提供硼業、商業、農業、酒業約20億元人民幣股權，用於客戶債轉股。（還可以約定大股東在一定時期內回購）
六是金瑪的米、酒、溫泉及超市的產品，藝術品、收藏品都可用來購買抵頂。
七是20億元的應收賬款，正在努力清欠，用於兌付。
八是我本人及家族和企業高管的房產、車輛，都可作價抵頂。
九是我和企業高管工資不發放，只得生活費。員工福利停發。
十是抓緊推進硼業的重組上市，企業價值大幅提升。用我家族的股份來保障大家沒有風險。
金瑪集團是從一個小小的百貨大廈起家，憑借社會各界的關懷和厚愛，也憑金瑪的誠信和拼搏，金瑪才走到今天。我感恩黨和政府對金瑪這個企業的支持與關愛。我鄭重向大家承諾：我沒有將一分錢投在或存在國外和亂花！我現在只有一戶房屋，也願拿出來給大家抵頂債務。我做人一生最顧忌的是臉面，一生視誠信為生命。建和諧社會，關愛弱者，是我一生的追求！我和我的家族，我也要求我的高管團隊，要有決心、恆心，不跑路、不失聯、不迴避矛盾。要想方設法解決當前問題。最大限度的保障我們投資人的利益。我建議，由政府牽頭，債權人代表組成委員會和金瑪三方坐在一起共同研究辦法、出路，戰勝眼前困難。共同迎接大家共贏的美好明天！
金瑪集團董事局主席 王延和
2018年9月25日